2015上半年银行从业《个人理财》-试题及答案
2015年银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
为了防止考生将试题和答案带进考场，防止原题答案大面积扩散， 给 我们带来不必要的麻烦，避免相关部门重视严查 ，必须对与合作的考 生顺利通过及自身安全负责，每位办理的考生需纳，1200元的保证金, 希望各位考生支持配合，保证金在考完当天退回，请配合我们的工作, 谢谢！（注：目前只发送到 55题，需要缴纳完保证金才发送全部试题。
一、单项选择题（共90题，合计45分）
1.形式请将手机关闭，考试期间手机响按作弊取理
2 .考试作答后，考试程序会立即保存。
3 .考试时间以考试程序的倒计时间为准。
4 ?考场内已开启监控系统，凡交头接耳、抄袭、打手势或大声喧哗的接作弊取理。 5.考试过程中，一旦提交试卷，该科考试已经结束，请谨慎选择。考试时间到，未提交试 卷的，考试系统将自动提交试卷。
6 ?采取各种方式抄录试题的按照严重作弊取理。
1我国市场的证券投资基金均为 （ A. 公司型基金
B. 契约型基金
C. 开放式基金
D. 凭证式国债
［正确答案］B
）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 基金管理人 基金托管人 基金持有人
中央登记结算公司
［正确答案］B
）。
2
( A. B. C.
3 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈
的是 A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B. 挪用客户所委托买卖的证券
C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 [ 正确答案 ]D ）。 ）。
4 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是 （
A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险
业务 D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 [ 正确答案 ]A 5 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是 A. 标准差
B. 期望收益率
C. 方差
D. 协方差 [ 正确答案 ]C
）。 6 以下关于债券的分类不正确的是 （ ） 。
A. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D. 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 [ 正确答
案 ]C 7 理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是 A. 国家发行的金融债券利息 B. 从股份公司取得股息
C. 企业集资利息
D. 银行存款利息 [ 正确答案 ]A
）
。
8 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是
A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨
B. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 [ 正确答案 ]B
）。
9 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是
的主要任务。 A. 退休空巢期
B. 安享晚年期
C. 年富力强期
D. 稳定成熟期
[ 正确答案 ]B
10 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金 并加算 ( )，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A. 银行同期贷款利息
B. 银行同期存款利息
C. 银行同期贴现利息
D. 银行同期拆借利息
[ 正确答案 ]B
[ 正确答案 ]C
12 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从 业人员整体素质和 ( )。
A. 职业道德水准
B. 职业操守水平
C. 职业纪律规范
D. 从业基本原则
[ 正确答案 ]A
13某企业 2008年利润表显示：净利润 600万元，所得税 200 万元，利息费用 100万元，则 该 企业 2008 年的已获利息倍数为 ( A. 6
B. 7
C. 9
D. 10
[ 正确答案 ]C
( ) 个人理财
11
A. B.
C.
D.
保险产品具有其他投资理财工具不可替代的 ( 投资功能 套利功能 保障功能 储蓄功能 )。
)。
14 证券交易内幕信息的知情人包括：管理人员，公司的实际控制人及其董事、A. 3%
B. 5% 持有公司
(
监事、
)以上股份的股东及其董事、监事、高级高级管理人员。
C. 10%
D. 20%
[ 正确答
案]B
15 以下不属于个人／家庭资产项目
的是
A. 收藏品
B. 汽车
C. 按揭房产
D. 租借的房屋
[ 正确答案]D
)。
16 下列关于债券违约风险的说法，正确的是
A. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B. 不同发行者发行的债券违约风险相同
C. 违约风险一般与发行者的经营状况无关
D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券
[ 正确答案]A
)。
17 下列有关回购协议的说法正确的是( A. 回购协议属于信用贷款
B. 无须与证券购买商签订协议
C. 以证券为质押品的质押贷款
D. 无法获得即时可用资金
[ 正确答案]C )。
18 ( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A. 东京
B. 香港
C. 新加坡
D. 上海
[ 正确答案]A
19 银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户 提供了中肯的理财建议，小张的做法 ( A. 维护了客户关系，值得表扬
B. 发展了银行业务
C. 表现了对客户的诚实信用
D. 违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
[ 正确答案 ]D
)。
20 债券的利率风险通常包括再投资风险和 ( A. 提前赎回风险 B. 价格风险
C. 信用风险
D. 通货膨胀风险
[ 正确答案 ]B
)。
21 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄 金理财产品的特点，说法不正确的是 ( A. 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B. 抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C. 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件 等
D. 黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和 [ 正确答案 ]B )。
纸黄
金 ”
22 在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有 ( )。
A. 细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险
如何 B. 国外是否也是这样划分的
C. 是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D. 银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
[ 正确答案 ]B
23( )是运用金融工程技术， 将存款、 零息债券等固定收益产品与金融衍生品 (如远期、 期
权、掉期等 )组合在一起而形成的一种金融产品。
A. 浮动收益类产品
B. 期权类产品
C. 实盘外汇买卖
D. 结构性理财产品 [ 正确答案 ]D
26 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是
A. 抗系统风险的能力强
B. 具有内在价值和实用性
C. 存在市场不充分风险和自然风险
D. 收益和股票市场的收益正相关
[ 正确答案 ]D
27 下列成长期中，没有理财需求的时期是 (
A. 少年成长期
B. 青年成长期
C. 中年稳健期
D. 退休养老期
[ 正确答案 ]A
28 中国居民的境内工资、 薪金所得， 以每月收入扣除 ( )元费用后的余额，
为应纳税所得
额。
A. 800
B. 1 200
C. 2 000
D. 3 500
[ 正确答案 ]D 24 客户细分理论所划分的维度是 A. “客户当前价值 B. “客户当前价值 C. “客户未来价值 D. “客户未来价值 [ 正确答案 ]A
”和 ”和 ( 客户增值价值 客户利润
价值 客户利
润价值 客户
增值价值
)。
25 下列商业银行的理财顾问服务环节，
A. 风险分析
B. 资产管理目标分析
C. 客户资产评估
D. 绩效评估
[ 正确答案 ]D
顺序在 建立投资组合 ”之后的是 ( )。 )。
)。
29 以下 ( )不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A. 专业胜任
B. 勤勉尽职
C. 公平竞争
D. 信息保密
[ 正确答案 ]D
30 下列 ( )不属于个人资产配置中的产品组合。
A. 储蓄产品组合
B. 消费产品组合
C. 投资产品组合
D. 投机产品组合
[ 正确答案 ]B
32 我国国债发行的主要方式是 (
A. 直接发行
B. 承购包销
C. 代销发行
D. 招标拍卖
[ 正确答案 ]B 33 某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中 1 号理财产品的期望收益率为 20%，在投资组合中所占比例为 40%，2 号理财产品的期望收益率为 l5% ，在投资组合中所 占比率 60%，则该投资组合的期望收益率为 ( )。
A. 17 ．5%
B. 17%
C. 35%
D. 20%
[ 正确答案 ]B 31
A.
下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是 ( 债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 债券可以在期满时偿还 债券可以提前偿还 债券可以根据投资者的要求延期偿还 )。 B.
C.
D.
[ 正确答
]A )。