汇款
一、单项选择题
1、收款最快，费用较高的汇款方式是（ A ）。
A、T/T
B、M/T
C、D/D
D、D/P
2、在汇款业务中，若汇出行给汇入行的汇款通知中指示：“In cover, please debit our account with you ”，则表明（ A ）。
A、汇出行在汇入行开设有该笔汇款业务所使用货币的帐户
B、汇入行在汇出行开设有该笔汇款业务所使用货币的帐户
C、通过共同帐户行办理有关头寸的划拨
D、通过其它银行办理资金划拨
3、下列属于汇付法的结算方式是（ A ）。
A、票汇
B、信用证
C、跟单托收
D、非贸易的支票托收
4、属于顺汇方法的支付方式是（A）。
A、票汇
B、托收
C、保函
D、直接托收
5、当前，业务覆盖面最大的银行间电信网络是（ C ）。
A、CHIPS
B、CHAPS
C、SWIFT
D、CHTPS
6、（ C ）方式下，汇入行不负通知收款人到银行取款之责。
A、电汇
B、信汇
C、票汇
D、网汇
7、票汇结算的信用基础是汇款人与收款人之间的商业信用，办理中使用的是（ C ）汇票。
A、商业即期
B、商业远期
C、银行即期
D、银行远期
8、若汇出汇款为付款地货币，而且汇出行在汇入行有该货币账户，则这两地银行之间的头寸拨付采取（ C ）。
A、汇出行主动贷记汇入行账户
B、汇出行把头寸划交汇入行的账户行
C、汇出行授权汇入行借记汇出行账户
D、汇入行向汇出行的账户行要求划拨
9、（ C ）对汇款方式的正确叙述。
A、由于汇款方式涉及两家银行间的资金划拨，因此，它的基础是银行信用
B、汇款方式比托收方式更安全迅速
C、汇款方式的基本当事人是汇款人、收款人及双方的银行
D、汇款方式是在汇款人与收款人双方商业信用基础上加上办理汇款手续的双方银行信用。
10、下列关于汇付的说法错误的是（ D ）。
A、汇付属于商业信用
B、对于货到付款的卖方或预付货款的买方来说风险较大
C、买卖双方资金负担不平衡
D、汇付属逆汇
11、收款速度最快的汇款方式是（ B ）。
A、票汇
B、电汇
C、信汇
D、货到付款
12、通过汇出行开立的银行汇票的转移实现货款支付的汇付方式是( C )。
A、电汇
B、信汇
C、票汇
D、托收
二、判断题
1、汇款一经解付，汇款人就不能要求银行办理退汇。（√）
2、在国际贸易中，符合"安全迅速收汇"原则的结算方式是电汇。（√）
3、以汇款方式办理贸易结算时，进、出口双方中，必然有一方要承担对方不严格履约的风险。（√）
4、与信汇、票汇相比，电汇方式费用较高，因此进出口商应尽量避免使用。（×）
5、货到付款的结算方式对出口商最有利。（×）
6、汇款结算都是通过银行来传递资金的, 所以是以银行信用为基础的结算。（×）
7、汇付是付款人主动通过银行或其它途径将款项交付款人的一种支付方式，因此它属于商业信用。（√）
8、使用票汇方式，若汇款人没有要求汇出行在所签发的银行汇票上加注“不得转让”字样，则实际到银行取款的，可能不是汇票上记载的收款人。（√）
9、票汇中使用的是银行汇票，因此，其结算基础是银行信用。（×）
10、在汇款业务中，只要解付行尚未将款项交付给收款人，汇款人有权要求撤回所汇款项。（√）
11、汇付是对双方都有一定风险的结算方式。（√）
12、在汇款业务中，汇出行和解付行之间的头寸拨付，只要账户设置许可，可采用汇出行主动贷记解付行账户方式，也可以采用解付行借记汇出行账户的方式。（√）
13、与信汇、票汇相比，电汇方式费用较高，因此，进出口商应尽量避免使用。（×）
14、根据汇款委托通知传递的方式不同，汇付分为电汇、信汇和票汇三种，其中电汇是实际业务中主要采用的汇付方式。（√）
15、货到付款T/T是一种有利于出口商的收汇方式。（√）
16、采用汇付方式，有关单据一般不通过银行转递，而由出口人自行寄交进口人，所以出口人采用汇付方式，一般不会有什么风险。（×）
第三章国际结算方式（一）---汇款 第一节汇款及其业务流程 一、汇款的概念 国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。 二、汇款的方式 汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）顺汇法（Remittance）。又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。 （二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 第二节汇款的种类及办理方法 一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。 汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 （一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。 (二)票汇1、概念和特点
