中国人民银行关于同意中信实业银行授权分行加入全国银行间同业市
中国人民银行关于同意中信实业银行授权分行加入全国银行
间同业市场的批复
【法规类别】银行类金融机构同业拆借银行监管
【发文字号】银货政[1999]73号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】1999.06.08
【实施日期】1999.06.08
【时效性】现行有效
【效力级别】XE0304
中国人民银行关于同意中信实业银行授权
分行加入全国银行间同业市场的批复
（银货政[1999]73号1999年6月8日）
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中国人民银行公告(2017)第19号――关于中国人民银行决定自2017年12月1
中国人民银行公告(2017)第19号――关于中国人民银行决定自2017年12月15日起陆续发行2018年贺岁纪念币一套的 公告 【法规类别】人民币 【发文字号】中国人民银行公告[2017]第19号 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】2017.11.28 【实施日期】2017.11.28 【时效性】现行有效 【效力级别】XE0303 中国人民银行公告 （〔2017〕第19号） 中国人民银行决定自2017年12月15日起陆续发行2018年贺岁纪念币一套。该套纪念币共2枚，其中银质纪念币1枚，双色铜合金纪念币1枚，均为中华人民共和国法定货币。 一、银质纪念币 （一）银质纪念币图案（见附件1）。 1.正面图案。 正面图案为中华人民共和国国徽，并刊国名、年号。
2.背面图案。 背面图案为“福”字造型，配以条案、天球瓶、牡丹、灯笼、蝴蝶等造型组合设计，并刊面额。 （二）银质纪念币面额、规格、材质和发行量。 银质纪念币为普制币，面额3元，圆形，直径25毫米，含纯银8克，成色99.9%，最大发行量270万枚。 （三）银质纪念币由深圳国宝造币有限公司铸造，中国金币总公司总经销。销售渠道详见中国金币网（https://www.360docs.net/doc/de14537835.html,）。 二、双色铜合金纪念币 （一）双色铜合金纪念币图案（见附件2）。 1.正面图案。 正面图案为“中国人民银行”、“10元”字样、汉语拼音字母“SHIYUAN”及年号“2018”，底纹衬以团花图案。 2.背面图案。 背面主景图案为一只中国传统剪纸艺术与装饰年画元素相结合造型的小花狗，其上方为宫灯和荷花图案，币面左侧刊“戊戌”字样。 （二）双色铜合金纪念币面额、规格、材质和发行数量。 双色铜合金纪念币面额10元，直径为27毫米，材质为双色铜合金，发行数量为3.5亿枚。各省、自治区、直辖市双色铜合金纪念币分配数量见附件3。 （三）双色铜合金纪念币发行方式。 双色铜合金纪念币采取预约方式发行。具体发行工作安排见附件4。 （四）双色铜合金纪念币公众防伪特征见附件5。 （五）双色铜合金纪念币与现行流通人民币职能相同，与同面额人民币等值流通。
中国人民银行经济金融类笔试真题及答案解析
2011年中国人民银行经济金融类笔试真题 一、判断题（0.5分*20=10分） 1、潜在GDP与实际GDP的差别反映了经济周期的情况，如果实际GDP大于潜在GDP， 则经济高涨，有通货膨胀的压力。 2、缺口分析法和久期分析法是更精确有效的流动性评估方法，商业银行应该尽量采取这两种方法，而减少采用诸如流动性指标分析和现金流分析等不精确的方法。 3、压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和评估。 4、创业板市场门槛较低，注重企业的发展潜力。 5、离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，而与个人无关。 6、政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以盈利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 7、生命周期消费假说与凯恩斯消费函数理论的区别在于，凯恩斯消费函数理论强调当前消费支出与当前收入的相互联系，而生命周期假说则强调当前消费支出与家庭整个一生的全部预期收入的相互关系。 8、存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排，凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率想存款保险机构投保，一旦存款机构破产，保险公司承担破产存款机构的负债。 9、科斯定理强调只要产权明晰以及交易成本为零或者很小，那么市场均衡的最终结果都是有效率的。 10、股指期货的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数 为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指 数的大小，进行标的指数的买卖。 11、菲利普斯曲线是用来表示失业率与经济增长之间交替关系的曲线。 12、委托----代理关系是由信息不对称问题引起的，交易中拥有信息优势的一方为代理人，不具信息优势的一方是委托人。 13、真实经济周期理论认为，市场机制本身是完善的，在长期或短期中都可以自发地使经济 实现充分就业的均衡。 14、从整个经济来看，任何时候都会有一些正在寻找工作的人，经济学家把在这种情况下的失业称为自然失业率。自然失业率是一个会造成通货膨胀的失业率。 15、总体看来，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。 16、金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。 17、作为低档物品，吉芬物品的替代效应与价格呈同方向变动，而收入效应与价格呈反方向变动。 18、完全竞争市场必须有大量的买家、卖家和同质的商品，并且所有的资源具备完全的流动性，信息完全。 19、物业税又称财产税或地产税，主要是针对土地、房屋等不动产，要求其承租人或所有者每年都要缴纳一定税款，而应缴纳的税值是固定的，不会随着不动产市场的价值变动而发生改变。 20、国际外汇市场的主要参与者有外汇银行、外汇经纪商、外汇交易商、客户以及相关国家的中央银行。 二、单选题（1分*35=35分） 1、以下哪个是直接融资工具：
2015年10月全国自考《金融法》真题及详解
