保险代理结算和支付佣金流程

寿险手续费结算和佣金支付操作手册

财务部

2019年6月

寿险结算流程

一、保险公司发送对账清单（每月21日）

跟进保险公司将相应对账清单发送到分公司佣金岗邮箱。

二、导出已回访成功的承保清单（每月21日）

在“核心系统——报表中心——保单综合查询”里选择已回访成功的承保清单，并导出。

三、对账（每月21-23日）

通过保单号将保险公司的对账清单和导出已回访成功的承保清单进行匹配。

四、差异原因分析

根据对账结果，差异原因大致可以分为三大类：保单差异、保费差异、金额差异。

1、保单差异

第一：保险公司没有，核心系统有。

原因：（1）回访不成功；

（2）犹豫期撤单；

（3）核心系统多录或录错。

处理：（1）与运营岗核对后，佣金岗修改结算时点；

（2）分公司运营岗完成犹豫期退保操作；

（3）分公司运营岗删减或修改。

第二：保险公司有，核心系统没有。

原因：（1）核心系统少录或录错；

（2）系统出错。

处理：（1）分公司运营岗补录或修改；

（2）分公司运营岗联系中融慧金IT处理。

2、保费差异

原因：核心系统保费金额录错。

处理：分公司运营岗修改核心系统保费。

3、手续费差异

原因：（1）保费不一致；

（2）小数点差异；

（3）手续费比率不一致。

处理：（1）分公司运营岗修改核心系统保费；

（2）分公司佣金岗修改对账单金额；

（3）分公司佣金岗修改手续费比率。

五、确认对账结果

分公司佣金岗核对无误后在保险公司的对账清单和手续费确认书（有的公司没有）上签字确认并盖章。注意对账清单一式两份，要求保险公司也签字确认并回传原件。

六、开票（每月23日）

根据对账结果开具对应的发票，并填制“发票转交交接清单”，包括发票类型、发票代码、发票号码、开票金额和金额等信息。注意发票转交交接清单一式两份，要求保险公司也签字确认并回传原件。

七、回款（每月26日）

发票寄出后要及时跟进保险公司进行回款，确认收到款项后及时在核心做回款确认。

佣金支付流程

一、发送已对账的清单（每月23日）

佣金岗在和保险公司对账完成之后，邮件发送已对账的清单给人管岗。

二、算佣（每月23日）

（1）人管岗自收到结算数据后，确保数据的正确性;

（2）核算首期基本法利益( 包括：首佣、新人有责底薪、销售奖、增员奖、组管理津贴、组育成津贴、部管理津贴、部育成津贴、总监经营津贴，总监管理津贴等基本法利益）和人力组织发展政策；由于是人工核算需注意：审核组织架构，标保的折算，公式的正确性，个人所得税计算。

（3）人管岗核算基本法利益的同时，企划岗核算方案；方案正确无误后发至人管岗合并扣税（每月24日）；

（4）缺训管理扣款、其他加款、其他扣款等计入佣金核算表合并扣税(每月25日）；

（5）将佣金核算结果以邮件发送财务部复核（每月25日）。

三、复核（每月26日）

人管岗算出佣金之后，邮件发送佣金岗复核佣金，佣金岗在复核时应完全按照基本法计算。若有问题，退回人管岗，重新计算核对，直至无误。

四、打印

佣金岗复核无误后，人管岗编制代理人佣金汇总表和明细表，并打印、签字。

五、请款发佣（每月28日）

出纳岗根据已审批完的代理人佣金汇总表和明细表编制资金需求审批表，发放佣金。

六、补发佣金

个别代理人的佣金会因银行卡号不正确等原因而被银行退回，若没有发放成功，出纳岗通知人管岗，人管岗核实该代理人银行信息，重新提供正确信息，出纳补发佣金。