金融市场营销
第一章
①金融营销学概念：金融营销学是金融学和营销学的有机结合，是在经济学，
管理学、行为科学及金融学，营销学等学科基础上建立起来的一
门应用型管理学科。
②金融营销主体：即承担金融营销的机构。
包括（1）银行（2）保险公司（3）证券公司
4）房屋互助协会（5）信托基金公司（6）金融公司
③市场营销概念：市场营销是指个人和集体通过创造，提供出售，并同别人交
换产品和价值，以获得其所需所欲之物的一种社会和管理过程。
④市场营销理论的发展：
（1）初创阶段：以传统经济学理论为依据，以供给为中心，以生产观念为导向。
（2）功能研究阶段：市场营销理论研究与企业的市场营销实践研究结合起来，
进入了应用研究阶段。
(3)现代市场营销学形成和发展阶段：市场营销学逐步以经济学中独立出来，
形成了自身的理论体系，并随着营销实践的发展而不断发展和完善，
受到世界各国营销理论界和实业界的广泛重视和运用。
（4）营销扩展阶段：营销理论日趋成熟，其在企业中的作用日益显著，市场营销学研究和运用的领域不断扩展。
⑤金融营销的含义：金融营销是金融机构对特定产品的营销。
金融营销是指金融机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融
产品和价值，建立，维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利
益的一种社会和管理过程。
⑥金融营销的特征：1。金融营销的性质——属于服务营销。
2。金融营销的过程——实施整体营销。
3。金融营销的理念——注重关系营销。
4。金融营销的方式——采取直接渠道。
5。金融营销的职能——实施双重营销。
⑦市场营销观念与推销观念的区别：
市场营销包含推销，推销是市场营销策略的一部分。
1。营销重点不同：推销观念以金融机构本身作为营销重点，市场营销观念以顾客需求作为营销重点。
2。营销目的不同：推销观念以通过销售来获取利润为目的。市场营销观念则以通过顾客满意而获取长期利益为目的。
3。营销手段不同：推销观念以单一的推销和促销为手段，不注重各种营销因素的综合运用。市场营销以整体营销为手段。
4。营销程序不同：推销观念是以消费者单向营销活动过程。市场营销则是消费者-经营者-消费者的不断循环上升的活动过程。
5。营销机构不同：推销观念以第一副总经理抓运作管理。市场营销以整体营销工作为企业的主要工作。
著名营销学家莱维特：推销观念注重卖方需要，而营销观念则注重买方的需要；推销考虑如何把产品变成现金，而营销则考虑如何通过产品以及创新、传送产品和最终消费产品有关的所有事情，来满足顾客的需要。
第二章
1金融市场定义：金融市场是指资金融通的场所或进行金融商品（即金融资产）
交易的场所。
2金融市场与一般市场的区别
3金融市场的特征：1）无形性 2）差异性3）不可分割性
4）不可储存性 5）相似性6）增值性
4金融市场的构成：
（一）金融市场主体：包括1）企业 2）政府3）金融机构4）居民
（二）金融市场客体：包括票据债券股票
（三）金融市场媒体：包括组织、机构、个人。
又分两类：一类金融市场商人，如货币经纪人。
二类机构媒体或组织媒体，如证券公司。
（四）金融市场价格：按价格表现形态分类：1）利率、2）汇率、3）保险费率、 4)手续费率、5)收益率
5营销调研的程序：
（一）确定调研目标。调研目标可以分三类：1、探索性调研，即收集初步数据。
2、描述性调研，即对某一问题作出定量描述。
3、因果性调研、即测试某一问题产生的原因。
（二）制定调研计划。
（三）收集调研信息。
收集一手资料的主要方法1）观察法2）访问法3）调查法4）实验法
调研工具主要有1）调查表2）仪器设备。
6营销调研的方法：1、全面调查 2、典型调查 3、抽样调查
抽样调查可分①随机抽样法②非随机抽样法
7营销调研主要调查方法的优劣比较
第三章
1金融市场营销环境：是指金融企业营销及经营绩效起着直接或间接潜在影
响的各种外部因素或力量的总合。
2宏观环境因素：
（一）政治/法律环境：1）政治局势 2）国际关系 3）金融方针政策
4）有关法律、法规的颁布实施
（二）经济环境：1）经济发展水平 2）城市化程度
3）居民收入水平和结构的变化
（三）科学技术环境：
（四）社会文化环境：1）受教育程度 2）价值观念 3）风俗习惯
3微观环境因素：
（一）金融市场环境：以货币资金为融通和交易的市场。
（二）客户环境
（三）竞争者环境：金融企业的竞争者包括1）愿望竞争者2）平行竞争者
3）产品形式竞争者4）品牌竞争者（填空）4市场营销环境的变化主要有：1）有机会 2）中性（无影响） 3）威胁
5市场机会和环境关系：市场机会和环境威胁是矛盾的两方面，是对立统一
的关系，在一定条件下可以相互转化。例如，我国《商业银行法》明确规定实行分业经营、分业管理，即银行业不得从事证券业务、保险业务。但由于国际国内客观环境的变化，混业经营在金融业务部门的实际操作中已显端倪。对证券公司而言，商业银行从事证券业务，无疑是一种威胁，银行将会对证券公司的业务收入进行分成，从而降低了证券公司的收益水平；如果证券公司能协调好应征关系，借助银行的参与，进一步狂打业务规模、扩大市场份额，同时利用银证合作的密切关系，建立与银行之间的稳定的融资渠道，这无疑会讲威胁变成机会。因此，在处理市场机会与环境威胁这一矛盾时，更应发掘其统一性，并注意以下几点：第一，市场机会的存在并非必然会给金融企业带来发展，关键是把握机会。在实际工作中，营销人员应注意更多地去认识机会、创造机会、抓住机会。第二，环境威胁的存在并非必然带来不利和损失。有时侯压力也可变为动力，从反而促使金融企业加强内部管理、改善外部环境，从而变不利为有利。
6机会和威胁应变策略：
（一）机会中的应变策略：1）抓住经营决策时机，选好业务扩展方向
2）抓住资源利用时机，争取获得比较利益
（二）威胁中的应变策略：1）减轻策略。即通过各种手段改变营销策略，以减
轻环境威胁程度，主动地去适应环境变化。
2）转移策略。即将业务触角转移到其他市场或其他收益更丰厚的业务中去，实现多角度经营，发挥自身的优势和特长，回避不利环境因素，以求新的发展机会3）促变策略。即通过各种手段去限制或扭转不利的环境因素
第四章
1影响消费者购买的因素：
（一）文化因素：包括文化、亚文化和社会阶层。
1文化：包括人们的信仰、行为准则、态度、大多数人的价值观、风俗习惯，也包括社会环境和物质环境。文化是影响人类欲望和行为的最基本的
决定因素。
2亚文化：亚文化全体由具有共同生活经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成。
3社会阶层：是指在社会范围内依据一定标准划分的社会等级作为同一等级成员。
2消费者购买决策过程：1）引起需要 2）信息搜索 3）评价方案
4）购买决策5）购买后的感觉和行为
3组织市场根据组织结构的类型，一般可划分为
1、企业市场
2、事业机构市场
3、政府市场
4企业市场划分标准：1）按行业不同划分
2）按机构的大小划分
3）按资本结构不同划分
4）按地理位置不同划分
5）根据企业潜在风险的大小划分
5企业市场购买行为的基本特征：
1、购买者的数量较少，但交易规模和数量较大。
2、影响购买决策的人较多，并且过程复杂。
3、购买决策是理性的决策。
4、供求双方之间的关系密切。
5、衍生需求。
6、需求是波动的。
6影响组织购买行为的主要因素：1）环境因素 2）组织因素
3）人际关系 4）个人因素
第五章
1金融业并购的含义：金融业并购是指金融企业通过购买等有偿方式取得其
他企业的产权，使其失去法人资格，或虽然保留法人资格，但变
更投资主体的一种方式。
2金融业并购包含三种含义：①合并②兼并③收购
3金融业并购的类型：（一）银行业之间的并购（二）银行业与证券业的并购（三）银行业与保险业的相互渗透（四)金融业拼购的新趋势——建立金融超市
第六章
1.CI战略，亦称企业识别战略或企业形象战略，是指在调研和分析基础上。通
过策划和设计CIS（企业识别系统），来体现本企业区别于其他企业的标志和特征，塑造企业在社会公众心目中的特定位置和形象战略。
2.金融企业形象识别系统：
（一）金融企业理念识别系统（MI)：是指企业的经营观念及文化精神等方面的综合。它是企业最高决策层的思想、文化、意识的具体反映，属于最高层次的识别系统。
它的基本要素1.金融企业的经营哲学。 2.金融企业的精神文化和经营风格.
