中信实业银行重庆分行发展战略
中信实业银行重庆分行发展战略课题组组长：邱泉
副组长：李威蓬叶松柏
成员：杨建明余勇张霞陈以平王东
蒋光清唐治林邹泽吴慧刘文笔
统稿：杨建明王多招
撰稿：杨建明王东王多招温中亮王仁全
瞿德聪葛杰刘志华周红吴慧
组版：温中亮
目录
第一部分发展回顾
一、经营管理概况 (01)
二、存在的主要问题 (02)
第二部分重庆金融市场分析
一、重庆金融市场的态势 (03)
二、我行面临的市场竞争环境分析 (05)
第三部分战略导向与发展目标
一、战略思想 (10)
二、战略选择 (10)
三、战略目标 (11)
第四部分发展战略
一、公司业务发展战略 (12)
二、国际业务发展战略 (16)
三、零售业务发展战略 (19)
四、人力资源发展战略 (22)
第五部分需要总行提供的支持 (25)
第六部分对全行发展战略的建议 (25)
第七部分结束语 (27)
附件：1、重庆市金融机构存贷款及收益情况表 (29)
2、重庆市金融机构存贷款情况表 (31)
3、重庆市各商业银行存贷款市场占比情况表 (33)
4、中信重庆分行服务战略 (35)
中信实业银行重庆分行发展战略
导言：战略是寻求企业可持续发展的方略，是企业成长的导航系统。毛泽东主席曾指出：“战略是研究战争全局的规律的东西”。研究
竞争规律，把握搏弈方法，选择争斗策略，夺取“地盘”，巩固“地位”，拓展“地域”，乃发展战略也。
随着西部大开发战略的实施，三峡工程建设和中国入世、全球经济一体化、信息技术的快速发展，给我们带来了新的机遇。正视发展历程，提炼、剖析成败与得失，并以此为镜，全面、深入研究市场机遇，积极从容应对挑战，制订重庆分行2002——2005年发展战略，以此指导我们的工作，是未来几年怎样发展的关键。
第一部分发展回顾
中信实业银行重庆分行成立于1999年2月。在总行、当地党政和人民银行的正确领导下，经三年来的艰苦努力，各项业务都取得了一定的发展。
一、经营管理概况
（一）存贷款初具规模，经营效益逐步展现。截止2001年末，我行本外币存款余额亿元，日均存款余额亿元，其中储蓄存款余额达亿元，发行理财宝89941 张，贷款余额亿元，不良资产率仅为 %，收息率始终保持在99%以上,网银总交易量12亿元,累计贴现量达 57亿元,累计实现税前利润4858万元。
（二）走个性化发展道路，创新经营业绩突出。三年多来，我行在票据贴现、中信理财宝智能理财、个人自助循环贷款、银联网等业务开发中，坚持创新经营，取得了良好业绩。1999-2000年连续两年票据贴现量名列重庆市场前茅。开发的“个人自助循环贷款”、“银行服务规范”分别被总行评定为2001年优质创新项目三等奖和鼓励奖。
（三）积极构建网点，队伍茁壮成长。我行己建成支行、部营业网点8个，自助银行2个，ATM机13台，CDM机1台，分行内部机构11个，拥有各类金融专业人员近200人，截止2001年末，分行网点平均经营时间19个月（年）。
（四）党的建设和精神文明建设取得了同步发展。分行营业部、涪陵支行被总行授予为“青年文明号”，有5名员工被总行授予“青年岗位能手”称号，解放碑支行被“中国质量万里行”组委会授予“优质服务示范单位”。
二、存在的主要问题
（一）、经营时间短，规模不足，抗风险能力弱。存款稳定性不强。存款余额曾突破30亿元大关，但由于缺乏相应的跟进措施，致使存款一度大幅下滑，2001年全年存款均在20亿左右徘徊。发展速度缓慢。
（二）、人才数量不足，结构不合理，人员流动过大。
（三）、基本户、稳定客户数量少，足量性不够。
（四）、业务定位不清晰，市场营销能力不强。
（五）、风险防范意识与法制意识有待加强。
第二部分重庆金融市场分析
一、重庆金融市场态势
（一）重庆经济金融特征
重庆是中国西部的唯一直辖市，具有大城市、大农村、大工业、大商贸并存的特点，具有以下特征：一是资源丰富，历史悠久，旅游资源得天独厚；二是工业基础好，制造业能力强。工业门类齐全,轻重并举，配套能力强，形成了汽车、摩托车等一批带动能力较强的支柱产业、优势行业和拳头产品；三是商贸流通业发达，市场辐射力较强，一个服务于长江上游地区的市场网络体系正在形成；四是基础设施初具规模,投资环境不断改善。重庆是长江上游的水陆交通中心，区域内的铁路、水路、干线公路在主城区交汇，已初步形成水陆空运输方式完备的综合运输网络；五是科技
教育力量雄厚,科技开发能力较强。有25所高等院校，近千家科研开发机构，56万专业技术人员。
直辖后的重庆经近几年的发展，经济金融形势逐步好转。2001年末全市实现国内生产总值1751亿元，比上年增长9%，增幅比全国水平高个百分点。其中，第一产业增加值为295亿元，增长%；第二产业增加值为729亿元，增长%；第三产业增加值为727亿元，增长 %。在经济保持较快增长、经济结构渐趋合理的同时，经济运行质量明显改善。
1999-2001年各项金融指标增长情况如表中所示（见附件1）,各项金融指标的突出特点是存款规模偏小，发展势头较好。2001年末各项存款余额为亿元,是北京市同期水平的七分之一,成都的三分之一,上海的四分之一；1999至2001年各项存款增长速度远远高于GDP的增长速度，特别是居民储蓄存款连续保持高速增长；各项贷款增长速度也明显高于GDP增长速度。
（二）银行同业竞争态势
重庆市现有商业银行十四家，共有金融营业网点达4179个，金融从业人员46909 人，居全国各大城市前列，全国性的股份制中小商业银行中仅广东发展银行未在重庆设机构。其中，四大国有商业银行从业人员占所有银行从业人员的85%，营业网点占90%，金融资产占67%，存款市场份额占72%，属于典型的四大银行市场寡占型格局。
1、存款市场分析（见附件二）。1999-2001年各项存款平均年增长速度为%,其中储蓄存款平均增长速度为%。国有商业银行各项存款增长平均速度为%，低于平均水平个百分点，储蓄存款平均增幅达%，接近平均增长水平；
股份制中小商业银行各项存款平均增长速度为%，储蓄存款增长速度平均达%，远远高于全市平均增长水平。地方金融机构存款平均增长%,，其中储蓄存款增长速度达%，均低于全市平均增长水平。表明股份制中小商业银行的竞争力度大于国有商业银行和地方银行。我行各项存款增长水平高于国有商业银行及地方金融机构平均水平，但其增速却位居股份制中小商业银行的末位。只有储蓄存款增长较快，增速位居各股份制中小商业银行首位。有较好的发展潜力。
2001年，国有商业银行及地方金融机构存款市场占比均较1999年有较大幅度下降，而股份制中小商业银行市场占比逐年提高。截止2001年末，股份制中小商业银行各项存款的市场占比达11个百分点，较1999年提高个百分点。但股份制中小商业银行储蓄存款市场占比增长不大，较1999年仅提高个百分点。我行存款市场占比明显低于股份制中小商业银行平均增长水平，处于竞争的不利地位。
2、贷款市场分析。2001年末，重庆市各金融机构贷款总量为1872亿元，其中四大国有商业银行占75%，股份制商业银行占20%。各家金融机构的各项贷款基本上与存款保持同步增长，但国有商业银行存贷比普遍较高，2001年达82%。而股份制中小商业银行存贷比保持在比较合理的区间。
3、收益分析。国有商业银行资本利润率远远低于股份制中小商业银行，大部分国有商业银行还未摆脱经营亏损局面，而中小股份制中小商业银行2001年均实现盈利。我行资产负债规模偏小，但利润保持逐年递增，2001年资产利润率接近1%。与当地同业比较位居较高水平。
二、重庆分行面临的市场竞争环境分析
市场如战场，“攻池夺地”的要领取决于与对手的搏弈方法。那就是充分调动己方的有生力量（优势），利用地形等环境条件（机会），克服自己的不足（劣势），在特定场合组织战斗（挑战）。这就需要对我行的竞争环境进行比较研究，用自己的相对优劣势去分析所面临的机会与挑战，寻找“作战”方法（SWOT分析）
（一）SWOT要素
1、优势
（1）经营机制灵活，拥有中信集团优势
（2）资产质量高，负担轻，盈利能力强
（3）服务质量领先同行
（4）管理层次少，决策效率高
（5）员工积极性高，危机意识强
（6）创新意识创新能力强
2、劣势
（1）营业网点少，结算网络覆盖面小
（2）规模小，实力弱，抗风险能力不足
（3）人才数量不足，结构不佳，人员流动过大
（4）缺乏足量的稳定客户群体
（5）非理性竞争成份大，经营效益被压缩（注：对公存款自然增长成份小，主要靠人情竞争，关系竞争，行政背景竞争和资源型人才竞争，维护成本较高）
（6）品牌吸引力不够，行业定位模糊，营销力弱
3、机遇
（1）重庆直辖经济高速发展，形成区域市场制高点
（2）西部大开发进入实质运作，开发、投资出现热点
（3）三峡工程移民资金拉动库区经济
（4）加入WTO后推动金融市场化进程
（5）加入WTO有利于我行利用集团优势发展国际业务
（6）重庆IT产业发展迅猛，有利于网络技术的应用
4、挑战
（1）“四大银行”市场化改革进程加快，竞争实力增强
（2）金融监管对中小银行发展的限制依然存在
（3）外资银行进入使市场份额下降
（4）面临外资银行先进技术的竞争
（5）同行以优于我行待遇吸引人才，使我行人才流失严重
（6）地方商业银行的恶性竞争现象较重
（二）分析：
1、我行在机遇与挑战面前，要充分发挥服务领先，机制灵活与创新能力强的相对优势，去战胜或克服品牌力不够，定位模糊，网点少，人才不足的劣势。
2、在优劣势条件下，应着力抓住IT产业发展，网络技术应用和入关给中信集团带来的机遇去迎接或规避外资银行进入和竞争对手吸引人才带来的巨大挑战。
