小额贷款公司申报审批程序

一、关于审核公司筹建申请材料

1、各盟市金融办应对公司申报材料及股东资质情况进行严格审核与调查，并填写股东备案表（见附件1—3）。

2、自然人入股申报筹建小额贷款公司的，除符合《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》（以下简称《实施细则》）规定外，要求出具其入股资金来源相关证明，包括历年工作所在单位的薪酬收入证明、当地金融办出具的具有入股资质与出资实力证明等。

3、若自然人持有其他公司股份，还应出具该公司最近2年的经审计的财务报表，并说明其持股比例及分红数额。

二、关于公司筹备开业期

（一）公司筹建期间若发生投资者、注册资本金等事项重大变更，各盟市金融办要对公司情况及投资者进行重新审核后上报自治区金融办审批。

（二）公司开业前要有全体股东出具的合法、合规经营的承诺书（见附件4）。（三）各盟市金融办要在当地小额贷款公司开业前进行实地验收。验收内容包括公司名称是否符合相关要求、资金到位情况、软硬件及基础配套设施、高管人员资质、人员配备及岗前培训情况、公司内部管理制度及财务制度、相关凭证及合同印制情况等。各地金融办要出具书面验收报告上报自治区金融办，作为自治区金融办审批小额贷款公司开业的重要依据。

（四）小额贷款公司应将验资账户与基本账户开设在自治区金融办指定银行所属分支机构。

（五）公司所聘用的高管人员（总经理、风险总监、财务总监等）的资质要符合自治区金融办的相关要求，即总经理、风险总监从事金融工作经历3年以上或从事企业经营管理5年以上，财务总监具有中级会计师以上资格、并从事财务工作5年以上。公司高管人员应填写备案表（见附件5），并附身份证及相关工作经历证明复印件等。

对不完全符合上述条件的拟任高管人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向当地金融办提交个案申请，由盟市金融办上报经自治区金融办核准。

三、关于公司开业后的日常监管

（一）小额贷款公司注册资本金应封闭运行，在银行应开设公司内部财务账户与信贷业务专用账户，发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务帐户运行，此帐户不得办理其他业务。

（二）各盟市金融办对公司监管要重点把握小额贷款公司是否非法集资或吸收公众存款；公司贷款利率上限是否超过司法部门规定的标准；是否用非法手段催贷。要抽调力量开展定期、不定期的现场检查，对放贷合同进行抽查，发现问题及时上报。对于涉嫌违反《公司法》、《商业银行法》、《刑法》等法律法规的行为，在向自治区金融办报告的同时，向相关执法部门报告。

（三）对于允许分期注资的我区第一批试点的小额贷款公司，各盟市金融办应做好本辖区小额贷款公司的调查摸底工作，确保公司按规定时限充足注册资本金。

（四）公司开业后其基本账户在指定银行间的转换及任何形式的外源融资或委托贷款，均应事前上报两级金融办，经自治区金融办审批后方可进行。

（五）公司应聘请自治区金融办认可的中介机构（见附件6）对其年终财务报表进行审计。盟市金融办可根据本辖区实际情况并经自治区金融办批准备案后，选择在当地具有审计资质的中介机构对小额贷款公司进行年度或临时审计。

四、其他

各盟市金融办要认真做好对当地小额贷款公司股东申报资质及相关材料的

初审及日常监管工作，自治区金融办将对各盟市金融办的监管工作开展情况进行年度考核。

附件：1、企业法人股东名单

2、自然人股东名单

3、社会组织股东名单

4、小额贷款公司股东承诺书

5、小额贷款公司高管人员备案表

6、内蒙古小额贷款公司审计事务所名单

小额贷款公司的筹建设立方案

关于设立小额贷款公司的参考材料一、相关法律、法规及深圳市规范文件 1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监会、人民银行，2008.5； 2、《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》深圳市政府，2009.1； 3、《深圳市小额贷款公司试点审核工作指引（试行）》深圳市金融办， 2009. 2； 4、《关于调整小额贷款公司试点申报提交验资报告时间的通知》深圳市金融办，2009.3；二、深圳市已设立的小额贷款公司情况 1、股份公司3家（不含4家分公司）有限责任公司13家（包括2家法人独资、1家中外合资）； 2、16家公司合计注册资本为28.5亿元；备注：另有11家公司已通过评审并获得试点资格三、主管部门市金融发展服务办公室（简称市金融办）四、申请人及设立要求申请设立小额贷款公司，由主发起人牵头负责向市金融办提出申请，提交申报事宜，办理相关设立申请手续。

