农村信用社工作报告

抓抢机遇深化改革开拓创新

奋力推进我县农村信用社各项业务实现跨越式发展——县农村信用合作联社第二届社员代表大会第二次会议暨全县农村信

用社工作会议工作报告

县联社党委书记、理事长沅晖

（2011年2月日）

各位代表，同志们：

这次会议主要任务是：传达全省农村信用社工作会议精神，回顾总结2010年工作，分析当前形势，安排部署2011年工作。根据会议安排，我代表泸溪县农村信用合作联社第二届理事会向大会作工作报告。请各位代表审议，并请各位列席人员提出意见。

一、2010年工作回顾

2010年是我县农村信用社各项工作取得最显著成效的一年。在省联社的正确领导下和县委县政府的高度重视下，在州银监局和县人民银行等有关部门的指导支持下，县联社认真履行对全县农村信用社的管理、指导、协调、服务职责，坚持改革发展一手抓，各项工作取得了显著成效，为支持全县经济社会做出了积极贡献。

（一）抓住发展第一要务，开创支农工作新局面

1、大力组织存款，确保支农资金足额供应。一是大力组织农村闲散资金。充分发挥农村信用社立足农村、贴近农民的优势，积极做好宣传工作，挖掘农村储源，巩固农村存款阵地。二是继续抓好农户和个体工商户存款。对个体户、私营业主实行存贷款挂钩的办

法，对在信用社开户的个人和企业，在同等条件下，实行贷款优先、利率优惠政策，从而提高其在信用社存款的积极性和主动性。三是加大对打工存款的组织力度。针对我县外出打工人员较多的特点，抓住打工人员过年返乡的时机，大力宣传农村信用社银行卡业务，散发各种资料，做好上门服务工作，积极组织打工存款，取得良好效果。先后组织开展了“筹资增效”劳动竞赛活动、银行业公众教育日活动、福祥卡市场营销活动。通过这些活动的开展，有效促进的存款快速增长。到2010年末全县农村信用社各项存款比年初净增万元，分别完成年度指令和指导性任务的299.75%、176.32%。同时保证了支农资金的足额供应。

2、创新贷款方式，满足农村合理资金需求。继续推行农户小额信用贷款，完善小额农贷的后续管理。根据省办和州办事处提出的小额农贷工作要“巩固发展、做大做强做优”的要求，继续推广和不断规范小额农贷的发放和管理。开展了对全县小额农贷农户的规范管理工作。通过提高授信档次和授信额度，支持诚实守信的农户，对不守信用的则给予降低授信额度甚至取消农户小额信用贷款资格，从而不断提高农户信用观念和还贷意识，有效规避信贷风险。对取得小额农贷资格的农户贷款继续按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，切实保证农户及时购买生产消费所需的化肥、农药、种籽、农机具等，保证了地方农业和农村经济健康发展。到12月末，累计发放农户小额信用贷款490万元。

3、拓宽信贷领域，推进地方农村经济发展。在确保传统农业生产贷款需求的同时，我们进一步在支农深度和广度上下功夫，大力

支持农业产业结构调整，促进农业产业化经营。根据农民的实际需求，宜种则种，宜养则养，积极帮助农民发展高效农业，并针对当前农村剩余劳动力较多的实际，通过提供资金注入活力，支持农民从事农产品加工、运销等行业，帮助农民尽快致富，确保支农贷款发挥助农、促农、富农实效。如浦市信用社为农户向民力发放贷款30万元，帮助其建立生猪养殖、渔业、种植业和休闲农庄一条龙的立体生态农业项目，年度出栏生猪1000多头、鱼5000多斤、甲鱼1000多斤，可实现净收入80多万元。2010年以来，先后发放椪柑产业化贷款 3000万元，重点支持了4家“龙头企业”，帮助建立了年产量可达到2.5万吨,可解决次果和废果等椪柑7万吨的5家粒粒橙加工企业。如联社营业部为红山椪柑有限公司发放贷款400万元，帮助建立起4000亩椪柑基地、年产3000吨粒粒橙生产线。全年实现收入1500万元，净利润200万元。同时在风险可控的前提下，累计发放中小企业贷款6000万元，重点支持了湖南省金旭冶化责任有限公司、湖南鑫海锌品有限公司、泸溪县兴业冶化有限责任公司、泸溪蓝天冶化有限责任公司等25家企业。此外还积极发放门面抵押贷款3856万元，集团客户贷款266万元。这些项目的贷款在提高企业和个体户效益的同时，还解决了附近农村剩余劳动力的就业问题，带动了地方经济发展，提高了农民收入水平。