国际结算系统汇款交易操作手册 国际结算系统汇款交易操作手册 一、汇入汇款 一 报文处理 通过清算接口转入的汇款头寸报文的电子信息 在此交易中显示 经办人员可凭此电子信息进行处理 但最终授权时必须凭清算部门的贷记报单解付 此交易只有与清算接口开通后才能使用 具体时间另行通知 点击 列出由清算发送的汇入汇款报文 仅包括境外汇 入的 报文 ～已被处理的报文 即已 并存盘的报文 则消失。 可按报文类型或原始编号查询需处理的报文。 点击 则将选中的报文删除 如果此笔汇款业务非国 际部处理～则用 将报文删除～并将纸制报单退回清 算。 点击 键～则进入汇入汇款交易中～并且报文中的相关 内容会自动带入到交易的相关域中。 操作人员需选择业务所属行～并根据报文中的收款人名称输入 客户代码 此域为必输项 如果报文中列明国外扣费～需操作人员手工录入国外扣费金 额。国外扣费金额不在涉及帐务处理～只在核销单中显示。 有关汇入汇款交易的其他处理见 汇入汇款手工输入 交易的 第 页 共 页
操作要点。 二 汇入汇款手工输入 如果报文没有通过接口转入电子信息～或非境外汇入汇款～可进入手工输入交易～录入汇款信息并生成相应帐务。 进入交易后应首先选择业务所属行～业务所属行在 、 或 后即不可以更改～因为在业务编号中已加入支行 代码～如果更改所属行～业务编号的支行代码将与业务所属无 法匹配。 选择报文类型～按照报文内容输入相关域～点击 可显 示出相关报文其它域的 如非境外汇入款～没有汇款报文可选 择报文类型中的 。 汇款金额为贷记报单的金额～即实际汇入的金额。 国外扣费 如果报文中列明国外扣费金额～则录入此金额。国 外扣费金额不在涉及帐务处理～只在核销单中显示。 核销单输入域最多可输入 个九位的核销单号～核销单输入 需连续输入～不需在每个核销单号中添加任何分割符～在核销 联中系统会自动在每九位数后添加 。当核销单号过多时～ 在核销联的核销单号位置显示不下～系统会自动将其余核销单 号带到备注域～但需操作人员在帐务的 中的核销单备 注域中～在每行的结尾点回车键～在核销联的显示中才能自动 换行。 第 页 共 页 在帐务处理界面～系统默认为需要生成核销单～如果不需要生
国内各大银行网上银行转账手续费一览表 国内各大银行网上银行转账手续费一览表 本行同城转账： 工商：免费 农行：免费 中行：免费 建行：免费 交行：免费 招商：免费 广发：免费 光大：免费 邮政：按汇款的0.5 %收取费用，最高50元。 民生：免费 浦发：免费 中信：免费 本行异地转款： 工商：转账金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔。 农行：交易金额的0.4%；最低1元，最高20元。 中行：一万元以下（含1万）5.5元，另加收汇划费的30%；
1万元--10万元10.5元，另加收汇划费的30%；10万-50万15.5元，另加收汇划费的30%。 建行：交易金额的0.25%，最低2元，最高25元。 交行：转账金额的0.15%，最低1元/笔，最高50元/笔。 招商：2元 广发：同行账号之间划转按通存金额0.5‰收手续费，最高不超过20元，最低不少于1元。 光大：手续费为汇款金额的0.5%，最低为2元，最高20元。邮政：按汇款的0.5 %收取费用，最高50元。 民生：按汇款金额的0.1%收取手续费用，最低1元，最高50元。 浦发：免费 中信：按汇款金额的0.2%收取费用，最低10元，最高50元。 跨行同城转账 工商：转款金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔。 农行：5000以下：2元/笔，5000元-5万：3元/笔，5万--10万：5元/笔，10万以上：8元/笔。 中行：1万以下（含1万）5.5元，1万以上10.5元。 建行：交易金额的0.5%，最低2元，最高25元。 交行：转账金额的0.7%，最低2元/笔，最高50元。 招商：按汇款金额的0.2%收取费用，最低2元，最高50元。
汇入汇款路径 USD Intermediary Bank（中间行）: JPMORGAN CHASE BANKNEW YORKJP摩根大通银行 SWIFT BIC : CHASUS33 或者 Intermediary Bank（中间行）: BANK OF CHINA, NEW YORK BR. 中国银行xx分行 SWIFT BIC : BKCHUS33 或者 Intermediary Bank（中间行）: Deutsche Bank Trust Company Americas德意志银行SWIFT BIC : BKTRUS33 Beneficiary Bank（收款行）: HUAXIA BANKXXXBRANCH华夏银行XXX分行SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary（收款人）: Account Number(账号):
