中国人民保险公司产品质量保证保险条款解释

中国人民保险公司产品质量保证保险条款解释

适用范围

第一条凡经国家法定产品检验机构检测，经政府有关部门批准生产，并在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）销售的产品，均可以投保本保险。

[解释]本条款承保的产品必须经国家产品检验机构检测合格，并由国家有关部门批准生产，仅在国内销售的产品。考虑到港、澳、台地区产品质量的法律法规与内地不一致，故销往这些地区的产品不包括在内。同样，销往世界其它国家和地区的产品也不在此承保范围内。

第二条依法设立并生产或销售上述产品的企业，可作为本保险合同的投保人和被保险人。

[解释]根据《中华人民共和国产品质量法》（下简称《产品质量法》）的有关规定，生产者、销售者必须承担产品质量责任，因此，本条款的投保人是依法设立的生产或销售企业。依法是指获得工商行政管理部门颁发的有效营业执照。

第三条上述产品的购买者或消费者是本保险合同的权利人。被保险人在本保险合同项下的权益由权利人享有。

[解释]作为保证保险，本保险的权利人是上述产品的购买者或消费者。其中购买者包括零售商和批发商。

保险责任

第四条在本保险单明细表中列明的追溯期起始日之后，由被保险人生产或销售的产品，由于下列原因之一，导致权利人在保险期限内首次向被保险人提出索赔，依法应由被保险人承担修理、更换或退货责任，对于其中产品本身的质量赔偿责任，保险人在保险单明细表中约定的赔偿限额内予以赔偿：

（一）不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；

（二）不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的；

（三）不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。

[解释] 本保险采用期内索赔式。除保险期限外（一般为一年），续保时如投保人提出要求，追溯期的起始日可以扩展到保险期限之前。追溯期的时限，根据投保人的要求和产品保质期来确定。为了防止逆选择行为，首次投保不提供追溯期。

首次的概念是，权利人必须在保险期限内第一次向保险人提出索赔。初次投保时，保险产品必须在保险期限内生产，权利人必须在该期限内第一次向投保人提出索赔，投保人也必须在同一期限内代权利人向保险人索赔（第二十三条规定的情况除外），保险人才承担赔偿责任。

根据《产品质量法》，售出的产品有下列情形之一，销售者（包括生产者）应负责修理、更换、退货：

（一）不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；

（二）不符合在产品或者其它包装上注明采用的产品标准的；

（三）不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。

由此，产品不具备特定的使用性能是不合格的产品。如果产品不具备某种特定的性能，生产者或销售者已做了说明，消费者或购买者得知后仍然购买，就不能再以该产品不具备这种性能而提出索赔，保险人对此类索赔案件不承担赔偿责任。

有些产品或者其包装上标明该产品所采用的标准，如果产品的实际情况达不到所采用的标准，对权利人造成的损失，保险人承担赔偿责任。

自定标准的产品质量，往往通过产品说明或实物样品来确定。如果产品的规格、性能、所含主要成份的名称或含量与产品说明规定的标准不符或低于标准，或所销售产品的质量达不到实物样品的标准，从而对权利人造成的损失，保险人负责赔偿。

第五条由于保险事故引起的下列必要的、合理的费用，保险人也负责赔偿：

由于保险产品的修理、更换或退货引起的应由被保险人承担的鉴定费用、运输费用和交通费用。

[解释]保险人除负责赔偿保险产品的修理、更换或退货费用外，还赔偿因此产生的存在质量问题的产品或其配件的鉴定费用、运输费用和交通费用。但这种赔偿必须遵守必要和合理原则。

