农村信用社信贷业务考试复习题

哈尔滨市农村信用社信贷业务

考试复习题

一、填空题

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）和诚实信用的原则。

2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（次级贷款）、（可疑贷款）、（损失贷款）。

3、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式为(保证)、(抵押)、(质押)、留置和定金。

4、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有（占有）、（使用）、（收益）和处分的权利。

5、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（金额）、（利率）、期限、还款方式和违约责任等条款。

6、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。

7、短期贷款指贷款期限在（一年）以内（含一年）的贷款。

8、信贷资产风险分类应遵循（风险原则）、真实原则、（审慎原则）、（灵活原则）和动态管理原则。

9、信用社取得抵债资产主要通过（协议）和（法院、仲裁机构裁决）两种方式。

10、农户“一证通”联保贷款采取(一次核定)、(随用随贷)、

(余额控制)、(周转使用)的管理办法。

11、票据贴现，是指贷款人以购买借款人（未到期商业汇票）的方式发放的贷款。

12、信贷档案不齐全，主要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入（次级）类。

13、按照我省有关规定，单笔金额（100万元）以上的自然人贷款、（2000万元）以上的企事业法人贷款，如果记入损失类，由省联社最终认定。

14、农村信用社企事业贷款、自然人其他贷款的风险分类工作按（季）调整分类结果，调整日为（每季末）。

15、客户经理四项制度是指工作日志制度、（报告制度）、例会制度和（客户档案管理制度）。

16、对责任人的违规行为按照责任人过错程度分为（故意）行为和（过失）行为。

17、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按（新的期限档次）利率计收。18、对责任人违规行为的处理方式包括（经济处罚）、（行政处分）和（其他处分）。

19、凡责任人违规的，应当按主观过错程度和贷款损失大小给予相应的罚款处理：属（故意）行为的，给予1000-30000元罚款；属过（失行）为的，给予100-3000元罚款。

20、信贷档案分为信贷（业务）档案和信贷（管理）档案两部分。

21、对拟受理信贷业务的贷前调查人为（经办责任人），办

理信贷业务各环节的有权决定人为（主责任人）。

22、长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。长期贷款期限最长不得超过（10）年。

23、贷款风险分类中，对借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款划分为（正常）类贷款。

24、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为（正常）类。

25、同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求（任何一个）保证人承担全部保证责任，

26、根据物权法第六条的规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定（登记）而生效。

27、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（二）年，法律另有规定的除外。

28、按照人民银行规定，农村信用社贷款利率可以在基准利率基础上上浮（2.3）倍。

29、农户授信联保贷款由农户本人凭（有效身份证明）、（贷款证）、（个人名章）到信用社贷款专（兼）柜办理贷款手续。

30、省联社2009年信贷工作的指导原则是（扩张总量）、（盘活存量）、（提升质量）。二、判断题

1、质押物变现值不得低于贷款额度的1.5倍。（√）

2、以依法取得的国有土地的房屋抵押的，该房屋占用范围内国有土地使用权同时抵押。（√）

3、短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的一半；长期贷款展期累计不超过三年。（√）

4、按照《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》的规定，“在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，债权仍然无法收回，或只能收回极少部分的”贷款，是损失类贷款的核心定义。（√）

5、对债务人和担保人诉诸法律后，因债务人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除(或部分免除)债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，信用社经追偿后仍无法收回的债权，应当分为损失类。（√）

6、债务人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，信用社对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，应分为可疑类。（×）

7、在财务分析时，如果原材料库存增加而成品数量减少，则意味着企业业务状况良好，管理层由于预期销售将增长而开始囤积原材料库存。（√）

8、五级分类中损失类贷款与四级分类中呆账贷款定义是一样的。（×）

9、当同一债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任（√）。

10、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。（√）11、资产利润率=利润总额/资产平均余额×100%。（√）12、对最大一家客户贷款余额不得超过本社资

本总额的20%。（×）13、借款合同期内，遇利率调整要分段计息。（×）14、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个同级分支机构取得贷款。（√）

15、信贷员在信用社主任授权范围内所发放的贷款，信贷员为主责任人，负100%责任。（√）

16、县级联社20万元以下的自然人其他贷款，参照农户一般贷款，采取矩阵分类方式进行批量初分。（×）

17、信用社从事信贷的人员严禁向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。（√）

18、质押贷款包括动产质押和权利质押。（√）

19、企业应收账款可以质押。（√）

20、合同的填写可以采用油笔书写或打印。（×）

21、农户授信联保贷款单个借款人贷款最高额度原则上不得超过10万元，联保小组成员贷款总额度原则上不得超过50万元。（√）

22、自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。（√）

23、信用社取得的抵债资产一般应该在取得抵债物后六个月以内处置完毕，对处置确有困难的，原则上应当自取得抵债物之日起一年内变现。（√）

24、已诉诸法律追收的贷款，一般应划分为次级类贷款。（×）

25、借款人实际已资不抵债的贷款，一般应划分为损失类贷款。（×）

26、黑龙江省农村信用社农民自建房贷款管理暂行办法规定，借款人年龄不得超过55周岁。（√）

27、黑龙江省农村信用社个人住房/商业用房按揭贷款操作暂行办法规定，凡购买第一套普通标准住房，建筑面积在90平方米内的执行最低30%的首付比例。（√）

28、黑龙江省农村信用社企业客户信用等级评定办法中规定，被评企业得分70-79分的，划分为AA级企业。（×）

29、流动比率是指流动资产除以流动负债的比率，该指标越高，说明借款人有较高的资金用于抵偿短期债务，可变现金额越大，债权保障程度越高。（√）

30、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。（√）

三、选择题（单项选择）

1、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为( B )。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