2015年10月全国自考《金融法》真题 (总分100, 考试时间90分钟) 1. 单项选择题 1. 中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括 ( ) A 存款准备金 B 中央银行基准利率 C 再贴现 D 买卖股票 答案:D 解析：中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。答案为D。 2. 中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于 ( ) A 发放商业贷款 B 投资于证券市场 C 投资于房地产市场 D 化解商业银行的不良资产风险 答案:D 解析：近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展、扶持政策性银行业务以及化解商业银行的不良资产风险。答案为D。 3. 根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币 ( ) A 3000万元 B 5000万元 C 1亿元 D 10亿元 答案:C 解析：《商业银行法》第13条规定了商业银行的最低法定注册资本数额：设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币；设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。答案为C。 4. 下列关于商业银行的表述，正确的是 ( ) A 商业银行以效益性作为唯一的经营原则 B 商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》 C 商业银行都是独立承担民事责任的法人 D 商业银行依法开展业务应该向地方政府请示 答案:C 解析：我国的商业银行是自负盈亏，自担风险，以其法人的全部财产对外承担债务的独立法人。选项C表述正确。答案为C。 5. 下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是 ( ) A 资料审查 B 与相关高级管理人员谈话 C 调整董事会成员 D 冻结账户 答案:A 解析：银监会的持续监管措施包括现场监管与非现场监管。其中，非现场监管主要通过资料审查来实施。答案为A。 6. 关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括 ( ) A 因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者 B 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者
中国人民银行关于下发《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》的通知
中国人民银行关于下发《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷 款办法》的通知 【法规类别】存款贷款信用证服务及担保 【发文字号】银发[1994]316号 【失效依据】本篇法规已被《中国人民银行公告[2008]第5号－－废止上海外资保险机构暂行管理办法等15项规章》（发布日期：2008年1月22日实施日期：2008年1月22日）废止、中国银行业监督管理委员会在《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）中宣布：银行业监管机构在履行监管职责和行使监管职权时，不再适用此文件 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】1994.12.12 【实施日期】1995.01.01 【时效性】失效 【效力级别】部门规章 中国人民银行关于下发《个人定期储蓄存款 存单小额抵押贷款办法》的通知 （１９９４年１２月１２日银发〔１９９４〕３１６号） 中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、交通银行、中国光大银行、中信实业银行、华厦银
行，邮电部： 现将《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》印发给你们，请遵照执行。 附件： 个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法 第一条为了规范储蓄业务，发展储蓄事业，根据《储蓄管理条例》的有关规定，制定本办法。 第二条个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款（以下简称小额抵押贷款）是以未到期的定期储蓄存款存单作抵押，从储蓄机构取得一定金额的贷款，到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。 第三条储蓄机构（自办所、联办所）经中国人民银行或其分支机构批准后，可办理小额抵押贷款业务。小额抵押贷款的指标按中国人民银行核准的信贷资金计划执行。 第四条小额抵押贷款只对中国境内的居民开办。作为抵押品的定期储蓄存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单（记名）和外币定期储蓄存款存单。凡所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为抵押品。如上述存单被抵押而产生不良后果，由借款人承担责任。 第五条
历年中国人民银行招聘经济金融类笔试题
2010年中国人民银行经济金融类考试题 一、判断题（每题0.5分，共20题） 1.微观经济学研究的是资源利用，宏观研究的是资源配置 2.均衡价格 3.自发消费受收入和边际消费倾向影响。F 4.某一年的名义GDP与实际GDP之比就是GDP平减指数. 5.正常利润是承担风险的利润.F. 正常利润通常是指厂商对自己所提供的企业家才能的报酬支付。具体形式是企业家的收入，它是企业家从事其生产经营活动的机会成本。 经济利润又称超额利润，是“正常利润”的对称。即企业利润中超过正常利润的那部分利润。 6.紧缩性缺口是指实际总需求大于充分就业的总需求时两者的差额，膨胀性缺口是指实际总需求小于充分就业总需求时两者之间的差额.F 7.技术效率短期为1年，长期是1年以上。F。 经济学意义上的技术效率是指投入与产出之间的关系。指在既定的投入下实现了产出最大化，或者在生产既定的产出时实现了投入最小化。 在分析企业行为时，我们所说的短期与长期的标准是生产要素能否全部调整。无论时间长短，只要生产要素不能根据要实现的产量目标全部调整，就是长期。 8.充分就业的失业率为0.F 9.物价上涨就是通货膨胀.F 10.货币乘数是银行所创造的货币量与最初存款的比例. F. 货币（政策）乘数的基本计算公式是：货币供给/基础货币。k=（Rc+1）/(Rd+Re+Rc)。其中Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备率和现金在存款中的比率。货币供给等于通货（即流通中的现金）和活期存款的总和；而基础货币等于通货和准备金的总和。 