主发起人的条件： 1、应为依法在深圳注册的法人企业； 2、净资产5000万元以上，且资产负债率不高于70%； 3、近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于1500万元； 4、具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为； 5、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度； 6、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 7、主发起人的出资比例应不低于拟设立小额贷款公司注册资本总额的30%；其他股东的条件： 1、单一股东持有股份不得超过公司注册资本总额的10%(现已登记注册的公司并未按此规定执行)； 2、单一股东出资比例不得低于注册资本的5‰； 3、其他股东最多不能超过140个； 4、其他股东是自然人的，在深圳已购置固定住所，无犯罪记录和不良信用记录，收入状况良好；其他股东是企业的，则该企业或法定代表人无犯罪记录或不良信用记录，近3年财务状况良好；小额贷款公司除符合《公司法》基本要求外，还应满足如下条件： 1、注册资本不低于5000万元（股份公司不低于8000万元），

小额贷款案例分析.doc

小额贷款案例分析客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资 2500 元，当初开店时给兄弟借了200000 元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000 元，余某因换季急需资金进货，2010 年 1 月日到我行申请 8 万元小额保证贷款贷款，贷款期限为 1 年。保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500 元，并提供了收入证明。经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两张信用卡，其中一张信用卡近 24 个月的征信记录中有 4 个 1，另一张信用卡近24 个月的征信记录中有 2 个8 1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额 88600 元，每月还款额为1500 元，正常还款，为正常类。保证人信用状况：客户有两张准贷记卡，最近24 个月还款记录中有 2 个 1，无借款及担保记录，属于正常类。 2010 年 1 月 10 日经信贷员调查客户经营情况如下： 1.经调查客户有雇员三人，每月每人工资 2000 元；每年年初支付租金 60000 元；口述每月平均运输费 3000 元；水电费支出 1000 元，通讯费单据 500 元；招待费 2000 元；客户提供的税收单据每月税收支出1500 元；其它经营性支出1000 元。 2.家庭生活支出 1000 元，两女儿生活及其他支出 1500 元。 3. 调查时见到客户有前日的营业营业现金3560 元， XXX 银行存折余额68000 元。 4.客户口述每年 5、 6、7、 8 为销售淡季， 4、9 月较为平均，其它月份生意较好做。

小额贷款公司成立所需的六大条件(精)

成立小额贷款公司必须符合六大条件小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。换言之,小额贷款公司的业务是“只贷不存” 。【设立】必须符合六大条件小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式。想要成立小额贷款公司必须具备六大方面的设立条件: (一有符合《中华人民共和国公司法》的章程。 (二小额贷款公司组织形式为有限责任公司的, 其注册资本不得低于 2000 万元;组织形式为股份有限公司的,其注册资本不得低于 3000 万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过 2 亿元。 (三有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。 (四有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。 (五有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 (六其他审慎性条件。【试点范围】涉农地区小额贷款公司只能在县 (县级市以及各市的涉农区设立,非涉农区不得设立。小额贷款公司只能在县 (涉农区域内经营业务,不得跨区域经营。【服务对象】“三农”和中小企业