（二）树立效益兴社观念，巩固和扩大增效成果

1、扩大信贷规模，靠扩规增效。2010年，全县农村信用社积极扩大信贷规模，加大了对支农贷款的投入。到12月末，各项贷款余额达61842.2万元，净投放18428万元，其中农业贷款余额59248.4

万元。新增贷款坚持以农为主，既体现了农村信用社支农主力军的作用，又确保了贷款质量，使全县的贷款利息收入新增了一块较为稳定的来源。至12月末，全县农村信用社共实现贷款利息收入4214万元，同比增加1259万元。

2、努力盘活沉淀，靠清非增效。针对全县非正常贷款占比较大的现状，在确保新增贷款利息按季收回的基础上，把增加财务收入的重点确立在清收沉淀贷款利息上。按照“本息兼顾，利息优先”的原则，明确收息目标和任务，将任务分解下达到岗到人，加大对收息责任人员的挂钩力度，严格按月考核、按季兑现，以压力促动力，迫使员工按时完成。同时，把增加对信用社费用开支总额与实现收入挂钩考核，实行多收多支、少收少支，提高了信用社增收的积极性，取得了较为明显的效果。

3、加强费用管理，靠节支增效。一是结合实际，建立完善了费用管理办法，明确费用开支的报批程序、监督程序、奖惩办法，严格控制各种费用开支。二是对各信用社业务招待费、邮电费、公杂费等三项变动费用实行“定额包干”，超支自负，节约归社，并每月对包干费用运用对比法定期进行认真分析，对增加额度较大的子目查原因、堵漏洞，达到了管理到位、监督到位。三是对全县信用社实行费用报审制。各信用社每月费用必须报联社财务部审批后方能进入成本，有效规范了财务手续，杜绝了费用乱列乱支现象的产生。通过一系列有效的管理措施，全辖2010年来共杜绝不合理、不规范费用150多笔，金额18.6万多元。为节约开支、减少浪费系上了“安全阀”，有效控制了经营成本。

4、积极拓展银行卡类业务，有效增加中间业务收入。2010年以来，县联社继续按照“加强现有业务，稳步拓展新业务”思路进行中间业务开展工作。积极开办各项代理业务，加大银行卡发行力度，安装ATM机4台，发展POS机18商户。2010年以来，中间业务收入增加了93.3万元，有效拓展了农村信用社利润空间。

（三）强化风险防范意识，清收盘活不良贷款

1、提高认识,打好清收不良贷款攻坚战。2010年以来,我们专门召开会议,制定了《泸溪县农村信用社不良贷款清收实施方案》,在辖内全面拉开了轰轰烈烈、声势浩大的清收不良贷款攻坚战。把清收任务直接落实到每个员工，与个人收入部分挂钩，实行全员清收，增强了广大员工对不良贷款清收工作的紧迫感、使命感和责任感。

2、多措并举，确保实现不良贷款“双降”。一是实行责任清收。对逾期多年的贷款，限令放款责任人在规定时间内收回，对未及时收回的，在放款责任人工资中扣收。二是开展公示清收。利用各种方式将欠款户贷款公诸于众，宣传借债还钱的道理，迫使拖欠户、赖债户在社会舆论的压力下自觉还款。三是开展协助清收。联社选择不良贷款数额大、收回难度大的重点户，抽调部室人员由联社领导带队，协助信用社上门上户清收，也取得较好的效果。四是开展依法清收。在当地党委政府支持下，在全县范围内开展了国家公职人员不良贷款清收活动，期间，共计起诉76户贷款户、涉及金额88万元。收回贷款本金200万元，贷款利息45万元。同时还收回9位内部员工贷款35万元，在辖内武溪镇尝试开展了小额农户不良贷款清收活动，目前这项工作正在有序推进。