11.投资函数是向右下方倾斜的曲线.T i = e – d r 12.对于同一个消费者来说，同样数量的商品总是提供同量的效用F 13.物价上升时，财产效应使实际财产增加，总需求增加.F. 财产效应即庇古效应：实际财产＝名义财产／物价水平。财产效应就是在名义财产既定时，物价水平下降，实际财产增加，消费者信心提高，消费增加。物价水平与消费支出反向变动。*14.在长期中没有固定投入与可变投入之分.F 15.现代生产的特征之一是迂回生产的过程加长，从而生产效率提高.F 16.初级产品价格不稳定是因为生产不稳定.F 17.去年建成今年销售的房地产和今年建成已销售的房地产均计入今年的GDP.F 二、单选（每题1分，共35题） 1.需求函数Q=A-BP的曲线形状 需求曲线通常以价格为纵轴（y轴），以需求量为横轴（x轴），在一条向右下倾斜、且为直线的需求曲线中，在中央点的需求的价格弹性等于一，而以上部份的需求价格弹性大于一，而以下部份的需求价格弹性则小于一。Q=A-BP
中国人民银行网站介绍
中国人民银行网站介绍 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。其网站版块分为多个。 首先最顶上是术语表，网站地图和RSS订阅。术语表就是各种有关金融银行货币的专业术语，如我们平常都有学到的“再贴现”，“存款准备金“等等；网站地图就是大概介绍每个版块包括哪些内容，如”会计财务司“就包括”会计财务司简介“”工作动态“”制度法规“”教育培训“四个部分；RSS订阅就是关于中国人民银行的新闻。 接着就是信息公开和服务互动栏。信息公开共包含20个部分。一是新闻发布，主要是用于发布有关中国人民银行最新的新闻和各种经济金融银行货币的报告，如“2014年前三季度社会融资规模统计数据报告”；二是人民币，它包括人民币发行，人民币管理，反假币工作，普通纪念币，贵金属纪念币，其中人民币发行还包含了人民币发行现状和人民币票样，从人民币票样我们可以得知各年份发行的人民币的样式；三是法律法规，它包括国家法律，行政法规，部门规章，其他规范性文件和立法征求意见，比如在国家法律中我们可以看到各种有关金融银行法律的具体内容，《中华人民共和国反洗钱法》就是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定，由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，自2007年1月1日起施行的；四是经理国库，它包含动态信息，规章制度和理论研究和经验交流，其中动态信息大部分是有关中央国库现金管理商业银行定期存款的情况；五是货币政策，它又包括货币政策委员会，货币政策工具，人民币汇率，货币政策执行报告，跨境人民币业务和货币合作，在货币政策工具中就为我们详细地介绍了存款准备金(存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例);六是国际交往，它包括国际交往和国际金融信息，主要是为我们提供最新的国外金融资讯；七是信贷政策（是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策），它包括政策动态和业务简介；八是人员招录，它主要是用来公布中国人民银行及其分支机构招录人员的公告和信息；九是金融市场，它包含金融市场运行分析，货币市场，银行间债券市场，黄金市场，外汇市场和房地产与汽车金融，除了金融市场运行分析是描述当年每月金融市场运行情况外，其他都是相关的政策法规，监管动态和业务简介；十是金融研究，它包括各种学术活动，研究刊物和科研服务；十一是金融稳定（金融稳定是指一种状态,即
中国人民银行金融统计新制度通知
关于2015年统计数据报送的补充说明 24家主要金融机构，各地人民银行： 2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。 现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明： 1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。 2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。 3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。 4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。小额贷款公司不需报送。 5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。
6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。对截止到16号下午17:00前已报送季报的金融机构则不存在此问题。 7.贷款变动因素专项统计（A3412）部分指标是不用报送数据的（制度中的备注已标明），如果报送了数据，系统校验将不能通过。 另，人民银行总行正在系统中修订2015年报表，相关修订情况将在结转数据报送前公告，请人民银行分支机构按后续公告要求做好自身的报表修订等工作。 调查统计司货币统计处 2015-1-16 中国人民银行 关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行，上海银行，江苏银行：为适应我国金融创新的发展，全面真实地反映金融机构存贷款业务的发展及变化，人民银行决定调整金融机构存贷款统计口径。现就有关事项通知如下：
中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规
中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工 作管理规定》的通知 【法规类别】账户管理 【发文字号】银发[2002]1号 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】2002.01.15 【实施日期】2002.02.01 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国人民银行关于发布 《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知 （银发［２００２］１号） 中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇局、总行直接监管的财务公司： 为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，现发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，请各金融机构遵照执行。 请人民银行各分行、营业管理部将本通知翻印发至辖内城市商业银行、城乡信用社、财务公司。 中国人民银行
