(完整版)货币银行学

第一章货币与货币制度

一、填空题

1、双本位制下，金币和银币是按照法定比价流通的。

2、在不兑现货币流通时期，确定单位货币价值就是确定本币单位的价值量，或确定与关键货币的固定比价。

3、由国家准许铸造并符合规定重量和成色的金属货币称为__铸币__。

4、货币的支付手段职能产生于商品的＿＿＿交换中＿＿＿＿。P12

5、在金本位制下，该国汇率的波动界限是黄金输送点＿。P19

6、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为电子货币。

7、货币金本位制有___金币本位制___、金块本位和金汇兑本位三种形式。P19

8、信用货币作为交换媒介的两个条件是：公众的信心和立法保障。P10

9、代替金属货币流通并可随时兑换为金属的货币称为_代用货币________。

10、在一次支付中，如果超过规定数额，收款人有权拒绝接收的货币为有限法偿

货币。它主要是针对辅币而言的。P16

11、货币作为一般等价物具有两个基本特征：一是它是衡量一切商品价值的工具，二是它具有与一切商品相交换的能力。P9

12、大陆地区的人民币，由国家授权中国人名银行统一发行与管理。P22

13、现代经济中信用货币的发行主体是中央银行。P6

14、流通中的货币种类可以区分为主币和辅币。

15、持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货币的一种凭证，是银行券 P5。

二、单项选择题

1、本位货币是（）

A、被规定为标准的、基本通货的货币

B、本国货币当局发行的货币

C、以黄金为基础的货币

D、可以与黄金兑换的货币

2、“格雷欣法则”这一现象一般发生在（）P18

A、银本位制

B、跛行本位制

C、双本位制

D、平行本位制

3、历史上最早的货币制度是( )。P17

A、金本位制

B、银本位制

C、金银复本位制

D、金块本位制

4、金币可以自由铸造，自由输出入，自由兑换的的货币制度是（）P19

A、银本位制

B、金币本位制

C、金块本位制

D、平行本位制

5、如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这时，充斥市场的将是( )。P18

A、银币

B、金币

C、金币和银币

D、都不是

6、“劣币驱逐良币规律”一般发生在（）。

A、银本位制

B、平行本位制

C、双本位制

D、金币本位制

7、在货币产生过程中，商品价值形式最终演变的结果是（）P2

A、简单价值形式

B、扩大价值形式

C、一般价值形式

D、货币价值形式

8、金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（）P19

A、黄金储备状况

B、外汇储备状况

C、黄金输送点

D、外汇政策

9、在信用货币制度下，一般不使用的货币是（）。

A、硬币

B、存款货币

C、银行券

D、电子货币

10、货币最基本的两个职能是（）P10

A、价值尺度和支付手段

B、价值尺度和流通手段

C、流通手段和支付手段

D、价值尺度和贮藏手段

11、“金银天然不是货币，但货币天然是金银”的含义是（）

A、不论在什么情况下，只要有货币就应该是金银。

B、并不是在任何情况下金银都是货币，但对发展起来的商品交换来说，金

银的自然属性使它们最适合充当货币。

C、就金银的自然属性而言，它们不适合充当货币，但就金银的社会属性而

言，它们最适合充当货币。

D、自然状态下的金银不是货币，货币是非自然状态下的金银。

12、下列说法正确的是（）P16

A、主币和辅币均是自由铸造的

B、主币和辅币均由国家垄断铸造

C、主币由国家垄断铸造

D、辅币由国家垄断铸造

13、一国货币币值稳定的基础是( )。P16

A、规定货币材料

B、发行准备制度

C、规定货币种类

D、规定货币单位

14、商品的价格是( )P10

A、商品与货币价值的比率

B、同商品价值成反比

C、同货币价值成正比

D、商品价值的货币表现

三、名词解释

1、铸币P4；

2、本位货币主币又成本位币，是由国家造币厂按照一定规格统一铸造的铸

币，是一个国家（地区）的基本和法定的价格标准或几家结算货币；3、信用货币P6；4、格雷欣法则P18；5、代用货币P5；6、电子货币P7；7、纸币P7；8、双本位制P18

四、简答题

1、简析劣币驱逐良币的现象及其原因。P18

2、货币制度的构成要素有哪些？货币制度包括哪几种类型？P23

3、简述货币的主要职能。P23

4、简述我国货币制度的主要内容。P23

5、简述金币本位制下为何能实现币值的稳定。P19

6、什么是信用货币？其基本特征是什么？P6

三、名词解释

1、铸币：按照国家统一规定的形状、重量和成色铸造的，并打上印记的金属货币。

5、代用货币：使用价值符号作为货币表现形式的货币，它本身的价值低于货币价值，且不代表任何金属货币，完全依靠政府信用和银行信用而流通。

6、电子货币：是以金融电子化网络为基础，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现支付功能的非现金货币。

