XXX考核表201101-2

附件：

中国邮政储蓄银行后备人才

年度考核登记表

（2011年度）

单位东莞分行

姓名XXX

填表日期20111231

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2011年工作总结

2011年以来,在分行领导的正确领导下，自己在信贷业务部总经理的岗位上，严守党的政治纪律，带领全体员工紧跟省市分行工作步伐，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营，完善业务规程，创新业务品种，严控信贷风险，通过营造良好的信贷文化，大力发展各项信贷业务，进一步优化信贷资产质量，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，促进了信贷业务又好又快的发展。现将主要工作情况做如下汇报：

一、2011年业务经营指标完成情况。

(一)、收入：坚持“以价补量”、“以时间换空间”，积极应对信贷规模控制，用高价值业务弥补“量”的限制。年初加快放款速度，用时间换取空间，2011年实现收入6390万元，完成进度98.3%，同比增长105.58%。

(二)、放款情况：2011年共计放款13.62亿元，除小企业贷款外均超额完成放款计划任务。一是小额贷款实现放量增长。放款金额7.14亿元，全省排名第三，贷款结余4.22亿元，全省排名第四。二是小企业贷款发展速度有所提升，但发展速度仍。然较慢。累计放款1.15亿元，结余1.07亿元，全省排名第15位。三是商务贷款和二手房贷款业务平稳增长。商务贷款累计放款1.84亿元，结余2.27元，全省排名第11；二手房贷款累计放款4.65亿元，结余8.24亿元，两项指标排名均为全省第二。尤其是最后3个月，个贷的各项指标都实现了历史上的突破，小额突破7000万元，商务突破3300万元，二手房突破1.1亿元。

(三)资产质量：强化风险管控机制，截止到12月31日，我行小额贷款逾期613.47万元，逾期率为

1.45%；逾期率比去年底减少0.41%。不良贷款金额568.07万元，不良率为1.35%，比率比去年底减少0.48%。

三、2011年主要工作措施及开展情况

（一）思想学习和廉政建设情况

1、加强思想学习，筑牢廉政防线

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为了适应新形势、新任务的要求，我始终站在“讲学习、讲政治、讲正气”的高度，深入学习党的十六大精神、“三个代表”重要思想和党中央、国务院关于加强党风廉政建设、深入开展反腐败斗争的有关文件规定，始终牢记“两个务必”，牢固树立共产主义的世界观、人生观、价值观，从思想上、政治上时刻与党中央及各级党组织保持高度一致。通过加强自身学习，进一步坚定了全心全意为人民服务的宗旨观念，正确使用党和人民赋予的权力，把廉政建设变成自觉行动，贯穿于日常工作始终。结合信贷工作实际，检查反思自己在工作中存在的问题和不足，自觉遵守廉洁自律的各项规定，自觉从讲政治的高度来认识和把握自己的工作行为，自觉维护分行和员工的利益，坚持廉洁奉公，不谋私利，自觉抵制腐败现象和行业不正之风，事事处处严格要求自己，争做廉洁自律的表率。

2、坚持以身作则，真正做到廉洁自律

一是在日常信贷业务工作中始终对自己高标准、严要求，率先垂范，以身作则，要求别人做到的，自己首先做到；要求别人不能做的，自己首先不去做，严格按照党风廉政建设责任制和《廉政准则》的要求来约束自己的一言一行，带头规范分行信贷业务日常行为。二是严守党的政治纪律，增强自己工作的责任心和主人翁意识。对信贷业务范围内的工作增加工作透明度，坚持解放思想，实事求是的工作作风，以严谨的工作态度，与时俱进的思想观念和奋发有为的精神状态开展工作，踏踏实实地完成上级和领导交给的各项任务。三是认真贯彻落实上级廉政建设指示精神，严格执行不收受有关单位和个人的现金、有价证券和支付凭证以及信贷业务八不准等有关规定。平日里，发扬艰苦奋斗的优良传统，始终保持共产党员的情操和气节，加强思想道德修养，保持积极向上的生活情趣。

3、狠抓廉政建设，落实廉政建设责任

一是带领信贷团队加强团队廉政氛围建设。通过树立信贷条线的廉政工作氛围，促使信贷团队进而形成了一种团结协作，求真务实的工作作风，并以这种工作作风来引导全局的各项工作。二是抓好职工日常教育。经常利用周会、信贷总结会，基层调研，与信贷从业人员沟通等多种不同场合，大力开信贷廉政工作教育，并将信贷业务八不准落到实处，不断增强信贷团队的廉洁自律精神。从而在信贷团队形成了队伍思想稳定、共谋发展，廉洁自律的良好氛围，为实现信贷业务快速发展奠定了良好的思想基础。三是抓好廉政制度落实。我还在信贷从业人员中大力弘扬艰苦奋斗意识。当前我行邮储信贷的基础还比较薄弱，因此教育和制度同时并举，要求信贷各级从业人员一起反对铺张浪费，大手大脚，提倡勤俭节约，艰苦奋斗。

