组建农商行的主要指标标准

一、资本充足率10%以上，核心资本充足率6%以上。

二、不良贷款率5%以下。

三、贷款损失准备充足率不低于100%，拨备覆盖率不低于150%。

四、单一客户贷款集中度不超过资本净额的10%，单一集团客户授信总额不超过资本净额的15%。

五、投资股比例100%。

六、所有者权益大于等于股本总额。

七、所有者权益项下一般准备余额占加权风险资产的1%以上。

八、监管评级4级以上。

新组建的农商行应加强战略规划管理

新组建的农商行应加强战略规划管理近年来，在银监会的监管引领下，各地经营质态较好的农联社、农合行纷纷加大股份制改造的力度，通过产权制度改革组建农村商业银行，初步构建现代商业银行的运行架构。笔者认为，在大变革的时代，农商行面临着各种挑战，应在组建初期就通过加强战略规划管理工作，来制定决策、实施管理，从而对多变的市场环境灵活应对，促进农商行持续健康地发展。农商行在战略规划管理上存在的不足战略是一种模式或计划，它将一个组织目的、政策与活动按照一定的顺序结合成一个紧密的整体。一个制定完善的战略有助于农商行组织内部根据自己的劣势、优势和环境中的预期变化，以及竞争对手可能采取的行动而合理地配置自己的资源。在由农联社或农合行改制组建农商行的过程中，在农商行创立大会召开之前，各法人单位基本都制定了类似于战略规划管理规划的相关三年规划，如《经营方针和业务发展规划（草案）》、《支持“三农”发展和今后三年涉农贷款比例规划（草案）》等，从形式上初步具备了战略规划的雏形，但仍然存在以下不足。一是战略规划的内容上存在模仿照搬的现象。二是战略制定的方式上存在闭门造车的现象。三是战略目标的确定上存在主观臆断的现象。四是战略执行的管理上存在简单应付的现象。对加强农商行战略规划管理的对策建议根据《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》等文件规定，商业银行应当兼顾股东、存款人和其他利益相关者合法权益，制定清晰的发展战略和良好的价值准则，并确保得到有效贯彻。农商行作为农村中小金融机构更要紧密结合自身的实际，强化战略规则的制定与过程管理。闫维维——北京大学心理系人力资源管理专业研究生，美国人力资源协（SHRM）会员，中央人民广播电台《城市之声》特邀嘉宾清华紫荆女性俱乐部理事会理事、资深讲师，现任天下伐谋咨询高级合伙人、礼仪学院副院长！一要明确责任抓好战略规划管理。银监会颁布的商业银行公司治理指引规定，商业银行董事会负责发展战略的制定并向股东大会报告，并且要求董事会要设立战略委员会，负责制定商业银行经营管理目标和长期发展战略，监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况。因此，农商行的董事会及其战略委员会作为本行战略规划管理的责任部门，应建立全面的战略规划管理体系与制度安排，对农商行的战略规划管理工作进行全面的规划、组织、管理与监督执行，即从战略的制定、战略的实施、过程的控制，到动态地调整，全方位、全过程中地加强管理。二要改进方法开展战略澄清。战略澄清是战略规划管理的前提。农商行要建立有效的战略规划管理体系，定期开展战略澄清工作。通过战略澄清，建立与完善适合本行发展实际的专业化、特色化、社区化发展战略。要按照农商行的“以客户为中心”的经营理念和服务“三农”、中小企业和社区金融的市场定位，从对环境、使命、能力假设入手，强化内外部环境分析，明晰自身的战略定位，形成符合农商行管理特色的愿景、使命和价值观。要全面组织市场调研，进一步细分市场和客户，明晰主攻市场、维持市场和退出市场，确定核心客户、重点客户和保留客户，不断调整、优化客户结构和业务结构，建立主业优化、辅业提升的多

关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示

关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）提出：“用五年左右时间将农村合作金融机构总体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业，为建立现代农村金融制度奠定良好基础”。围绕这一改革目标，大力推进符合准入条件的农村合作金融机构（以下简称“农信社”）改制组建农村商业银行（以下简称“农商银行”），已成为农信社解决产权关系、法人治理、经营机制、历史包袱、管理体制等方面的问题，打造现代金融企业的根本途径。现结合各地农信社改制组建农商银行实践，谈一下具体工作经验和体会，与业内同仁共同商榷。一、先期研究制定具有战略性、前瞻性的整体工作规划是把握改制主动权和提高工作预见性的前提和基础。在启动改制组建农商行前，改制机构应根据当地的实际经济情况与未来发展趋势，综合考虑、统筹兼顾，研究谋划改制组建农商行的可行性方案及筹建方案，明确改制的总体方向和思路。同时应充分提前考虑到工作开展中可能遇到的各类问题，并形成具有预见性的筹建方案和预案，比如：筹建工作的步骤开展与阶段任务；改制过程中资本充足率、拨备覆盖率、贷款损失专项准备充足率等指标调控要充分考虑到清产核资后的不良贷款和风险资产影响情况；部门设置要充分考虑到未来农商行的长远业务发展需求，保证科学合理；总股本设定要预先考虑到风险资产情况和满足开业后三年资本充足率持续达标等因素。

