苟云鹤 中国农业银行电子银行系统综合分析

北京城市学院信息学部

2014-2015-1学期

网上支付与电子银行阶段性考核报告

题目：中国农行电子银行系统综合分析专业：信息管理与信息系统

班级： 12信本1班

学生姓名：苟云鹤

学号： 12111634148

2014年 12 月

一、前言 (3)

二、中国农业银行简介 (3)

三、电子银行相关含义 (3)

四、中国农业银行电子银行的发展起源 (3)

五、中国农业银行电子银行系统的分类 (4)

1、个人网上银行功能及介绍 (4)

2、掌上银行的功能及介绍 (4)

3、电话银行的功能及介绍 (5)

4、自主银行的功能及介绍 (5)

5、电子商务的功能及介绍 (5)

6、其他电子银行板块资料 (5)

企业网上银行 (5)

网上银行公共客户 (6)

六、中国农业银行电子银行安全性调查 (6)

1、网上银行和掌上银行的安全防护手段 (6)

2、电子商务安全防护手段 (7)

3、电话银行和自助银行的安全防护手段 (7)

中国农业银行安全性的总结： (7)

七、中国农业银行电子银行的特点 (7)

八、对农行发展电子银行所带来的效益的总结 (8)

九、参考文献 (9)

中国农业银行电子银行系统综合分析

一、前言

此次关于电子银行的调研报告，我选择了中国农业银行作为调研目标。选择该目标的原因有如下三点：

1、中国农业银行及其相关电子银行系统是我最常使用的银行及功能系统，长时间的使用让我有了一定的了解，但比较片面，很多功能仍不了解。

2、中国农业银行作为我国的五大银行之一，是我国金融经济的重要组成部分，并且其发展也有一定历史，所以农行具有很高的调研价值。

3、根据目前农行电子银行系统的发展状况，了解目前电子银行在我国的发展状态和前景。

我们先来了解一下中国农业银行和电子银行的相关资料和简介。

二、中国农业银行简介

中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。直到2014年，农行发展平稳，为我国经济金融作出了杰出贡献。

三、电子银行相关含义

根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的。

四、中国农业银行电子银行的发展起源

中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，但也已实现了零的突破。2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--"用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。2000年12月18日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。当时查询类服务、挂失类服务、转帐类服务、信息咨询类服务、通知服务、投诉、建议及银证转帐

等已经实现，代缴费、外汇买卖业务安排在第二阶段开发。95599在线银行提供的一体化服务，不仅体现了农行“以市场为导向、以客户为中心、以科技为支撑”的价值观念，也标志着农行的金融电子化进程步入一个崭新的发展阶段。

五、中国农业银行电子银行系统的分类

通过对中国农业银行官方网站的详细查阅，我发现农行的个人电子银行分为个人网上银行、掌上银行、电话银行、自助银行、电子商务等五大板块。不仅能为个人及企业提供全系列的金融产品和全方位的金融服务，同时还能实现随时随地、贴身贴心的掌控金融“新生活”，为客户带来更加多样的增值服务。

1、个人网上银行功能及介绍

个人网上银行网点注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、理财服务、外汇服务、信息管理、电子工资单查询等服务。

自助注册客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡及金穗贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，通知存款，定活通，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。

农行个人网银的优势全面账户管理：只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。

资金任我调度：账户之间汇款实时达账，通达全国。

全方位安全保障：高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，从根本上保证客户资金安全。

外汇轻松理财：最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。

便捷新体验：全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。

2、掌上银行的功能及介绍

农行掌上银行客户端版包括掌上银行（iPhone版）、掌上银行（Android版）、掌上银行（Windows Phone版）、掌上银行（iPad版）等版本，全面覆盖市场主流移动操作系统，在移动银行和移动支付服务的基础上还提供丰富的增值服务；掌上银行客户端版具有便捷、开放、生活、智能的移动金融特性，全方位满足客户方便、自由、快捷、潮流的掌上生活需求。

开通条件：

1.已在农业银行开立借记卡或准贷记卡，信誉良好的客户。

2.持有通信运营商（中国移动、中国联通、中国电信）提供号码的手机。

3.掌上银行浏览器系列要求移动终端支持浏览器采用WAP接入点上网。

4.掌上银行客户端系列移动终端为iPhone或Android智能手机，iOS系统版本需4.0

以上，Android操系统版本需2.0以上。