私人银行客户活动方案

私人银行客户活动方案

【篇一:私人银行客户增值服务方案】

私人银行客户增值服务方案

只要您成为我分行的私人银行客户就享有兴业银行呼和浩特分行全

管家式的服务,能够为您及您家庭成员的健康、求学、事业发展提

供一系列服务,除了下述共性服务外,我们还将根据您自身的每次

的需求为您量身打造专属您的服务方案,您每年享有的共性服务如下:

(一)旅游定制服务

我们可根据您的要求为您专门定制旅游线路及旅游团,帮您实现您

的旅游愿望。

(二)健康医疗服务

客户每年可享受

●一次到指定三级甲等医院免费体检(增强型套餐)

●预约专家挂号(钻石5次/年),

●全程导医(钻石5次/年)

●手术住院安排(钻石2次/年)

●贵宾休息室(不限次数)

●免费保健短信

(呼和浩特地区指定医院为:九华体检中心)

日均金融资产达到3000万元以上体检医院升级为北京301医院。(三)专属机场贵宾服务

全程专人引领服务:

白塔机场候机楼c岛特设兴业银行贵宾专属柜台,专人协助办理行

李托运,并引导至白塔机场一楼商务区或二楼贵宾区内vip 3号休息室。

票款折扣更低:

我行贵宾客户拨打“96777”,可预订机票,票款可在原折扣基础上

再享9.9折优惠。(客户需用兴业信用卡支付票款)

登机牌提前办理:

贵宾客户致电理财经理,即可提前办理登机牌(ca、zh航班除外)。客票优先候补服务:

我行贵宾客户在呼和浩特机场享受客票优先候补服务。

(四)汽车维护服务

客户持我行私人银行卡可享受完美汽车行洗车六折的优惠折扣。

在我行日均金融资产达到3000万元以上的每年可享受在完美洗车

行十二次免费洗车服务(可提供上门洗车业务)

日均金融资产达到5000万以上的客户每年可免费享受4s店基础保

养座驾一次。

(五)丽人服务

持我行私人银行vip卡前往思妍丽美容院可以享受低折扣项目优惠

金融资产在3000万元以上的我行赠送思妍丽5000元年卡一张,到

店做任意项目可享受6折优惠。

(六)、生活服务

持我行私人银行vip卡前往呼市部分高档酒店就餐,可提前打电话

进行预约,享受酒店贵宾折扣。(详见私行手册)

(七)在全国范围内柜面办理以下业务全免手续费

跨行转账汇款,跨地区存取款,atm取现,开立存款证明等业务。(八)赠书服务

为每位私行客户每月提供一本畅销书籍、每季提供一本私人银行专刊。(九)1+n专家服务团队

每位私人银行客户有任何理财要求,只要找到自己专属的“理财经理”,就等于兴业银行的全部资源都“随伺在侧”。每位客户经理身后,都有一组资深的“投资顾问团队”提供支持,透过他们,可以调动整

个兴业银行的平台资源。

(十)海外教育管家服务

子女教育是您精致人生中最贴心的牵挂,我们精选优质教育资源,

为您的子女提供以高品质、国际化为特色的教育规划。

(十一)公务机优惠预约服务

本行客户可通过专属通道预约并享受首都航空提供的相应飞行小时

优惠及飞行后付费的便利。

(十二)综合金融服务

●个人融资系列提供独具特色的个人授信特别提款权

●企业融资系列流动资金贷款、贸易融资、项目融资

综合授信、动产与不动产融资

(十三)咨询规划服务

●私人律师服务

●私人保险规划师服务

●私人税务筹划师服务

(十四)文化心灵服务

●藏品定制我们与顶级艺术公司联袂,根据您所提供的画作要求:艺术家的选择、作品主题、尺幅、完成时间等,为您量身定制当代精品,为您奉上专属于您的传世精品。

●藏品鉴定顾问为您个人的收藏提供专业的判断和指导,协助您去

伪存真。

●慈善捐赠顾问联合著名慈善机构,为您的仁心和爱意安排最合适

的途径与方式。

(十五)特色旅程规划

金融资产达到5000万元以上的客户每年享受一次价值10000元/位

境内外旅游一次,比如马尔代夫浪漫之旅—臵身于那一片美的无法

言语的大海,深刻的放松身心。(报价13000元/位)