3、劣势向优势转化的可能性与条件
（1）中信银行品牌力度不够，定位不明的问题可由总行制定统一策略，采用现代整合传播技术，在一、二年内转化为相对优势。
（2）网点少的劣势，在现行金融监管条件下，可采用兼并策略，发展网点银行、自助银行、电话银行、店内银行等方式弥补。
（3）人才问题：本身有人才数量不足的劣势，又遇对手以优厚待遇吸引人才的挑战，则是双重影响，雪上加霜，是重中之重的问题，需要引起切实重视。
4、现实的主要挑战来自国有银行和地方商业银行，潜在的挑战来自外资银行的进入。
（三）、小结
四大国有银行构成了竞争的第一集团，处于市场主导地位，领导者地位；中小股份制商业银行构成竞争的第二集团，处于从属地位；地区性商业银行构成第三集团，处于市场追随、补缺地位。而即将来渝的外资银行构成海外集团，对前三者构成新的挑战。
属于第二集团的我行受到来自第一集团和第三集团的前后夹攻，同时又受到“集团内部”对手的侧翼进攻，面临巨大的生存发展压力。虽然第二集团以机制灵活和高效服务挑战第一集团，但实际上往往被第一集团强大的规模效应和深耕市场效应（如工行的庞大基本客户、建行的基建业务、中行的外汇业务）所抵消，且四大银行的市场化改革已取得实质性进展，第二集团的“机制”优势正在消失。
第三集团凭借“地利”条件和特定细分市场的“人和”优势，加上地方政府的保护政策，依然具有不可忽视的竞争力。
怎么办？确定战略目标“对症下药”才有“疗效”。强者弱处不经打。效率不高、内耗明显、负担较重等特征是四大银行的“硬伤”，而经营不善、无全国性结算网络则是地方性商业银行的“软肋”。凡是对手弱处，我们尽力做强，凡是对手强处，我们尽量回避。
避免正面竞争，寻找“弱处”下手，是为思路之一；结成战略联盟，其享市场资源，共同御敌，是为思路之二。
中信实业银行重庆分行SWOT分析图
分析：
1、在机遇与挑战面前，服务领先，决策效率高及机制灵活，创新能力强是相对优势。
2、在机遇与挑战面前，规模小，品牌力不够，定位模糊是最大劣势，营业网点少和人才不足是相对劣势
3、在优劣势条件下，高新技术发展，网络技术应用是最大的机遇，利用中信集团优势发展国际业务及适应市场化进程是可利用的两大较好机遇。
4、在优劣势条件下，外资银行进入，又对吸引人才是最大的挑战，而国有商业银行和地方商业银行的竞争力度也是第二挑战要素，需避免正面竞争。
第三部分战略导向与发展目标
一、战略思想
坚持“人本”中心，营造人势（人才组合，人心稳定，人和氛围）优势，突出规范前提下的效率领先特色，用营销管理、差异服务、创新手段，重点深耕公司业务，着力拓展国际业务和零售业务，积极介入中间业务，追求规模与效益同步协调发展，塑造具有“好、新、特”个性特征的新型银行、精品银行形象。
二、战略选择
（一）发展道路选择
根据我行自身情况与市场竞争环境，发展道路选择为：走内涵式成长之路，靠提高市场份额，占领新兴市场和创新服务（产品）方式争取高速发展。
（二）发展战略选择
求异型差异化发展战略。
（三）公众形象定位
1、形象定位：“为客户创造价值”。
此定位主要包含时间价值（高效）、资金价值（理财）、参谋价值（咨询顾问）等。
2、目标市场定位：效率至上的金融技术型精品银行。
3、形象诉求（卖点）：“中信实业银行，为您创造价值的银行。”
三、战略目标
（一）2005年发展蓝图
全面提升市场份额，盈利水平在重庆股份制中小商业银行中位居前三名，成为投资银行业务的市场领导者，服务水准明显优于同行，抢占部分目标市场和业务领域的主流份额，代表现代银行发展趋势的集约化、电子化、全能化三大基本特征凸现。
（二）经营目标
1、规模指标
（1）资产规模达到90亿元。2002－2005年分别达到35、50、68、90亿元。
（2）存款总量达到80亿元。2002－2005年分别达到30、45、60、80亿元，其中储蓄存款总量达到10亿元，2002－2005年分别达到4、6、8、10亿元。人民币存款市场分额％，2002－2005年分别达到％、％、2％、％。
（3）银行卡发卡量达到60万张。2002-2005年分别达到20、30、45、60万张。
（4）进出口贸易项下收付汇总额达到1亿美元。2002－2005年分别达到、、、1亿美元。
2、质量指标
（1）不良贷款率：将全部不良贷款率控制在3％以内。
（2）利息收回率：将利息收回率维持在96％以上。
3、效益指标
（1）税前利润亿元。2002－2005年分别为、、、亿元。
（2）人均税前利润万元。2002－2005年分别为、、、万元。
（3）力争将资产利润率维持在％以上。
第四部分发展战略
一、公司业务发展战略
（一）公司业务战略思想
以人力资源和信息资源为支撑，以良好的激励约束机制为动力，以差异性特色服务争夺大客户市场份额，以“一揽子”全套服务抢占中型客户市场，推动公司业务发展。
（二）公司业务战略目标
到2005年末，信贷资产规模达到60亿元，对公存款规模达到70亿元，不良贷款率控制在3%以内，利息回收率达到96%以上。公司业务经营水平达到重庆股份制中小商业银行先进水平，力争成为投行业务的市场领导者，建立起高素质的客户经理队伍。
（三）公司业务市场定位
对于国有大型企业经营管理水平逐步与国际接轨，其行业整合与经营战略调整对资本运作和理财需求迅速上升，尽管大型企业有直接融资便利，但银行仍有很大的生存时空。对大型客户的竞争，虽然我行无法取得四大国有银行具有的市场地位，且开发成本高、难度非常大，但单笔业务规模收益较大，通过竞争可以快速夯实生存基础和积累经营经验，属于“低风险、低收益”型客户；再看成长型优质中型客户，它们市场扩张愿望最为强烈，在区域市场上具有一定的优势，其基本需求是贷款，开发成本相对较低，属于“中风险、中收益”型客户；而小型客户的数量多、质地参差不齐，风险甄别成本高，管理难度大。属于“高风险，低收益”型客户；随着WTO加入，海外跨国公司将进入我国，使公司客户迅速扩容，虽然它
们属于“低风险，高收益”型客户，但资本市场已能满足其资金需求，并对银行的全球结算服务质量要求极高，短期内我们对其不可能有什么作为。
因此，结合国家实施西部大开发、三峡称民的政策背景以及我行现状，我行业公司业务市场定位于党政军机关、事业单位、社团组织等纯存款客户，以及具有市场扩张能力和市场前景、信息披露充分运作较规范的能源、通讯、化工、医药、光电、物流行业。遵循总行“大行业、大企业”的客户导向政策，争取“优势行业、优势企业”的大型客户，特别是那些资源型、管理型、市场主导型集团企业；细心拓展有市场发展前景的成长式中型企业，培育我行未来基本客户群；对小型客户严格限制，提高准入门坎，仅提供产品导向型服务。
（四）公司业务产品定位
1、以中信金融控股公司强大的金融服务平台为依托，发挥银行、证券、保险业务联动优势，以向客户提供全方位的产品服务为目标，创新我行理财型、混合型的金融产品，带动传统产品规模的发展。
2、中间业务产品创新重点是将传统商业银行业务与投资银行功能结合，发挥中信金融的综合优势和我行理财型产品创新的优势，通过突出为客户理财，带动传统业务的发展。
3、对大中型客户提供策略性贷款、联合贷款、票据业务和投资银行等综合产品，帮助客户在结算、帐户资金管理、咨询等金融理财服务上实现相对差异性价值；对小型客户提供产品导向型服务，如贷款和票据业务等往往已满足其需求。
（五）公司业务营销策略
1、创新激励机制，全面推行客户经理制度。建立严格的客户经理认证和考核制度，核心内容是客户经理实行级别制、晋升制和差别分配制。根据客户经理的实现业务指标、综合素质，确定相应的级别、给予不同的晋升机会，按照不同的级别分配不同的客户资源、信息资源、培训机会、福利待遇。客户经理制度以知识型、理财型、创新型为导向，鼓励客户经理全面发展，逐步培养起我行的专家型客户经理。
2、以市场为导向，重整组织构架和业务资源。在市场一体化发展趋势下，市场主体需求向多元化发展，因此，一是可以考虑建立一个统一的面向市场的组织体系（如市场部），整合公司、国际、零售的组织和业务资源、优化业务流程，通过市场业务部统一指挥下的客户经理队伍为客户实现一站式服务。原三大业务部门转变为后台业务操作部门。我行三大业务资源已占有一定市场份额，通过三者的资源有机结合，可以互相利用业务网络，扩大市场触及面和渗透能力。二是充分利用中信金融控股公司提供的平台，促进三方业务网络和营销渠道共享水平的提高，节约营销成本、扩展市场份额。三是在公司、国际、零售三大业务营销服务整合的基础上，利用控股公司平台创新出银行、证券、保险业务混合和融合的新产品，提高我行竞争力。
3、以利润为中心，优化资源配置。革新现在的资源配置模式，建立以客户价值为中心的资源配置方式，根据对我行贡献大小配置相应的资源。即以客户所创造的利润，结合我行的战略考虑，提取相应比例费用，安排相应的客户经理，提供相应服务水平。资源配置充分体现差别化，把资源集中在银行利润主要来源的客户上。
4、规范客户开发流程，发挥团队营销优势。制定团队营销制度，建立一套客户开发流程，改变单纯依靠个人关系和资源建立客户关系的方式，有效降低成本和风险。客户的开发遵循系统性、整体性、梯队式的开发原则，树立团队精神，建立严格的客户开发、维护程序，结合客户经理制、信贷责任制，建立刚性的客户档案资料移交、统管制度。
5、建议总行完善授信流程，为成长型优质中小型企业服务。目前麦肯锡流程虽注重定量数据，但主要依据是定性因素；主要反映的是制造业行业特征，还无法较好地体现商贸、房地产、新建企业、事业单位等的行业特征和区域特征。因此我行要积极收集样本并向总行汇报，在下一步总行调整核心参数时，争取有利于区域特征和行业特征的调整。