责任免除

第六条保险人对下列原因造成的损失和费用不负责赔偿：

（一）投保人及其代表的犯罪或故意行为；

（二）投保人或权利人的欺诈行为；

（三）战争、军事行为、恐怖事件、罢工、骚乱、盗窃、抢劫；

（四）政府有关当局的没收；

（五）核反应、核辐射、放射性或其他任何形式的污染；

（六）地震、雷击、火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等自然灾害和意外事故；

（七）权利人不按使用说明违规操作；

（八）产品的自然消耗或磨损；

（九）产品召回；

（十）运输或仓储过程中外来原因；

（十一）产品生产时国内市场技术水平尚不能发现的缺陷。

[解释]（一）至（六）为保证保险的绝对除外责任。

（七）权利人不按使用说明违规操作造成的产品损坏，不属于产品质量问题，保险人不负赔偿责任。

（八）产品的自然消耗或磨损是针对易耗产品而言。产品的自然消耗或磨损是一种必然风险，因此保险人将其作为不保风险。

（九）任何原因造成的产品召回，保险人均不负责。

（十）产品在运输或仓储过程中由于外来原因造成的损失和费用不属于产品的质量问题，故作为除外责任。

（十一）投保时产品本身已经存在内在缺陷，但当时受国内市场鉴定技术水平的限制尚无法发现，由此产生质量问题为除外责任。

第七条保险人对下列各项不负赔偿责任：

（一）任何原因造成的人身伤亡和保险产品之外的财产损失；

（二）关联企业之间的相互索赔；

（三）罚款、惩罚性赔款；

（四）因保险事故造成的一切间接损失；

（五）投保人承诺免费维修的费用。

[解释]

（一）产品质量缺陷造成人身伤害和保险产品之外的其它财产损失，不属于本条款项下的责任。

（二）为了防范道德风险，关联企业之间的索赔属于除外责任。

（三）承担罚款、惩罚性赔款的赔偿责任，违反公共道德原则，保险人对此一概不负责。（四）间接损失指上述保险责任范围内的损失和费用赔偿以外的其它所有非直接损失。（五）承诺免费维修属于投保人的自愿行为，由此发生的费用保险人不负责。

第八条保险人对下列产品的损失和费用不负赔偿责任：

（一）权利人认可并接受的有质量问题的产品；

（二）出厂时未经检验，或经检验不合格仍允许出厂，以及无法确定生产日期或销售日期的产品；

（三）超过安全使用期或有效期或保质期销售的产品；

（四）投保人停业、关闭或破产以后销售的产品。

[解释]

（一）权利人认可并接受的产品，指产品本身不合格或达不到规定的标准，投保人对此已明确告知，权利人仍同意以原价或折价购买的产品。对该产品的质量问题造成的索赔，保险人不负责。

（二）产品出厂时未经检验或产品经检验不合格仍允许出厂，以及产品标识上不注明生产日期，或限期使用的产品不标明安全使用期或失效日期，均违反《产品质量法》及《工业产品质量责任》条例的规定。另外，无法确定生产日期或有效期或销售日期的产品，不能表明其是否属于保险期限或追溯期限生产或销售的产品，责任难以认定，保险人对上述产品均不负责。

（三）超过安全使用期限或有效期或保质期销售的产品是《产品质量法》禁止的，保险人对此类产品不提供保障。

（四）对停业、关闭或破产后销售的产品，投保人不能进行质量管理，也无法承担产品质量责任，保险人对此类产品不予承保。

第九条其它不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。[解释]本条规定了除了以上所列的责任免除条款外，凡不是第四条、第五条列明的损失、费用和责任，保险人一概不负赔偿责任。

保险费

第十条投保人应当在本保险合同签发时将保险单明细表中列明的预收保险费缴付保险人。预收保险费按照投保人预计当年产品销售额或上年产品实际销售额，乘以保险单约定的费率确定。

[解释]本条规定了本保险预收保险费的交付时间和金额的确定方法。

第十一条本保险合同期满时，被保险人应将保险期内已经发生的实际销售额书面告知保险人，作为调整保险费的依据。但无论本保险合同因任何原因终止，保险人均按照被保险人在保险期内的实际销售额结算应收保险费。应收保险费与预收保险费的差额多退少补。但如果结算出的应收保险费低于保险单明细表列明的最低保险费，则保险人以最低保险费作为应收保险费，退还预收保险费多余的部分。

[解释]本保险按照投保人预计当年产品销售额或上年产品实际销售额预收保险费。保险期限终止时，被保险人应向保险人书面提供产品实际销售金额，保险人对已收保费进行调整，多退少补。保险期限内，对每次产品销售情况，被保险人要做好详细记录，以便保险人核查。

投保人、被保险人义务

第十二条投保人应履行如实告知义务，并如实回答保险人就产品有关情况提出的询问。[解释] 根据保险最高诚信原则，投保人在投保时必须履行如实告知义务，包括如实填写投

保书，如实回答保险人对保险标的及其它与保险风险相关的内容所提出的重要问题，任何虚假表述或隐瞒实情都可能造成投保人丧失本保单项下的权益。

第十三条投保人应按保险单约定的期限缴付保险费。

[解释]按约定如期缴付保险费是投保人应尽的义务，如投保人未按约定缴付保险费，保险人可以拒绝承担赔偿责任。

第十四条在保险期限内，保险产品在设计、制造、工艺、包装、原材料和说明书内容等方面发生变化，或其它重要事项变更致使风险程度增加的，被保险人应在十个工作日内书面告知保险人，并根据保险人的要求增缴保险费。