Name(名称): ______________ Address(地址): ______________ Tel(电话): ______________ HKD Intermediary Bank（中间行）: HONGKONG & SHANGHAI BANKING CORP.H.K.汇丰银行SWIFT BIC : HSBCHKHH 或者 Intermediary Bank（中间行）: STANDARD CHARTERED BANK H.K.渣打银行SWIFT BIC : SCBLHKHH Beneficiary Bank（收款行）: HUAXIA BANKXXXBRANCH华夏银行XXX分行SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary（收款人）: Account Number(账号):
个人跨行汇款业务操作规程试行 附件2: 中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务 操作规程(试行) 目录 1. 业务概述................................... 4 2. 中国现代化支付系统 ......................... 4 3. 相关规定.. (5) 3.1 交易模式 (5) 3.2 支付系统行号 (5) 3.3 系统运行时间 (6) 3.4 支付交易序号 (6) 3.5 查询查复 (6) 3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 (6) 3.7 支付系统业务优先级次 (7) 3.8 跨行汇款业务授权规定 .................... 8 4. 操作规程.. (8) 4.1 网点---现金方式跨行汇款,交易码:330101, 8 4.2 网点---账户转出方式跨行汇款,交易码:330102, (11) 4.3 网点---退汇挂账核销交易,交易码:330103, (14) 4.4 网点---申请退回处理,交易码:330202, (19) 2 4.5 网点---自由格式报文交易,交易码:330203,........................................... 21 4.6 网点---行名行号查询交易,交易码:321001,........................................... 22 4.7 网点---大额转账申请交易,交易码:010711,........................................... 22 4.8 县市级---查询/查复书处理,交易 码:330201,........................................... 22 4.9 查询及打印功能 . (24)
工商银行外汇业务基础知识 外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。 工商银行外汇业务知识 第一部分：产品知识 1.什么是结汇? 结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称“工行”)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。 2.什么是售汇? 售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。 3.什么是个人外汇预结汇? 个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。 4.现汇和现钞有什么区别? (1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取
出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。 (2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使 用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。 5.工行可提供哪些币种的结售汇业务? 个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的 现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。 个人客户可通过工行网上银行和手机银行办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、澳门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的储蓄账户中的现钞/现汇结售汇业务。 6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同? 工行公布的人民币即期外汇牌价包括现汇买入价，现
