兴业银行南京分行暑期实习计划

兴业银行股份有限公司（以下简称：兴业银行）是我国批准成立的首批股份制商业银行之一，成立于1988年8月26日，总行设在福建省福州市，2007年1月8日在上海证券交易所成功上市（股票代码：601166）。经过二十五年的发展，兴业银行已成为国内最具竞争力的股份制商业银行之一，成功跻身全球银行50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后获得“2013亚洲最佳股东回报银行”、“最佳履行社会责任商业银行”、“最具创新力银行”、“最佳绿色银行”等奖项。

南京分行成立于2001年1月，是兴业银行在江苏地区的一级分行，现已在南京地区设立1 4个营业网点，并于2004年2月设立无锡分行，2008年5月设立苏州分行，2009年1月设立常州支行，2009年12月设立南通分行，2010年6月设立徐州分行，2011年5月设立泰州分行，201 2年4月设立扬州分行，2013年1月设立镇江分行，2014年1月设立盐城分行。十多年来，南京分行始终坚持“务实、敬业、创业、团队”的企业精神，以高起点、高标准、高素质为原则，各项业务持续健康快速发展，取得了较好的社会效益和经济效益。

兴业银行南京分行2014年暑期实习计划

一、招聘对象

2015届应届全日制硕士毕业生：金融、财会、数理统计、国际贸易等专业。

二、实习时间及地点

时间：2014年7月7日-8月29日，共8周。

地点：南京。

三、实习内容

第1-2周：南京辖区各营业网点实习，学习银行零售及会计基础知识。

第3-8周：南京分行各职能部门实习，学习银行企业金融、零售业务、金融市场、风险管理等专业知识。

实习结束将进行结业评估，通过评估的同学将有机会提前获得兴业银行南京分行录用通知。

四、实习补贴

根据实际实习天数，按我行规定发放实习补贴。

五、应聘条件

江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼

1. 遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录；

2. 具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力，踏实肯干、责任心强；

3. 具有一定的英语水平，应具有大学英语六级证书（即六级成绩在425分及以上）；

4. 具有一定的计算机应用基础，应具有国家级或省级计算机二级证书；

5. 在校期间成绩优秀、具有专项特长、具有突出学术交流与实践经历者，优先考虑。

六、应聘材料

1.《暑期实习生应聘登记表》（见附件）；

2. 身份证复印件、各类教育培训证书复印件及获奖证书复印件等相关材料；

3. 生活照和一寸证件照各一张。

七、注意事项

1. 请确保所提交材料的真实性，信息虚假者，一经发现取消其应聘资格。

2. 应聘材料投递后，请耐心等待。初选通过者，我们将电话予以通知。

3. 未被录用人员材料将进入单位人才库，概不退还。

4. 招聘截止时间：2014年6月10日。

八、应聘方法

1. 信函邮寄：江苏省南京市长江路2号，兴业银行南京分行人事监察部华先生收，邮编210005。信函左上角请注明“暑期实习”字样。

2. 电子邮件：172358@https://www.360docs.net/doc/ce6969526.html,，邮件名称应为“暑期实习+大学+专业+姓名”。

点击下载：兴业银行南京分行暑期实习生应聘登记表

江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼

城市商业银行集团客户授信业务管理办法

*****商业银行集团客户授信业务管理办法第一章总则第一条为规范集团客户授信业务的运作，加强对集团客户授信业务的风险管理，有效防范和控制集团授信风险，促进集团客户授信业务的健康良性发展，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《*****商业银行信贷管理基本制度》，特制定本管理办法。第二条集团客户授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的借款人组合进行风险管理，防范大额信用风险及信贷集中引起的贷款风险。第三条本办法所称授信业务品种包括：贷款、担保、银行承兑汇票、贴现业务和贷款承诺等业务。第四条对集团客户授信遵循的原则（一）统一原则。对集团客户实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（二）适度原则。根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。（三）预警原则。逐步建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

第五条本办法所称授信额度是指经本行批准的可在规定的授信期间内给予某集团客户授信的最高值。它是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。第二章集团客户授信管理的范围第六条本办法所称集团客户是指具有以下特征的我行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。第三章集团客户授信的组织管理第七条我行集团客户授信业务管理实行“统一指导，分级管理”。即由总行对集团客户按照《*****商业银行授信管理办法》确定授信集团客户的范围、授信额度的核定、根据审批权限逐级审批，统一授信。“分级管理”即按集团客户中单个借款人所属的支行，由所在支行对其授信贷款进行具体管理。第八条风险控制部负责全行集团客户授信活动的组

