银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库
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银行业金融机构高级管理人员 任职资格
审查试题库 一、单选题 1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营 业的期限是（B ） 。 A 、自受理之日起六个月内 C 、自受理之日起三十日内 B 、自受理之日起三个月内 D 、自受理之日起十日内
2．下列单位或人员中（D ）可以作为保证人。 A 、企业法人的分支机构、职能部门 B 、社会团体 C 、幼儿园
D 、法人、其他组织或者公民 3． 银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项， 银行监管机构自受理之日起 （D ） 日内做出核准或不核准的书面决定。
A
、
10 B
、
15 C
、20
D 、30
4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A ） 。 A 、有效 B 、重新审批 C 、视具体情况
5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C ）债权承担保证责任。 A 、全部 C 、物的担保以外 B 、物的担保 D 、由保证人与债权人协商确定
6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖 吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A ） 。 A 、甲先受偿 B 、乙先受偿 C 、甲、乙同时受偿
7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C ） 。 A 、可以改变土地集体
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所有B、可以改变土地用途
C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东B、理事C、高级管理人员
D、监事9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。
A、10 亿元
B、30 亿元
C、50 亿元
D、1 亿元
10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。A、10% B、20% C、25 % D、30 %
11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。A、30% B、45% C、60%
12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1 个B、2 个C、3 个D、5 个
13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1 个B、2 个C、3 个D、5 个
14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1 天-1 个月C、3 天-1 个月B、1 天-6 个月D、3 天-6 个月
15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。A、6 B、5 C、4
16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。A、1 个月B、2 个月C、3 个月
D、6 个月
17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1 个月B、2 个月C、3 个月D、6 个月
18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000 B、2000 C、5000 D、1 亿元
19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定B、银监分局受理、审查并决定C、银监局受理审查并决定
20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。A、3
日B、5 日C、7 日D、10 日
22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。A、10% B、12% C、15% D、17%
23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。A、1 B、2 C、3 D、半年
24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制B、报告制C、审批制和报告制
25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户26．可以用于存取现金的是（A）。A、基本存款账户C、专用存款
账户B、一般存款账户D、临时存款账户C、视具体情况
27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、3 B、5 C、7 D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。A、3 个月B、6 个月C、1 年D、2 年
29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码C、业务范围B、流水号D、银监会或其派出机构名称
30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案B、讨论C、批准D、评议
31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予
以处分。A、1 年B、2 年C、3 年D、5 年
32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行B、渤海银行C、上海银行
33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户C、两者均可34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。
A、3
B、5
C、10
D、15
35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3 B、5 C、10 D、15
36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。A、1000 元以上5000 元以下C、5000
元以上1 万元以下B、5000 元以上3 万元以下D、1 万元以上3 万元以下
37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式B、现金结算方式
C、转账和现金两种结算方式可任选一种38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3 天C、5-7 天B、3-5 天
D、15 天以内
39．教育储蓄存期分为（D）。A、1 年、3 年、5 年C、3 年、5 年、6 年B、1 年、5 年、6 年D、1 年、3 年和6 年
40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1 万元B、2 万元C、3 万元D、4 万元
41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行
42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性B、充分性、合规性、有效性和真实性C、充分性、有效性、真实性和适宜性D、合规性、有效性、真实性和适宜性43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境③内部控制措施⑤监督评价与纠正A、②④⑤B、①②C、③④⑤D、①②③④⑤②风险识别与评估④信息交流与反馈
44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。A、1 B、2 C、3 D、5
45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。A、7 天B、10 天C、15 天D、1 个月
46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关B、决定机关C、两者都可
47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。A、3 天B、5 天C、7 天D、10 天
49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1 个月B、2 个月C、3 个月D、6 个月
50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10 日B、15 日C、30 日D、60 日
51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。