6、强化信息管理，注重有效开发利用。建立全行统一的信息收集、集中、分析、利用制度。首先，改变目前各部门之间、各支行之间、部门与支行之间信息沟通不足、信息衰减严重、信息分布散乱的现象，建立全行统一的信息发布、沟通、交流的平台。其次，重点解决信息收集问题，特别是市场信息、政策信息、业务难点信息的收集，在行内建立起市场信息集中制度，充分调动一线人员的收集信息的积极性，加强与各级政府有关单位、行业组织的沟通，充分发挥互联网的作用，拓展我行利用信息的渠道。第三，建立信息分类整理、分析研究制度，重点抓住客户信息和市场信息的分析，提高我行利用信息的能力，实现信息的集约利用。
7、积极推广网上银行业务，拓宽虚拟网点服务渠道。这是我行改进服务方式，抢占新一轮竞争制高点的有效手段。
二、国际业务发展战略
（一）、国际业务经营概况
我行国际业务风险控制较好，进出口基本平衡，但起步时间短、总体规模小。2001年，结算量为2844万美元，无呆坏帐以及垫款；全市进出口结算量为18亿美元，其中股份制中小商业银行有6亿美元，占1/3份额；我行在股份制中小商业银行中占5%。
（二）、国际业务客户群分析
1、我行国际业务客户里外贸企业占比过大，自营生产型企业比重过小，风险较大。2001年，全市进出口结算业务中三资企业34127万美元、外贸企业82309万美元、自营生产企业64413万美元。而我行三资企业950万美元、外贸企业1799万美元、自营生产企业95万美元。
2、我行国际业务客户的构成极不合理，未能占领重庆主流市场。2001年，重庆出口十五强企业出口额达亿，占全市出口总额多达58%，但没有一家是我行基本客户；机电产品是全市出口的支柱，全市出口前十五强企业中就有9家出口机电，出口额达亿美元，而我行尚未介入这一主流市场。
（三）国际发展思想
根据总行对国际业务发展的指导思想，依托中信实业银行在国际业务方面的传统优势，坚持效益中心原则，正确处理发展与风险的辩证关系，以高效、便利为主的个性化服务，实施分支行联动，本外币联动，推动我行国际业务快速发展，提升我行国际业务市场份额。
（四）国际业务战略目标
争取用三到五年时间，使我行的国际业务，在重庆市场中名列股份制中小商业银行前茅。到2005年末，市场占比提升5个百分点；国际业务服
中信银行
第一章中信银行公司简介 1.1 公司信息框图 1.2 中信银行公司概况 中信银行（601998.SH、0998.HK）成立于1987 年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005 年8 月，正式更名“中信银行”。2006 年11月，中信银行成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行（BBV A）建立了优势互补的战略合作关系。2006 年12 月，中信银行引入中信国际金融控股有限公司作为股东与中国中信集团公司共同发起，成立中信银行股份有限公司。2007 年4 月27 日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。今天的中信银行，经过二十的发展，已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。 中信银行拥有一支业绩卓越、经验丰富的管理团队，他们在金融领域平均拥有超过二十年的从业及管理经验，均为业内知名专家，具有创新的管理理念及全面的操作经验。行长陈小宪博士于2005 年和2006 年连续两年被评选为“年度中国十大金融人物”，在业界享负盛名，广受敬重。 近年来，在这支优秀管理团队的带领下，中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，积极发展公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、住房按揭业务、个人理财业务、信用卡业务、私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。 中信银行的业务辐射全球70 多个国家和地区，全国450 多家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。16000 多名员工为客户提
银行周年庆征文：我与中信银行的点点滴滴
银行周年庆征文：我与中信银行的点点滴滴 易卜生说过，青年时种下什么，老年时就收获什么。这句话对于刚入行的我们来说，更加意味深远。 在进中信短短六个月不到的时间里，却是我二十年人生经历中成长最快的阶段。在这里，我深刻感受到中信银行为每个员工提供发展的平台是 多么宽广，感受到了大家庭的温暖与感动。还记得刚进行时的忐忑不安，因为自认为非科班出身的我学起业务来肯定比专业对口的新员工慢，不甘 人后的个性使我对此担心不已，跟在师父后面仔细地记录临柜的操作规程，每个步骤都记得清清楚楚，害怕自己疏漏任何一个环节。而师父看我战 战兢兢的样子，总会安慰我，并且会耐心地重复好几遍，直到我记全为止。就这样在师父不厌其烦地指导之下，我逐渐熟悉了储蓄业务。并且，领 导和同事们的信任让我在进行一个月后独立临柜了。这使我很快进入了角色，中信银行就是有这样的亲和力让我有主人翁的心理认同。 在进行后的每时每刻，我都能从领导和同事们身上感受到“以客户为中心”的服务原则。原以为银行的工作轻松，但进银行不久我就发现，为了 客户延迟下班、周末加班是常有的事。领导和同事们身上的奉献精神让我懂得了他们是为了兑现对客户的承诺，为了恪守银行的信誉和担当助推经 济发展的责任。在这种精神的感染下，我也懂得了奉献，在这个过程中，我发现奉献也是一种快乐。因为这样的奉献让我干一行而爱一行，爱一行 而专一行，也因此能更融洽地融入到了这个团队中去。融入这样的企业文化，扎根于这样的大家庭，本身就是一种成长。
收获来源于辛勤的耕耘，耕耘从不问春夏与秋冬，从不管严寒与酷暑，这是我在中信员工身上看到和学到的。面对客户的微笑从不因重复操作 而省略，服务客户的心愿从不因日积月累的辛劳而褪色，想客户所想是中信银行的原则。我也时常在思考，我要在中信银行这样一片沃土上如何耕 耘，如何成长，如何沿着老一辈人的脚印续写辉煌? 我想我只有把自己当成一颗种子，投身扎根于中信银行这片沃土中才能生机勃勃。如果我们把银行的成长当成自己的责任，那么在银行成长的 同时，我们也会获得成长和提升;如果我们能积极认真和全心全意地对待银行的每项事务、每位客户，那么我们的努力将推动银行的成长，我们也 将因此实现人生价值，作出每颗种子成长后的贡献，收获不平凡的人生。 而作为新员工，特别是刚开始临柜的我们，学好技术、熟练业务是我们必须夯实的基础;热情地迎接每一个早晨，热心地接待每一位客户是我 们内心坚实的的信念;做好自己的本职工作，踏实地走好每一步就是一分辛勤的耕耘，一分成长的收获。 作为青年的我们，富有激情、充满信念，是中信银行新鲜的血液，建设中信银行美好的明天是我们义不容辞的责任;我们积极奋进、永不懈怠 ，像老一辈人一样坚守着平凡的岗位和这不平凡的事业，延续中信银行老员工的光辉传统是我们引以为傲、矢志不移的目标。 作为中信银行济南分行的一员，我们始终与之同呼吸共命运，我相信我们每一个人的进步都会推动银行的成长，每一个人的努力都会为银行的 进步增添一份力量，老一辈人的行动已经证明，银行的成长让他们实现了自身价值，因为他们主动承担了银行发展中所需要承担的责任，在追求自
中信银行-制造行业服务方案
目录 中信汽车金融 (1) 中信船舶金融 (3) 中信钢铁金融 (4) 中信电信金融 (6) 中信煤炭金融 (7) 中信汽车金融 方案简介 中信“汽车金融”是我行针对汽车产业的生产厂商、上游供应商、下游经销商以及汽车终端消费者推出的全程金融服务方案。我行依托于中信集团的综合金融服务平台，发挥供应 链融资服务优势，聚集专业化汽车金融服务团队，长期对汽车产业进行跟踪研究，围绕 汽车生产厂商，针对汽车产业链的主要环节，设计了一揽子综合金融服务方案，致力于 帮助汽车产业内客户拓宽融资渠道、降低融资成本、改善财务效率，提供优质、高效、 便捷的银行服务。 方案内容 供应商金融服务 国内综合保理：国内综合保理是在赊销付款条件下，我行基于货物销售合同，为汽车 零部件供应商提供的综合性金融服务，包括应收账款转让、坏账担保、代理服务等内容。通过银行信用的介入，可为供应商解决部分流动资金需求，并在稳定供应商融资渠道的 同时，帮助生产厂商争取更为优惠的采购条件。 商票保贴：我行在事先审定的贴现额度内，承诺对特定承兑人承兑或特定持有人持有 的商业承兑汇票办理贴现业务。可加强客户商业票据的变现能力，减少开立银行承兑汇 票的费用，帮助客户快速获得资金融通，提高资金使用效率。 生产厂商金融服务
