网络金融复习资料

一、名词解释：

1.网络金融:又称电子金融，是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动，包括网络银行、网络证券、网络期货、网络保险、网络支付、网络结算等相关的金融业务活动，是一种存在于电子空间中的金融活动。

2.网上银行:是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券和投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

3.网上证券：利用因特网的网络资源，获取国内外各种证券的实时行情信息，检索国际、国内各类与投资相关的经济，金融和市场分析信息，并通过因特网进行委托，完成交易的一系列活动的总称。

4.网上保险：是指保险的网络实现，即保险的电子商务。就是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

5.电子货币：又称为网络货币，数字货币或电子通货等，是20世纪70年代后期出现的一种新型支付工具。

6.支付系统：支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参与者在获取实物资产或金融资产时所承担债务的一种特定方式与安排。

7.电子现金:是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。

8.电子支票：是运作类似于传统支票。顾客从他们的开户银行收到数字文档，并为每一个付款交易输入付款数目、货币类型以及收款人的姓名。

9.电子钱包:是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付软件，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。

10.网络金融产品营销：是指网络金融机构以市场为导向，通过有效营销手段的组合，以可盈利的金融产品和服务满足客户的要求，实现共盈利目标的一种管理活动。

11.网上支付：是电子支付的一种形式，它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式

12.金融网络系统：指构成网络金融的电子货币系统、网上银行系统、电子商务支付系统、网络金融信息系统和网络金融安全系统等各要素之间相互关联、相互作用的结构、特点及动作方式

13.第三方电子支付：是买家和卖家之间“信用缺失”条件下的“补位产物”。

14.数字证书：一种权威性的电子文档，由权威公正的第三方机构，即CA中心签发的证书

15.成本领先策略：指企业力争以最低的总承包取得行业中的领先地位。

16.网络金融监督制度：是国家监督制度体系的重要组成部分，是指有关规范和调整涉及网络金融检查，监测和督促活动方面的制度。

二、简答题：

一．电子货币的特征有哪些？

发行主体趋于分散、流通突破主权范围、交易行为更加隐秘、

交易过程更加安全、交易成本更加低廉

二．网上银行的体系结构一般是什么样的？

（1）没有传统的营业网点，直接建立在Internet上的网上银行，这是一种虚拟银行的形式，如美国的安全第一网上银行，它开创了虚拟银行的先河。

（2）传统银行以其现有银行专用网络系统与Internet联网，提供互联网服务，客户提供账户查询和资金转账等金融服务。

（3）传统银行在Internet上设立网站，介绍银行自身情况，发布有关金融信息，但在网上没有开设银行业务，这不是真正意义上的网上银行。

三.网上银行的特点有哪些？

以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌

应用计算机软件系统进行操作和管理

需要良好的社会基础设施的支付

容易进行成本控制

信息共享

四、我国网上证券交易主要有哪几种模式？

（1）营业部直接与互联网连接，客户通过营业部的网站直接进行证券交易活动，采用这种方式的营业部投资很高。客户从网上通过营业部的网站下单及查询，从网上实时接收有关股市行情、成交反馈结果等信息。

（2）营业部通过网络服务商和互联网连接。网上客户的下单请求通过ISP的网站送达营业部，并从ISP网站上实时获取股市行情和成交结果（客户——ISP网站——营业部——证券交易所）。目前主要通过这种方式进行网上证劵交易。

五、网络证券交易与传统证券交易有哪些区别？

网上证券行情更新8秒，有股份趋势图，有盘中分析，委托交易地在世界各地，设备利用计算机一机多用，证券信息接收与互动获取证券资讯。费用有：交易费用，手续费用，印花税等上网费、电话费。

传统证券行情更新1—2分钟，有股份趋势图，有盘中分析，委托交易地在证券部内，设备利用接收行情下单，证券信息接收与互动全面及时，可查阅及时历史，投资者可主动获取各种信息，证券信息由所在证券营业部提供。费用有：交易费用，可能产生的交通费。六. 自助保险与传统保险的区别有哪些？

（1）有利于拓展销售渠道。新保险机构可以通过基于互联网的专业化保险服务平台快速布局全国市场，老保险机构可以利用基于互联网的专业化保险服务平台树立企业形象、提升服务品质、实现精细销售。

（2）有利于节约销售成本。对于传统销售渠道而言，网络保险不但减少开设营业点的销售成本和广告成本，还减少代理人成本和佣金支出，极大地减少了费用支出。国外经验显示，网络保险的交易成本极低，仅为营业门店的10%。据瑞士再保险公司估计，美国经营个人险种的保险商通过网络保险所节省的销售、管理、理赔方面的费用约占全部费用的12%，在企业保险方面节省的费用约占全部费用的9%。

（3）有利于保险机构创新销售和服务方式，采取差异化竞争策略，提升市场份额，降低经营成本。

七.电子支付系统的特点？

可接受性——为了获得成功，付款基础设施被广泛接受

匿名性——如果顾客想要匿名，他们的身份可以受到保护。

可兑换性——数字货币够兑换成其他类型的货币

效率——每个交易的费用应该接近于零。

灵活性——应支持几种付款方式。

集成性——为支付现有的软件，应创建能与软件集成的接口。

可靠性——付款系统必须十分实用，可以避免孤立的断裂点。

可伸缩性——允许系统加入新的顾客和交易商而不会使付款基础设施崩溃。

安全性——允许在开放式风络上进行金融交易，如互联网。

适用性——付款应与现实生活中同样容易。

八、第三方电子支付的特点？

1第三方支付服务提供商既独立于交易各方，也独立于银行。

2所提供的核心服务是倾向支付与资金结……

3采用的生生世世上柔肠寸断一系列的应用接口程序，集成银行支付结算系统接口或提供其他服务通道。

4它是为破解电子商务中的信用与安全难题而提供的一系列交易支持与信用中介功能的统称。

九.电子现金的特性？

（1）可分性：电子现金不仅能作为整体使用，还能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等，就可以进行任意金额支付。