二００二年一月十五日 第一条为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，根据《中华人民共和国商业银行法》及其它有关法律、行政法规的规定，制定本规定。 第二条本规定所称“协助查询、冻结、扣划”是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。 协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。 协助冻结是指导金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。 第三条本规定所称金融机构是指依法经营存款业务的金融机构（含外资金融机构），包括政策性银行、商业银行、城市和农村信用合作社、财务公司、邮政储蓄机构等。 金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。 第四条本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。
金融法律法规竞赛题库1
金融法律法规竞赛题库 一、填空题（17） １、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循(“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”)的原则。 ２、商业银行以（效益性、安全性、流动性）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 ３、商业银行工作人员利用职务上的便利，(贪污、挪用、侵占)本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；未构成犯罪的，应当给予纪律处分。 ４、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行(事前防范、事中控制、事后监督和纠正)的动态过程和机制。 ５、内部控制应当渗透到储汇业务的 (各项业务和各个操作、所有部门)环节、覆盖部门和岗位，并由全体人员参与。６、金融机构对协助查询、冻结或扣划工作进行登记，并由( 有权机关执法人员和金融机构经办人员) 签字。 ７、《金融违法行为处罚办法》中所称的纪律处分，包括 ( 警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除)。
８、洗钱，是将(毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪)的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 9、金融统计工作遵循( 客观性、科学性、统一性、及时性、保密性) 的原则。 10、任何单位和个人购买商业银行股份总额（5％）以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 11、合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（高管层） 12、商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（一揽子管理），确定总体授信额度。 13、根据我国《商业银行法》和《破产法》的规定,商业银行在被依法宣告破产时,其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有的债权人的债权,为了公平地保护债权人的利益, 破产的商业银行清偿顺序应当是( (1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)个人储蓄存款 的本金和利息(3)拖欠的税款(4)其他的破产债权)
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知银发
中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管 理的通知 近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下： 一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔 2003 〕第5 号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 2007 〕第2 号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知）) （银发〔 2005 〕 391 号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。 （一）切实落实个人银行账户实名制。 存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信．息系统进行核查。 对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。 对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10 户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时向中国人民银行当地分支机构报告。 （二）加强单位银行结算账户开立管理。 对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。 对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，或者同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，
中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知
中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关 问题的通知 【法规类别】银行综合规定银行监管 【发文字号】银发[2018]164号 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】2018.06.27 【实施日期】2018.06.27 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知 （银发〔2018〕164号） 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心： 为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展非自然人客户的受益所有人身份识别工作，现就义务机构执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下：
