央行1号文件落地 人民币海外直投起航
央行1号文件落地人民币海外直投起航
徐永上海报道
去年3月，上海一家外企向国家外管局上海分局递交了一份境外直接投资的项目申请，但当时境内机构境外直投情况较少，还属个案审批阶段，需报外管局总局报批。
两个月后，该外企境外投资协议注资到款时间已到，仍未获得批复，便只好以美元完成是项投资。
这类情况将不再发生。
1月13日傍晚，央行发布今年1号文件《境外直接投资人民币结算试点管理办法》(下称“《办法》”)，跨境贸易人民币结算试点地区的银行和企业开展境外直投人民币结算试点开闸。
“以后境外直投可以不用个案审批了。”当日，前述外企相关负责人和贷款行的相关人士对记者感叹。
《办法》是跨境人民币业务推出后，首个专门针对资本和金融项目项下的文件。
兴业银行资深经济学家鲁政委认为。《办法》和日前上海推出的QFLP试点政策意图一致，都是逐步放松资本项目项下的流入或流出。从内容上看，政策都是审慎和可控的。
谨慎便利化
境外直投，是指境内机构经境外直投主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。
根据《办法》，境内机构应当先到所在地外汇局，办理前期费用汇出或境外直接投资登记手续，然后到银行办理境外直投人民币资金汇出或前期费用人民币资金汇出。银行应要求境内机构提交境外直投主管部门的核准证书或文件等相关材料审核。
一位国有银行上海分行国际部负责人认为，虽然《办法》鼓励境内机构境外直投，但依然谨慎，并没有放松到让银行审批的日常管理阶段。
从《办法》其他规定来看，外管局对人民币的外投流出，也较审慎。鲁政委认为，虽然央行没有明确用额度来控制境外直投的规模，但无形的控制仍是先期试点的应有之义。
比如，境内机构是指在跨境贸易人民币结算试点地区内登记注册的非金融企业，目前虽然试点企业数量增加到67359家，仍非全部。
在资金流程控制上，《办法》称，银行可以为境内机构办理境外直投人民币前期费用汇出，但累计汇出的前期费用原则上不得超过其申报的中方投资总额的15%。另外，自汇出人民币前期费用之日起6个月内仍未获得境外主管部门核准的，应当将剩余资金调回原汇出资金的境内人民币账户。
《办法》的一个突破在于，“境内机构可以将其所得的境外直接投资利润以人民币汇回境内”，并没有出现强制汇回的字眼。
同时与美元项下境外直投相似，央行允许银行向境内机构在境外投资的企业或项目发放人民币贷款。通过银行境外分行或境外代理银行发放人民币贷款的，还可以向其境外分行调拨人民币或向境外代理银行融出人民币。以香港为例，内地银行的香港分行或代理银行，可从内地取得人民币资金，向赴港投资的企业发放人民币贷款。
资本项目逐步放松
前述贷款行人士透露，人民币项下的资本项目，除了境内机构的境外直投外，还包括间接投资、股东借款等多种方式。估计随着跨境人民币业务的推进，其他资本金融项目的管制也会放松。
由于境外直投多以大央企和跨国公司为主，且国内企业多以香港为中转平台，《办法》出台后，香港金管局总裁陈德霖当日表示热烈欢迎。
2008及2009年，内地企业的对外直接投资总额分别为559亿美元和565亿美元，其中69%(即386亿美元)和63%(即356亿美元)是投资到香港或经香港投资到全球各地。
受惠的不仅是香港。从今年以来监管层的系列办法来看，我国资本项下开放政策正频频推出。
1月11日，上海发布允许国外长期机构投资者参与的外资PE开展外商投资股权投资企业试点；12日，《温州
市个人境外直接投资试点方案》发布，温州人使用自有外汇、人民币购汇等境外直投开闸；同日，中行美国分行对美国客户的人民币买卖交易启动。
不过，鲁政委认为，人民币境外直投在境外的接受程度还有待考验。
中国人民银行文件 银发〔2001〕404号 中国人民银行关于印发《银行磁条卡自动柜员机 （ATM）应用规范》行业标准的通知 中国人民银行各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，国家外汇管理局，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局： 《银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范》行业标准，业经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以印发，并就有关事项通知如下： 一、标准的编号和名称： JR／T0002—2001《银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范》 二、凡受理中华人民共和国境内发行和使用的人民币银行磁条卡的各种自动柜员机设备，必须严格遵循本标准。 三、本标准自实施之日起至2002年12月31日为过渡期。2003年1月1日起，各类不符合规范的ATM必须退出国内市场。各有关单位自标准发布之日起，应尽快组织开展做好你单位ATM应用系统的改造工作。 四、本标准自实施之日起，其他相关标准中与本标准不符的内容应以本标准为准。 五、本标准由全国金融标准化技术委员会负责解释。 附件：银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范 二○○一年十二月十三日主题词：金融科技标准通知 内部发送：办公厅，科技司。 联系人：张龙清联系电话：66016450 （共印50份）中国人民银行办公厅2001年12月17日印发
附件 中华人民共和国金融行业标准 JR/T0002—2001 银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范 Functional Specification of Bank Automatic Teller Machine (ATM) for Magnetic Stripe Card 2001年12月13日发布2001年12月13日实施 中国人民银行发布