兴业银行开发贷款流程

兴业银行开发贷款流程一、申请开发贷前期所需提供资料：（一）、申请人基本资料 1、营业执照正副本复印件； 2、组织机构代码证正副本复印件； 3、税务登记证正副本复印件； 4、开户许可证复印件； 5、法定代表人身份证复印件、签字样本及个人简历； 6、贷款卡及密码； 7、近三年审计报告及近期财务报表；（注：成立不足三年的企业，提交自成立以来年度的报表）； 8、验资报告； 9、公司章程； 10、开发资质证书复印件； 11、公司简介（复印件及电子版）；（二）、项目资料 12、授信业务申请书（借款申请报告）（附件一）； 13、项目总平图； 14、项目可行性研究报告； 15、项目立项批复或旧城改造相关文件；（三方协议） 16、建设用地规划许可证复印件； 17、国有土地使用证复印件； 18、建设工程规划许可证复印件； 19、建设工程施工许可证复印件； 20、项目自筹资金到位证明（已投入资金占投资不低于50%的发票或凭证）； 21、土地出让合同及土地出让款发票、契税完税证； 22、资本公积专项审计报告（原件及复印件）； 23、环境评估报告（原件及复印件）； 24、预评估报告（确定银行及土地局要求的评估公司）；二、签订借款合同和抵押合同前会签资料：

1、股东会决议及授权书（需股东签字或盖章、借款单位盖章）（附件二）； 2、不可撤销承诺函（需施工单位盖公章和法人章）（附件三）； 3、承诺函（股东盖章或者签字、借款单位盖章）（附件四）； 4、房地产项目资金封闭运作个人保证声明书（需法人签字）（附件五）； 5、房地产项目资金封闭运作管理协议书（需法人签字）（附件六）； 6、有权人签字样本（附件七）； 7、固定资产借款合同（需法人签字或代理人签字）； 8、抵押合同（可盖章）。三、放款前公司需向银行提供资料清单 1、业务申请书（附件八）； 2、营业执照、组织机构代码证复印件； 3、法人证明书及身份证复印件； 4、税务登记证复印件； 5、公司章程； 6、验资报告； 7、三年审计报告及近期财务报表； 8、开户许可证； 9、有权人签字样本、董事会成员签字样本； 10、贷款卡复印件和密码； 11、项目立项批复文件； 12、项目可研报告； 13、项目环保批复文件； 14、项目土地规划、工程设计方案批复文件； 15、工程监理报告、工程完成情况等证明工程进度的文件； 16、房地产项目四证； 17、国有土地使用权出让合同； 18、股东或关联方关系声明函（附件十）； 19、印章签字见证确认书（附件九）； 20、提款申请书（附件十一）。

法国兴业银行巨亏案例

法国兴业银行巨亏案例公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-

年轻人能够撼动具有140多年历史的老牌银行的根基，并撬动了欧洲乃至全球股市？法国兴业银行的内部控制到底发生了什么，致使科维尔一个人可以轻易绕过五重安全控制系统，躲过由2000多人组成的庞大监控队伍，挪用巨额资金在股指期货市场上赌博？从表面上来看，悲剧的发生主要是由于交易员利用自身对公司风险管控系统的深入认识进行违规交易，而银行风险系统也没能及时觉察。但我们进一步分析发现，公司的内部控制环境，尤其是激进的企业文化为此次事件的发生埋下了隐患，而管理人员与监控人员置之不理的行为也使其成了科维尔的帮凶。东窗事发在2008年1月18日之前的几天，法国兴业集团就已经查出科维尔的交易记录上存在不寻常的交易风险，并对此进行了额外控制。2008年1月18日，银行一名经理收到了一封来自另一家大银行的电子邮件。邮件内容是确认此前约定的一笔交易，但问题是法国兴业银行早已限制和这家银行的交易往来。很快，银行内部组成了一个小组进行清查，指出这是一笔虚假交易，伪造邮件的是科维尔。一天后，科维尔被要求对此进行解释。与此同时，法国兴业银行也查出对方银行对这笔所谓的交易根本一无所知。科维尔最初还想靠老办法蒙混过去，但最终还是承认他伪造了虚假贸易往来。银行在19日连夜查账，并在20日震惊地发现，这起欺诈案件所涉及的资金总额如此惊人。 20日早晨，所有的头寸都被最终确认，当天下午，总体盈亏程度被确认。在18日(周五)交易日结束时，兴业银行损失接近20亿美元，但

