信用社贷款调查报告

信用社贷款调查报告
信用社贷款调查报告

信用社贷款调查报告

调查报告

借款申请人XXX因XXX需要,于XXXX年XX月XX日,向我分社申请短借款XXX万元,期限一年。根据贷款操作的有关规定,我分社XXX、XXX组成贷前调查小组,于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后:

一、借款申请人基本情况

(一)基本情况简介

借款申请人XXXX,男,现年XX岁, __号码:51070219XXXXXXXXXX 号,户籍地址:某地,现实际住址:某地,学历XX,已婚,主要工作,收入情况, __:

配偶XX,女, __号码:51070219XXXXXXXXXX号,户籍地址:某地,现实际住址:某地,学历XX,已婚,主要工作,收入情况。

家庭其他主要成员

(二)资产负债情况

1.资产310万元:

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢,建筑面积800.4平方米,土地面积160平方米,修建是价值80万元,现每平方米价值约3000元,现价值约250万元;

二是位于绵阳市XX地商品房一套,建筑面积95.16平方米,土地面积16.24平方米,xx年购入,购入时房屋总价26万元,现价40万元。

三是广本轿车一辆,xx年购买,购买价值29万元,现值约20万元。

2.负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元;

二是汽车按揭借款5万元。

经询问,借款申请人家庭除金融机构借款外,无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元,负债18万元,净资产292万元。资产负债率6%。

(三)资信状况

经授权,我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元,合同金额18万元,现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元,合同金额15万元,现余额5万元。

有银行贷记卡1张,使用正常。

配偶XXX,无借款情况。

经调查,XXX人品素质、社会口碑好,无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定,评分81分,评定为AA级信用客户,授信金额为XXX万元。

(四)经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包,目前经营正常,有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右,利润率10%,年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务,总价300万元,XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务,总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢,建筑面积800.4平方米,出租8套,年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX,现在XX单位工作,年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元;

子女教育费用2万元;

按揭贷款支出3万元;

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元,支出15万元,年净收入约44万元左右。

(五)合作情况

借款申请人在此之前,在信用社的合作业务合作情况,包括存款、开卡、贷款情况,本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作,包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

二、借款原因及用途

要阐明借款申请人借款用途,自筹资金多少,占比多少,自筹资金的组成部分,用途的真实性,合规性。

三、市场前景分析

四、第一还款分析

阐述第一还款,应有分析。主营业务收入、其他收入,家庭成员收入,家庭支出,家庭年收入。多项要分别进行阐述。

五、第二还款分析

抵押:1.抵押物基本情况,要阐述抵押物现状,如房屋,评估金额,每平方米,需阐述出租,租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证:要阐述保证人基本情况,外部评级情况,在保余额,反担保情况。

六、风险分析及防范措施

(一)风险分析

(二)防范措施

七、支付方式

要阐述借款人采用支付方法的理由,依据的是“三法一指引”的条款。

八、调查结论

关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告

县联社:

客户XXX于XX 年XX月XX日向XX信用社申请抵押(或保证)贷款

XX万元,我社xx年XX月X日由网点主任XXX、客户经理XXX、XXX组

成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查,现将调查情况报告如下:

一、借款申请人基本情况经查阅借款人提供的申请资料与实地调查,借款

企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告,欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 (一)基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 (二)管理层情况 描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 (一)行业及生产情况 根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况

(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。 (二)供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业,要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 (一)财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的,要对财务报表数据进行现场调查和核实,详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下:

农村信用社调查报告

内蒙古财经大学金融学院 金融专业社会调查报告 土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比的调查 姓名 院系 班级 学号 指导教师 职称

指导教师评语: 成绩: 教师签字: 年月日

土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比的调查 社会实践的参加者: 实践的主题:土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比调查 时间:2016.07.20---2016.08.15 地点:察素齐十字路分社 现将此次实践活动的有关情况报告如下。 一、基本情况 (一)察素齐十字路分社基本情况 察素齐是呼和浩特市土默特左旗旗委、旗人民政府驻地,地处呼包鄂经济圈中心地带,土地面积4060平方公里。该分社位于察素齐十字路,在1982年就已成立,是土左旗18家分社之一,在社员工8人,全联社员工480人。(二)察素齐十字路分社存贷数及其比例

1

幅度有 60,060,709.31 元,增幅达到1.06,所以上升幅度非常大。 图 2贷款余额 由图2可得,贷款余额也呈上升趋势,其中2015年以后明显上升,并在15年末16年初有激增,贷款总额从2013年初的9,338,731.32元增加到2016年6月的86,408,209.60元,增幅达到8.25,增幅非常大。 图 3存贷余额对比