中国人民银行西安分行简介 中国人民银行西安分行成立于1998年12月18日，作为人民银行总行的派出机构，在陕西、甘肃、宁夏、青海和新疆五省区行政区划内履行中央银行职责。西安分行辖区位于我国广袤的西北地区，地处西部大开发的前沿。分行机关位于陕西省西安市，经总行批准，内设职能处室和直属单位31个。 下辖西安分行营业管理部和兰州、银川、西宁、乌鲁木齐4个省会（首府）城市中心支行，以及47个市（地、州）中心支行、204个县支行。 中国人民银行西安分行现有内设处室33个，分别是： 办公室（党委办公室）、货币信贷管理处、金融稳定处、调查统计处、会计财务处、支付结算处、科技处、货币金银处、国库处、国际收支处、经常项目管理处、资本项目管理处、内审处、事后监督中心、法律事务处、人事处（党委组织部）、金融研究处、征信管理处、保卫处、党委宣传部、机关党委办公室、纪检监察一处、纪检监察二处、党委巡察办公室、离退休干部处、工会办公室、团委、后勤服务中心、钞票处理中心、清算中心、反洗钱处、外事处、基建办公室。 陕西省： 西安分行营业管理部、咸阳市中心支行、渭南市中心支行、铜川市中心支行、宝鸡市中心支行、汉中市中心支行、安康市中心支行、商洛市中心支行、延安市中心支行、榆林市中心支行。 甘肃省： 兰州中心支行、定西市中心支行、武威市中心支行、临夏州中心支行、庆阳市中心支行、酒泉市中心支行、天水市中心支行、金昌市中心支行、甘南州中心支行、张掖市中心支行、嘉峪关市中心支行、白银市中心支行、平凉市中心支行、陇南市中心支行。 在总行的领导下，人民银行西安分行按照“唯实、从严、致和”的治行理念，依法履职，开拓创新，积极采取各项措施，有效执行货币政策，坚定维护辖区金融稳定，高效提供金融服务，推动了辖区经济金融又好又快发展。 中国人民银行西安分行机构职责 一、认真贯彻执行国家有关法律、法规、方针、政策及总行的有关政策规定，根据总行的授权，在本辖区发布履行职责的命令和规定。 二、负责在辖区内贯彻执行中央银行资金、存款准备金、再贴现、利率等有关货币信贷政策，监督管理金融市场。 三、防范化解西安分行辖区及陕西省系统性金融风险，维护地区金融稳定。 四、分析、研究西安分行辖区及陕西省宏观经济金融形势，为总行的货币政策决策提供政策建议和依据。 五、负责管理陕西省金融统计工作及信贷征信业务，推动建立社会信用体系。 六、管理陕西省货币发行、现金管理和反假人民币业务，管理总行人民币重点库。 七、管理陕西省人民银行系统的会计财务、支付结算业务，负责对大额资金异常流动的监测，管理协调陕西省反洗钱工作。 八、管理陕西省外汇、外债和国际收支业务。 九、经理陕西省国库业务。 十、管理陕西省人民银行系统的科技和安全保卫工作。 十一、根据管理权限负责西安分行辖区人事、内审、党群等工作。 十二、承办总行交办的其他事项。 中国人民银行西安分行机关内设机构简介 分行机关共由33个部门组成。各部门具体职责如下：
2011年中国人民银行经济金融类笔试真题 一、判断题（0.5分*20=10分） 1、潜在GDP与实际GDP的差别反映了经济周期的情况，如果实际GDP大于潜在GDP， 则经济高涨，有通货膨胀的压力。 2、缺口分析法和久期分析法是更精确有效的流动性评估方法，商业银行应该尽量采取这两种方法，而减少采用诸如流动性指标分析和现金流分析等不精确的方法。 3、压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和评估。 4、创业板市场门槛较低，注重企业的发展潜力。 5、离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，而与个人无关。 6、政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以盈利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 7、生命周期消费假说与凯恩斯消费函数理论的区别在于，凯恩斯消费函数理论强调当前消费支出与当前收入的相互联系，而生命周期假说则强调当前消费支出与家庭整个一生的全部预期收入的相互关系。 8、存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排，凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率想存款保险机构投保，一旦存款机构破产，保险公司承担破产存款机构的负债。 9、科斯定理强调只要产权明晰以及交易成本为零或者很小，那么市场均衡的最终结果都是有效率的。 10、股指期货的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数 为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指 数的大小，进行标的指数的买卖。 11、菲利普斯曲线是用来表示失业率与经济增长之间交替关系的曲线。 12、委托----代理关系是由信息不对称问题引起的，交易中拥有信息优势的一方为代理人，不具信息优势的一方是委托人。 13、真实经济周期理论认为，市场机制本身是完善的，在长期或短期中都可以自发地使经济 实现充分就业的均衡。 14、从整个经济来看，任何时候都会有一些正在寻找工作的人，经济学家把在这种情况下的失业称为自然失业率。自然失业率是一个会造成通货膨胀的失业率。 15、总体看来，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。 16、金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。 17、作为低档物品，吉芬物品的替代效应与价格呈同方向变动，而收入效应与价格呈反方向变动。 18、完全竞争市场必须有大量的买家、卖家和同质的商品，并且所有的资源具备完全的流动性，信息完全。 19、物业税又称财产税或地产税，主要是针对土地、房屋等不动产，要求其承租人或所有者每年都要缴纳一定税款，而应缴纳的税值是固定的，不会随着不动产市场的价值变动而发生改变。 20、国际外汇市场的主要参与者有外汇银行、外汇经纪商、外汇交易商、客户以及相关国家的中央银行。 二、单选题（1分*35=35分） 1、以下哪个是直接融资工具：