兴业银行全面合规管理系统体系建设地整体目标

兴业银行全面合规管理体系建设的整体目标兴业银行开展全面合规管理体系项目建设的整体目标有二：一是构建一个“良规体系”。通过提炼业务和管理流程，识别并提示风险；同时，明确界定各机构及岗位的职责和接口，注重建立健全岗责体系，为杜绝违规行为打下基础。此外，通过构建动态调整机制，实现合规风险的监督、评价与纠正。二是构建一个合规管理信息工作平台。通过建立一个兼顾安全性、完整性、扩展性和易于维护的IT信息管理平台，支持本行合规管理机制和内控体系的有效运转和持续改进。兴业银行合规管理基本制度建设情况兴业银行认真贯彻落实银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》等监管规定要求，始终坚持合规经营，不断完善合规风险管理的制度框架，健全合规风险管理机制。2008年，本行出台了全行合规管理的基本政策——《兴业银行合规管理制度》，对全行合规工作的基本原则、合规管理体制与架构、合规管理部门的职责和权利、合规管理部门与其他部门的关系、识别和管理合规风险的主要程序等进行了明确的规定，成为兴业银行合规风险管理的纲领性文件。此后，本行又出台了《兴业银行信访举报制度》，进一步健全了诚信举报体制，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。此外，本行还制定了《兴业银行违规行为处理办法》，严格对违规行为的责任认定与追究，注重提升对内外部规章制度的执行力。2012 年3月，《兴业银行全面风险管理战略》经本行第七届董事会第十次

会议审议通过，《合规风险管理子战略》作为全面风险管理战略的重要组成部分被纳入到风险管理战略体系之中，旨在进一步完善本行合规管理长效机制，深化合规风险识别、评估及监测，持续做好案件风险防控，严格防范违规事件，确保本行依法合规经营。全面合规管理体系建设情况介绍为适应发展需要和满足监管要求，兴业银行在全行范围内开展了全面合规管理体系建设工作。全面合规管理体系以制度清理为切入点，按照商业银行内部控制要求，充分运用RCSA等合规风险识别评估分析管理工具，对兴业银行主要的业务、管理和支持保障活动流程进行梳理，并对合规风险进行识别和评估，形成合规管理体系文件。同时，开发了合规管理IT支持系统，为体系文件的持续改进及开展合规风险监测、评估和报告提供有力的支持。在先后完成总行层面和上海、重庆两家试点分行的体系推广后，本行以“总体策划、分片推进、滚动实施、注重实效”为原则，将其余30余家分行分成四批开展全面合规管理体系建设工作。截至2009年年底，本行已初步完成全面合规管理体系在全行范围的搭建，构建一套包含操作流程、风险控制要求在内的合规管理体系，为进一步改善本行内控环境、保障各项业务健康发展奠定了良好的基础。此外，为建立满足财政部、证监会、审计署、银监会、保监会等5部委联合发布的《企业内部控制基本规范》要求规定的内部控制体

银行股份有限公司集团客户统一授信管理办法(暂行)模版

银行股份有限公司集团客户统一授信管理办法（暂行）第一章总则第一条为加强集团授信的管理，按照银监会?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?、?商业银行授信工作尽职指引?要求，参照本行?集团客户与关联客户授信风险管理实施细则?和?统一授信管理办法?，为尽快落实银监会?客户风险统计制度?中相关集团客户报备要求，特制定本办法。第二条集团客户统一授信原则：统一授信。对该集团进行整体信用评价，确定集团信用级别，测算、审批该集团客户整体授信额；授信额不论大小均由总行审查审批；由总行集中对集团客户授信进行风险控制。牵头行发起。对需整体授信的集团客户由上季度末存量授信额（含承兑差额）最大的支行发起，或由总行行长办公会议定集团客户牵头行。若该支行在发起当月存量授信额减少时仍由该行为牵头行，只有在该支行无授信额时再由该集团客户存量授信额排在第二位的支行发起（以此类推）。授信额总量控制。对单一集团客户授信额不能超本行年末资本净额的 15%。同时，总行按监管指标（如最大集团客户授信额合计占资本净额不超 15%）进行内控。单一集团客户授信额超 6600 万元的先上行长办公会。第三条本办法所指授信业务包括：贷款、拆借、承兑保函敞口部分、贸易融资、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。第四条本办法所指集团客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象：在股权上或者在经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。如母公司投资设立的子公司、实际控制人投资设立的母公司、子公司等。共同被第三方企事业法人所控制的，如几家公司被某一企事业法人所控制，包括股权控制、经营决策控制等。主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属（包括三代以内直系近亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的，如家族企业类型的客户。存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润应视同集团客户