图 1贷款/存款 与图3相比,图4更直接的反应了贷款与存款的关系,从13年初的16%到16年6月份的74%,增加了58% 并且15年末到16年初有很大的跳跃,在此期间增长幅度将近有一倍,所以贷存比总体上在持续增长,个别月份或季度有激增。 二、主要体会 (一)存款数据分析 关于图一的情况,有这样一些因素导致: 1、绩效与工资相关联 信用社的绩效考核时间是在每个季度的末尾,后来,在15年引进新的绩效考核体系后,绩效与工资挂钩,员工为增加绩效,存款数额会有一个很大的提升。 2、与周边网点有关 因为相临近的网点撤走,居民分散一部分来该社办理业务,存款就会相应增加。 3、与管理者有关 在询问中,工作人员曾提到该社在14年10月时更换过领导。数据显示,在14年10月份后一年内确有小幅增长,因此,存款数可能与经营者的管理能力有关。 4、贷款沉淀为存款 有一部分银行统计的存款来源于贷款人已获得的贷款,但这些贷款并未全都使用,一些贷款还在该账户未使用于是便成了存款,这一因素也影响了存款总额。 5、存款营销

个人贷款调查报告样板

关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告 XX联社: 客户XXX于XX 年XX月XX日向XX信用社申请抵押(或保证)贷款XX万元,我社2010年XX月X日由网点主任XXX、客户经理XXX、XXX组成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查,现将调查情况报告如下: 一、借款申请人基本情况 经查阅借款人提供的申请资料与实地调查,借款申请人XXX,男,现年XX岁(身份证号码:),XX文化程度,原为盐池县XX乡XX 村XX队人,现住盐池县XX小区X号楼X单元X号。经与借款人面谈,其主要从事XXX(行业),有一定的xx经验和技能,2009年实现收入为XX万元。经调查,借款人与XX信用社业务来往多年,能积极在信用社存款,与信用社合作关系良好,以前在信用社贷款,均能按期偿还,无不良记录,信誉程度好。 二、借款申请人资产情况 通过实地调查及询问,截至XXXX年XX月末,借款申请人资产总额共计XXX万元。其中: 1、固定资产合计XXX万元。在xxx有x年x月购建的砖混结构住房或在xxx小区xxx单元xxx室有楼房(x室x厅)一套xxx平方米,价值约xxx万元,在xxx有x年x月购建的砖混结构门面房xxx平方米,价值约xxx万元;有x年x月购置的农用机械xxx辆、x年x 月购置的xxx xxx辆,价值约xxx万元;有x年x月购置的xxx品

牌汽车xxx辆,价值约xxx万元;家中还有xxx未出售的xxx xxx 公斤,价值约xxx万元; 2、流动资产合计XXX万元。其中应收帐款XXX万元,存货XXX万元。 (注:1、固定资产情况:按动产和不动产分类,对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析;2、流动资产情况:主要包括(1)存货品种、总量、价值、变现能力;(2)应收款金额,较大的债务人情况,是否有坏账风险;(3)短期投资金额、项目、地点或对象。 三、借款人征信查询及负债情况 通过征信查询及实地询问,借款人目前负债合计XX万元(其中XX 信用社XX(方式)贷款XX万元形态正常或不良,X行XX(方式)贷款XX万元形态正常或不良)。其它负债xxx万元,替xxx担保贷款xxx万元形态正常。借款人XXXX年XX月在我社(XX社)贷款XX万元已按时归还,无不良记录。 (注意通过《个人信用报告》检查借款申请人、保证人是否存在不良记录,是否已进行信贷管理系统黑名单) 四、借款用途、金额、期限 借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx(填写具体用途),期限XX月。经调查了解,借款用途真实、合法。 五、借款方式(无抵押物不必写抵押物情况) 经调查,借款人申请借款方式为XX担保,抵押物为位于xxx门面房一套,该房屋坐落于xxx,面积为XXX㎡,土地使用权面积XXX