（二）市场开发和经营管理情况

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1、坚定思想，大力推进业务发展。2011年，在分行的安排及领导下，我随其他同事一同到苏州、江门、潮州等先进标杆单位学习，通过走出去学习先进经验，查找问题，树立信贷业务大发展的信心，并通过在实践中不断深化对于业务发展的紧迫性、重要性、可行性的思想认识，并充分利用各种会议、培训和督促工作等机会，将兄弟单位业务发展好的做法、好的经验第一时间传达下去，将“信贷立行”、“合规发展”等发展意识和经营理念贯彻到全体信贷从业人员，在观念上形成发展共识，在行动上全力以赴推动业务大发展。通过四年的业务发展、队伍建设，思想转变，信贷从业人员已经形成业务大发展的共识，大家对“信贷立行”、“合规发展”的认同感越来越高，业务发展步伐迈得更加扎实。

2、发挥多渠道作用，全面开展业务营销工作

为加快业务发展，积极发挥各渠道资源作用。一是发挥网点渠道作用，提升业务受理量。从1月开始，每月安排产品经理到先进和落后的网点蹲点进行业务督导，并及时将督导中发现的问题和经验通过通报的形式向全市推广。同时各中支也加强与邮政沟通，二三类网点受理量也得到较大提升，小额贷款网点受理量由年初的40%提升到12月的50%。二是进行内部PK活动，提升小企业受理量。4月份在全市范围内开展了小企业贷款营销团队PK活动，全市分成67个组进行业务竞赛，在一个月左右的时间内全市67个营销团队一共受理小企业贷款46笔。受理量得到了明显改善。通过PK活动小企业受理渠道也得到了较大改善。三是积极开展贷款村村通工作，打造外部受理渠道，1月开始在全市范围内启动了“贷款村村通”的工作，通过发展“信用村”、“信息员”建立我行信贷业务的受理渠道，提升我行的小额贷款、小企业贷款受理量，其中常平中心支行联合镇政府，在全镇范围内开展“贷款村村通”工作，取得了较好的社会、经济效益。截止12月31日共发展信息员328名。四是通过“草根宣传”提高信贷知名度。今年我行还通过利用居民房，店招等草根宣传方式，进行了大规模的业务宣传，截止10月底共制作各类户外广告32个，宣传单100万份以及公交、报纸等广告，取得了较好的宣传效果。

3、构建信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。一是继续深入开展信贷管理年和小额贷款内控建设试点工作。2011年，我们按照省行统一部署，持续开展了“信贷管理年”活动，将活动与各项业务日常管理工作有机结合起来，通过管理促发展，通过发展强化规范管理。同时我行参照省分行下发的《关于试点开展小额贷款内部控制相关工作的通知》要求，结合日常工作实际，以及东莞地理环境的影响，从风险控制、降本增效、提高审贷效率、促进业务发展的角度出发，对试点工作的内容与

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现有情况进行了有效地整合，在全市范围内试点小额贷款独立审批人制度，促进小额贷款内部控制相关工作在我行内部有步骤、有计划、卓有成效地开展。

二是认真落实业务检查、合作机构管理、贷款规模计划等管理工作。我部门在日常逾期监控、每月非现场检查和定期现场检查的基础上，严格落实信贷档案管理的各项规定，规范了权证档案出入库管理，对小额贷款客户信贷档案100%复查，有效地防范了信贷风险，加强了档案检查整改的力度。同时，认真落实省行关于加强合作中介机构管理的要求，严格审查担保公司、评估公司，并对各地经济机构进行了备案。自8月贷款规模受到限制以来，按照省分行每月布置和落实信贷规模管理工作，及时分配贷款规模，并进行规模监控和系统控制。

三是配合开展不良贷款责任认定、资产保全、呆账核销等工作。根据个人贷款违规行为责任追究规定的要求，我部门配合审计部门，对不良贷款进行逐笔责任认定，对相关责任人员采取了书面检查、经济处罚、行政处罚、离岗清收等责任追究措施，提高了信贷人员对合规操作和逾期催收重要性、必要性的认识。在资产保全工作移交风险部后，积极配合开展各项工作，截至年底，我行累计移交87笔，367.75万元，其中可疑类、损失类贷款分别占到6.3 %、93.7%。。