（2）具有金钱价值：即受现金、银行授权信用或银行证明的本票所担保，若没有适当的银行证明，电子现金就有在存款时以资金不足二被拒绝的风险。

（3）可传递性：用户能将电子现金像普通现金一样，在用户之间人以转让，且不能被跟踪，既可以和其他电子现金、纸钞、货物或服务、信用贷款限额、银行账户存款、电子票据或契约、电子利益转移来交换。

（4）独立性：电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证，必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全。

（5）快捷方便：随时随地的可以利用电子现金进行交易，甚至可以将电子现金储存在远程计算机里、在智能卡上或在其他方便携带或特别设计的装置中。

（6）匿名性：无法将电子现金用户购买行为联系在一起，从而隐蔽电子现金用户的购买历史。

（7）安全性：电子现金可以预防或检测电子现金的复制或重复使用，使电子现金不容被复制或篡改。

十.电子支票的特点？

1省时间 2少了处理纸支票时的费用 3少了支票被退回情况的发生

4不易丢失或被盗 5子支票不需要安全的存储 6子支票适于各种市场

7电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受

十一.网络金融经营策略有哪几种？

成本领先策略。指企业力争以最低的总成本取得行业中的领先地位，按照这一策略思想来实施。

产品开发策略。网络金融要适应不断变化的市场条件和客户需求，必须在产品开发中保持领先地位。

品牌经营管理策略。品牌战略包括品牌的创立、运用与保护的完整过程。品牌资源被视为一种能力的差异化。

客户集中化策略。通过深入了解顾客的具体需求以便更好的某特定目标市场服务。

十二.网络金融产品营销的特点？

（1）网络金融产品营销无形化。书写电子化和传递数据化；网络金融产品经营规模不受场地、时间限制；网络金融产品与金融服务高度电子化、数字化。

（2）网络金融产品营销个性化。

（3）网络金融产品营销低成本化。没有网点租金、较低营销成本和较低的结算成本。（4）网络金融产品营销的标准化。即金融商品信息标准化、金融商品交易标准化、金融市场建设的标准化和金融市场监督的标准化。

十三、网络金融机构风险管理的基本方法有哪些？

（1）评估风险，评估风险是一个不断进行的过程，通常包括三个步骤。

（2）管理和控制风险，在对风险和金融企业的风险承受能力进行评估后，金融企业管理人员应该采取合理的步骤来管理和控制风险。

（3）监控风险。监控的风险管理过程是一个重要方面，对于金融企业来说，其特点是可能随着创新的发展而快速变化。监控的两个要素就是系统测试和审计。

（4）跨国界风险管理。金融企业为不同国家市场中的客户提供服务时需要了解各国的法律要求，要对各国用户对其产品和服务的预期做出评价。

三、案例分析

一.分析网上银行对传统银行的影响？你认为我国网上银行将呈现怎样的发展趋势？

影响：削弱传统银行业的优势、改变传统银行业的营销方式、转变传统银行的经营理念、调整传统银行业的经营战略、引起银行竞争格局发生变化

发展趋势：

1、网络银行发展最基础阶段是“基本的个人银行”—网络银行只是将除了现金存取款以外的银行传统柜面业务全面上网，且实现方式尽量遵循现有业务的流程规定和制度。

2、网络银行发展的第二阶段可以称之为“可定制的个人银行”——银行在利润率，渠道选择和商户行为方面都做出了更加深入的研究，对客户的洞察力更加深入，并且对客户行为开始加以诱导，进一步在客户群体中传播银行业务信息。

3、网络银行发展的第三个阶段，即“专有的个人银行”。这一阶段的网络银行以积极的观点对待客户，建立以客户为导向的系统，应用结构，程序和策略，令客户实现自助服务，产品选择和决策支持。

二.网上证券交易对未来证券市场发展带来的影响是什么？

（1）证券市场的发展速度加快

（2）证券业的经营理念在实践中发生了变化

（3）证券业的营销方式在管理创新中不断变化

（4）证券业的经营策略发生了变化

（5）金融业中介人的地位面临严重的挑战

三、如何正确理解电子货币的特征、分类和职能？

特征：发行主体趋于分散、流通突破主权范围、交易行为更加隐秘、交易过程更加安全、交易成本更加低廉。

分类：

（1）按电子货币的载体分类：以卡片为基础的电子货币和以互联网为基础或以软件为基础的电子货币。

（2）按电子货币的被接受程度分类。分为单一用途电子货币和多用途电子货币。

（3）按电子货币的使用方式和条件分类。分为认证或匿名系统和在线或离线系统

职能：1价值尺度职能 2流通手段职能 3支付手段职能 4储存手段职能

四、比较U盾、电子银行口令卡和静态密码的区别？

与静态密码相比，电子银行口令卡不仅更加安全可靠，而且可以拥有更高的支付限额，更多的功能；与U盾相比，电子银行口令卡的加密认证手段虽不如前者先进，但口令卡价格低廉、