银行公司授信业务的调查报告

ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告 第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司,位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日,注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司,其中钱怡松持股70.61%,为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。 公司以“专注环保事业,创造美好生活”为使命,致力于为用户提供系统的工业烟尘污 染治理解决方案。目前,公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要 业务范围为国内环保企业,目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况 该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产 企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。 公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品,公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品,ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日,公司拥有专利52项,其中发明专利4项,实用新型专利42项,外观设计专利6项。 自设立以来,该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售,主营业务未发 生变化。目前,公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场,加强对烟气脱硝相关技术的研发 投入,以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质 公司领导班子共9人,其中总经理1人,副总经理2人,监事会人员3人,独立董事3人。总经理钱怡松,硕士研究生学历,高级工程师、高级经济师,从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司,江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司,员 工近千人的规模企业。 第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况 最近三年,公司营业收入逐年增加,2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%,分别达到 4.37亿元和 4.94亿元,年均复合增长率为14.87%;净利润逐年增加,2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%,达到3900万元和5400万元,年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月,公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降,下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响,下游行业不景气导致部分客户资金紧张,不能按时支 付设备进度款,预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况 目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络,东部地区销售份额稳定增长,西部地区 销售日趋增加,其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看,由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客 户定制再生产的,因此其产品价格差距较大,但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。 总体上讲其经营状况还算是良好的,能够生产出高端的产品,符合国家标准,以差异化的产品进行销售。 从经营循环上看,上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价 格近年来波动较大,对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看,由财务分析表

信用社调查报告3篇

信用社调查报告3篇 中间业务是指银行业在资产业务和负债业务的基础上不运用或较少运用自身的资产,以中间人或代理人的身份为客户办理委托、担保和信息咨询等业务并收取服务费用的业务。由于中间业务以其独有的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性能强等特点,在业内获得了空前的发展,并受到广泛而高度的重视,成为与资产负债业务并驾齐驱的重要业务领域,中间业务正被快速抢占和瓜分。快速发展中间业务是农村信用社信用提高和业务发展的重要标志。也是我们将科学发展观运用于实际的最为深刻的表现。当前我们农村信用社中间业务发展状况如何、存在什么问题、应采取什么拓展策略?带着这些问题,笔者对万源市农村信用社中间业务开展情况进行了调查,从中也发现了一些问题。 一、我市农村信用社中间业务发展的现状 1、起步较晚,项目品种开发不力。 1999年,万源市农村信用社的中间业务是以代扣存款利息税为标志开始发展的,但在以后的几年中一直未见其它中间业务出现,直到XX年才陆续有了代发工资业务,XX年有一个代理它行保管库款、押运现金的业务,XX年开始代发农民的各类直补款。可以说万源市农村信用社中间业务经历了一个从无到有的发展过程,但起步较晚,而且中间业务还是建立在传统业务的基础上,其业务品种单一。 2、中间业务净收入虽逐年增加,但发展速度缓慢,收入比例还

处在一个很低的水平。 经统计,XX年我市全辖营业总收入为4151万元,中间业务收入为10万元,占总收入的0. 24%;XX年我市全辖营业总收入为4710万元,中间业务收入为12.58万元,占总收入的0.27%;XX年我市全辖营业总收入为6178万元,中间业务收入为14.10万元,占总收入的0.25%,XX年我市全辖营业总收入为8433万元,中间业务收入为87.6万元,占总收入的1.04%,而据有关资料显示,XX年全国各金融机构中间业务收入占比的平均水平为10%,最高的金融机构占比达到17%,外资银行占比更高,大约为50%,最高的占比达到70%(花旗银行),而我市农村信用社仅为0.002%,可见我们的中间业务发展规模小、范围较窄,仍然处在一个很低的水平。 3、精通中间业务的专业人才匮乏。 中间业务是知识密集型产业,具有集人才、技术、网络、资金和信用于一体的特征,它涉及经济、金融、贸易、法律、科技等诸多领域,是金融业的高科技“模块”。中间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型人才,尤其需要具备系统的银行、保险、证券、外汇等金融专业知识,通晓各种金融商品和投资工具,了解国际国内经济金融形势的专家。与商业银行相比,这种高素质复合型人才在信用社是极难找到,大部分信用社目前根本就没有这种人才,因此造成信用社中间业务的品种少,功能单一,缺乏综合性和有自身特色的产品。所以,中间业务专业人员的匮乏严重制约了我市中间业务的发展,成为我们信用社中间业务发展的一大瓶颈,让