A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行
52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料A、①②③B、②③④C、②③D、①②③④53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定B、银监分局受理，银监局审查并决定C、银监局受理、审查并决定54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。A、1 B、2 C、3 D、5
55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金
融机构、代表机构56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。A、3% B、5% C、10% D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。A、5 日B、10 日C、30 日D、3 个月
58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1 个月B、2 个月C、3 个月D、6 个月
59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2% B、4% C、5% D、8%
60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。
A、1 年
B、半年
C、1 个季度
D、2 个月
61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。A、合法性、真实性和有效性C、真实性、合法性和完整性B、真实性、完整性和有效性D、合法性、有效性和完整性
62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。A、10 万元B、50 万元C、100
万元D、300 万元
63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人
向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）（合以上并会计报表口径）。A、5% B、10% C、20% D、25%
64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。A、总部（行）B、分支机构C、总部和分支机构
65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。A、低门槛、严监管C、低门槛、松监管B、高门槛、严监管D、高门槛、松监管
66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。A、自受理之日起六个月C、自受理之日起两个月B、自受理之日起三个月D、自受理之日起一个月
67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1 个月B、2 个月C、3 个月D、6 个月
68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资B、以政府的政策旨意发放贷款
C、不以盈利为目的
D、自主选择贷款对象
69．中资商业银行拟任主持工作3 个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。A、10 日B、15 日C、
30 日
70．高级管理人员任职日期以（C）为准。 A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行
政任命日期 C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期 71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。 A、5000 万元 B、1 亿元 C、5 亿元 D、10 亿元
72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。 A、国家人事部 C、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 D、各地政府按照各地区的具体情况制定
73．财务公司的设立应报（B）批准。 A、中国人民银行 C、所属地的工商局 B、国务院银行业监督管理机构 D、银行业协会
74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。 A、现场检查 C、市场准入管理 B、非现场检查 D、高级管理人员管理
75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。 A、上级行审计部门 C、政府审计部门 B、同业公会 D、社会中介机构
76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。 A、财政部门 C、商业银行 B、税务部门 D、监管部门
77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。 A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展 D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》
规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。 A、10% B、8% C、6% D、5%
79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。 A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内 C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内 80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。 A、自受理之日起三个月内 B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内 81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。 A、1 万元以上 5 万元以下 B、5 万元以上 10 万元以下 C、10 万元以上 20 万元以下 D、20 万元以上 50 万元以下 82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。 A、3 日 B、5 日 C、10 日 D、30 日83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政
治等方面变化而遭受损失的风险。 A、信用 B、主权 C、国家 D、市场
84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。 A、5000 万元人民币 C、10 亿元人民币 B、1 亿元人民币 D、巴赛尔协议规定的最低限额
85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。 A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五 C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过
百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。 A、实收资本 B、单一资本 C、核心资本 D、附属资本
87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。 A、1 B、2 C、3 D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。 A、流动性原则 C、盈利性原则 B、政策性原则 D、安全性原则
89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。 A、1 B、2 C、3 D、4
90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。 A、负债风险管理 C、资产风险管理 B、资本风险管理 D、成本风险管理
91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。 A、1 月 15 日前 C、3 月 15 日前 B、2 月 15 日前 D、4 月 15 日前
92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。 A、行政处分 B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分
93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。 A、控制 B、管理 C、掌握 D、预测
