医疗保险使用话术1

关于表格一使用话术：

一、必须是提问题，而不是向客户讲解。

二、引起客户兴趣的问题：“最近，我们公司搞了一个问题讨论。”[本句话的目的，在于引起客户的兴趣，并使客户产生问题。客户所产生的问题一般应该是：“什么问题讨论？”]

[当客户问：“什么问题讨论”时，也就是我们展开问话的最佳时机。] 三、拿出纸、笔。

[注意，必须拿出纸笔，因为这张写满字的纸，最终是要留给客户的。] 讲◆这个问题挺简单‘生病了，怎么办？’[在纸上按表格一的格式，写下第一个方框，填上‘生病了’三个字，再问客户。]您会怎样回答？

◆[客户在此时只有两个答案]

（1）“不去治！”[在表格一中填上，接着问“小病”、“大病”问题，并填入格中。至此，客户必然会回答：“看病”。]

（2）“看病”[在表格一中填上，继续发问。]

问“看病最需要的是什么？”[无论客户回答：“药、大夫、医疗技术、医疗设备、医院中的朋友”等等，最终都必须归结在一点上“需要钱”，并在表格中填上。]

问“看病的钱有两大来源，您知道吗？”[将表格画好，等待客户回答。][到此时，必要的情况下，要引导客户的思路至“来自于社会的力量”和“来自于个人的力量”这两个答案上，并在表格中填上。] 问“来自于社会的力量有哪些？”[空出一点点时间，静等客户回答，并画好表格等待。表格一定要画足不少于七个。目的是，让客户将能

想到的内容全部讲出来。必要时，要引导客户的思路，例如：“报销？”]

[注意：在“来自于社会的力量”一栏未回答记录完毕时，不要做分析性回答，也不要做“来自于个人的力量”一栏的回答。至于是否在做完“来自于社会的力量”分析性回答后再做“来自于个人的力量”一栏的回答并做该栏的分析回答，可视与客户沟通时的情况而定；是否将“来自于社会的力量”与“来自于个人的力量”两栏问答并在表格中记录完毕后，再展示商业保险计划的作用与意义，也可视与客户沟通的情况而定。]

四、单项分析及话术举例：

1

要点：必须打消客户依靠单位报销的念头（哪怕他所在的企业尚有“报销”的现实情况存在）。而打消这种念头的最好的方式是问“能报销医疗费的单位有哪几家？”，“你们单位能报销几年？”

而最具有冲击力的是这样的问话：“真的能够由单位报销大额医疗费时，会是得了什么病？”客户的回答只能是：“较严重的病”

或“大病”。于是再问：“当一个单位给一位职工报销严重疾病或大病医疗费时，会不会有甩包袱的想法？”再问：“到了这个时候，再买保险，恐怕就难通过体检关了，对吗？”

[注意，不必在意客户是否要买保险，是否了解保险。这句问话的目的在于不必等到全部表格做完，即可进入保险商品的计划书设计及说明阶段。]

2

要点：（1）自买公用：因在我们国家实行社会统筹医疗保障制度之前，已经有很多人退休了，社会统筹的资金将要有一部分用于他们。

（2）社会统筹的费用虽然不大，但在自己做事业时，却要将个人应承担的部分与企业应承担的部分，由自己全部承担。除了这笔钱中记入个人帐户的部分，保额部分或许永远都用不到自己身上。[此处的目的，在于后面讲商业医疗保险时，可以强调具有寿险性质的部分（例如康泰、重疾、防癌等）的可偿还性（指身故赔付）。]

（3）社会统筹的上限为当地年平均工资的四倍，我们可以向客户提出这样的问题：“你有10000元，敢保证有病治得起吗？”客户回答只能是“不敢保证”。于是我们可以再问：“你有10万元，是不是就可以保证有病治得起？”客户的回答仍然还会是“不敢保证”。于是我们再进一步问：“我们再加上社会统筹的部分×万元，共计××万元，是不是就敢保证呢？”这是在为客户创造恐怖，此时可以举几个例子：××在医院中，因为××病，花了××万元，自己尚未出院，家人已叫苦连天了……等等。

这样讲，并不是说社会统筹医疗保险不好，而是指出了它的“不够用”。

●要点：（1）自买自用：[用康泰、防癌、重疾（必要时可加万寿）

等条款来证明这一点。]

商业医疗保险有可偿还性，尽管商业保险也是千人万人保一人，千家万家保一家，但它的可偿还性却能保证让你在一辈子也用不着医疗费的情况下，不至于连本金也收不回来。从这个意义上讲，不仅仅可以自买自用，甚至可以家人用（不是用来做医疗费，而是用来支付其他生活费用）。

（2）紧急先用：商业医疗保险具有一个社会统筹医疗保险所没有的特点，尤其是在重大疾病状况下，是由保险公司先行付费（指重大疾病一旦确诊，保险公司即付保险金额）；同时，因意外事故导致残疾，因意外与疾病身故等，均在保险公司的保障范围内。紧急先用，不仅在自己，还在家人，这体现了一种责任心。

（3）平日我们总得准备些应急的钱----多数人存入了银行，这其中一部分便是为民应付生病而准备的医疗费。我们为何不从银行中提出一部分存入保险公司，开个医疗保险的大户头，一旦用得着，就是小钱变大钱的事；既便用不着，至少也为家人攒了一笔钱。更何况到了一定的时候感到医疗保险用不着了，还可以从保险公司取出来，用于其他。