7、纸币：是由国家发行并依靠国家权力强制发挥货币职能的货币。

四、简答题

1、简析劣币驱逐良币的现象及其原因。

答：在双本位制下，由于金币和银币按照法律规定的固定比价流通。当市场上金、银比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。这样，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。这就是“劣币驱逐良币”规律。

在两种金属货币流通条件下，如果市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通，最终市场上充斥着劣币。“劣币驱逐良币”规律最先是由英国财政家家格雷欣提及的，所以又称“格雷欣法则”

2、货币制度的构成要素有哪些？货币制度包括哪几种类型？

答：货币制度的构成要素：（1）规定货币种类（分为主币和辅币）；（2）确定货币币材；（3）规定货币单位；（4）规定货币的铸造、发行和流通程序；（5）规定货币的支付能力；（6）金准备制度。

类型：（1）银本位制度；（2）金银复本位制度；（3）金本位制度：分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制；（4）纸币制度（信用货币制度）。

4、简述我国货币制度的主要内容。

答：（1）我国现行的是信用货币制度：法定货币是人民币；人民币无论主币和辅币都具有无限法偿能力；人民币是不兑现的信用货币；（2）人民币的发行权集中于中国人民银行，并由它集中管理货币发行基金。（3）人民币的发行原则是：集中统一发行原则；经济发行原则；计划发行原则。

5、简述金币本位制下为何能实现币值的稳定。

答：金币本位制具有三大特征：（1）自由铸造。黄金持有人有权请求将生金铸造成金币，同时金币持有人如有非货币需要，也可以将金币熔化成金块。金币的自由铸造和自由熔化是为了保证金币的价值和黄金一致，自发调节流通中的货币量。金币的面值与实值也能够保持一致。（2）自由兑换。即辅币和银行券作为价值符号与金币同时流通，价值符号能按其面值兑换金币，这有利于保证币值的稳定，使流通中的通货不致贬值。可以自由兑换成金币。（3）

自由输出入。即黄金可以自由输出人国境。在实行金币本位制的国家之间，两国本位币法定含金量之比，称为金平价或铸币平价。用一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格，即汇率，汇率只能在金平价的微小范围（黄金输送点）内波动。可见，黄金的自由输出入保证了各国货币对外价值的稳定。

6、什么是信用货币？其基本特征是什么？

答：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。基本特征有：

（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失；（2）信用货币是债务货币。信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移；（3）具有强制性。它是法定货币，由银行发行强制进入流通；（4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币的流通。

第二章信用与信用制度

一、填空题

1、信用的基本特征是偿还性和支付利息。

2、短期的信用工具主要有支票、本票、___汇票_____和信用证等。

3、诚信是人类必须遵守的基本道德规范，也是进行交易、支付和借贷活动的基础。

4、信用是以还本付息为条件的借贷行为。P30

5、商业票据流通转让时当事人在票据背面签名盖章的行为称为背书。

6、信用是商品经济发展的必然产物，它的产生与货币的_支付手段职能密切相关。P30

7、现代信用体系的主导和核心是_银行信用_ _。p36

8、信用的四个特征包括契约性、财产性、风险和收益性及偿还性。P28

9、信用工具的实际收益率，指实际收益与市场价格的比率。P42

10、金融学意义上的信用是以还本付息为条件的单方面价值转移。P25

11、现代信用的基础是商业信用，而其主体是银行信用。

12、债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为信用风险。P41

二、单项选择题

1、商业票据的债权人为转让票据而在上所作的签字被称为

A、承兑

B、贴现

C、担保

D、背书

2、直接证券包括证券、股票、商业票据（P101）

A、借款合约

B、保险单

C、银行本票

D、基金股份

3、与信用的产生密切相关的货币职能是（）

A、价值尺度

B、流通手段

C、支付手段

D、世界货币

4、债权人和债务人都是普通企业的信用形式是（）

A、银行信用

B、商业信用

C、国家信用

D、消费信用

5、现代社会信用体系的主导和核心是（P36 ）。

A、商业信用

B、银行信用

C、国家信用

D、消费信用

6、以金融机构为媒介的信用是（）。

A、银行信用

B、消费信用

C、商业信用

D、国家信用

7、下列不属于直接金融工具的是（ P42）。

A、可转让大额定期存单

B、公司债券

C、股票

D、政府债券

8、直接为企业的生产流通服务，与社会生产过程相联系的信用形式是( )

