山东财经大学 刘立安 金融法

一、填空

1、1995年颁布了《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》、《信托法》，初步形成了我国金融法律体系。

2、金融法体系，是指一国调整金融关系的不同方面的各个层次法律规范所组成的，相对独立而又具有内在联系的有机整体，具体包括金融主体法、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法、金融中介业务法）。

3、( 人民币)是我国法定货币。

4、人民币的发行原则(坚持经济发行，坚持计划发行，坚持集中统一)。

5 、(专项检查))即针对其报表、资料的真实性以及业务运作中暴露出的问题进行检查。

6、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申

请文件之日起（3 ）个月内

7、我国货币政策工具：（存款准备金）、（基准利率）、（再贴现）、（再贷款）、（公开市场业务）和（其他货币政策工具）

8、我国实行委托国库制，由(中国人民银行) 经理国库。

9、银行业监督管理的原则（依法管理原则）、（公开原则）、（公正原则）、（效率原则）和（信息共享原则）。

1票据抗辩：票据抗辩，是指票据债务人根据票据法规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。

2提示见票：是指本票的持票人按照规定期限，向出票人出示本票，请求出票人支付票据金额的行为。

3追索权：追索权，是指汇票到期不获付款或期前不获承兑，或有其他法定原因，持票人在履行保全手续后，向其前手请求偿还被拒绝的汇票金额，利息及费用的一种票据上的权利。4证券上市：是指证券发行人在其证券依法发行后，按照法定程序将其证券在证券交易所进行交易的法律行为。

5操纵市场:是指某个组织或者个人或者一系列的共同行动人，违背证券交易市场的自由交易规则，人为干预交易价格，以获取利益或者减少损失的行为

6专项检查:即针对其报表、资料的真实性以及业务运作中暴露出的问题进行检查；

7见票：见票，是指本票的出票人因持票人向其提示本票，为确定见票后定期付款本票的到期日，在本票上记载见票字样、见票日期和签名的行为。因此，见票是为见票后定期付款的本票而设立的制度。

8内幕交易: 又称知情者交易，指内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，以获取利益或者减少损失为目的，自己或建议他人，或泄露内幕信息使他人利用该信息进行证券发行、交易的行为。

9要约收购: 是指收购者（投资者）以取得目标公司的控制权为目的，在证券交易场所外以高于交易所的价格向该公司的全体股东发出要约，购买其全部或部分股份的交易行为。10市场进入: 市场进入策略是指企业为了使产品顺利地进入目标市场，而对进入方式和进入渠道所采取的策略。在目标市场选定后，选择正确的市场进入策略对企业实现市场目标极为重要。

11银行法：中国人民银行法，是确认中国人民银行的性质、地位和职责，调整中国人民银行在组织管理和业务活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。

12金融法：调整金融关系的法律规范的总称. --由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。

13投资基金:是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中

投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

14 欺诈投资者: 证券公司及其从业人员违背客户的委托；挪用客户资金或证券；私自买卖客户帐户上的证券或假借客户名义进行买卖；为谋取佣金诱使客户进行不必要的交易。

15 接管：是指银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时，国务院银行业监督管理机构依法对该银行业金融机构接收并管理的行为。

1为什么说中国人民银行既是国家机关，又是特殊的金融机构？

中国人民银行，是我国制定和实施货币政策，调节货币流通与信用活动，对金融业进行宏观调控的国家金融行政机关。中国人民银行是我国中央银行

（1）《中国人民银行法》第二条规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”因此，中国人民银行作为我国中央银行，是国务院组成部门。其主要职能是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

(2)中国人民银行是特殊的金融机构主要有两层含义：第一层涵义中国人民银行具有一般银行性质人民银行从事经营银行业务，办理存款、贷款、贴现、结算等银行业务，具有银行性质。第二层涵义中国人民银行是特殊的银行

2简述中国人民银行的法律性质和地位。

（1）中国人民银行是特殊的法人①人民银行具有法人资格的必要性人民银行为实现其货币政策目标，运用货币政策工具，必然会与有关单位按照平等、等价的原则发生债权债务关系。②人民银行的资本金该法第8条规定：“中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。”第37条规定“中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。” ③人民银行成为法人的法律依据《民法通则》第50条：“有独立经费的机关从成立之日起，具有法人资格。”《人行法》第8条又规定了资本金。所以，人民银行具有法人资格。

（2）中国人民银行相对独立于政府主要有两层涵义：第一层涵义人民银行是国务院组成部门，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第二层涵义人民银行的相对独立性①中国人民银行独立履行职责、开展业务②中国人民银行不与政府财政、地方政府和政府部门发生信贷关系

（3）中国人民银行是特殊的金融机构主要有两层含义：第一层涵义中国人民银行具有一般银行性质人民银行从事经营银行业务，办理存款、贷款、贴现、结算等银行业务，具有银行性质。第二层涵义中国人民银行是特殊的银行

3简述对商业银行的接管制度。

1商业银行的接管，是指国务院银行业监督管理机构组成接管组织进驻商业银行，并在一定期限内行使其经营管理权的制度。

接管目的（1）对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益；（2）恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

接管条件：（1）商业银行已经或者可能发生信用危机（2）严重影响存款人的利益接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。

接管的组织实施国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容：（1）被接管的商业银行名称；（2）接管理由；（3）接管组织；（4）接管期限。接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延

期，但接管期限最长不得超过 2 年。

接管终止：有下列情形之一的，接管终止：（1）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

4简述信息披露制度

银行业金融机构的信息披露，是指银行业金融机构向社会公众发表、公布其财务、风险管理、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项（1）财务会计报告（2）风险和风险管理情况（3）公司治理信息（4）年度重要事项

银行业金融机构应于每个会计年度终了后的4个月内露信息，并保证所披露的信息真实、准确、完整。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15日向银行业监管机构申请延迟。信息披露方式：（1）将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便、及时地查阅。（2）银行业监管机构鼓励商业银行通过媒体向公众披露年度报告的主要信息。