保险知识考试题库

一、基础类

1、中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C，简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本122.5598亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。中国人保财险是中国人民保险集团股份有限公司（PICC）旗下标志性主业。2003年11月6日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。

2、2013年中国人民保险集团（PICC）列世界500强第256位。

3、2008年，公司保费收入突破1000亿元，成为国内第一家年度保费突破千亿元大关的非寿险公司，进入全球非寿险业务前十强。2011年，中国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位，亚洲排名稳居第一。公司的车险保费收入突破1000亿元，成为国内非寿险企业首个年保费收入超千亿的单一险种。

4、2012年公司市场份额34.90%，辽宁公司市场份额39.62%。辽宁地区财产险市场保险主体共23家。

5、5.12会议以来，辽宁公司始终坚持“效益第一”经营理念不动摇，不盯计划盯市场，“以市场平均增速为起始目标，以市场指标为基准”确定年度发展目标。

6、省公司对市公司的经营绩效考核考核指标包括考核口径实收保费、考核口径利润、经济增加值（EVA）、综合成本率。

7、考核口径实收保费的计算方法：

考核口径实收保费=账面保费收入+分入保费-（应收保费期末余额-期初余额）-（应收票据期末余额-期初余额）-（分入业务应收分保账款期末余额-期初余额）-拆单调整额

8、《保险法》第一百零三条保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过的部分应当办理再保险。

9、危险单位划分的基本原则

（1）危险单位的划分应该本着科学、谨慎和合理的原则进行。（2）“存疑不分”是危险单位划分的重要原则，即在存有疑惑和不确定的情况下，应该不做一个危险单位以上的进一步划分。（3）危险单位划分的标准是坐落于同一地点的两（多）项保险财产彼此安全区隔，发生于其中一项财产的保险事故不会同时影响另一项保险财产。

（4）同一保单下的保险财产如果符合上述危险单位划分的标准，该保单可以进行危险单位划分。同一地点不同保单下的保险财产如果可能受到同一保险事故的影响，上述保单下保险财产应合并视为一个危险单位。

（5）最大损失范围应以最大可能损失（Maximum Possible Loss）为判断基础。最大可能损失是指在所有保护系统失灵，相关应急处理人员以及公共救灾机构无法提供任何有效救助的情况下，单一设施可能遭受的财产损失以及营业中断损失的合计最大金额。

对于火灾风险而言，这意味着“完全焚毁”的状态。在这一情景下，只有充分的区隔距离以及完整无隙的防火墙（即防火墙上不能开有通口，即使这些通口有防火门一类设施遮蔽）才能有效阻止火势蔓延。简单说，最大可能损失是主动保护系统无效情景下的可能最大损失。