4、立足内控，全面加强风险管理

强化贷款管理，严控信贷业务风险。为提升我行信贷业务内控管理力度，降低信贷业务风险。今年以来，我部门严格按照省市分行要求，强化贷款管理，严控信贷业务风险。一是完善信贷岗位人员配置，激活人员机能，提升信贷队伍的战斗力和开拓力；二是持续推进抵押物超额审批制度。为切实把控风险，提升我行整体的抗风险能力，我部门严格按照超额审批制度执行，通过三道防线：由信贷、风险合规、审计部层层把关，最终确定抵押物的价值；三是严格落实“三查”制度（对客户进行电话回访和实地回访，对小额信贷营业部进行专项检查和常规检查，对信贷人员定期不定期的排查），立体式的进行业务监督；四是贷、放分离，实行受托支付。我部门严格按照省行《关于加强个人贷款支用与管理的通知》要求，将放款的职能集中在分行会计部，由会计部门安排专职记账岗进行借据、合同、支用单等的复核及贷款发放工作；五是加强业务制度梳理，理顺业务操作流程。2011年，我行对自08年开办以来的业务制度进行收集、整理、汇总下发。同时，增加了《电话核实制度》、《档案，他项权证管理办法》，《信贷业务网点受理指引》等制度，理顺业务流程，以增强对网点操作合规性的指导；六是重视“两小”贷款管理，严控贷款风险。我部门按照制度要求落实“两小”贷款受理流程和审查、审批制度，严控贷款风险点，加强对贷款管理，确保“二小”贷款业务的健康发展；七是高度关注资产质量，加强信贷资金安全，我部门多次在各项会议上，对各中心支行领导和各信贷业务部主任强调资产质量的重要性，召开了逾期催收专题研讨会，从而进一步提升管理人员的风险把控和逾期催收的力度；八是建立“二级”催收制度：在分行成立一级级催收小组，由风险合规部老总担任组长；各中

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心支行都成立了二级催收小组，由各中心支行主管行领导担任组长。参与逾期贷款的催收，加强逾期贷款催收力度。在信贷员人手少催收力量不足的情况下，我行还利用全市客户经理、支行长和部分基层管理人员联合开展催收，保证催收工作落实。同时在分行和支行间建立反馈机制，要求各信贷业务部，要对客户的任何可疑情况进行报告，严密监控客户的情况，及时根据客户情况执行相关催款措施，实现对客户情况的动态监控。而为加对逾期的重视度，将不良率作为考核指标，建立了业务关停机制，对小额贷款逾期率超过3%的中心支行暂时关停其各项贷款业务，以进行全力催收。

5、培训力度不断加强，信贷队伍业务素质进一步提高

2011年，全市信贷从业人员数量进一步增加，截至12月底，全省信贷从业人员达到189人；其中信贷员60人，占比31%，比年初增加10人；信贷管理人员46人，占比24％。为进一步提高信贷从业队伍的整体素质，我部门将继续加大对信贷从业人员开展密集的、多条线的培训和考核工作。

一是挑选骨干人员参加总行、省行的各项培训工作。今年以来，按照省行的安排，我行先后组织各中心支行信贷人员参加省行组织的6期小额贷款业务培训，培训人次达到61人；并组织参加总行举办的小企业贷款业务培训。

二是分产品条线开展各项培训工作。小额贷款方面，先后举办了5期上岗信贷人员的小额贷款业务培训，培训人次达到136人，通过下发每周培训制度、会议材料、送教上门等形式，对在岗信贷人员进行小额贷款新技术运用、新业务单式使用等培训。城市零售信贷方面，举办了4期城市零售信贷业务培训，1期个人综合消费抵押贷款和二手房按揭贷款业务培训，共培训220人。小企业贷款方面，举办了27期小企业贷款业务培训班，培训人数达到782人。

6、申请新产品和调整产品要素，丰富和优化信贷产品

小额贷款方面，大朗中心支行的小额商户贷款单笔限额提高到15万元，凤岗、长安中心支行小额贷款15万元额度申请也已上报省行。

商务贷款方面，一是调整了虎门经营权抵押贷款产品要素，使产品更贴进市场及客户需求。二是申请抵押物在他市的开办权限，申请已上报省行，等待批复。

获得了综合消费类贷款的开办批复，上报了住房公积金贷款开办申请。

7、引进新的担保公司。

为加快二手房贷款业务的发展，应付多变的房贷政策，我部引进实力雄厚的嘉华担保公司，让客

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户能尽快取得贷款，让我行能尽早发放贷款，争取尽早取得收益，从而取得双赢。2011年，我行的二手房业务得到了较好的发展，结余为8.24亿，较年初4.23亿增加了4个亿。