人民币结算账户管理办法 （东财发[2007]58号，2007.11.06） 第一章总则 第一条为规范公司人民币结算账户的开立和使用，加强结算账户的各项管理，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、中国银行业监督管理委员会《企业集团财务公司管理办法》等相关规定，制定本办法。 第二条本办法适用于存款人在公司开立的人民币结算账户。 本办法所称存款人是指根据《企业集团财务公司管理办法》界定为集团成员单位的公司或事业单位法人、社会团体法人等。具体包括母公司及其控股51%以上的子公司（以下简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人等。 本办法所称结算账户，是指公司为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 第三条公司依法为存款人的结算账户信息保密。对其结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，公司有权拒绝任何单位或个人查询。
第二章账户开立 第四条存款人可根据业务需要，在公司申请开立一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。 第五条一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要而开立的结算账户。根据《中国东方航空集团公司收支两条线暂行管理办法》在公司开立的总收入账户和总支出账户均属于一般存款账户。 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。 专用存款账户是指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。 第六条一般存款账户的开立。存款人开立一般存款账户应提供以下文件及资料： （一）由工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定文件及复印件一份（加盖存款人签章）； （二）由技术监督局颁发的《中华人民共和国法人代码证书》或《中华人民共和国企业分支机构代码证》、《中华人民共和国组织机构代码证》正本及复印件一份（加盖存款人签章）； （三）基本存款账户开户登记证及复印件一份（加盖存款人签章）； （四）章程（如有）及复印件一份（加盖存款人签章）； （五）法定代表人身份证复印件（加盖存款人签章） （六）《东航集团财务有限责任公司开户申请书》（附件一）一式两联；
国际结算/贸易融资系统 银行国际化发展具有两层含义，一是指单个银行由国内银行发展成为国际银行的过程；二是指整个银行体系的国际化，即外资银行进入和本国银行出去的全过程。这两个层次的国际化相互融合，密不可分。鉴于发展战略的长期性和全局性的特点，故可将商业银行国际化发展战略分解为机构国际化战略、业务国际化战略、股东国际化战略、管理国际化和人才国际化战略，从这五方面有计划、有序地推进，实现中国商业银行国际化和全球化发展目标。 随着中国正式成为WTO成员，根据相关承诺，将会对达到有关资本要求的外资银行逐步开放外汇业务市场，中资银行的外汇业务首当其冲地将要受到冲击。而国内中小商业银行的不断崛起，为了寻找新的利润增长点，纷纷把目光投向国际结算业务这一具有高风险，高回报的业务品种。中国的银行业正在国际结算业务领域展开空前激烈的竞争。为适应此形势，国内银行纷纷加大在国际结算业务电子化方面投入的力度。但是，相对于人民币业务，由于受到长期的政策限制，国内银行的国际结算业务反而是相对落后的领域，尤其各商业银行迫切需要更新或增加国际结算业务系统。 《凯越商业银行国际结算模拟系统》是采用了先进的设计理念，本着体现本外币一体化的管理思路和外汇业务专业化特点，在吸收国外先进银行国际结算系统的基础上，结合国内银行业务教学特点开发而成的，是国际金融、国际贸易等相关专业的最佳教学实训软件系统。 系统的定位 国际结算系统是集中处理国际业务的业务应用系统，提供国际结算、外汇担保、贸易融资、外汇资金、代理行同业授信、外汇管理政策等国际业务的操作平台。 国际业务系统是全行国际业务的经营管理平台，应当适应国际业务未来发展需要，实现操作流程、客户服务和政策监管的统一管理，强化这三条线的有机互动；要适应国际业务市场的变化，支持新产品的快速开发。 国际业务系统是重要的信息平台，能及时提供全行国际业务按产品、网点、客户分类的业务统计信息，以及外汇监管部门要求的相关申报统计信息。 设计理念 优化操作流程，提高处理效率 采取国际结算业务中心化操作模式，对国际结算业务进行集中操作、集中处理，以达到集约化、规范化要求，并在逻辑框架上为将来向区域性、全行中心的扩展预留了接口和修改余地。
中国人民银行研究生部（大家亲切的称她为五道口）成立于改革开放伊始、金融业百废待兴的1981年,凭借时任中国人民银行总行副行长的刘鸿儒先生以其敏锐的触角、超前的意识，以及各商业银行（专业银行）、金融机构的大力支持而创办我校。在外人眼里，研究生部因其低调的作风，突出的成就不免显得有几分神秘和高不可攀，有人将她称为金融界的"黄埔军校"，也有人将她比作美国的哈佛商学院。"在美国，获得哈佛工商管理硕士被认为是走向商界成功的通行证，那么在中国，这张通行证便是中国人民银行研究生部的学位证书。"香港《南华早报》的报道即是她在中国金融界地位的一个真实写照。截至2008年7月，已经有1353名硕士毕业生、111名博士毕业生从研究生部迈向中央银行、各金融监管机构、商业银行、证券公司、基金管理公司、保险公司等领域，他们曾经参与创办了中国第一家证券公司、中国第一家法人股份制银行、中国第一家上市银行、中国第一只基金、中国民间最大信用社、中国第一家柜员制银行……“道口人”已成为金融业一道独特的风景而遍布中国金融业。 研究生部简介 一、专业课程设置 研究生部硕士研究生均为金融学专业，下设四个研究方向：货币银行学、国际金融学、证券投资学和保险学。