A、国际信用

B、国家信用

C、银行信用

D、商业信用

9、下列属于消费信用的是（P38）

A、住房贷款

B、银团投资

C、直接投资

D、出口信贷

10、一国信用制度的基础和最基本的信用形式是（P34 ）

A、银行信用

B、商业信用

C、国家信用

D、消费信用

11、信用最基本的特性是（P28）。

A、契约性

B、偿还性

C、财产性

D、风险性

12、在下列信用工具中不涉及到三方当事人的是（P44）。

A、支票

B、银行承兑汇票

C、商业汇票

D、银行汇票

13、下列说法不对的是（P45）

A、本票和汇票均可以流通转让

B、本票和汇票均可以贴现

C、本票和汇票都要承兑

D、本票和汇票的转让都要背书

14、现代市场经济条件下最重要的信用形式是(P37 )。

A、银行信用

B、国家信用

C、商业信用

D、消费信用

15、下面不属于信用工具特征的是（）

A、偿还性

B、流动性

C、安全性

D、收益性

16、一年以内的短期政府债券称为 ( P37 )

A、货币债券

B、公债券

C、政府货币债券

D、国库券

17、在现代信用活动中，信用工具呈现的基本趋势是（）

A. 趋同化

B. 多样化

C. 单一化

D. 难以确定

18、下面不是普通股股东权利的是（P47 ）

A、优先清偿权

B、经营参与权

C、盈余分配权

D、剩余财产清偿权

19、下列不属于短期信用工具的是（）。

A、支票

B、国库券

C、共同基金

D、货币市场基金

三、名词解释

1、银行信用P36；

2、承兑汇票P44；

3、金融工具P40；

4、金融衍生工具P50；

5、消费信用P38；

6、到期收益率P42；

四、简答题

1、简要比较商业信用与银行信用的特点P35 P37。

2、信用对经济的积极作用和可能产生的负面影响各表现在哪些方面P57-5？

3、银行信用为什么会取代商业信用而成为现代信用的主要形式P37？

4、简述信用在现代市场经济中的地位和作用P54。

5、商业信用的特点和局限性各是什么P35？

五、计算题

六、论述题

1、为什么说市场经济就是信用经济？P52

第三章利息与利息率

一、填空题

1、按照凯恩斯货币需求理论的观点，交易动机和预防动机的货币需求主要取决于收入的大小而与利率无关。

2、理论上讲，利息率的上限是社会平均利润率。

3、若某年物价指数为103%，一年期存款利率为3.25%，则实际利率为 0.25% 。通货膨胀率=（本期价格指数-上期价格指数）÷上期价格指数×100%

实际利率=名义利率-通货膨胀率

4、由金融自律组织所确定的利率叫公定利率。P67

5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是_基准利率__。P68

6、在借贷期内随市场利率变化而定期调整的利率叫浮动利率。P67

7、利率的风险结构主要由信用工具的违约风险、流动性和税收等因素决定。

8、理论上讲，利息率的上限是。

9、同业拆借率最能反映市场资金供求状况，是货币市场上的核心利率。

10、一笔1000元的定期存款，存款利率10％，则3年后的终值是 13131 元。

11、根据IS－LM模型可知，在其他条件不变的情况下，货币供给的增加将会导致利率上什，商品供给的增加将会导致利率下降P86 。

12、国际金融市场一般参照的基准利率是_伦敦同业拆借率__。

13、某年物价指数为109%，存款年利率为4.12%，则实际利率为 -4.88% 。

二、单项选择题

1、我国目前的银行同业拆借利率属于（P67 ）

A、官定利率；

B、市场利率；

C、公定利率；

D、实际利率。

2、我国的基准利率为（P68 ）

A、人行对商业银行的再贷款利率

B、人行对商业银行的再贴现利率

C、商业银行相互间的拆借利率

D、商业银行的存款利率

3、影响利率水平最高限的因素是( )