一、受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则 （一）勤勉尽责。义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。 （二）风险为本。义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱。恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。 （三）实质重于形式。义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。 二、义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。 （一）将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定更为严格的受益所有人身份识别标准。 （二）在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。 在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户身份识别措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人身份识别工作，确保受益所有人信息完整性、准确性和时效性。 （三）加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控
中国人民银行征信委托书
中国人民银行征信委托书 中国人民银行征信委托书 中国人民银行征信委托书xx银行股份有限公司分行：本单位（授权单位名称）现不可撤销地授权贵行在办理涉及到本单位的业务时，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本单位全部或部分信用信息，具体约定如下： 一、本单位同意并授权贵行在办理以下第项涉及到本单位的业务时，可以向国家设立的金融信用信息基础数据库查询本单位的信用信息，并有权对查询到的本单位信用信息进行打印、保存和使用：（1）本单位向贵行申请、办理信用业务，用于授信前调查、审查审批、放款下柜、存续期管理等用途的。 （2）审核本单位作为担保人，用于提供担保的审核与存续期管理等用途的。 （3）本单位关联单位向贵行申请办理信用业务，业务办理和管理过程中需要了解本单位信用状况的。（肆）贵行配合监管机构检查、调研和内外部审计等需要查询本单位企业信用信息的。 （4）本单位高管或重要关系人向贵行申办零售信贷、信用卡等业务，需要了解本单位信用状况的。（陆）本单位提出信息异议，用于处理异议核查的。 （5）其他事项（请具体说明）。 二、本单位在此确认并同意，在办理第一条所述的涉及本单位的业务中，贵行上级机构因授信审查审批、存续期管理等需要开展的查
询、打印、保存和使用本单位信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。 三、本单位同意并授权贵行根据国家金融信用信息基础数据库专业运行机构的报送要求，有权将有关与贵行签署的全部合同、协议、承诺或其他法律性文件的信息，包括与上述法律性文件有关的履约信息，以及本单位的基本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，报送至国家设立的金融信用信息基础数据库。同时，本单位同意，在本单位发生与贵行签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本单位的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。 四、若第一条所述的涉及本单位的业务审批不通过、未实际发生，本单位同意贵行保留本授权书以及本单位的基础资料、信用报告、信贷业务申请书等。 五、本单位声明，贵行已经依法向本单位提示了相关条款，本单位已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。 六、本授权书的授权期限自本单位法定代表人或有权人签章、加盖本单位公章之日起，至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止；在授权期限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。授权单位（公章）：授权单位贷款卡编码：法定代表人或有权人（签章）： 201X年X月X日
中国人民银行招聘考试经济金融专业真题及答案
中国人民银行招聘考试 人行（经济金融专业）真题 中国人民银行（经济金融专业）考题 一、判断题： 1非合作博弈的结果是有效率或无效率的 2英国在美国市场上发行法郎，是属于欧洲债券 3生产要素随需求量增加价格降低，是成本递减行业T 4列入资产负债表内，但不影响资产负债总额的都是表外业务。F 5凯恩斯总供给模型中不涉及到劳动力市场模型。F 6银行拆借市场是中央银行经常进行货币政策操作的市场.F 7特别提款权是世界银行创设的一种记账单位和储备资产。F 8浮动汇率制下,各国无义务维持其汇率稳定,因而不会出现由于被迫干预汇率而使外汇储备流失。T 二、单项选择题 1关于完全竞争市场错误的是： 2已知等成本曲线与等产量曲线既不相交也不相切，此时，要达到等产量曲线所表示的产出水平，应该() A．增加投入 B．保持原投入不变 C．减少投入 D．或A或B 3狭义的货币供给M1=活期存款+现金 1
4托宾Q模型是Q=企业市场价值/重置成本 5当边际成本上升的时候，此时平均成本的变化？ 6凯恩斯和托宾模型认为什么什么会影响货币供给 7索洛模型中稳态的增长是劳动，资本，储蓄？ 8债券的波动，5年期和9年期，债栖率5和10。哪个对利率的敏感性最强？A10年期5%B30年期5%C10年期10%D30年期10% 9下列关于货币市场的说法错误的是：D债券回购属于资本市场 10半年后到期债券，面额为2000元，获得贴现值1900，求贴现率？（）A10%B5%D5.12% 11公共物品的市场需求曲线是（） A个人边际成本曲线的垂直相加B个人边际收益曲线的垂直相加 C个人边际成本曲线的横向相加D人边际收益曲线的横向相加 12央行中介目标和操作目标:货币供给量基础货币 13蒙代尔分配法则，在存在通货膨胀和国际收支逆差时：紧缩的财政政策和紧缩的货币政策 三、多项选择题 1下列关于完全竞争市场哪个是错的？ 2期权模型 3瓦尔拉斯均衡效用函数是U=（X1X2）1/2,那么均衡的瓦尔拉斯均衡是X1=U/2P,X2=U/2P，X1=U/P,X2=U/P 4消费理论哪个是对的:生命周期理论，持久收入理论，消费信用 5利率互换的特点 6哪一个可以预测最大收益：看涨期权的买方看跌期权的卖方看涨期权的卖方期货合约远期合约 7.派生存款是指由商业银行()等业务活动引申出来的存款.A同业拆入B发放贷款C办理贴现D吸收储蓄存款E投资 2