94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。 A、对公共企业的债权 C、国库券 B、担保
贷款 D、同业拆借
95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。 A、经营目的 C、收入的来源B、承担的风险 D、财务的处理
96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。 A、一般程度地 C、最低限度地 B、适当限度地 D、最大限度地
97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。 A、结构 B、数量 C、质量 D、风险权重
98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。 A、变更名称 C、变更持有资本总额 3%的股东 B、调整业务范围 D、修改章程
99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。 A、1 B、2 C、3 D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。 A、新闻媒体 C、营业网点 B、散发宣传册 D、下发文件
101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。 A、10 B、15 C、20 D、30
102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由
（C）依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。、 A、人行 C、政府价格主管部门 B、银监会 D、商业银行
103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）
报告，并提交应对措施。 A、银监会 B、人行 C、上级行
104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。 A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构
105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。 A、1 年 B、3 年 C、5 年 D、10 年106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。 A、60% B、70% C、80% D、90%
107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。 A、50% B、60% C、70% D、80%
108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。 A、50% B、60% C、70% D、80%
109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。 A、人行 B、银监会 C、商业银行 D、证监会
110．股票质押贷款期限最长为（B）。 A、半年 B、1 年 C、2 年 D、3 年
111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。 A、40% B、50% C、60% D、70%
112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。 A、0 B、1 C、2 D、3
113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。 A、10 B、15 C、20 D、25
114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在 1 年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。 A、利率调整次日 C、利率调整的下季 B、利率调整的下月 D、利率调整的下年初
115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。 A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人 116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。 A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期
117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。 A、农发行 B、邮政储蓄机构 C、开发银行
118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。 A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不 119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。 A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。
A、1
B、2
C、3
D、4
121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。 A、有效 B、无效 C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人 122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。 A、行长室 B、办公室 C、监察室 D、法律
123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。 A、直接授权B、间接授权 C、转授权 D、再授权
124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。 A、直接授权 B、间接授权 C、转授权 D、再授权
125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。 A、大于 B、小于 C、等于
126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。 A、签字 B、盖章 C、签字和盖章
127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。 A、总行 B、一级分行 C、二级分行 D、支行
128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。 A、一个月、三个月、半年 C、半年、一年、二年 B、三个月、半年、一年 D、一年、二年、三年
129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。 A、1 B、5 C、10 D、50
130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日 131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。 A、1 B、2 C、5 D、10
132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日
133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日
134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日
135．协定存款利率按（D）利率计付利息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定 136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。 A、企业单位存款 C、金融机构存款 B、事业单位
存款 D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管
理。 A、资金 B、专户 C、账户
139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。
A、单位定期存单 C、存折
B、定期存单 D、单位定期存款开户证实书
140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。
A、提现
B、转账
C、结算
141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。 A、信用卡 B、借记卡 C、贷记卡 D、银行卡
142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。 A、信用卡 B、借记卡 C、贷记卡 D、银行卡
143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。 A、信用卡 D、银行卡 B、借记卡 E、准贷记卡 C、贷记卡144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。 A、信用卡 B、借记卡 C、贷记卡
