银行系统设计说明书范本(pdf 63页)

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目录

总体部分设计

1.引言(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4

1.1编写目的。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4 1.2项目背景。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4

1.3定义。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4

1.4参考资料。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4

2.任务概述(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。5

2.1目标。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。5

2.2需求概述。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。5

2.3条件与限制。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。5

3.总体设计。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。6

3.1总体结构和外部模块设计。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。6

3.1.1 体系结构风格(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。6

3.1.2 模块设计(王忆心李美华石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。7

3.2 功能分配。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。9

3.2.1 储蓄业务模块部分(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。9

3.2.2贷款业务模块部分(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。10

3.2.3网上银行模块部分(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。11

3.2.4信用卡业务模块部分(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。12

3.2.5系统管理模块部分(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。12

4.接口设计。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。13

4.1 外部接口(王瑶):见文件《用户接口》

4.2 内部接口。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。13

4.2.1 储蓄业务模块内部接口(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。13

4.2.2贷款业务模块接口(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。14

4.2.3 信用卡模块接口(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。15

4.2.4 网上银行模块接口(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。15

4.2.5 系统管理模块接口(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。16

5.数据结构设计(朱琪)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。17

6. 逻辑结构设计(朱琪)见文件《关系图设计》

7. 物理结构设计(朱琪)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。17

8.数据结构与程序的关系(类图)(王忆心李美华石楠)

见文件《类图设计》

9.运行设计。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。28

9.1 运行模块的组合。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。28

9.1.1储蓄业务(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。28 9.1.2贷款业务(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。29 9.1.3信用卡业务(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。31 9.1.4网上银行(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。31 9.1.5系统管理(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。33 9.2运行控制。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。34 9.2.1储蓄模块(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。34 9.2.2贷款模块(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。34 9.2.3信用卡模块(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。35 9.2.4网银模块(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。35 9.2.5系统管理模块(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。35

10.出错处理设计。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。35 10.1储蓄模块(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。35 10.2贷款模块(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。36 10.3信用卡模块(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。36 10.4网银模块(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。36 10.5系统管理模块(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。36

详细设计部分

1.储蓄系统模块(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。37 1.1功能。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。37 1.2输入/输出项目。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。38 1.3程序逻辑与算法。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。40

2.贷款系统模块(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。47 2.1功能。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。47 2.2输入/输出项目。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。.49 2.3程序逻辑与算法。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。51

3.网银系统模块(王忆心)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。54 3.1功能。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。54 3.2输入/输出项目。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。54 3.3程序逻辑与算法。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。55

4. 信用卡系统模块(李美华)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。57 4.1功能。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。57 4.2输入/输出项目。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。58 4.3程序逻辑与算法。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。59

5.系统管理模块(石楠)。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。62 5.1功能。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。62 5.2输入/输出项目。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。62 5.3程序逻辑与算法。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。62

3.2 功能分配

银行从业资格考试公共基础知识历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年,第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作

-2020最新银行从业考试题库

银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题,每题0 以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是( ),2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行,中国建设银行 B(中国建设银行,中国工商银行 C(交通银行,中国农业银行 D(中国农业银行,中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日

A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中,(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述,错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型

银行从业公共基础考试题库

2009年银行从业公共基础考试题库 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23 A、经济进展水平 B、经济进展状况 C、经济进展前景 D、经济进展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济进展的总体目标一般包括:(ABDE )P24 A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济进展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的要紧指标。(B)P24 A(对) B(错) 5、我国统计部门公布的失业率为:(C)P24

A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来讲,衡量通货膨胀的常用指标:(ABD)P25 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时,生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错) 8、下列属于国际收支中经常项目的有:(CDE)P25 A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中,贸易收支是其最要紧的部分。 A(对) B、(错)

10、经济周期的四个时期是指:(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 11、下列属于经济结构的是:(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接阻碍社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A(对) B(错) 13、下列属于第二产业的行业有:(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业