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Logo 第二十章客户统一授信管理主讲人：陈胜源博士台北商业技术学院财金系教授 GARP 台湾分会主席第二十章主讲者: 陈胜源教授第一节统一授信概述 z 一、授信的含义 – 授信泛指银行向客户提供的各种信用支持。 –包括银行向客户直接提供的资金支持(如各种贷款、透支、押汇等)，也包括银行对客户在有关经济活动中的信用向第三方提供的担保(如票据承兑、开立信用证和保函等)。 –把银行直接向客户提供资金支持的授信称为实有授信，只向第三方提供担保而不发生资金流出的授信称为或有授信。 2第一节统一授信概述 z 二、统一授信主要内容统一授信的实质是将客户作为一个整体，按照统一的标准，集中统一识别、评价客户的整体信用风险，统一向客户提供授信支持，集中统一管理、控制客户整体信用风险和具体授信业务风险。其主要内容包括: –1、从授信运作体制方面看，由原来多个部门和多个机构分散向客户授信的体制，向统一、集中对客户提供授信的体制转变。 –2、统一授信还体现为按照统一的标准，对客户信用风险进行集中统一的评价。第一节统一授信概述 z 三、统一授信运作机制 –1、风险管理部门是客户统一授信的管理、核准部门。 –2、公司业务部门是客户统一授信的执行、监控部门。 –3、结算业务部门、营业部门等是具体业务操作部门，不具有对客户融资授信的职权。 –4、公司业务部门和风险管理部门共同对授信业务中的客户信用风险负责。 – 5 、在客户统一授信机制下，对于独立法人客户一年期以下(含一年)的短期授信业务，可实行授信额度管理。

第二十章主讲者: 陈胜源教授第二节客户整体信用风险评价 z 一、客户整体信用风险评价要素 – 在客户信用风险的量化识别上，客户的所有者权益和客户的信用等级是主要的考虑因素。 –企业的信用状况是银行识别风险的另一重要因素。 z 二、客户整体信用风险评价方法 –授信风险限额的计算公式是Q=C x R x S 。–Q 为本年度对客户授信风险限额。–C 为上年度末客户的所有者权益。 –R 为信用系数。该系数由银行对客户评定的信用等级决定。 – S 为授信份额系数。该系数反映银行在全部金融机构对该客户授信业务中的目标市场份额。 5 第二十章主讲者: 陈胜源教授第二节客户整体信用风险评价 6 第三节客户整体信用风险控制 z 一、授信业务风险值计算方法 – 客户单笔授信业务风险值的核定方法为:–U = L x G x K –其中:U 为授信业务的风险值；L 为该笔授信业务的金额；G 为担保方式调节系数；K 为特定保函调节系数。第三节客户整体信用风险控制 z 二、风险值计算要点 –1、L 的取值为该笔授信业务的当前余额。 –2、特定保函调节系数K 仅适用于一些特别的保函业务品种 (如，投标保函、履约保函、飞机租赁保函等)。在计算其他品种授信业务的风险值时，特定保函调节系数K 一律取值为1。– 3 、"担保方式调节系数"取值均适用于足额担保情况。如为非足额担保，则根据担保比例确定担保方式调节系数，其计算公式为: 足额担保情况下的担保方式调节系数×担保比例+1.0 x (1-担保比例)。 –4、在未落实全部担保法律手续的情况下，担保方式调节系数一律为1.0。 z 三、客户整体信用风险控制 –对于授信风险值已超过风险限额的客户，应通过压缩授信余额、改善授信担保条件等方式降低银行授信的风险值，直至银行授信风险值不超过其风险限额。

个人消费贷款资料清单综述

个人消费贷款送审资料清单客户姓名：担保方式：（提交的资料在方框中打勾）一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8 至10寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容，在照片下方空白处做出注记）；□2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责人签名，并签署意见)；□ 3、消费贷款预审表；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《兴业银行个人贷款“兴业卡－消费贷款专户”开立申请表》（主办调查岗和会计岗签名并签署意见）；□ 6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》（主、协办签字）□ 7、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻经济收入证明； 6、借款人夫妻近六个月银行流水；（能反映其主要结算和收入情况） □7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料，如：存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；□信用

1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》（推荐人及机构负责人签字并签署意见）□ 五、借款用途资料 1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件；□ 2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明；□ 六、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 3、；□ 欠缺资料：欠缺原因：

中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制

中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行(中国)有限公司开业的函【法规类别】银行类金融机构银行监管【发文字号】银监函[2008]247号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2008.07.30 【实施日期】2008.07.30 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行（中国）有限公司开业的函（银监函[2008]247号）法国兴业银行有限公司：法国兴业银行（中国）有限公司筹备组组长郭坚2008年4月8日签署的致我会的函收悉。根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准由法国兴业银行有限公司在中国境内分支机构改制的、由法国兴业银行有限公司（Societe Generale）单独出资的外商

独资银行法国兴业银行（中国）有限公司开业，具体批复如下：一、批准法国兴业银行（中国）有限公司总行在北京市开业，中文名称为：法国兴业银行（中国）有限公司；外文名称为：Societe Generale （China） Limited；营业地址为：北京市西城区武定侯街2号泰康国际大厦16层1607、1608单元，17-18层；注册资本为400000万元人民币，其中80000万元人民币或者等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司在中国境内分行营运资金划转，320000万元人民币等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司拨付；核准Anne，Clémentina，Marcelle BOUCHACOURT ép. MARION法国兴业银行（中国）有限公司董事长的任职资格，核准张永光（Wing Kwong CHEUNG）法国兴业银行（中国）有限公司行长的任职资格。该行根据《条例》第二十九条规定，在下列范围内经营对各类客户的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。该行经北京银监局验收合格后，可以经营人民币业务。该行