二、财务类

1、承保利润主要受哪些因素影响？

承保利润=已赚净保费-赔付成本-费用-管理费用

2、已赚净保费的构成？

由保费收入、分保费收入、分出保费、未到期责任准备金及分保未到期责任准备金5项组成。

已赚净保费=保费收入+分保费收入-分出保费-（未到期责任准备金-分保未到期责任准备金）

3、按照费用发生的环节，可分为哪几种？如何配置销售费用？可分为承保、理赔和管理费用。

按“优质业务多配资源、劣质业务少配或不配资源”的原则，由产品线部门根据业务质量，对销售费用进行差异化配置，以引导和鼓励效益型险种发展。

4、什么是专属费用，如何确认专属或共同费用？

专属费用指能直接归属于某险类或渠道的费用。

费用发生时，能单独分清受益险类或渠道的，必须直接确认为专属费用。对既不能分清受益险类，也不能分清受益渠道的费用，

做为共同费用核算。

5、手续费在合规方面有哪些规定（至少回答4项）？

（1）直销业务不得支取手续费；

（2）自保业务不得支取手续费；

（3）不得向无资质的代理机构或个人支取手续费；

（4）不得向未与公司签订书面代理合同的机构或个人支取手续费；

（5）严禁与公司派遣人员签署代理合同，或允许派遣人员以营销员身份开展代理业务。

三、再保险

1、再保险的定义

再保险又称分保，是保险人将其所承担的风险责任的一部分或全部转嫁给其他的保险人或再保险人的行为，通常理解为保险的保险。

2、什么是自留额，2013年我司财产险业务常规最高自留额是多少？

定义：由分出公司根据自己的“风险胃口”--偿付能力和财务状况及所承保业务的风险情况确定的限额（针对每个风险单位），每个公司都有自己的自留额表。

我司规定，2013年我司所有财产险业务常规最高自留额是人民币5亿元。

3、简述先分保后出单管控概念

“先分保后出单”强调的是对公司自留风险的管理，即对于超过公司常规最大自留额的业务，必须在安排好再保险保障（或经总公司批准提高自留额）后才能予以承保出单；对于常规最大自留额以内的业务，即使没有再保险安排，承保管理部门根据其承保权限，也可依据其对业务风险的判断，自行决定是否出单承保。

4、什么是临时分保

在临时分保中,分出公司就每一张保单或每一笔业务与接受公司签订单独的再保险协议,对于不愿意购买再保险的保单,直接保险人可以不买;对于不愿意接的业务,再保险人可以不予接受。

5、再保险的作用？

（1）分散风险；

（2）扩大承保能力；

（3）控制责任，稳定经营；

（4）降低营业费用，增加运用资金；

（5）引进保险新技术，有利于拓展新业务。

四、财产险

1、保险金额及保险价值的确定方式

一般情况下，固定资产的保险价值按出险时重置价值确定，流动资产的保险价值按出险时账面余额确定；保险金额由被保险人自行确认，通常方式是以评估值、账面原值、账面原值加成等方式确定；出险时的赔付比例是按照保险金额与出险时的重置价值相比较确定的。因此，保险金额的拟定以最接近出险时的保险价值

为宜。

2、企财险保险责任项下的标准费率都是多少？

基本险（0.8‰）;综合险（1.8‰）；一切险（2.8‰）。

3、财产基本险的保险责任有哪些？

（1）火灾

（2）爆炸

（3）雷击

（4）飞行物体及其他空中运行物体坠落

4、企财险鼓励承保业务有哪些？

行业等级为一至三级，建筑类型为防火建筑和不可燃建筑，过往三年企财险平均损失记录在30％以下，所处位置的各种自然灾害威胁较低的各类企业。

如：楼宇类；食品、饮料、副食品企业；轻工机械、家用电器等企业。

5、企财险一般业务承保时需上传哪些资料？

（1）投保单；

（2）风险问询表；

（3）总公司下发简版风险评估报告（新保/上年赔付率80%以上续保业务）；

（4）验标照片（新保/上年赔付率80%以上续保业务）；

（5）资产负债表（按账目承保）；

（6）资产明细表（按明细承保）；

（7）机器设备明细表（如承保机器设备）；

（8）组织机构代码证/营业执照;