4

●要点：我们问一句“可能性”，目的在于让客户思考这样一个问题：

如果真的患了特殊的、重大疾病，又可以在社会上产生极大影响时，或许慈善机构会向一个无钱治病的人捐款，但是，一要善款善用；二是普通病住院是不可能得到善款捐助的，还得靠自己；

三是一旦拿到善款，你不觉得自己吃药穿衣都得小心亦亦了吗？

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●要点：（1）与“慈善机构捐款”一样

（2）你通过何种渠道，为自己或家人的医疗费去做乞丐？

6

●要点：（1）我们有许多好朋友，好亲戚，我们可以借到钱。但什

么时候还账呢？借款超过六个月不还，信用危机必定产生。（2）我们也许有很好的单位，可以借公款暂付医疗费，但能不还吗？（3）能否借到钱和能否及时还钱，都涉及到信用问题，你愿意产生信用危机吗？

（4）不还帐或慢还帐，将产生信用危机；马上就还则一是钱不凑手，二是家人生活水平大幅下降，你将如何对待呢？

注：4、5、6三条之关键在于：别人的钱是很难用在自己身上的，至少是无法痛痛快快用在自己身上。因为我们自己对这些金钱的来源没有把握，对这些钱的用途说了不算。“善款不可挪用”就是这个道理，“领了捐款的人不敢随意花自己的钱”也是这个道理。

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●要点：（1）“积谷防饥”是常理。如果你有100斤谷子，够你吃一

年的吗？如果减去10斤又会怎么样？[客户的回答一定是差不了多少]，如果你将这10斤谷子当做种子种到地里，到收获时会长出多少谷子？我们保险公司就是块庄稼地，你的保费就是种子，我们替你锄地、浇水、施肥，收获是你的，怎么样？

（2）平日要积蓄，可积蓄从哪儿来？[客户的回答一定是：收入]

那么，收入又从哪儿来？[客户的回答一定是：工作]

那么，工作的最大本钱是什么？（无论客户怎样回答，我们都要引导他将答案归结到“身体”这个最根本概念上。因为：身体垮了、没了，一切知识与技能也就随之垮了与没了）。

可是，我们现在讨论的是万一身体有病时的医疗费问题----换句话讲，我们是在讨论“身体有病，住院，付医疗费，又不能赚钱了”该怎么办的问题。

（3）在一所医院里，手术室内有最先进的医疗设备，最先进的医药，最高明的医生，第一流的医疗技术，任何病人进去都会康复而出，可是手术室外边呢？等待的仅仅是家人吗？手术室外边是一个“费用”的无底洞！社会统筹医疗保险、商业医疗保险等等，都是我们自己平日花点小钱准备的一张网，罩在无底洞的洞口上，网越密，给我们捞回来得钱就越多。如今，要报销药费，只有到保险公司了。

●这才是真正的平日积蓄，懂得将小钱变大钱的人，才是最聪明的

人，你说是吧？

8

●要点：（1）这样的借款，或许就不是借了，可是一，我们拿的理

直气壮吗？二，我们有多少地方可以拿到这样的钱？三，我们可以从同一个地方几次拿到这样的钱？

（2）当你的亲人因为你的疾病而贫穷时：

一、你活着，你不心愧吗？

二、你的病没治好而去了，他们的血汗钱白白浪费了，你忍心吗？（3）就算这些钱是你的父母或亲兄弟姐妹的，你真的认为是用之天

经地义吗？

9

要点：（1）你的家产是用来干什么的？[注意：这个问题并不要求客户必须回答，仅仅是将问题引向下一步]

（2）家产与家人是什么关系？[答案应该是：家产不是我们自己的，家产是家人共有的]

（3）真的变卖了家产，家人的生活怎么办？

（4）为什么不借助医疗费用报销与补贴的方法，保证家产的安全呢？（5）保证家产的安全，就是保证家人的生活。

（注：此处的家产，并非是指私营或民用企业的资产，系指家庭财产，如果遇到私营或民营企业主，则可以用企业财产来谈此话题）。（6）你辛辛苦苦赚得××万元家产，到了生病住院却无现金用，或者要动用流动资金，你不觉得心酸或心痛吗？

10、通过以上9个话题，最终是要让客户明白：

（1）人总要生存

（2）生存就离不了衣、食、住、行、医疗、娱乐、教育、交际、责任等

（3）既然离不了衣、食、住、行、医疗、娱乐、教育、交际、责任，没钱行吗？

（4）钱从哪儿来？依靠工作（无论怎样去赚钱，赚钱的动作本身就是工作）

（5）工作的最大本钱是什么？（不是知识，不是聪明，不是人际关系，不是机会，不是技术，而是自己的身体。因为身体是一切

一切的载体，没有了身体，一切也就没有了。）

（6）人吃五谷杂粮，谁能保证不生病？现代化社会的现代污染那么严重，谁敢保证不生病？现代化社会一切都是快节奏，谁敢保证不发生意外？更何况，快节奏的生活与工作中，谁会把机会长时间留给一个身体有病的人？

以上系一家之言，仅供参考。

2000年12月20日