[解释]保险期限内，有关投保人的重要事项变更和保险标的危险程度增加的，被保险人都必须告知保险人，保险人根据风险变化程度确定是否增收保险费。

第十五条被保险人应遵守《中华人民共和国产品质量法》及其它相关法律、法规的有关规定，认真执行产品生产的技术标准和原材料进厂及产品出厂时的检验制度，加强质量管理，认真做好产品售后服务工作。

[解释]《产品质量法》及其它相关法规、条例，对产品生产和销售者的责任和义务都做了详尽的规定，被保险人必须严格遵守。

第十六条被保险人应认真接受保险人对保险产品的质量检查和监督，提供保险人认为必要的生产、销售、质检及产品修理、更换、退货等方面的数据资料和帐册，对保险人的防损建议认真付诸实施，但保险人的检查和监督并不构成对被保险人的任何承诺。

[解释]在保险期限内，不管是否发生产品质量问题，保险人对保险产品进行质量检查和监督时，被保险人应予以配合，并提供保险人认为必要的、合理的文件资料，对保险人提出的合理的防损建议应付诸实施。

第十七条保险产品的包装标识和内容必须符合有关法律、法规的规定。被保险人可以在广告、产品说明书或类似的宣传材料中宣传投保本保险的事实，但必须事先就宣传内容和方式征得保险人的书面同意并与保险人达成书面协议。

[解释]《产品质量法》对产品和包装标识已经做了详细的规定，被保险人应予以遵守。被保险人对标识上的内容及措词应严格审核，不得进行任何误导性的夸大甚至虚假的说明或描述。本保险被用作促销时，被保险人的宣传内容和方式必须事先征得保险人书面同意后方可采用和实施。有关书面协议中应当约定适当的违约责任。

第十八条发生保险事故时，被保险人应积极采取必要的补救措施以减少损失，并及时通知保险人。

[解释]本条款规定，发生保险事故时被保险人应采取必要的措施，并及时通知保险人，以降低损失程度。

第十九条当被保险人获悉可能因产品质量问题引起本保险合同项下的索赔或诉讼时，应立即以书面形式通知保险人；当接到法院传票或其它法律文书后，应及时以书面形式通知保险人；在必要时，保险人有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理。

[解释]发生保险事故，被保险人应立即书面通知保险人。如果发生诉讼案件，被保险人不

但要立即通知保险人，还要将有关的法律文件及时以书面形式通知保险人，保险人视情况作为是否应诉的决定，在保险人认为有必要的时候，保险人有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理。

第二十条保险合同期满不再续保时，被保险人应从本保险合同终止之日起，停止使用由保险人提供的投保本保险的宣传标记和其它宣传材料。

[解释]保险合同期满不再续保时，被保险人应立即停止使用印有投保本保险标记的文件资料，停止在广告上进行类似的宣传。

第二十一条被保险人违反第十七条、第二十条约定的，应当按照第十六条所述书面协议的约定和法律的规定承担相应的民事责任。

[解释]依照本条规定，如果被保险人在有关本保险的宣传中，没有按照与保险人达成的书面协议办理，应当承担有关书面协议中约定的违约责任。

第二十二条投保人、被保险人如不履行上述第十二条至第十九条及第二十一条任何一条约定的任何一项义务，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达被保险人时解除本保险合同。已经赔偿的，保险人有权追回。

[解释]本条款规定，投保人在违反“投保人、被保险人义务”中的任何一项时，保险人有权采取的措施。

赔偿处理

第二十三条当被保险人获悉，可能因产品质量问题引起本保险合同项下的损失或诉讼后，须以书面形式通知保险人，一旦保险人接受该通知，则今后因该事故造成的索赔，如由权利人在保险期限届满之日起一年之内通过被保险人向保险人提出索赔，该索赔视同为在保险期限内提出。

[解释] 当被保险人在保险期限内尚未接到权利人索赔，但已经获悉由于保险产品的质量问题可能导致损失或诉讼时，须以书面形式通知保险人。保险人经调查后，一旦认定被保险人的预见合理，并接受了该通知，不管投保人是否续保，今后因该产品的质量问题导致的索赔，保险人都要承担责任，但权利人最迟在保险到期后一年内提出索赔为限。

