2016银行从业考试试题答案

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一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

下列关于网上银行特征的说法，错误的是( )。

A.微笑服务态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

【正确答案】：A

网上银行的所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A.。

第2题

个人教育贷款的发放对象不包括( )。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

【正确答案】：B

个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，B 选项不符合题意。故选B.。

第3题

某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为( )万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

【正确答案】：C

设备贷款最高额度取购买或租赁设备所需资金总额的70%与200万元中的较小者，本题购买设备总价300万元，按最高贷款比例70%计算的额度为210万元>200万元，因而最高只可贷200万元，C选项正确。故选C.。

第4题

《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于( )年颁布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

【正确答案】：C

中国人民银行于1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》，C选项正确。故选C.。

第5题

下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是( )。

A.具有正当职业

B.具有固定收入

C.信用记录良好

D.本行监事

【正确答案】：D

[解析] 贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不可以申请本行个人信用贷款。

第6题

信用信息有助于放款机构更好地( )。

A.监测和评估风险

B.监测和评估借款人还款能力

C.监测和评估借款人还款意愿

D.监测和评估质押物价值

【正确答案】：A

[解析] 信用信息有助于放款机构更好地监测和评估风险。

第7题

申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向( )提出申请。

A.学校国家助学贷款经办机构

B.贷款银行

C.教育部分支机构

D.中国人民银行

【正确答案】：A

[解析] 申请国家助学贷款的学生应首先在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取相关申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校经办机构。学校机构对学

生提交的申请资料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。故正确答案为A.。

第8题

有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了( )。

A.控制信贷风险

B.提高服务效率

C.增强竞争

D.减少贷款环节

【正确答案】：D

[解析] 为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。第9题

下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调查要对其进行全面审查的是( )。

A.合法性

B.合理性

C.准确性

D.真实性

【正确答案】：D

[解析] 相关规定明确指出，贷款调查应对贷款内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。

第10题

以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是( )。

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

【正确答案】：A

[解析] A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;B.、C.、D三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

第11题

下列选项中，可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。

A.公司股份

B.机械设备

C.家用电器

D.新购住房

【正确答案】：D

[解析] 个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

第12题

下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是( )。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人还款意愿发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

【正确答案】：B

[解析] 有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②保证人还款能力发生变化;③抵押物价值发生变化;④借款人所控制企业经营情况发生变化。有担保流动资金贷款是指银行向个

人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。因为有担保的存在，借款人还款意愿发生变化不构成有担保流动资金贷款的信用风险。

第13题

下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是( )。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

【正确答案】：C

[解析] 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。

第14题

个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是( )。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.拟订合同

【正确答案】：D

[解析] 个人汽车贷款的签约流程如下：填写合同→审核合同→签订合同。

第15题

银行市场环境分析的SWOT分析法中，“T”表示的是( )。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

【正确答案】：D

[解析] 银行市场环境分析的SWOT分析法中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁，故正确答案为D.。

第16题

以下关于国家助学贷款的规定，正确的是( )。

A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴

B.担保方式采用的是个人质押担保的方式

C.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元

D.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后1年

【正确答案】：A

[解析] 国家助学贷款的担保方式采用的是信用担保的方式;贷款额度为每人每学年最高不超过6000元;毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后2年。

第17题

个人贷款的特征不包括( )。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款金额大

【正确答案】：D

[解析] 在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务，主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。

第18题

操作风险不包括( )。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

【正确答案】：D

[解析] 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。

第19题

以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

【正确答案】：B

[解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。

第20题

下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容?( )

A.对开发商资信的审查

B.对项目本身的审查

C.对开发商的债权债务的调查

D.对项目的实地考察

【正确答案】：C

[解析] 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

第21题

银行对个人贷款客户的要求不包括( )。

A.年龄在18周岁(含)以上

B.年龄在65周岁(含)以下

C.月收入达到当地中等以上水平

D.贷款具有真实用途

【正确答案】：C

[解析] 银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。第22题

个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括( )。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

【正确答案】：D

[解析] 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况，是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。

第23题

个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取( )的还款方式。

A.按月还本付息

B.按季还本付息

C.按月、按季或一次还本

D.按季付息，一次还本

【正确答案】：A

[解析] 个人信用贷款的贷款期限不超过1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次还本的还款方式。个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

第24题

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是( )。

A.借款人是中华人民共和国公民

B.微利项目不享受财政贴息

C.贷款额度起点一般为3000元

D.合伙经营项目总额度不超过10万元

【正确答案】：D

[解析] 下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台地区;微利项目享受财政全额贴息;贷款额度起点一般为2000元。

第25题

个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【正确答案】：C

[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

第26题

商业银行在一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是( )。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.国家行政机关

D.国家房屋管理部门

【正确答案】：A

[解析] 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

第27题

下列关于农户小额信用贷款的说法，错误的是( )。

A.利率按中国人民银行公布的贷款基准利率适当优惠

B.借款人具备清偿贷款本息的能力

C.使用农户贷款证(卡)