3.金融企业的发展目标
4.金融企业的经营战略
（二）金融企业行为识别系统(BI)：行为识别系统划出企业对内和对外的各项企业活动的行为规范，促使全体员工形成共识，共同塑造良好的企业形象。它以理念识别系统为依据，是企业经营观念及企业精神文化的具体落实。
它的基本要素：
1.金融企业内部行为识别系统：建立金融企业内部行为识别系统，就是对企业内
部组织制度、员工工作准则、服务态度以及管理教育等制定必需的规章制度，使之规范化。
2.金融企业对外行为识别系统：就是通过规范各项经营活动，把企业的宗旨、企业文化精神渗透到业务领域中去，让客户和社会公众在不知不觉中体会到该金融企业的可信赖感，并认定其为自己理想的金融伙伴，从而树立良好的企业形象。金融企业的对外行为识别系统主要包括：
1.金融商品和服务项目的开发的不断创新。
2.积极参与社会公益活动。
3.做好对客户及其他关系者的讯息传递和协调工作。
（三）金融企业视觉识别系统(VI)：视觉识别系统通过具体可见的视觉符号对外界传达企业的理念精神和经营行为特征等有关信息，以便社会公众了解、接受企业所塑造的良好形象。它是企业的理念精神和行为规范的外在表现，是企业形象的直接展示。
它的基本要素：1.金融企业的命名。 2.金融企业的建筑物向形象。
3.金融企业的标志：金融企业的薇志、金融企业的标准色、金融企业的其他应用性形象要素。
3.CIS由三个子系统组成：理念识别系统、行为识别系统和视觉识别系统。
CI战略具有以下特点：CIS是企业理念、企业行为和视觉标志三者的有机统一体；CI战略的策划，必须内外结合；CI战略的实施，必须全体员工共同努力；CI信息的传递，必须借助一切传媒，面对全体公众；成功导入CI的关键在于其特色和差异性；CI战略的导入，必须抓住有利时机，与企业其他活动结合起来。
第七章
1.金融市场营销的类型:1)组织营销
2）服务营销：包括质量营销；口碑营销
3）变化营销 4）知识营销 5）信息营销 6）时机营销
7）直复营销 8)基准营销 9）频率营销 10）环境营销
11）娱乐营销 12）权利营销 13）后营销 14)全球营销
2.关系营销：也称合作营销，就是指金融企业以吸引和留住长期的忠诚顾客为
目的，通过综合运用市场营销学、管理与商务沟通、信息管理、顾客管
理等多方面的理论、方法与技巧，把产品质量、为顾客服务、营销活
动和情感有机结合起来，专注与发展、维护、增进与顾客的信任关系，
建立顾客忠诚的营销活动过程。
3.金融关系营销的特点：
1）关系营销比传统的、强调一次销售和俘获新顾客的交易营销更加进步，但不一定有助于提高利润。
2）关系营销的重点思路是：在寻找、找到、选择、明确目标客户的基础上，通过以发挥公共关系职能为主的多种方式方法。
3）关系营销强调三点：动态营销与静态营销相结合、开创市场与分享市场相结合、关系促销与产品促销相结合、
4）关系营销突出两个方面：一是把顾客看成独立的个体；二是抓好品牌管理。
5）关系营销的一项典型业务是财务资金外包业务服务。
6）关系营销的重要性主要在于争取新顾客的成本远远高于保持老顾客的成本。
4.内部营销的含义：内部营销是指金融企业在其内部从营销管理的视觉管理
其人力资源，把员工当作顾客，通过领导/管理性服务和加强内部沟通，
创造员工满意，吸引、开发、激励、留住胜任的员工，为外部顾客提
供满意服务，以保证外部营销成功的营销活动。
5.外部营销的含义：外部营销是相当于内部营销而言的，是金融企业运用营
销手段与外部市场所进行的营销活动。实际上，外部营销就是人们一
般情况下所说的市场营销。
6.整合营销：又称品牌营销。即促进企业与其顾客和其他关系利益人发展品牌
关系、注重沟通互动、整合各种营销方法的一种营销模式。
7.整合营销与传统营销的差异点
第八章
1企业的竞争者的四个层次：1）品牌竞争 2）行业竞争
3）形式竞争 4）通常竞争
2市场竞争的四种类型：
1）完全竞争：完全竞争是指金融产品的供给、需求、购买完全不受任何限制和干预的市场竞争结构
2）完全垄断：完全垄断与完全竞争相反，是指整个行业的市场完全为一家企业所控制和供应。
3）垄断竞争：垄断竞争是指生产具有差别性产品的许多企业既拥有对自己产品的垄断权。
4）寡头垄断：寡头垄断是指介于垄断竞争与完全竞争之间的一种市场结构。
3一般竞争战略：成本领先战略、差异化战略、集中战略
（一）成本领先战略：是指通过有效途径，是企业的全部成本低于竞争对手的成
本，以获得同行业平均水平以上的利润。
（二）差异化战略：是指为使企业产品与竞争对手产品有明显的区别、形式与众
不同的特点而采取的和战略。
（三）集中战略：是指企业把经营的重点放在一个特点目标市场上，为特点的地区或特点的购买集团提供特殊的产品或服务。
4竞争定位战略：市场领导者、市场挑战者、市场追随者、市场补缺者
（一）市场领导者战略：1）拓展市场竞争 2）防御型竞争 3）综合性竞争（二）市场挑战者战略：1）攻击市场领导者 2）攻击与自己实力相当者
3）攻击小企业 4）正面进攻 5）侧翼进攻
6）包围进攻 7）迂回进攻 8）游击进攻
（三）市场追随者战略：市场追随者与挑战者不同，它不是向市场领先者发动进攻并图谋取而代之，而是跟随在领先者之后自觉地维持共处局面。 1）市场方面的追随 2）促销战略与方式追随 3）产品与服务模仿（四）市场补缺者：专业化市场营销。
1.提供专门服务
2.纵向专业化
3.顾客规模专业化
4.特定顾客专业化
5.地理区域专业化
6.满足特殊需要
7.更新服务方式
8.开拓新的业务
第十章
1.金融企业的市场战略：是指在对市场进行细分的基础上，确定适合自身特
点和实际情况的目标市场和定位，选择不同的营销战略模式，
设计出具有科学性、合理性、经济性、有效性的最佳营销组合。
2.战略分析：战略分析是通过对战略计划期间的外部环境及内部条件的动态
分析，进行综合、归纳，得出SWTO（即优势strengths、
劣势weakness、机会opportunities、威胁threats）
3.金融市场细分概念：金融市场细分是指金融企业按照客户的需要、爱好
及对金融产品的购买动机、购买行为、购买能力等方面的差异性和
相似性，运用系统方法把整个金融市场划分为若干子市场。
4.金融市场细分的原则：
1）可量性原则：即各细分市场的规模、效益及可能带来的业务量的增加是可
以被测量的，各考核指标可以量化。
2）可人性原则：即市场细分后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分
市场。
3）差异性：即每个细分市场的差别是明显的，每个细分市场应对不同的促
销活动有不同的反应。
4）经济性：即所选定的细分市场的营销成本是合理的，市场规模是合适
的，金融企业介入该市场必须有利可图。
5.金融市场细分的标准：包括客户因素、环境因素、时间因素、区域因素。
6.金融市场细分策略：即通过市场细分选择目标市场的具体对策。
1.集中策略：是指金融企业把某种产品总市场按一定标准细分为若干和
子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市
场，只设计一种营销组合，集中人力、物力、财力投入到这一市场。
2.差异性策略：是指金融企业把某种产品总市场分为若干子市场后，从中选
择两个或两个以上子市场作为自己的目标市场,并分别为每一
个目标市场设计一个专门的营销组合.
7.目标市场的概念:目标市场是指金融企业为满足现实或潜在的客户需求,
在市场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的若干细
分市场,也就是金融企业营销活动中所要满足需求的特定市场.
8.目标市场战略:
1)无差异目标市场营销战略：即以一种产品/一种市场营销组合策略满足市
场上所有顾客的需求.
2)差异性目标市场营销战略：即在市场细分的基础上,选择若干细分市场作
为目标市场,不同市场采取不同战略.
3)集中性目标市场营销战略：即在众多的细分市场上,选择一个或少数几个细
分市场作为其目标市场战略.
9.目标市场定位概念:所谓目标市场,就是根据所选定的目标市场的竞争状
况和金融企业的内部条件,确定自身在目标市场上的竞争地位,
从而确定自己的产品如何接近顾客的营销活动.
10.目标市场定位战略:
1)特色定位;即指金融企业通过分析市场中现有的产品定位情况,发掘新的
具有鲜明特色的市场位置来为自己企业的产品定位.