二、把握政策、精心组织、规范操作是改制组建农商行工作的关键步骤。改制组建农商行工作是一项系统工程，涉及到方方面面的政策规定，因此要求参与机构改制的各级领导和工作人员必须要提高思想认识，熟悉和掌握各种政策规定和操作程序，并严格按照要求，精心谋划，规范操作，确保改制申报工作的各个工作环节和步骤都符合银监部门的规定要求。为确保改制组建农商行工作顺利开展，改制机构应及时向当地政府、银监部门及其他相关部门请示汇报，成立筹建工作领导小组负责改制工作的组织领导和协调推进，并建立各部门协调联动的工作机制。同时还要成立具体的工作小组，细化职责分工，制定明确的任务目标与完成时限，责任到人，形成改制工作的合力。三、确保改制程序依法合规，并取得外部法律支持，是改制组建农商行工作顺利进行的必要保障。在得到银监部门启动改制农商行的许可后，改制机构应在规定的时间内及时组织召开社员代表大会，审议通过组建农商行、开展清产核资、依法处置原社员股金等相关议案，履行改制组建农商行的法定程序。同时根据社代会授权选聘具有改制经验的中介机构对改制组建的农商行进行清产核资、资产评估，全面摸清家底，客观、公正地反映经营成果。改制工作中，筹建工作小组应聘请具有改制工作经验的专业律师事务所律师为改制工作提供全程法律服务和指导，对包括筹建工作方案在内的各种法律文件或对相关法律行为进行指导，减少法律诉讼，保证整个改革工作的合法性、合规性，有效规避法律风险。四、规范严谨、客观公正的清产核资、资产评估工作是摸清

农村信用社改制组建农村商业银行情况汇报

**县农村信用社改制组建农村商业银行情况汇报尊敬的*市长及各位领导：正值盛夏，*市长一行莅临**，指导我社改制组建农商银行工作，传授宝贵经验。在此，我谨代表我社全体干部员工对*市长一行的到来表示最热烈的欢迎和衷心的感谢！现将我社改制组建农商银行相关情况报告如下：一、组建农村商业银行进展情况去年以来，在县委政府的坚强领导和大力支持下，在我社全体干部员工的共同努力下，**联社改制组建农商银行工作取得了阶段性成绩：一是搭建了农村商业银行组织架构和管理机制。我社按照现代商业银行公司治理结构的要求，完善了组织架构，健全了社员代表大会、理、监事会相互制衡运行机制，为组建农村商业银行奠定了基础。二是依法进行了股份制改造。一方面，对原股东人数多、股金额度小、结构不优的**万元股金进行股权改造，现已初步完成原有股金的股权改造工作。另一方面，积极筹备股本金扩充工作。我社聘请中介公司进场开展清产核资、整体资产评估和确认净资产等工作正在积极进行中。三是改制组建农商银行监管指标大幅提升。7月末，我社账面不良贷款余额**亿元，占比**%，比年初下降**个百分点；资

本充足率**%，比年初提高**个百分点；拨备覆盖率**%，比年初提高**个百分点。四是服务地方经济发展的实力进一步增强。7月末，**全县金融机构各项贷款余额**亿元，比年初增加*亿元，其中，我社各项贷款余额*亿元，比年初净增*亿元,增幅*%，占全县金融机构贷款总额的*%，净增额的*%，名列全县金融机构第一位,充分发挥了支持县城经济发展主力军作用。二、县委政府支持改制组建农商银行的主要措施（一）加强组织领导。为进一步深化我社体制改革，去年，县政府成立了由时任县委副书记、县长**任组长，县委常委、常务副县长**，县工管委会主任、县财政局长**任副组长，县府办、金融办、县监察局、县法院、县检察院、县公安局等10余个部门为成员的筹建**农商银行工作领导小组。印发了《**县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作方案》（*府办发〔2012〕*号），要求各责任单位认真履行**农村商业银行筹建工作职责，做到单位“一把手”负总责、亲自抓。今年8月，县政府又成立了以县委常委、常务副县长**，县工管委会主任、县财政局长**，县法院院长**，县联社理事长**任副组长，县府办、金融办、县监察局、县法院、县检察院、县公安局等20余个部门为成员的县筹建**农商银行推进工作领导小组，并下设综合协调、政府背景类不良贷款处置、行政事业单位公职人员不良贷款清收、诉讼贷款执行、农商银行达标推进等5个工作组，印发了《**

农商行组建指引

农商银行组建审批工作指引根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15 号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村商业银行管理暂行规定〉和〈农村合作银行管理暂行规定〉的通知》（银监发[2003]10 号）精神,现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。一、组建工作及申报程序（一）申请筹建的各项工作 1. 各省（自治区、直辖市）的县（县级市、市辖区）农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的, 经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作。 2. 加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组。 3. 履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序, 召开县联社及农村信用社社员代表大会, 按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议, 以及通过必要的授权决议。已经统一法人的地方, 只需要县联社召开社员代表大会, 不需要再通过与合并内容相关的决议。 4. 开展清产核资及净资产分配工作, 县联社或筹备工作小组（受农村信用社社员代表大会委托）聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清