小额贷款公司应在坚持为“三农” 和县域经济发展服务的原则下, 自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务,缓解“三农”和中小企业融资难问题。【发起人】必须是企业法人企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股, 入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 20%, 其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的 10%, 不得低于注册资本总额的5‰,且只能出资一家小额贷款公司。但是,小额贷款公司的主发起人必须是企业法人,并要求满足:“按合并会计报表口径计算,净资产 3000 万元以上,资产负债率不高于 70%,近两年连续赢利,且两年累计净利润总额达到 1000 万元以上”的条件。【经营】只贷,不存小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金, 以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的 50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。为充分体现小额贷款公司“小额、分散” 的贷款发放原则, “三为农” 和中小企业服务,小额贷款公司对同一贷款人的贷款不得超过公司资本净额的 5%, 对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的 20%。同时, 为了加强对小额贷款公司资金流向及流动情况的监测和管理,小额贷款公司“贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道,减少现金交易” 。【贷款利率】上限放开,下限限定小额贷款公司有自己经营的灵活性, 不过虽然它的贷款利率上限放开, 但不得超过司法部门规定的上限 (即不得超过人民银行基准利率的 4 倍 , 下限为人民银行基准利率的 0.9 倍。

小额贷款案例分析学习资料

小额贷款案例分析

小额贷款案例分析客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资2500元，当初开店时给兄弟借了200000元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000元，余某因换季急需资金进货，2010年1月8日到我行申请8万元小额保证贷款贷款，贷款期限为1年。保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500元，并提供了收入证明。经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两张信用卡，其中一张信用卡近24个月的征信记录中有4个1，另一张信用卡近24个月的征信记录中有2个1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额88600元，每月还款额为1500元，正常还款，为正常类。保证人信用状况：客户有两张准贷记卡，最近24个月还款记录中有2个1，无借款及担保记录，属于正常类。 2010年1月10日经信贷员调查客户经营情况如下： 1.经调查客户有雇员三人，每月每人工资2000元；每年年初支付租金60000元；口述每月平均运输费3000元；水电费支出1000元，通讯费单据500元；招待费2000元；客户提供的税收单据每月税收支出1500元；其它经营性支出1000元。 2.家庭生活支出1000元，两女儿生活及其他支出1500元。 3.调查时见到客户有前日的营业营业现金3560元，XXX银行存折余额68000元。

4.客户口述每年5、6、7、8为销售淡季，4、9月较为平均，其它月份生意较好做。 5.经客户电脑财务系统查看客户现有高中低档服装存货1536件，金额合计206000元，经营性设备50000元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000元。 7、根据信贷员2011年1月10日调查客户经验服装种类进销货如下表所示：单位：元/件（一）、信贷员调查月份进货信息单位：元（二）、信贷员调查销货信息单位：元

小额贷款营销案例

营销案例说起严先生，还是觉得挺意外的。首先，严先生是一个中介朋友介绍过来的客户，而这个中介朋友与我也不曾谋面，他也是从别的朋友那里拿到了我的联系方式。也就是说，我是透过了几层关系才接触到了严先生这个客户。这要得益于6月下旬的在中介和同行渠道上的集中营销。在与中介同行的交流的过程中，让别人了解到我们公司利息低额度高这个产品优势，从而在他们遇到有合适的客户或是他知道哪里有合适的客户的时候就会介绍过来。前提是我们得成功地把公司的产品以及个人的形象营销出去，让别人记住了，别人才会想起找你。如果只是走马观花地把自己的产品推销出去，别人不但记不住你的产品，也会因为怀疑你的专业度而对你没什么印象。在与中介和同行的交流中，了解到很少公司会做担保贷这个产品，在这个利益分明的年代，很多人会忌讳帮别人做担保这件事，毕竟真要是出了风险的时候，自己就得受牵连，承担不必要的损失。因此，也曾对公司这个产品产生过怀疑。对于一个刚进来公司一个多月的我来说，由于接触到的客户少，对于判断客户的风险上有很大的欠缺。因此，觉得多了担保人这个条件确实会让我们损失很多客户。在后来不断的跟师傅学习过程中，想明白了，既然我们公司的利息那么低，肯定是要严谨把控风险的，既可以让担保人给借款人施压，也可从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的生意的良好与否。明白了这一点，我对公司的产品又有了信心。正如张总所说的，我们要做的是优质的客户。就如，严先生，其实他是还没有接触过小额贷款公司的，而他个人曾也有在银行有过多笔信用贷款，只是银行那一边的贷款额度还不能满足他目前的生意经营周转，因此才找到了我们。其实，-客户一开始说要的额度是一百多万。所以当时，我便建议了客户做三户联保。当时给他的解释是，三人即是借款人也是担保人，每个人有50万的额度。后来严先生因为其中一个担保人实力较弱而撤掉了一个担保人，想当然得以为两人也是借款人和担保人的身份，也能批到100万的额度。所以，当听说额度只有50万的时候，嫌额度太低，客户有点埋怨，说不想做了。在这上面，首先是我没有跟客户强调担保人与借款人的区别，所以让客户产生了误解。所以当时我也向客户对于没有解释清楚只有一个担保人与三户联保之间的区别表示了歉意并再次向客户解释了我们公司产品，加深了认识。因为这个问题出现在调查过程中，虽然客户当时有点抱怨，但想想既然已经花了精力来做调查，后来也理解接受了。幸好及时安抚了客户的不满情绪，才让调查得以继续顺利进行。如果让客户在有所抱怨的时候，我们选择了放弃，那这一笔交易就无法达成了。在与客户的沟通中，需要耐心和热忱，让客户感受到我们的重视和真诚。虽然营销到严先生这个客户带有点运气成分，但是我相信越努力越幸运，很多的质变是来自于无数次的量变的。只要坚持以各种方式开展营销工作，这种好运气会越来越多。