信用贷款调查报告

信用贷款调查报告 巉口信用社: 张瑞于2014年1月13日向我社申请借款20万元,我对该户进行了全面细致的调查,现将调查情况汇报如下: 一、基本情况: 张瑞,男,汉族,现年54岁,身份证号码:,妻子:燕淑玲,身份证号码:,在家务农,年收入3万元。家住巉口镇巉口村西街社24号,常年从事粮食收购,年收入15万元左右,现有住宅院一处,价值46万元,积压粮食150吨,价值60万元,中型货车一辆,价值10万元,资产合计11(请帮助宣传文网 二、资信状况分析: 张瑞在其它金融机构没有贷款没有担保,现因收购小麦,共需流动资金38万元,自筹资金18万元,尚缺20万元,现申请向我社借款20万元,期限两年,两年内归还贷款本息没有问题,张瑞经营实力较强,还款来源稳定,风险不大。 三、担保评价分析: 张瑞的担保人是: 张栋财,男,汉族,系巉口镇巉口村村民。家住巉口镇巉 口村西街社24号,身份证号码:11,年收入20万元,有住宅楼一套,住宅院一套,挖掘机一辆,客货车一辆,东风汽车一辆,总价值98万元。 席伟伟,男,汉族,系安定区巉口镇康家庄村民。家住巉 口镇康家庄康家庄社74号,身份证号码:,年收入10万元,住宅院一套,巉口中学旁门面一套,总价值36万元。 曹意德,男,汉族,系安定区巉口镇赵家铺村村民。家住 巉口镇赵家铺村营儿社43号,身份证号码:63,承包巉口中学食堂,年收入15万元,住宅院一套,总价值24万元。 以上三人愿用全部资产为张瑞担保,并承担连带责任。此笔贷款采取保证担保形式,担保主体合法、有效,担保充足,担保能力强,第二还款来源稳定,贷款风险不大。 四、贷款用途真实,投向合法,还款来源:粮食收售收入,风险不大。

信用社调查报告三篇

信用社调查报告 1 对乡农村信用社支农服务情况的调查报告 一、贤庠信用社支农基本情况最近,我对贤庠农村信用社支农服务情况进行了一次问卷调查。调查选择了农户、种养大户、个体工商户以及农村经济组织共102户,其中纯农户50户,占55.9%;种养大户11户,占10.8%;农村个体工商户25户,占24.5%;农村经济组织9户,占8.8%。调查显示,农村信用社围绕农民增产增收这个中心,立足服务“三农”,切实加强管理,增加信贷投入,在促进本地农村经济发展的同时,自己的服务质量和服务水平也得到了明显提高。具体情况综述如下: 1.增加信贷投入,成为“三农”资金供应主渠道。据对102户调查显示,有78户表示向信用社借款是其解决生产、生活资金的最主要渠道,占被调查户的76.5%;有99户在农村作用社借过款,占被调查户的97.1%。 2.不断简化贷款手续,为支持“三农”发展提供优质服务。近几年来,信用社在切实转变观念、积极筹措资金、增加信贷投入的同时,深入农户,及时了解农民的心志,努力简化贷款手续,切实为农民提供优质服务,得到了广大农户的肯定。例如:在黄避岙乡塔头旺村实行送贷上门、农户联保的模式;在辖区范围内评定“信用户”、“信用村”,实现农户随到随贷的方式。

3.切实加强支农宣传,助推服务功能增强。为使群众真正了解农村信用社的性质和服务宗旨,真正发挥民主办社、群众监督作用,从而更好地服务于农业和农村,贤庠信用社通过临柜宣传、标语等各种形式广泛宣传,取得了一定成效,使农民对农村信用社的认识逐步得到了提高,农村信用社在农户中的形象也得到了一定的改变。据调查显示,102户调查户中有98户表示有钱愿意存入农村信用社,愿意向农村信用社借款,分别占被调查户的99%。对贷款种类,有70户占68.6%的调查户表示清楚,只有3户 2.9%的调查户表示不清楚。因此,近几年贤庠信用社存、贷款业务发展较快,支持本地经济发展能力明显增强。 4.切实加强信贷管理,力促农民信用观念转变。农民信用观念比较差一直是影响贤庠信用社及其他信用社发展的一个主要因素,为此,在县职社动员下,信用社把培养农民的信用观念作为一项重要工作来抓,使广大农户还贷意识增强。据调查显示,102户调查户中有94户表示能按期归还农村信用社借款,占 92.2%,只有8户7.8%的调查户表示不能按期归还贷款。 二、农村信用社支农服务中存在的主要问题 1.服务对象不广。据调查看,仍有众多的农户、个体工商户,没有把农村信用社作为贷款的首选机构,从存款看,本地同有一家农行的储机构,其存款效益与贤庠信用社不相上下,说明许多农户事实上没有把农村信用社作为存款的首选机构。102户调查户中只有51户表示在农村信用社有存款,占50%,另有50%的农

信用社贷款的调查报告[2020年最新]