2、在保证合同中，如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（C）承担保证责任。

A、一般保证

B、特殊保证

C、连带责任保证

D、无效保证

3、按照黑龙江省农村信用社信贷管理规定，抵押物评估变现值不得低于贷款额的（C）倍。

A、1倍

B、1.2倍

C、1.5倍

D、2倍4、《贷款通则》规

定，贷款人在短期贷款到期（D ）前，应当向借款人发送还本付息通知书。

A、10天

B、15天

C、30天

D、7天

5、票据贴现的贴现期限最长不得超过（B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个

B、六个

C、十二个

D、十八个

6、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主协商

D、借款人定价

7、农村信用社资本充足率指标资本净额与加权风险资产总额的比率不低于（D ）。

A、2％

B、4％

C、6％

D、8%

8、根据借款人对象不同，贷款分为企事业单位贷款和（B）贷款。

A、自然人一般农户贷款

B、自然人贷款

C、自然人其他贷款

D、其他贷款

9、按贷款风险五级分类的核心定义“债务人无法足额偿还贷款债务，即便执行担保也肯定要造成一定损失的是（C）的信贷资产”。

A、关注类 B 、次级类C、可疑类D、损失类

10、《贷款通则》第三章第十一条规定自营贷款期限最长不超过（C）年。

A、5年

B、8年

C、10年

D、15年

11、企业财务报表主要包括（A）

A、资产负债表损益表和现金流量表

B、资产负债表业务收支分析表成本费用表

C、资产负债表损益表产成品表

D、财务状况变动表、资产负债表、损益表

12、保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，保证期间为清偿期限届满之日起（A）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、债务还清为止

13、下列财产不可以抵押的是（D）

A、建设用地使用权

B、半成品

C、正在建造的建筑物

D、耕地

14、以存单质押的，质押合同自（B）生效。

A、合同签订之日起

B、存单交由贷款人时

C、办理止付时

D、存单持有人签字时

15、在诉讼时效期间的最后（A）内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

A、半年

B、1年

C、2年

D、5年

16、贷款档案的保管期限分为（A）

A、5年、10年、长期

B、2年、3年、5年

C、2年、5年、10年

D、2年、5年、长期

17、个人类信贷业务，本息收清的，贷款档案的保管期限为（A）。

A、5年

B、2年

C、3年

D、10年

18、农户信用评定等级为优秀，抵押贷款逾期（C）的，划分为次级类。

A、60-90天

B、91-180天

C、181-720天

D、

271天以上

20、基层信用社（D）损失类贷款的认定必须上报县级联社审批。

A、2万元以上

B、5万元以上

C、10万元以上

D、所有

21、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过（C）。

A、3天

B、7天

C、30天

D、15天

22、某企业2008年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为（D ）万元。

A、300

B、450

C、150

D、-150

23、损失贷款的主要特征是（D ）。

A、基本损失

B、存在潜在缺陷

C、缺陷明显，可能损失

D、较大损失

24、申请人在人民法院采取保全措施后（B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A、10

B、15

C、30

D、4025、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

A、时间性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性

26、下列那个担保形式不属于物权担保(D)。A、抵押B、质押C、留置D、保证27、对担保合同说法正确的是( A )A、被担保合同与担保合同属于主从合同关系B、担

保合同为主合同C、被担保合同为主合同D、担保合同本身能够独立存在

28、抵押人不履行合同时，抵押权人有权( A )

A、变现抵押物优先受偿

B、占有并使用抵押物

C、没收抵押物

D、退还抵押物

29、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为( C )A、抵押人所有不带任何条件B、抵押人所有

C、抵押财产

D、抵押人或抵押权人共有财产

30、自然人一般农户贷款，信用等级较好的，贷款逾期36天的为（B）类。

A. 正常

B. 关注

C.次级

D.可疑

四、选择题（多项选题）

1、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（BCD ）。

A、土地使用权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产；

D、依法被查封、扣押、监管的财产。

2、《担保法》规定，贷款保证的方式有( A C )。

A、一般保证；

B、终生保证；

C、连带责任保证；

D、人格保证

3、农村信用社信贷业务包括（ABCD ）。

A、贷款；

B、承兑；

C、贴现；

D、或有资产业务

4、借新还旧贷款分类：同时满足下列条件的（ACDE），原