四个方向的基本课程相同，只是在个别专业课的设置上有所差别，以体现各个研究方向的特点。研究生部北边与清华大学毗邻，西边与北京大学接壤。"北沐清华情，西承燕园风"，借着便利的地理条件，研究生部在教学、科研方面与北大、清华等高校保持着紧密的联系。 二、教学特色 有丰富实践经验的专家学者担任导师，他们有学识、有经验，对中国乃至国际经济金融问题有符合中国实际的深刻感受，真正教书又育人。建校以来，人行研究生部聘请的历届硕士生、博士生导师基本上都是金融界的杰出人士。在研究生部的导师中，约有40%来自中国人民银行系统，60%来自证监会、保监会等金融监管部门和政策性银行、商业银行、证券公司、证券交易所和保险公司等金融机构。 重大特色。二十年来，研究生部除了聘请北京大学和中国人民大学的著名教授担任学术顾问外，基础理论与工具课的国内教授主要来自北京大学、清华大学、中国人民大学、中央党校、国际关系学院等院校。外聘而非固定，保证了教师授课的灵活性和高质量。外籍教授的聘请是外聘制的一个重要内容。中国人民银行研究生部自1981年建校以来，一直坚持开放办学的方针，不断从国外聘请专家、学者及教授来校讲学。二十年来，站在研究生部讲台上的外籍专家、学者及教授不乏国际著名教授、大金融机构高级主管。另外，利用北京外资银行多的优势，经常请外资银行驻京代表来校介绍各国银行制度与业务。现在，每学期至少有两门由国外大学教授用英语主讲的专业课，采用国外最新版的教材，运用最新国际案例，使学生的知识水平、知识结构直接与国际接轨，既拓宽了学生的思路，又提高了外语能力。
2010年中国人民银行经济金融类考试题 一、判断题（每题0.5分，共20题） 1.微观经济学研究的是资源利用，宏观研究的是资源配置 2.均衡价格 3.自发消费受收入和边际消费倾向影响。F 4.某一年的名义GDP与实际GDP之比就是GDP平减指数. 5.正常利润是承担风险的利润.F. 正常利润通常是指厂商对自己所提供的企业家才能的报酬支付。具体形式是企业家的收入，它是企业家从事其生产经营活动的机会成本。 经济利润又称超额利润，是“正常利润”的对称。即企业利润中超过正常利润的那部分利润。 6.紧缩性缺口是指实际总需求大于充分就业的总需求时两者的差额，膨胀性缺口是指实际总需求小于充分就业总需求时两者之间的差额.F 7.技术效率短期为1年，长期是1年以上。F。 经济学意义上的技术效率是指投入与产出之间的关系。指在既定的投入下实现了产出最大化，或者在生产既定的产出时实现了投入最小化。 在分析企业行为时，我们所说的短期与长期的标准是生产要素能否全部调整。无论时间长短，只要生产要素不能根据要实现的产量目标全部调整，就是长期。 8.充分就业的失业率为0.F 9.物价上涨就是通货膨胀.F 10.货币乘数是银行所创造的货币量与最初存款的比例. F. 货币（政策）乘数的基本计算公式是：货币供给/基础货币。k=（Rc+1）/(Rd+Re+Rc)。其中Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备率和现金在存款中的比率。货币供给等于通货（即流通中的现金）和活期存款的总和；而基础货币等于通货和准备金的总和。 11.投资函数是向右下方倾斜的曲线.T i = e – d r 12.对于同一个消费者来说，同样数量的商品总是提供同量的效用F 13.物价上升时，财产效应使实际财产增加，总需求增加.F. 财产效应即庇古效应：实际财产＝名义财产／物价水平。财产效应就是在名义财产既定时，物价水平下降，实际财产增加，消费者信心提高，消费增加。物价水平与消费支出反向变动。*14.在长期中没有固定投入与可变投入之分.F 15.现代生产的特征之一是迂回生产的过程加长，从而生产效率提高.F 16.初级产品价格不稳定是因为生产不稳定.F 17.去年建成今年销售的房地产和今年建成已销售的房地产均计入今年的GDP.F 二、单选（每题1分，共35题） 1.需求函数Q=A-BP的曲线形状 需求曲线通常以价格为纵轴（y轴），以需求量为横轴（x轴），在一条向右下倾斜、且为直线的需求曲线中，在中央点的需求的价格弹性等于一，而以上部份的需求价格弹性大于一，而以下部份的需求价格弹性则小于一。Q=A-BP
人民币银行结算账户管理办法实施细则 第一章总则 第一条为加强人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制订本实施细则。 第二条《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民共和国境内依法经批准设立的，可以经营支付结算业务的银行业金融机构。 第三条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，可以对银行结算账户的开立和使用进行检查监督。 第四条中国人民银行通过全国人民币银行结算账户管理系统（以下简称银行账户管理系统），对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。 第五条中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准
制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证： （一）基本存款账户； （二）临时存款账户（因注册验资开立的除外）； （三）预算单位开立的专用存款账户； （四）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称QFII专用存款账户）。 上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。 第六条开户许可证是中国人民银行依法做出准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的决定后，颁发的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的唯一有效证明。 第二章银行结算账户的开立 第七条存款人应当以实名开立银行结算账户，并对其开户申请材料实质内容的真实性负责。银行负责对存款人开户申请资料的真实性、完整和合规性进行审查。