增值服务合作单位明细

【篇二:商业银行私人银行客户营销策略探讨】

商业银行私人银行客户营销策略探讨

摘要:随着境内高净值人群迅速增加以及社会对他们的关注度不断

上升,国内多家商业银行纷纷开立私人银行部门,而非银行机构也

参与到对高净值人群的竞争当中,各商业银行私人银行部门在被各

种同业机构包围的竞争态势下,应加快产品创新和内部整合,提高

服务人员素质,树立独特的品牌形象,才能保持竞争优势,获取客

户资源。关键词:私人银行;产品创新;解决方案;获取渠道

私人银行业务这一概念自引入国内以内,逐渐为国人所接受并在境

内掀起了一股私人银行之热潮,国内多家商业银行纷纷开立私人银

行部门,为该业务在国内的长远发展奠定了基础,对于“私人银行”、“高净值人群”等等字眼更是为国人津津乐道,不少机构和个人也对

国内外私人银行业务的发展做出诸多研究,国内几家大型商业银行

也不约而同地与第三方机构合作,分别发表了关于私人财富的研究

报告,更进一步揭示了国内私人银行业务的发展状态。

随着境内高净值人群迅速增加及社会对他们的关注度不断上升,不

少非银行机构也参与到对高净值人群的竞争当中,比如第三方财富

管理机构、证券公司、信托公司等都打出私人银行、高端财富管理

的服务旗号,面对这一现状,商业银行在一边受政策制约,一边被

各种同业机构包围下,如何加强对私人银行客户的关系维护,采取

各种有竞争力的营销手段,保持现有客户并持续获取客户成了关键

的制胜因素。

一、加快产品创新,通过全行的内外整合,提供整体解决方案

金融产品是现阶段商业银行吸引客户的重要内容。从目前我国财富

人群对资产分配来看,房地产投资占最大部分,其次是基金投资和

另类投资,但是对于商业银行来说,客户手上可投资金融产品的资

产才是衡量是否目标客户的关键。

现时商业银行可投资金融产品主要类型为:银行本身的理财产品类、代理保险类、信托产品类、证券投资类、大宗商品类如黄金、白银等、另类投资包括股权投资、艺术品投资等,另外还有境外投资等等。