3、严肃纪律，防止新增贷款产生沉淀。我们在不断扩大信贷规模的同时，严格做好信贷的管理工作，贷款发放实行审贷分离制度和逐级审批制度，除小额农贷外，其他贷款全部实行责任制，贷款责任人对贷款的收回负有终身责任，严格期限管理，要求到期收回，否则追究贷款责任人的责任。并于9月中旬开展了对全辖19个营业网点信贷制度执行情况和贷款质量真实性检查，下发了检查通报，针对存在的问题提出了建议，要求各社限期整改。从而有效地防止了新增贷款产生沉淀，防范了信贷风险。

（四）确保持续健康发展，严防各类事故发生

1、强化内部管理，规范内控行为。一是认真制定自身实际的内控管理工作计划和管理办法，即《泸溪县农村信用合作联社综合业务风险预警监督系统违规处罚暂行规定》、《泸溪县农村信用合作联社稽核工作暂行办法》、《泸溪县农村信用合作联社高级管理人员及重要岗位人员任期经济责任专项稽核暂行办法》以及《泸溪县农村信用合作联社稽核处罚实施细则》等并组织实施。二是对《泸溪县农村信用社违规处罚办法》及《泸溪县农村信用社违规行为操作处罚暂行办法》重新进行了转发。三是与全辖农村信用社一线员工签定了互保协议书。四是督促抓好对兼职内控管理人员的管理，经常开展对兼职内控管理人员工作的检查与辅导。进一步规范了内控管理工作，严格履行程序，在内控管理工作中要求做到四个规范，即：现场检查按规范程序办理，检查档案按规范的方法保管，稽核报告、调查报告按规范的格式撰写，稽核文书、监察文书按规定的方法使用。

2、继续加大稽核监察力度。2010年来,共稽核检查达19社次,形成事实确认书24份，发现存在不足24条，现场纠改17条，停发工资及福利待遇4人，停职下岗收贷2人，解除劳动合同7人。重点突出四个方面：一是对2009年的经营成果和财务收支方面进行了稽查。检查发现部分社财务反映欠真实、跨年度收息、放贷收息等现象依然存在。二是对工作岗位有变动的4位同志进行了离岗审计。三是完成了对个别营业网点1至10月份的信贷、财务专项稽查。四是完成了对“2010年内控和案防制度制度执行年”验收情况的检查。

3、不断强化安全保卫意识。一是提高全体员工的安全防范意识，经常开展安全防范教育，结合系统内外典型案例，对员工进行社会治安形势和法规、法纪教育以及警示教育，使员工认识到遵守安全保卫制度就是爱惜自己的生命，从而做到警钟长鸣，克服侥幸心理、麻痹思想和松懈情绪。二是做好日常安全保卫工作，加强节假日的值班守卫，经常组织安全保卫检查，加大检查处罚力度，确保各项安全保卫制度落到实处。三是加大安全设施建设的投入，认真对营业网点安防设施达标检查，对不达标的地方坚决按照要求进行整改，投入专项资金，购臵配备了安防器具，对没有卫生间的网点进行了改造，舍得花钱买平安，确保了信用社人、财、物的安全。2010年以来，共对全辖安全检查 127次（夜检28次）与公安专项检查19次，发现隐患58处，涉及单位20个，下整改通知书31份，检查通报8份，对违规、违章人员全县通报并经济处罚，金额达 1.73万元。为了防范风险,充分利用人力资源。在今年4月，把头寸押运任务顺利移交给了湘西州保安公司。同时，根据上级管理部门的要求，在

今年4月将原综合业务风险预警中心和安保视频监控进行整合，成立了监控中心。成立后的监控中心初步运行良好，到12月未，综合系统总计交易量为1011914笔，日均交易量为2722笔，发生业务报警59601笔，其中发生预警红色预警2482笔，占比4.16%，橙色预警21365笔，占比35.85%，黄色预警22782笔，占比38.22%，一般监控12555笔，占比21.07%。并对违规人员进行了相应的经济处罚。通过进行处罚，使综合业务风险预警违规行为明显减少。