A、平均利润率

B、资金供求关系

C、宏观经济政策

D、物价水平

4、决定利率的基本因素是（P80 ）。

A、国家经济政策

B、社会平均利润率

C、物价水平

D、资金供求状况

5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。

A、差别利率

B、实际利率

C、官定利率

D、基准利率

6、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（）。

A．货币与债券 B．股票与债券

C．现金与存款 D．储蓄与投资

7、在美国，其基准利率是指（P68）。

A、再贴现率

B、联邦基金利率

C、再贷款利率

D、国库券利率

8、实际利率为负，则名义利率与通货膨胀率之间的关系是（）

A、名义利率高于通货膨胀率

B、名义利率等于通货膨胀率

C、名义利率低于通货膨胀率

D、名义利率与通货膨胀率无关

9、银行同业拆借利率适用的借贷行为是在（）

A、银行之间

B、企业之间

C、银行与其它企业之间；

D、金融机构之间

三、名词解释

1、基准利率P68；

2、流动性陷阱P84 ；

3、利率市场化P86；

四、简答题

1、简述利率在经济中的作用p75。

2、影响利率变动的主要因素有哪些？P80

3、可贷资金理论是如何解释利率的决定因素的。P84

4、利率发挥作用的环境和条件（P79）

5、利率作用于经济的途径有哪些？P76

6、为什么说预期物价上涨（即预期通货膨胀率提高）会导致利率水平的上升？P80

五、计算题

1、某人在银行存入三年期存款200万元，若三年期定期存款年利率为6%，每年计息一次，请利用复利法计算在利息所得税率为10%时，此人三年后实得利息额。

2、 3年期，票面利率为6%，票面价格为100元的国债，每年支付一次利息。当市场利率为8%时，国债价格为多少？若利息是每半年支付一次，市场利率为10%时，国债价格为多少？

3、借款人向银行申请贷款120 000元以购买住房。贷款的年利率为9%，贷款分30年偿还，按月等额偿付。计算每月要支付多少金额？

4、某项目计划在未来20年中每年末投资5万元，若市场利率为8%，试用复利方法计算：

（1）与其投资效果等价的现在一次性投资规模；

（2）最终实现的投资效果。

5、某国债面额1000元，期限为10年，息票率为5%，每年支付一次利息。当市场利率为7%时，估算国债价格；若利息是每半年支付一次，市场利率为8%时，估算国债价格。

6、市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4％，相应的边际收

入税率为20％，比较收益率10％的公司债券与收益率同样为10％的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为10％，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是多少?