小额贷款公司设立条件

小额贷款公司名称核准书小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行政区划指小额贷款公司所在的县（市）级行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。设立股份有限公司（股份公司）应采取发起设立的方式。小额贷款公司的名称，不得冠省级行政区划。第十条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程；（二）有限责任公司应由不高于50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东；股份有限公司发起人人数不超过200人，其中有一个出资最多的主发起人，且有半数以上的发起人在中国境内有住所；（三）注册资本为货币资本，且应一次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于2000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元）；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于4000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1500万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（国家级、省级扶贫工作重点县为1亿元）。

（四）有具备相应专业知识和业务工作经验的高级管理人员和从业人员；（五）有健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施；（七）省中小企业局规定的其它审慎性条件。第十一条小额贷款公司主发起人（第一大股东）要从管理规范、信用优良、实力雄厚的企业中选择，并符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法人资格；（二）净资产3000万元以上（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元），资产负债率不高于60%；除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额不超过本企业净资产的50%；由主发起人（第一大股东）为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的条件；主发起人（第一大股东）持股不超过公司注册资本的20%，其他自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不超过10%，但不得低于1%。（三）企业法定代表人无犯罪记录；（四）有良好的社会声誉、诚信记录，企业无不良信用记录；（五）财务状况良好，入股前3个会计年度连续盈利，且利润总额在900万元（国家级、省级扶贫工作重点县300万元）以上；（六）经营管理良好，近3年无重大违法违规经营记录。

小额贷款公司管理暂行办法(最新)

小额贷款公司管理暂行办法第一章总则第一条为做好中国（X）自由贸易试验区相关省级行政许可事项的委托承接工作，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔X〕2X号）和《X省小额贷款公司试点管理办法》（X金融发〔X〕X号）以及其他有关法律法规，结合实际，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由企业法人与其他社会组织投资，在中国（X）自由贸易试验区X片区范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家

金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。小额贷款公司主出资人（或最大股东）需具备以下条件：（一）原则上应为持续经营满3年，信用良好、管理规范、实力雄厚的民营企业；（二）具有较为成熟的供应链或平台客户基础，经营发展能力较强；（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于50％；申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币以上；（四）主出资人（主出资人的实际控制人）原则上要有实业作为支撑。