(五)树立以人为本教育理念,全面提升党务建设

1、认真做好要害岗位人员轮换和劳动合同管理工作。为充分运用和合理配臵人力资源，共轮换工作岗位19人（次），其中主任和部门经理13人，联社委派会计6人，与4名业务员签订了新的劳动合同。同时坚持公平、公开、公正的录用原则，新招业务员8名，新老员工臵换3名。先后组织开展了稽核、信贷、财务、办公室等部门中层管理人员外出学习。全年共举办了7期培训班，培训员工人次数达257人，其中委派会计培训班2期、信用社主任（信贷员）、柜员培训班4期、基层党支部委员培训班1期。这些活动的开展，有效增强了员工的责任意识和认同意识，使员工的业务素质和管理水平有了质的提升。

2、切实做好党务建设工作，发挥党组织先锋模范作用。各支部联系实际，广泛推进了争先创优活动，形式多样地开展了批评与自我批评，撰写心得体会，做到：评议活动与日常工作相结合，评议活动与专题学习相结合，评议活动与年度个人工作述职相结合。通过召开民主生活会，人人撰写心得体会和自我总结，经民主评议全

辖五个支部共计党员63人，其中：优秀党员10人，合格共产党员45人，不合格党员2人。灾害无情，人有情，大灾有大爱。今年洪涝灾害期间联社要求各社主任必须在岗，坚持抗灾救灾，确保信用社财产、资金和员工生命安全，确保灾民能随时提取，发放灾民贷款520.5万元,有力支持了灾区重建。县联社领导深入到帮扶对象章永强和郑得祥家中，送去慰问500元，探访慰问生活困难、生病生育员工（家属）30人（次）及边远山区信用社4个，有效营造了一个和谐团结富有战斗力的泸溪信合。

（六）塑造良好企业形象，做好宣传服务工作

1、加强宣传工作，扩大信用社社会知名度。继续做好信息报道工作，积极鼓励各通讯员撰稿、投稿，信息稿件的数量同比有所增加，文章质量和录用刊物的档次也有所提高。2010年以来,共在各级报刊杂志发表通讯理论文章25篇,其中《泸溪政务》1篇,州办事处7篇,州《团结报》社3篇,省联社《简报》1篇、《地方金融》1篇,《新金融时代》10篇，《湖南日报》1篇，中央级《中国农村金融评论》2篇。同时，还结合业务开展情况，有重点地组织开展了全县农村信用社农信银、福祥卡、农民工银行卡等三大业务品种宣传活动，通过散发宣传单、张贴标语、悬挂宣传横幅等多种舆论宣传工具进行广泛的宣传，努力提高了持卡用卡的范围。此外还宣传了农村信用社服务的特点、宗旨和近年来取得的巨大发展成就，宣传农村信用社农村金融主力军、联系农民最好金融纽带的作用。同时与县委宣传部、文联(作协)合作，成功举办了泸溪县首届“信合杯”文学大奖赛活动。通过宣传，塑造了农村信用社良好的企业形象，信用社的社会知名度和影响力也进一步扩大。

2、增强竞争意识，提高信用社市场竞争力。一是把规范优质服务作为提高业务经营工作助推器。县联社提出了“优质服务年”的口号，下发了泸信联发[2010]81号文件《关于继续深入开展创建文明服务示范窗口活动的通知》，以为客户提供优质文明服务为切入点，从提高服务水平、转变服务观念、改进服务方式入手，进一步端正服务态度，改进工作作风，推行站立服务、微笑服务、限时服务，以热忱、文明、高效、快捷的服务赢得了广大客户的信赖，提高信用社市场竞争实力。二是继续提高电子化服务水平。以全省农村信用社推进办公自动化系统运行为契机，切实加强对一线计算机岗位人员的辅导培训，鼓励广大员工参加计算机专业学习和参加社会上计算机等级考试，提高农村信用社办公自动化水平。

3、提高服务水平，密切信用社与农户的联系。坚持为“三农”服务的办社宗旨，改进支农作风，提高支农水平。一是全面推行公开办贷。把信用社贷款条件、程序、利率定期向社员公开；贷款计划、发放额度、收回情况按季向群众张榜公布，实行“阳光”操作，接受农民群众和社会监督。二是改进工作作风。发扬吃苦耐劳的敬业精神，做到“三少三多”，即“少坐机关多下基层、少找领导多找客户、少到县城多入农门”,走村串户,熟悉农村,了解农民,关注农业,做农民的知心朋友，把服务工作做实做细；开展送贷上门服务，把信贷资金送到农户手中，切实解决农民生产、生活中的困难，从而取得了农民的支持和信赖，密切了社农关系，增强了农村信用社在农村的群众基础。