产核资工作进行复查。筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。在此基础上, 筹备工作小组提出净资产分配方案。 5. 验收整改。经银监会授权, 银监局组织对组建阶段各项工作, 重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收, 向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改, 出具整改报告, 银监局复查, 银监局根据对组建工作检查验收和复查结果, 出具《组建工作验收报告》,对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责。 6. 中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书; 筹备工作小组出具净资产分配意见。 7. 确定新发起人。筹备工作小组制定增资扩股方案, 设置合理的股权结构。制定募股说明书, 按公正、透明的原则征集新发起人, 签订发起人协议。农村信用社原股东自愿作为发起人的, 应有优先认购农村商业银行、农村合作银行股份的权利。 8. 在各项筹备工作完成, 符合申请筹建标准后, 筹备工作小组准备申请文件, 向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。银监局受理后, 在二十个工作日内将初步审核意见（内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等）、《组建工作验收报告》和申请材料上报银监会审批。

农村信用社关于改制组建农村商业银行情况汇报

**县农村信用社关于改制组建农村商业银行情况汇报尊敬的*市长及各位领导：正值盛夏，*市长一行莅临**，指导我社改制组建农商银行工作，传授宝贵经验。在此，我谨代表我社全体干部员工对*市长一行的到来表示最热烈的欢迎和衷心的感谢！现将我社改制组建农商银行相关情况报告如下：一、组建农村商业银行进展情况去年以来，在县委政府的坚强领导和大力支持下，在我社全体干部员工的共同努力下，**联社改制组建农商银行工作取得了阶段性成绩：一是搭建了农村商业银行组织架构和管理机制。我社按照现代商业银行公司治理结构的要求，完善了组织架构，健全了社员代表大会、理、监事会相互制衡运行机制，为组建农村商业银行奠定了基础。二是依法进行了股份制改造。一方面，对原股东人数多、股金额度小、结构不优的**万元股金进行股权改造，现已初步完成原有股金的股权改造工作。另一方面，积极筹备股本金扩充工作。我社聘请中介公司进场开展清产核资、整体资产评估和确认净资产等工作正在积极进行中。三是改制组建农商银行监管指标大幅提升。7月末，我社账面不良贷款余额**亿元，占比**%，比年初下降**个百分点；资

周口市人民政府关于加快推进市农信社改制组建农商行工作的通知

周口市人民政府关于加快推进市农信社改制组建农商行工作的通知【法规类别】农业管理【发文字号】周政[2015]50号【发布部门】周口市政府【发布日期】2015.08.19 【实施日期】2015.08.19 【时效性】现行有效【效力级别】XP10 周口市人民政府关于加快推进市农信社改制组建农商行工作的通知（周政〔2015〕50号）各县（市、区）人民政府，市人民政府有关部门：为深化我市农信社改革，加快建成现代农村商业银行，建立健全农村金融体系，根据《河南省人民政府关于印发河南省农信社改制组建农商行工作专项方案（2015-2017年）的通知》（豫政〔2015〕46号）精神，结合我市实际，现将加快推进我市农信社改制组建农商行工作有关事宜通知如下：一、明确目标，分类指导工作目标：全面加快农信社改制工作步伐，力争用2年时间基本完成县级农信社改制组建农商行工作，2015年度周口市区、商水县、沈丘县、太康县、鹿邑县5家县级农信

社完成改制或达到组建标准；2016年度扶沟县、郸城县、西华县、淮阳县、项城市5家县级农信社完成改制或达到组建标准。各县（市、区）政府要紧密结合地方经济发展水平和县级农信社经营状况，按照“稳定县域法人、鼓励城区整合”的总要求，采取“统筹谋划、整体推进、一社一策、分类实施”的策略，制定符合实际情况的组建方案，保证农商行组建目标顺利完成，打造一批定位“三农”、资本充足、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效的标杆银行。二、突出重点，全力推进（一）紧密合作，清收不良。在全市组织开展清收农信社不良贷款专项活动，市农信办要组织各县级农信社根据不良贷款形成时间、原因，分类提出有针对性的清收意见，逐社形成专项工作方案，并于2015年8月底报所在县（市、区）政府。要综合运用法律、经济、行政等手段，大力清收农信社不良贷款，依法严厉打击恶意逃废债务行为，为推动农商行组建工作创造有利条件。各县（市、区）政府要采取有效措施，强力清收不良贷款，司法部门对涉及农信社的企业、个人不良贷款以及诉讼未执结贷款案件、诈骗案件，要本着“依法从快”的原则，提升案件执结率；农信社要积极采取有效措施，切实提高资产质量，对新增不良贷款要严格进行责任追究，坚决防止前清后增现象发生。对涉及内部人员的责任贷款，要采取限期清收、离岗清收等措施，造成损失的，要严格追究责任，涉嫌违法的，移交司法部门处理。农信社不良贷款清收要以现金为主、慎重办理实物资产抵债，实物抵债要严格依程序进行评估，防止农信社资产流失。（二）真实变现，足额兑付。各县（市、区）政府要采取有效措施对置换的土地资产做好置换资产变现及二次置换资产工作。要按照“真实有效、容易变现、价值公允”的原则，对所置换资产在申报筹建农商行前以市场方式变现，对变现后缺口部分先用政府清收的置出不良贷款进行弥补，弥补后仍有缺口的，由政府以现金方式足额补充；对手续不全、产权悬空、难以变