关于ⅩⅩ信用社贷款的调查报告 安定区联社贷审委员会: 借款人ⅩⅩ因经营建材租凭公司需要,于ⅩⅩ年1月20日向我部提出了50万元的贷款申请,ⅩⅩ年1月30日我部客户经理ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ等同志对其基本情况及借款用途等 进行了实地调查。现将调查基本情况及我部意见报告如下: 一、客户基本情况 ⅩⅩ,男、汉族,家住定西市区11号楼3单元301室),在中国阳光财产保险公司定西分公司工作,身份证号:6224 50313,月收入5000元;家庭主要成员有:妻子、,在定西工作,身份证号:622 225,月收入4000元;儿子、ⅩⅩ,在定西小学上学。 家庭主要资产住房三套,面积(120平方米、110平方米、80平方米)共计310平方米,市场价值约120万元;装载机、搅拌机及其他工程建筑材料约50万元。 二、客户授信、用信情况 ⅩⅩ以前在我部未发生过业务,从中国人民银行个人信用信息基础数据库及甘肃省农村信用社信贷管理系统查询,ⅩⅩ曾 贷款1次,现有贷款金额5万元(系政府贴系下岗再就业贷款)。 三、借款人债务详细信息及对外担保情况 经授权,我部通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及 甘肃省农村信用社信贷管理系统对ⅩⅩ、张永玲夫妇进行了查询。 ⅩⅩ在邮政银行定西市分行办理下岗贴息贷款1笔,金额5

万元,现尚未到期。无不良记录。 其配偶张永玲未发生过任务信贷业务,夫妻双方均无对外担保贷款记录。 四、申请贷款及还款来源分析 ⅩⅩ在工作之余,利用同学、朋友关系,购卖一台小型 装载机租赁给同学、朋友所承揽的工程,生意稳定,年创利 润可观。ⅩⅩ经考察,工程机械设备及工程材料设备租赁生意 相对稳定,现已辞去保险公司工作,准备在定西市安定区馋 口镇成立一家工程机械设备及建材租赁公司,初步计算:购 进钢架、钢管、钢模板等800多吨、脚手架钢管300多吨、竹模板1万多块,共需周转资金90万元,现自筹资金40万元,尚缺口资金50万元,特申请向我部贷款50万元,期限2年。 该笔贷款第一还款来源:建材租赁收入及家庭全部收入; 第二还款来源:该笔贷款由五人提供连带保证担保, 五担保人中2人系国家正式公务人员,月收入稳定;3人系个体工商户,生意稳定,家庭经济条件较好。 五、担保人基本情况 六、贷款的支付方式 经调查,ⅩⅩ交易对象具备有效条件使用非现金结算方式, 约定在取得贷款后以受托支付方式使用贷款,并向我部提交交易证明,通报资金使用情况。 七、调查结论 经调查,借款人借款申请属实,并由军5人提供连带

授信后调查报告

授信后调查报告 篇一:某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司,于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区,占地面积万平米,职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一)行业背景: 1995年之前,世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断,比 ***从一家20人的小厂迅速发展成为目前 二)母公司概况: XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易,募集资金约16亿元港币,创下 54支H股最高发行价记录,并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币(ASIA)》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名,并被全球权威刊物《财富(THE ASSET)》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑,它也表明了中国民营企XX年5月29日,股价上涨到港币46元左右,XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务,

其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元,净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号,列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势,在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元,截至5月29日,股价上涨到港币元左右,另外,集团已将手机部件业务分拆,归整至***实际控股的***电子公司,该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元,农38亿元,建行21亿元,国开行21亿元,进出口行18亿元等,05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度,已发行亿元,公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元,利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三)子公司概况: 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池,产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池,主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域,在各种设备中手机占二次充电1000家,主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立

农村信用社调查报告

农村信用社调查报告

内蒙古财经大学金融学院 金融专业社会调查报告 土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比的调查 姓名 院系 班级 学号 指导教师

职称指导教师评语:

成绩: 教师签字: 年月日 土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比的调查 社会实践的参加者: 实践的主题:土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比调查 时间: .07.20--- .08.15 地点:察素齐十字路分社 现将此次实践活动的有关情况报告如下。 一、基本情况 (一)察素齐十字路分社基本情况 察素齐是呼和浩特市土默特左旗旗委、旗人民政府驻地,地处呼包鄂经济圈中心地带,土地面积4060平方公里。该分社位于察素齐十字路,在1982年就已成立,是土左旗18家分社之一,在社员工8人,全联社员工480人。 (二)察素齐十字路分社存贷数及其比例 表 1存贷余额及比例 年度/月份存款余额(元)贷款余额(元)贷款/存款 1月 56,481,538.36 9,338,731.32 0. 2月 69,519,803.32 10,220,731.32 0. 3月 70,104,866.08 14,862,731.32 0. 4月 72,787,959.34 15,848,861.00 0. 5月 70,516,436.39 16,078,861.00 0. 6月 69,507,579.12 15,806,861.00 0.