（七）各项改革工作稳步推进，法人治理结构建设成果初显

根据省联社安排部署及银监部门相关要求，稳步推进了法人治理结构改革。在2010年11月25日，我们顺利组织召开了泸溪县农村信用合作联社第二届社员代表大会第一次会议，选举和产生了新一届理事会成员和联社领导班子，构建了“二会一层”组织架构，民主管理意识大为加强；根据我县农村信用社改革发展需要，制定了《泸溪县农村信用社2011—2013年改革发展规划》；同时还积极尝试推进了拟组建泸溪县农村商业银行改革工作。

二、当前形势分析

今年是中国共产党成立90周年，也是实施“十二五”规划的开局之年。做好今年的工作责任重大，意义深远。

当前，我们虽然正面临着全球性金融危机和经济下滑带来的较大压力，面临着新的金融竞争与挑战，但也迎来了国家扩大内需带来的很多有利机遇和条件。首先我们必须抓住机遇、应对挑战。从国家宏观政策上看，将继续实行稳键的货币政策和积极的财政政策，深入实施西部大开发、中部崛起战略，启动“十二五”新一轮五年规划。同时我省将进一步积极实施对湘西的大开发，自治州将迎来新一轮开发热潮。州内各级各部门都在积极争取项目，上项目，为应对金融危机、实现永续发展提供了强有力的政策和资金保障。从我县自身发展看，工业振兴经济的步伐加快，农业产业化深加工项目也全面启动，为我们提供了较多的优质信贷载体，项目带动和投资拉动的作用将会进一步增强；常吉高速公路开通营运，我县融入了吉首至泸溪1小时经济生活圈，立足泸溪、融入自治州的区位优势日益显现；全县上下抓投资、上项目、搞建设、促发展的氛围日

益浓厚，这将为我县农村信用社发展带来无限商机。其次我们也要全力迎接挑战。面对长行村镇银行在自治州的设立，县邮储银行在城区布局设点，农业银行重新确立了农村市场定位，农业发展银行涉足农村中小企业贷款，村级发展互助金试点工作即将展开，县域农村金融市场的竞争将越来越激烈。对此，我们必须始终保持清醒的头脑，增强忧患意识和竞争意识，进一步坚定加快发展的决心和信心，抓住机遇、迎难而上，奋力开创泸溪县农村信用社各项工作新局面！

三、2011年目标任务和工作重点

2011年，我县农村信用社工作总的指导思想是：认真贯彻党的十七大、十七届三中四中五中全会和全省农村信用社工作会议、县委经济工作会议精神，深入贯彻落实科学发展观，正确把握国内外经济金融形势新变化新特点，以加快发展为主题，以防范风险为主线，以改革创新为抓手，以服务“三农”为方向，继续围绕县委、县政府“工业强县、产业富民、环境创优”战略布局，推进农业现代化进程，进一步抢抓机遇，深化改革，开拓创新，奋力推进我县农村信用社各项业务实现跨越式发展，为全面建设“魅力”泸溪做出新贡献。

2011年我县农村信用社的主要经营目标和任务是：(1)各项存款全年净增20000万元，年未余额达到117000万元；(2)各项贷款全年累放 50000万元，累收32000万元，净投放 18000万元以上，年未余额控制在80000万元；（3）不良贷款按五级年末余额较年初净压600万元；（4）发行福祥卡10000张；（5）全年实现贷款利息收

入4500万元，中间业务收入120万元；（6）实现经营利润1800万元、帐面利润350万元；（7）力争不发生经济案件和责任性安全事做；（8）员工待遇及收入有较大增长。