TO:财务 以下是外国公司的汇款资料，这些公司的佣金必须在每月的15号之前汇到其账号上 一：https://www.360docs.net/doc/eb17767778.html, 1，境外汇款申请书上的“收款银行之代理行名称及地址”一项可以不填，因为无需经由代理行处理。 2，开户银行: 香港上海汇丰银行有限公司 银行地址: 香港皇后大道中1号汇丰总行大厦 3，收款人名称: https://www.360docs.net/doc/eb17767778.html, B.V. 公司地址：邮政信箱1639，1000 BP Amsterdam，荷兰 4，The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (香港上海汇丰银行有限公司) 5，HSBC Main Building, 1 Queen's Road Central, Hong Kong (香港皇后大道中1号汇丰总行大厦) 二：HOTEL.DE 1，Bank name: Bayer. Hypo- und Vereinsbank AG Bank adress: Lorenzer Platz 21, 90402 Nürnberg Acc.No.: 38 23 28 035 Bank code: 760 200 70 IBAN: DE89760200700382328035 SWIFT (BIC): HYVEDEMM460 , 2，或者转帐人民币到我们香港账户： 收款人：hotel.de AG 收款人地址：Hugo-Junkers-Str. 15-17, 90411 Nuremberg / Germany 账号：1154776502
收款行：UniCredit Bank AG, Hong Kong Branch 银行编号：164 分行代码：9630001 SWIFT Code: BVBEHKHH 三：ASIAROOM 1，收款银行之代理行名称及地址/ Beneficiary Bank name and address of agency The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited 2，收款人开户银行名称及地址/ Payee name and address of bank Late Rooms Limited 21 Collyer Quay #01-01 HSBC Building Singapore 049230 3，收款人开户银行在其代理行账号/ Payee bank account in its agency 260-686456-178 4，收款人名称及地址/ Payee name and address Late Rooms Limited 158 Cecil Street #08-01 Singapore 069545 The Peninsula Building 2 Cheetham Hill Road
工作底稿（个人电子汇款系统） 工作底稿系统编号：20001103 系统名称：个人电子汇款系统主管（使用）部门：个人银行业务部输入储蓄所业务：1.汇出汇款：个人电子汇款申请书；2.批量汇款：个人批量汇款单位表； 个人批量汇款明细表；3.查询业务：个人电子汇款特殊业务申请书；4.退汇支取：个人电子汇款业务退汇登记簿； 个人电子汇款业务汇入登记簿；5.查复：个人电子汇款查询查复业务登记簿；6.附言打印：个人电子汇款附言登记表。 个人汇款清算部业务：1.编押：个人电子汇款汇出登记簿（个人清算部）；2.汇出汇款：个人电子汇款汇出登记簿（个人清算部）；3. 汇入汇款：汇入汇划数据；4.冻结登记：个人电子汇款紧急止付通知书；5. 退汇汇入：个人电子汇款汇入登记簿（个人清算部）6. 汇出事务：个人电子汇款查询查复业务登记簿（个人清算部）；7. 汇入事务：汇入事务数据。 输出储蓄所业务：1.汇出汇款：个人电子汇款凭证； 个人电子汇款汇出登记簿（储蓄所）； 收费凭证；2.批量汇款：个人电子汇款汇出登记簿； 批量业务汇出清单；3.查询业务：个人电子汇款查询查复业务登记簿；4.退汇支取：个人电子汇款退汇解付凭证；5.查复：