农信社改制农商行必须注意的几个问题

（4）审议通过清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见（需明确自评估基准日至开业期间经营成果是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）；（5）审议并明确原社员股金的处置意见（即原社员股金在量化基础上按照自愿原则可转为农村商业银行股份，也可清退）；（6）同意授权农村信用社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签署有关组建农村商业银行的相关法律文书。 2. 应聘请律师事务所或公证机关对出席会议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律意见书或公证书。（二）清产核资真实、准确，评估结果公允 1.关于中介机构资质要求聘请经有权部门批准依法设立且具有金融从业经验的中介机构《资产评估机构审批管理办法》（财政部令第22号）第28条规定：分支机构从事资产评估业务应当由设立该分支机构的资产评估机构负责出具资产评估报告，并加盖该资产评估机构公章；分支机构不得以自己的名义出具资产评估报告。 2.清产核资工作依据《新会计准则》《金融企业财务规则》（财政部令第42号）银监会关于信贷资产及非信贷资产风险分类和管理的规章规、范性文件。如《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发〔2006〕23号）、《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）行业准则要求，如《中国注册会计师审计准则》和《资产评估准则》。 3.清产核资时点、报告有效期等要求一般以年末、半年末或季末为清产核资基准日。清产核资进场工作时间不得少于1个月。清产核资报告及整体资产评估报告有效期为6个月。 4.清产核资和整体资产评估报告格式及信息披露要求

新乡市人民政府关于印发新乡市农信社改制组建农商行工作专项方案

新乡市人民政府关于印发新乡市农信社改制组建农商行工作专项方案(2015―2017年)的通知【法规类别】银行类金融机构【发文字号】新政文[2015]120号【发布部门】新乡市政府【发布日期】2015.09.23 【实施日期】2015.09.23 【时效性】现行有效【效力级别】XP10 新乡市人民政府关于印发新乡市农信社改制组建农商行工作专项方案（2015-2017年）的通知（新政文[2015]120号）各县（市）、区人民政府，市人民政府有关部门：《新乡市农信社改制组建农商行工作专项方案（2015-2017年）》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。新乡市人民政府 2015年9月23日

新乡市农信社改制组建农商行工作专项方案（2015-2017年）根据《河南省人民政府关于印发河南省农信社改制组建农商行工作专项方案（2015-2017年）的通知》（豫政〔2015〕46号）要求，结合我市实际，为做好我市农信社改制组建农商行工作，特制定本方案。一、指导思想按照省委、省政府“全面加快农信社改制工作步伐，力争用两年时间基本完成县级农信社改制组建农商行工作，通过3年努力，全力推动全省农信社向现代商业银行进军，着力打造一批标杆银行”的目标规划，以建立现代农村商业银行为契机，广泛运用政府、市场、农信社三个资源，大力化解历史包袱，着力完善经营管理机制，优化监管指标，全面加快农商行组建工作步伐，为我市经济平稳健康发展与社会和谐稳定提供强有力的金融支撑。二、工作原则（一）政府引导。全市县级农信社改制组建农商行工作由市政府统一领导，全面部署，各县（市）、区政府具体组织、强力推进。（二）市场运作。充分发挥市场在资源配置中的决定作用，积极引进各类合规的社会资本，大力化解农信社历史包袱，着力构建以资本为纽带、以股权为联结、以规则为约束的运行机制，积极打造产权关系清晰、股权结构合理、法人治理结构完善的现代农村商业银行。（三）依法合规。严格按照监管部门的相关要求，坚持成熟一家、组建一家，扎实推进、规范操作，彻底化解改制机构的风险，严禁“带病挂牌”、“简单翻牌”，杜绝弄虚作假，确保改制组建质量。增强法治观念，严格执行国家法律、法规及规章，将改制组建工作纳入法治化和规范化轨道。

对组建农商行的若干思考

对组建农商行的若干思考我国加入世界贸易组织十年以来，国内金融领域全面放开，各大商业银行在县市区设立分支机构，邮政银行、村镇银行、小额贷款公司的应运而生，农村信用社原有的运行模式已难以适应新形势发展的需要，转型升级为农商行势在必行。从联社到农商行也许有人会觉得不过是做做改革材料，走走过场，其实不然，从联社到农商行绝对不是简简单单的翻牌，尽管它曾是多少农信人梦寐以求的向往，但是天下从来没有什么免费的午餐。从联社到农商行不是简单的翻牌，应该是经营理念、经营思路、金融产品、网点流程诸多方面的重组再造，在变革中求活力，在创新中求机遇，在改革中求发展，在经历阵痛烈火燃烧凤凰涅磐之后华丽转身中的升华，即农村信用社核心竞争力的有效提升渐进发展从量变到质变的升华过程。经过多年的探索实践，农信社长期积累的沉重历史包袱逐步得到化解，各项业务做大做强，监管指标明显改善，管理能力显著提升，支农主力军作用日益凸显，组建农商行的时机日臻成熟。农信社如何抓住这一难得的历史机遇，顺利完成股份制改造工作，我结合工作实际，谈几点粗略看法。一、农信社组建农商行的必要性组建农商行既是农信社自身发展的必然趋势，也是地方经济发展的客观需要。它不单单是字面上的改变，更是体制机制的全面改革。因此说完成股份制改革目标，对农信社和地方经济发展有着深远的意义。（一）组建农商行是适应地方经济发展的迫切要求。经济决定金融，金融反哺经济。农信社改制为农商行后，改制不改姓，服务方向和服务宗旨不变，其扎根农村、支持农业、服务农民的“草根金融”优势将会更加明显，支持地方经济发展主力军作用将更加突出。