实现以上目标，重点要抓好以下几个方面的工作：

（一）完善法人治理结构，加快转换经营机制步伐

当前，我县农村信用社已按照省联社要求完成了产权形式改革，组建了统一法人社。要继续按照股份制方向进一步深化改革，把重心切实转移到完善法人治理、转换到经营机制上来。一是逐步完善法人治理结构。要建立合理、科学、有效的农村信用社法人治理，进一步明确理事会、经营班子和审计委员会的职责，形成合理分工、相互制衡、协调运转的法人结构，实现决策权、经营权、监督权的分离，增强整体战斗力。二是适度整合机构网点。县联社要减少管理层次和管理成本，尽快成为决策中心、经营中心和核算中心。特别是要把联社营业部办成改善和拓展业务经营平台载体。三是推进经营机制转换。在认真贯彻执行省联社制定的制度办法同时，积极推进内部经营机制转换，逐步形成激励有效、约束严格、权责明晰、奖罚分明的经营管理机制。总之，通过着力推进完善法人治理，转换经营机制，逐步增强农村信用社自身可持续发展能力和防范风险能力，使农村信用社真正成为走向市场的主体。

（二）大力组织存款，夯实发展根基

存款是农村信用社发展壮大的源泉，是立社之本，发展之基。虽然，去年全县农村信用社组织资金组织工作取得了新突破，创

历史上最好水平，但面对日趋激列的金融竞争形势，如何巩固农

村金融阵地，增强竞争实力，是摆在我们面前的头等大事。因此我们必须继续抓好组织资金工作。一是要牢固树立“存款立社”的经营思想思想。全县信合员工要认清形势、切实增强紧迫感和危机感，牢固树立生存意识和发展意识，彻底转变过去独家经营、一统天下，不抓存款自然升的老做法，要把组织资金当作兴社立社之本的战略举措来抓。二是要做实做优“福祥卡”业务。目前“福祥卡”业务是我们信合系统最先进的服务手段，省联社不仅考核“福祥卡”的发卡量，而且考核卡业务的资金存量。今年，我们要从提高发卡质量入手，积极争取一些业务发展频繁的优质客户，在做实做优卡业务的同时，实现低成本资金和卡费收入的双重增效功能。三是要提高服务质量。各营业网点要推行着装一体化，实行挂牌上岗，充分展示信合新形象；要推行文明用语，对待顾客要来有应声、问有答声、走有送声；要推行限时服务，今年城区社要一律推行柜员制，减少客户排队压力，提高工作效率；四是加大公关力度，积极组织财政性存款、系统性存款、重点项目存款，降低资金成本，增强综合效益。到12月未，全辖农村信用社存款净增任务应完成在2个亿以上，力争各项存款突破12亿大关。

（三）优化信贷结构，加大对地方经济信贷投入

“以农为本，为农服务”是农村信用社服务宗旨和永恒主题。2011年是“十二五”发展规划的开局之年，党中央和国务院高度重视“三农”问题，这就要求各农村信用社（部）要以支农、富农、兴农为已任，紧跟我县优化产业结构步伐，千方百计提高支

农服务水平。要树立“大农业”和现代农业的观念，从支持我县“十二五”发展规划高度出发，促进信贷结构和县域经济结构的同步调整，促进我县和谐社会和社会主义新农村建设。一是坚持市场定位，加大支农信贷投入。要认真开展农户、商户信用等级评定，在此基础上全面拓展农户小额信用贷款、商户贷款业务，未评级授信的，一律不得发放农户、商户小额信用贷款。全县农村信用社（部）要紧紧围绕全县的椪柑新开30万亩、辣椒种植5万亩、生姜种植制4000亩、烤烟生产1万亩、生猪出栏16万头以上及围绕龙头企业、农民专业合作社等项目做好支农服务工作，计划投放贷款 5000万元。二是继续推行集团客户授信。各农村信用（部）社要广泛开展调查研究，认真分析本地市场，选择好的单位开展集团授信工作。在集团客户授信上，不得人为放宽条件，要符合信贷管理的基本要求，防范操作风险。今年计划发放集团授信贷款500万元。三是大力拓展公司类贷款业务。最近几年来，我县中小企业发展快速发展，锰锌铝产业集群悄然成形，优势资源产业开发取得实质性进展，县域经济发展后劲明显增强。今年县委、县政府将大力推进武溪工业园和高标准规划浦市工业园，强力打造“百亿园区”。一批高新技术产业和新兴产业项目将相继投产，进入实质性运行。面对如此大好的发展形势，我们要紧紧抓住提升新型工业化有利时机，做大做强公司类业务。当前，要对新上市的工业项目进行调查摸底，从中筛选一批符合符合国家产业政策、管理规范、发展前景好、有信贷需求的客户建立信贷关系。同时，对与信用社没有建立信贷关系的新兴企业也要进