XX市商业银行客户统一授信管理暂行办法

附件： XX市商业银行客户统一授信管理暂行办法第一条为加强信贷管理，控制信贷风险，提高审贷效率，根据中国人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》和《XX市商业银行贷款管理办法》等信贷管理制度，制定本办法。第二条统一授信，是指根据客户的资信情况和信用需求，以及我行提供资金的可能和对客户风险的把握，给予客户使用我行表内外形式的全部信用控制限额，包括各类贷款、保证、承兑、贴现等商业银行承担资产风险的各项信贷业务。第三条对客户进行授信管理应遵循“防范风险、总量控制、及时调整、提高效率、严格内控”的基本原则。第四条对单一客户的授信总额，不得超过我行资本净额的10%，对单一集团客户的授信总额，不得超过我行资本净额的15%。第五条我行统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式。第六条客户授信是对每个客户确定用于我行内部控制的授信额度，是我行实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标，授信额度不是对客户的授信承诺。内部统一授信是商业银行信贷管理的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。公开统一授信是指我行在对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够快捷地使用我行信用。

第七条为提高信贷工作效率，向客户提供方便、快捷的信贷服务，我行对符合授信条件的客户，在确定授信限额内，允许客户在规定的条件下循环使用该授信额度。第八条额度授信的期限。客户额度授信期限原则根据客户经营的稳定性、还款来源的充足性、担保措施的可靠性等因素综合确定，流动资金部分额度授信期限不超过3年，固定资产部分额度授信期限根据具体项目确定。对客户确定授信额度后，贷款行每年对客户进行一次全面调查分析，如客户的基本情况和授信条件未发生重大变化，且对客户的授信额度不需要增加的，对该客户的授信额度可继续使用。第九条我行授信的对象为经营性优质客户。同时对集团客户和多头授信客户需实行授信额度管理。第十条客户额度授信的基本条件： 1.在我行开立基本结算账户，或在我行开立一般结算户，并以我行为主要结算行； 2.资产负债率不超过70％； 3.客户经营正常、有按期偿还贷款本息能力； 4.对额度授信的担保措施落实； 5.客户信用观念强，无不良贷款和欠息，无提供虚假财务和经营信息等的欺诈行为，银企关系良好。第十一条对集团客户和关联企业客户的额度授信。 1.对集团客户的母公司和子公司均在我行开户的，对集团客户要统一授信管理，确定集团客户总体最高授信额度，对该集团客户的母公司和子公司的授信业务不得超过总体最高授信额度。

兴业房产2020年度工作总结大会顺利召开

兴业房产2020年度工作总结大会顺利召开 1月30日,兴业房产2014年度工作总结大会在兴业大厦二楼多功能会议室召开.兴业集团常务副总裁、房产公司总经理赵文强,集团人力资源总监李俐萱,房产公司副总经理许爱华、张向东、朱世伟、王清海、李风霞、邢茂志出席,副总经理孙开军主持会议并致开幕辞,房产公司、绿化公司的300余名员工代表参加了会议. 大会在庄严的国歌声中开始,会议首先对2014年度涌现出来的先进集体和先进个人进行了表彰,随后,部分代表上台作了典型发言. 赵总代表公司领导班子发表了2014年工作报告.他指出,2014年对兴业房产来说极不平凡,尽管受到市场大环境的影响,但兴业房产的各项经营指标仍实现了重要突破.他说,2014年公司顺利完成了企业管理与改革升级,品牌建设与传播也产生了良好的影响.兴业房屋置换以及兴业房产客服中心的成立标志着公司正努力实现“多条腿走路”与“社区专业化服务”.赵总随后对各中心职能部门进行了点评,肯定了各部门过去一年的工作成果.赵总还特别提到临汾高铁站站前景观大道项目及临沂天泰华府项目,对相关人员给予了高度评价. 全面的回顾和总结之后,赵总系统分析了当前国家宏观经济形势并对2015年工作进行了整体安排和部署.他说,当前国家经济进入举世瞩目的“新常态”,在新的市场环境下,房地产企业纷纷面临转型升级、创新图存的局面.面对严峻的挑战,赵总提出“品牌、成本、效率、服务”八字方针,要求全体兴业人努力强化品牌管理、严格控制成本、高效运行、提高服务质量与服务标准,他同时要求全体人员

转变意识、加强工作计划性、增强沟通意识、提高工程质量和技术要求,努力增强企业的核心竞争力.最后,赵总对公司2015年的工作提出了总体计划并表达了对2015年的美好期望.下午四时许,大会圆满落幕.