银行从业资格考试公共基础考试要点总结

银行从业资格考试要点 1、中国人民银行(1948 年成立,职能为在国务院的领导下,制订和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定) 2、中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立,监管职责主要围绕金融机构。 监管理念:管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标:保护存款人和消费者利益;增进市场信心;增进公众对现代金融了解;努力减少金融犯罪 监管措施:市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 中国银行业协会:自律、维权、协调、服务职能;观察员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。 政策性银行的改革: 按照分类指导、一行一策的原则;首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务;对政策性业务要实行公开透明的招标制。 3、交行87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。 四大行里,中行最早股份制,建行最早上市(05年10月)。 农行09年改制,10年7月15上交所、16日港交所上市。 招商银行1987深圳;兴业银行1988福州;恒丰银行2003烟台;浙商银行2004杭州,渤海银行2005天津 4、2001年第一家农村股份制商业银行:张家港市农村商业银行;

2003 年第一家农村合作银行:宁波鄞州农村合作银行; 农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。 农村资金互助社不得向非会员吸收存款,发放贷款,不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。 村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。 06年12月31日邮政储蓄银行成立,07年3月20挂牌,定位:依托发挥网络优势,完善城乡金融服务,以零售与中间为主,提供基础金融服务。 5、城市商业银行发展新趋势:引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 1979 年,第一家城市信用社在河南省驻马店市成立,94年,城市合作银行,98年,城市商业银行。 6、非银行金融机构 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 金融资产管理公司(信达、长城、华融、东方):最大限度保全资产、减少损失,依法独立承担民事责任,处置政策性不良资产。 企业集团财务公司,服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务。 货币经纪公司,专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。 7、银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求

2018年保荐代表人胜任能力考试《投资银行业务》真题解析5(乐考网)

2018年保荐代表人胜任能力考试《投资银行业务》真题解析(乐考网) 证券专业资格考试科目保荐代表人胜任能力考试《投资银行业务》,考试时间为180分钟,考试题型均为选择题,考试题量为120题,该考试的含金量高,难度大并且只有在通过从业考试之后才可以报考。更多考试资料请关注乐考网或本文库持续更新。 选择题(以下备选项中只有一项符合题目要求) 21[单选题]以下属于政府补助的有( )。 A.直接减免的所得税 B.先征后返的所得税 C.政府向其投资的企业某项目提供建设补助 D.增值税出口退税 参考答案:B 易错项为B,C。 参考解析:A项,直接减免的所得税为不涉及资产直接转移的经济支持,不属于政府补助准则规范的政府补助;C项,政府与企业之间的关系是投资者与被投资者的关系,属于互惠交易,不属于政府补助;D项,增值税出口退税是国际上的通行做法,避免了国际间的重复征税,不属于政府补助。 22[单选题]2016年1月1日,甲企业取得专门借款2000万元,直接用于当日开工建造的厂房,年利率为5%,2016年累计发生建造支出I800万元,2017年1月1日,又取得一般借款500万元,年利率为6%,当日发生建造支出300万元,以借入款项支付(无其他一般借款)。2017年10月至12月,因可预见东北冬季严寒无法施工导致停工。2017年该企业应予资本化的利息费用为( )万元。 A.106 B.79.5

C.100 D.130 参考答案:A 易错项为A,D。 参考解析:事先可预见的不可抗力因素导致的中断,属于正常中断,相关借款费用仍可资本化。题中,2017年的利息资本化金额=2000×5%+(1800+300-2000)×6%=106(万元)。 23[单选题]企业的销售量对利润的敏感系数为5,当产能达到i00%时单价为40元,变动成本率为50%。如果产能下降至60%,为了保持盈亏平衡,产品价格要调整至( )元。 A.35 B.45 C.50 D.60 参考答案:C 易错项为C,D。 参考解析:假设当产能达到100%时,产量为Q。销售量对利润的敏感系数,当产量下降至盈亏临界点时EBIT=0,AEBIT=0-EBrr=-EBIT,所以DO1=-1/[(Q0-Q)/Q]=5,所以Q=1.25Q0。当价格为40元时,则 F=40×(1-50%)Q=20Q,假设价格调整为P,则F=20Q=20×1.25Q0=0.5P×Q0,所以P=50。 24[单选题]( )是指在信贷资产证券化过程中,因承诺信托而负责管理特定目的信托财产并发行资产支持证券的机构。 A.特定目的信托受托机构 B.信贷资产证券化发起机构 C.信用增级机构

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1.1979年,第一家城市信用合作社在()成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险

答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的()。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括()。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 解释:制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。 6.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A.国家开发银行