小贷公司成立主要条件

小贷公司成立主要条件 1、小额贷款公司注册资本金实行限额管理。公司注册资本金不得低于5000万元人民币。 2、在天津市注册成立的小额贷款公司不得在天津市辖区外经营业务 3、小额贷款公司营运资金的主要来源为股东缴纳的资本金、接受的捐赠资金以及银行业金融机构的融入资金。不得以任何方式集资、吸收或变相吸收公众存款。 4、小额贷款公司发放贷款应坚持小额分散原则，防止贷款过度集中。小额贷款公司应根据自身业务特点建立资产分类制度，准确划分资产质量类别，足额计提呆账准备金，贷款损失准备充足率不低于100%。 5、出资设立小额贷款公司的企业法人和其他社会组织除满足《办法》第九条规定的条件外，还需满足以下条件：（一）具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净资产的50%（含本次投资金额）。（二）外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定。（三）能够独立承担法律责任。 6、小额贷款公司主要出资人应是符合《办法》第九条规定，最近两年连续盈利且累计盈利不低于1000万元人民币，无违法违规行为记录的法人组织。 7、小额贷款公司注册资本金除符合《办法》第十三条规定外，主要出资人出资比例应不超过公司注册资本的50%，其他单一出资人及其关联方累计出资比例应不超过公司注册资本的20%，且不低于500万元人民币。 8、主要出资人为具有较强经济实力，有投资金融行业两年以上经历，且实收资本在20亿元人民币以上的企业法人，经批准可适当放宽出资比例。 9、股东不得以所持股权为本企业（本人）或关联方（人）债务设定担保。 10、公司股权自注册登记之日起两年内不得转让。董事长（执行董事）、监事长（执行监事）、总经理持有的股权，在任职期内不得转让。 11、公司应在小额贷款业务管理系统中开展并记录全部业务。 12、资产分类真实准确，充分计提减值和损失准备。 13、公司营运资金主要来源应为股东缴纳的资本金、接受的捐赠资金，以及向不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过公司资本净额的50%。14、公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。 15、贷款利率上限为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的0.9倍。

小微企业融资成功案例

小微企业融资成功案例 >篇一：小微企业融资途径成功案例>>（5028字） 2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。一、小微企业信贷配给现状呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。

小额贷款公司的设立方案

关于小额贷款公司的设立方案公司领导：根据贵州省相关法律规定，结合到贵州省中小企业局拜访咨询情况，现将设立小额贷款公司的方案做如下说明：一、设立小额贷款公司的法律依据（一）国家层面 1、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号 2、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》银发〔2008〕137号（二）省级层面 1、《贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》黔府办发〔2008〕113号 2、《贵州省2010年小额贷款公司试点申报指南》二、小额贷款公司的性质及其主管部门（一）性质小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织在贵州省境内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（二）主管部门贵州省人民政府授权贵州省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。未经省中小企业局批准，各地不得擅自设立小额贷款公司。县级人民政府负责本地小额贷款公司试点的具体实施工作，对本地小额贷款公司进行监督管理和风险处置。

三、设立要求（一）名称与组织形式的要求小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。（二）应具备的条件 1、有符合《公司法》的公司章程。 2、有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 3、注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次性足额缴纳。南明区申请设立小额贷款公司的注册资本不低于5000万元。 4、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 5、有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 6、有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。 7、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 8、省中小企业局规定的其他审慎性条件。（三）出资人应具备的条件 1、自然人作为出资人应具备的条件自然人作为小额贷款公司出资人，应具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济、金融知识，无犯罪记录和不良信用记录。 2、企业法人作为出资人应具备的条件（1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。（2）企业法人代表应无犯罪记录。（3）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

小额贷款案例分析

小额贷款案例分析客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资2500 元，当初开店时给兄弟借了200000 元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000 元，余某因换季急需资金进货，2010 年1 月8 日到我行申请8 万元小额保证贷款贷款，贷款期限为1 年。保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500 元，并提供了收入证明。经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两张信用卡，其中一张信用卡近 24 个月的征信记录中有4 个1 ，另一张信用卡近24 个月的征信记录中有2 个1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额88600 元，每月还款额为1500 元，正常还款，为正常类。保证人信用状况：客户有两张准贷记卡，最近24 个月还款记录中有 2 个 1 ，无借款及担保记录，属于正常类。 2010 年1 月10 日经信贷员调查客户经营情况如下： 1. 经调查客户有雇员三人，每月每人工资2000 元；每年年初支付租金60000 元；口述每月平均运输费3000 元；水电费支出1000 元，通讯费单据500 元；招待费2000 元；客户提供的税收单据每月税收支出1500 元；其它经营性支出1000 元。 2. 家庭生活支出1000 元，两女儿生活及其他支出1500 元。 3. 调查时见到客户有前日的营业营业现金3560 元，XXX 银行存折余额68000 元。 4. 客户口述每年5、6、7、8 为销售淡季，4、9 月较为平均，其它月份生意较好做。 5. 经客户电脑财务系统查看客户现有高中低档服装存货1536 件，金额合计206000 元，经营性设备50000 元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000 元。 7、根据信贷员2011 年1 月10 日调查客户经验服装种类进销货如下表所示：单位：元/ 件