7、某企业持有一张1000万元的银行承兑汇票请求某银行贴现，时间为某年5月20日，该票据于该年8月20日到期，贴现率为8％。求贴现额及实际贷款利率。

六、论述题

1、利率在一国的宏观和微观经济活动中具有哪些重要作用？

2、请结合利率理论分析我国利率市场化改革的条件、步骤及今后的发展思路。

第四章金融市场

一、填空题

1、证券流通市场一般分为场内市场（交易所市场）和场外市场。P95

2、在直接融资中，资金供求双方是通过买卖直接证券来实现融资目的。P95

3、衡量一国金融市场是否成熟的三个标准分别是广度、深度与_弹性_。P100

4、描述股票市场价格总水平变化的指标叫股票价格指数。P110

5、除了美国和英国的外汇牌价之外，其他各国货币都是采用直接标价法。

6、间接融资则是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程。P101

7、英镑对欧元的汇率、美元对英镑和欧元的汇率采用直接标价法。P117

8、汇率升水表示远期汇率高于即期汇率，在直接标价法下，代表本币贬值。

9、当期权投机者预期金融资产价格即将上涨，则他应该买入看涨期权。

二、单项选择题

1、股票史上影响股市行情最复杂的政治因素是（）。

A、国内政局变化因素

B、劳资纠纷因素

C、战争因素

D、国际政治形势的变化因素

2、整个金融期货市场的核心是(P123 )。其本身并不参与交易，也不以盈利为目的。

A、交易所

B、结算单位

C、经纪商或经纪人

D、交易者

3、金融工具的价格与其盈利率和市场利率之间分别成（D）P110

A、反方向，反方向

B、反方向，同方向

C、同方向，反方向

D、同方向，同方向

4、下列与金融市场的深度关系密切的是（）P100

A、金融市场的市值

B、参与者的多少

C、价格涨跌幅度

D、价格调整能力

5、历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”的是( )。P99

A、证券市场

B、金融市场

C、回购市场

D、流通市场

6、最常见、最基本的外汇交易方式是( )。P120

A、套利交易

B、套汇交易

C、即期外汇交易

D、远期外汇交易

7、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的交易行为称为( )。P104

A、回购协议

B、证券承销

C、期货交易

D、证券发行

8、下面属于外汇两个基本特征的是（P116）和国际性。

A、流动性

B、可兑换性

C、收益性

D、风险性

9、远期汇率买卖差价比即期汇率买卖差价一般要（P120）

A、相等

B、小些

C、大些

D、不确定

10、现代信用活动的基础是（）

A、信用货币在现代经济中的使用

B、经济中存在大量的资金需求

C、企业间的赊销活动

D、经济中广泛存在着盈余或赤字单位

三、名词解释

1、直接融资:资金需求者直接从资金所有者那里融通资金的市场。如：通过债券或股票方式筹集资金的市场

2、间接融资：通过银行等金融中介机构做媒介来筹集资金的市场。P101

3、金融资产：

4、贴现票据持有人讲未到期的票据转让给银行或其他金融机构，并向银行或其他金融机构贴服一定利息后，提前去现款的一种票据转让行为。P105

5、资产流动性：

6、回购协议：证券持有人再出售证券的同时，与证券卖方签订协议，约定在一定时期==期限后按原价格或约定价格购回所卖证券，从而获取资金的一种交易行为。P104

7、套汇交易：P120

四、简答题

1、与主板市场相比，二板市场具有哪些特点？P113

2、股票交易价格是如何确定的？现实市场中的股价变动受哪些因素的影响？请

举例说明。P110

3、什么是货币市场？它主要包括哪些子市场？P103

4、简述金融市场的要素。P96

5、简述金融市场的基本功能。P98

6、简述债券与股票的区别。

7、金融期货与金融期权有何区别？P125

8、简述间接融资的优点。P102

五、计算题

1、现有一张面额为100 000元的商业汇票，期限为6个月，在持有4个月后，到银行申请贴现，在年贴现率为10%的情况下，计算贴现利息和贴现额各为多少元？

年利率转化为月利率

贴现利息=票据面额×贴现利率×票据剩余天数

贴现利息=100000×10%×2/12

贴现额=票据面额--贴现利息

2、甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。乙厂于2011年5月10日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月11日到期。甲厂于6月1日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为月利率6.3‰。求该票据的实付贴现金额？