从实际客户受欢迎程度来看,中短期限、收益较高的信托类产品是

目前各私人银行机构的主力产品,究其原因是客户对商业银行在风

险管理方面的信任度较高,对商业银行在稳健型产品的管理和开发

能力方面比较看重。通过每笔100万以上大额的信托产品投资,银

行吸引了大量资金并稳固了客户资源。但不可否认的是,同质性强、好项目难寻、银行与信托公司的合作模式等成了该类型产品的发展

障碍,信托公司自身的产品资源也分流了商业银行一部分客户。

另一方面,信托公司、证券公司、阳光私募公司、投资公司等机构

在开发如股权投资、私募基金等方面也有其独特的优势,而这类型

产品目前在市场上正深受高净值人群的追捧,客户往往会直接寻找

这些第三方机构,而非商业银行,而商业银行本身,在开拓这些产

品时,受限制于政策监管和专业人才,也多需依靠这些机构作为投

资顾问,采取合作的形式。

因此,商业银行私人银行业务要获得在产品上的优势,必须提高

对市场投资的敏感度和前瞻性,加快产品创新,比如,在另类投资

方面,有私人银行推出期酒类信托产品、茶叶类信托产品等,该类

型产品既可让客户提取实物,如不提取实物则可获取现金收益,一

举两得,能引导高净值人群对于有升值潜力的商品进行投资,也满

足了客户对风险保障的心理,又如,利用本行境内外资源优势,为

客户提供到境外投资当地金融市场的通道,这些均是商业银行所能

获得的资源优势。

另外,要注重资源的利用和整合。目前商业银行私人银行机构服务

的客户大多数来自于个人金融部门,特别是各银行网点的现有客户群,因此私人银行部门与商业银行零售部门有先天上密不可分的关

系,但是,在与商业银行其他部门的资源互补方面便略显不足,若

能发挥银行本身各部门相互协作效用,将会大大提高为客户服务的

深度。比如公司业务部门与私人银行业务部门的整合,由于目前国

内高净值人群八成以上均为民营企业家,每个私人财富客户的背后

均存在民营企业,便会发生公司业务,因此若能与公司业务部门联

动起来,无论从留住客户或获取新客户资源或是集团利益来看,均

是大有裨益的。

那么,商业银行私人银行业务在产品竞争方面最为关键便是整体解

决方案的提供了。只有提供整体解决方案,才能真正发挥商业银行

在高净值人群维护方面的优势,与第三方机构服务形成差别。如某

客户需求是把资金调动到香港进行特定项目的投资,国内某私人银

行部门为其策划整体方案,利用银行本身的qdii额度作为投资通道,其中所

涉及包括投资银行部、风险合规部、个人金融业务部、集团境外机

构等等多个部门,并涉及与监管部门的多次关于政策问题的沟通,

这些资源整合和资源调动的能力才是私人银行部门未来服务客户的

亮点。

二、提高服务人员素质,重建营销考核架构,告别传统营销观念打

造高素质的服务人员团队,也是私人银行客户维护的重要环节,但

私人银行业务在国内发展的时间不长,积累的专业人员不多,实际

操作上会出现各种限制。服务不是一种外在的形式,要求职工从内

心中存在必须经过长时间的教育培养,仅仅依靠规章制度或者纪律

要求是不够的。

首先,私人银行的客户服务人员,主要来自于银行各个专业的员工,由于银行专业的特殊性,对非本专业的知识了解不多,造成人员知

识结构单一,综合业务的经验不足,即便是有多年客户服务经验的

资深员工,也未必能有全面的金融知识和高净值人群服务经验两者

兼得。

其次,来自各专业的员工如何互补不足、互相协作也是十分需要解

决的问题。

实际上,客户在面对私人银行服务人员时,往往是一对一的,这就

要求该员工有丰富的知识应对客户的各种需求,背后团队对其业务

支持的反应能力也会受到考验,目前商业银行内部营销人员和产品

设计部门的信息不对称,非金融专业的人员缺少也相应地体现在私

人银行服务平台之上。

除了对员工专业能力的考验外,对营销人员的考核机制也需重建

架构,由于私人银行服务的特殊性,采用传统银行考核架构对私人

银行营销人员会造成一定程度的障碍,传统的个人金融业务看重数量,但是私人银行业务发展则重质不重量;私人银行打造的是度身

定制、解决方案和信息支持,传统任务式计件式的考核制度容易使

营销人员把注意力放在如何迅速地向更多的客户销售更多的产品上,与普通网点的营销经理无异,无法体现私人银行的特性。

另外,为解决专业能力不足,私人银行可利用商业银行的优势资源,如建立模拟团队,除在行内储备专业人员外,还可以利用客户资源,筛选鉴别现有客户不同的专业能力,建立资源库,以便快速响应不

同的客户需求,而作为支持力量的客户,也能提高其客户感知体验,有助于对该客户的维持和开发。

三、客户获取渠道

商业银行的零售客户群是现时国内私人银行客户资源最重要的组成

部分,与零售部门的联动是客户获取的重要手段,往往是采取通过

网点客户经理发现符合条件的客户,然后推介给私人银行客户经理

的模式,但是银行网点积累客户需要时间,经过一段时期的开拓,

网点推荐客户的速度就会放缓,如何继续培育新的客户群也是需要

深究的问题。

私人银行业务因其敏感性,不会采取高调的推广宣传活动,获取客

户最行之有效的方法就是“转推荐”,建立良好口碑,让现有客户主

动向身边的朋友和家人进行推广,充分利用国内的“圈子”文化,形

成以点带面的营销效果。

【篇三:私人银行建设实施方案(上海分行)】

上海分行进行私人银行(暂用名)建设的实施方案

根据建总函(2004)1173号文《关于进行私人银行(暂用名)建设试点工作的通知》,在对上海地区市场情况、顶端客户资源及服务

现状等进行了深入细致的调研和分析之后,上海分行特制订以下私

人银行(暂用名)的实施方案。

一、地点及建设规模

财富管理中心的备选地址为:淮海中路200号4楼和银城东路201

号2楼。

(一)淮海中路200号4楼备选地址(面积约为800平方米)特点:

该址位于上海市中心繁华的高尚地段,拥有丰富的客户资源。交通

便捷,并且可以为顶端客户专辟停车位。另外有仅往返于1到4层

专门电梯,方便客户直达4楼。

同时该址也是上海分行最大的个人理财中心---分行营业部个人理财

中心所在地,将财富管理中心设立在此有利于综合利用分行营业部

个人理财中心的各类资源进行优势互补,同时使得我行对vip客户分层次服务的特点得以体现。

(二)银城东路201号2楼备选地址(面积约为600平方米)特点:地处陆家嘴3-1-1黄金地区,交通便利但又闹中取静,地理位臵具有

不可替代的优越性,周边高级写字楼林立,富商巨贾出入频繁,拥

有极好的客户资源。而且世界金融大厦是分行所在地,便于分行各

部门对贵宾银行进行管理和集中分行全部的人才优势,大厦的物业

管理水平更是在上海顶级写字楼中屈指可数,这对贵宾银行提供高

标准金融服务和物业服务都是极为重要的保证。世界金融大厦地理

位臵美中不足的是因为地处浦东,交通问题可能给客户带来一定的

不便。

二、管理模式及组织架构

(一)管理模式:

在分行个人银行业务部内设财富管理中心,重点向顶端客户提供个

人财富管理、投资顾问等各类专业化的金融咨询服务,策划和组织

各类增值服务,并且具备为顶端客户办理大额银行业务的功能。

特点:

1.从管理模式上看,财富管理中心为分行的一个经营部门,个人银

行业务部作为财富管理中心的业务主管部门,对其行使主要的管理

职能。

2.客户帐户仍留在原所属营业机构。

3.对客户的服务采用“双客户经理制”,即客户原所属机构的客户经

理和财富管理中心客户经理共同对顶端客户进行服务,两级机构分

工不同、各有侧重。日常的服务如普通的业务咨询、具体业务的办

理等主要由原所属机构客户经理负责提供,财富管理中心的客户经

理则侧重于提供投资组合建议、度身定制产品、理财方案设计等高

知识含量、高附加值的服务。

4.财富管理中心一方面为我行现有的顶端客户提供专门的服务,一

方面通过各种渠道发现和争取新的顶端客户成为我行的客户。

5.为更好地方便客户,财富管理中心设专门的交易室,具备办理交易功能,可为客户办理大宗交易。有关交易的帐务处理可挂靠就近的营业机构。在开业初期,考虑到交易量可能不会很大,为简化会计核算上的手续和更好的满足风险控制的总体要求,可借用就近营业机构的专辟窗口办理业务。

当财富管理中心客户数和交易量达到一定的规模时,将交易放在财富管理中心内的交易室办理,办理交易的人员也由就近网点提供,所有会计上的管理也均纳入就近网点。

优点:

1.客户账户无需转移,对于客户原所属支行来说,不会存在因为顶端客户资源流失而影响其收益的顾虑。

2. 财富管理中心的重点业务是提供投资顾问、财富管理等服务,办理具体的业务不是其主要服务内容。一般建议客户尽量在原属网点办理业务(如购买基金等),这样在中间业务收入等方面对原属网点的影响将会比较小,各支行会比较愿意向财富管理中心推荐顶端客户。

3.财富管理中心作为分行的一个部门,不仅直接为顶端客户提供高层次、专业化的服务,而且对提升全行理财业务水平具有非常重要的指导和示范作用。

4.投入小。财富管理中心作为分行的一个部门,可以利用分行原有的行政管理资源,交易挂靠就近营业机构,可避免因“小而全”而可能出现的冗员、低效益等问题。

(二)组织架构

财富管理中心可设臵部门主管、专家顾问团(初创阶段可聘请兼职顾问)、客户经理、客户经理助理等岗位。

三、人员配备

根据我行现有顶端客户资源情况,发展初期,财富管理中心拟配备人员4名人员。其中设:主管1名、客户经理2名,客户经理助理兼接待员1名。所有人员将由分行人力资源部在全行统一招聘。另外,设兼职专家顾问团,顾问团人员由分行统一从行内、外招聘。(一)任职要求

1.财富管理中心主管任职要求

(1)大学本科以上学历,10年上工作经历,5年以上从事市场营销或管理经历。

(2)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识,熟悉掌握和综合运用银行经营规章制度和操作流程,有较强的业务拓展、经营管理能力和管理协调能力,具备较强的市场营销能力和金融创新能力。

2.客户经理任职要求

(1)大学本科以上学历,进行五年以上。

(2)参加过分行组织的个人理财客户经理培训班并取得合格证书,从事个人理财业务一年以上的专职理财客户经理。

(3)拥有保险代理人资格和证券从业人员资格。

(4)管理的vip客户(包括总行级和分行级)数量超过150名(含)。

(5)管理的vip客户的综合贡献度在分行平均水平以上。

(6)在发展vip客户、推荐增值服务商户或组织营销活动等方面有突出成绩,或在分行及以上单位举办的个人理财业务竞赛中获得过名次。

另外,获得注册财务策划师(rfp)或(cfp)资格的优先考虑。

3.客户经理助理任职要求

(1)大学本科以上学历,进行工作3年以上。

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