投资银行业务分析

投资银行业务分析 摘要:投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内,投资银行业这一术语的含义十分宽泛,从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务;而从狭义的角度来看,包括的业务范围则较为传统。投资银行的狭义含义只限于某些资本市场,着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动,即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务。 关键词:投资市场发展证劵 (一)投资银行简述 投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物,是发达证场劵市场和成熟金融体系的重要主体,在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。 由于投资银行业的发展日新月异,对投资银行的界定也显得十分困难。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓,英国称之为商人银行,在日本则指证券公司。国际上对投资银行的定义主要有四种: 第一种:任何经营华尔街金融业务的金融机构都可以称为投资银行。 第二种:只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。 第三种:把从事证券承销和企业并购的金融机构称为投资银行。

第四种:仅把在一级市场上承销证券和二级市场交易证券的金融机构称为投资银行。 (二)投资银行的业务 经过最近一百年的发展,现代投资银行已经突破了证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行等传统业务框架,企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化、金融创新等都已成为投资银行的核心业务组成。 (三)投资银行的组织结构 一般而言,一个投资银行采用的组织结构是与其内部的组建方式和经营思想密切相关的。现代投资银行的组织结构形式主要有三种。1.合伙人制。2.混合公司制。3现代公司制。 (四)投资银行的起源与沿革 现代意义上的投资银行产生于欧美,主要是由十八、十九世纪众多销售政府债券和贴现企业票据的金融机构演变而来的。投资银行的早期发展主要得益于以下四方面因素。

银行《公共基础知识》历年真题库

银行《公共基础知识》历年真题库银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年,第一家城市信用合作社在(河南驻马店 )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( 债券信用评级法)对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的(授信业务 )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括(组织实施中央银行公开市场操作 )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 1

保荐代表人-保荐代理人投资银行业务能力模拟题1

保荐代表人-保荐代理人投资银行业务能力模拟题1 保荐代理人投资银行业务能力模拟题1 一、判断题 1、A国有企业高层管理人员季某于2009年10月投资了一家为该企业提供燃料的B企业,则在2009年12月底季某应转让其所持股份。 2、公司对公开发行股票所募集资金,必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须经董事会作出决议。 3、公开发行公司债券筹集的资金,可用于弥补企业亏损。 4、某投资者在2009年初以950元的发行价格购买了面值为1000元、票面利率为9%、期限为1年、到期一次还本付息(按面值还本)的债券。那么该投资者的按复利计算的到期收益率介于14%至15%之间。 5、国际开发机构在中国境内公开发行人民币债券应组成承销团,承销商应为在中国境外设立的证券经营机构。 6、国有股东协议转让上市公司股份的价格应当以上市公司股份转让信息公告日前20个交易日的每日加权平均价格算术平均值为基础确定;确需折价的,其最低价格不得低于该算术平均值的80%。 7、Q上市公司依据制定的股权激励计划为其高级管理人员袁某提供了贷款担保。 8、因与上市公司或其关联人签署协议或作出安排,在协议或安排生效后,持有上市公司5%以上股份的自然人,视为关联人。 9、王某自2008年10月起担任上市公司伟业集团的监事,则其可以在2009年10月20日将所持有的800股股份一次性转让给本公司职员张某。

10、根据现行规定,上市公司最近3年以现金方式累计分配的利润不少于最近3年实现的年均可分配利润的20%。 二、单项选择题 11、某上市公司总经理张某于2009年6月任期届满离职,对其所持有的本公司股份,下列说法正确的是______。 A(张某在任职期间不得转让其股份 B(张某任职期间可以转让其股份 C(张某离职后可以转让其股份 D(张某离职后1年内不得转让其所持公司股份 12、A公司为由甲、乙、丙、丁四人采取发起方式设立的股份有限公司,申请设立时,四人共同制订了公司章程,根据规定,该公司章程的效力于______时终止。 A(公司被依法核准注销 B(公司宣告解散 C(公司清算 D(公司宣告破产 13、钱某、孙某和张某三人准备采取募集设立的方式设立一股份有限公司,现股款已经募足,准备 召开创立大会,根据规定,该创立大会必须有代表股份总数______的发起人、认股人出席才能举行。 A(过半数 B(2/3以上 C(3/4以上 D(80%以上