[VIP专享]法规 判断多选
1.《支付结算办法》规定，单位、个人和银行办理支付结算未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，则票据无效。(√) 2.票据的出票日期必须使用中文大写，如果大写日期未按要求规范书写的，银行不予受理。(×) 3.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。(×) 4.单位银行卡账户的的资金可以由基本存款账户转账存入，也可以以收到的现金存入。(×) 5.存款人开立单位银行结算账户的自开立之日起即可使用该账户办理结算业务。(×) 6.对单位、个人在银行开设的银行结算账户的存款，银行不得为任何单位或个人查询。(×) 6.银行汇票在《票据法》规定事项以外另行记载其他出票事项，该记载事项同样具有票据效力。(×) 7.汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，不得签发无对价的汇票用以骗取银行或其他 票据当事人的资金。(√) 8.申请人和收款人为单位的，银行也可以为其签发“现金”银行汇票。(×) 9.银行汇票的持票人超过提示付款期限未向代理付款银行提示付款，则出票银行的付款责任免除。(×) 10.远东有限公司出纳会计签发一张转账支票给采购员张某，用于支付采购原材料的货款，但转账支票上未记载收款人名称，则该转账支票无效。(×) 11.支票的持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，持票人作出相应说明后，付款人仍应付款。(×) 12.支票的提示付款期限自出票之日起10天，出票人在支票上另行记载到期日的，该记载也不具有票 据上的效力。√ 13.存款人开立的一般存款账户可以用于办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。(√) 14.《人民币银行结算账户管理办法》规定存款人的收入汇缴账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，也可以办理其他转账结算业务，但不得支取现金。(×) 15.个人银行储蓄账户既可以办理现金存取业务，又可以办理转账结算。(×) 16.因注册验资在银行开设临时存款账户的单位，若未获得工商行政管理部门核准登记的，在验资期满后，应向银行申请撤销该账户，其账户资金应退还给原汇款人账户。√ 17.根据《票据法》的规定，付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的，所附条件不具备票据上的效力。× 18.法人和其他单位在票据和结算凭证上的签章，为该法人或单位的公章或财务专用章，加上其法定代表人或者其授权的代理人的签名或盖章。(√) 19.票据和结算凭证的金额，出票或者签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效;更改的结算 凭证，银行不予受理。(√) 20.票据出票日期使用小写的，开户银行可予受理，但由此造成的损失由出票人自行承担。(×) 21.为了便于结算，一个单位可以同时在几家金融机构开立银行基本存款账户。(×) 22.银行汇票未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超出出票金额的，银行不予受理。银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。() 23.支票出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。(√) 24.存款人为注册资验资而开设的临时存款账户，在验资期间只收不付。(√) 25.票据上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。(√) 26.银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。(×)。 27.基本存款账户的存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。(×)。 28.票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。(×) 29.企业法人内部单独核算的单位可以申请开立基本存款账户。(√) 30.与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位，可以申请开立一般存款账户。(√) 31.存款人尚未清偿其开户银行债务的,不得申请撤销银行结算账户。(√) 32.一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行内其他营业机构开立的 银行结算账户。× 33.自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户,也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申
中国人民银行关于印发《人民币单位存款管理办法》的通知银发
中国人民银行关于印发《人民币单位存款管理办法》的通知 银发[1997]485号 中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，各国有商业银行，其他商业银行，各全国性非银行金融机构： 现将《人民币单位存款管理办法》印发给你们，请遵照执行。 附：人民币单位存款管理办法 第一章总则 第一条为加强单位存款的管理，规范金融机构的单位存款业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规，制订本办法。 第二条凡在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币存款的单位，必须遵守本办法的规定。 第三条本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。 第四条中国人民银行负责金融机构单位存款业务的管理、监督和稽核工作，协调存款单位与金融机构的争议。 