第二十四条权利人认为产品存在质量问题的，经被保险人（必要时须经过保险人）鉴定确认后由被保险人向保险人提出索赔。被保险人向保险人进行索赔时，应提交保险单正本、销售发票、权利人的索赔报告、产品质量检验报告、维修费用凭证及其它必要的单证材料。

[解释]本保险的权利人是购买者和消费者。发生保险事故时，权利人必须通过被保险人向保险人索赔。被保险人接到权利人的索赔申请后，应先确定是否由保险事故所造成，如确属产品质量问题，要求权利人填写索赔清单，并提供相关的证明和费用收据。被保险人将这些单证和其它保险人要求的文件材料提供给保险人，以代权利人向保险人索赔。

第二十五条发生保险事故时，保险人在保险单明细表中列明的赔偿限额内按下列处理方式进行赔偿：

（一）因设计、制造等原因导致产品的零部件、元器件失效或损坏时，赔偿该部件或元器件的重置价和修理费用；

（二）整件产品需要更换、退货时，其赔偿金额以产品出厂价格或销售价格为限。若出厂价格或销售价格高于购买地重置价时，其赔偿金额以重置价为限；

（三）保险人负责赔偿因产品修理、更换、退货引起的鉴定费用、运输费用和交通费用，合计赔偿金额在同一赔案中不得超过第四条项下赔偿金额的30%；

（四）更换或退回的产品残值作价在赔款中扣除后归被保险人所有。

[解释]本条规定了保险产品零部件元器件失效或损坏、整件更换或退货及因此产生的费用的赔偿处理方式。

第二十六条权利人必须通过被保险人向保险人提出索赔，保险人在本保险单明细表中列明的赔偿限额内承担赔偿责任，超过赔偿限额的部分由被保险人负责赔偿，保险人不负赔偿责任。对于超过赔偿限额的部分，如被保险人向保险人提供了保险人认可的担保，则保险人也可以在担保的额度内承担赔偿责任。

[解释] 本条约定了本保险的赔偿应当通过被保险人间接赔偿给权利人，而不直接对权利人理赔。在保险期限内，对所有权利人的赔偿金额，不超过保险单明细表中约定的累计赔偿限额。如果索赔金额超过累计赔偿限额，超过部分被保险人自行承担。被保险人须向保险人提供保险人认可的担保，承诺其所承担的责任。

第二十七条本保险合同项下的保险事故发生时，若另有其它保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人仅负按比例分摊赔偿的责任。对于其他被保险人应承担的赔偿责任，本保险人不负责垫付。

[解释]本条款规定，在重复保险的情况下，保险人仅承担比例分摊赔偿责任。

第二十八条发生本保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，权利人和被保险人应采取一切必要的措施向有关责任方索赔。保险人自赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使对有关责任方请求赔偿的权利。在保险人行使上述权利时，权利人和被保险人应当积极协助。

[解释]如果保险事故的发生是由第三方造成，如产品的质量问题是由其它厂商提供的零部件不合格造成，保险人赔偿之后可以向这些厂商进行追偿，权利人与被保险人应积极协助。

争议处理

第二十九条本保险合同的争议解决方式由当事人从下列两种方式中选择一种（选择的方式应当在保险单上注明）：

（一）因履行本保险合同的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交仲裁委员会仲裁（仲裁委员会的名单在保险单上注明）；

（二）因履行本保险合同的争议，由当事人协商解决。协商不成的，依法向人民法院起诉。

[解释]本条规定了保险合同争议的两种解决方式，可以在投保时由投保人选择其中的一种，并在保险单上予以注明。

第三十条本保险合同争议的处理适用中华人民共和国法律。

[解释]本条规定了本保险适用的法律。

其它事项

第三十一条在保险期限内，投保人不得解除本保险合同。

[解释]保险生效后，投保人不得解除合同，如果投保人违约，保险人可以根据反担保函上的承诺，要求法庭强制投保人履约。

第三十二条名词解释

产品：本条款所称产品是指经过加工、制造用于销售的产品。该产品已运离被保险人，并不再为被保险人所有、保管或控制。

关联企业：与被保险人在资金、经营、购销等方面，存在直接或者间接的拥有或者控制关系，或者直接或者间接地同为第三者所拥有或者控制，或者其他在利益上具有相关联的关系。