北京市成立小额贷款公司的相关规定

北京市成立小额贷款公司的相关规定截至2010年底，北京市共批准设立小额贷款公司28家，合计注册资本金26.6亿元，其中已有25家正式对外发放贷款，贷款余额为25.4亿元。2010年度累计贷款额为50.6亿元，其中，涉农贷款额为22.7亿元，中小企业贷款额为18.7亿元。2011年度，新增两家小额贷款公司。一、相关法律文件 1、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号） 2、北京市人民政府办公厅转发北京市金融工作局颁布的《北京市小额贷款公司试点实施办法》（京政办发〔2009〕2号） 3、北京市金融工作局于2011年5月31日下发的《北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法（试行）》二、主管部门 1、北京市金融工作局（以下简称“市主管部门”）为小额贷款公司市级主管部门，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。经查，北京市金融工作局金融综合处分管此项工作，分管领导为朱元广副局长。

2、区、县政府指定主管部门（设金融办的为区、县金融办）为所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。 3、中国人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率和资金流向进行跟踪监测。 4、区县财政局是小额贷款公司的财务会计日常监管部门。 5、北京市公安局在小额贷款公司申请成立时，出具营业场所消防合格证明。 6、北京市小额贷款业协会负责制定自律规则、从业人员职业标准，对会员及其从业人员进行自律管理，引导小额贷款公司依法合规经营，并接受市级主管部门的指导。三、设立小额贷款公司的基本要求（一）定义：小额贷款公司是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（二）宗旨：为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务。（三）具体要求：

小额贷款公司工作总结归纳

小额贷款公司工作总结归纳公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关心下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将20ＸＸ年度基本经营情况、业务开展情况等总结报告如下：一、经营管理情况 (一)严格执行国家政策，确保各项指标到达省金融办的要求。截止20ＸＸ年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济开展，同一借款人最高限额控制在100万元以内;账面利率控制在基准利率09.—4倍之间;无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 (二)积极营销，扩大市场份额，加快业务开展步伐。20ＸＸ年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务开展中获得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内获得了一定的知名度，为今后的业务开展打下了基础。 (三)以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。二、业务经营指标情况截止20ＸＸ年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计

实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，获得较好的经营效益。三、贷款担保比例： ⑴信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%; ⑵抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%; 四、存在的问习题。 ⑴公司从正式运行以来，客户的培养获得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。 ⑵公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的开展。 ⑶公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。 ⑷内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务开展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部管理问习题逐步显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。五、工作规划

关于小额贷款公司贷款业务流程的规范

关于小额贷款公司贷款业务流程的规范第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放 (七)收取利息收入 (八)贷后管理 (九)贷款收回

第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程及公司合同； 9.申请借款的董事会(股东会)决议； 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况； 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表； 15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况；

设立小额贷款公司的法律程序及注意事项

ⅩⅩ市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项 ⅩⅩ市为了拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难的问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，市政府决定在该市进行小额贷款公司的试点。现将有关设立小额贷款公司的法律程序事宜予以阐述。一、小额贷款公司的概念及性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司除在ⅩⅩ市域范围内按规定发放贷款外，不得跨区经营业务。二、小额贷款公司设立的条件（一）股东的条件 1、法人股东的条件根据《ⅩⅩ市小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，企业作为公司的投资人应具备以下条件：

（1）主出资人应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年盈利且累计盈利不低于1500万元，无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；（2）在工商局行政管理局登记注册，且具有企业法人资格；（3）企业及其法定代表人无犯罪和不良信用记录；（4）管理规范、制度健全、资金充实、财务真实清晰；（5）近两年连续盈利。 2、自然人股东的条件（1）具有完全民事行为能力；（2）无犯罪和不良信用记录；（3）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；（4）具有较强的抗风险能力和资金实力。（二）注册资本的要求小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不低于人民币5000万元，不超过人民币2亿元；股份有限公司注册资本不低于人民币1亿元，不超过人民币3亿元。主发起人的出资比例（持股比例）不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方出资不得超过注册资本总额的10%，且不得低于人民币500万元。（三）高管人员的条件