D、银行卡
E、准贷记卡
F、储值卡 145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。 A、信用卡 B、贷记卡 C、借记卡 D、准贷记卡
146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。 A、信用卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、银行卡
147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。 A、信用卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、银行卡
148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。 A、30 B、45 C、60 D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。 A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。
A、独立
B、真实
C、实质
D、具体
151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。 A、1000 B、2000 C、3000 D、4000
152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。 A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关 C、商业银行 D、技术监督局
153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。 A、1000 B、2000 C、30 00 D、4000
154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。
A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100
155．农村商业银行是指（B）。 A、布局在农村的商业银行 B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行 D、由农民入股组成的国有商业银行 156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。 A、20% B、25% C、30% D、35%
157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。
A、3‰
B、4‰
C、5‰
D、6‰
158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。 A、5% B、10% C、15% D、20%
159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。 A、25% B、30% C、35% D、40%
160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。
A、等额股份 C、差额股份
B、同股同权 D、同股同利
161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C） %。 A、3000 万元 5% C、5000 万元 8% B、4000 万元 6% D、6000 万元 10%
162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）% 以下。 A、8 亿元 13% C、10 亿元 15% B、9 亿元 14% D、11 亿元 16%
163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。 A、合作制 C、股份合作制 B、股份有
限公司 D、集团公司制
164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。 A、30% B、40% C、50% D、60%
165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 A、中国人民银行 C、中国银监会 B、中国证监会 D、中国保监会
166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。 A、资格股 B、投资股 C、自然人股 D、企业股
167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。 A、1 B、100 C、1000 D、10000
168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。 A、可以接受 1 年社员代表大会
B、必须接受 2 年监事会
C、不得接受 3 年董事会
D、一定接受 4 年独立董事 169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。 A、董事会 B、监事会 C、理事会 D、股东大会
170．股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。 A、3 B、4 C、5 D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。 A、1/3 B、2/3 C、1/4 D、3/4
172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。 A、会计师 B、律师 C、董事长 D、监事长
173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。 A、5 至 17 B、6 至 18 C、7 至 19 D、8 至 20
174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。 A、3 次、1 次 C、5 次、3 次 B、4 次、2 次 D、6 次、4 次
175．农村商业银行董事会设董事长 1 人，可设副董事长 1 至 2 人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。 A、1 B、2 C、3 D、4
176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。 A、5 万元以上30 万元以下 C、5 万元以上 50 万元以下 B、10 万元以上 30 万元以
高级管理人员年薪制管理办法
高级管理人员年薪制管理办法 第一章总则 第一条为合理确定高级管理人员（以下简称“高管人员”）收入水平，充分调动高管人员的积极性和创造性，做到“责、权、利”准确匹配，特制定本办法。 第二条高管人员的年薪制是指以年度为单位，依据企业的经营管理情况和高管人员的业绩表现，确定并支付高管人员年薪和年终奖励的一种分配方式。 第三条实施高管人员年薪制的基本原则。 一、年薪总体水平与企业的经营状况和工作进展挂钩； 二、年薪既要与高管人员承担的职责和工作的难度相匹配，又要与高管人员的业绩表现相匹配； 三、绩效年薪、年终奖励先考核后兑现。 第四条年薪发放的范围 一、对企业经济效益或者项目推动负有直接职责的人员，如集团各分子公司董事长、总经理、副总经理、总工程师等企业高管人员； 二、对集团整体经营绩效负有管理责任的高管人员，如集团副总裁、财务总监等。 第二章年薪制高管人员薪酬的构成 第五条年薪制高管人员薪酬由年薪（包含基本工资和绩效工资）和年终奖励组成。其中，基本工资按月发放，绩效工资和年终奖励年终考核后发放。 第六条每个高管人员的基本工资和绩效工资基数在入职时由集团计划发展考核委员会（以下简称“考核委”）根据企业（资产）经营规模、多处行业、经营所在地，高管人员岗位层级、任职资格、个人资历等因素确定，报总裁办公会批准后执行，以后每年度初在拟定目标责任状时重新调整。基本工资和绩效工资基数各占年薪的60%和40%。 第七条高管人员绩效工资依据高管人员经营指标考核成绩和管理指标达成情况等分档浮动。高管人员的年终奖励包括经营型企业年薪制高管人员的超额提成计划、房产板块人员的节点奖励计划及总部高管人员的年终奖励计划（奖励办法另定）。
解读互联网金融基本法