月利率转为日利率

第五章金融体系

一、填空题

1、我国的金融体系是以中国人民银行为核心，商业银行和政策性银行为主体，其他各类金融机构并存的架构。

2、现代金融体系可分为市场主导型和银行主导型___两种发展模式。

3、中国人民银行正式行使中央银行职能始于__1984______年。

4、新中国的金融机构是通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行和钱庄等途径建立的。

5、专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行是投资银行。

6、法律规定将商业银行与投资银行或证券业务及其他带投资性的金融业务相分离的经营体制，称为金融业分业经营。

7、金融业_混业经营 __是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业。

8、根据金融机构和金融市场在金融体系中的地位，现代金融体系可分为市场主

导型和银行主导型两种发展模式。

9、我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

10、当代各国金融体系通常是一种以中央银行为核心，商业银行

为主体，其他各类金融机构并存的架构。

11、一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品，称为金融业混业经营。

12、一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是中央银行。

13、发生逆向选择和道德风险的主要原因是信息不对称。

二、单项选择题

1、我国金融机构体系中处于主体地位的是（ A ）

A、商业银行

B、中央银行（核心地位）

C、政策银行

D、专业银行

2、中国自办的第一家银行是( )。

A、中国通商银行

B、中国交通银行

C、中国兴业银行

D、中国实业银行

3、1948年（）的成立，标志着新中国金融体系开始建立

A、中国银行

B、华北银行

C、北海银行

D、中国人民银行

4、目前大多数国家普遍实行的一种金融体系是( )。

A、银行职能高度集中的金融体系

B、以中央银行为核心的金融体系

C、中央银行职能松散的金融体系

D、都不是

5、新中国金融机构建立的标志是1948年12月1日 ( ) 的建立。

A、中国兴业银行

B、中国交通银行

C、中国通商银行

D、中国人民银行

6、美国的金融体系模式是（）。

A、银行主导型

B、市场主导型

C、分业经营型

D、统一监管型

7、《中国人民银行法》颁布的时间是（）。

A、1984年

B、1994年

C、1995年

D、1998年

8、关于投资银行，下列错误的描述是（）

A、属于典型的投资性金融机构

B、主要在货币市场活动

C、不办理活期存款

D、属于盈利性金融机构

9、金融运行和金融监管的组织和保证，也是金融体系中最重要的组成部分，它

是( )。

A、金融机构体系

B、金融业务体系

C、金融市场体系

D、金融监管体系

10、下面属于投资银行的主要业务之一的是（）

A、存款

B、贷款

C、担保

D、公司并购

11、金融体系的发展模式属于市场主导型的国家是（）

A、法国

B、美国

C、德国

D、日本

12、下列不属于存款性金融机构的是（）。

A、商业银行

B、储蓄银行

C、投资银行

D、信用合作社

三、名词解释

1、金融体系；

2、商业银行；

3、逆向选择；

4、道德风险

四、简答题

1、简述金融体系的基本功能。P142

2、简述分业经营体制有何弊端。

3、请从银行角度来说明金融业混业经营的优势。

4、金融体系具有哪些重要功能？

五、计算题

六、论述题

1、试阐述当前我国金融体系的基本格局。

2、论述混业经营的优势及其可能引发的问题。

3、结合混业经营利弊，分析我国银行业混业经营的可行性与需要注意的问题。

4、详细论述金融体系的基本功能。

第六章商业银行和中央银行

一、填空题

1、垄断或独占货币发行权是中央银行发挥职能作用的基础。

2、商业银行进行多倍存款创造要具备两个基本条件：部分准备金制度和非现金结算制度。

3、中央银行的基本职能有：发行的银行、银行的银行和政府的银行。

4、巴塞尔协议把商业银行的资本分为＿核心＿＿＿和＿＿附属＿＿＿＿＿＿。

5、当商业银行发生支付困难时，中央银行采取再贴现、再抵押及再贷款等方式，

充当商业银行的最终贷款人。

6、巴塞尔协议规定商业银行的资本充足率必须达到___2% ____。

7、《巴塞尔协议》规定资本与风险资产的最低比例为__4%______。

8、历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是英国的_英格兰银行_____。

9、商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

10、商业银行是经营货币资金、提供金融服务的金融企业。

11、《巴塞尔协议》规定，商业银行核心资本占风险资产的比重不得低于4%，

资本总额占风险资产的比重不得低于 8% 。

12、英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的标志。

13、中央银行对商业银行提供资金支持主要通过再贴现和再贷款。

14、使非现金结算成为交易的基本方法的是商业银行的支付中介职能。

15、大陆地区的人民币，由国家授权中国人民银行统一发行与管理。

二、单项选择题

1、以下业务中属于商业银行表外业务的是（）

A、结算业务

B、信托业务

C、承诺业务

D、代理业务

2、货币发行是中央银行的（）

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、表外业务

3、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。

A、信用创造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服务

4、下列属于商业银行负债业务的是（）。

A、存款准备金

B、同业存款

C、交易帐户

D、同业拆出

5、银行持股公司制最为流行的国家是（）。

A、美国

B、英国

C、德国

D、日本

6、商业银行除设立总行外，还在各地设立分支行的组织形式是（）

A、单一银行制

B、总分行制

C、持股公司制

D、连锁银行制

7、世界各国商业银行大多采用的组织形式是( )

