银行个人贷后检查报告书

xx银行

个人客户贷后检查报告书

借款人全称：

检查部门：

贷后检查时间：

一、借款人基本情况

借款人居住场所或经营地址是否发生改变（是否），新改变的住所或经营地址为：

二、借款人经营情况

借款人主营业务为：产品主要销售渠道为：；主营业务（有没有）发生重要变化，主要变化原因为：

该客户目前经营情况（良好一般较差），产品销售情况（良好一般较差），货款回笼情况（良好一般较差），盈利情况（良好一般较差），该客户目前经营风险度（很高一般不高）。

三、借款人财务情况

（一）经实地调查核对，截止报告日该客户个人总资产万元，总负债万元，资产负债率 %。实现营业收入万元，较去年同期增长（减少） %，利润总额万元，较去年同期增长（减少） %。

（二）借款情况

1、借款人在其他银行借款万元，个人借款万元。

2、该客户在我社贷款笔，金额万元。其中：

（1）保证担保贷款笔，金额万元。

担保方情况为：

经检查，担保人的生产经营（正常不正常），财务状况（正常不正常），借款人与担保人的关系（正常不正常），（有无）发生影响我社债权安全的重大事项。

（2）抵质押贷款笔，金额万元。

抵质押物情况：

经检查，抵质押物保管、保存（是否）完好，抵质押物现值（有没有）重大变化，抵质押率（是否）控制在规定范围之内。抵质押物（是否）存在风险。

四、贷款用途和真实性情况

该客户在我社贷款用途及支付方式如下：

经检查，上述贷款（是否）按用途使用，（是否）流入民间借贷，流入民间借贷市场的贷款金额为万元。

五、综合性意见

经现场贷后检查和趋势分析，检查人员认为：

1、该客户存在下述风险点（结合检查情况，分析存在问题和对贷款资金安全性有影响的不利因素）：

2、风险防范措施及建议如下：

3、综合意见及结论：

贷后检查人员签字：

年月日

4、主管人员意见：

签字：年月日

银行安全检查表

xxxxx银行安全检查登记表检查时间：年月日评估内容及评分标准扣分项目存在问题实际分值一、营业场所安全(15分) 检查方法：实地检查营业场所物防技防设施，营业场所周边环境状况，检查录像回放质量。物防设施︵8分︶1、二层以下窗户未安装金属护栏或采取相应防护措施（如安装具有防弹、防爆功能的透明防护屏障和入侵探测装置等）的扣0．5分； 2、与外界相通的出入口未安装坚固的金属防护门或防盗安全门的扣0．5分； 3、金属防护门锁具不符合标准的扣0．5分； 4、场所外有围墙但未安装防止爬越的障碍物或周边报警装置的扣0．5分； 5、现金业务区出入口未安装防尾随缓冲式电控联动门或联动门不能正常使用的扣5分； 6、现金出纳柜台结构未采用砖石或钢筋混泥土结构（因楼面承重等原因经公安机关主管部门批准采用其他建筑方式的除外），柜台高度低于80mm、宽度小于500mm的扣3分； 7、现金出纳柜台上方未安装透明防护板的扣5分； 8、现金出纳柜台上方安装的透明防护板无检测合格报告、安装形式不符合标准或长、宽、高、面积及其上不封顶不符合标准的扣2分； 9、现金业务柜台的台面设置或收银槽长、宽、高不符合要求扣0.5分； 10、营业场所未建卫生设施的扣0．5分； 11、未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的扣0．5分； 12、未配备自卫器材的扣0．5分。技防设施︵7分︶监控设备 (1)二级以上风险营业场所与外界相通的出入口未安装视频监控装置的扣1分； (2) 二级以上风险营业场所现金业务区未安装监控装置的扣3分；； (3)二级以上风险营业场所非现金业务区未安装监控装置，不能实时监视营业室内人员活动情况的扣1分； (4) 二级以上风险营业场所现金业务区视频监控系统不能实时监视、记录现金支付交易全过程，回放图像不能清晰显示柜员操作和客户脸部特征的扣2分； (5)二级以上风险营业场所出入口视频监控系统的回放图像不能清晰分辨出入大门人员体貌特征的扣1分； (6) 录像资料保存不到30天的扣2分。报警及其 (1)具备与公安110报警服务台报警联网条件尚未安装与公安机关110联网的紧急报警装置的扣3分；