2)拾遗补缺定位：保守定位方式,是指金融企业通过分析市场中现有产品的
定位情况,从中找出尚未被占有但又为许多客户所重视的空缺位
置,从而为本企业产品确定市场位置.
3)竞争性定位：即指金融企业产品定在与现有竞争者产品相似的市场位置
上,与竞争对手针锋相对,争夺同一市场位置.(进攻型策略) 11.金融市场营销组合概念:是指金融企业为满足目标市场顾客的需要,对
可控制的各种市场营销手段的综合运用.也就是说,是金融企业营
销人员采用系统方法,根据企业内外部环境的特点,把影响市场营
销组合的各项要素包括产品、地点、定价、促销、人员、过程、有
形展示等进行最佳配合，使之综合协调，以实现整体营销战略目标.
第十一章
1.金融产品定义：金融机构向市场提供的使顾客可以取得、利用或消费的
一切事物。它既包括各种金融工具，也包括与各种金融工具
有直接关系或间接关系的各类金融服务。
2.金融产品的特征：1）无形性 2）不可分割性和广泛性
3）易被仿效性和价格的一致性。
3.金融产品分类：1）银行和非银行 2）商业银行和央行
3）非银行、证券公司、保险公司
4.商业银行负债业务：交易账户、定期存款。储蓄存款、
短期借款、长期借款
5.商业银行资产业务：贷款、投资、现金及存放同业、其他资产。
6.新金融产品形式：
1）全新金融产品：即金融机构采用新技术、新工艺、新材料等制成的前所
未有的产品。（开发，推广时间长，生命周期长）
2）部分新金融产品，或称换代新金融产品。即金融机构部分地采用新技术、
新工艺、新材料等原有的金融产品在性能等方面进行
改革和提高的产品。（利用科学技术最新成果）
3）改进新金融产品：即金融机构对现有产品的品质、特征、结构、款式、
包装等做一定的改进或修正而形成的新产品。
4）仿制新金融产品：即金融机构对现有金融产品只做较小的改进或修正，
以突出某一方面的特点。
7.金融产品的构成与要素组合：1）需求门类 3）产品种类 5）品牌
2）产品门类：是指多多少少总能有效满足客户某一核心需要的金融产品种类。
4)产品线:是指金融机构提供的具有同种功能或服务的一组产品。
6）产品品目：是指金融产品线内各种不同同种、规格、质量和价格的特定产品。
8.金融产品的开发程序：1）形成创意 2）创意优选 3）具体分析
4）产品开发 5）产品试销和使用调查 6）正式推出。
9.金融新产品的看法与接受能力：
1）最早采用者：这类消费者表现为革新型，显性“冒险”
2）早期采用者：表现为意见领导者，显性“尊贵”
3）中期采用者表现为慎重
4）晚期采用者：显性为“怀疑”
5）最晚采用者：表现为迟钝和反抗，显性为“保守”
10.金融产品组合定义：是指金融机构所经营的全部产品线和产品品目的组
合或搭配。其中，产品线是指金融机构提供的具有同种功能或
服务的一组产品。产品品目是指金融产品线内各种不同同
种、规格、质量和价格的特定产品。
11金融机构的产品组合策略：
1）全线全面型：提供某一类行业所需的全部产品。
2）市场专业型：产品组合的广度和关联性。
3）产品线专业型：专注于某几类产品或服务提供。
4）有限产品线专业型：集中提供和经营有限甚至单一的产品线。
5）特殊产品专业型：根据特殊资源，专门提供或经营有优越销路的产品。 6）特殊专业型：凭籍自身特殊的经营、技术，提供满足特殊需要的产品。
12波斯顿矩阵法：主要用于衡量产品的相对市场占有率，销售增长率和销售
额。
13.按波斯顿矩阵法可将产品归为四类：星级产品或明星产品、金牛产品、
混沌产品或问题产品和蹩脚产品或瘦狗产品、
14.星级产品：就是指销售增长率和相对市场占有份额都很高的产品，一般
为先导产品或新兴产品。。这类产品具有极强的增长潜力和扩张能
力，是金融机构的顶端优势产品。
金牛产品是指市场占有率相当高但销售增长较小的产品。一般是企业稳定获利
的产品，是金融企业组合中的主导产品。
混沌产品，有时称风险产品。这种产品多处在极大的不确定性中，发展前景不
十分明确。增长速度较快，市场规模较小。条件许可，可能发展成
星级产品。
蹩脚产品，大多指即将被淘汰的老产品，又称夕阳产品。将完成生命周期，是
金融产品组合中需要调整的对象，也有部分属于刚刚开发而未得到
认可的试销产品。
15.建立品牌有三个主要目的：识别产品、重复销售以及销售新产品。
其中最重要的是产品识别。
16.金融企业的生命周期分为四个阶段：产品导入期、市场成长期、
市场成熟期和市场衰退期。
17.导入期的特点和营销策略
特点是：客户对该金融产品还不太了解，大部分客户对过去的金融产品都已形成消费习惯和选择定势。因此，其销售量不大，针对该产品建立
的分销模型、营销渠道还有一个过程；价格决策难以建立；广告费及
其他营销费用开支相对较大。所以利润较少。
策略：1高价格、高促销的“双高”策略。 2可选择性渗透策略。
3.低价格、低促销的“双低”策略。
4.密集型渗透策略。
18.成长期特点和营销策略：
特点：产品已为客户了解、熟悉和接受，分销渠道已经疏通，形成较为广大的市场需求。成本开始下降，利润逐步增长；竞争尤为激烈。
策略：一.根据客户需求和市场信息，不断提高金融产品质量，开拓产品的和种类和用途
二是重新评价营销渠道选择策略，巩固原有渠道，开拓新渠道、新市场，建立新的网店，扩大商品销售。
三是加强促销环节，增进客户对本机构金融产品的信赖，争取新客户，
做好服务定价。
四是选择适当的时机。调整价格，争取更多的客户。
19成熟期的特点和营销对策
特点：金融产品已为大多数客户所接受，销售量逐步达到饱和，增长的幅度较为缓慢，竞争逐渐激烈，利润稳中有降。
策略：1.市场改革策略，即市场多元化（开发产品新用途，寻找新客户）
2.产品改革策略（提高产品质量，提供新的产品用途）
3.营销组合改革策略（改变定价或销售渠道及促销方式加强服务）
20.衰退期的特点和营销对策
特点：销售量急剧下降，利润下降，金融产品逐步从市场上消失。
策略：1）集中经营策略(以最有利的市场来赢得尽可能多的利润)
2)持续经营策略（保持原有的产品细分市场）
3)回旋策略（用过降低产品的销售费用来增加利润）
第十二章
1 .金融产品的价格构成，主要包括：利润率及各种费率。
2.金融机构产品定价目标含义：通过对自己所经营的金融产品和业务制定
相应水平的价格，并凭借价格所产生的效用而达到的预期目的。
3.金融机构的产品定价目标：
（一）追求利润最大化的定价目标。
（二）扩大市场份额的定价目标
（三）根据金融机构不同时期的经营特点，确定具体的产品定价目标：
1.以获取一定的投资报酬率作为定价目标
2.以稳定产品价格作为定价目标。
3.以应付和防止竞争作为定价目标。
4.影响金融产品定价的主要因素：
（一）金融产品的经营成本：直接成本、销售成本、管理成本、利息成本。（二）消费者的价值判断及各种价格预期
（三）金融产品生命周期的不同阶段。
（四）同类金融产品和业务的竞争情况。
（五）政府金融法规的制约和金融机构与产品的风险程度。
5.金融产品定价的基本策略与方法
（一）成本导向定价策略：是指金融机构将如何补偿和收回成本作为产品定价
的主要依据。
成本导向定价法一般主要用成本加成定价法来确定价格。
单位产品价格=单位产品成本+单位产品的预期利润
（二）需求导向定价策略：是指金融机构将市场或消费者对金融产品和业务的
需求状况、接受程度等作为其产品定价的主要依据。（三）竞争导向定价策略：是指金融机构将同类金融产品和业务的竞争者的价格，作为本金融机构进行定价的主要原因。
1.随行就市定价法：一般是指金融机构按照行业内的平均现行价格水平来定价
2.竞争价格定价法：是指金融机构利用价格因素主动出击，通过在价格上具有
竞争优势来获取盈利的定价方法
6.金融产品定价的其他方法
（一）撇脂定价方法：也称高价或高额定价方法。通常是指金融机构将新产品
以较高的价格推向市场，以便在金融产品生命周期的初期。
尽快收回投资和获取最大利润。
（二）渗透定价方法：是指新产品在上市时使用较低的价格快速向市场渗透，
待产品在市场上打开销路并拥有一定市场份额后，再逐步
将价格提高到一定水平上的定价方法。
（三）折扣定价方法：是指金融机构在产品定价时，通过减让部分价格或给予
消费者一些补贴的做法，是产品在基本价格基础上做一定幅
度的下降，从而争取和鼓励消费者购买金融产品，达到扩大
产品限售目的的定价方法。
1.数额折扣
2.季节或周期折扣
3.付款折扣
4.费率折扣
（四）认知价值定价方法：是指金融机构在产品定价时，利用市场营销组合中
的非价格因素，在客户心目中建立对某一种产品的认知价
值，并以这种认知价值为依据来进行金融产品的定价。（五）关系定价方法：一般被理解为是一种能够促使金融机构与客户保持持续
接触的定价方法。
第十三章
1.直接渠道包括：1）分支机构 2）面对面推销 3）直接邮寄销售