（二）组建农商行是建设现代金融企业的必然要求。在经营原则、统一核算、分级管理、授权经营等方面，农商行与农信社有着本质的区别，它能够提高资金、资源和人才的集约化管理程度，有效增强经营者的激励和约束，对提高经营管理、合理布局营业网点、提升服务水平有着不可估量的作用。（三）组建农商行是自身转型跨越发展的现实要求。组建农商行有利于解决农信社改革、经营、管理中的矛盾和问题，建立健全现代商业银行运行规则和管理制度，名正言顺地通过政府行为争取财政性资金、涉农资金等政策性、涉农类资金，使经营机制更加灵活，激励与监督机制更加有效，竞争力得以提高，抗风险能力进一步增强。（四）组建农商行是满足客户金融服务需求的根本要求。农信社“蝶变”为农商行后，可以借助银行名称的品牌效应，业务经营范围不再受地域和对象的限制，可以更好地为“三农”、中小企业服务，有效提高资金使用效益，成为金融行业名副其实的“正规军”，从而实现速度、质量、效益的全面协调和可持续发展。二、农信社组建农商行过程中存在的困难与问题虽然经过多年的改革发展，农信社各项业务取得了长足进步，各项监管指标也持续向好，但与商业银行相比，仍存在着一定的差距。一是经营管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照现代企业制度要求实行改制的企业基本沿用工厂制的管理模式,组织机构庞大,运转不到位的问题比较突出,决策层与执行层的界限不够清晰,职责不到位,效率低下。农村信用联社常常满足于省联社下达的经营目标任务的完成，而对如何挖掘本辖区业务发展潜力，实现业务经营规模适度化和利润最大化考虑不多，使得业务经营长期呈现平稳有余、开拓不够的局面。二是服务“三农”手段的创滞后性。首先，农村信用社的基层网点普遍存在硬件环境不优，服务大厅狭小，功能不全、设施简陋。虽然近几年各家联社对营业网点都逐渐进行了装修改造，统一标识，但因过去场地的限制和集中改造财力的制约，农村信用社的网点尤其是乡镇网点仍未摆脱服务大厅简陋狭小的格局，大部分乡镇营业厅连基本的客户等候区也因条件限制而未能配备座椅,使客户经

农信社改制农商行必须注意的几个问题

农信社改制农商行必须注意的几个问题一、工作程序及基本要求（一）法律规定（二）基本要求 1. 法律程序完备 2. 清产核资真实准确 3. 资产评估结果公允 4. 发起人资质符合要求 5. 原社员股金处置规范 6. 不良资产处置积极、可行、有效 7. 净资产缺口足额弥补 8. 各项准入指标完全达标。二、改制中需注意的主要问题（一）法律程序完备，确保程序合法 1.应由权力机构（社员（股东）代表大会）审议通过的相关决议。决议内容应包括但不限于以下几点：（1）同意取消农村信用社法人资格，改制组建为农村商业银行；并明确新设立的农村商业银行承继农村信用社的债权债务；（2）授权筹建工作小组为申请人，全权负责农村商业银行筹建、开业前的相关工作；（3）审议通过（筹建工作小组制定的）《清产核资、整体资产评估及净资产确定和处置实施方案》，委托筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、资产评估及确认净资产（清产核资报告中的委托人应与此一致）；并在决议中明确有关授权筹建工作小组出具净资产处置意见方面的内容。（4）审议通过清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见（需明确自评估基准日至开业期间经营成果是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）；（5）审议并明确原社员股金的处置意见（即原社员股金在量化基础上按照自愿原则可转为农村商业银行股份，也可清退）；（6）同意授权农村信用社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签署有关组建农村商业银行的相关法律文书。 2. 应聘请律师事务所或公证机关对出席会议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律意见书或公证书。（二）清产核资真实、准确，评估结果公允 1.关于中介机构资质要求

新组建的农商银行应加强战略规划管理

新组建的农商银行应加强战略规划管理近年来，在银监会的监管引领下，各地经营质态较好的农联社、农合行纷纷加大股份制改造的力度，通过产权制度改革组建农村商业银行，初步构建现代商业银行的运行架构。笔者认为，在大变革的时代，农商行面临着各种挑战，应在组建初期就通过加强战略规划管理工作，来制定决策、实施管理，从而对多变的市场环境灵活应对，促进农商行持续健康地发展。农商行在战略规划管理上存在的不足战略是一种模式或计划，它将一个组织目的、政策与活动按照一定的顺序结合成一个紧密的整体。一个制定完善的战略有助于农商行组织内部根据自己的劣势、优势和环境中的预期变化，以及竞争对手可能采取的行动而合理地配置自己的资源。在由农联社或农合行改制组建农商行的过程中，在农商行创立大会召开之前，各法人单位基本都制定了类似于战略规划管理规划的相关三年规划，如《经营方针和业务发展规划（草案）》、《支持“三农”发展和今后三年涉农贷款比例规划（草案）》等，从形式上初步具备了战略规划的雏形，但仍然存在以下不足。一是战略规划的内容上存在模仿照搬的现象。二是战略制定的方式上存在闭门造车的现象。三是战略目标的确定上存在主观臆断的现象。四是战略执行的管理上存在简单应付的现象。对加强农商行战略规划管理的对策建议根据《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》等文