然后作为理财，收益也是投资者考虑的因素，“民贷网”在这一块上有着很大的优势，虽然随着行业的规范发展利率有所下降，但是行业平均14%年化收益还是远远高于存款（3%—5%），这对于上班族来说是不小的诱惑。以“民贷网”为例，一款年化收益14%、期限3个月的标，投资了20000元，20000X14%/4=700，3个月下来的利息解决了我的一部分零花钱。 2015年7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》），让网络支付、P2P、股权众筹、网络理财销售等行业终于被纳入监管。 自2013年5月，监管层乃至更高层开始关注互联网金融，央行开始会同有关部门进行研究。2014年初开始起草，其间十数次易稿，和业内密切沟通，不断完善，至2014年底，基本完成。 随着近年互联网金融行业快速发展，综合目前已经暴露的行业风险因素，衡量利弊，推动了《意见》的出台。据一位央行权威人士介绍，《意见》指导思想的一个重要的转变方向是从最初的侧重监管，到最终版本的鼓励创新、加大政策扶持和监管并重。 财新记者获悉，“一行三会”针对各自分管的行业，还将分别出台细则。证监会正在编写股权众筹管理办法，银监会也正在编写P2P的管理办法，预计将于年内公布。 前述人士表示，《意见》解决的关键问题是监管底线，给出一条向上开放式的红线，相当于负面清单原则，在此红线之上“法无禁止即可行”。他举例说，如果业务边界不清会面临政策风险和法律风险，最典型的就是非法集资问题。 他强调说，观察互联网金融领域的风险，一个很重要的特点是很容易放大为系统性风险。比如作为平台业务，不管是P2P或网络小额贷款，由于平台的性质，作为借贷双方的连接点，很容易将风险放大。
国际金融期末试题试卷及答案
国际金融期末试题试卷 及答案 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】
（本科）模拟试卷（第一套）及答案 《国际金融》试卷 一、名词解释（共 15 分，每题 3分） 1 汇率制度 2 普通提款权 3 套汇业务 4外汇风险 5 欧洲货币市场 1、汇率制度：是指一国货币当局对本国汇率真变动的基本规定。 2、普通提款权：是指国际货币基金组织的会员国需要弥补国际收支赤字， 按规定向基金组织申请贷款的权利。 3、套汇业务：是指利用同理时刻在不同外汇市场上的外汇差异，贱买贵卖，从中套取差价利 润的行为。 4、外汇风险：是指在国际贸易中心的外向计划或定值的债权债务、资产和负债，由于有关汇 率发生变动，使交易双方中的任何一方遭受经济损失的一种可能性。 5、欧洲货币市场：是指经营欧洲货币的市场。 二、填空题（共 10 分每题 1 分） 1、外汇是以外币表示的用于国际清偿的支付手段。 2、现货交易是期货交易的，期货交易能活跃交易市场。 3、按出票人的不同，汇票可分为和。 4、国际资本流动按投资期限长短分为和两种类型。 5、第一次世界大战前后，和是各国的储备资产。 三、判断题（共 10 分每题 1 分） 1、出口信贷的利率高于国际金融市场的利率。（）。 2、短期证券市场属于资本市场。（） 3、国际储备的规模越大越好。（） 4、国际借贷和国际收支是没有任何联系的概念。（） 5、信用证的开证人一般是出口商。（） 6、参与期货交易就等于参与赌博。（X ） 7、调整价格法不可以完全消灭外汇风险。（） 8、银行收兑现钞的汇率要高于外汇汇率。（ X ）
管理制度-高层管理人员管理办法
高层管理人员管理办法 为了进一步加强对集团公司高层管理人员的教育、培养、使用等管理工作，形成和发展奋发有为、积极进取的职业经理人队伍，特制定本管理办法。 一、管理范围 集团公司、项目公司高级管理人员，包括高级行政管理人员和高级技术管理人员。 1、高级行政管理人员是指集团公司职能部门、项目公司总经理（主任）助理、项目公司下属子公司副总经理及以上职务的行政人员； 2、高级技术管理人员是指担任项目公司财务总监、工程师、集团公司审计师及以上职务的技术人员。 二、管理方式 1、学习教育——集团公司将从实际出发，组织高层管理人员学时事政治，学政策法规，学新技术、新知识，努力造就一支素质高、专业强、能打硬仗的骨干队伍。 2、重点培养——集团公司将对有事业心、有工作能力、有工作业绩、有发展前途的部分高层管理人员进行重点定向培养，采用关键岗位、重要职务的实践锻炼，境内外深造学习等形式，使集团公司管理人员脱颖而出，堪当重任。 3、考核使用——根据“德、能、勤、绩”的标准，由集团公司人力资源管理部牵头、会同资产经营部、计划财务部、总师室等，负责对高层管理人员的一年一次考核，业绩优秀者，给予提升、重用。反之，则给予降级、降薪、调离岗位，直至辞退。 三、管理权限 高级管理人员的聘任、解聘、奖惩由集团公司总裁室报主席办公会议决定，集团公司人力资源管理部负责办理相关手续。
四、聘任程序 1、高级管理人员的聘任（包括提拔使用），除由集团公司主席、总裁提名外，也可由所在项目公司董事会或集团公司职能部门提出书面建议报送集团公司人力资源管理部，由集团人力资源管理部对其进行考察并写出考评报告，经主席办公会议批准后由总裁签发聘任书。 2、高级管理人员的招聘（包括提拔使用）设考察期为三至六个月，由集团人力资源管理部会同所在项目公司或职能部门写出查评报告，提交集团公司主席办公会议研究决定正式聘任事项。 3、高级管理人员每两年聘任一次。 五、交流制度 1、为了更好地发掘高级管理人员的潜力，促进在职高级管理人员能力和整体素质的提高，培养更多的后备人才，为其提供优良的发展机遇和平台，以适应集团公司未来发展的需要，适时开展高级管理人员的交流轮岗工作。 2、交流轮岗的对象为集团公司、项目公司高级管理人员。 3、高级管理人员交流轮岗的具体安排由集团主席办公会议作出。 六、附则 1、本管理办法由集团公司人力资源管理部负责解释。 2、本管理办法经集团公司总裁签发之日起生效。 附：高级管理人员聘任签报单 高级管理人员晋级转正审批表
国际金融学期末试卷
国际金融学 一．选择题 1.国际收支反映了哪些关系（ABC ） A．货币收支的综合状况 B.一定时期的流量 C .居民与非居民间的交易 D.其他 2.经常项目账户包括哪些（ABCD） A．货物 B. 服务 C. 收入 D. 经常转移 3.金融账户包括哪些（ABCD ） A．直接投资 B. 证券投资 C. 其他投资 D. 储备资产 4.国际收支储备资产项目数据记录差额1000亿表示（A ）Ａ．国际收支储备增加1000亿Ｂ．国际收支储备减少1000亿Ｃ．外汇储备增加1000亿Ｄ．外汇储备减少1000亿 ５.下列哪些交易活动在国际收支平衡表中可记入借方（ＡＢＣＤＥ）Ａ从外国获得商品与劳务Ｂ向外国私人或政府提供捐赠或援助Ｃ从国外获得长期资产（长期外国负债的减少） Ｄ国内私人获得短期外国资产（外国私人短期负债的减少） Ｅ国内官方货币当局获得短期外国资产（外国官方货币当局短期负债减少） ６. 下列哪些交易活动在国际收支平衡表中可记入贷方（ＡＢＣＤＥ）Ａ．向外国提供商品与劳务Ｂ．接受外国人的捐赠与援助Ｃ．放弃长期外国资产（引起长期外国负债增加） Ｄ．国内私人放弃短期外国资产（引起对外国私人的国内短期负债
增加） Ｅ．国内官方货币当局放弃短期外国资产（引起对外国官方货币当局的国内短期负债增加） ７.国际收支平衡表平衡意味着（Ｄ） Ａ．ＣＡ＝０Ｂ．ＫＡ＝０ Ｃ．ＣＡ＋ＫＡ＝０Ｄ．ＣＡ＋ＫＡ＋ＥＱＯ＝０ ８.美国财政部部长说。。。。。。ＣＡ与ＧＤＰ之比不应超过（４％）９.新版外汇管理条例规定外汇包括（ＡＢＣＤ） Ａ．外币现钞Ｂ．外汇支付凭证Ｃ外汇有价证券Ｄ．ＳＤＲ10．现钞买入价与现汇买入价的关系（银行的现钞买入价要低于现汇买入价） 11.远期差价用什么来表示（ＡＢＣ） Ａ．升水Ｂ．贴水Ｃ．平价 12.直接标价法（远期汇率＝即期汇率＋升水 远期汇率＝即期汇率－贴水） 13.多点套汇不成立的条件是（不等于1） 14.成立的前提条件是（两地利差须大于掉期成本，即利率差大于高利率货币的远期贴水率，利率差大于低利率货币的远期升水率。） 15.外汇风险种类（ABC） A.交易风险 B.会计风险 C.经济风险 16.金本位制包括哪些形式（ABC） A.金铸币本位制 B.金块（砖）本位制 C.金汇兑（虚金）本位制
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√
二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金
证券公司的高级管理人员管理办法
证券公司的高级管理人员管理办法 第一章总则 第一条为了规范证券公司高级管理人员的管理，促进证券行业专业管理队伍的形成，提高证券公司经营管理水平，保护投资者的合法权益，根据《证券法》、《公司法》、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》和其他法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法所称证券公司高级管理人员（以下简称高管人员）是指对公司决策、经营、管理负有领导职责的人员，包括董事长、副董事长、监事长、总经理、副总经理、公司财务负责人、公司合规负责人以及实际履行上述职责的人员。 第三条证券公司应当选聘取得证券公司高级管理人员任职资格（以下简称高管任职资格）的人员担任高管人员；未取得高管任职资格的人员不得担任高管人员。 高管任职资格应当经中国证监会依法核准。 第四条高管人员应当遵守法律、行政法规和中国证监会的规定，遵守公司章程和行业规范，恪守诚信，审慎勤勉，忠实尽责。 第五条中国证监会依法对高管人员进行监督管理。 中国证券业协会、证券交易所依照法律、行政法规、中国证监会的规定和自律规则对高管人员进行管理。
第二章任职资格 第六条申请董事长、副董事长和监事长高管任职资格应当具备下列条件： （一）从事证券工作3年以上，或者金融、法律、会计工作5年以上，或者经济工作10年以上； （二）通过中国证监会认可的资质水平测试； （三）具有大学本科以上学历； （四）诚实守信，具有良好的职业道德，最近5年内无不良行为记录； （五）熟悉与证券公司经营管理有关的法律知识，具备履行高管人员职责所必需的经营管理能力和组织协调能力； （六）没有《公司法》、《证券法》等法律、行政法规规定的禁止担任高管人员和从业人员的情形； （七）中国证监会规定的其他条件。 第七条申请总经理、副总经理、财务负责人和合规负责人高管任职资格的，除应当具备本办法第六条（二）项至第（六）项规定的条件外，还应当具备下列条件：（一）取得证券业执业资格； （二）从事证券工作3年以上或者金融工作5年以上； （三）曾担任证券、基金、期货、银行、保险等金融机构部门负责人以上职务不少于两年，或者具有相当职位管理工作经历。