小额贷款公司申请设立流程

贵阳市小额贷款公司申请设立、审批流程企业设立申请材料，应包括以下内容：一、筹建申请材料目录（一）××市（州、地）人民政府关于××县（市、区）小额贷款公司申请材料审查意见的函（二）××县（市、区）人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示附：1、××县（市、区）设立小额贷款公司的可行性报告

2、××县（市、区）小额贷款公司推荐表（三）××县（市、区）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书（四）出资人设立小额贷款公司申请（含企业可行性分析、筹建情况等）（五）出资人承诺书（六）出资人协议书附：1、企业出资人名单 2、自然人（出资）名单 3、社会组织出资人名单（七）股东出资能力证明（附验资报告）（八）章程（草案）（九）法律意见书（律师事务所提供）（十）法人出资人的法定代表、自然人出资人的个人简历、身份证复印件及无犯罪记录证明（“个人简历”由档案所在单位人事部门或人才中心、社区、街道盖章证明；“无犯罪记录证明”由县（市、区）公安部门提供）（十一）拟任董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职资格申请表、照片、身份证复印件、无犯罪记录证明。（十二）出资人信用记录（注：除注明复印件要求外，其余均是原件）

二、开业申请材料目录（一）地方政府对小额贷款公司开业的审查报告；（二）开业申请书。内容包括公司名称、地址、营业场所装修完成情况、营业面积、筹建工作情况等；（三）按审查申报名称提供的《企业名称预先核准通知书》（复印件）；（四）公司章程；（五）机构设置框架图；（六）主要管理制度汇编（主要包括业务管理制度、财务管理制度、风险管理制度和信息披露制度等）；（七）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片和身份证复印件等；（八）公司住所、营业场所照片及所有权或使用权证明材料；（八）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（复印件）；（注：除注明复印件要求外，其余均是原件）需提交纸质申请材料一式两份（一份原件、一份复印件）。申请材料采用活页装订的方式，申请材料应严格按照目录名称和顺序装订，各要件之间应明显分隔，采用A4规格的纸张（无法规范的原件除外）。申请材料的封面应标有“××市××区××小额贷款公司设立申请材料”字样，申请材料内容文字须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。注：样本及资料下载地址为“中国中小企业贵州网金融直通车栏目”

小额贷款案例分析

小额贷款案例分析公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]

小额贷款营销案例

小额贷款营销案例营销案例说起严先生，还是觉得挺意外的。首先，严先生是一个中介朋友介绍过来的客户，而这个中介朋友与我也不曾谋面，他也是从别的朋友那里拿到了我的联系方式。也就是说，我是透过了几层关系才接触到了严先生这个客户。这要得益于6月下旬的在中介和同行渠道上的集中营销。在与中介同行的交流的过程中，让别人了解到我们公司利息低额度高这个产品优势，从而在他们遇到有合适的客户或是他知道哪里有合适的客户的时候就会介绍过来。前提是我们得成功地把公司的产品以及个人的形象营销出去，让别人记住了，别人才会想起找你。如果只是走马观花地把自己的产品推销出去，别人不但记不住你的产品，也会因为怀疑你的专业度而对你没什么印象。在与中介和同行的交流中，了解到很少公司会做担保贷这个产品，在这个利益分明的年代，很多人会忌讳帮别人做担保这件事，毕竟真要是出了风险的时候，自己就得受牵连，承担不必要的损失。因此，也曾对公司这个产品产生过怀疑。对于一个刚进来公司一个