第八条人民银行在颁发开户许可证时，应当在开户许可证中载明下列事项： （一）开户许可证的名称； （二）开户许可证编号； （三）开户核准号； （四）中国人民银行当地分支行账户管理专用章； （五）核准日期； （六）存款人名称； （七）存款人的法定代表人或单位负责人姓名； （八）开户银行名称； （九）开户银行机构代码； （十）账户性质； （十一）账号； （十二）开户日期。 临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应当记载临时存款账户的有效期限。
人民币国际结算的前提是人民币的自由兑换 李德甫 杨南丽 (云南大学,云南昆明650091) 摘要:本文表达了如下想法:1.人民币充当国际结算货币必须首先是自由兑换货币;2.非自由兑换货币要充当国际结算货币其范围十分有限;3.有限范围充当国际结算货币其意义不仅不大,而且承担的责任增加,因此,人民币充当国际结算货币的前提是实现自由兑换。 关键词:人民币;国际结算前提;非自由兑换货币;有限结算范围;代价 继2008年12月24日,国务院常务会议决定,对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易进行人民币结算试点之后,今年4月8日,再次决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市开展跨境贸易人民币结算试点。这一决定,得到了理论界和对外企业包括银行的普遍赞同、支持。对此,本人持有不同的看法:人民币充当国际结算货币必须首先是自由兑换货币;人民币作为非自由兑换货币,要充当国际结算货币其范围十分有限;人民币在有限范围充当国际结算货币其意义不仅不大,而且承担的责任增加;因此,人民币充当国际结算货币的前提是实现自由兑换。 一、人民币充当国际结算货币必须首先是自由兑换货币 使用人民币进行国际贸易结算并不是最近才开始的。过去我国曾经与其他资本主义国家和地区的银行或企业在中国银行开立活期人民币账户,做法是,一,外国的银行或企业用他们的自由外汇向中国银行购买人民币存入活期人民币账户;二,存款人接受以人民币计价支付、结算我国进口货款;三,国外存款人可以用人民币支付从中国进口的货款;四,当国外存款人需要时,可以再兑换成自由外汇。建立CPEA的几年以前,我国中央银行已经允许香港居民持有人民币帐户使用人民币,同时我国央行和俄罗斯、越南、尼泊尔等有关国家央行签署了本币结算的边境贸易协议。 随着中国经济的快速发展、对外贸易的持续顺差、近2万亿美金价值的国家储备等等情况,造成人民币不断升值的态势,因而人民币的国际地位在不断上升,这种发展态势使周边国家对人民币的信任程度也在不断提高。因此,早在2005、2006年,马来西亚、菲律宾相继将人民币作为外汇储备之一;越南、缅甸、柬埔寨、蒙古等周边国家,人民币已成为计价、支付、结算工具。最近几个月,我国中央银行和韩国、俄罗斯、阿根廷、印度、日本签署双边货币互换协议,总额达6500亿元人民币。但是,人民币的跨国家界限的使用,包括计价、支付、结算,还不具有普遍意义。 现在有人认为,我国已初步具备人民币用于国际结算的良好条件,表现在:居民和非居民对人民币用于国际结算有明显需求;人民币汇率和我国通胀率较为稳定;我国金融市场较为发达并逐步开放。实际上这三条都难以作为人民币用于国际结算的条件。 就第一个条件而言,说国内外对人民币用于国际结算有明显需求。这种“需求”到底有多大?调查过吗?计算过吗?其实很多时候仅仅是一种愿望,而非实际。人民币用于国际结算有效需求取决于国外对人民币的需求,而不取决于国内居民的需求。人民币用于国际结算不是开始于今年,也非去年,而可追溯到上世纪80年代。直到现在,据估计流出的人民币仅有150亿元左右,包括港、台、澳。与其他国家的货币互换有6500亿元。货币互换是解决危机中流动性不足的临时措施,不是真正意义上的国际结算。随着危机的平伏,货币互换的需求会减少甚至解除。 就第二个条件而言,说人民币汇率和我国通胀率较为稳定。这也不能成为人民币用于国际结算的理由。我国汇率是官定汇率,而非由市场供求决定的汇率;通胀率稳定,也不能说明人民币可以作为结算货币。比如朝鲜通胀率长期稳定。有用吗? 就第三个条件而言,说我国金融市场较为发达并逐步开放,这一条直接靠不上边。我国金融市场不是发达而是非常落后,连香港特区的发达程度都赶不上。即使发达,也不能作为人民币进行国际结算的理由。比如新加坡元。 虽然我国是全球第二大贸易国,年进出口总额超过1.2万亿美元,但我国产业竞争力低,我国企业与外国进出口商
中国人民银行文书档案管理办法 中国人民银行关于文书档案整理的指导办法 中国人民银行办公厅关于印发《中国人民银行文书档案管理办法》的通知中国人民银行文书档案管理办法》银办发[2000]329 （2000 年11 月30 日银办发[2000]329 号）人民银行各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行：为了加强人民银行文书档案的科学管理，充分发挥档案在银行工作中的作用，根据《中华人民共和国档案法》、《机关档案工作条例》的精神，总行制定了《中国人民银行文书档案管理办法》，现予印发，请认真贯彻执行。１９８８年总行办公厅制发的《中国人民银行文书档案管理办法（试行）》同时废止。附：中国人民银行文书档案管理办法第一章总则第一条为了加强中国人民银行文书档案的科学管理，充分发挥档案在人民银行工作中的作用，根据《中华人民共和国档案法》、《机关档案工作条例》的精神，结合人民银行工作的具体情况，特制定本办法。第二条人民银行文书档案是指人民银行在各项工作中形成的应当归档保存的文件材料。它是人民银行工作活动的历史记录，反映人民银行贯彻执行党和国家的路线、方针、政策的情况，也反映人民银行在不同时期的历史面貌，是进行日常工作、经验总结、金融研究的依据和必要条件，是国家的宝贵财富。