商业银行客户统一授信管理办法

商业银行客户统一授信管理办法第一章总则第一条为了进一步加强信贷风险控制与管理，提高资产质量，促进审慎经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作指引》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所指统一授信是指本行对客户的表内外业务确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用业务管理制度。表内授信业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条最高综合授信额度是指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。本行给客户提供的各表内外融资，不得超过该客户的最高综合授信额度。第四条客户授信的原则（一）授信主体、形式、币种三统一的原则： 1、授信主体的统一。本行统一审核批准对客户的授信，并确保授信额度审批部门与执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，避免本行不同部门分别对同一或不同客户进行授信； 2、授信形式的统一。本行对同一客户不同形式的信用发放都置于该客户的最高综合授信额度以内，即做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内业务和表外业务进行一揽子授信； 3、不同币种授信的统一。做到本外币授信的统一，将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之内。（二）分级、分类管理原则。对授权审批范围内的客户授信，申报机构将授信材料、调查报告等上报合规风险部，由合规风险部审查人员提出审查意见，并按授权（转授权）权限分别报送相关有权人审批。超授权审批范围的，由合规风险部审查人员提出审查意见，经审贷会审议后报有权人审批。（三）适度授信原则。根据授信客户风险程度和本行自身资金实力，合理确定对客户的授信额度，防止过度授信造成风险集中。（四）市场定位优先原则。对客户授信必须坚持服务“三农”的经营方向，按农户(个人)、农村工商户、农业产业化经营组织、农村中小企业的序列进行授信。（五）分类授信原则。根据客户的经营状况、资信等级、产业政策等情况将客户分为新准入及适度支持；维持原有授信额度；余额控制、逐步压缩；不予授信、清收退出四类。第五条对由多个法人组成的集团公司客户（含关联企业，下同），本行对该集团客户确定最高综合授信额度，并明确该集团各个法人设定的最高综合授信额度之和不得超过集团公司客户最高综合授信额度。集团公司客户的授信，具体依据《**集团客户授信管理办法》。第六条客户授信分基本授信、调整授信和临时授信。基本授信是指对新准入客户或存量客户授信；调整授信是指对已有基本授信的客户在授信有效期对授信额度进行调整；临时授信是对已有基本授信的客户进行临时性追加额度的授信，临时授信根据客户临时性资金需求情况从严控制。

法国兴业银行欺诈案概览

有人说，一开始，这件事像是一个玩笑。如果一个交易员能够绕过层层监管，独自一人以“欺诈”的手段从事巨额股票衍生产品交易，那么，不但法国兴业银行的风险管理能力将受到质疑，整个金融业在公众心目中的信誉也都会大打折扣。在今后相当长的时间里，这个欧洲老牌的金融机构将面临重大困难，而它留给我们的则是关于企业内部控制及风险管理的沉重思考。任何一家机构，无论具有怎样雄厚的实力，一旦放松了对内部运作的控制，失去了对风险的警惕和防范，那么哪怕是一个级别很小的员工或者是一个小小的失误，都将有可能葬送整个企业。法国兴业银行创建于1864年5月，当年由拿破仑三世签字批准成立，经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一。可就是这样一个创造了无数骄人业绩的老牌银行在2008年年初因一个底层交易员的违规操作而受到了重创，“金字塔”险些瞬间倾塌。 2005年6月，该银行的交易员热罗姆·科维尔躲过了严密的监控系统，开始进行违规越权交易。2007年到2008年年初，他擅自动用了高达500亿欧元(合733亿美元)的衍生品头寸，投资欧洲股指期货。科维尔的欺诈行为暴露之时，正值2008年年初欧洲股市暴跌之际。法国兴业银行进行了紧急平仓，整整抛售三天之后将损失定格为49亿欧元。此次欺诈案的规模远远超过了历史上最为臭名昭著的巴林银行倒闭案。不论从性质上还是规模上来说，此次事件都堪称“法国历史上最大的金融悲剧”。何以一个从法国三流商学院毕业、年薪不到10万欧元的年轻人能够撼动具有140多年历史的老牌银行的根基，并撬动了欧洲乃至全球股市？法国兴业银行的内部控制到底发生了什么，致使科维尔一个人可以轻易绕过五重安全控制系统，躲过由2000多人组成的庞大监控队伍，挪用巨额资金在股指期货市场上赌博？从表面上来看，悲剧的发生主要是由于交易员利用自身对公司风险管控系统的深入认识进行违规交易，而银行风险系统也没能及时觉察。但我们进一步分析发现，公司的内部控制环境，尤其是激进的企业文化为此次事件的发生埋下了隐患，而管理人员与监控人员置之不理的行为也使其成了科维尔的帮凶。东窗事发在2008年1月18日之前的几天，法国兴业集团就已经查出科维尔的交易记录上存在不寻常的交易风险，并对此进行了额外控制。2008年1月18日，银行一名经理收到了一封来自另一家大银行的电子邮件。邮件内容是确认此前约定的一笔交易，但问题是法国兴业银行早已限制和这家银行的交易往来。很快，银行内部组成了一个小组进行清查，指出这是一笔虚假交易，伪造邮件的是科维尔。一天后，科维尔被要求对此进行解释。与此同时，法国兴业银行也查出对方银行对这笔所谓的交易根本一无所知。科维尔最初还想靠老办法蒙混过去，但最终还是承认他伪造了虚假贸易往来。银行在19日连夜查账，并在20日震惊地发现，这起欺诈案件所涉及的资金总额如此惊人。 20日早晨，所有的头寸都被最终确认，当天下午，总体盈亏程度被确认。在18日(周五)交易日结束时，兴业银行损失接近20亿美元，但不幸的是，21日(周一)重新开盘时，由于全球股市遭遇“黑色星期一”，损失进一步扩大。 21日，法国兴业集团开始在非常不利的市场环境之中，对“欺诈案”中头寸进行紧急平仓，整整抛售三天。平仓记录显示，1月21日到23日，法国兴业集团的一系列市场对冲措施恰和上述几日欧洲股市暴跌相联系。不过，法国兴业集团等到1月24日将相关头寸全部平仓之后，才首次在公告中向公众披露，轧平这些仓位直接导致了其多达48.2亿欧元的损失。 2008年1月30日，法国兴业银行董事成立了一个由独立董事组成的排外性的特别委员会。该特别委员会与内部审计委员会合作，拥有对所有外部专家和顾问的信息追索权。同时，特别委员会还委任普华永道作为这项绿色任务(Green?Mission)的审计顾问，对内部调查结果进行再次审查。 2月20日，法国兴业特别委员会向法国兴业董事会提交了一份名为《绿色任务》的针对