件规定，商业银行应当兼顾股东、存款人和其他利益相关者合法权益，制定清晰的发展战略和良好的价值准则，并确保得到有效贯彻。农商行作为农村中小金融机构更要紧密结合自身的实际，强化战略规则的制定与过程管理。闫维维——北京大学心理系人力资源管理专业研究生，美国人力资源协（SHRM）会员，中央人民广播电台《城市之声》特邀嘉宾清华紫荆女性俱乐部理事会理事、资深讲师，现任天下伐谋咨询高级合伙人、礼仪学院副院长！一要明确责任抓好战略规划管理。银监会颁布的商业银行公司治理指引规定，商业银行董事会负责发展战略的制定并向股东大会报告，并且要求董事会要设立战略委员会，负责制定商业银行经营管理目标和长期发展战略，监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况。因此，农商行的董事会及其战略委员会作为本行战略规划管理的责任部门，应建立全面的战略规划管理体系与制度安排，对农商行的战略规划管理工作进行全面的规划、组织、管理与监督执行，即从战略的制定、战略的实施、过程的控制，到动态地调整，全方位、全过程中地加强管理。二要改进方法开展战略澄清。战略澄清是战略规划管理的前提。农商行要建立有效的战略规划管理体系，定期开展战略澄清工作。通过战略澄清，建立与完善适合本行发展实际的专业化、特色化、社区化发展战略。要按照农商行的“以客户为中心”的经营理念和服务“三农”、中小企业和社区金融的市场定位，从对环境、使命、能力假设入手，强化内外部环境分析，明晰自身的战略定位，形成符合农商行

农商行的成立是公司经营模式的一次提升

农商行的成立是公司经营模式的一次提升，同时对我们员工综合素质也提出了更高的要求。作为一线员工，需要不断提高自己的职业素养和业务技能以适应农商行发展需求。对于日后的工作做到完善自我，提升业务水平，做到以下几个方面：一、提供多元化服务，摒弃形式化和表面化之前的服务导入，使我们自身服务水平和精神风貌都有了较大的改观。着装正规统一，微笑站立服务，卫生舒适整洁。这是我们的进步和成绩，也得到了客户的认可。但我觉得文明服务上还存在一些形式上的东西，今后的工作要把形式做到心里，深入进去，提高整个服务内涵，只有这样才能真正打动客户，留住客户。二、提高业务技能，学有所用随着金融业竞争的日益加剧，做为农商行员工我们需要不断提高业务技能，只有这样才能胜任工作岗位赋予我们的职责。不再是之前低着头只做自已“份内”的业务。当客户走进来的时候，他不是选择了某一个柜台或某一个人，他是选择了我们整个团体，还有我们全套的服务。只有我们每一个人都熟练掌握所有业务时，才能使他无论走到哪个窗口，我们能为他提供优质的服务，即使不能为其办理业务，也可以提供正确引导和详细讲解，让每一个客户高兴而来满意而归。二、树立集体荣誉感，主动营销，开拓进取，不能停留只在“口号”的阶段行兴我荣，行衰我耻的荣誉感会让我们上下拧成一股绳。可我们怎么才能发展？我们需要源源不断客户群，可客户选择我们的理由是什么？怎么才能让客户选择我们？这就需要营销。我们有什么样的产品，能提供什么样的服务，这都是需要我们与客户沟通。电子化信息时代，一些电子业务运时而生，手机银行，网上银行等，极大方便了人们的资金往来和生活需求。大多数时候不是客户不需要而是他不知道，也不是不接受而是不熟悉。这时就需要我们一线员工耐心细致的介绍和讲解。为客户选择一个适合他们的产品。在这一方面于主任为我们树立了榜样和带头作用，他能够放下领导的架子走街串巷，对外宣传业务，让当地老百姓都知道我们、熟知继而喜欢上我们。于主任让我们懂得客户是上帝，尽量留住每一个客户，也让更多的人有机会成为我们的客户。总之，农商行的成立让我们一线员工极大的调动的工作积极性，在自己工作岗位上积极主动为农商行的发展尽绵薄之力

我能为农商行做点什么

奉献农商行浩瀚宇宙中，无数恒星闪烁，无言地点缀着夜空。茫茫人海，无数人群穿梭，可能我们每个人不都会像太阳一般在空中耀眼地发光发热。但有的人甘愿像星辰一样，在自己扮演的角色上，在自己的工作岗位上，默默无闻地衬托这斑斓的繁空，奉献出自己的微弱之光，为这静寂增添一分色彩。经过六十多年风雨的洗礼，在中央政府的支持以及所有信合人坚持不懈的努力下，农村信用社逐渐成长为一棵繁茂的绿树，扎根城镇，为一方绿土撑起一片湛蓝的天空。每年不断更新的数字，每次不断突破的记录，都预示着我们不断前进的脚步。如今，绝大部分的农村信用社已经正式更名为农商银行。服务于三农，服务于社会群众。更加是跻身于各大商业银行，力争一席之地。这无疑是一件值得我们庆贺的事情，但高兴之余，我们是否该深思，这样的成绩我们就满足了吗？这样的成果我们就骄傲了吗？社会的潮流从不停歇，一浪更比一浪强。我们要有长远的目光，未雨绸缪，高瞻远瞩。因此，我们更加应该用心致力于农商行的基本建设，成为老百姓和企业都喜爱和信赖的经融机构。我们是否该为农商行想些什么，做些什么？让我们的农商行以更加积极和阳光的姿态展现于人前，更加有力地支持城镇建设。也许我们不是热烈的太阳，照亮不了这神州大地；也许我们不是辽阔的海洋，容纳不了奔腾的百川；也许我们不是勇敢的英雄，没有出什么一鸣惊人的事迹。但我们可以做一根晶莹的火烛，做一条无私的河流，做一个平凡的劳动者。照亮这需要微弱光明的世界，滋润河岸两旁需要养育的人民，服务社会里每一个需要帮助的人们。作为在农商行工作的我们，可能为咱们这个大家庭增加不了什么惊人的收益，解决不了什么大的难题。但我们一定会坚守在自己的岗位上，尽最大的努力做好自己的本分。用饱满的工作热情和认真负责的工作态度去接待每一位客户。用勇于奉献的工作精神和乐于创新的工作意识，从自我做起，从现实做起，勇于主动承担工作责任，不知难而退，尽心尽责。在这之余，更加注重自身的能力培养，加强学习，