生产线建设融资：在项目建设期间，我行可提供项目贷款、过桥贷款、多币种中长期组合贷款等金融服务，并可联合租赁公司为汽车生产厂商提供设备融资租赁服务；在项目运营期间，我行还可依托中信集团综合金融服务平台，通过发行各种债券及票据组合，帮助客户置换中长期贷款，优化债务结构，降低财务成本。 采购融资：为满足客户原材料采购的流动资金需求，同时获得更加优惠的采购价格，我行提供流动资金贷款、银行承兑汇票、进口开证等一系列贸易融资和结算服务，帮助客户扩大采购优势、稳定供应链关系。 票据库服务：票据库是我行利用物理和电子网络优势为客户高效管理商业汇票的一项创新业务，满足集团化管理的汽车生产企业即时归集和管理辖属企业商业汇票，并加以有效利用的需求。 资金管理服务：我行依托先进的公司网银系统和资金清算系统，运用资金风险控制技术，为客户提供收付款管理、流动性管理等服务，通过各种理财产品和本外币理财方案的个性化设计，综合运用国内外投资渠道，为客户提供资金增值服务。 经销商金融服务 为有效解决国内汽车经销商融资难的问题，我行推出“汽车销售金融服务网络业务”，通过汽车生产厂商的配合，实现对车辆物流的控制，为经销商提供周转资金，专项用于向汽车生产厂商支付货款，帮助经销商提高销售能力。我行近年来为汽车经销商融资推出了多种产品，如票据即时贴现、法人账户透支、电子票据等。 票据即时贴现：经销商在我行各分支机构开立银行承兑汇票后，我行可在24小时之内为生产厂商办理贴现，贴息由经销商承担，贴现后的资金直接划至厂商账户。 法人账户透支：我行根据经销商的实际情况，在汽车销售金融服务网络额度内，为其核定账户透支额度，允许经销商在购车款项不足时，向银行透支，随透随还。账户透支部分按日计息、按月结息，利随本清。 电子商业汇票：相对于纸制票据而言，电子商业汇票能够为客户带来更大的便利，降低客户和银行对票据的真伪判别成本。通过我行网上银行，客户可以随时随地办理业务，同时，我行还为客户开发了“两联动”和“三联动”等特色功能，提高了银行票据业务办理效率。 汽车消费金融服务 我行汽车消费信贷业务主要面向具有真实消费需求和稳定收入来源的中高端客户，以经销商为主要分销渠道，以电话、传真、网络等虚拟渠道为辅，向客户提供多样化的、定价合理的汽车消费信贷产品和专业化的服务。 服务优势 我行是国内最早开展汽车金融业务的商业银行，目前我行与国内绝大部分核心生产企业及其上下游企业建立了稳定的合作关系，部分品牌占据了国内大部分市场份额，在业内具有比较优势。
中信银行-网络学院管理方法
中信银行网络学院管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范中信银行网络学院的管理，充分发挥网上培训的优势，特制定本办法。 第二条中信银行网络学院（以下简称“网络学院”）是以网络（因特网或局域网）为载体，利用信息技术所提供的、具有双向沟通功能与丰富学习资源环境的全新的培训平台，是我行培训体系的一个重要组成部分。 第三条网络学院的建院宗旨是：有效积累、整合行内外网络资源、知识资源、师资资源，为全行员工提供高效、便捷的培训服务，提高全体员工的专业能力和职业素质，为我行实现知识领先型现代商业银行的战略目标服务。 第四条网络学院的管理遵循以下原则： （一）全员性原则。网络学院为中信银行全体员工提供服务，包括正式员工、派遣制员工等。 （二）保密性原则。网上课件属我行商业秘密，严禁对外泄漏与课件内容相关的任何信息。 （三）分级管理原则。明确总分行的职责划分，共同维护网络学院的正常运行。
第五条本管理办法适用于全行负责管理、运行、维护和使用网络学院的相关部门与人员。 第二章职责分工 第六条网络学院实行分级管理，总行人力资源部设总行培训管理员，总行信息技术部设总行系统管理员。各分行配备分行培训管理员和分行系统管理员，培训后总行统一授权管理。 第七条总行人力资源部负责：制定网上培训管理政策和计划并推广实施；调研课件制作需求，建立并维护培训课件体系；指导、监督网上培训项目的实施，评估培训效果；学员的注册审批及管理。分行人力资源部配合总行人力资源部具体落实本分行网上培训计划。 第八条总行培训管理员负责：熟悉网络学院各模块的功能和操作方法，培训并指导总行学员进行网上学习；网上培训项目的需求调研、组织实施和效果评估；培训班的报名审批、学习情况跟踪、督促等日常工作；全行组织结构信息、岗位信息、员工个人信息及网站内容的及时维护与更新；课件的定制、采购、上传、分配、更新；对分行培训管理员进行指导、监督；及时答复网上培训的各种培训管理问题。 第九条分行培训管理员负责：熟悉权限范围内网络学院各模块的功能和操作方法，培训并指导分行学员进行网上学习；配合总行培训管理员进行本分行网上培训项目的需求调研、组织实施和效果评
中信银行员工辞职报告
中信银行员工辞职报告 这是一篇由网络搜集整理的关于中信银行员工辞职报告范文的文档，希望对你能有帮助。 中信银行员工辞职报告范文(一) 尊敬的中信银行领导： 您好! 首先，非常感谢您这段时间以来对我的信任和关照。 这段时间，我认真回顾了这短时间的工作情况，觉得来中信银行工作是我的幸运，我也很珍惜这份工作，这短时间以来中信银行领导对我的关心和教导，同事们对我的帮助让我感激不尽。在中信银行工作这段时间时间中，我学到很多东西，无论是从专业技能还是做人方面都有了很大的提高，感谢中信银行领导对我的关心和培养，对于我此刻的离开我只能表示深深的歉意。非常感激中信银行给予了我这样的工作和锻炼机会。但同时，我发觉自己从事公司这个行业的兴趣也减退了，我不希望自己带着这种情绪工作，对不起您也对不起我自己。真得该改行了，刚好此时有个机会，我打算试试看，所以我决定辞职，请您支持。 请您谅解我做出的决定，也原谅我采取的暂别方式，我希望我们能再有共事的机会。我会在上交辞职报告后1-2天后离开中国银行，以便完成工作交接。 在短短的时间里我们中信银行已经多次发生可喜的变化，我很遗憾不能为中信银行的明天贡献自己的力量。我只有衷心祝愿中信银行的业绩一路飙升!中信银行领导及各位同事工作顺利! 此致
辞职人：xxx 20XX年X月X日 中信银行员工辞职报告范文(二) 尊敬的中信银行领导： 您好! 首先感谢您在百忙之中抽出时间阅读我的辞职信。 我是怀着十分复杂的心情写这封辞职信的。自我进入银行工作之后，由于行领导对我的关心、指导和信任，使我获得了很多机遇和挑战。经过这些年在行里的工作，我在金融领域学到了很多知识，积累了一定的经验，对此我深表感激。 由于我自身能力的不足，近期的工作让我觉得力不从心。为此，我进行了长时间的思考，觉得行里目前的工作安排和我自己之前做的职业规划并不完全一致，而自己对一些新的领域也缺乏学习的兴趣和动力。为了不因为我个人能力的原因而影响行里的工作安排和发展，经过深思熟虑之后我决定辞去中信银行的工作。我知道这个过程会给行里带来一定程度上的不便，对此我深表抱歉。 非常感谢行里十多年来对我的关心和教导。在银行的这段经历于我而言非常珍贵。将来无论什么时候，我都会为自己曾经是中信银行的一员而感到荣幸。我确信在*银行的这段工作经历将是我整个职业生涯发展中相当重要的.一部分。 祝中信银行领导和所有同事身体健康、工作顺利!再次对我的离职给行里带来的不便表示抱歉，同时我也希望行领导能够体恤我个人的实际情况，对我的申请予以考虑并批准。 此致
中信银行白金信用卡附加服务概述
中信银行白金信用卡附加服务概述 <详情见中信银行信用卡中心官网> 免费高球“双人行”----中信高尔夫白金卡专享礼遇 -------------------------------------------------------------------------------- 免费高球“双人行”专为喜爱高尔夫球运动的精英人士度身设计，为您带来系列高球运动优惠和精彩礼遇，让您尽情体验时尚高球的运动真谛。 免果岭费畅打“双人行” 高尔夫白金卡主卡：36次免果岭费下场服务+其中18次可享携带1名嘉宾免果岭费下场畅打。（仅限平日） 高尔夫白金卡附卡：36场免果岭费下场（仅限平日） 免费练习场“双人行” 高尔夫白金卡主卡：36次免费练球+其中18次可携带一名嘉宾免费练球。（限平日） 高尔夫白金卡附卡： 36次免费练球+其中18次可携带一名嘉宾免费练球（嘉宾使用次数在持卡人权益中扣减）（仅限平日） 2010-2011年度中信银行“36+1”高尔夫服务震撼登场 2010年6月1日至2011年5月31日期间，中信“36+1”高尔夫服务将全新升级，在全国30余个城市为您精心挑选44家优质球会和51家优质练习场，辐射城市更多，球场更多，更有全新升级赛事“中信银行中国业余高尔夫球巡回赛”，和国内数百家球会的订场优惠,让您尽享挥杆乐趣的同时，还可与国内顶级球员同场竞技！白金精英卡客户也可一同畅享打球乐趣哦! 36场免果岭费畅打：全国30个城市开放44家球场（周一至周五，不含国家法定假日及周末假日均可预订），为您带来更丰富、更精彩的36场免果岭费畅打！ 36场免费练习场服务：全国34个城市开放53家练习场（周一至周五，不含国家法定假日及周末假日均可预订），是您可预定场次最多的免费练习场服务！此外，您的朋友也有机会与您一起免费练球！ 中信银行中国业余高尔夫球巡回赛（6站+1场总决赛）：2009-2012年，中信银行将连续四年冠名中国目前最高规格的业余高尔夫球赛事——中国业余高尔夫球巡回赛，中信高端客户可报名参赛每场巡回赛的配对赛，嘉宾在参赛过程中除可获赠精美礼品，赢取丰厚大奖外，还可享“专业球杆调试”等参赛权益。 全国百家球会优惠订场服务：中信白金优惠网络持续扩展，目前您可尽享国内数百家球会及练习场之会员嘉宾优惠订场服务，优惠网络将覆盖更多球会。
中信银行信用卡网上申请流程