第三条人民银行总行及各级分支行按照集中统一管理档案的原则，对本单位的党、政、工、团等在工作中形成的文书档案由档案部门进行集中统一管理，不得分散保存，确保档案完整、准确、安全、保密和有效利用。第二章文书档案的管理体制和任务第四条各级行要加强对本单位档案工作的领导。根据人民银行的管理体制和国家档案工作的管理体制，人民银行各分支行和所属单位的档案工作，同时接受上级人民银行档案部门和地方档案行政管理部门的监督和指导。第五条总行办公厅设立档案处，各分行、营业管理部，省会（城市）中心支行应在办公室下设档案科（室），各地市中心支行设档案室，配备具有一定档案业务水平的专职人员，县支行配备专（兼）职档案人员。各直属企事业单位，应设置档案管理机构或配备专职档案人员。各单位办公室有一名领导同志分工主管档案工作。第六条文书档案工作的基本任务：（一）对本单位各部门形成的各种文件材料的收集、整理和归档。（二）集中统一管理本行各种门类和载体的档案，积极提供利用，为各项工作和研究服务。（三）收集、整理、保管和档案有关的资料。（四）掌握利用档案的情况，总结利用档案的经验，提高档案管理水平。（五）在统一领导、分级管理的原则下，对所属单位的档案工作进行监督、检查、指导和组织经验交流。（六）对所保管的全部档案定期进行鉴定、销毁工作，并按规定做好向档案馆移交档案的工作。（七）严格执行党和国家保密制度，维护档案的完整与安全。（八）办理领导交办的其他有关档案业务的工作。（九）不断提高档案管理水平，做到案卷质量标准化，档案整理系统化，库房管理科学化，查找利用现代化，调查统计制度化、准确化。第七条对档案干部的要求：（一）努力学习马列主义、毛泽东思想和邓小平理论，坚持四项基本原则，认真执行党和国家的方针、政策。（二）学习贯彻《档案法》，认真执行党和国家制定的档案工作的方针、政策、制度和办法，要具有档案专业业务知识，能够刻苦钻研档案业务，接受档案管理业务知识培训，提高档案的科学管理水平。（三）熟悉金融业务，要具有一定的计算机专业知识，能够适应办公自动化和档案科学管理的需要，要了解本单位的历史情况和现状，做好服务工作。（四）热爱档案工作，忠于职守，遵守职业道德，以高度的责任感，不断改进服务态度，努力提高工作效率和工作质量。第三章文件材料的形成与归档第八条第九条各单位应建立、健全文件材料的形成、积累、整理、归档制度。文件材料归档与不归档的范围一、归档的文件（一）中共中央、国务院和各级党、政领导机关关于银行工作的指示、决定、命令、规定、办法、通知等。（二）中共中央、国务院和各级党、政部门颁发的非本行主管业务范围，但要执行的指示、规定、命令、决定、通知等。（三）人民银行颁发的命令、制度、办法、指示、通知等文件。（四）各单位以党委或以行政名
人民币银行结算账户自查报告 根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发（XX） 75号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社 员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下: 为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组: 人民币银行结算账户自查情况: 一、银行结算账户的基本情况: ㈠、银行结算账户业务内控管理: 1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实 行复核制度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。 2s账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。 3s执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人 保管。 4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。 5s规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。 6、印鉴卡的保管.使用.更换符合规定。 ㈡银行结算账户的开立、变更.撤销业务处理情况: ＞对存款人提交的中请书填写事项和证明文件的真实性.完整性1. 和合规性进行审查。 2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权 利与义务。
3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基木 存款账户、临时存款账户.预算单位专用存款账户）的情况。 4.不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。 5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户.临时存款账户按规 定及时书而通知基本存款账户开户银行。 6、销户时有按规定收回未用的重要空口凭证及印鉴卡?等资料。 ㈢银行结算账户的使用情况: K单位银行结算账户不允许自开立之R起3个工作R内办理付款业 务。 2s 一般存款账户没有办理现金支取。 3s专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。 ㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。 二、存在问题 Is对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处 理。 2s账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行 结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。 三.整改措施 1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账 户按规定及时处理。