山东人物网住济枣庄老乡

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XX银行公司类客户统一授信管理办法

附件: XX银行公司类客户统一授信管理办法目录第一章总则第二章统一授信的基本规定第三章统一授信的基本流程第四章集团客户的统一授信第五章附则 - 1 -

第一章总则第一条为有效防范和控制授信客户集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》等规定，结合我行实际制定本办法。第二条本办法所称统一授信是指XX银行对公司类客户统一核定最高授信额度，并通过制定和实施授信方案，实现集中统一控制信用风险的管理行为。统一授信额度是指XX银行在考虑客户风险和财务状况基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、风险偏好、授信业务风险与收益等因素确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。统一授信额度的申报、审批使用敞口额度，敞口额度是指扣除保证金、财政部发行的国债质押和XX银行认可的定期存单质押之外的净信用额度。符合我行规定的低信用风险业务（见附件1）不纳入统一授信额度内管理。第三条统一授信的适用对象为XX银行已（拟）开展授信业务的企事业法人客户和拥有贷款证（卡）的其他客户（包括兼具经营和管理职能的政府机构和其他经济组织），分为单 - 2 -

一客户和集团客户。组织架构为总分公司制的客户视同单一客户进行管理。第四条统一授信的范围为XX银行对同一客户提供的形成信用风险的所有本外币、表内外业务（见附件2）。第五条统一授信遵循的基本原则（一）统一授信原则。统一授信须贯彻授信主体、授信形式、授信币种、授信对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均纳入统一授信范畴，按照授权权限由XX银行的一个机构统一审批，不得多头授信；除拥有贷款证（卡）的其他客户外，不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核定授信额度，但可依据法人客户书面授权将授信额度分配给其分支机构使用。（二）适度授信原则。统一授信应贯彻XX银行的风险偏好，以资本约束为底线，综合考虑客户的风险大小、承债能力和XX银行承担风险损失的能力，合理确定对客户的授信额度，防止过度集中风险，实现收益与风险的平衡。（三）方案控制原则。统一授信应通过制定统一授信方案，对客户授信总量、额度结构、用信前提条件、贷后管理、风险防范措施等进行事前合理安排，并通过全流程组织实施，实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。（四）区别对待原则。统一授信应针对不同行业、不同规模大小、不同区域、不同客户类型及其对授信产品的不同需求，为其提供差别化的统一授信安排，并实施差别化的授信管理方 - 3 -

中信银行公司授信业务档案管理实施细则

中信银行公司授信业务档案管理实施细则第一章总则第一条为规范我行公司授信业务档案（以下称投信业务档案）管理，保证公司授信业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》和我行有关规定，制定本办法。第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。第三条分行同城及异地分行授信业务档案（包括正常授信及不良授信清收档案）原则上同城集中管理。第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施；在放款中心配备专人保管档案，并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密，授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。第二章授信业务档案的分类第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对