银行从业考试公共基础单选、多选、判断

银行从业考试公共基础试题库 (单选、多选、判断各100题) 一、单选题 1、(D)年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、 2000 B、2001 C、 2002 D、 2003 2、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是(D)。 A、中国银行业协会 B、国务院 C、中国人民银行 D、中国银行业监督管理委员会 3、2003年中国人民银行将对银行业的(C)移交至新设立的银监会。 A、工商信贷职能 B、政策执行职责 C、监管职责 D、组织协调职责 4、汽车金融公司的监管机构是( A )。 A、银监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会 5、在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是(D)。 A、中国农业银行 B、中国工商银行 C、中国银行 D、交通银行 6、国家开发银行成立时的主要任务是(D)。 A、工商信贷和储蓄业务 B、办理中国政府对外优惠贷款 C、支持进出口贸易融资 D、国家重点建设项目融资 7、银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的(A )。 A、现场检查 B、市场准入 C、监管谈话 D、信息披露监管 8、中国银行业协会的日常办事机构为(A )。 A、秘书处 B、理事会 C、会员大会 D、常务理事会 9、中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是(C). A、商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少 B、商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多 C、商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 D、商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多 10、汇率政策中最基础、最核心的部分是( C )。 A、促进国际收支平衡 B、确定适当的汇率水平 C、选择相应的汇率制度 D、以上说法都不对 11、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是(A )。 A、公开市场业务 B、公开市场业务和利率政策 C、公开市场业务和存款准备金率 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12、属于长期资金市场的是(C )。 A、拆借市场 B、贴现市场 C、债券市场 D、回购市场

2014年银行从业资格考试《公共基础》真题(第二部分)

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。 A.1948年 B.1984年 C.1995年 D.2003年 正确答案:C, 第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查 正确答案:B, 第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行中还没有在香港上市的是( )。 A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 正确答案:B, 第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列不属于中国银监会监管职责的是( )。 A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 正确答案:A, 第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款 正确答案:A, 第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 近几年,城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。 A.引进战略投资者 B.股份制改造并公开上市 C.跨区域经营 D.联合重组 正确答案:B,

第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源,为自己的亲朋好友提供方便 正确答案:B, 第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员应当尊重同事,不包括下列哪个方面( )。 A.禁止带有任何歧视性的语言行为 B.尊重同事的个人隐私 C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果 正确答案:C, 第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资

2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模拟题库及答案(一)

2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模 拟题库及答案(一) 一、单项选择题 1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法,不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后,中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展,曾被称为四大专业银行,其分工是:工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务,农业银行专门经营农村金融业务,中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇,

建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2. 下列关于股份制商业银行的说法中,不正确的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底,股份制商业银行的总资产约7万余亿元,而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见,股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金,持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金 4、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件,小李据此签署了同意贷款的个人意见,小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体,即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分,可以分为货币市场和资本市场;按成交后是否立即交割划分,金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票,用此汇票向丙进行支付,则出票人是甲,承兑人是乙,收款人是丙。

保荐代表人-保荐代理人投资银行业务能力模拟题18.doc

保荐代理人投资银行业务能力模拟题18 一、判断题 1、注册会计师不得以解释性说明代替保留意见,或者以保留意见代替否定意见。凡注册会计师对上 市公司的财务报告出具非标准无保留审计意见的,应当根据中国会计法独立审计准则的要求,在其审计报告中清楚地说明出具该意见的原因及依据,并对该意见涉及事项对上市公司财务报告的影响做出估计,无法估计的应当说明原因。() 2、短期债券和具有浮动利率的中长期债券由于考虑了通货膨胀补偿,因而可以降低意外型贬值风险。() 3、上交所规定,每一证券账户只能申购一次,同一证券账户的多次申购委托(包括在不同的营业网 点各进行一次申购的情况),除第一次申购外,其余均视为无效申购。() 4、对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容,保荐人应当在获得 充分的尽职调查证据并对各种证据进行综合分析的基础上进行独立判断。() 5、金融类企业增发,最近一期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借 予他人款项、委托理财等财务性投资的情形。() 6、限制性股票个人所得税纳税义务发生时间为每一批次限制性股票解禁的日期。() 7、分离交易的可转换公司债券的期限最短为2年,无最长期限限制;认股权证的存续期间不超过公 司债券的期限,自发行结束之日起不少于6个J] o () 8、具体审计计划包括被审计单位的基本情况,审计目的、审计范围及审计策略,重要会计问题及重 点审计领域,审计工作进度及时间、费用预算,审计小组组成及人员分工,审计重要性水平的确定及审计风险的评估,对专家、内审人员及其他审计人员工作的利用等其他有关内容。() 9、上市公司的董事、监事、高级管理人员违背对公司的忠实义务,利用职务便利,操纵上市公司, 致使上市公司利益遭受重大损失的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;致使上市公司利益遭受特别重大损失的,处3年以上7年以下有期徒刑,并处罚金。() 10、发起设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分其余股份向社会公开募集或者向特定对象 募集而设立公司。() 二、单项选择题 11>看跌期权的协定价格x大于该期权标的资产在t时点的市场价格St,并且该期权合约的交易单位为m,则该期权在t时点的内在价值()° A.等于(St-x) B.等于(St-x) xm C.等于(x-St) x m D.等于(x-St) 12、中小企业板上市公司因连续120个交易口内公司股票通过深圳证券交易所交易系统实现的累计成交量低于300万股而被深圳证券交易所实行退市风险警示的,在其后()个交易日内的累计成交量低于300万股,深圳证券交易所将终止其股票上市。