浅谈新形势下互联网金融行业的监管
浅谈新形势下互联网金融行业的监管 下文为大家整理带来的浅谈新形势下互联网金融行业的监管，希望内容对您有帮助，感谢您得阅读。 2020年两会期间，李克强总理在《政府工作报告》中提出促进互联网金融健康发展的工作方向，互联网金融一时间快速吸引了全社会的广泛关注。要确保互联网金融发展的健康，离不开科学、完善的监管体系，然而，在我国互联网金融监管尚缺乏成熟的理念，各方对监管的功能、地位尚未达成普遍共识，因此，探讨互联网金融监管的必要性，确定各部门在监管中的位置以及监管职能和监管方式就显得尤为重要。 一、互联网金融监管的必要性和特殊性 (一)互联网金融监管的必要性 2008年金融危机后，业界普遍认为自由放任的监管理念只针对理想的金融市场，这种情景认定市场参与者都是理性的，市场价格全面、正确地反映了所有市场信息。然而，现实生活中金融业特别是刚刚兴起的互联网金融行业并未达到这种理想的地步，信息不对称、交易成本不可控等非有效因素广泛存在，必须实施必要监管。具体来讲，互联网金融监管的必要性主要表现为以下几方面：1.个体行为的非理性。在P2P平台中，投资者对于借款者信用风险的了解仍不能做到全面、系统，其投资行为仍属于高风险投资，同时，由于P2P门槛较低，一些投资者不具备一定的投资经验，对投资失败对个人的影响也了解不足。2.集体非理性。
在货币市场大幅波动时，个人投资者出于理性可以赎回资金，但如果大部分投资者一致采取理性赎回，整个平台就会遭遇挤兑，表现出集体行为非理性。3.互联网金融创新仍存重大缺陷。互联网金融行业在我国属于新兴领域，部分P2P平台的客户资金同平台自有资金缺乏有效隔离，使得平台负责人卷款跑路事件频发，多数平台缺乏对投资者风险承受能力的管控，将高风险产品销售给不能承担风险的人。 因此，我们不能因为对互联网金融发展不成熟就采取自由放任的监管理念，应以监管促发展，在一定的底线思维和监管红线下鼓励互联网金融创新。 (二)互联网金融监管的特殊性 1.信息科技风险。计算机病毒、黑客攻击、网络金融诈骗、钓鱼网站、客户资料泄露、支付不安全、账号被盗等信息技术风险在互联网金融领域表现尤为突出，这些风险或是由平台工作人员、投资人违规操作造成，或是基于互联网的特殊性与互联网大环境导致，其后果往往较为严重。 2.长尾风险。互联网金融有效拓展了交易的可能性边界，使以往不被传统金融覆盖的人群也参与到投资中来(即长尾特征)。这部分人投资经验不足，风险识别与承担能力也相对欠缺，容易受到误导、欺诈，加之投资额较小且分散，一旦出现风险厌恶，极有可能造成挤兑。 二、新形势下互联网金融行业的监管 (一)审慎监管 审慎监管就是在风险识别的基础上，采取限额监管等一系列
金融学期末考试试题
金融学期末考试试题 一、名词解释 (每小题 3 分，共 15) 1．资本与金融项目—— 2．贮藏手段— — 3．证券交易所—— 4．出口信贷—— 5．浮动利率—— 二、判断正确与错误(正确的打V,错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分 ) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。( ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。( ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。( ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( ) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( ) 8．物价上涨就是通货膨胀。( ) 9．基准利率一般属于长期利率。( ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。( ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1．中国第一家现代银行是 ( ) A ．汇丰银行 B ．花旗银行 C ．英格兰银行 D 。丽如银行 2．( ) 膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A ．消费需求 B ．投资需求 C ．社会总储蓄 D ．社会总需求 3．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的 ( ) A ．第一道防线 B ．第二道防线 C ．第三道防线 D 。第四道防线 4．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是
( ) A ．单一银行制 B ．总分行制 C ．持股公司制 D ．连锁银行制 5．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当—国 ( ) 个月的进口额 A ．三 B ．六 C ．九 D ．十 6．下列属于消费信用的是 ( ) A ．直接投资 B ．银团贷款 C ．赊销 D 。出口信贷 7．金本位制下， ( ) 是决定两国货币汇率的基础 A ．货币含金量 B ．铸币平价 C ．中心汇率 D ．货币实际购买力 8．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是 ( ) A ．国际开发协会 B ．国际金融公司 C ．国际货币基金组织 D 。国际清算银行 9．属于管理性金融机构的是 ( ) A ．商业银行 B ．中央银行 C ．专业银行 D ．投资银行 10．属于货币政策远期中介指标的是 ( ) A ．汇率 B ．超额准备金 C.利率 D .基础货币四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有 ( ) A ．信用风险 B 。资产负愤失衡风险 C ，来自公众信任的风险 D ．竞争的风险 E ．市场风险 2．按照外汇支付方式划分的汇率是 ( ) A ．卖出汇率 B ．买人汇率 C ．信汇汇率 D ．票汇汇率 E ．电汇汇率
中国民生银行股份有限公司高级管理人员尽职考评试行办法
. 中国民生银行股份有限公司高级管理人员尽职考评试行办法) (中国民生银行股份有限公司第四届董事会第二十次会议审议通过则总第一章引导高 级管理规范本行高级管理人员的激励约束机制，为完善公司治理，第一条人员提升胜任能力，促进本行经营管理持续稳定健康发展，根据《中国民生银行股份有限公司章程》、《中国民生银行董事会提名委员会工作细则》、《中国民生银行董事会薪酬与考核委员工作细则》的有关规定，制定本办法。基于本行高级管理人员履本办法所指的尽职考评是董事会发起组织的、第二条 行岗位职责、完成董事会下达的经营管理目标情况所进行的考评工作，不同于上级组织部门发起和实施的领导班子及成员年度综合考评。本办法适用于以下高级管理人员：总行行长、副行长、财务总监、董事第三条会秘书、分行行长。总行部门总经理、事业部总裁的尽职考评主要由银行经营管理层负责，第四条 并将相关情况反馈给银行董事会专门机构可通过调查问卷等形式掌握基本信息，经营管理层。本行向投资机构派驻的高级管理人员尽职考评依据《中国民生银行股份第五条 有限公司附属机构管理办法》相关规定进行，并将考评结果报董事会。全方位尽职考对高级管理人员的尽职考评方式以多维度、持续性为原则。第六条 评每年进行一次，尽职问卷调查每半年进行一次，同时辅以设置意见箱、监督电话、专门网站等尽职信息渠道作为补充。高级管理人员尽职考评以促进能力提升、改进工作水平为基本目标，同时第七条体现奖优罚劣原则，考评结果与职务聘任、解聘、薪资等级调整、年度业绩薪资分配、特别贡献奖励挂钩。尽职考评内容及方法第二章 领导力综合评价和绩高级管理人员的尽职考评内容分两个部分：第八条形式反 映，”综合得分满分为分“考评结果以综合得+尽职考评报告效考核。分。分， 其中领导力评价、绩效考核各占100200 领导力综合评价是基于特定的领导力评价工具、结合本行战略与文化设计的包第九条括德、能、勤、廉多要素的关键性综合能力指标，用于评估高级管理人员所具备. 范文． . 的领导能力、行为表现与本职岗位目标要求之间的匹配程度。具体包括以下关键性指标：（一）总行高级管理人员：廉洁自律、勤勉敬业、经营决策、统筹协作、合规管理、变革创新、执行力、人才发展；（二）分行行长、事业部总裁：廉洁自律、勤勉敬业、经营思路、沟通协调、内控管理、开拓创新、运行效率、团队管理；（三）总行部门总经理：廉洁自律、勤勉敬业、整体观念、专业水平、流程与效率、主动创新、有效沟通、团队培养；领导力综合评价采取多纬度领
互联网金融的本质是什么