年度/月份存款余额(元)贷款余额(元)贷款/存款 7月 72,262,813.00 14,786,861.00 0. 8月 70,708,649.23 14,789,861.00 0. 9月 74,051,319.11 14,632,861.00 0. 10月 106,056,203.87 14,453,861.00 0. 11月 74,485,136.84 12,272,860.32 0. 12月 120,028,804.87 10,410,761.00 0. 1月 102,793,789.56 14,467,761.00 0. 2月 82,715,137.91 13,707,861.00 0. 3月 85,372,580.18 16,027,861.00 0.18774015 4月 134,296,138.75 17,600,861.00 0. 5月 101,440,499.96 18,170,861.00 0. 6月 80,668,412.98 18,418,861.00 0. 7月 74,708,646.24 18,882,861.00 0. 8月 82,419,799.51 19,287,861.00 0. 9月 90,984,520.32 20,577,000.00 0.22615935 10月 78,420,828.61 20,711,926.00 0. 11月 79,448,025.51 19,911,729.00 0. 12月 90,608,551.55 27,318,839.00 0. 1月 89,315,103.40 27,338,439.00 0. 2月 98,796,763.69 31,390,439.00 0. 3月 99,600,071.34 30,453,039.00 0. 4月 98,115,998.77 32,987,039.00 0. 5月 96,153,949.13 37,414,039.00 0. 6月 95,427,358.81 39,141,539.00 0. 7月 126,625,845.59 46,856,539.00 0. 8月 120,039,850.09 47,308,039.00 0. 9月 131,642,689.21 48,512,236.00 0. 10月 133,297,566.02 49,755,136.00 0. 11月 132,541,716.70 46,139,737.73 0. 12月 115,310,855.64 78,396,837.73 0. 1月 108,570,589.79 73,755,837.73 0. 2月 114,022,803.34 74,820,044.81 0. 3月 143,007,421.10 78,146,851.79 0. 4月 121,460,831.09 83,137,601.73 0. 5月 117,450,235.56 85,339,657.20 0. 6月 116,542,247.67 86,408,209.60 0.

农村信用社贷前调查报告

枞阳县农村信用社贷前调查报告 个人客户类 客户名: 调查人A: 调查人B: 年月日

关于ΧΧ申请贷款的调查报告 ΧΧ信用社(联社)贷审组(委): xxx向我社申请借款xxx万元,经初审,符合我社贷款受理条件,于年月日对该客户进行了实际、实地调查,现将调查情况报告如下: 一、贷户概况: 要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。 二、贷户资产、经营情况: 1、贷户资产负债情况:详细写清贷户家庭固定资产状况,具体细目、数量、平方面积、坐落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额,贷款形态、欠息金额和其它负债等,计算资产负债比例。 2、贷户经营情况:写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况,全面综合评估客户的收入状况。 3、贷户在信用社的历史记录。 三、贷款方式:属于担保方式的贷款,写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量(房产写明结构坐落位置、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)、估价、还款来源等。

四、借款原因、还款计划和来源 贷款申请借款的原因、用途、还款计划等,和国家有关政策及农村信用社信贷政策的关联情况,市场前景、预计效益情况,自有资金情况,资金缺口情况,成本收回周期等。 对贷户还款计划和来源情况进行详细说明。 五、综合调查意见: 综合贷户的财务现状和经营情况进行总体分析评价贷款风险;客观计算、评估第一还款来源的强弱或可靠程度,计算还款期限;客观评价第二还款来源的保障性。 调查结论:1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限;5、贷款利率;6、还款方式;7、第一责任人;8、五级分类结果。 调查人签名 A: B: 年月日

对乡农村信用社支农服务情况的调查报告

对乡农村信用社支农服务情况的调查报告 一、贤庠信用社支农基本情况最近,我对贤庠农村信用社支农服务情况进行了一次问卷调查。调查选择了农户、种养大户、个体工商户以及农村经济组织共102户,其中纯农户50户,占55.9%;种养大户11户,占10.8%;农村个体工商户25户,占24.5%;农村经济组织9户,占8.8%。调查显示,农村信用社围绕农民增产增收这个中心,立足服务“三农”,切实加强管理,增加信贷投入,在促进本地农村经济发展的同时,自己的服务质量和服务水平也得到了明显提高。具体情况综述如下: 1.增加信贷投入,成为“三农”资金供应主渠道。据对102户调查显示,有78户表示向信用社借款是其解决生产、生活资金的最主要渠道,占被调查户的76.5%;有99户在农村作用社借过款,占被调查户的97.1%。 2.不断简化贷款手续,为支持“三农”发展提供优质服务。近几年来,信用社在切实转变观念、积极筹措资金、增加信贷投入的同时,深入农户,及时了解农民的心志,努力简化贷款手续,切实为农民提供优质服务,得到了广大农户的肯定。例如:在黄避岙乡塔头旺村实行送贷上门、农户联保的模式;在辖区范围内评定“信用户”、“信用村”,实现农户随到随贷的方式。 3.切实加强支农宣传,助推服务功能增强。为使群众真正了解农村信用社的性质和服务宗旨,真正发挥民主办社、群众监督作用,从而更好地服务于农业和农村,贤庠信用社通过临柜宣传、标语等各种形式广泛宣传,取得了一定成效,使农民对农村信用社的认识逐步得到了提高,农村信用社在农户中的形象也得到了一定的改变。据调查显示,102户调查户中有98户表示有钱愿意存入农村信用社,愿意向农村信用社借款,分别占被调查户的99%。对贷款种类,有70户占68.6%的调查户表示清楚,只有3户2.9%的调查户表示不清楚。因此,近几年贤庠信用社存、贷款业务发展较快,支持本地经济发展能力明显增强。 4.切实加强信贷管理,力促农民信用观念转变。农民信用观念比较差一直是影响贤庠信用社及其他信用社发展的一个主要因素,为此,在县职社动员