中国建设银行个人电子汇款查询通知书；6.附言打印：个人电子汇款附言单。 个人汇款清算部业务：1.编押：个人电子汇款业务编押清单；2.汇出汇款：个人电子汇款汇出划收款清单； 中国建设银行个人电子汇款划收款专用凭证； 汇出汇划数据；3. 汇入汇款：个人电子汇款汇入登记簿（个人清算部）； 个人电子汇款汇入划收款清单；4.冻结登记：个人电子汇款异常情况登记簿；5. 退汇汇入：个人电子汇款业务退汇登记簿； 6. 汇出事务：汇出事务数据； 7. 汇入事务：个人电子汇款查询查复业务登记簿（个人清算部）。 处理1.储蓄所业务：汇出汇款.批量汇款.查询业务.退汇支取.查复.附言打印；2.个人汇款清算部业务：编押.汇出汇款.汇入汇款.冻结登记.退汇汇入.汇出事务.汇入事务。 个人电子汇款系统
*******************************网银登陆类常见问题********************************************** 1，问:企业网银用户登录网银时，提示“签名失败，或者您已经取消签名，信息代码1005”，这个问题是怎么解决？ 答：1、没有插入KEY。 2、电脑没有识别USBKEY，卸载原来的驱动程序，重启电脑，到我行主页下载中心重新下载安装 USBKEY驱动程序，插入USBKEY以后，自动弹出深发行主页，则表示驱动已正确安装。 3、USBKEY损坏。 2，问：企业网银用户登录网银时，提示“签名失败，或者您已经取消签名，信息代码1006”。 答：1、证书已过两年有效期，客户到柜台重新申请一个新证书就可以使用了。 注：在windows开始-所有程序-深圳发展银行USBKEY管理工具-管理工具-登陆-查看证书-有效期，检查证书是否在有效期内。 2、客户本地机器时间有误，请将机器时间调为正常时间。 3、下载证书后,没有拨出USBKEY就登录网银会提示这个错误。 3 ，问：企业网银用户登录网银时，提示“签名失败，或者您已经取消签名，信息代码1007”。 答：客户登录网银时，输入USBKEY密码后，选择了“取消”。应该选择“确定”就可以正常登录。 4，问：企业网银用户登录或个人网银用证书转帐时，提示“签名失败，或者您已经取消签名，信息代码1013” 答： 1、卸载原来的驱动程序，重启电脑，到我行主页下载中心重新下载安装USBKEY驱动程序。 2、把https://https://www.360docs.net/doc/eb17767778.html,添加到可信任站点里。 3、浏览器工具-Internet选项-安全-自定义级别-ActiveX控件和插件下面的子选项选启用。 4、浏览器工具-Internet选项-常规-删除文件-删除所有脱机内容。 4、关闭浏览器，重新插入USBKEY。 5，问：企业网银用户登录网银时，提示“EBCB0010用户不存在或用户类型错误”。 答：输错了网银用户名 6，问：企业网银登录时，提示“EBCB0020 请检查输入，证书非法或不存在”。 答：1、这是因为选错了证书,请客户选对了证书就可以正常登录。 2、客户输错了网银用户名。 7，问:企业网银登录时，提示“错误代码：证书信息获取出错”,这个问题怎么解决？ 答：1、安装企业网银根证书 2、证书已损坏，请联系开户行。 8，问：企业网银登陆，提示“签名失败，请确认签名控件，根证书已被导入”，这个问题怎么解决？ 答：这是安装网银控件有问题，请点击https://www.360docs.net/doc/eb17767778.html,/aspapp/download/sdb_signcontrol.rar/重新安装网银控件。 9，问：企业网银登录时，提示“您选择的证书有误，请重新选择”。 答：1、电脑没有识别USBKEY，卸载原来的驱动程序，重启电脑，到我行主页下载中心重新下载安装USBKEY驱动程序，插入USBKEY以后，自动弹出深发行主页，则表示驱动已正确安装。 2、没有插入USBKEY。 10，问：企业网银客户登陆的时候提示：“证书信息获取出错”。 答：1、客户的证书在网上做过更新后，就会注销旧的证书，重新生成新的证书，如果没有更新成功，使用更新后的证书登录，，就会报这个错，请客户重新到深发展网点申请一个证书。 2、安装根证书。我们主页左下角-下载中心-数字证书-根证书-安装对应颁发者的根证书。 3、使用了过期证书，重新到深发展网点申请一个证书
汇入汇款路径 ●USD 1.Intermediary Bank （中间行） : CITIBANK N.A. NEW YORK 花旗银行 SWIFT BIC : CITIUS33 或者 Intermediary Bank （中间行） : JPMORGAN CHASE BANK NEW YORK JP 摩根大通银行 SWIFT BIC : CHASUS33 或者 Intermediary Bank （中间行） : WACHOVIA BANK NEW YORK BR. 美联银行 SWIFT BIC : PNBPUS3NNYC Beneficiary Bank （收款行） : HUA XIA BANK XXX BRANCH 华夏银行XXX分行 SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary （收款人） : Account Number (账号): ____________________________ Name (名称): ____________________________ Address (地址): ____________________________ Tel (电话): ____________________________ ●HKD