4）电视直复销售 5）电子渠道 6）信用卡网络 7）自动柜员机
2.间接渠道：金融产品与金融企业自身相分离，通过一定的中介商，间接地
将其销售出去。包括：
（一）银行的间接销售渠道：信用卡
（二）保险公司的间接销售渠道：银行网点，银行或证券、基金公司联合经营（三）证券、积极公司的间接销售渠道：以银行作为主承销商
3.批发与零售：银行业中，批发与零售业务有银行自己进行。
零售业务：针对霞飞着业务。日常的存款、取款
批发业务：机构客户的存贷、转账、结算
证券公司或基金公司：
零售业务：营业部的个人日常交易业务
批发业务：一级市场和二级市场业务
4.直接渠道和间接渠道的选择因素：
（一）产品及需求因素：
（二）市场与控制因素：
（三）成本与利润因素
5.直接渠道的管理：
1. 确定直销目标
2.判别目标顾客
3.设计直销信息
4.衡量直销效果。
6.垂直联合：是指在一条分销渠道中各环节间的纵合联合。
7.水平联合：是指在金融行业中，为向用户推出一项金融产品，金融企业之
间或金融企业与其他企业之间的联合。
第十四章
1.促销组合：广告、人员推销、公共关系、营业推广
2.营销组合：产品、价格、地点、促销
3.营销战略：探索、分割、优先、定位
%100?=广告费增加率
销售额增加率广告促销效果广告费用广告前销量广告后销量广告效果系数-=
6.金融企业推销人员的类型：
（一）固定人员：店面人员、座席人员
（二）流动人员：业务推销人员、客户经理、投资顾问、经纪人
7.金融企业的人员推销形式：
1）座席销售 2）电话 3）拜访 4）研讨会
5）路演 6）讲座 7）社区咨询活动
8.营业推广：是指金融企业为刺激一定时间的市场需求，吸引较强的市场反 应而采取的一系列优惠促销措施，如减价、免费提供配套服务等， 以此来吸引和刺激客户购买或扩大购买。
9.营业推广的对象：金融企业的客户、金融企业产品及业务的销售中介商、 加内容企业的推销人员。
10.营业推广的方式：1.赠品或赠券 2.赠送样本 3.专有权力
4.配套优惠或免费服务
5.数量折扣
6.有奖销售
7.合作推广
8.对中介商的推广：数量，交易折扣、培训销售人员、物质，精神奖励、
9.对企业销售人员的推广：销售的数量与质量
11.公共关系分类：
（一）根据各种公关活动方式的特点划分：
1）宣传性公关、2）交际性公关、 3）社会性公关、4）服务性公关
（二）根据功能划分：1）建设性公关 2）维系性公关 3）矫正性公关
金融市场营销策划方案范文3篇
金融市场营销策划方案范文3篇篇一：金融行业营销计划书模板 (2500字) XX年度营销计划书 企划日期：XX年 企划人： 月 1 目录 第一部分·····················市场及行业分析（一）行业分析 （二）市场分析 （三）竞争对手分析 第二部分·····················销售目标（一）未来3年销售目标 （二） XX年度销售目标 第三部分·····················营销策略（一）目标市场 （二）营销计划
（三）营销策略 第四部分·····················部门构成 （一）人员组成 （二）部门未来发展趋势 附录·························猎鹰计划 (一) 实施细则 第一部分市场及行业分析 （一）行业分析 一个新行业的诞生，人们对它的认识都需要一个循序渐进的过程。正如上世纪九十年代股票刚刚问世的时候，中国大陆大多数人甚至一些专家学者对它持怀疑的态度，认为股票是资本主义的事物，肯定不是什么好东西。对于公司发行股票，甚至一些国有企业给员工派发股票的时候，大部分人认为这是骗人的东西，就像是洪水猛兽唯恐避之不及。但是，也有部分先知先觉者，或者说敢于吃螃蟹的人，大胆的加以购买和投资，当这部分投资股票的人逐渐赢得了高额的收益的时候，人们才逐渐接受并大胆投资。于是，逐渐就产生了一批投资股市的投资者----股民。在股市大盘疯涨的几年中，甚至疯狂到全民炒股的程度。人们发现股市本身无所
谓好坏，也无关姓知姓社，原来资金可以在股市上流通后，融资方和出资方是可以共赢的。这样，就产生了巨大的经济效益和社会效益。 处在金融市场逐渐发展的今天，作为国家层面大力支持黄金投资同样面临市场导入初期的争议和讨论。同样，有投资者对投资黄金怀疑，想做投资心理却又担心。担心是因为惧怕风险，惧怕的原因是源于无知。换句话说，投资者对“炒黄金”这种在国内刚兴起的投资品种的不了解。这就需要我们这类型公司的参与并多给投资者讲解，多做宣传，让投资者用科学的、理性的眼光看待黄金投资，从而避免产生不必要的恐慌和担心.（二）市场分析 XX年，中央赋予天津滨海新区的先行先试政策给贵金属市场的设立提供了决好的契机，在天津设立贵金属交易市场，是对我国交易市场体系的补充，也是对我国金融资本市场体系的完善，有利于规范和引导场外黄金交易市场发展。 这是国家政策的支持，可是对国内的各参与方来说是新事物，因为它开创了国内金融投资领域的先河。它与其他诸如股票等投资理财产品不同，而是结合了股票和期货的各自优点，并弥补了它们各自的缺点的一种新型投资理财产品，在部分人眼中目前看来是具有争议性的，可是事实证明它的生命力又是那么的强。为什么人们愿意来讨论，而且也有人
移动互联网营销模式
移动互联网营销模式 众所周知，国内外移动互联网的规模正在飞速发展，相关数据显示在中国的手机网民已达到4.64 亿，这个数字接近4 个日本的总人口数，日本在很长一段时间一直是世界第二大经济体直到被中国超过，这意味着中国的移动互联网市场有着其他发达国家望尘莫及的用户基数优势，而且这一数字还在飞速上涨。在国外，移动互联网已经为很多企业带来了非常明显的实质性收效， J.P.MORGAf预测社交媒体 大佬Facebook 在2014年的移动端广告将会超过全部广告收入的60%。说到这里可能会有人质疑，难道中国的移动互联网用户不如发达国家的优质？那么我用另外一个数字——53.3 亿来打消大家的疑虑，53.5 亿是今年双11 手机淘宝单日成交额，这个数字超过了沃尔玛在中国所有门店一个月的销售额总和。 在这些庞大的数字背后，显现的是广大民众对移动互联网的依赖，人类的创新动力就是因为懒惰导致的刚性需求。说到移动互联网的发展，很多人会联想到iPhone ，iPhone 比大多数功能手机都贵，但它提供了一种完全不同的操控方式，顺畅的电容触屏体验解放了用户的手指，也迎合了人们懒惰的诉求，并引发大部分智能手机效仿，最终让风靡一时的触控笔和键盘功能手机成为“陈旧”的象征。与此同时，苹果开创的App Store 模式为用户提供了智能选择权，用户可以根据需求下载或删除应用APP这种双向选择模式刺激了开发者创造用户喜欢的APP的热情。正是这种开放智能的模式，铸就了今天
为大家带来诸多便利的移动互联网，越来越来的人通过移动终端进入互联网，越来越多的人认为通过微信与企业公众账号沟通比打400 更便捷，手机、平板电脑、车载互联等移动终端几乎满足了人们阅读、信息分享、社交、购物等所有生活需求。广大民众对移动互联网依赖的同时也产生了巨大的潜在商机。而技术正是实现这些商机的核心推动力。4G 牌照在中国的发放，必然引起移动互联网的又一波热潮，10 倍于3G 的网速将会让更多的应用得以普及实现，例如在公众场合看视频不再受限于有无WIFI，地铁里也能轻松玩手游；在新加坡科学家发明一种气味模拟器，这意味着必胜客如果有新品比萨，用户可以直接通过手机闻到香味并决定选购品种。 有人称移动互联网为第五媒体，移动互联网让有所有媒体内容移动起来了。营销环境一直在随着传播介质的改变而改变，符合时下用户主流生活体验的媒体永远是营销传播媒体的引领者，可喜的是我们今天已经看到了类似的成功案例，《第一财经周刊》2012年APP广告费用规模超过200万元；湖南卫视APP “呼啦”已超过600万注册用户；优酷移动端日均VV超3亿，优酷APP跻身TOP10应用；正是这些传媒媒体的移动客户端丰富了我们的生活并强势的抢占了我们的碎片化时间，移动互联网也毋庸置疑的成为未来的主要营销传播阵地。 鉴于以上对移动互联网营销传播的环境分析，移动互联网的营销传播有哪些价值呢？ 映盛中国作为最早涉足数字营销的专业服务商，我们很早前就已建立了一套基于移动互联网的营销传播体系，这套体系的特征是实现了闭环管理，从最初的市场调研到成交转化完全实现数字化管理，在达到销售转化的同时，也挖掘出了大量用户的真实正面口碑进行二次传播，为广告主实现了销售与品牌的双丰收。我们建立这样一套移动营销传播体系，是在移动互联网
市场营销策划方案