A、分支行制

B、单一银行制

C、银行控股公司制

D、连锁银行制

8、下列不属于商业银行负债业务的是（）

A、再贷款

B、中央银行存款

C、发行金融债券

D、活期存款

9、下列不属于中央银行业务的是（）。

A、货币发行

B、买卖国库券

C、发放再贴现贷款

D、资金结算

10、下列属于商业银行负债业务的是（）。

A、存款准备金

B、同业存款

C、发行的债券

D、同业拆出

11、《中国人民银行法》颁布的时间为（）

A、1984年

B、1994年

C、1995年

D、1998年

12、关于投资银行，下列错误的描述是（）

A、属于典型的投资性金融机构

B、主要在货币市场活动

C、不办理活期存款

D、属于盈利性金融机构

13、一国中央银行所具有的职能有( )。

A、发行的银行

B、政府的银行

C、银行的银行

D、以上三个都是

14、构成商业银行最重要的资金来源的业务是( )。

A、资本金业务

B、借款业务

C、存款业务

D、发行金融债券

15、下面各种功能不属于商业银行基本功能的是（ .）

A、信用中介

B、支付中介

C、信用创造

D、证券承销

16、商业银行经营的基本原则是（）

A、竞争性、盈利性和流动性

B、安全性、盈利性和公开性

C、安全性、盈利性和流动性

D、主动性、安全性和竞争性

17、商业银行的核心资本包括（）

A、股本、资本盈余、公开储备和未分配利润

B、股本、公积金、公开储备和普遍准备金

C、普通准备金、重估储备、未公开储备、长期债券和有债务性质的

资本工具

D、股本、普通准备金、公开储备、长期债券和普通准备金

18、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（）

A．盈利 B．投放基础货币

C．回笼基础货币 D．对货币供求进行调

三、名词解释

1、同业拆借

2、表外业务；

3、中间业务；

4、核心资本

四、简答题

1、简述商业银行经营的基本原则及其相互关系。

2、商业银行组织体制有哪几种？其各自的含义是什么？

3、简述商业银行的性质与功能。

4、简述商业银行资产负债业务的内容。

5、简述商业银行的业务体系及其相互关系。

6、商业银行创造存款货币应具备哪些条件？又受哪些因素制约？

7、简述中央银行的性质和职能。

8、中央银行为什么要保持相对独立性？

9、为什么说中央银行是特殊的金融机构？

10、中央银行与其他金融机构相比具有哪些特殊性？（见9）

11、简述单一银行制的优点及其缺陷。

12、你认为除商业银行以外的其他金融机构，如证券公司和保险公司，有没有货币创造的功能？为什么？

13、简述中央银行的资产负债业务内容。

五、计算题

六、论述题

1、中央银行为什么要保持相对的独立性？请你谈谈我国中央银行的独立性问题。

2、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核

心？

第七章货币需求

一、填空题

1、“1：8”公式的含义是：对于8元钱的商品流通，对应的需要1元钱的货币流通。

2、凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是投机性需求。

3、弗里德曼认为，影响货币需求的最重要的变量因素是_恒久收入______。

4、在货币需求理论中，提出现金交易说的经济学家是欧文费雪。

5、凯恩斯认为影响货币需求的重要因素是利率。

6、实际货币需求则是经济主体的名义货币需求在扣除价格变动以后的货

币需求。

7、剑桥方程式的公式是 M=KY 。

8、凯恩斯将人们的货币需求动机归结为：交易动机、预防动机和投机动机。

二、单项选择题

1、费雪在交易方程式中假定（）。

A、M和V短期内稳定

B、T和P短期内稳定

C、P和V短期内稳定

D、T和V短期内稳定

2、提出现金交易说的经济学家是( )。

A、凯恩斯

B、马歇尔

C、费雪

D、庇古

3、弗里德曼货币需求函数中的收入是指（）。

A、当期收入

B、过去的收入

C、未来的收入

D、恒久收入

4、剑桥方程式中，着重研究的货币职能是（）。

A、价值尺度

B、流通手段

C、储藏手段

D、支付手段

5、凯恩斯货币需求函数M=L

1（Y）+ L

2

（i）中，认为M与收入Y和利率i的关

系分别是（）

A、负相关，正相关

B、正相关，正相关

C、负相关，负相关

D、正相关，负相关

6、鲍莫尔的存货模型是对凯恩斯的( )的货币需求理论的重大发展

A、交易动机

B、预防动机

C、投机动机

D、谨慎动机

三、名词解释

1、货币需求；

2、实际货币需求

四、简答题

1、简述影响和决定我国货币需求的宏观因素。

2、简要分析凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的区别。

3、简述费雪方程式（现金交易说）与剑桥方程式（现金余额说）的区别。

4、简述凯恩斯关于货币需求动机分析的主要内容。

五、计算题

六、论述题

1、试述弗里德曼货币需求理论的主要内容，并说明该理论与凯恩斯流动性偏好理论相比有何特色？

2、试比较分析现金交易说与现金余额说的主要区别。

第八章货币供给

一、填空题

1、从货币供给机制过程看，中央银行供给基础货币，商业银行创造存款货币。

2、基础货币主要有_流通中现金________和存款准备金组成。

3、各国划分货币供给层次的主要依据是_金融资产的流动性。

4、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做

原始存款。

5、划分货币供给层次的主要依据是___ ___。