D.采取“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理办法

【正确答案】：D

[解析] 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

第28题

商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.借款人还款能力及商用房出租风险

D.贷款签约和发放中的风险

【正确答案】：C

[解析] 借款人还款能力及商用房出租风险属于商用房信用风险的主要内容。

第29题

《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照( )，结息办法由( )。

A.借款人和贷款人协商确定;中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定;借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行;中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行;借款人和贷款人协商确定

【正确答案】：D

[解析] 《汽车贷款管理办法》第五条规定：“汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。”

第30题

《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括( )。

A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

B.维护借贷双方的合法权益

C.加强个人贷款业务审慎经营

D.促进个人贷款业务健康发展

【正确答案】：B

[解析] 《个人贷款管理暂行办法》第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。”选项B是《贷款通则》制定的宗旨。

第31题

( )负责建立对外门户网站。

A.总行

B.分行

C.支行

D.网点

【正确答案】：A

[解析] 总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

第32题

以下关于设备贷款的说法，错误的是( )。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

【正确答案】：B

[解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

第33题

下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是( )。

A.产品知识

B.法律知识

C.人力资源知识

D.市场知识

【正确答案】：C

[解析] 具体地说，营销人员应掌握的相关知识有企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

第34题

抵押担保和质押担保最主要的区别是( )。

A.是否转移对法定财产的占有

B.财产是动产还是权利

C.贷款银行是否有优先受偿权

D.法定财产属于借款人本人或第三人

【正确答案】：A

[解析] 抵押担保和质押担保最大的区别就是抵押担保不转移抵押物，而质押担保必须转移占有质押物，否则就不是质押担保而是抵押担保。

第35题

处于( )的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.主导式地位

B.追随式地位

C.补缺式地位

D.挑战式地位

【正确答案】：C

[解析] 处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

第36题

采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

【正确答案】：C

[解析] 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。

第37题

在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。

A.资产规模很小

B.分支机构不多

C.没有能力向主导型银行进行强有力冲击

D.可能刚刚进入市场

【正确答案】：A

[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，适合采用追随式定位方式。

第38题

贷款人对高等院校的在读学生发放( )，对其直系亲属、法定监护人发放( )。

A.无担保助学贷款;担保助学贷款

B.无担保助学贷款;无担保助学贷款和担保助学贷款

C.担保助学贷款;无担保助学贷款

D.担保助学贷款;无担保助学贷款和担保助学贷款

【正确答案】：B

[解析] 贷款人对高等院校的在读学生发放无担保助学贷款，对其直系亲属、法定监护人发放无担保助学贷款和担保助学贷款。

第39题

银行自身实力分析的内容不包括( )。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行所处市场环境

【正确答案】：D

[解析] 银行自身实力分析属于内部因素，而银行所处的市场环境是外部因素。

第40题

下列关于信贷管理的要求，错误的是( )。

A.分时管理

B.分段管理

C.按时交接

D.专人负责

【正确答案】：A

[解析] 信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接。分时管理容易造成工作衔接上的不合理。

第41题

商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。

A.5

B.10

C.15

D.30

【正确答案】：D

[解析] 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。对借款人中请提前还款的，经办人要先确认借款人在贷款银行有无拖欠贷款本息。对存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予受理提前还款的业务。

第42题

下列中国银行业营销人员中，不是按职责进行分类的是( )。

A.营销管理经

B.大堂经理

C.客户管理经理

D.客户服务人员

【正确答案】：B

[解析] 中国银行业营销人员按职责分，可分为营销管理经理、客户管理经理和客户服务人员。

第43题

贷款人不应按照( )建立个人贷款风险限额管理制度。

A.区域

B.资信

C.品种

D.客户群

【正确答案】：B

[解析] 贷款人应按照区域、品种、客户群等建立个人贷款风险限额管理制度。客户的资信存在诸多不稳定因素，且不易衡量。

第44题

下列不属于个人流动资金贷款的是( )。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

【正确答案】：A

[解析] 个人流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款(如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的人助业贷款)和无担保流动资金贷款(如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款、花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款)。

第45题

下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是( )。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

【正确答案】：D

[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

第46题

货币流通中的M0是指( )。

A.居民活期存款

B.居民定期存款

C.流通中的现金

D.金融资产投资

【正确答案】：C

[解析] M0指流通中的现金，是口径最窄的货币。

第47题

个人质押贷款，一般在( )办理。

A.网上

B.柜台

C.电话

D.中介

【正确答案】：B

[解析] 个人质押贷款，一般在柜台办理。

第48题

( )是国内最早开办的个人贷款业务。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.汽车贷款

【正确答案】：A

[解析] 质押贷款应该是国内最早开办的个人贷款业务，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办个人质押贷款业务。

第49题

下列各项中，不属于商用房贷款信用风险的是( )。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

【正确答案】：D

[解析] 选项D属于有担保流动资金贷款的信用风险。

第50题

监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )XE个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

【正确答案】：C

[解析] 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

第51题

银行市场定位战略建立在对( )分析的基础上。

A.竞争对手和客户需求分析

B.内部环境和外部环境

C.市场环境和政策环境

D.宏观环境和微观环境

【正确答案】：A

[解析] 银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。

第52题