市政府办公室xxx年加快推进农信社组建农商行工作会议讲话稿

市政府办公室xxx年加快推进农信社组建农商行工作会议讲话稿市政府办室年加快推进农信社组建农商行工作会议讲话稿同志们：今天，我们召开加快推进农信社组建农商行工作会议，主要任务是贯彻落实省委省政府关于加快农信社体制改革的决策部署，研究加快推进措施，确保今年全部完成农信社组建农商行任务。下面，我就加快推进农信社组建农商行工作讲几点意见。一进一步提高加快推进深化农信社体制改革重要性的认识去年，按照《河南省农村信用社改制组建农商银行工作专项方案－年》要求，我市认真贯彻落实省委省政府各项决策部署，全力推进深化农信社体制改革工作，取得了一定成效。华商农商行二次改制顺利推进，永城农商行成功挂牌开业，民权县联社获得筹建批复，柘城虞城两家联社达到组建标准，睢县夏邑宁陵家联社全面启动了组建农商行工作。在此，我们要正确看待前一阶段改革工作取得的成绩，进一步从全局和战略的高度出发，充分认识深化农信社改革的重要意义，把思想和行动统一到省委省政府的决策部署上，进一步增强紧迫感责任

感和使命感，全力推进农信社组建农商行工作。一是站在支持“三农”和服务地方经济发展的战略高度，充分认识加快深化农信社体制改革工作的重要性。农信社作为我市网点数量从业人员服务区域最广的金融机构，在服务“三农”和地方经济发展中，具有重要且不可替代的作用。农信社作为农村金融的主力军，必须适应“三农”发展的新情况新特点新要求，通过深化改革，进一步增强服务“三农”能力，提高服务水平，有力促进地方经济快速健康发展。二是从推进现代金融体制的现实需要出发，充分认识加快深化农信社体制改革工作的必要性。随着金融业开放度的加大，农信社的改革经营困难也有所增加，面对未金融改革金融开放金融创新的大趋势，不改革就没出路。实践充分证明，农信社改制组建农商行是农信社走出困境，提升服务能力，有效应对未竞争，加快向现代金融企业过渡的必由之路。三是从推动农信社发展的角度，充分认识加快深化农信社体制

关于成立农商行之后的看法和建议

关于成立农商行之后的看法和建议农商行是农村信用社发展、成长的必然是多种模式实践和鉴别的最后结果。我们为什么要成立农商行呢？我们的经营现状和外部环境的变化迫使农村信用社必须选择商业银行的道路。首先我们正面面对着邮储银行的竞争，而在我们后面还面临这自己的一些问题机制不先进，功能不齐全，不能域外融资，不能开办商业银行相关业务，网点建设受服务区域限制，面对脆弱无补偿的三农经济无所适从，特别是信用贷款的信贷风险尤为严重。其次农村的经济需求也在慢慢发生变化，特别是现在国家大力支持城镇一体化也是我们一个利好的方向。最后三农利润低、靠天吃饭风险高、管理成本大、补偿机制不健全等等诸多问题，我们需要改革。我们的业务特点： 1.区域性。农信社重点服务于本地区范围，以服务和支持“三农”为己任，业务服务范围区域性明显。 2.传统性。农信社虽然业务在不断发展，实力得到壮大。但据统计数据显示，我们在城区的金融市场份额占比还是比较小的。就业务品种而言，主要还是老三样，即只办理存贷、现金收付和结算业务。至于金融衍生产品，如理财、基金等中间业务，没有开办。一方面，是因为我们相对其他银行来说，对于理财、基金中间业务等还未形成较强的意识。另一方面，农村信用社员工的本身素质也限制了对一些新业务的开展。 3.局限性。近年来，农信社工作环境、软硬件装备得到了极大改善。如：配备了24小时自动取款机；所有的基层网点大小额款项都能够通过自己的支付系统汇划，缩短了资金在途时间。特别是办理转汇业务太过繁复速度很慢。而其他商业银行分支机构，能够通过自身的支付系统一次性汇划款项，时间更短，速度更快。再之，各商业银行都有自己的网上银行，极大地方便了广大客户。 4.多重性。主要是指基层分社一人多岗现象，即业务人员办理业务时“身份”或岗位的多重性，分工不够精细。大社这两年开始实行综合柜员制，一个柜办理