在20多家主流银行中，中信银行的信用卡相对来说是非常好办理，特别是网上申请，只需要填写几步就可以完成，而且批卡额度也是很高的，因此中信信用卡备受亲睐。如果信用记录上有严重污点的话，申请信用卡的时候往往是很难获得审批的，就算批下来额度也不会太高。我们的征信记录在央行都是可以查到的，就算是在其他银行有不良的信用记录，中信银行也是可以看得到的。办理信用卡，中信银行一定会参考您近两年的征信情况。 不良的信用记录对个人的生活、工作也是有影响的，大家一定好好珍惜自己的信用状态。有信用卡按时还款，保持良好的信用记录。 网络申请信用卡方式最快捷 目前银行申请信用卡的方式多种多样，如柜台办理、电话办理、网上办理、短信办理等等。但最快捷的方式首选一定是网络申办，只要打开电脑，登陆中信银行信用卡官网，填写相关信息资料，即可直接申请信用卡。由于网络申请的客户资料是直接到中信银行总部审批，省去了中间业务员提交资料的时间，因此会比较快，最快1天就就可以审批下来。 最后，提醒大家，申办信用卡请选择专业正规的渠道，切忌轻信他人的“美言”号称可以办理高额度信用卡或审批快，就放松警惕。一定要保护好个人信息，避免经济损失。下面介绍中信银行卡网上申请流程，便于你快速通过信用卡审批。 1.首先我们通过百度搜索打开中信银行信用卡官方网站。
2.看首页导航点击申请信用卡 3. 根据导航选择适合你的信用卡，建议卡种：中信银联标准IC信用卡（金卡）,中信Q享联名卡（金卡）,中信i白金信用卡,经常购物的可以申请中信白条联名卡，中信淘宝网联名信用卡（V版）金卡等卡。如果实在不知道怎么选，可以在导航标准卡里面选择合适的卡，白金卡权益非常强大，也没有想象的那么难申请！当然你有车有房或者条件相当好你可以试着申请白金卡，如无法获发白金卡，将核发金卡或普卡。如果第一次申请中信信用卡，不建议选自己喜欢的卡种，找中信主推的卡片，第一容易下卡，第二，额度高，审核松，等申请完第一张卡，再选自己喜欢的二卡申请。
《中信银行服务品质管理手册》 修订版
附件 中信银行服务品质管理手册 （2012年修订版） 目录
第一章总则 第一条为进一步提升中信银行服务水平，完善中信银行服务标准，提升网点竞争能力，实现网点从单纯结算型网点向交易、营销、服务三位一体的网点转型。根据《银行业从业人员职业操守》、《中国银行业文明规范服务示范单位管理办法》（银协发[2009]73号）、《中信银行服务品质管理办法（试行）》(信银字877号)、结合《中信银行零售业务柜面服务流程标准化手册》（2011版）和《中信银行网点零售业务销售化转型管理手册（V1.0版）》，对《中信银行服务品质标准手册》（2009版）（信银字[2009]1252号）进行修订，特形成本服务手册。 第二条本服务手册是对物理网点、服务设施、各岗位人员为客户提供的各类金融服务制定的标准和规范。具体包括营业网点环境、营业网点服务人员礼仪形象、营业网点服务人员服务行为、抱怨和投诉处理服务流程、服务突发事件应急流程、老弱病残孕特殊服务流程以及电子渠道服务标准等内容。 第三条本服务手册指导宗旨为“以客户为中心”，通过用心奉献、诚信亲和、求真务实、不断创新，为客户提供优质、规范的服务。服务口号是"中信服务，天天进步"。服务目标是以规范中信银行服务标准为导向,以建立科学服务管理流程为重点, 以不断满足客户日益增
长的服务需求为目的，建设一流的服务团队，培育一流的服务文化，打造一流的服务品牌，展示一流的行业形象，提高我行的市场竞争力。 第四条各分、支行分别成立服务品质工作小组，指派专人作为分行服务品质管理负责人，负责辖属网点服务品质管理工作，负责贯彻落实本手册的规章制度；指定支行服务品质管理负责人，负责实施支行网点服务品质的具体内容。 第二章营业网点环境标准 第一条营业网点外部装修、灯光系统、营业厅内的装修、装饰要符合中信银行企业形象识别（CI）手册和总行关于营业网点规范的有关规定。 第二条营业厅外部环境标准 一、设置醒目的行徽和行名门楣标牌、机构名称牌、营业时间、外币兑换及其他依照当地监管当局要求需要悬挂的物品，规范制作，中英文对照，悬挂在醒目位置。灯箱、招牌、广告、霓虹灯、门头射灯等无损坏，保持正常使用，并保持清洁，且不被遮挡。营业时间牌，区分工作日和节假日、对公业务和对私业务。 二、门前地面保持清洁，2米内整洁无杂物，营业网点临街外墙墙面、门窗、玻璃、机构名称和营业时间标牌等无损坏、无污迹。 三、营业网点临街需配备门楣LED滚动屏或悬挂横幅，临街玻璃窗应悬挂宣传灯箱或张贴海报等形式宣传品，宣传中信银行的服务理
2020年中信银行招聘常见岗位职责揭秘：中信银行官网首页
2020年中信银行招聘常见岗位职责揭秘|中信银行 官网首页 各岗位工作职责 一、银行柜员类 工作职责： 一般指在银行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等。后台柜员负责无需面向客户的票据交换、内部账务以及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理！ 二、客户营销类 工作职责： 客户经理主要是银行与客户交流的桥梁，主要是发掘公司及个人潜力客户，维护客户关系，营销各类金融产品与服务，满足客户需求，开拓市场分额。对私客户经理主要开展面向个人的金融业务，对公客户经理主要开展面向公司的金融业务！ 三、产品支持类 工作职责： 分析客户与市场需求，设计金融产品与服务方案，制定并开展营销活动，为销售人员提供支持协助！ 四、风险控制类 工作职责： 预防控制信用风险、市场风险和操作风险，监测风险指标，管控运行风险，落实全面风险管理要求！
五、信息科技类 工作职责： 开发和测试应用软件，安装和维护硬件系统，保障信息系统安全稳定，支持业务发展要求！ 银行哪些岗位有存贷款要求？ 一般来讲，银行的每个职位都有“任务”，这个任务包括存贷款、保险基金等等，还有的是拉存款，开电子银行等。一线岗位也就是 客户经理的任务比较重，柜台会计和办公室任务比较轻。当然，从 理论上来说是这样，不过银行的指标有的时候很模糊。制度比较严 格的银行里，如果没有达到指标就会从正式员工转为派遣制，最后 是辞退；制度不严格的的银行会存在没完成任务也可以在银行里待 很多年的情况。 当然指标的多少需要根据行里的发展情况，其相应的内容和要求不一样。通常年底的时候任务大些，拉存款也是年底多，具体多少 每个网点的情况不一样指标也不一样。部分银行会有近来还有办理 信用卡的任务，每个柜员都有张数要求。总之，任务是有的，内容 是根据需要变化的。 这些职位是银行招聘中的“香饽饽” 一、柜员 1、既可精确完成柜台业务、又可一站式独立介绍并推广产品。 2、取得会计、理财、基金、保险等从业资格。 二、技术： 1、应届毕业生211/985计算机相关专业，有很牛的实习项目经 历 2、社会人士有3年（含）以上大型企业信息技术从业经历 三、客户经理
中信银行网络营销案例分析
中信银行网络营销案例分析 中信银行网络营销案例分析 中信银行网络营销案例分析 中信银行借助2005 年11 月更名之势，掀起了2006 年整合营销传播的浪潮。时间，CCTV 黄金时段TVC 、户外、平 面媒体、网络、营业厅都在传递着同样的声音和视觉信息。 不同的媒体平台担负着不同的传播任务，或者说针对不同的目标群体区隔达成各自的传播目标，最终实现中信银行的品牌形象树立及其相关产品、服务的推介。 随着中国互联网行业的迅猛发展，网络用户和宽带用户数量急剧上升，使得广告主不得不重视网络媒体的使用。网络营销已经成为各行业领先品牌整体传播策略中不可或缺的组成部分，相应的是，使用互联网媒体的在线互动营销，给广告主提供了丰富的传播手段和应用方式。 中信银行06 年网络营销策略要点 1、网络媒体是电视媒体的重要补充 电脑、网络、宽带越来越多的进入人们的工作与生活，互联网上海量的丰富资讯使得一部分用户每天长时间挂在网上，上班是如此，下班也是如此，加上相当数量的网络游戏爱好 者，构成了一个不看电视或很少看电视的典型的人群。例如 那些IT 精英，有八九不看电视或没有时间看电视。即使是
电视观众，看电视的时间也会明显受到上网时间的冲击。 因此，中信银行06 年的整合传播策略当中，很明确的策略 之一，便是在央视黄金媒体覆盖的前提下，使用网络媒体进行精准辅助营销。 2、网络用户是更高端和更活跃的目标群体 虽然有很多调查数据表明上网的人群是过亿的群体，但是对广告主来说，只有那些重度使用网络的人群才真正有意义。 如果按每周至少上一次网的人来界定这个群体的大小，显然是过于宽松和乐观的看法。此时靠常识或直觉来判断会显得更有意义。 不容置疑的是，网络用户是一群更活跃、更高端的群体，他们是当代社会的领导者。互联网的普及应用，给这部分人带来的不仅仅是一种工作上的便利，更是给他们带来一种生活方式变化的途径。这个数以千万计的群体，对于任何产品和服务的消费，都是不能忽视的，无论你的营销市场有多大。 更重要的是，这个高端、活跃、最具影响力的群体正在高速增长。 3、网络媒体能够满足品牌/产品/服务的深度传播要求 网络媒体不同于其他任何一种成熟媒体的地方，是网络媒体 自身的整合性。人们可能更多的是把网络媒体的互动性作为 其特性，实际上互动只是其中个特性而已。 为什么强调网络媒体自身的整合性，是要说明在网络这个无
中信银行美国签证代办服务流程详介
中信银行美国签证代办服务流程详介 再次赴美中信银行免面谈代传递服务业务简介 1999年中信银行与美国驻华使馆合作推出“免面谈”服务。如果您满足特定条件，可向我行递交签证申请材料，通过我行办理代传递业务。申请此项服务可不必再去使领馆面谈，免去了排队等候的麻烦。 业务特色 节约时间，提高效率：客户的签证在几个工作日内即可办妥。客户本人无需到使领馆面谈：只需本人或委托他人到中信银行办理即可。 获签率高：中信银行目前的获签率为97%以上。 手续简便：您只需提供护照、申请表和对应材料，无需提交资金证明、财产证明。 “免面谈”服务申请人资格要求 凡持因私护照并符合以下任一条件的申请人，可通过我行办理赴美代传递业务： 申请人上一次赴美签证到期日据此次申请日期不超过12个月，且此次申请的签证类型与上次相同 14周岁(不含)以下孩子的父母如有一人持有效的美国非移民