（9）银行评估报告（涉及银行贷款业务）；

（10）再保的确认函（特种行业需寻临分业务）；

（11）特别声明（需投保人盖章或签字）。

6、财产险风险评估报告应包括哪些内容？

（1）项目基本情况、投保人、被保险人情况；

（2）投保标的概况；

（3）投保标的风险状况；

（4）被保险人的管理水平；

（5）防灾整改意见。

注：查勘记录及风险评估报告要有查勘人及评估人签章。

7、家庭财产综合保险的保险标的有哪些？

（1）包括房屋及其室内附属设备（水暖管、供电、厨房设备等）；（2）室内装潢；室内财产，家用电器（包括屋外空调器、太阳能热水器等）；

（3）文体娱乐用品、衣物、家具及其他生活用品；

（4）存放在院内室内的农机具、农用工具、生产资料、粮食及农副产品。

8、工程险业务一般需上传的资料有哪些？

（1）投保清单；

（2）工程施工合同（含工程量清单）；

（3）概（预）算总价及明细表；

（4）工程进度横道图；

（5）可行性研究报告；

（6）施工总平面图/线路图；

（7）施工组织设计；

（8）工程险评估报告；

（9）现场照片；

（10）特别声明。

9、工程险的主要条款及一般需设置哪些免赔额？

建筑工程一切险（2009版）、安装工程一切险（2009版）两个险种为“一切险”，除条款列明责任免除以外的任何自然灾害和意外事故造成的损失和费用，保险人负责赔偿。保险责任中物质损失部分与第三者责任部分并列。而建筑安装工程保险（2009版）是建筑、安装工程保险合二为一的险种，为“列明责任”保险，条款列明风险造成的损失和费用，保险人负责赔偿。建筑安装工程保险主险责任只有物质损失一个部分，不包括第三者责任部分，也未将施工机器、设备列为特约保险标的，但可通过附加险条款扩展承保。除以上3个险种外，针对风电企业工程保险特点，公司还设计开发了风电企业建筑、安装工程一切险条款（2009版），是建筑、安装工程保险合二为一的“一切险”专门险种以及纯风险损失率项目。