授信调查报告格式介绍

授信调查报告格式 介绍

授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30%保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。

经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、

农村信用社小额贷款调查报告

农村信用社小额贷款调查报告 随着中国金融体系逐渐市场化、国际化,尤其是银行体制改革的逐步深入,城市信用社的生存空间受到多方挤压而日益狭小,加上法律、政策和自身体制等方面限制,城市信用社的经营现状不容乐观。小额农贷作为农村信用社的品牌信贷业务之一,在有效解决农民贷款难,支持“三农”经济发展,提高农村信用社经营效益中发挥了重要作用,成为了当前推进社会主义新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的信贷资源。到底小额农贷是否真如大家看到的那样有效?它是否也存在问题?为了弄清楚这些问题,希望通过这次调查,发现小额农贷的现状并发掘改进方法 . 一、开展小额农贷款取得的成效 小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点,自推出后, 受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞,也得到了各方的满意,取得了多赢的效果。 (一)满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出,使农村信用社信贷门槛降低,为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门,有效地缓解了农民贷款难的情况,成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器,有力地推动了农业结构调整,促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。 (二)小额农贷的发放密切了社群、社政关系。小额农贷的

投放,要求信贷人员走村到户,了解农户的信用状况、资产情况和种养情况,掌握农户靠什么生存,吃什么饭,增加了与农户的接触,拉近了与农户的距离,密切了与群众的血肉联系,极大提高了农民的信用意识,“守信光荣、失信可耻”的观念逐步强化,良好的农村信用氛围正在形成。与此同时,基层村组干部的参与,给了他们充分的信任,使他们感觉到农村信用社对他们的重视,从而对农村信用社的形象、作用有了更清楚的认识,构筑了一种信任、平等、互助、合作的社群、社政关系。 二、小额农贷发放、管理中存在的问题 (一)是满足率低。据调查,至少有30%勺企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持,而得到支持的企业并非 完全能足额得到满足,受种种因素制约,资金满足率平均在60吩70% (二)是品种单一。贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务,而我农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款 上,票据承兑和贴现业务几乎停滞,至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷 款为主,兼之有少虽的金额较低的信用贷款^ (三)是流动性比较差,逾期率高,回收难度大。近二年信用社小额农贷收回率分别为% %都没有达到规定标准主要原因一是部分农户借款后外出务工,到期后不及偿还;

有关农村信用社的调查报告范文

有关农村信用社的调查报告范文 精心整理:更多出色文章请查阅: 农村信用社扎根农村,服务“三农”,是农村地区金融服务的主力。农村信用社的健康发展,直接关系到农村产业结构调整的步伐、关系到农民增收,对于全面建设小康社会具有重要意义。20XX年2月10~24日,笔者在河南省许昌市就县域金融服务问题进行了专题调研。许昌市地处中原,农业人口367万,农业以种植业为主,在传统农业地区中具有一定的代表性。调查发现:当前农村信用社经营已出现转机;如果能够妥善处理一些深层次矛盾,农村信用社将能够走上良性发展的快车道。 一、农村信用社经营已出现转机 20XX年以来,在人民银行的指导下,农村信用社以小额信贷为突破口,转变经营观念,调整经营思路,严格内部控制制度,强化风险防范,经过广大员工的共同努力,其经营终于走出了低谷,呈现出良性发展的势头。 通过“一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法,大力推广小额农户信用贷款。到20XX年12月底,全市农村信用社共发放农户小额贷款证16,379户,评定信用村49个,评定信用镇1个,累计发放小额贷款105,169次,累计投放小额信用贷款24,381万元,小额信用贷