签证或符合免面谈条件，此年龄段的孩子可以通过代传递服务申请签证 80周岁以上（含80周岁）的老人如果申请非移民签证，且从未被拒签过，也可以享受免面谈申请签证服务 “免面谈”服务申请资料要求 含有符合要求的签证原件的有效因私护照，且护照的有效期距您计划离开美国的时间不少于六个月 在线填写并打印的DS-160签证申请表格确认页。表格确认页须竖版打印在A4纸上，并须注明申请人中文姓名、电码、中文家庭地址、公司名字及地址。不要使用传真件。 对于某些签证类别的申请人可能还有特殊要求： F、J、H以及L类签证的续签申请人此次返回的学校、研究院或工作单位必须与上次申请时相同。J签证的持有人此次赴美所从事研究的项目应和上次申请时相同, 且项目编号与上次签证上的一致。 欲返回美国学校继续学业的F及J签证申请人在递交免面谈申请时必须提供学校课程的正式成绩单。 详细内容请参见使馆网站： https://www.360docs.net/doc/c512739499.html,/niv_renewal.html
中信银行营销方案分析[1]
中信银行 业务营销渠道分析 金融1班 小组成员: 何美子
目录 1 中信银行简介 (3) 2 网络营销渠道分析 (4) 2.1网络营销在4P的应用 (4) 2.1.1产品Product (4) 2.1.2价格 Price (4) 2.1.3分销 Place (4) 2.1.4促销Promotion (5) 2.2中信银行网络营销现状 (5) 2.2.1中信银行卡中心介绍 (5) 2.2.2中信银行卡中心网络营销 (5) 2.3中信银行网络营销改进方案 (7) 2.3.1做好中信银行网络营销产品与成本控制分析 (7) 2.3.2完善中信银行网络营销渠道与技术 (7) 2.3.3完善中信银行网络营销模式 (7) 3 手机银行业务渠道分析 (9) 3.1目标市场定位 (9) 3.1.1 客户分析 (9) 3.1.2 竞争力分析 (10) 3.2策略篇之营销方案 (10) 3.2.1 中信银行安卓手机客户端简介： (10) 3.2.2中信银行安卓手机客户端功能简介： (10) 3.3.3中信银行安卓手机客户端主要功能包括： (11) 4 零售银行业务渠道分析 (13) 4.1客户积累是零售银行战略成功实施的前提。 (13) 4.2客户经营是零售银行战略成功实施的中心。 (13) 4.3客户增值是零售银行战略成功实施的重点。 (13) 4.4零售银行战略的路径选择 (13) 5 私人银行业务渠道分析 (15) 5.1体系搭建是重中之重 (15) 5.2按照国际标准独创六大服务 (16) 5.3充分利用集团优势尝试产品创新 (16) 6 自助银行渠道分析 (17) 6.1 中信银行ATM 全面进入24小时便利店形成网点铺设新主张 (17) 6.2 双重监控加上便利店员守护深夜取款不用担心安全 (17)
中信银行辞职报告
中信银行辞职报告 中信银行辞职报告 现今，辞职越来越常见了，我们或许会因为寻求更好的地方而选择离职，那么不要忘了写辞职报告哦。可是怎样写出合乎规范的辞职报告呢？下面是我精心整理的中信银行辞职报告，希望能够帮助到大家。 中信银行辞职报告1 尊敬的xx行长： 经慎重考虑，我非常遗憾地向单位提出辞职。我带着复杂的心情写这封辞职信。由于您对我的能力的信任，使我得以加入xx 银行，并且获得了许多的机遇和挑战。经过这些年在中信银行从事的xx工作，使我在xx领域学到了很多知识、积累了一定的经验。 我1965年1月出生于湖北，1980年参加高考，进入中等师范学校。1982年参加工作，开始在孝感的一所农村中学里当教师。在那里一干就是10年。1992年，参加公开招聘，进中信银行，分配在行xx支行从事办公室文秘及法律顾问工作。一年后，被选派到新成立的xx行xx支行，先后担任支行办公室主任、存款科长、银行卡部主任、分理处主任等职。后来，因机构改革，xx行整体退出，我于20xx年底返回xx。已经担任了7年股级干
部的我，又开始到基层营业网点当储蓄员、信贷员。20xx年，调xx行xx分行办公室工作，并明确为副科级秘书;20xx年，调xx 行xx分行办公室工作，通过竞聘担任秘书科副经理;20xx年8月，到省分行网点建设办公室工作，任综合负责人。 我一直勤奋努力地工作，并获得过众多的荣誉。特别是在xx 分行工作期间，每年的年度考核，我几乎都是优秀(只有20x年x为良好)，连续四年被xx银行业协会授予通讯工作一等奖，多次被省分行评为优秀信息员。 在做好工作的同时，我一直坚持业余自学，努力提高自身素质。通过自修，先后获得汉语言文学、法学、国际金融等专业4个大学文凭，并被武汉大学授予法学学士学位。参加全国律师资格统考，取得了《中华人民共和国律师资格证书》。 在职场打拼中，因为自己坎坷的人生经历，使我错过了很多机会，也耽误了不少时间，如今年龄偏大，已经不能从事重要的工作岗位，更无升职的机会和空间，但自己又不愿意得过且过，浑浑噩噩地混下去，如果那样，只能成为xx行的累赘。思来想去，还是决定辞职，另谋生路。 此致 敬礼! 辞职人：xxx
table12(分行)中信实业银行单项授信交易调查分析报告
附表12中信实业银行单项授信交易调查分析报告 报告编号： __________________ 客户是否有可能在近期内会被列为预警客户是1-否- 客户目前的经营、财务状况等相对于最近一次评级时有无明显恶化？ 看口千口 有无 如果对以上三个问题中任何一个回答“是”或“有”，请就原因做具体说明: 建议将中信客户授信额度缩减为人民币_____________________ 元 单项交易产品种类贷款类进出口贸易类I担保类 单项交易产品名称 ___________________ 申请金额 _________________ 币另H __________________ 申请期限 ______ 年_______ 月_________ 日至 ______ 年 ______ 月_____ 日（_年—个月） 此笔单项交易是否为展期？是否I 如果是为展期，是否为首次展期？是口否「 □ □
还款来源: 其它: 担保方式口1保证人□ 2抵押口3质押1.1保证人情况调查一保证人为中信现有客户
保证人名称 _____________________ 保证人的中信客户编号 _______________________ 保证人的现有客户风险级别___________ 级 保证人的总体债务上限人民币 ____________ 元 保证人现有总体非银行债务人民币_______________ 元 保证人现有总体银行债务人民币_______________ 元 保证人的中信授信额度人民币 ____________ 元 有效期 _______ 年_________ 月________ 日至_________ 年________ 月_________ 日 保证人现有总体债务是否已超过其总体债务上限是否 保证人现在中信已授信总金额是否已超过其中信授信额度是* I否 评估意见： *如果是则必须增加保证人或更换保证人
模板-中信银行服务体验
中信银行服务体验 中信服务体验 抱着学习的态度及好奇心，我走进了中信银行郑汴路支行。我进入中信郑汴路支行营业大厅时已经四点四十五分了。由于是个周末，而且也接近一天营业的尾声，大厅里的人很少，零星坐着两三个等待办理业务的客户。上来招呼我的是一位保安，四十多岁的样子，满脸微笑地询问我要办理什么业务。我简单地说想要办张卡，不知道时间还能不能来得及。他利落的拿出了一张单子，引导我来到了自动填单的机器前。我拿出身份证，放在感应位置，机器已经读出了我身份证上的信息，仅需要输入手机号码和单位名称地址及邮编，开卡申请表上的信息就已自动填写完毕。这位保安大叔将信息打印在开卡申请表的相应位置，请我确认信息无误后在客户签名处签了两个名字。这时大堂经理走过来，帮我叫了号。我便趁机询问了一下中信借记卡的优惠政策。大堂经理也简洁地回答我的每一个问题。 因为是第一次来中信郑汴路支行，在等 待期间我看了看营业大厅的环境，给我的第一感觉就是干净整洁。虽然营业了一天，但是在大厅看不到任何杂物纸屑。填单台也是非常整洁，上面放着的“中原地区最佳服务银行”的荣誉牌非常的显眼，笔、计算器、印油还有老花镜也摆放的非常整齐。在填单台左侧有个展示架，上面放着中信银行相关产品介绍，如中信理财宝、魔力女性信用卡、中信晒卡、住房按揭贷款以及出国金融服务、贵宾理财服务等，右边摆放了一个基金产品收益的展示牌，直观明了的显示了不同时间段的收益情况。