银行从业公共基础学习资料汇总

银行从业公共基础学习总结2012 一、银行知识业务 第1章. 中国银行体系概况 1.中央银行、监管机构与自律组织 (2) 2.银行业金融机构 (3) 第2章银行经营环境 1.经济环境………………………………………………………………………………………………………(6) 2.金融环境 (7) 第3章银行主要业务 1.负债业务 (9) 2.资产业务 (10) 3.中间业务………………………………………………………………………………………………………(12) 第4章银行管理 1.公司治理………………………………………………………………………………………………………(16) 2.资本管理 (16) 3.风险管理 (18) 4.内部控制 (20) 5.合规管理………………………………………………………………………………………………………(20) 6.金融创新 (20) 二、银行业相关法律法规 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 1.《中国人民银行法》相关规定 (21) 2.《银监业监督管理法》相关规定…………………………………………………………………………(22) 3.违反有关法律规定的法律责任 (23) 4.反洗钱法律制度 (23) 第6章银行业主要业务法律规定 1.存款业务法律规定 (25) 2.授信业务法律规定……………………………………………………………………………………………(26) 3.银行业务禁止性规定………………………………………………………………………………………… (26) 4.银行业务限制性规定…………………………………………………………………………………………(27) 第7章民事法律基本规定 1.民事权利主体 (27) 2.民事法律行为和代理 (27) 3.合同法律制度 (27) 4.公司、票据、担保法律制度…………………………………………………………………………………(28)第8章银行业犯罪及刑事责任 1.金融犯罪概述 (29) 2.破坏金融管理秩序罪 (29) 3.金融诈骗罪 (30) 4.银行业相关职务犯罪…………………………………………………………………………………………(30) 三、银行业从业人员操守 第9章《银行业从业人员操守》…………………………………………………………………………………(31)1.银行业从业基本准则…………………………………………………………………………………………(3

银行从业资格考试公共基础知识汇总

银行业从业人员资格考试 (公共基础) 中国银 行体系概况 本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、 监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。 中国人民银行是中央银行, 在国务 院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中国银 行业监督管理委员会 简称银监会 负责对全国银行业金融机构及其业务活动实 施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体, 是中国 银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行 国家开发银行、中 国进出口银行、 中国农业发展银行 、大型商业银行 中国工商银行、 中国农业银 行、中国银行、 中国建设银行和交通银行 、中小商业银行 股份制商业银行和城 市商业银行 、农村全融机构 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇 银行与农村资金互助社 ,以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非 银行金融机构包括金融资产管理公司、 信托公司、 企业集团财务公司、 金融租赁 公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 中 国银行 中央银行是中国人民银行 thePeople'sBankofChina , PBC. 成立于 1948 年。在 1984 年之前,中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理 工商信贷和储蓄业务的职能。自 1984年 1月 1日起,中国人民银行开始专门行 使中央银行的职能, 所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商 I.职能20XX 年12月27日修订后的《中国人民银 银行。 1995年 3月 18日, 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人 民共和国中国人民银行法》 简称中国人民银行法》 ,中国人民银行作为中央银 行以法律形式被确定下来。 20XX 年,中国人民银行对银行业金融机构的监管职 责由新设立的银监会行使。