款余额较年初增加18,239万元。通过“一次核定、两年有效、限额授信、余额控制、周转使用”的办法,全面推行“农户联保贷款”。在自愿的基础上,5~10家农户或个体私营户组成联保小组,相互进行贷款担保,大大降低了信用社贷款的风险,推动了信用社贷款的投放。20XX年,全市已建立农户联保小组25,000个,累计投放“小额农户联保贷款”156,960次,共发放贷款10,833万元。 大力开展“一联、三送、两促进”活动。20XX年,全市农村信用社共联系农户113,693户,为农户送资金26,563万元、送信息84,569次,受到农民的普遍欢迎和热烈拥护。 小额信贷业务的开展,使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头。在国有商业银行退出县域经济的大环境下,农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。据统计,在许昌市20XX年对农业的新增贷款中,农村信用社贷款所占的比重高达99%!农村信用社的资金投入,加快了禹州市中药材园区、襄城县无公害蔬菜生产示范区等“一园九区”的建设步伐,推动了当地产业结构的调整,增加了农民收入。发放小额贷款的工作量比较大,但利差大、风险小。把工作重点转到发放小额贷款上,降低了农村信用社新增贷款的风险,提高了贷款资产质量。据统计,许昌市辖区内农村信用社发放小额贷款的不良资产率只有1%。即便出现信用风险,经过努力,其本息大部分还能最终收回,贷款损失率很低。

授信业务调查报告

申请人全称: 业务种类: 申请金额: 业务性质:■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人: 上报日期:年月日

声明 根据我公司的规章制度,本着尽职尽责的精神,按照效益性、安全性和流动性原则,我公司于年月指派和两名调查人员,对(融资人全称)的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查,确保企业提供的全部资料真实、合法有效,核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实,调查报告内容全面且真实、准确、可靠,无虚报、瞒报情况,能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定,因此,同意开展本笔业务,金额为元(大写),期限月,业务涉及担保方式为,保证人或抵押物为,并指派作为该笔业务的专职管理人员。

本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则,本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查,并对该调查报告进行了审核,调查报告真实、准确、可靠,可以作为审查决策的有效依据,同意该业务并提交审查。若业务获批,本人保证负起管理责任,组织落实好贷后监管,确保按期收回。 签名:年月日

一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为,融资用途为 此额度项下单项业务品种为:: 1、流动资金贷款,额度万,期限不超过个月,利率 该客户于年月与我公司信贷关系,首笔业务为,金额万元,期限;截至目前,借款人在我公司共有笔贷款,贷款余额万元;余额万元;授信业务总余额为万元。

二、客户基本情况

三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类:企业规模:□大■中□小日期: 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口,并在下表中填列并加以分析:

个人贷款调查报告格式

贷款调查报告应该要包含哪些内容呢?下面小编就带大家了解一下个人贷款调查报告的格式! 一、农户贷款调查报告格式1、调查报告的基本情况:要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等。 2、资产负债情况:详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额,贷款形态、欠息金额和其它负债等,计算资产负债比例。 3、家庭经营情况:写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物,具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入;养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益;加工业写清加工量、经济效益;外出务工收入等情况;综合评估客户全年收入状况。 4、贷款方式:属于担保方式的贷款,写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。 最后调查人写出准确的意见,承担的责任。签署集体研究意见,确定第一、二、三责任人,调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。 二、个体商户贷款调查报告格式1、调查报告的基本情况: 要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。 2、资产负债情况:详细写清贷户家庭固定资产状况,具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额,贷款形态、欠息金额和其它负债等,计算资产负债比例。

最新-银行农村信用社反洗钱工作调研报告 精品

银行农村信用社反洗钱工作调研报告 看台湾问题反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进农村信用社发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施,农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化,初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程,基本上能按规定开展反洗钱日常工作。 但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 现结合工作实际,浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策:存在问题反洗钱工作思想认识不深刻。 思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。 虽然反洗钱工作已开展多年,市(县)人行和联社也做了大量工作,并进行了多次培训,但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式,从而培训也只是停留在低层次水平,翻来覆去抄法规、读概念,对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。 在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范,凭感觉、凭经验办理,业务处理随意性较强,不能及时识别和防范洗钱活动。 加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够,表现在:一方面认为农村地区交通不便,信息闭塞,经济发展落后,贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪;另一方面是怕得罪客户,担心业务流失,影响自身经济效益,发现疑点后没有深入调查。 反洗钱工作宣传力度不到位。 反洗钱工作的艰巨性,决定了加强力度宣传相关知识的必要性。 由于农村信用社的服务对象主要是“三农”,而农村文化素质高的年轻人基本外出打工,留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童,再加

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