行调查摸底，争取一批优质的客户与我们建立信贷关系，真正做好、占领民营企业这块大市场，成为利润新的增长点。全年投放贷款要在8000万元以上。四是适时扩大基础设施贷款的发放。县委、县政府将致力推进双子城建设，一些标志性建设项目将相继开工建设。抓住武溪至白沙公路六车道改造及319国道绕城线、沅水软索桥建设、辛女广场建设、沅江风光带延伸工程建设和城西三期扩容与屈望社区开发等项目寻找切入点，扩大基础设施贷款的发放。五是强化新发贷款管理。要推行信贷公开制度，强化信贷经营与管理的职能分离和责任定位。建立新放贷款风险定期识别和分析机制，增强贷后风险实时监察和动态管控能力。今年县联社将严格执行泸信联发[2010]16号文件精神《关于贷款责任认定及及处罚办法（试行）的通知》、湘信联发[2011]35号文件精神《关于整治信贷违规业务十条规定》，重点推进当年到期贷款及新发贷款到期收回率的考核，对当年到期贷款和新发贷款到期收回率达不到95%和98%以上的信用社主任进行追责，情况严重的给予免职。县联社将对各农村信用社（部）新发贷款的到期收回情况进行严格检查，确保考核处理到位。

（四）大力开办中间业务，寻求新的利润增长点

“多截流不如广开源”，开办低风险甚至无风险的中间业务，通过服务增加收入是当今银行业发展的主流。因此我们要抓住各种有利时机，搞好中间业务的营销工作。一是积极开办代收代付业务。要充分发挥农村信用社点多面广有利优势，加大宣传力度，对重点客户上门攻关，积极开办代收代付业务，并按有关规定收

取一定的费用；二是广泛争取代理业务，以服务换取收入。利用农村信用社点多面广的优势，做大、做强代理业务。当前，要重点抓好代理借款人人身意外伤害保险、中行人民币委托理财产品、代理新农合、代理他行寄库存等业务，努力增加中间业务收入。同时，联社将积极研究制定有关的激励约束机制，以有效推动中间业务的开展。到12月未，争取实现各项中间业务收入120万元。

（五）强化资产管理，加快不良资产处臵

“信贷资产质量是生命线”。今年要将不良贷款的清收和处臵作为业务工作的重中之重抓好。做好资产风险五级分类工作，动态调整，真实反映。一是进一步强化责任清收。由联社组成工作组，核实责任贷款和任务分配，并重新建立清收考核、发放、管理台帐，严格落实三包一收责任制。特别是对2008年以来新增贷款形成不良的，要按有关规定，积极做好不良贷款责任认定工作，明确不良责任人，严格责任追究，确保取得实效。县联社资产管理中心，要充分中心职能作用，对各农村信用社（部）不能收回的大额不良贷款，异地贷款、积案贷款和损失类贷款，要全部上划。同时要对资产管理中心实行量化考核，以清收实绩考核中心人员的绩效工资。二是开拓思路，努力探索新的清收措施。与会的各位主任（信贷员）、部门负责人要积极开动脑筋，开拓思路，在摸清不良资产底数的基础上，采用多种方法，分类对其进行处臵，特别是对欠贷大户的财产情况，要了然于胸，以便采取适宜的清收措施。凡法律法规没有禁止的，且能实现不良资产“双降”的方式方法，均可积极实践，积累经验，为推进资产质