工程险的免赔额主要包括：

（1）一般事故免赔额/率；

（2）地震免赔额/率；

（3）特种风险免赔额/率；

（4）第三者责任免赔额/率。

10、财产险中的简易建筑指哪些？

简易建筑是指符合下列条件之一的建筑：

（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；

（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10％的建筑；

（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。

11、目前，省公司财险部管控的高风险行业有哪些？

木器加工、造纸、服装、化工产品生产和仓储、发泡厂、塑编及烟花爆烛等行业。

12、企财险批改时需上报哪些材料？

（1）客户签章的批改申请；

（2）非车险批改退费报审表；

（3）身份证明材料(被保险人为自然人投保的项目)；

（4）保单原件、发票；

（5）验标报告、风险评估材料（批改保额较原保额变化较大的项目）；

（6）涉及保险事项变更的相关证明材料等。

13、风险评估包括哪些要点？

（1）简介及地点；

（2）所处地气象、水文资料；

（3）产品介绍；

（4）建筑物所处地形、周围环境勘察；

（5）生产流程简介；

（6）企业管理情况、规章制度了解；

（7）用电安全及线路和关健设备查勘；

（8）消防设备、消防设备管理、消防通道查勘；

（9）盗窃风险及控制查勘；

（10）围墙及周围情况查勘；

（11）危险品区域查勘；

（12）各项应急预案情况了解；

（13）避雷装置及检验合格证书了解；

（14）设备保养、维修记录情况了解；

（15）以往出险情况了解。

14、企财险限制承保业务有哪些？

灰名单业务：

（1）总、省公司列明的灰名单业务；

（2）三年平均赔付率超过100%的客户；

（3）在同一地点、同一保险期限内、因同一出险原因引起出险累计达3次以上且当年赔付率超过60%的客户；

限制承保的行业或标的：

（1）芯片半导体项目；

（2）电网类业务；

（3）艺术品、文物：承保时应注意仅承保保险标的的全部损失，且免赔额不得低于保险金额的20％；

（4）工程机械设备类业务；

（5）道德风险相对较高的企业；

（6）保暖层为易燃材料的楼宇类标的；

（7）造纸及纸制品业、木材加工、塑料制品业、纺织业等高风险行业，赔付率R偏高、保费充足率明显不足的业务；

（8）仓储类业务；

（9）与易燃、易爆化学物品相关的生产、存储、经营的企业、仓库、商店等。

限制承保的风险责任：

（1）企财险扩展地震风险；

（2）企财险扩展恐怖主义风险责任；

其他限制承保业务：

（1）保险期限超过18个月的项目；

（2）其他无法进入再保险合约业务或责任：需寻求有效风险分散途径，超出常规自留额部分全部分出。

15、企财险禁止承保业务有哪些？

黑名单业务：

（1）总、省公司列明的黑名单业务；

（2）三年连续赔付率超过100%的客户；

（3）在同一地点、同一保险期限内、因同一出险原因引起出险累计达5次以上且当年赔付率超过75%的客户；

高风险行业或标的业务：

（1）500万保额以下的家具厂、海绵厂、发泡绵厂、赛璐珞厂、乒乓球厂、羽毛球厂、藤、竹加工厂业务；

（2）保额500万-1000万家具厂，其喷漆车间未独立于生产车间之外或未设有防火隔离门业务；

（3）施工质量不合格、年久失修的建筑或简易建筑及其内部财产；（4）处于危险状态的财产；

（5）单独投保价值难以确定的贵重物品，如古玩、文物、字画、珍宝以及拍卖行、典当行中价值无法确定的商品等；

（6）水上施工用机械设备；

（7）高瓦斯煤矿井下财产；

（8）瓦斯分装及类似工厂（店）。

高风险责任业务：

（1）保额占比超过80％的简易建筑禁止承保暴风暴雨责任；（2）简易建筑及其内部财产（包括在二楼以上楼顶加盖的简易建筑部分），禁止承保暴风雨责任；

（3）对于地势较低的地区及列入各市分公司重点监控范围的客户（灰/黑名单），每一次局部暴雨均会造成不同程度损失的，禁止

承保综合险和一切险；

（4）沿海、沿河警戒水位以下或近20年洪水水位平均值以下的（以高者为准）地区、洪泛区、蓄洪区、泄洪区，禁止承保水灾责任；

（5）保险期限针对台风期或汛期的选择性短期保险业务，禁止承保台风、暴雨、洪水等水灾责任。

16、工程险鼓励承保业务有哪些？

（1）民用建筑，如住宅、写字楼、酒店、学校、医院、图书馆等的建筑工程险。对装修标准较高的商业楼宇应适当提高免赔额。（2）施工工艺成熟的工业建筑的建筑工程险或安装工程险，如汽车制造业等。但对存在热加工、化学处理、高压等危险工序的工业建筑的安装工程险，应按谨慎承保业务要求合理设置免赔额。（3）市政设施及城市道路交通工程。

（4）不涉水且不涉及地下施工的建筑工程险，如机场等。

（5）地铁项目。地铁施工风险较高，但考虑其规模效应及市场影响力，鼓励参与承保，但应逐笔上报总公司财产保险部。

17、机损险鼓励承保的业务有哪些？

运行一年以上五年以下的设备，往年赔付率小于30％，维护保养良好、风险评估为优的工业、商用和民用设备。

包括：1、楼宇类项目的各种机器设备；2、轻工业产品制造厂的各种机械设备。

18、隧道工程项目应扩展哪些条款，禁止扩展哪些条款？

隧道工程应扩展地下工程条款（120%），堤坝类工程应扩展围堤特别条款，含有桩基础工程应扩展打桩工程条款。隧道工程项目禁止扩展暗河特别条款、涌水（泥）、突（泥）特别条款、岩爆特别条款、围岩和衬砌的变形与破环特别条款。

19、简述对火灾风险进行管理的相关措施。

（1）严格执行规章制度（动火管理、用电安全）；

（2）定期火灾安全检查（消防设备、烟火控制、电线安全、消防通道）；

（3）火灾安全教育培训（尤其新员工）；

（4）定期火灾安全演练；

（5）外来人员管理。

20、危险单位划分的基本方法。

对于财产险来说，一座建筑物，不管有多少个被保险人或有多少张保单与建筑物有关，其建筑物以及建筑物内所有物品，包括相关的利润损失险、营业中断险和后果损失险都应被看作是一个危险单位。即一座建筑物及其内含物品将作为一个危险单位，不应进一步进行危险单位划分。