市场营销策划方案 篇一：市场营销策划方案 一、市场分析：在我校发行的有关英语学习的报纸和杂志有21世纪报、英语周报、英语辅导报、疯狂英语等七种，竞争异常激烈，目前我又了解到学习报的英语版正在大量进入我校市场。据了解他们的销售模式只是单纯的在大学校园宿舍进行推销，但覆盖面不广，往往是各据一方。但后期报纸或杂志的发送成了最大的咨询题，往往出现发送报纸或杂志不及时，或报纸积压的咨询题，没有给学生留下好的印象。这关于刚进入我校市场的新东方英语是一个不错的有利条件。 二、推销对象分析： 推销对象：西北工业大学20XX级本科新生 对象总人数：估计本科新生在3600人左右 对象需求分析：（1）关于刚踏入象牙塔里的大学生来讲，他们心中早差不多有了自己的英语学习目标，考过英语四六级，然后像更高的目标奋斗。（2）在我校，由于新生进校十天左右会有一个英语分班测试，关于远离考试几个月的学生来讲会比较重视此次考试。然而事先不知情的他们非常少有人会带上往常的课本或者资料，因此这也是新东方英语推销的有利切入点。（3）现在英语四六级的试题改革，对当代大学生英语水平有了更高的要求。提高英语成绩的有效方法也是最基础的方法就是扩大词汇量。寻找一份有效地能关心自己扩大词汇量并提高自己英语整体能力的资料是许多刚进校的学生想明白的，同时考过英语四级也成了学生学习英语的目标。 三、推销市场实地与人员: （1）推销市场实地分析：西北工业大学地域广阔，宿舍分布较为集中。（2）推销人员：为了进行较好的市场宣传与推销，推销人员应遍布学校新生各个宿舍区，如此才能做到有利的宣传与推销，在第一时刻抢占校内较多市场，同时为以后报纸的配送提供了更多的方便。同时考虑到男生进入女生宿舍不方便，推销人员应有一定的男女比例，通过这些建立有利的地理优势！（3）鉴于对市场实地的分析，估计总共需要40人左右的推销员分布在校园各个新生宿舍进行宣传与推销，至于后期发送杂志大概需要5人。 四、宣传与推销： 宣传主题：读新东方英语，做以后的主人！ 推销宗旨：将来守信，服务至上，让顾客中意！ 前期预备： （1）人员招募：考虑到前期推销的艰难性，我将招募比较有责任心的、想做的同时想执着地干下去的同学和朋友，专门是往常有过推销经验的同学和朋友优先。同时也要考虑到人员
金融市场营销策划方案简易版
The Common Structure Of The Specific Plan For Daily Work Includes The Expected Objectives, Implementation Steps, Implementation Measures, Specific Requirements And Other Items. 编订：XXXXXXXX 20XX年XX月XX日 金融市场营销策划方案简 易版
金融市场营销策划方案简易版 温馨提示：本方案文件应用在日常进行工作的具体计划或对某一问题制定规划，常见结构包含预期目标、实施步骤、实施措施、具体要求等项目。文档下载完成后可以直接编辑，请根据自己的需求进行套用。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包 括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种 金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社 会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽 业务范围。 二、营销环境分析： (一)、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳 定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国 家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我 国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支
付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强
国际市场营销-知识点整理
1 企业为何要开拓国际市场？ 国内市场的国际竞争与威胁交换； 国外市场可能比国内有更多的利润机会； 获取更广泛的顾客基础以实现规模经济； 追随客户进入国际市场； 减少对国内市场的依赖以降低风险； 2 国际市场营销是指对商品和劳务流入一个以上国家的消费者或用户手中的过程进行计划、 定价、促销和引导以便获取利润的活动。 3 国际营销与国内营销的差异 市场环境复杂 市场竞争激烈 交易障碍增多 营销风险增大 4 国际营销的主要文化障碍 国际营销所面临的最具挑战性、最重要的文化障碍主要有二： 自我参照标准，即无意识地参照个人的文化价值观、经验和知识，并以此作为决策的依据。 民族中心主义即认为自己的文化和公司最清楚应该如何做事。 自我参照标准和民族中心主义可能使国际企业意识不到文化差异的存在或其重要性，影响公司对在国内设计的国外市场营销组合方案的合理性评估。 5 建立跨文化分析框架 第一步：按照本国文化特征、习惯或规范定义经营问题或目标； 第二步：通过向目标市场国人士咨询，按照该国文化特征、习惯或规范定义经营问题或目标，但不进行价值判断； 第三步：分离自我参照标准的影响，仔细分析自我参照标准是如何使问题复杂化的； 第四步：在没有自我参照标准影响的情况下，重新定义问题，并解决问题，谋求最佳经营目标。 6 国际市场营销演进的五个阶段 间接性对外营销阶段 偶然性对外营销阶段 有规律的对外营销阶段 国际市场营销阶段 全球市场营销阶段 7 国际市场的含义及发展趋势 国际市场是指本国市场以外的各个国家市场交织在一起形成的的复杂的市场整体。 既有全球化的特点，又有集团化的趋势； 既有激烈的竞争，又有很强的垄断； 既有较大的动荡性，又有稳步增长的趋势； 国际市场商品结构不断升级和优化； 国际市场的深度和广度都在不断发展。 8 霍夫斯泰德的国别文化差异评价理论 个人主义/集体主义指数 权力距离指数 不确定性回避指数 男性/女性化指数
15种互联网营销策划模式
15种互联网营销策划模式 随着互联网时代的兴起，互联网营销已经成为二十一世纪营销模式的新宠。网购盛行，传统企业的单纯市场营销手段很难开辟更广阔的市场，而互联网营销带给了企业新的发展契机。 那么互联网营销都有哪些营销形式呢?今天先知中国品牌营销策划小编就来跟大家说一说这 十五种互联网营销形式。 第一种形式：搜索引擎营销 搜索引擎营销是目前最主流的一种营销手段，因其大多数是自然排名，不需要太多花费，因此及其受到中小企业的重视。现在互联网以及普及到千家万户，“有问题问百度”已经成 为当今互联网时代的一个代名词，所以基于搜索结果的搜索引擎营销推广无疑是互联网营销 体系的重要组成部分。 搜索引擎营销主要方法包括：搜索引擎优化(Seo)、竞价排名、分类目录、网盟广告、 图片营销、网站链接策略、第三方平台推广营销等。个人可以把搜索引擎与自己所建立的网 络门户，如博客，微薄等相互关联，以增加访问量，知名度和关注度。 第二种形式：即时通讯营销 即时通讯营销是互联网营销最普遍的一种形式之一，常见的即时通讯工具有QQ、微信等，企业用户通过即时工具于用户及时互动，此外还可以发布一些企业信息和产品信息，让更多消费者认识和了解。 第三种形式：聊天群组营销
聊天群组营销是即时通讯工具的延伸，是利用各种即时聊天软件中的群功能展开的营 销，目前的群有Qq群、Msn群、旺旺群、新浪聊天吧等等。聊天群组营销时借用即时通 讯工具成本低、具备即时效果和互动效果强的特点，广为公司和营销员采用。它是通过发布一些文字、图片、计划书等方式传播公司品牌、产品和服务的信息，从而让目标客户更加深 刻地了解企业的产品和服务，最终达到宣传公司的品牌、产品和服务的目的，是加深市场认知度的网络营销活动。营销员可以直接建立自己营销的Q群，来销售自己公司的产品。 第四种形式：病毒式营销 病毒式营销是企业最希望能够用到的一种互联网营销方式。因其能够在短时间内迅速将 信息蔓延出去，形成一种强大的磁场，让信息沸腾，让企业成名，而被众多企业喜欢。病毒 式营销所利用的是用户的口碑传播，正所谓有口皆碑，这种口口相传的模式基本上是用户自 主传播的，几乎不需要费用。 很多品牌也会利用转发产品信息，即可获得礼品或者**机会，以达到让更多人了解和关 注产品的目的。比如2008年北京奥运会期间，可口可乐公司推出了火炬在线传递活动，这 个活动堪称经典的病毒性营销案例。如果你争取到了火炬在线传递的资格，将获得“火炬大使”的称号，头像处将出现一枚未点亮的图标，之后就可以向你的一个好友发送邀请了。 第五种形式：BBS营销 BBS营销又称论坛营销，大型的社交论坛、地方论坛或者游戏论坛，几乎每天都有几 百人在线，拥有强大的用户群体，这种“人流量”极大的论坛是最适合做互联网营销的平台。 论坛就是利用论坛这种网络交流平台，通过专业人才的策划、再通过富有创意的文字、图片、