实现人民币国际结算的利与弊 （如需转载，请注明出处） 所谓人民币用于国际结算，就是本币直接使用于国际交易。进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。 中央把广东省的广州、深圳、珠海、东莞这4大城市纳入跨境贸易人民币结算试点，消息一出，广东企业界、金融界欢欣鼓舞，乐观看待这一消息。当然在对外贸易中用人民币结算其对中国企业的积极作用是肯定存在的，但是我们也必须看到，凡事都有利与弊的两面，所以中央实现人民币结算这对于广东的企业来说，是挑战与机遇并存的。 实现人民币结算，这对广东企业的积极作用有哪些呢？以下本人就来谈一下人民币结算对于广东企业的好处。 第一，实现人民币结算，这可以使得广东企业可以规避因外币汇率波动而带来的损失，或者说至少可以减少这一损失。长期以来，广东对外贸易都是采取美元结算，目前汇率不稳，倘若美元贬值，企业就会出现损失。对于广东省的制造业企业来说，之前采取美元、欧元等外币结算，汇率下跌企业就可能蒙受损失，但如果实现了人民币结算，就能使得企业能减少这方面的损失。 第二，跨境贸易人民币结算试点推广有利于提升人民币国际地位，表明国家开始采取政策支持人民币国际化，也方便企业与海外客户沟通，达成一致。这样一来也有利于刺激出口贸易。 第三，在出口数据普遍下滑，且业界持有人民币意愿较高时，使用人民币结算，可以减少交易障碍，促进外贸。 第四，节省了两次汇兑所引起的部分汇兑成本。我国周边国家和地区与我国企业之间的贸易大都采用美元结算，而其国内又不能进行美元流通。因此结算通常要经过本币美元本币的两次兑换。其间，银行将收取一定比例的汇兑费用。若人民币可用于国际贸易结算，则可减少其中一次兑换并节省有关费用。 第五，人民币国际结算将给很行带来非常多的好处。像外资金融机构，普遍在中资银行开设其账户。随着未来的发展，可能还有人民币的融资，也会对中资商业银行带来很多业务。此外，人民币用于国际结算有利于金融机构不断丰富其金融产品的种类和结算工具的类型。特别是人民币用于国际结算后，居民可向非居民支付人民币。随着非居民开始持有人民币，开始可以投资于国内金融市场，随着人民币国际结算规模、范围的扩大，在珠海进行投资、融资以及金融咨询方面的需求会不断增加，这将对珠海建设金融强市的战略起到重要推动作用。 第六，实行贸易人民币结算也可以进一步活跃香港的金融工作，就是使香港的金融中心的地位得到加强。 人民币成为世界贸易结算货币，在给中国带来巨大利益的同时，也使中国政府背负着更大的责任，并且也存在一些不利影响，主要表现在以下两点： 1、人民币成为世界贸易结算货币，将增加中国货币与金融政策的制定难度。由于人民币成为贸易结算货币，人民币不仅在国内流通，而且将在国外市场上流通，国外市场的流通量与国内市场的流通量随时处于变化之中，这将使中国政府的货币流通管理难度大增加。如何有效的管理和控制国内与国外的人民币流通量，以维持物价的相对稳定将变得更加困难。
关于2015年统计数据报送的补充说明 24家主要金融机构，各地人民银行： 2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。 现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明： 1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。 2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。 3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。 4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。小额贷款公司不需报送。 5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。
6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。对截止到16号下午17:00前已报送季报的金融机构则不存在此问题。 7.贷款变动因素专项统计（A3412）部分指标是不用报送数据的（制度中的备注已标明），如果报送了数据，系统校验将不能通过。 另，人民银行总行正在系统中修订2015年报表，相关修订情况将在结转数据报送前公告，请人民银行分支机构按后续公告要求做好自身的报表修订等工作。 调查统计司货币统计处 2015-1-16 中国人民银行 关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行，上海银行，江苏银行：为适应我国金融创新的发展，全面真实地反映金融机构存贷款业务的发展及变化，人民银行决定调整金融机构存贷款统计口径。现就有关事项通知如下：
中国人民银行招聘考试 人行（经济金融专业）真题 中国人民银行（经济金融专业）考题 一、判断题： 1非合作博弈的结果是有效率或无效率的 2英国在美国市场上发行法郎，是属于欧洲债券 3生产要素随需求量增加价格降低，是成本递减行业T 4列入资产负债表内，但不影响资产负债总额的都是表外业务。F 5凯恩斯总供给模型中不涉及到劳动力市场模型。F 6银行拆借市场是中央银行经常进行货币政策操作的市场.F 7特别提款权是世界银行创设的一种记账单位和储备资产。F 8浮动汇率制下,各国无义务维持其汇率稳定,因而不会出现由于被迫干预汇率而使外汇储备流失。T 二、单项选择题 1关于完全竞争市场错误的是： 2已知等成本曲线与等产量曲线既不相交也不相切，此时，要达到等产量曲线所表示的产出水平，应该() A．增加投入 B．保持原投入不变 C．减少投入 D．或A或B 3狭义的货币供给M1=活期存款+现金 1