互联网金融的本质是什么 如今互联网金融这么热，所有的金融行业不跟互联网搭点边，就感觉貌似落伍了一样，但是从我自己对资产管理行业的理解来看，的确二者没有什么必然的关系，互联网不是万能的，任何东西带来的结果必定是两面的，有优点也必定带来缺点。 笔者认为，这些争论大都是从技术层面与产品层面来理解当下的互联网金融，并没有看透中国互联网金融兴起的原因与其本质。无论是监管部门还是金融机构，简单的理解与就事论事使得监管当局对互金缺乏更深层次的理解与长远的规划，这也是当前行业监管无序、发展混乱的最重要原因。有以下几个方面值得大家关注。 一、从简单、直观的角度去分析互联网金融(以下简称互金)是无意义的。互联网、金融业在非常发达的欧美国家并没有出现象中国一样蓬勃的互联网金融现象，其原因并不是中国互联网与金融业的发展超过了这些国家，而是中国金融业的高度垄断催生了民间金融资本的另类生存，其本质是国资、民资基于金融产业的一场新时空的战争。 以最具代表性的P2P借贷为例，据麦肯锡研究报告显示，2014年中国在线商品交易额为1900亿-2100亿美元，略次于美国，2015年才超过美国。美国P2P的代表Lending Club 成立于很久以前的2006年，发展至2014年末美国全部P2P业务的总额也仅为65.5亿美元左右，而作为后起之秀的中国同期P2P总额已超过1000亿元人民币，2015年9月末竟增至3000亿元。2014年阿里巴巴平台商品成交总额约1.68万亿元，同期阿里小贷余额也仅为150亿元左右。 另外，各大P2P平台的公开信息显示，中国的P2P信贷客户绝大多数与网购、电商无关。以上信息表明，互联网与电商的发达催生中国的互金现象爆发，这一说法的依据极不充分。相反，中国传统银行业不发达、金融业牌照对民企封闭，从而推动大量民间投融资机构借道互联网，这才是中国互金崛起的根本原因。 二、当下中国银行业的问题并不是信贷投放不足的问题，而是信贷资源投放无序、分布不均的问题。2004年美国前四大代表性银行的资产总额为4.2万亿美元，同期中国四大行2.1万亿美元;20145年三季度美国上述四家银行资产为8.1万亿美元，同期中国四大行11.8万亿美元。彭博数据显示，中国债务总额从2007年的7.4万亿美元增至2014年6月的28.2万亿美元，与GDP之比从158%猛增至282%，而希腊这一数字为185%，正常值约为100%。
国际金融新编期末考试试题
一、选择（共15题，每题2分，共30分） 1、按照浮动汇率制度下国际收支的自动调节机制，当一国国际收支出现逆差，则汇率变动 情况为（C） A外汇汇率下降B本币汇率上升 C外汇汇率上升，本币汇率下降D外汇汇率下降，本币汇率上升2、国际储备最基本的作用是（C） A干预外汇市场B充当支付手段 C弥补国际收支逆差D作为偿还外债的保证 3、布雷顿森林体系瓦解后，主要资本主义国家普遍实行（B） A固定汇率制B浮动汇率制 C钉住汇率制D联合浮动 4、如果一国货币贬值，则会引起（D） A有利于进口B货币供给减少 C国内物价下跌D出口增加 5、下列关于升水和贴水的正确说法是（C） A升水表示即期外汇比远期汇率高B贴水表示远期外汇比即期汇率高C升水表示远期外汇比即期汇率高D贴水表示即期外汇比远期外汇低6、国际贷款最重要的基础利率是（A） A伦敦同业拆借利率B纽约银行同业拆放利率 C美国优惠利率D纽约同业拆借利率 7、一国在一定时期内同其他国家或地区之间资本流动总的情况，主要反映在该国国际收支 平衡表的（D） A经常项目中B储备与相关项目中 C平衡项目中D资本金融账户中 8、一国外汇储备最主要的来源为（B） A资本项目顺差B经常项目收支顺差 C官方储备增加D错误与遗漏减少 9、一国调节国际收支的财政货币政策属于（A） A支出变更政策B支出转换政策 C外汇缓冲政策D直接管制政策
10、布雷顿森林体系下的汇率制度为（D） A自由浮动汇率制B可调整的有管理的浮动汇率制C固定汇率制D国际金汇兑本位制 11、国际货币基金组织标准格式中的国际收支差额是（D） A经常项目与长期资本账户之和 B经常项目与资本和金融项目之和 C经常项目与短期资本项目之和 D经常项目、资本和金融项目及错误和遗漏之和 12、汇率的标价采用直接标价法的国家是（B） A英国B中国C美国D澳大利亚13、我国外汇体制改革的最终目标是（D） A实现经常项目下人民币可兑换 B实现经常项目下人民币有条件可兑换 C实现人民币的完全可兑换 D使人民币成为可自由兑换的货币 14、欧洲大额可转让定期存单的发行条件是（D） A记名发行B采用固定利率 C利率与欧洲同业拆借市场的利率相似D利率与欧洲定期存单相似15、造成国际收支长期失衡的是（A）因素。 A经济结构B货币价值C国民收入D政治导向16、固定汇率制（A） A有利于消除进出口企业的汇率风险 B有利于本国货币政策的执行 C不利于抑制国内通货膨胀 D不利于稳定外汇市场 17、根据国际借贷理论，一国货币汇率下降是因为（D） A对外流动债权减少B对外流动债务减少 C对外流动债权大于对外流动债务D对外流动债权小于对外流动债务18、在固定价格下，蒙代尔—弗莱明模型中（A） A固定汇率制下财政政策有效B固定汇率制下货币政策有效
金融机构管理习题答案009
Chapter Nine Interest Rate Risk II Chapter Outline Introduction Duration A General Formula for Duration ?The Duration of Interest Bearing Bonds ?The Duration of a Zero-Coupon Bond ?The Duration of a Consol Bond (Perpetuities) Features of Duration ?Duration and Maturity ?Duration and Yield ?Duration and Coupon Interest The Economic Meaning of Duration ?Semiannual Coupon Bonds Duration and Immunization ?Duration and Immunizing Future Payments ?Immunizing the Whole Balance Sheet of an FI Immunization and Regulatory Considerations Difficulties in Applying the Duration Model ?Duration Matching can be Costly ?Immunization is a Dynamic Problem ?Large Interest Rate Changes and Convexity Summary Appendix 9A: Incorporating Convexity into the Duration Model ?The Problem of the Flat Term Structure ?The Problem of Default Risk ?Floating-Rate Loans and Bonds ?Demand Deposits and Passbook Savings ?Mortgages and Mortgage-Backed Securities ?Futures, Options, Swaps, Caps, and Other Contingent Claims
退出岗位领导人员管理办法
XXXX公司 退出高级管理岗位人员管理办法 第一章总则 第一条为适应建立现代企业制度的要求，深化人事制度改革，规范退出高级管理岗位人员的管理，经研究制定本办法。 第二条本办法所称退出高级管理岗位人员是指：XX公司范围内，因年龄或身体健康等原因退出现正、副处职领导岗位，但未到法定退休年龄的人员。 第三条退出高级管理岗位人员管理应遵循的原则: （一）适应形势任务需要，兼顾历史因素； （二）规范统一管理与各单位具体情况相结合； （三）与高级管理人员各项管理制度相适应； （四）充分发挥退出高级管理岗位人员的作用。 第二章聘任和安排 第四条对退出高级管理岗位的人员，XX公司根据实际需要，结合个人实际情况，安排到实质性岗位或交付专项任务。XX公司未予安排的，由原所在单位或部门自行安排，继续发挥作用。原则上不能在三产和独立法人企业兼职。 第五条XX公司安排工作的，由各单位或部门与XX公司人事处(党委组织部）共同协商人选，XX公司党委会研究确定；聘用（解聘）、考核、监督及日常管理由各专业主管部门负责，聘用（解聘）、考核情况报XX公司人事处(党委
组织部）备案。 各单位或部门自行安排工作的，按照相应的干部管理制度，由单位或部门研究决定，同时明确考核及日常管理的负责部门。 第三章享受待遇 第六条政治待遇。按同级在岗高级管理人员规定的范围阅读、听取有关文件和报告，参加必要的会议和一些重大的活动。未选为代表的，也应列席本单位的党代会、职工代表大会等重要会议。 第七条医疗待遇。医疗、体检、健康疗养保持原待遇不变。 第八条薪酬待遇。基本薪酬保持退出高级管理岗位前的水平，不再晋档，但可以调标套改（如遇整体调资时，再另行规定）；承担具体工作的，业绩薪酬按所在单位同级现班子成员业绩薪酬平均水平的70%发放。 第九条其它待遇。车辆费用、通讯费用、住房标准保持原待遇不变，按照XX公司有关规定执行。办公用房，根据工作实际妥善安排。 第四章日常管理 第十条退出高级管理岗位人员的日常管理，由退出岗位时所在单位或部门负责。所在单位或部门要关心高级管理岗位人员的日常学习、工作、生活等方面，并负起责任，有关情况和信息应该及时和XX公司人事处（党委组织部）沟
互联网金融分析管理作业(1、2节课)
一、 互联网金融指的是金融机构通过互联网相关技术来进行金融业务的办理的一种模式。随着科技的不断发展，互联网金融已成为社会发展的一种必然趋势。互联网金融的出现拓展了金融发展的空间，为金融业务的发展提供了多样化的平台。然而互联网金融是以网络为依托的，网络具有开放性、虚拟性，进而使得互联网金融存在较大的风险，如网络安全风险、信誉风险等，一旦互联网金融出现风险，不仅威胁到金融行业的发展，同时还会危害到广大人民群众的利益，不利于社会经济的稳定发展。在互联网金融模式下，风险管理是互联网金融永恒的主题，互联网金融要想更好地发展，就必须做好风险管理，只有做好风险管理工作，才能保障金融机构的利益，为金融行业的发展提供良好的环境，为客户的利益提供保障，进而促进金融行业的快速发展，推动社会经济的稳定增长。 二、 1转变经营观念 长期以来，我国金融行业一直秉承着以“经济效益”为核心价值观的理念去从事金融管理工作，而从某种角度来看，金融行业的本质就是服务大众，这种以“经济效益”的经营观念很显然已经难以适应现代社会发展的需求了。为此，在互联网金融模式下，金融机构就必须积极的转变经营观念，树立风险意识，将“经济效益”型转变为“服务质量”型，在金融行业中全面落实风险管理意识，进而确保金融行业的健康发展。