贷后检查表-企业

贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况

变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况） 1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录

贷后管理办法

贷后管理办法第一章总则第一条为提高公司信贷资产质量，规范并加强信贷业务的贷后管理，有效防范和控制信贷业务过程风险，根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和，包括贷后检查、本息管理、逾期催收、资产分类等操作环节。第三条贷后管理应配备相应的贷后管理人员，建立严格的贷后管理责任制。客户经理及相关信贷人员（贷后管理岗、审查岗）是贷后管理工作的具体执行者，并根据信贷业务贷后管理操作形成记录。第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。第二章职责分工第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括客户经理、业务部负责人及分管领导、信贷审查岗、贷后管理岗、风控部负责人及分管领导等。（一）客户经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等；（二）业务部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督；（三）信贷审查岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查，及时发现风险；（四）贷后管理岗负责对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等；（五）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制；

第三章贷后检查第六条贷后检查的主要环节包括：首次检查、间隔期检查。在检查过程中客户经理应做好客户信息的收集、分析，并输出贷后检查报告。第七条贷后检查操作流程：贷后管理岗根据《授信审批意见书》及公司贷后管理规定建立信贷项目贷后检查要求台账，递交业务部综合岗通知客户经理进行贷后检查，客户经理须在当月内完成对在管客户的贷后检查工作，并及时输出《贷后管理报告》，业务部负责人及分管领导、信贷审查岗须对《贷后管理报告》进行审查并签署后续检查意见。第八条贷款发放后15个工作日内应进行首次跟踪检查，并在检查后2个工作日内填写《首次跟踪检查表》，主要包括以下内容： 1.客户的基本情况。 2.借款金额、业务种类、贷款起止日期、担保种类。 3.信贷资金实际用途与申请用途是否一致，限制性条件是否落实。 4.其他需要说明的情况等。对于借款人有改变贷款资金用途的，客户经理应在《首次跟踪检查表》中予以说明并将情况上报部门负责人及分管领导。第九条间隔期检查（一）间隔期检查的一般性内容 1.法人客户贷后检查的一般性内容：①借款人生产经营情况、财务状况、资产负债及其结构变化是否正常；②保证人经营及财务状况是否正常、资产负债有无重大变化，是否具备持续担保能力；③抵（质）押物的完整性和安全性，抵（质）押物的价值是否减损或灭失，抵（质）押权是否受到侵害；④借款人、担保人信用状况，是否存在拖欠其他金融机构本息情况等；⑤其他影响信贷资产安全的因素。借款人有项目贷款的，需检查项目建设运行情况。项目资金是否按时足额到位，贷款是否被挤占挪用，工程进展是否正常，项目的市场和效益预测是否发生较大变化，预售情况及预售款使用情况等； 2.自然人客户贷后检查的一般性内容：①了解客户信用状况、健康状况、婚姻状况、家庭住址、联系方式等基本信息是否发生变动；②其他事项参照法人客户进行检查。（二）间隔期检查频次按照信贷项目主担保措施的不同，间隔期检查除需落实前述内容外，应重点关注以

贷后检查报告(模板)

贷后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办社】【检查人】【检查日期】年月日【检查地点】一、客户融资情况 2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 4、客户部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

银行贷后检查表(企业)[2020年最新]

银行贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日（一）财务情况检查记录一、财务状况变动情况：财务指标检查期现值上期授信基准期 1、资产负债率 2、销售利润率 3、流动比变动原因：二、财务数据变动情况财务数据本期上期 1、销售收入 2、销售成本 3、税前利润 4、应收账款 5、应付账款 6、其他科目（与上期数据有20%以上变动的逐项列明）

变动原因： (二)现场走访检查记录一、检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员二、检查内容（如选择“是”，需说明具体情况） 1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：（三）企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容（四）人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：（五）授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：（六）担保/抵押检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员

贷后检查表

*******小额贷款公司贷后监管报告贷款人名称或姓名：现场监管地址：现场监管日期：信贷经理：风险经理：一、小额贷款项目基本情况贷款用途：贷款额度：用款方式：还款方式：贷款期限：始于年月日，止于年月日。累计使用金额可用金额累计还款金额尚未还款金额二、担保措施第三方保证担保，保证人姓名或名称：抵押，抵押物名称：抵押物评估值：质押，质押物名称：质押物评估值：其他担保措施：项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。三、资料收集本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料：我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误; 对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。四、与借款人及相关人员的沟通