全县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案

全县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案根据《省政府关于加快我省农村合作金融机构改革发展的指导意见》（X府发〔X〕11号）、《省联社印发关于加快推进农信社改制组建农商银行的实施方案的通知》（X农信发〔X〕35号）等相关文件精神，为转换农村信用合作联社经营机制，切实增强服务“三农”、服务中小企业的能力，加快推动X县农村信用合作联社改制为农村商业银行股份有限公司的工作步伐，结合我县实际，特制定本方案。一、指导思想以党的十八大关于深化财税、金融等体制改革重要思想为指导，进一步增强我县合作金融机构综合实力、核心竞争力和抗风险能力，健全现代农村商业银行体系，充分发挥农村信用合作联社在脱贫攻坚、同步小康中的重要作用，更好的服务地方经济社会发展。以建立现代农村商业银行为契机，广泛运用市场资源,大力化解历史包袱，着力完善经营管理机制,优化监管指标,为全县经济平稳健康发展与社会和谐稳定提供强有力的金融支撑。二、目标和原则（一）总体目标自X年5月份起，全面启动各项改制准备工作，确保在X年12月31日前成功将X县农村信用合作联社改制组建为XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）。

（二）基本原则 1.坚持县人民政府统一领导，按照“一社一策”的要求，各部门、各乡镇（街道）具体组织实施。 2.坚持县域行社法人地位不变、服务“三农”和中小微企业的经营方向不变、全县农村信用社系统完整性不变。 3.坚持市场运作原则。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，着力构建以资本为纽带、以股权为联结、以规则为约束的运行机制，积极打造产权关系清晰、股权结构合理、治理结构完善的现代农村商业银行。 4.坚持依法合规原则。严格按照国家法律法规及相关政策要求，将改制工作规范化和法制化，扎实推进、规范操作，坚持实事求是，杜绝弄虚作假，确保改制工作质量。三、工作流程及步骤（一）改制准备阶段 1.时间：X年6月1日至12月31日。 2.工作内容：（1）X年6月30日前完成对各项农商行准入监管指标测算分析,向银监部门、省联社汇报改制工作计划。（2）X年11月30日前召开改制工作启动大会。（3）X年12月31日前做好股权结构优化工作,完成股金及固定资产确权工作。

关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示

关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示【作者：王建刚苏海波贾有利】银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发…2010?92号）提出：“用五年左右时间将农村合作金融机构总体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业，为建立现代农村金融制度奠定良好基础”。围绕这一改革目标，大力推进符合准入条件的农村合作金融机构（以下简称“农信社”）改制组建农村商业银行（以下简称“农商银行”），已成为农信社解决产权关系、法人治理、经营机制、历史包袱、管理体制等方面的问题，打造现代金融企业的根本途径。现结合各地农信社改制组建农商银行实践，谈一下具体工作经验和体会，与业内同仁共同商榷。一、先期研究制定具有战略性、前瞻性的整体工作规划是把握改制主动权和提高工作预见性的前提和基础。在启动改制组建农商行前，改制机构应根据当地的实际经济情况与未来发展趋势，综合考虑、统筹兼顾，研究谋划改制组建农商行的可行性方案及筹建方案，明确改制的总体方向和思路。同时应充分提前考虑到工作开展中可能遇到的各类问题，并形成具有预见性的筹建方案和预案，比如：筹建工作的步骤开展与阶段任务；改制过程中资本充足率、拨备覆盖率、贷款损失专项准备充足率等指标调控要充分考虑到清产核资后的不良贷款和风险资产影响情况；部门设置要充分考虑到未来农商行的长远业务发展需求，保证科学

合理；总股本设定要预先考虑到风险资产情况和满足开业后三年资本充足率持续达标等因素。二、把握政策、精心组织、规范操作是改制组建农商行工作的关键步骤。改制组建农商行工作是一项系统工程，涉及到方方面面的政策规定，因此要求参与机构改制的各级领导和工作人员必须要提高思想认识，熟悉和掌握各种政策规定和操作程序，并严格按照要求，精心谋划，规范操作，确保改制申报工作的各个工作环节和步骤都符合银监部门的规定要求。为确保改制组建农商行工作顺利开展，改制机构应及时向当地政府、银监部门及其他相关部门请示汇报，成立筹建工作领导小组负责改制工作的组织领导和协调推进，并建立各部门协调联动的工作机制。同时还要成立具体的工作小组，细化职责分工，制定明确的任务目标与完成时限，责任到人，形成改制工作的合力。三、确保改制程序依法合规，并取得外部法律支持，是改制组建农商行工作顺利进行的必要保障。在得到银监部门启动改制农商行的许可后，改制机构应在规定的时间内及时组织召开社员代表大会，审议通过组建农商行、开展清产核资、依法处置原社员股金等相关议案，履行改制组建农商行的法定程序。同时根据社代会授权选聘具有改制经验的中介机构对改制组建的农商行进行清产核资、资产评估，全面摸清家底，客观、公正地反映经营成果。改制工作中，筹建工作小组应聘请具有改制工作经验的专业律师事务所律师为改制工作提供全程法律服务和指导，对包括筹建工作方案在内的各种法律文件或对相关法律行为进行指导，减少法律诉讼，保证整个改革工作的合法性、合规性，有效