4托宾Q模型是Q=企业市场价值/重置成本 5当边际成本上升的时候，此时平均成本的变化？ 6凯恩斯和托宾模型认为什么什么会影响货币供给 7索洛模型中稳态的增长是劳动，资本，储蓄？ 8债券的波动，5年期和9年期，债栖率5和10。哪个对利率的敏感性最强？A10年期5%B30年期5%C10年期10%D30年期10% 9下列关于货币市场的说法错误的是：D债券回购属于资本市场 10半年后到期债券，面额为2000元，获得贴现值1900，求贴现率？（）A10%B5%D5.12% 11公共物品的市场需求曲线是（） A个人边际成本曲线的垂直相加B个人边际收益曲线的垂直相加 C个人边际成本曲线的横向相加D人边际收益曲线的横向相加 12央行中介目标和操作目标:货币供给量基础货币 13蒙代尔分配法则，在存在通货膨胀和国际收支逆差时：紧缩的财政政策和紧缩的货币政策 三、多项选择题 1下列关于完全竞争市场哪个是错的？ 2期权模型 3瓦尔拉斯均衡效用函数是U=（X1X2）1/2,那么均衡的瓦尔拉斯均衡是X1=U/2P,X2=U/2P，X1=U/P,X2=U/P 4消费理论哪个是对的:生命周期理论，持久收入理论，消费信用 5利率互换的特点 6哪一个可以预测最大收益：看涨期权的买方看跌期权的卖方看涨期权的卖方期货合约远期合约 7.派生存款是指由商业银行()等业务活动引申出来的存款.A同业拆入B发放贷款C办理贴现D吸收储蓄存款E投资 2
银行人民币银行结算账户业务操作规程 根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的规定，存款人开立、变更、撤销核准类单位银行结算账户，按下列程序办理： 一、开立 （一）存款人 开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款的存款人，填写“开立单位银行结算账户申请书”，并提供相关开户资料（所需资料见附表）原件和两套复印件，交开户银行。存款人提交的证明文件复印件统一用A4纸复印，并加盖单位公章。 （二）开户银行 开立单位银行结算账户时，须有支行营业室主任进行审批授权，即支行账户受理人员对开户资料正、副本真实性、完整性进行初审，对存款人开户申请书上填写的内容与存款人提交的开户资料进行核对，将开户信息录入业务系统及人行账户管理系统；审核人员对开户资料正、副本真实性与完整性、录入业务系统及人行账户管理系统信息进行审核，必要时还需对存款人的居住地或工作地点、经营场所进行实地核实；营业室主任对开户资料、开户信息的真实性、完整性、合规性进行认真审查，审查通过后，方可在业务系统中进行授权开户；审查不合规，则予以拒绝，进而做到从源头上强化业务操作风险控制。各支行还应遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，严格按照法规制度落实银行账户实名制，加强单位银行结算账户开立管理。所谓“了解你的客户”，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据有效的证明文件或其他可靠的身份识别资料，确定客户的真实身份，完整地记录存款人开户和交易资料信息。特别强调金融机构第一次与客户进行交易时，了解客户真实身份的重要性。 （三）管辖行 各支行将开户申请书、相关证明文件等开户申请资料、业务系统开户登记簿、人行系统开户明细表一并上报总部。总部账户管理人员对 1
一、开立账户
操作一
温州齐和对外贸易公司是经国家外经贸部批准成立的拥有综合性进出口经营权 的企业。公司注册资金 1000 万元人民币，现在固定资产 1700 万元，下设进出口业 务部、总务部、财务部以及得食福食品有限公司、花生加工厂两个实体企业。主要 从事：自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家规定的专营进出口商品和国 家禁止进出口等特殊商品除外），经营进料加工和“三来一补”业务，开展对销贸 易和转口贸易。主要出口产品有：体育用品（足球）、刺绣、服装纺织品（内衣、 童装、衬衫、睡袍等）、板材（各种胶合板、泡桐木板、泡桐木指接材等）PP 编织 袋、茶蜡等十几个品种，远销美国、日本、韩国、新西兰、智利、巴拿马等重要国 家以及南太平洋岛国。现该公司准备在杭州设立一个分公司，并选择在工商银行开 户。 1.如果你是公司经办人，第一步应做什么？ 2.公司确定公司名称之后，接下来要带哪些资料去办理什么手续？ 3.公司在领到这本《公司名称预先核准申请书》之后到工行办理什么手续？ 4.作为齐和经办人，在工商银行办理手续时，你还可以同时办理什么业务？ 5.等该办理的证件都办齐了之后，接下来关键的一步就是办理印鉴留底了，作为经 办人要携带哪些材料办理印鉴留底？ 6.工行业务员为你开立账户后，还必须为公司出纳办理结算证，为什么要为出纳办
理结算证呢，办理结算证要带哪些材料？ 答案：
1 公司经公司章程选定单位名称（法人代表）：杭州齐和对外贸易公司
2
齐和经办人带《公司名称预先核准申请书》、企业名称查询单、全体股东盖章（签名）的授权书、
全体股东的法人资格证明或自然人身份证明人去市工商局办理公司名称预先核准书。
3
工商银行为齐和开立验资户，齐和可同时联系会计事务所，由会计事务所开具验资证明。齐和应带
的材料包括：公司章程，公司名称预先核准书，法人合法身份证明，各类资金到位证明。
4
齐和经办人在工商银行填写一式三联的开户申请书，由银行信贷部门的信贷人员根据齐和企业性
质、经营范围确定存款科目号，然后持开户申请书及提供信贷部门的资料至银行会计部门领取并填写印
鉴卡，预留单位公章、财务章及人名章的印鉴。
5
所需材料：●企业营业执照正本、复印件●企业代码证正本、复印件●法人身份证复印件、法人人
名章、单位公章、财务章●一式三份开户申请书
6
会计部门审核各类资料及印鉴卡合格后，工行为齐和开立企业基本账户。同时齐和的出纳人员办理
结算证。
7
结算证分主证和副证，出纳应出示●企业代码证●身份证复印件●一寸彩照
8
备注：关于费用——名称预核准费 40 元；企业预赋代码费 35 元；企业注册费：注册资金 1000 万
元以下(含 1000 万元)部分按 0.8‰缴纳，1000 万元以上部分按 0.4‰缴纳，注册资本超过 1 亿元的按最
高额 4.4 万元缴纳，超过 1 亿元的部分不再缴纳；企业成立公告费 1250 元。