四、主要不足

（一）小企业发展未能有效突破。虽然分行从人员配备、市场营销等各方面大力支持发展小企业，但是小企业发展规模与目标规模差距甚远。排除东莞土地性质、市场环境等客观原因外，主要原因还是因为有方法措施不够，业务经验不足，对问题分析不到位等，导致小企业的发展始终未能有效的突破。

（二）新产品创新力度仍不够。虽然取得少许产品要素的调整，但与其他分行相对，我们的产品创新力度还远远不足，目前小额还没有开办20万资格，11年也没有开发成功其他创新产品。东莞信贷市场虽然大，但极需要创新产品来适应当地竞争，我们现时的产品创新力度还远远不够。

（三）专业水平能力有待提升。无论是本人还是整个信贷条线人员，在信贷专业知识、业务技能方面还仍然很缺乏，平时忙于工作，只熟悉我们现有产品的相关信息或业务，对其他专业能力的提升花的时间都很不足，对提升专业的审查审批能力如相关法律知识，相关行业业务知识等等，都学习得不够。

五、对2012工作考虑

为了充分发挥我行信贷业务的优势，提高我行信贷产品的核心竞争力，促进我行业务又快又稳地发展，我在2012年的工作思路是：优化管理，提高效率；提升能力，强化销营；控制风险，稳健发展。

1、优化管理，提高效率。

一是重点提升队伍专业能力。通过加强各种培训，提升信贷员业务素质，通过业务考核，调动队伍积极性，通过各种团队训练，提升队伍的战斗力；二是深入开展城市示范行建设，改进和完善信贷流程，建立与业务发展相适应的信贷管理模式。严格按照总行、省行的相关指示，改进信贷流程，对授权和业务流程进行必要的调整，严格落实逐级审批流程，从多道关把控信贷风险。三是做好档案管理工作，严格按照总行制定的档案管理办法执行档案管理工作，做好档案移交、资产保全等各方面的监督工作。四是继续开展合规文化建设，强化各项检查力度。坚持定期业务检查，对每季度各中心支行进行业务检查，其中档案检查覆盖率要达到100%，保证业务的合规经营。

2、提升能力，强化销营

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一是继续巩固网点营销渠道的地位，将我行各类网点打造为我行小额贷款、商务贷款和小企业贷款的受理主渠道，加大对自有网点营销能力的培养，提升网点营销能力；将贷款业务作为营销突破口，捆绑其他金融产品，开展中小企业金融服务工作；二是强化宣传营销，根据总行业务宣传要求，进行统一的品牌宣传；适当增加小企业贷款大型的广告投放，迅速提升小企业贷款的知名度，突出“小企业贷款“的品牌宣传，同时继续深化草根宣传，结合各镇区实际，利用居民楼、店招、等宣传形式进行业务宣传，全面提我行“小额贷款专家”的形象。三是强化批量开工作，加强行业客户的开发，实现客户的“链条式”开发，形成成相关产业链的贷款客户群，实现贷款客户的纵向开发；加强专业市场开发，在现有小额贷款业务的基础上开发不同产品；采取群体开发的方式，开发小额贷款市场。全年实现开发专业市场100个。四是加快新产品推进及创新工作，加快新产品在本地市场的推广工作，迅速提升新产品知名度，同时深入分析本地客户融资需求特点，开发更贴切市场需求的产品，如提升小贷额度到20万，如大型市场商铺经营权贷款，市场方担保贷款等，以提升我行信贷产品竞争力。

3、控制风险，稳健发展

一是提高贷款审批的效率，适应市场竞争和拓展客户的需要。在有效控制风险的前提下，为了提高审贷效率，充实信贷审查审批人员，确保适当的人力资源，加强审查审批人员素质的培训，打造一支高质量的审查审批队伍。二是加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，按要求做业务检查要求相关工作，将风险防范于未然，保证信贷业务稳健运行。三是做好风险教育工作，时刻提醒并警示信贷从业人员严格遵守八不准，确保信贷质量。

综观全年工作，在上级领导的大力支持和同事们的密切配合下，各项工作都取得了一定的进步和成绩，我坚信，2012年我们将以更饱满的精神，在各岗位齐心协力下，一定能完成全行的信贷任务。

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2011年12月31日

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