校园市场营销策划实施方案
会说话的产品 -----风信子 （只要点燃生命之火,便可同享丰富人生） 团队成员介绍: 10营销班:小伟;夏杭威;俞挺庭;戴东原,闵磊;徐钻生 11营销<1>班:吝晓婉:吕凯华:麻丽丽;西燕;陆芬;费凯怡;莫丽佳 11营销<2>班：湄；琴琴：斌莹；焱瑛；远芬；许露露一．策划概要
产品基本信息 非，学名得自希腊神话中受太阳神阿波罗宠眷、并被其所掷铁饼误伤 入胜。特别一到春节，红、蓝、白、紫、黄、粉红色的风信子，芳香阵阵，充满节日欢乐气氛，并且具有不同的含义。 二．市场环境状况分析 根据我们团队的查找资料及走访调查发现目前风信子在中国并不是很普遍,品牌知名度不是很高,在市场上还存在很大的市场空间,而在本校基本处于空白阶段,这也导致在本校的风信子市场存在很大的开拓空间,有很多潜在顾客需要我们自己去挖掘,而且在本校及校周围并没有直接的竞争对手,这也为我们的这次营销提高了成功的几率. 三． SWOT分析 常言道，知己知彼才能百战不殆，商场如战场，力求自身发展就必须清楚自身的优缺，从而才能谋求更好的发展道路，众所周知，swot 分析就是战略规划的一种最常用的，也是最有用的手段。
1优势(Strength) （1）具有良好的服务体制 （2）有一只强大的销售队伍 （3）作为在校学生，在心里程度上容易得到顾客的认可 （4）由于学校组织的营销得到了学校政策的支持 2劣势(Weakness) （1）校园营销围小，日客流量不多 （2）基本都为一次性消费 3机会(Opportunity) （1）通过一次销售活动能进一步打开校园市场，让更多的人了解产品 （2）在校园，潜在市场比较大 （3）学校及学校周围没有同种产品购买 4威胁(Threats) （1）不成熟的市场环境 （2）由于产品培植需要一定时间从而有可能导致一部分顾客望而却步
消费金融营销方案
促销是指企业用人员或非人员方式传递信息，印发和刺激顾客的购买欲望和兴趣，使其产生购买行为或使顾客对卖方的企业形象产生好感的活动。金融机构的促销方式与一般企业的促销方式大致相同，只是在具体形式方面略有差异。金融机构通过促销活动可以激发客户的需求欲望，扩大金融机构及其产品的影响，达到促进销售的目的。金融产品的促销与其他产品一样，在营销中发挥着告知、劝说和提醒的作用。告知是要让潜在的客户知道其金融产品的存在，可以在哪里得到该金融产品，了解该金融产品的用途和功效；劝说是要向客户说明应该购买和使用某项特定的金融产品；提醒是指当金融产品只在特定的地点和特点的时间才提供时，金融机构要提醒客户及时购买。（一）、金融产品的促销方式金融机构对其产品的促销方式有很多种，大致有以下几种类型：1、广告金融机构在促销宣传过程中，首先要应用的方式就是广告。广告不仅是推销产品、诱导客户购买的重要工具，也是树立金融机构形象的重要工具。做广告需要金融机构付出一定费用，通过特定的媒体向市场传递信息。广告的接触面广，信息艺术化，且可以多次反复使用。但由于其说服力较小，难以促使客户立即购买。金融机构在做广告使面临的决策主要有：选择广告代理商、确定广告目标、制定广告战略、广告实施控制与效果评估等。2、人员推销由于金融产品的无形性、服务和消费两者的同步性等特点，决定了金融机构必须在做广告进行产品宣传的同时设有大量的人员与潜在客户或现有客户直接打交道。人员推销就是金融机构利用推销人员向客户直接推销产品和服务。这种形式传递信息更为直接、具体和准确。金融机构的推销人员可以是固定人员、流动人员、投资顾问或经纪人。人员推销可以采取座席销售、电话、拜访、研讨会、路演、讲座和社区咨询活动等形式。人员推销方式直接且运用灵活，并且推销与促销并村，但是由于其接触面较小且费用大，因此也具有一定的难度。3、营业推广营业推广又称消费促进，是指金融机构为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。营业推广能在短时间内迅速引起客户对产品的注意，扩大产品销路。营业推广的吸引力大，直观，能够促进客户购买。4、公共关系公共关系是指金融机构在从事营销活动中正确处理金融机构与社会公众的关系，协调与企业股东、内部员工、工商企业、同业机构、社会团体、新闻传播媒介、政府机构及消费者的关系，树立企业的良好形象，从而达到扩大销售的目的。由于公共关系影响面大，因此金融产品容易受到客户的欢迎和信任。但是由于公共关系自身的特点，金融机构难以对其进行计划和控制。（二）、金融产品的促销步骤金融机构开展促销活动，主要步骤如下：1、确定目标促销对象目标促销对象就是指接受促销信息的潜在客户。每一种金融产品都有其特定的目标客户，金融机构在促销之前，要分析目标客户对金融机构及其产品的熟悉程度，因为熟悉程度不同决定了促销宣传内容的不同；然后金融机构还要分析目标客户对金融机构及其产品的喜欢程度，喜欢的原因是什么，借以有针对性的调整促销的内容和形式。2、决定促销目标促销目标是指金融机构从事促销活动所要达到的目的。在不同的时期以及不同的市场环境下，金融机构有其特定的促销目标，主要包括：（1）、告知。通过促销宣传使更多的客户了解该机构和产品，提高金融机构极其产品的知名度。（2）、激发。激发客户对某一新的金融产品的需求，争取客户对某一竞争激烈的金融产品的产生选择性需求。（3）、劝说。即通过促销宣传劝说更多的客户使用本金融机构的某种金融产品，从而扩大销售，提高产品的市场占有率。（4）、提示。即通过促销宣传提醒客户不要忘记该金融机构的金融产品，并且能够反复购买和使用该金融产品，以牢固其市场地位。（5）、偏爱。即在目标市场中营造企业
自考国际市场营销简答题答案word版本
201301 四、简答题(本大题共4小题，每小题10分，共40分) 26.简述国际政治风险的评估方法。2-78 答：国际政治风险的评估方法主要有两类：主观评估法和数量分析法。 （1）专家调查法,专家调查法是一种运用相关专家集体智慧进行评估的系统性方法。该法是邀请相关专家单独接受调查，反复多次征询意见，最后得到的专家意见基本一致时就结束调查。该法一般适用于资料比较缺乏的目标市场国的政治风险预测上。 （2）实地考察法:实地考察法是指企业派一个考察小组进入目标市场国的市场进行考察访问。该方法由于考察时间短，难以深入调查，收集的信息是表面上的、肤浅的，但考察小组能看到一个真实的市场状况，这有助于企业对该国政治风险有一个初步的感性认识。 （3）利用驻外专家调查法:利用驻外专家调查法是指企业利用本国在目标市场国的专家进行调查。企业可以利用本国在目标市场国的使馆、新闻机构、金融机构、先期进入目标市场国的企业派出机构等有关专家和人员。 （4）利用国际咨询机构法:国际咨询机构是向各国企业、政府和个人提供信息咨询服务的机构。企业利用国际咨询机构对目标市场国的政治风险进行预测，准确性比较高，但费用高昂。 （5）政治体制稳定指数（PSSI）法;该法是由黑戴尔、弗斯特和麦都在1974年提出的，是一种研究政治不稳定的定量模型，主要分析客观因素，求出政治体制稳定指数，在此基础上作出判断。该模型适用于对目标市场国政治风险的初步判断。该模型是由三个重要指数构成的：社会经济特征指数、社会动乱指数、社会统治秩序指数。而社会动乱指数分为社会不安定指数，国内暴乱指数和高压统治潜在危机三项指数。27.简述国际货币市场的构成及作用。4-134 答：一、国际货币市场的构成 1、短期信贷市场:主要指银行间的市场，该市场提供一年或一年以内的短期贷款，目的在于解决临时性的资金需求和进行头寸调剂。贷款的期限最短为一天，最长为一年，此外，也提供三天、一周、一个月、三个月、半年等期限的资金；贷款利率通常以伦敦银行同业投放利率（London Inter-Bank Offered Rate，LIBOR）为基准；交易通常以批发形式进行，少则几十万美元，多则几百万、几千万美元；交易简便，不需担保相抵押，完全凭信誉；使用电话、电传进行。 2、短期证券市场:这是国际间进行短期证券交易的场所，期限不超过一年。交易对象有短期国库券（Treasury Bills）、可转让的银行宠期存单（Transferable Certificate of Deposit）、银行承兑汇票（Bank Acceptance Bills）和商业承兑汇票（Commercial Bills）。 3、贴现市场 所谓贴现，是指将未到期的信用票据按贴现率扣除从贴现日至到期日的利息后向贴现行（Discount Houses）换取现金的一种方式。贴现市场就是对未到期的票据按贴现方式进行融资的场所。贴现的票据主要有国库券、银行债券、公司债券、银行承兑票据和商业承兑票据，贴现率一般高于银行利率。 二、国际货币市场的作用 1、国际货币市场是国际短期金融资产进行交换的场所。 2、该市场为短期资金的需求机构提供了从隔夜到一年的各种短期资金。 3、为希望利用暂时闲置的资金获取收益的资金持有人提供了投资渠道。 4、因为该市场跨越国界，所以可在世界范围内进行短期资金的配置，从而增强了货币资金的经济效率。 28.简述国际市场细分的作用。9-232 答：（1）国际市场细分有利于企业挖掘国际市场机会，开拓国际市场。 市场机会就是尚未得到满足的市场需求，而这些需求往往都是潜在的，有时消费者自身也没有发现这种需求的存在。对国际市场进行细分可以帮助企业去发现市场当中所存在的市场空隙，去发现未被开发的“蓝海”，然后再去通过产品开发将这种潜在的市场需求挖掘出来，转化为显性的、现实的市场需求，从而为企业发展提供新的市场机会。（2）国际市场细分有利于企业集中人力、物力和财力投入目标市场。这不仅可以抓住新的国际市场机会，还能大大降低进入成本。企业面对的是一个十分复杂的市场，每一个消费者都