1.Intermediary Bank （中间行） : HONGKONG & SHANGHAI BANKING CORP.H.K. 汇丰银行 SWIFT BIC : HSBCHKHH 或者 2.Intermediary Bank （中间行） : STANDARD CHARTERED BANK H.K. 渣打银行 SWIFT BIC : SCBLHKHH Beneficiary Bank （收款行） : HUA XIA BANK XXX BRANCH 华夏银行XXX分行 SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary （收款人） : Account Number (账号): ____________________________ Name (名称): ____________________________ Address (地址): ____________________________ Tel (电话): ____________________________ EUR Intermediary Bank （中间行） : AMERICAN EXPRESS BANK GMBH. FRANKFURT BR. 美国运通银行法兰克福分行 SWIFT BIC : AEIBDEFX Beneficiary Bank （收款行） : HUA XIA BANK XXX BRANCH 华夏银行XXX分行 SWIFT BIC: HXBKCNBJXXX Beneficiary （收款人） : Account Number (账号): ____________________________ Name (名称): ____________________________
银行转账系统分析与设计 目录 1.1. 业务需求 (3) 1.1.1. 识别参与者 (3) 1.1.2. 识别用例 (4) 1.1.3. 用例的事件流描述 (4) 1.1.4. 其他非功能性需求 (13) 1.1.5. 静态结构模型 (14) 1.2. 总体架构 (17) 1.3. 高层设计 (21) 1.4. 详细设计 (24) 1.5. 编码与测试 (27) 1.1业务需求 银行是与生活紧密相关的一个机构。银行提供了存款、取款、转账等业务。本系统客户可以在不同的银行开设账户，可以在同一银行开多个账户，客户可以存钱账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个账户。客户还可以随时查询自己的账户的情况、客户有权要求关闭账户。 (注：上面所描述的是银行的最基本功能，现实世界中的银行要复杂得多。为了简化系统， 在对上面描述的银行系统的基本需求进行分析后，可知这个银行系统至少应该具有如下功能： 1.本系统可以有多个用户 2.一个用户可以在系统开立（绑定）几个账户 3.系统提供存款、取款、转账、账户管理、注销、挂失功能 1.1.1识别参与者 通过系统功能需求分析，得出识别参与者： 1、客户 描述：客户可以存钱、取钱、转账、余额查询、修改账户密码等功能 2、管理员
描述：管理整个系统。 1.1.2识别用例 前面已经识别出了参与者，通过对需求的进一步分析，可以确定系统中有如下用例： 1. 登录（Login） 提供验证用户身份的功能 2. 存款（Deposit fund） 提供存钱到账户的功能 3. 取款（Withdraw fund） 提供从账户取钱的功能 4. 转账（Transfer fund） 提供把存款从一个账户转到另一个账户的功能，包含两种情况：同行账户和跨行转账 5. 管理账户（Maintain Account） 提供创建、删除账户，以及修改账户信息的功能 系统总用例图