前面一个客户办完业务就叫到了我的号。柜员也是很简洁的了解了我要办的业务，业务办理的速度非常快，客户信息不用再手动输入，不用复印身份证，也不用背书。我看见了柜员办理业务的票，很厚一沓，但是摆放的很整齐，大部分都是像存款凭证一样大小的。业务办理过程中，柜员两次让我看向柜面上安装的摄像头，几次将身份证还有开卡申请表以及存款凭证放在她面前的机器的平面上，应该是办完业务直接将票扫到系统中，很是便捷。不到五分钟我的业务就办理完了，柜员礼貌的询问我是否还有其他业务需要办理，并提示我带好随身物品。虽然已经过了五点，但后面还有一位要存款的客户，柜员没有一点急躁，礼貌的接待了这位客户。 虽然业务办理的并不多，但是我最深刻 的感受就是环境整洁、业务办理快速。所以我认为我们可以从这两方面做起，向中信郑汴路支行学习。首先我们要提供一个整洁舒适的环境，用过的纸杯、作废的凭证纸屑要及时清理，用过的工具要及时归回原处，一遍下一位需要的客户使用。其次，各岗位员工之间要分工协作，配合默契，大堂经理要及时和柜员沟通，了解客户办理业务性质，是否需要授权，进行有效分流。再者，我们也可以做一些提示牌，比如20000元以下取款业务可以通过ATM机办理，更加明显地提示客户某些业务可以通过其他渠道办理更加便捷。最后，柜员也应该从自身出发，认识到自身不足之处，积极改进，为自己提高业务办理速度和质量制定一个目标，每天都向这个目标前进一步，让自己更加细心、耐心、热心地服务每一位客户，为打造华夏银行**分行金字招牌做出自己的努力。
中信银行-FTP基本知识及目前实施情况介绍
FTP基本知识及目前实施情况中信银行 1 主要内容一What—FTP的基本概念Why—实行FTP定价的功能二三How—FTP定价的方法和功能FTP实施及对业务的影响四 2 第一部分：What—FTP的基本概念FTP是Funds Transfer Pricing的简称，直译“资金转移定价”，它是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则、全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部定价方式。内部不是银行与客户间，是银行内部之间资金指虚拟的资金计价中心，不是我们日常看到的实体资金交易部中心门。一定指的是根据资金的期限及利率属性确定的定价方法规则全额指对每一笔附息业务或占用资金的业务在其发生的当天根据其期限及利率属性逐笔计价。有偿核算资FTP 价格，对负债而言，是收益；对资产而言，是成本。因金成本此，实施FTP 的目的，是要核算清楚负债带来了多少收入，资或收益产占用了多少资金成本 3 第一部分：What—FTP的基本概念将资金来源从资金中心以FTP 价格以FTP 价格资金提供者资金使用者卖给资金中资金中心获取所需资心，获得利金，付出资差收入。金成本。第一部分：What—FTP的基本概念FTP收入FTP 资产实际利率FTP 利差—负债实际利率FTP 费、税等‖FTP利润FTP成本 5 第二部分：Why—实行FTP定价的功能问题的提出——日常管理中遇到的问题？如何识别净利差的真正来源？如何科学资源配
置（费用、资本等）？如何高效管理利率风险？如何简单明了向客户报价 6 第二部分：Why—实行FTP定价的功能核心功能公平绩效考核分离利率风险优化资源配置引导产品定价衍生功能 7 第二部分：Why—实行FTP定价的功能1、公平绩效考评支行、分行条线的利差收入的利差收入工资费用奖金资本客户经理的利差收入单产品的利差收入逐笔业务FTP利差逐笔业务FTP 8 第二部分：Why—实行FTP定价的功能2、分离利率风险（1）例子：某家分行有两笔业务：三年期定期存款，按年浮动利率，初始利率3；三年期固定利率贷款，利率7。实施FTP前7 三年期贷款第三年第二年2 第一年4 3 5 4 三年期存款3 实施FTP后 9 第二部分：Why—实行FTP定价的功能2、分离利率风险（2）第一年：市场收益率曲线上一年期（重定价）利率4，三年期利率5。经营单位资金中心1年期资金，FTP利率4 利差从分行收购1年期的资金，1 FTP 3年期存款，利率3 FTP利率4 4 利差1 3年期资金，FTP利率5利差FTP 向分行提供3年期资金，2 5 FTP利率5 3年期贷款，利率7 10 第二部分：Why—实行FTP定价的功能2、分离利率风险（3）一年后第二年：存款利率上升为4％，市场收益率曲线上一年期的利率上升为5 经营单位资金中心1年期资金，FTP利率5 利差从分行收购1年期的资金，1 FTP FTP利率5 3年期存款，利率4 5 利差0 3年期资金，FTP利率5 向分行提供3年期资金，利差FTP2 FTP
中信银行简答题(含答案)-全国必考
1、请简要说明更正隔日错账的主要规定。 答：（1）更正本年度错账，应采用同方向红（蓝）字冲账的方法；（2）更正以前年度错账，应采用反方向蓝字调整的方法；（3）错账更正影响计息的，应对积数进行相应调整，错账更正及调整计息积数应经有权人员授权审批后办理。 2、请简要说明年度决算的主要内容。 答：（1）进行年终账务处理，办理年终账务结转；2计算损益和分析经营成果；（3）清缴各项税费，上划损益；（4）编制决算报表和决算说明书等。 3、请说明我行内部调阅会计档案的手续。 答：内部调阅会计档案，应由调阅人填制《中信银行会计档案调阅申请单》，并经申请调阅单位负责人审核以及档案管理部门负责人审批，已实现档案统一管理的还需经会计部门负责人审批，未经批准不得调阅。 4、重要会计业务印章的保管使用应符合哪些基本要求？ 答：（1）严格执行“印、证”分管原则。（2）严格掌握使用范围，确保印章正确使用。（3）重要会计业务印章必须在办妥业务手续后方可加盖。（4）个人之间不得私自授受重要会计业务印章。（5）重要会计业务印章不得携带外出。确因工作需要携带的，应由本机构负责人书面审批同意并办理交接手续后方可带出，业务完成后应立即交回。 5、根据管理权限的不同，会计业务授权可分为哪些层次？ 答：根据管理权限的不同，会计业务授权分为三个层级： （1）全行统一的会计授权事项及统一的授权标准。 （2）全行统一的会计授权事项、分行自行确定的授权标准。 （3）分行自行确定的会计授权事项及授权标准。 6、请分别说明银行汇票、本票和支票出票人在票据上的签章内容。 答：（1）银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权代理人的签名或者盖章。（2）银行本票出票人的签章，为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权代理人的签名或者盖章。 （3）支票的出票人为单位的，其签章为与该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权代理人的签名或者盖章；支票出票人为个人的，为与该个人在银行预留签章一致的签名或者盖章。7、请简要说明单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则。 答：单位、个人和银行办理支付结算必须遵守三项原则： 1恪守信用，履约付款。2谁的钱进谁的账，由谁支配。3银行不垫款。 8、根据《支付结算办法》规定，可以挂失止付的票据包括哪些，挂失止付通知书应当记载哪些事项？ 答：可以挂失止付得票据包括已承兑的商业汇票、支票、填明现金字样和代理付款人的银行汇票以及填明现金字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。 挂失止付通知书应当记载的事项包括： （1）票据丧失的时间、地点、原因；（2）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称。收款人名称；（3）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。 9、请简要说明“会计工作交接登记簿”的用途及交接时应登记的主要内容和相关要求。 答：“会计工作交接登记簿”用于记录会计业务事项的交接情况，不包括已在专用登记簿中登记的重要会计业务印章、钥匙、密码等的交接情况。会计人员因岗位调整、轮休或其他原因等需办理交接时，应在“交接事项”栏详细登记会计凭证、会计账薄、会计报表、登记簿和其他会计资料等交接内容，并登记交接时间和交接原因，交接完毕由交接双方及监交人签章确认。 10、请简述我行现金备付管理的主要指标、其计算方法及管理要求。 答：现金备付管理的主要指标包括人民币现金被付率和外币现金备付率，计算公式如下： 人民币现金备付率=人民币库存现金日均余额/（人民币自营性存款日均余额+个人理财款项日均余额）×100% 外币现金备付率=外币库存现金日均余额/（外币自营性存款日均余额+个人理财款项日均余额）×100% 原则上人民币现金备付率应控制在0.5%以内，外币不区分币种，统一折合为美元备付率控制在10%以内。 11、请简要说明现金库房钥匙和密码的使用和保管原则。答：现金库房钥匙和密码的使用和保管原则是：（1）现金库房的钥匙和密码必 须指定专人严密保管和使用。（2）钥匙换人使用和保管时必须直线交接。（3） 密码必须定期更换，换人保管时应更换密码。（4）现金库房的备用钥匙及密码， 应分别封存。 12、开立存款证明时，系统对于相关活期、定期、储蓄国债托管账户是否自 动冻结？如自动冻结，冻结规则是什么？ 答：通过系统交易开立存款证明成功后，活期和定期账户由系统自动冻结，储 蓄国债托管账户由柜员手工办理冻结。 （1）活期账户：系统根据开立证明金额自动进行部分冻结。 （2）定期账户：开立证明金额等于账户余额，系统进行全部冻结；开立证明 金额小于账户余额，系统进行部分冻结。 13、请结合《人民币银行结算账户管理办法》规定，简述单位人民币银行结 算账户的分类，以及各类账户在现支取金方面的管理要求 答：（1）单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存 款账户、临时存款账户;（2）基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常 经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 （3）一般存款账户不得办理现金支取。