金融毕业论文 国际金融市场的发展趋势和特点分析
金融毕业论文范文国际金融市场的发展趋势和特点分析 随着我国加入世界贸易组织，国际经济贸易逐步加大，在国际经济领域里，国际金融市场的作用至关重要。主要体现在国际资本的转移、国际劳务的输送、国际商品的买卖、黄金及外汇的买卖和国际资金货币体系运转等各方面都依赖于国际金融市场来完成。国际金融市场上新的融资手段、投资机会和投资方式层出不穷，金融活动也凌驾于传统的实质经济之上，成为推动世界经济发展的主导因素。因此，国际金融市场在促进世界经济的繁荣发展方向上起着主导地位，对于我国来说，做好国际金融市场变化的研究具有重大意义。 一、国际金融市场的内涵及作用[中国-知识-写作网，包过] 国际金融市场是指从事各种国际金融业务往来的场所。它是在国际化生产的条件下建立的，并且随着国际之间长短期资金借贷和国际贸易逐渐成长起来的，目前，国际金融市场是国际经济化的重要一部分，对促进国际经济的良好发展起着重要的作用。 (一)有利于资金的国际化 由于跨国大公司的经营方式是商品销售随着企业生产地域的变化而发生转移，这样就导致企业需要在世界各国范围内进行资金调配。国际金融市场可以提供这样的功能，它能够有效的提高跨国公司生产、流通中的游离资金的利用程度，为国际贸易和国际投资的良好发展提供先决条件。 (二)促使国际融资的畅通化 由于国际金融市场的独特优势，使得其具有国际融资的能力，并且全球各国都可以充分利用和调配这部分闲置的资金，为自己国家的经济建设所用，久而久之，国际金融市场自然而然就形成了一个资金汇集的场所。 二、国际金融市场的类别 (一)按交易种类划分 根据国际金融市场中交易种类的不同，可以分为期权市场、期货市场和现货市场三种。期权市场主要是从事期权的交易;期货市场的交易类型是股指期货、利率期货、货币期货、贵金属期货;现货市场就是做现货交易的场所。 (二)按借贷期限划分 通常资金信贷按期限可分为短期资金市场和长期资金市场，其中短期和长期的界限为一年。资金信贷时间在一年以内的交易为短期资金市场;当信贷时间超过一年以上或者证券发行的交易为长期资金市场。 (三)按交易对象划分
互联网营销的十五种形式
互联网营销的十五种形式
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互联网营销的十五种形式 第一种形式:搜索引擎营销 搜索引擎营销是目前最主要的网站推广营销手段之一，尤其基于搜索结果的搜索引擎推广，因为很多是免费的,因此受到众多中小网站的重视,搜索引擎营销方法也成为网络营销方法体系的主要组成部分。 ?搜索引擎营销主要方法包括：竞价排名、分类目录、搜索引擎登录、付费搜索引擎广告、关键词广告、搜索引擎优化(搜索引擎自然排名）、地址栏搜索、网站链接策略等。个人可以把搜索引擎与自己所建立的网络门户,如博客，微薄等相互关联,以增加访问量，知名度和关注度。? 第二种形式:即时通讯营销 ?即时通讯营销又叫IＭ营销,是通过即时工具帮助企业推广产品和品牌的一种手段,常用的主要有两种情况: ? 第一:网络在线交流,营销员自己建立网店或者保险公司建立网站时一般会有即时通讯在线,这样潜在的客户如果对产品或者服务感兴趣自然会主动和在线的营销员或者保险公司服务人员联系。? 第二：保险公司可以通过IM营销通讯工具,发布一些产品信息、促销信息,或者品牌理念等等。? 第三种形式:病毒式营销 病毒式营销名字听起来挺吓人,但其实是一种常用的网络营销方法，常用于网站推广、品牌推广等,病毒式营销利用的是用户口碑传播的原理，在互联网上这种“口碑传播”更为方便，可以像病毒一样迅速蔓延，因此病毒式营销是一种高效的信息传播方式，而且由于这种传播是用户之间自发进行的，几乎不需要费用。
很多品牌也会利用转发产品信息，即可获得礼品或者抽奖机会,以达到让更多人了解和关注产品的目的。比如2008年北京奥运会期间，可口可乐公司推出了火炬在线传递活动，这个活动堪称经典的病毒性营销案例。如果你争取到了火炬在线传递的资格，将获得“火炬大使”的称号,头像处将出现一枚未点亮的图标,之后就可以向你的一个好友发送邀请了。 ?第四种形式:ＢＢＳ营销? ＢBS营销又称论坛营销，就是利用论坛这种网络交流平台,通过文字、图片、视频等方式传播保险公司的品牌、产品和服务信息，从而让目标客户更加深刻地了解保险公司的产品和服务，最终达到宣传公司保险品牌、产品和服务,加深保险市场认知度的效果。?ＢBS营销就是利用论坛的人气，通过专业的策划、撰写、发放、答疑、监测、汇报等流程,在论坛空间利用论坛强大的聚众能力实施高效传播,包括各种置顶帖、普通帖、连环帖、论战帖、多图帖、视频帖等方式。还可以利用论坛作为平台举办各类踩楼、灌水、帖图、视频，征文等活动，调动网友与品牌之间的互动，达到保险品牌传播和产品销售的目的。 第五种形式：博客营销 ?博客营销是通过博客网站或博客论坛接触博客作者和浏览者,利用博客作者个人的知识、兴趣和生活体验等传播保险理念和产品信息的营销活动。 ?博客营销通过原创专业化内容进行知识分享，争夺话语权，建立起个人品牌，树立自己“意见领袖”的身份，进而影响读者和消费者的思维和购买行为。? 第六种形式:聊天群组营销??聊天群组营销是即时通讯工具的延伸,是利用各种即时聊天软件中的群功能展开的保险营销，目前的群有qq群、msn群、旺旺群、新浪聊天吧等等。 ?聊天群组营销时借用即时通讯工具成本低、具备即时效果和互动效果强的特点，广
金融市场营销DOC
第一章 ①金融营销学概念：金融营销学是金融学和营销学的有机结合，是在经济学， 管理学、行为科学及金融学，营销学等学科基础上建立起来的一 门应用型管理学科。 ②金融营销主体：即承担金融营销的机构。 包括（1）银行（2）保险公司（3）证券公司 4）房屋互助协会（5）信托基金公司（6）金融公司 ③市场营销概念：市场营销是指个人和集体通过创造，提供出售，并同别人交 换产品和价值，以获得其所需所欲之物的一种社会和管理过程。 ④市场营销理论的发展： （1）初创阶段：以传统经济学理论为依据，以供给为中心，以生产观念为导向。 （2）功能研究阶段：市场营销理论研究与企业的市场营销实践研究结合起来， 进入了应用研究阶段。 (3)现代市场营销学形成和发展阶段：市场营销学逐步以经济学中独立出来， 形成了自身的理论体系，并随着营销实践的发展而不断发展和完善， 受到世界各国营销理论界和实业界的广泛重视和运用。 （4）营销扩展阶段：营销理论日趋成熟，其在企业中的作用日益显著，市场营销学研究和运用的领域不断扩展。 ⑤金融营销的含义：金融营销是金融机构对特定产品的营销。 金融营销是指金融机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融 产品和价值，建立，维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利 益的一种社会和管理过程。 ⑥金融营销的特征：1。金融营销的性质——属于服务营销。 2。金融营销的过程——实施整体营销。 3。金融营销的理念——注重关系营销。 4。金融营销的方式——采取直接渠道。 5。金融营销的职能——实施双重营销。 ⑦市场营销观念与推销观念的区别： 市场营销包含推销，推销是市场营销策略的一部分。 1。营销重点不同：推销观念以金融机构本身作为营销重点，市场营销观念以顾客需求作为营销重点。 2。营销目的不同：推销观念以通过销售来获取利润为目的。市场营销观念则以通过顾客满意而获取长期利益为目的。 3。营销手段不同：推销观念以单一的推销和促销为手段，不注重各种营销因素的综合运用。市场营销以整体营销为手段。
国际市场营销