第五条除经中国人民银行批准办理单位存款业务的金融机构外，其他任何单位和个人不得办理此项业务。 第六条经批准的金融机构吸收单位存款应不超过中国人民银行核定的范围，同时遵守本办法的有关规定。 第七条财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。第八条任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。 任何个人不得将私款以单位名义存入金融机构；任何单位不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存入金融机构。 第二章单位定期存款及计息 第九条单位定期存款的期限分三个月、半年、一年三个档次。起存金额1万元，多存不限。 第十条金融机构对单位定期存款实行帐户管理(大额可转让定期存款除外)。存款时单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章(或主要负责人印章)和财会人员章。由接受存款的金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”(以下简称“证实书”)，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。 第十一条存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。 第十二条单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知 （银发[2008]191号） 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布)等法律制度，各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户)必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。为进一步做好个人银行账户实名制工作，现就有关事项通知如下： 一、明确职责，切实落实个人银行账户实名制 人民银行各分支机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，加强对银行业金融机构(以下简称银行)落实账户实名制的指导、监督、检查。 各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。 各银行应加强对存款人的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，银行有权实施更严格的身份认证措施；逐步实现同一存款人的各类银行账户在行内系统统一管理，鼓励存款人在同一银行账户下办理多种银行业务；在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。 存款人应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。存款人开户信息资料发生变更时，应及时通知开户银行。 二、关于开立个人银行账户须出具的有效证件 银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件： (一)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。 (二)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 (三)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 (四)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。
9、中国人民银行企业信用信息基础数据库授权书
附件2 中国人民银行企业信用信息基础数据库授权书 兴业银行股份有限公司济南分行： 本单位（授权单位名称）现不可撤销地授权贵行在办理涉及到本单位的业务时，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本单位全部或部分信用信息，具体约定如下： 一、本单位同意并授权贵行在办理以下第壹、贰、叁、肆、伍、陆项涉及到本单位的业务时，可以向国家设立的金融信用信息基础数据库查询本单位的信用信息，并有权对查询到的本单位信用信息进行打印、保存和使用： （壹）本单位向贵行申请、办理信用业务，用于授信前调查、审查审批、放款下柜、存续期管理等用途的。 （贰）审核本单位作为担保人，用于提供担保的审核与存续期管理等用途的。 （叁）本单位关联单位向贵行申请办理信用业务，业务办理和管理过程中需要了解本单位信用状况的。 （肆）贵行配合监管机构检查、调研和内外部审计等需要查询本单位企业信用信息的。 （伍）本单位高管或重要关系人向贵行申办零售信贷、信用卡等业务，需要了解本单位信用状况的。 （陆）本单位提出信息异议，用于处理异议核查的。 （柒）其他事项（请具体说明）。 二、本单位在此确认并同意，在办理第一条所述的涉及本单位的业务中，贵行上级机构因授信审查审批、存续期管理等需要开展的查询、打印、保存和使用本单位信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。 三、本单位同意并授权贵行根据国家金融信用信息基础数据库专业运行机构的报送要求，有权将有关与贵行签署的全部合同、协议、承诺或其他法律性文件的信息，包括与上述法律性文件有关的履约信息，以及本单位的基本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，报送至国家设立的金融信用信息基础数据库。同时，本单位同意，在本单位发生与贵行签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本单位的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。 四、若第一条所述的涉及本单位的业务审批不通过、未实际发生，本单位同意贵行保留本授权书以及本单位的基础资料、信用报告、信贷业务申请书等。 五、本单位声明，贵行已经依法向本单位提示了相关条款，本单位已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。 六、本授权书的授权期限自本单位法定代表人或有权人签章、加盖本单位公章之日起，至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止；在授权期限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。 授权单位（公章）： 授权单位贷款卡编码： 法定代表人或有权人（签章）： 年月日