不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证，包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。（一）借贷法律文书。包括：承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料，申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。（二）担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料，一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。（三）调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告，授信审查报告，各级审批意见。（四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件，增值税发

以兴业银行为例快速读懂银行财报之

以兴业银行为例快速读懂银行财报之—资产负债表以兴业银行为例快速读懂银行财报之—资产负债表观点精要： 1.资产负债表，顾名思义分作资产和负债两部分。如果你往银行里存钱，这笔存款就是你的资产。但对于银行来说，这笔存款就是它的负债，因为是它欠了你的，当你拿者银行卡去网点提款时，它得还钱给你。在财报中所有的资产和负债，都是站在银行的角度去思考的。 2.银行的资产三大块：贷款、债券、同业资产。投资者需要在各银行之间进行横向对比，看银行重点配置在哪块及哪个行业。投资者还需要针对具体某只银行股，在时间维度上进行纵向比较，由此可以看出银行经营策略的变化。 3.银行的负债不存在质量安全问题，它的主要属性有两点：一是成本高低（利率），二是负债期限的长短。 4.银行的资产减去负债，就是自己“净拥有”的-财务报表上叫“股东权益”，也可以理解为上市公司的净资产。每股净资产=归属于本行股东权益合计÷股本。 5.对于银行股的报表而言，最重要的是资产负债表，它的变化过程，也是银行经营战略的执行过程。在这里你能看到它的战略发力点，是在同业业务，还是小微贷款、按揭贷款等。 6.在资本充足率的约束下，银行股投资产生了一个新的评判指标“加权风险资产收益率”。加权风险资产收益率=净利润/加权风险资产（三

大类加总），它更适合银行在各业务线条中作为大类资产配置、业绩考核之用。 7.银行的利润表中“业务及管理费”衍生出银行股一个重要的横向比较指标-成本收入比：成本收入比=业务及管理费/营业收入。一般来说，银行的成本收入比越低越好。 8.银行利润表中“归属于母公司股东的净利润”-持有银行股的投资者，这一部分净利润才属于你。归属于母公司股东的净利润=净利润-归属于少数股东的净利润。 9.重点看不良资产的几个指标：不良贷款拨备负债率=贷款减值准备/不良贷款额拨贷比=贷款减值准备/总贷款逾期贷款率=逾期贷款/总贷款 10.银行处理不良贷款有三种办法：一是转让，二是清收，三是核销。第三个尤其要重点关注，哪怕1% - 2%总资产的核销/ 减值引发的结果都很严重。

个人出国留学贷款(非提款型)送审资料清单

个人出国留学贷款（非提款型）送审资料清单（提交的资料在方框中打勾）客户姓名：担保方式：主办机构：主办客户经理：一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各两张②照片大小控制在8至10 寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③照片下方空白处标明：**年*月*日，摄于**处，银行经办人：**，借款人：**；配偶**，或其他人）； □2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责人签名，并签署贷与不贷，贷款金额、年限、还款方式等明确的意见)； □3、《个人综合消费贷款调查报告》（主协办、负责人签名，负责人需有明确贷款金额、币别、期限、利率、还款方式、贷款担保方式、贷款风险点及防范措施等贷款意见）；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《出国留学贷款承诺书》；□ 6、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（结婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻双方经济收入证明；□ 6、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》（两份）；□

7、受教育人的身份证、户口簿、护照复印件；□ 8、出国留学就读学校的录取通知书（接收函）和就读学校开出的学生学习期内所需学杂费的证明材料（若尚未取得录取通知书，可提供相关申请资料）的原件及复印件；□ 9、借款人系受教育人本人，须提供国内直系亲属、法定监护人的有效身份证复印件及联系方式；借款人系受教育人的直系亲属、法定监护人，须提供借款人与受教育人的关系证明及联系方式。□ 三、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 欠缺资料和欠缺原因：补充齐全欠缺资料的时间：主办及协办客户经理、部门负责人及推荐人，均在此确认并承诺：已提交上述材料，用于办理本笔信用业务（未提交的资料已说明理由）；除原件外，各类传真、影印件或者其他无公章资料均已加盖“经核对与原件无异”章并由主、协办签名；保证上述资料的真实性、完整性和无误导性。同时借款人提供的经营实体资料复印件需同时加盖公司公章。主办人：协办人：负责人：日期：注意事项： 1、为保证审查审批效率和方便日后贷后管理，除签字外，所有表格的填写原则上采用机器打印的方式。如无机器打印的条件，表格也必须使用黑色水性笔正楷书写。 2、贷款填报资料原则上不涂改，如需涂改应由申请人在修改处加盖手印，主办人盖章确认。