1.沟通的主要方面和主要事项： 2.借款人及相关人员透露的重要风险信息：五、借款人意见与建议贵司监管人员，等于年月日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。同时，为与贵司更好的开展合作，特提一下建议：借款人签章：日期：六、本次贷后检查的主要内容

（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况 1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。 2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行为是否严重危及贷款安全。 3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在逾期情况；是否存在借高利贷的情况。 4借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。（二）借款人所有者权益的变化情况 1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。 2. 是否存在抽逃资本的行为。 3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。

贷后管理制度

工人支行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。第三条为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。第二章组织与职责第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是：（一）资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。（二）现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。

（三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。（）组织授信业务本金和利息的催收： 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金） 3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件（四）风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。（五）风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。（）定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，在信贷系统中撰写贷后管理报告。（）报告。向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。（）其他第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：（）实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。（）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常

贷后检查报告记录

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

贷后检查报告客户名：检查人A：检查人B：年月日关于的贷后检查报告本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的

贷后检查，现将有关检查情况报告如下。截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。二、借款人的财务状况。（一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。（二）、借款情况： 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。其中：（1）有笔、万元为担保贷款。担保方情况：从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。抵押（有、无）风险。三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

银行客户贷后检查报告

附件2 ×××银行客户贷后检查报告贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容：一、贷后检查基本状况的描述包括检查人员、时间等。二、客户基本情况（一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。（二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。（三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。（四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。三、财务情况的检查和分析（一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。（二）对收入和盈利情况检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。（三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。四、非财务因素检查（一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。（二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。（三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -

贷后管理检查方案

贷后检查方案一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？

7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？

贷后检查表-企业

贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况财务指标检查期现值上期授信基准期 1、资产负债率 2、销售利润率 3、流动比变动原因：（二）财务数据变动情况财务数据本期上期 1、销售收入 2、销售成本 3、税前利润 4、应收账款 5、应付账款 6、其他科目（与上期数据有20%以上变动的逐项列明）

变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况） 1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

贷后检查报告模板

附件2 ×××客户贷后检查报告贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容：一、贷后检查基本状况的描述包括检查人员、时间等。二、客户基本情况（一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。（二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。（三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。（四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。三、财务情况的检查和分析（一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

贷后检查报告(模板)

WORD格式贷后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办社】【检查人】【检查日期】年月日【检查地点】一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中：信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金金额余额余额 2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

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银行授信后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充分：□是，□否

4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注： 5、其它金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其它信贷品种及金额。有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响

贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。备注： 2、客户的供货商或其它客户对授信客户产生负面评价：□是，□否备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否备注：

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重庆润丰信用担保有限公司贷后管理报告于年月日向银行借款万元，期限年（到期日年月日，分期还款要求：( ），现有贷款余额万元。为了控制风险，及时掌握借款企业生产、经营、管理情况，我公司于年月日对该企业年月日至年月日期间的生产、经营、管理情况进行了检查，现将检查情况报告如下：一、企业基本情况企业名称是否发生变更：□是□否；法人代表是否发生变更：□是□否企业主要管理层是否发生变动：□是□否企业注册资本是否发生变化：□是□否企业营业执照是否通过年检：□是□否企业经营场所是否发生变化：□是□否企业股权是否发生变化：□是□否（上述如有变更需要说明变化情况）二、经营情况企业主要产品是否发生变化：□是□否主要客户是否发生变化：□是□否

上游企业是否发生变化：□是□否生产工艺及技术是否发生变化：□是□否是否实施新项目：□是□否新项目进展、资金安排情况如何：已签订合同履行情况及新签订合同情况：（上述如有变更需要说明变化情况）三、产品生产销售情况单位：件、万元企业经营动态情况单位：万元

材料采购情况单位：件、万元主要客户应收款发生情况主要客户应付款发生情况

企业主要财务情况

对上述货币资金、应收账款、其他应收款、存货、固定资产、在建工程等资产类科目及短期借款、长期借款、应付账款、其他应付款等负债类科目中的大额构成明细及大额变化，具体说明如下：四、银行负债情况