多月的我来说，由于接触到的客户少，对于判断客户的风险上有很大的欠缺。因此，觉得多了担保人这个条件确实会让我们损失很多客户。在后来不断的跟师傅学习过程中，想明白了，既然我们公司的利息那么低，肯定是要严谨把控风险的，既可以让担保人给借款人施压，也可从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的生意的良好与否。明白了这一点，我对公司的产品又有了信心。正如张总所说的，我们要做的是优质的客户。就如，严先生，其实他是还没有接触过小额贷款公司的，而他个人曾也有在银行有过多笔信用贷款，只是银行那一边的贷款额度还不能满足他目前的生意经营周转，因此才找到了我们。其实，-客户一开始说要的额度是一百多万。所以当时，我便建议了客户做三户联保。当时给他的解释是，三人即是借款人也是担保人，每个人有50万的额度。后来严先生因为其中一个担保人实力较弱而撤掉了一个担保人，想当然得以为两人也是借款人和担保人的身份，也能批到100万的额度。所以，当听说额度只有50万的时候，嫌额度太低，客户有点埋怨，说不想做了。在这上面，首先是我没有跟客户强调担保人与借款人的区别，所以让客户产生了误解。所以当时我也向客户对于没有解释清楚只有一个担保人与三户联保之间的区别表示了歉意并再次向客户解释了我们公司产品，加深了

成立小额贷款公司的可行性研究报告

成立小额贷款公司的可行性研究报告一、可行性分析 1、我国经济的迅猛发展为小额贷款公司提供了坚实的生存与发展基础改革开放以来，我国中小企业快速发展，已经成为国民经济的重要组成部分。按照2003年2月颁布的《中小企业标准暂行规定》，2003年我国经工商行政部门注册的中小企业已超过360万家，个体工商户2790万家，占全国企业总数的99.6%，中小企业提供的出口额占62.3%，上缴税收占46.2%，并提供了75%以上的城镇就业机会。我国中小企业在发展进程中夜遇到了前所未有的困难和问题，如获取信息的渠道问题、技术问题、人才问题、资金问题和生产经营要素资源问题。其中资金问题已成为制约我国中小企业发展的突出问题，“融资难”已引起政府和社会各界的高度关注，中央及地方政府已出台了很多政策和办法鼓励民间成立小额贷款公司。目前，XX市共有民营企业及个体工商户17800家，90%以上资金需求量大，每个企业资金需求平均按10万元计算，资金缺口总需求为20亿元左右，为小额贷款公司生存和发展提供了坚实的基础。 2、小额贷款业务发展的趋势我国《借款条例》、《贷款通则》、《经济合同法》、《物权法》等法规中专门规定了贷款条件及原则及尺度，因此，专业的小额贷款公司在参考专业银行的贷款管理办法后开始成为企业快捷、简便的融资方式之一。由于无论是商业信用还是银行信用，在我国都是稀缺资

源，专业的贷款公司能够从事涵盖企业及个人有关商业信用和银行信用的业务，根据中央及地方政府的政策行业准入限制也比较少，其发展前景受到越来越多的企业和其他融资者的关注，所以小额贷款业务本身正在成为一个新的融资热点。贷款公司将开展中期企业技改贷款、在建工程项目贷款、中（短）期农村种植业养殖业贷款、中（短）期农副产品加工业贷款、企业及自然人短期流动资金贷款等贷款业务。未来贷款公司的业务发展将呈现以下特点：第一、贷款业务操作的商业和市场化程度越来越高；第二、选择符合国家产业政策的企业选择所熟悉的产业和领域开展贷款业务；第三、向金融机构申请再贷款；四是需要通过相关贷款和增值服务业务来建立贷款业的补偿机制。从我国贷款业发展的总体趋势来看，目前仍处于探索阶段，但随着市场经济的发展，己呈现出较快的发展态势，主要表现在以下几方面：第一、己形成以政府政策支持下的多元化资金来源体系，包括明星企业出资发起、民营互助、股份联合等；第二、资金来源多元化，实收资本及两家银行再贷款；第三行业建设不断进步，专门从事信用贷款业务的机构大量涌现，专业人才队伍和专有技术己逐步形成，业务操作在向规范化发展，专业分工不断细化，品种也呈多样化发展趋势；第四、相关法律环境得到完善，继《借款条例》、《贷款通则》、《经济合同法》,《物权法》、《担