量的根本好转奠定基础。三是加大清收处臵力度。各农村信用社（部）要以省委、省政府办公厅、县委、县政府下发的清收盘活农村信用社不良贷款文件为契机，大力清收盘活党政干部、国家公职人员、金融系统从业人员以及乡村组织拖欠贷款。同时，今年1月4日，县委常委96次会议更是进一步明确了将行政事业单位及国家公职人员逾期贷款清收工作纳入了2011年度各单位“四个文明”目标管理考核范畴，这为我们全力清收国家公职人员不良贷款提供了了大好机会。要对大额不良贷款实行专班清收，集中处臵。对农户小额不良贷款要采取责任清收、委托清收、上门清收，实现小额不良贷款“笔笔动、户户到、村村清”的清收目标。在武溪镇全辖开展清收不良贷款初步成功的基础上，在全县强力推进这一经验作法。继续深入推进内部员工自借、担保贷款专项整治活动，对员工自借的不良贷款坚决采取果断措施予以清收。这里再次明确，员工自借的贷款，要严格执行县联社相关文件精神，按季偿还利息、到期还清本金，否则，停发工资，直到贷款本息还为止。加强与司法部门的联系，组织开展上下联动的胜诉债权集中执行活动，提高执行效率。加大呆帐贷款核销力度，确保呆帐贷款核销经常化、制度化、规范化，加强已核销贷款的管理与清收。公开、公平、公正拍卖和处臵变现抵债资产。四是创新处臵方式。积极加强与律师事务所，拍卖公司、法院等部门合作，加大联合处臵不良贷款的力度。今年各农村信用社要认真筛选5到8户有执行能力的赖债户上报联社，实行联社统一法律诉讼。加快整合系统法律资源，不断提高依法维权水平。

（六）进一步加强财务管理，有效控制营业成本

要切实树立过“紧日子”的思想，进一步压缩公用费用开支，将余出的空间向个人倾斜。一是进一步完善财务管理制度。重点对财务管理制度进行梳理和完善，形成一整套科学、系统的制度体系，使财务管理工作有章可循，保持良好的工作秩序；二是要加强费用管理，严格费用开支审批权限，严禁违规开支，超权限开支、划整为零开支；三是增强成本意识。成本的大小是影响信用社经济效益的关键因素之一，决定着信用社竞争能力的强弱、盈利能力的大小。强化财务管理，要从三个方面着手，建立以成本控制为目标的成本管理制度，第一，要降低资金组织成本，优化存款结构；第二，要继续坚持勤俭办社的方针，降低办公运营成本；第三，积极清理非生息资产，减少无息资金占用，降低无效成本支出。

（七）加大稽核检查力度，加强内控制度建设

一是进一步加大序时稽核检查频率和力度，从每一个细节、每一个操作环节入手，做到不查清不放过，不整改不放过，责任人不处理不放过。增强员工的遵纪守法意识，增强员工的合规操作意识，制度的落实要从口头上贯彻到行动上，成为每位员工的自觉行为；二是加大专项稽核力度，确定稽核重点，认真完成上级主管部门及联社确定的各项稽核任务。今年要把新增贷款作为稽核检查的一项重要内容；三是切实做好员工行为排查工作，员工“八小时”之外是重点。彻底消除排查走过场，流于形式的做法，注重员工的思想稳定及异常行为，发现苗头及时解决。任何

员工不得参与“黄、赌、毒”活动，一经查实，从严处理；四是要“查、处”结合，切实加大处罚处理力度，对违规违纪行为一定要一查到底，严肃法纪，严肃处理。

（八）以企业文化建设为载体，加强学习与培训，提高员工素质

要深入开展企业文化建设活动，企业文化建设是一项事关我们生存发展的全局性、整体性、长远性、综合性的工作，转变经营观念是核心，是总的灵魂。要通过加强学习与培训，增强员工的认同感、归属感，转变我们每位高管人员及员工的经营思想，形成核心价值观。一是要加强政治理论学习，提高自身的政治素质；二是结合自身实际，切实加强金融理论、法律法规、宏观政策和业务知识的学习，拓宽视野，努力成为本职岗位的行家里手；三是要理论联系实际，学以致用。每位员工都要争做学习型员工，每个单位都要争创学习型团队，在全辖树立起讲学习的良好风气。为有效促进学习，今后要把各单位和每名员工的学习情况列为年度考核的重要内容。联社今年要针对贷款新规、财务会计、法律法规、礼仪服务等方面开展一系列的专题培训等各类培训班5到8期。通过学习与培训，切实提高员工的综合素质，为全辖各项工作的良性开展奠定坚实的人员基础；四是要争做复合型人才，不做单一型人才。每名员工要努力通过自主学习与交流学习，抓住各种培训的机会，力争使自己成为一名复合型的人才，能够胜任多种不同的岗位，提高自身的综合素质，增强自身的竞争实力；五是实行竞争上岗，优化组合，对联社中层干部、信用社的高管