需要说明事项为：五、公共信息企业是否涉及司法诉讼：□是□否企业是否正常缴纳税金：□是□否企业是否按期支付银行贷款利息：□是□否企业是否按期归还到期银行贷款：□是□否企业是否按期支付银行民间贷款利息：□是□否企业是否按期归还到期民间贷款：□是□否企业是否按期支付员工工资：□是□否企业反担保物是否发生变更：□是□否企业是否配合保后管理工作：□是□否（上述如有需要说明变化情况）六、对保证人、抵质押物检查情况 1、保证人情况是否正常：□是□否 2、抵质押物是否有重大不利变化：□是□否（如发生影响其偿债能力的变化，请说明）七、对被担保人关联企业检查情况： 1、是否经营管理者正常：□是□否 2、关联企业是否发生影响其偿债能力的变化：□是□否（如发生影响其偿债能力的变化，请说明）八、其他检查情况说明：

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**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年月日

一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基本信息 1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注 2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制 3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营( 1、与上年相比主导产品的变化 2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度四、经营情况 1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差 2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力

3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策） 4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。 5、安全生产情况 6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性 7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 8、借款大量增加，与其业务规模不成比例 9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系 1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求

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贷后管理制度

工人支行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展, 根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求, 特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其它信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和, 包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物( 人) 监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。第三条为了使贷后管理工作不走过场, 检查扎实有效, 应遵循人”双线管理, 相互制约, 考核到位; 实时监管, 快速处理”的原则。第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。第二章组织与职责第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门, 其主要职责是: （一）资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督, 定期检查

客户账户资金的往来情况。 ( 二) 现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况, 检查担保人和担保物的情况。 ( 三) 日常跟踪监管。经过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息, 走访客户, 跟踪客户和担保人的情况。 ( ) 组织授信业务本金和利息的催收: 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函, 经贷款人和担保人确认后, 存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充分的偿还贷款资金。 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日, 承兑申请人结算帐户上有充分的偿还敞口资金( 不含存单质押的100%保证金) 3、每季20日前, 贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后, 必须收回我行签发原件 ( 四) 风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告, 实施风险化解措施。 ( 五) 风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息, 并录入信贷系统, 进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料, 做好信贷系统数据录入。 ( ) 定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上, 定期分析客户的贷后风险状况, 在信贷系统中撰写贷后管理报告。

常规贷后检查报告

常规贷后检查报告编号：客户名称贷款发放时间现场保后检查时间：现场保后检查过程：（包括但不限于贷后检查人员、检查时间、约谈企业人员、所搜集资料清单、实地调查的生产、开工、经营等情况描述、企业配合度等）重点检查的一般风险事项：（对于有变化的事项，需要详细描述，并分析其对借款人还款能力和还款意愿的影响）（1）、贷款是否有流向法律禁止的领域、是否有挪用、是否按照公司审批约定的用途进行了贷款资金使用。（2）、借款企业高级管理层（董事长、总经理、财务经理）的变化情况，新任领导的能力、作风、品质。（3）、企业股东与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业（产），是否有对合资经营，以及大额权益性投资。（4）、贷款建设项目是否可能停缓建或进行建设方案的重大调整。（5）、企业所在行业、主导产品市场是否发生重大变化。

（6）、借款人借款、对外担保、重大投资、委托理财、关联交易等重要事项的决策和执行情况。（7）、有无发生重大财务纠纷、违法经营行为。（8）、有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。（9）、保证人经营及财务状况是否正常、资产和负债有无重大变化、有无不良信用记录，保证人担保意愿有无弱化，是否具备继续担保的资格和能力。对自然人保证人，应检查和分析其个人资产和资信变化情况。（10）、其他与企业日常经营相关的一般风险事项。现场保后检查汇总：日常经营变化：（重点核查企业组织架构及股权机构是否稳定、开工率、经营周转情况、产品市场、经营模式及结算方式的变化情况）对外融资及对外担保变化：（重点核查本笔贷款发放的时间和实际用途、贷款发放后对企业的影响、在检查期内企业其他大额对外融资增减及或有负债的增减）财务数据及指标变化：（重点核查数值变化超过20%的数值及指标）

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