投资银行业务专题讲座学习心得

投资银行业务专题讲座学习心得 投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内,投资银行业这一术语的含义十分宽泛,从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务;而从狭义的角度来看,包括的业务范围则较为传统。蒲坚先生指出,投资银行的狭义含义只限于某些资本市场,着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动,即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务。下面我结合商业银行证券投资工作实际谈几点体会。 一、商业银行证券投资的含义及证券投资业务与贷 款业务的区别 商业银行证券投资是指在商业银行业务活动中,银行为增强其资产的收益性和保持相应的流动性而把资金投放于有价证券的经济行为。 在商业银行的资产业务中,贷款业务是属于商业银行被动型的资产业务,商业银行贷款的供给量主要取决于客户对贷款的需求量,这是贷款业务的关键所在;而证券投资业务是属于商业银行主动型的资产业务,商业银行主要是根据自身需要投资于有价证券,进行主动式的投资决策。 商业银行的贷款业务能否收回贷款的本金和利息,主要

取决于借款人的经营状况和经济效益;而商业银行的证券投资业务的风险是多方面的,一方面来源于被投资对象的经营状况和经济效益,另一方面来源于证券市场的供求关系等。贷款业务的收益只是利息,一般是确定的;而证券投资业务的收益包括利息、股息、红利和资本利得,所以带有一些不确定因素。 商业银行的贷款业务是有固定期限的,是按照贷款合同中规定的支付时间,银行才可收回贷款本金和利息;而证券投资业务具有可交易的特点,因此,其流动性比较好。 在贷款业务中,银行作为债权人,对借款人有权随时进行有效的监督管理,对借款人起着重要影响作用;而在证券投资业务中,由于作为债权人或股东的投资人众多,一般情况下,银行控制被投资对象的能力比较弱,所起的作用不大,被投资对象只是定期向投资人发布有关经营方面的信息或临时发布重大事件等。 二、商业银行证券投资的功能 商业银行证券投资有四大功能:获取收益、风险管理、保持流动性、合理避税。 三、商业银行证券投资风险与收益的关系 一般说来,证券投资的收益与其风险之间存在着正向相关的关系。收益与风险并存,承担风险是获取收益的前提;收益是风险的成本和报酬。证券投资的风险与收益可以用以

2013银行从业公共基础

2013银行从业《公共基础》测试题5 一、单项选择题(共90题,每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项,不选、错选均不得分。 1、下列行为中,没有违法的是( )。 A.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资 2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是( )。 A.该罪要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪 C.申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 3、贷款合同撤销权的行使范围是( )。 A.以债权人的债权为限 B.以债务人能够偿还的债务为限 C.以债权人的债权加上:一定的惩罚为限 D.以债务人的所有债务为限 4、发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 5、 若某银行风险加权资产为l000 亿元,则根据《巴塞尔资本协议》,其核心资本不得?( )。 A.低于40 亿元 B.低于80 亿元 C.高于40 亿元 D.高于80 亿元 6、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。 A.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法 C.宽限期内不支付利息,也不还本金 D.宽限期内只支付利息,不还本金 7、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元. 首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限lO年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。 A.2 201.78元 B.1 666.67元 C.969.00元 D.1 232.78元

银行从业资格考试《公共基础》

1.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员(C)。 A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问 C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告 1.c【解析】银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 2.2007年全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(A)。 A.招标制 B.指导制 C.合同制 D.股份制 2.A【解析】2007年全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。 3.我国《商业银行法》规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)。 A.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动 B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作 3.B【解析】一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会、慈善基金会,或学术团体,如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。 4.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。 A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 4.B【解析】中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。 5.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(C)。 A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 5.C【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 二、多选题 1.以下属于间接融资工具的是(ABE)。 A.银团贷款

银行从业资格考试公共基础常识重点内容

6、个人房贷中,贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年 7、贷款展期不超原贷期限一半,累计不超过3年。 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天,证券公司期限最长不超过91天 9、本票提示付款期限为2个月。 10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮,但不得超过10%,上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的100%,所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了10%和70%的资产风险权重系数。 13、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。 14、大额交易标准:单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元

转账;个人账户之间,以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短30日,最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的,免于大额交易报告。 18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议,以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前1年内,涉及债务人无偿转让的财产,管理人有权请求人民法院予以撤销。 20、银行的资本充足率不能低于8%。 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当至少保存5年。 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%,即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管,接管期限最长不超过2年。 24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

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