对于建安工险来说，同一地点一个工程不管涉及多少个被保险人或保单都应视为一个危险单位，其中除建安工险以外，也包括预期利润损失、延误开工和后果损失。同时应明确记录在案工程项目属于新建、扩建还是内部改造。如果保险公司承保的附加风险受位于不同地点的风险影响时，包括但不限于由于物质损失引起

的供应商、客户以及相互关联的风险，无论它是在标的物所在地或其它地点，每个地点可被看作一个独立的危险单位，但利润损失风险不能划分。

当标的包含已知和列明的位于其他地点的相关延伸风险，包括由于物质损失引起的但不限于供应商、客户以及相互关联的风险，而且保险公司在承保时记录在案时，每个地点可被看作一个独立的危险单位，但利润损失风险不能划分。未知、未列明或不能被确认的附加风险将按地点被看作是不同的危险单位。

五、船舶货运险

1、货运险的保险范畴包括哪些？

船舶、火车、汽车、飞机、管道、邮包等。

2、整车定额货运险的赔偿方式是什么？

第一危险赔偿方式

3、货运险的目标客户有哪些？（列举五个以上即可）

私家车主；生产经营企业；物流企业；配货中心；批发、集贸市场；航空货运站、铁路货运专业公司；国际贸易集团化公司（外贸公司）；交通部门所属运输公司；汽车经销商（4S店）；机场；农产品市场；零担货运市场；邮政局；客货车车主；海关、银行、港口、商检；船代、货代公司。

4、进出口货运险的三个主险名称是什么？

平安险、水渍险、一切险

5、国内鲜活货物运输保险的保险标的分几类，每类标的包括哪些

内容？

共分三类。

第一类保险标的：活家禽、活牲畜、活水产；

第二类保险标的：新鲜蔬菜、新鲜水果、花草、苗木、粮食、以及新鲜水产、新鲜肉蛋奶；

第三类保险标的：上述列明第一类和第二类保险标的的加工品。

6、我公司E-CARGO系统的优势主要有哪些？（三条以上即可）（1）为客户度身设置承保条件，体现一对一优质服务；

（2）客户可自行投保，且操作简单，减少信息传递差错；

（3）自动核保，提高了效率，降低工作量；

（4）自行打印保单。免去了送单的麻烦，节省了送单的费用；（5）客户可对保险单、投保单进行查询，对于不符或有变动的地方（如发货日期）可以进行批改。

（6）自行投保、不受地域限制，尤其适合外埠业务。

（7）使用对象广泛：保险公司内部机构、直接大客户、保险代理、保险经纪等。

7、国内货运险被保险人的索赔时效有多长？

被保险人从获悉遭受损失的次日起，两年。

8、简述货物在运输途中的风险？

（1）货物在运输途中面临的恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害。

（2）运输工具发生碰撞、倾覆，或隧道、码头坍塌，或在驳运过

程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞，以及失火、爆炸等意外事故。

（3）在装货、卸货时产生风险。

9、简述国内货物运输保险都有哪些产品（请列举五种以上）？

公路货物运输保险条款；公路货物运输附加盗窃、抢劫保险条款；公路货物运输定额保险条款；国内航空货物运输保险条款；国内航空旅客行李保险条款；铁路货物运输保险条款；水路货物运输保险条款；水路、陆路货物运输保险条款；物流货物保险条款；油气管道运输保险条款；油气管道综合保险条款；油气盗抢保险条款；污染责任保险条款；随车行李货物运输保险；鲜活货物运输保险。