（4）专用存款账户用于办理各项专用 资金的收付，其中：财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和 信托基金专用存款账户不得支取现金；基本建设资金、更新改造资金、政策性 房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户可以支取现金，但应在开户时报 中国人民银行当地分支行批准；粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基 金和党、团、工会经费等专用存款账户可以支取现金；收入汇缴账户不得支取 现金；业务支出账户可以支取现金。（5）临时存款账户可以支取现金，应按照 国家现金管理的规定办理。 14、请简要描述备案类人民币单位银行结算账户的开立流程，以及各环节的 风险控制要点（不含上门开户）？ 答：（1）营业机构会计人员收到单位递交的开户资料后，审查开户资料原件的 真实性、完整性、合规性；使用电话或网络查询单位联系方式，并通过录音电 话与法人代表或财务人员对单位的开户意愿、开户资料的真实性以及办理开户 业务财务人员的真实身份进行核实确认。 （2）营业机构会计经理（会计主管）对开户资料真实性、完整性、合规性检 查；确认开户单位及法人代表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监 控名单范围内，不在联合国有关制裁名单范围内；审查开户单位是否存在不良 的支付结算记录；检查开户单位在该营业机构的现有账户情况，是否已开立多 个单位银行结算账户；对于注册资金在1,000万元以上的，会计经理应使用电 话或网络查询单位联系方式，并通过录音电话与法人代表或财务人员对单位的 开户意愿、开户资料的真实性以及办理开户业务财务人员的真实身份进行核实 确认；对于注册资金在1亿元以上的，会计经理（会计主管）必须上门确认上 述事项。 （3）会计经理（会计主管）复审完毕，由柜员在账务集中系统中扫描开户资 料并录入账户信息，提交开户交易至分行账务中心。 （4）账务中心复审：账户影像资料完整性、合规性，以及营业机构柜员、会 计经理（会计主管）、客户经理及负责人的审查记录；确认开户单位及法人代 表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监控名单范围内，不在联合国 有关制裁名单范围内；开户单位是否存在不良的支付结算记录；检查开户单位 在分行辖内现有账户情况，是否已开立多个单位银行结算账户；开户单位是否 存在其法人代表与在分行辖内开户的多个其他单位法人代表为同一人的情况。 （5）账务中心复审无误的，完成开户流程，复核存在不符合开户条件的，填 写并提交“单位银行结算账户开户意见书”，并由公司银行部及会计部签署明 确意见后，完成开户流程。 15、请简要说明我行电子验印系统的三种核印方式。 答：（1）自动验印：系统自动根据输入的凭证类别，寻找印章后进行验印，验 印完毕后系统自动返回验印结果（通过或不通过）（2）辅助验印：人工将电子 印鉴与凭证印章进行拖拽匹配后，系统自动进行验印，并返回验印结果（通过 或不通过）（3）人工验印：使用系统提供的各种辅助判别手段，人工对印鉴进 行核验，并作出是否通过的结论（需要双人复核）。 16、个人账户处于挂失状态时，哪些情况允许出账？ 答：（1）日终批处理时系统自动发起的个人按揭贷款还款、双币卡境外清算扣 款、公共事业代收费、账户管理费等扣款；（2）挂失前已申请购买的理财、定 时定额基金，于约定日期系统自动扣款；（3）信用卡自动还款。 17、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人外汇储蓄账户资金境内划转的 有关规定包括？答：个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理： （1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属 账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内 个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。 18、请简述授权柜员以及节假日值班授权柜员的任职条件。 答：授权柜员原则上应由会计经理兼任或由经分行会计部审核同意的具有较高 政治素质和良好职业道德、工作责任心强、熟悉中信银行会计制度、精通业务 的会计骨干担任。其中，分行账务中心授权用户的银行会计从业时间应不少于 三年，且需经分行分管行领导审批同意。确因人员紧张可考虑由符合条件的 五级柜员临时承担节假日值班授权工作，其资格条件为：经分行会计部考核认 定，符合零售业务节假日值班授权业务要求，且入行时间不少于两年的正式员 工。 19、2011年4月21日，某单位客户持山东工行3月3日签发的9月3日到期 金额500万元的银行承兑汇票，来中信银行武汉分行办理贴现业务（贴现年利 率7.02%），请分别计算贴现天数、贴现利息、实付贴现金额，并编制对应的会 计分录。答案：贴现天数为135天 贴现利息为 5,000,000*7.02%/360*(135+3)=134,550 实付贴现金额为 5,000,000-134550=4,865,450 会计分录为：借：贴现5,000,000 贷：单位结算账户 4,865,450 贷：递延贴现业务利息 134,550 20、储户王雷持一张2008年7月10日存入的定活两便存单10，000元，于2011 年7月10日到我行办理取款业务，请计算实际支付给储户的利息？（一年期 存款利率为3.5%、两年期存款利率为4.4%，三年期存款利率5.0%） 答案：10,000*3.5%*0.6*3=630 备注：定活两便存款如存期在一年以上(含一年),无论存期多长,一律按支取日 挂牌公告的定期一年期利率打六折计息。 21、请简要描述客户变更预留印鉴需要提交的材料以及营业机构的主要审核内 容？ 答：（1）因单位名称变更需变更公章、财务专用章的，应向开户营业机构出具 变更预留印鉴的公函（加盖公章）、工商部门出具的同意其变更名称的文件、 印鉴卡（客户留存联）、开户许可证、更名后的营业执照、税务登记证、组织 机构代码证等相关证明文件。 因更换法定代表人或单位负责人等原因需变更个人名章的，客户应向开户营业 机构出具变更预留印鉴的公函（加盖公章）、个人名章持有人的身份证件、原 印鉴卡（客户留存联）、开户许可证、营业执照（变更法定代表人的应提供变 更后的营业执照）、税务登记证、组织机构代码证等相关证明文件；客户变更 预留印鉴中的授权代理人签章的，还需提供法定代表人出具对新代理人授权的 文件（需记载撤销原授权等内容）。 因印鉴损坏、变形等原因需要更换公章或财务专用章的，客户应出具在刻章厂 重新刻制印章的办理手续、变更预留印鉴的公函、原印鉴卡（客户留存联）、 开户许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证明文件；需要 更换个人名章的，客户应出具变更预留印鉴的公函（加盖公章）、原印鉴卡（客 户留存联）、开户许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证 明文件。 （2）营业机构审核客户是否在本行开立单位银行结算账户、相关文件所载账 号、户名是否准确，是否一致；营业执照、组织机构代码证及经办人身份证件 是否真实有效，授权办理的授权书是否有效；公函加盖的印章与预留印鉴是否 相符（不含申请变更的印鉴）；客户交回的原印鉴卡（客户留存联）与银行留 存联是否相符；客户无法出具原印鉴卡（客户留存联）的，应在变更预留印鉴 的公函中进行说明，并确认自行承担相应法律责任；通过录音电话与法人代表 或财务人员对单位变更预留印鉴的背景、意愿以及办理业务人员的真实身份进 行核实确认。 22、请举例说明何种客户可以开立临时存款账户（至少三种），并简述临时存 款账户的有效期限、现金支取等管理规定 答：（1）境外（含港澳台地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异 地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件，经中国 人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。 （2）注册验资（3）增资验资（4）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开 立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。（5）存款人在异地从事临 时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。 （6）建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工