2加大专业人才的培养 在互联网金融模式下，对人才的需求越来越高，而我国金融要想要想在这个竞争激烈的市场环境下更好地生存，就必须加大专业人才的培养。首先，必须加大专业互联网金融人才的培养，不仅要加强互联网金融专业知识的教育，同时还要不断提高风险意识以及计算机相关知识的培养；其次，我国政府及相关部门要给予政策扶植，为互联网金融人才的培养提供保障。另外，金融机构还应当加强对外联系，对外引进优秀的人才，不断学习国外先进的管理经营，进而不断提高我国互联网金融管理水平。 3完善风险管理机制 随着互联网金融的发展，对互联网金融风险管理要求也越来越高。在互联网金融模式下，风险是一直存在的，为金融机构要想确保金融业务的健康发展，保证金融资金安全，就必须做好风险管理工作。首先，金融机构必须健全风险管理机制，做好风险评估工作；其次，要全面落实风险管理责任制，将风险管理之人落实到管理人员的身上，进而提高他们的责任心和责任意识。另外，为了更好的促进互联网金融的发展，有效地规避风险，我国金融机构就必须坚持不懈地抓好风险管理，在金融行业内部建立有效的信用风险、市场风险和操作风险在内的全程量化和立体的全面风险管理体系，进而为金融行业的发展创造良好的环境。 4提高风险管理的认识 互联网金融的出现促进了金融传品的创新，拓宽了金融行业发展的空
国际金融考试试题
文华学院国际金融学期末试卷 A 卷一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填在题干的括号内。每小题 1 分，共20分） 1. 投资收益在国际收支平衡表中应列入（A ） A. 经常账户 B. 资本账户 C. 金融账户 D. 储备与相关项目 2. 欧洲货币市场的币种交易中比重最大的是（D ） A. 欧洲英镑 B. 欧洲马克 C. 欧洲日元 D. 欧洲美元 3. 即期外汇交易在外汇买卖成交后，原则上的交割时间是（D ） A. 三个营业日 B. 五个工作日 C. 当天 D. 两个营业日 4. 在国际金融市场进行外汇交易时，习惯上使用的标价法是（B ） A. 直接标价法 B. 美元标价法 C. 间接标价法 D. 一揽子货币标价法 5. 当远期外汇比即期外汇贵时，两者之间的差额称为（A ） A. 升水 B. 贴水 C. 平价 D. 中间价 6. 根据国际借贷理论，外汇的供给与需求取决于（C ） A. 该国对外流动债权的状况 B. 该国对外流动债务的状况
C. 该国对外流动借贷的状况 D. 该国对外固定借贷的状况 7. 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ A ） A 本币币值上升，外币币值下降，本币升值外币贬值 B 本币币值下降，外币币值上升，本币贬值外币升值 C 本币币值上升，外币币值下降，外币升值本币贬值 D 本币币值下降，外币币值上升，外币贬值本币升值 8. 我国外汇体制改革的最终目标是使人民币实现（D ） A. 经常项目的自由兑换 B. 资本项目的自由兑换 C. 金融项目的自由兑换 D. 完全自由兑换 9. 中国国际信托投资公司在新加坡市场上发行的，以美元标明面值的债券属于（ B ） A. 外国债券 B. 欧洲债券 C. 扬基债券 D. 固定债券
金融机构管理习题答案015
Chapter Fifteen Foreign Exchange Risk Chapter Outline Introduction Sources of Foreign Exchange Risk Exposure ?Foreign Exchange Rate Volatility and FX Exposure Foreign Currency Trading ?FX Trading Activities ?The Profitability of Foreign Currency Trading Foreign Asset and Liability Positions ?The Return and Risk of Foreign Investments ?Risk and Hedging ?Interest Rate Parity Theorem ?Multicurrency Foreign Asset-Liability Positions Summary
Solutions for End-of-Chapter Questions and Problems: Chapter Fifteen 1. What are the four FX risks faced by FIs? The four risks include (1) trading in foreign securities, (2) making foreign currency loans, (3) issuing foreign currency-denominated debt, and (4) buying foreign currency-issued securities. 2.What is the spot market for FX? What is the forward market for FX? What is the position of being net long in a currency? The spot market for foreign exchange involves transactions for immediate delivery of a currency, while the forward market involves agreements to deliver a currency at a later time for a price or exchange rate that is determined at the time the agreement is reached. The net exposure of a foreign currency is the net foreign asset position plus the net foreign currency position. Net long in a currency means that the amount of foreign assets exceeds the amount of foreign liabilities. 3.X-IM Bank has ￥14 million in assets and ￥23 million in liabilities and has sold ￥8 million in foreign currency trading. What is the net exposure for X-IM? For what type of exchange rate movement does this exposure put the bank at risk? The net exposure would be ￥14 million – ￥23 million – ￥8 million = -￥17 million. This negative exposure puts the bank at risk of an appreciation of the yen against the dollar. A stronger yen means that repayment of the net position would require more dollars. 4.What two factors directly affect the profitability of an FI’s position in a foreign currency? The profitability is a function of the size of the net exposure and the volatility of the foreign exchange ratio or relationship. 5. The following are the foreign currency positions of an FI, expressed in dollars. Currency Assets Liabilities FX Bought FX Sold Swiss franc (SF) $125,000 $50,000 $10,000 $15,000 British pound (￡) 50,000 22,000 15,000 20,000 Japanese yen (￥) 75,000 30,000 12,000 88,000 a. What is the FI’s net exposure in Swiss francs? Net exposure in Swiss francs = $70,000. b. What is the FI’s net exposure in British pounds? Net exposure in British pounds = $23,000. c. What is the FI’s net exposure in Japanese yen?