10、公路货运险的赔偿方式是什么？

公路货运险运用比例赔偿方式，即在不足额保险的情况下，根据实际损失，按照保险金额与保险价值的比例进行赔偿。

11、在签订货运险预约协议时，哪几种的承保方式对保险人来说风险较低？

（1）根据“投保单”办理

（2）根据“启运通知书”办理

（3）E-cargo方式办理

以上三种承保方式可以在货物启运前获知具体运输信息，对保险人来说风险较低。

12、E-CARGO开户需提供哪些资料？

货运险预约协议；E-Cargo业务合作协议；开户信息表

13、货物运输保险单的种类有哪些？

逐笔保险单、预约保险单、暂保单、台账保单

14、客户如何办理货运险批改手续？

投保人在保险货物正式起运前，如发生运输方式、保险标的等信息变更，可向保险人提出书面变更申请，办理批改。批改内容必须填写清楚明确，数量、金额必须注明增减情况，并写明有效数量和保额。

15、对于海上运输的钢材类金属物料如何进行风险控制？

（1）对承运船舶设定要求，严格执行老船加费原则。

（2）剔除锈损责任。

（3）适当设定免赔条件。

16、在货运险核保中，如何对运输船舶的船龄进行管控？

国内业务使用运输船舶的船龄超过20年（含），加费后承保；进出口业务使用运输船舶的船龄超过15年（含），加费后承保。国内及进出口业务使用运输船舶的船龄超过30年（含）的，不予承保。

17、货运险费率厘定需考虑哪些因素？

厘定货运险费率时需综合考评被保险人及投保人资信情况、货物特性、运输工具、运输方式、季节气候和社会经济等各方面可能存在的风险因素，并据此拟定技术性或保留性费率及免赔率、保证条款、除外条款等以供报价时采用。

18、国内公路货运险怎样确定保险金额？

货运险为定值保险。保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。运杂费包括运输费、包装费、搬运费等。保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。

19、如何处理起运后投保的进出口货运险业务？

原则上进出口货运险业务如起运后投保，应要求客户在投保时提供保函，书面承诺在投保前未出险，我公司对投保前的损失一律不承担赔偿责任。具体的倒签、补录时限控制按照总公司《船货部风险数据系统管控规则》要求执行。

20、投保国内公路运输随车行李物品定额保险，客户需要提供的车辆信息包括哪些？

车牌号码、厂牌型号、车型、车辆VIN码

六、责任信用险

1、责任保险的保险标的是被保险人致人损害而应当承担的损害赔偿责任，该赔偿责任包含有哪四个方面内容：第一必须是民事责任；第二必须是过失责任（无过失责任可扩展）；第三是特约的合同责任；第四是精神损害赔偿。

2、责任保险承保标的的特殊性表现在四个构成要件：

一是责任保险标的必须以作为受害人的第三者的存在为前提；

二是责任保险的损害赔偿责任必须是法律责任或经过特别约定的

合同责任；

三是责任的产生必须具有意外性或偶然性，即损害赔偿责任必须是被保险人的过失行为所导致的责任;

四是损害赔偿责任必须是依据法律规定应由被保险人承担的民事法律责任。

3、产品质量保证保险与产品责任保险的区别

（1）标的不同。产品责任保险的标的是产品责任（侵权责任）。产品质量保证保险的标的是产品质量违约责任。

（2）性质不同。产品责任保险承担的是责任方对受害方经济赔偿责任的责任保险。产品质量保证保险是针对产品质量违约责任提供的带有担保性质的保证保险。

（3）责任范围不同。产品责任保险承保的是因产品质量问题导致使用者损害的第三者经济赔偿责任，产品本身的损失则不予赔偿。产品质量保证保险承保的是因产品质量问题所应负责的修理、更换产品的赔偿责任。

（4）涉及的当事人不同。产品责任保险的被保险人除制造商、销售商之外，还可以是产品承运人、保管人、修理人，受害的第三者可以选择其一提出索赔，也可以同时向各方提出索赔。而产品质量保证保险的被保险人只是提供产品（制造商或销售商）的一方，消费者直接向被保险人提出索赔或通过被保险人向保险公司提出索赔。