国际市场营销 1.（填）市场营销是企业作为满足市场需求并获取利润而进行的与市场有关的经营活动。 2.（填）这种杠杆作用包括：经验移植、规模效益、资源利用和全球战略。 3.（填）市场营销观念的形成是企业经营思想的一次根本性转变，其基本特征变现为三个方面：顾客导向、整合营销、从顾客需求的满足中获利。 4.（填）与国内市场营销相比，国际营销的环境有更多复杂性、多样性和不确定性。 5.（填）常见的四种经济类型：自给型经济、原料出口型经济、工业化进程中的经济、工业化经济。 6.（填）潜在的政治风险，三个方面：可控制限制、歧视性限制、政治干预 7.（填）法律环境在国际市场比在国内市场更加复杂，因为它包括三个方面：当地法律、国际法律、本国法律 8.（填）世界贸易组织、世界银行和国际货币基金组织是目前支撑国际经贸体系并行的三大国际组织。 9.（填）国际收支是一个流量概念。 10（填）一国的国民生产总值（GNP）是该国的生产要素在一定时期内所生产并在市场上卖出的最终商品和服务的价值总量。 11（填）国民收人账户根据产生国民收入支出方式将其分为：消费（国内居民私人消费的数额）、投资（企业为进行再生产而留下用于购买产房设备的数额）、政府购买（政府使用的数额）和经常项目（对外净出口的商品和服务的数额）。 12（填）国际收支账户包括三个项目：经常项目、资本项目、官方储备项目 13（填）国际产品生命周期可分为产品创新阶段、产品成熟阶段、产品标准化阶段 14、（填）以增加国家财政收入为目的的关税为财政关税；以保护国内产业经济发展和市场为目的而开征的关税叫保护关税；自由关税是指以低关税或免税等方式，促进国际贸易自由发展的关税政策与措施；社会关税则是以保障人民的基本生活需求、社会稳定和税负合理分担、公正为其政策目标的关税。 15、（填）按照征收的对象或商品的流向分类：进口关税、出口关税、过境关税 按照差别待遇分类：优惠关税、普通关税、差别关税 16、（填）确定关税水平的方法一般有简单平均法和加权平均法。 17、（填）有效保护率一个行业或一个部门的有效保护率就是征收关税以后该行业或部门单位产品价值的增加程度。 18、（填）非关税壁垒比关税壁垒更具有隐蔽性和歧视性。 19、（填）实现这一战略规划的系统管理过程主要包括三类战略的实施与管理，即企业战略、企业国际市场战略和战略业务单位的经营战略。 20、（填、选）在模型中，战略、结构和制度被认为是企业成功的“硬件”，风格、人员、技能和共同的价值观被认为是企业成功经营的“软件” 21、（填）一个企业的核心竞争战略可以归纳为三种类型：全面成本领先、产品的差别化、集中化 22、（填）按计划内容的复杂性，国际营销计划可以分为综合性计划和项目性计划 23、（填）国际市场营销计划的方法大体上有三种：①“由上到下”计划法②“由下到上”计划法③“上下结合”计划法 24、（填）营业推广具有三个突出的特点：不规则和非周期性、灵活多样性、短期效益比较明显 25、（填）连锁店可分为正规连锁、自愿连锁和特许连锁。
金融市场营销策划方案
金融市场营销策划方案 篇一 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： (一)、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，
使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对国经济的发展起了很大的推动作用。 4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用的发展之路。 5.人口环境：20xx年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得
金融市场营销策划方案标准范本
方案编号：LX-FS-A28904 金融市场营销策划方案标准范本 The Objectives, Policies, T ask Allocation, Steps T o Be T aken And Other Factors Needed T o Complete The Established Action Guideline Are Formulated And Implemented According T o The Plan. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
金融市场营销策划方案标准范本 使用说明：本方案资料适用于工作生活中把目标、政策、程序、规则、任务分配、要采取的步骤，使用的资源以及为完成既定行动方针所需要的其他因素全部按计划制定成文本，并付诸实施。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客
户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代;随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投 2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近
全国2018年4月自考(00098)国际市场营销学试题及答案
全国2018年4月自考(00098)国际市场营销学试题及答案
绝密★考试结束前 全国2018年4月高等教育自学考试 国际市场营销学试题 课程代码:00098 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项： 1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题：本大题共10小题，每小题1 分，共10分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1.国际市场营销规律主要包括国际市场上产品发展变化规律、产品生命周期规律和 A.产品价格变化规律 B.产品分销规律 C.产品促销规律 D.企业之间的竞争规律 2.禁止药品做广告的国家是 A.英国 B.美国 C.法国 D.德国 3.做生意很在意供应商给予的回扣，供应商给回扣是普遍现象，已养成不成文习惯的国家是 A.美国 B.日本 C.加拿大 D.新加坡
4.汇率的风险有三种：会计风险、交易风险和 A.政治风险 B.经济风险 C.法律风险 D.社会风险 5.电子商务使得企业的营销管理发生了较大的变化，以下描述不正确的是 A.使得企业的销售环节减少 B.使得企业的分销效率提高 C.使得营销的市场范围缩小 D.使得支付手段发生变化 6.当今世界促进生产力要素结构变化的主要动力是 A.制造工艺 B.信息技术 C.物流技术 D.人力资源 7.系统地、客观地识别、收集、分析和传递有关国际市场营销活动中各方面的信息，提出与企业有关的特定的国际营销问题的研究报告，以帮助国际营销管理者制定有效的国际营销决策的系统是 A.内部报告系统 B.营销情报系统 C.
金融市场营销策划方案详细版
文件编号：GD/FS-7671 （方案范本系列） 金融市场营销策划方案详 细版 The Common Structure Of The Specific Plan For Daily Work Includes The Expected Objectives, Implementation Steps, Implementation Measures, Specific Requirements And Other Items. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
金融市场营销策划方案详细版 提示语：本方案文件适合使用于日常进行工作的具体计划或对某一问题制定规划，常见结构包含预期目标、实施步骤、实施措施、具体要求等项目。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 产品概要 (一)产品基本情况 被保险人范围：30天—16周岁 投保人范围：20—50周岁的被保险人父母之一 交费方式：一次交清、5年交、交至15或18周岁保单生效对应日前一日 保险期间：至60周岁 本保险保险责任的保险金额均由基本保额和累积红利保额两部分构成。 (二)购买须知 保险责任： 基本生存保险金
1.压岁金：犹豫期结束次日至17周岁，每次给付首期保险费的2% 2.大学教育金：18—21周岁，每年给付保险金额的30% 3.婚嫁金：25周岁，给付保险金额的60% 4.养老金：60周岁，给付保险金额的200%+终了红利可选生存保险金 1.高中教育金：15—17周岁，每年给付保险金额的10% 2.深造金：22周岁，给付保险金额的60% 立业金：30周岁，给付保险金额的90% 身故保险金 18周岁前：所交保费与现金价值较大者+累积红利保额对应的现金价值+终了红利 18周岁后：(基本保险金额+累积红利保额)×5