6、基础货币是存款准备金和____ _______的总和。

7、货币供给的内生性和外生性争论的政策意义是货币政策的有效性。

8、中央银行供给的基础货币与商业银行创造存款货币的关系是一种源与流的关系。

9、派生存款是银行用转账方式发放贷款创造的存款。

10、一国货币是由银行体系提供的，中央银行提基础货币，商业银行创造存款货币。

11、货币乘数即基础货币扩张或收缩的倍数，是货币供给量与基础货币之比。

12、当前通胀压力加大时，中央银行会将存款准备金比率提高__。

二、单项选择题

1、货币供给量也是内生变量，这是因为它的大小由（ D ）

A、个人行为左右

B、经营单位行为左右

C、商业银行经营行为左右

D、各经济主体共同决定

2、在存款总额一定的情况下，法定准备率越高，商业银行可用于放款的份额（ B ）

A、不变

B、越少

C、越多

D、难说

3、当银行恐慌发生的可能性增加时，可能导致（A ）。

A、通货比率上升

B、货币乘数变大

C、货币供应增加

D、存款准备金率下降

4、中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力（B ）

A、上升

B、下降

C、不变

D、不确定

5、货币层次划分的标准是( C )。

A、盈利性

B、安全性

C、流动性

D、都不是

6、在其它条件不变的情况下，现金漏损率越低，货币乘数（ A ）

A、越大

B、越小

C、不变

D、不一定

7、假设法定存款准备金率为15%，现金漏损率为3%，超额准备金率为2%，则100亿元的原始存款在商业银行体系的派生存款总额为（ D ）亿元

A、1000

B、900

C、 500

D、400

8、定期存款与活期存款的比率下降，货币乘数m2将（ D ）

A、变大

B、变小

C、不变

D、不一定

9、基础货币为1000亿元，根据简单货币乘数模型，如果法定准备率由10%降低

到9%，则货币供应量（）

A、增加11111.11亿元

B、增加1111.11亿元

C、减少100亿元

D、减少10亿元

三、名词解释

1、超额准备金；

2、货币供给的内生性；

3、货币供给的外生性

4、基础货币；

5、货币乘数；

6、货币供应量；

7、内生货币（见2）

四、简答题

1、影响货币乘数的因素有哪些？

2、简述中央银行是如何决定和影响货币供给的。

3、简述货币进行层次划分的意义及划分依据。

4、如果中国人民银行向中国工商银行出售100万元的国债，这对基础货币有何影响？

五、计算题

1、已知法定存款准备金率7％，提现率为10％，超额准备金率为8％，试计算存款扩张倍数。如果法定存款准备金率降低到2%，存款扩张倍数有何变化？

2、假定活期存款法定准备金率为10％，定期存款法定准备金率为3%，银行超额准备金率为2%，流通中现金比率为30％，活期存款中有60%转化为定期存款；商业银行体系准备金为15000亿元，公众持有现金为10000亿元。

根据以上资料计算：

（1）货币乘数；

（2）货币供给量。

3、假设商业银行体系准备金为12000亿元，公众持有现金为8000亿元。活期存款法定准备金率为9％，定期存款法定准备金率为5％，现金漏损率为8％，定期存款与活期存款的比例为0.2，商业银行超额准备金率为4％。

试根据上述资料回答以下问题：

（1）基础货币、货币乘数、狭义货币供给量M1分别是多少？

（2）如果活期存款和定期存款的法定准备率均提高1%，则货币乘数、货币供给量M1分别有何变化？

4、假定支票存款的法定准备金率为10%，并且在整个银行体系没有任何超额准备金的情况下，有一家银行的客户提走了1000元的支票存款，试用T形账户写出前三家银行的存款收缩情况，并计算整个银行体系的存款收缩总额。

六、论述题

1、试论述商业银行和社会公众是如何影响货币供给的。

2、试论述中央银行、商业银行、企业和居民是如何分别决定和影响货币供给的。

3、试论述货币供给机制中政府财政赤字弥补的三种方式是如何决定和影响货币供给的。

4、论述货币供给产生的过程，并分析影响货币供应总量的因素有哪些？

第九章通货膨胀与通货紧缩

一、填空题

1、按照部门差异型通胀的解释，由于生产部门与服务部门在劳动生产率等方面存在差异，而两大部门的货币资金增长率趋于一致，最终导致一般物价水平上涨。

2、造成通货膨胀的直接原因是货币供给的持续扩张

3、用于反映物价上涨率与失业率之间此消彼长的交替关系的曲线是菲利普斯。

4、由于生产因素价格上升导致的一般物价水平的上涨，称为成本推动型通货膨胀。

5、成本推进型通货膨胀包括利润推进型、工资成本推动型和进口成本推进型通货膨胀。

6、通货紧缩发生的根本原因是总供给与总需求的失衡，表现为总供给相对过剩或总需求相对不足。

7、当前通胀压力加大时，中央银行会将存款准备金比率提高__。

二、单项选择题

1、由于技术创新和生产效率的提高所造成的产品绝对数量过剩而引发的通货紧

缩，称之为（ D ）型通货紧缩。

A、需求过剩

B、投资过剩

C、生产过剩

D、供给过剩

2、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起

一般物价水平持续上涨，这是（ A ）

A、需求拉上论

B、成本推进论

C、开放型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

3、导致通货膨胀的直接原因是（ A ）

A、货币供应过多

B、货币贬值

C、物价上涨

D、纸币流通

4、在对通货膨胀进行测定分析时，一般都是以( A )为主，同时参考其他指数。

A、CPI

B、WPI

C、GDP平减指数

D、货币购买力指数