支付结算业务 一、单项选择题 1．汇兑业务中，收款人没有在汇入行开户，汇入行收到汇款时使用（ D）会计科目核算。 A.活期存款 B.其他应付款 C.现金 D.应解汇款 2．托收承付结算验单付款的承付期为（A ）。 A.3天 B.5天 C.10天 D.接到通知的当天 3．在同城范围内，收款人收取公用事业费，经收付双方签订经济合同，并由付款人向开户银行授权，经开户银行同意，报经人民银行批准的，可以使用（B ）结算。 A.托收承付 B.委托收款 C.银行本票 D.汇兑 4．既可用于支取现金，又可用于转账的支票是（ C ）。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票 5．银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（ B）。 A.1个月 B.2个月 C.4个月 D.6个月 6．不得填写代理付款人名称的票据是（ A ）。 A.用于转账的银行汇票 B.填名“现金”字样的银行汇票 C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票 7．在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用（D ）办理结算。 A.支票 B.银行汇票 C.银行本票 D.商业汇票
8．承兑银行办理汇票承兑时，使用的科目是（C） A.应解汇款 B.有价单证 C.银行承兑汇票 D.重要空白凭证 9．根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式是（ C ） A.商业汇票 B.转账支票 C.托收承付 D.委托收款 10．结清银行汇票阶段，出票行收到代理付款行的有关凭证，对于申请人未在本行开立账户而多余金额的银行汇票，应使用（A）会计科目核算。 A.其他应付款 B.应解汇款 C.现金 D.营业外收入 二、多项选择题 1．支付结算原则包括（ABD）。 A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.银行不予垫款 C.遵守结算纪律 D.恪守信用、履约付款 E．不得拖欠货款 2．下列属于支付结算办法中规定的票据是（BCDE）。 A.支付现金 B.支票 C.本票 D.商业汇票 E.银行汇票 3．支付结算办法中规定的票据以外的结算工具有（ABCD ）。 A.托收承付 B.委托收款 C.汇兑 D.信用卡 E.现金交款单 4．属于收款人委托银行收款的结算方式有：（AB）。
汇兑结算方式： 一、什么是汇兑 汇兑?是指汇款人委托银行将款项给外地收款人的结算方式。 汇款人办理信汇时?应填写信汇凭证一式四联?送交本单位开户 银行办理信汇。 银行受理后?将第一联回单退给汇款人记账?留下第二 联用于银行记账?将第三联、第四联传给收款银行。收款银行收到凭 证后?留下第三联收款凭证用于记账?将第四联传给收款人?收款人收 到第四联收款通知后?进行账务处理。 汇款人办理电汇时应填写电汇凭证一式三联?送交本单位开户银 行办理电汇。 银行受理后?将第一联回单退给汇款人记账?留下第二联 凭证用于银行记账?依照第三联编制电划代收报单向收款银行拍发电 报。 收款银行收到电报后?签发电划代收补充单一式三联?将第三联传 给收款人。收款人凭代收报单第三联进行账务处理。 二、汇兑的种类 根据凭证传递方式?可分为信汇和电汇两种。汇款人可根据需要 选择使用。 三、汇兑的适用范围 汇兑适用于异地单位、个体经济户和个人的各种款项的结算。 四、汇兑结算的基本规定
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(1)汇兑结算不受金额起点的限制?即不论汇款金额多少均可以 办理信汇和电汇结算。 (2)支取现金的规定 收款人要在汇入银行支取现金?付款入在填制信汇或电汇凭证时 ?须在凭证”汇款金额”大写金额栏中填写“现金”字样。款项汇入 异地后?收款入需携带本人的身份证件或汇入地有关单位足以证实收 款人身份的证明?到银行一次办理现金支付手续。信汇或电汇凭证上 未注明“现金字样而需要支取现金的?由汇入银行按现金管理规定审 查支付；需部分支取现金的?收款人应填写取款凭证和存款凭证送交 汇入银行?办理支取部分现金和转账手续。 (3)留行待取的规定 汇款人将款项汇往异地需派人领取的?在办理汇款时?应在签发 的汇兑凭证各联的“收款入账号或地址”栏注明“留行待取”字样。 留行待取的汇款?需要指定单位的收款人领取汇款的?应注明收款人 的单位名称。信汇凭印鉴支取的?应在第四联凭证上加盖预留的收款 入印鉴。款项汇入异地后?收款入须携带足以证明本人身份的证件? 或汇入地有关单位足以证实收款人身份的证明向银行支取款项。如? 信汇凭印鉴支取的?收款人必须持与预留印鉴相符的印章?经银行验 对无误后?方可办理支款手续。 (4)分次支取的规定 收款人接到汇入银行的取款通知后?若收款人需要分次支取的?
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第三章汇款方式 名词解释: 顺汇、逆汇、电汇、信汇、票汇、退汇、预付货款、货到付款、售定、寄售 单项选择题: 1. 伦敦一家银行委托国外代理行向收款人办理汇款解付, 头寸调拨如下( ) A . 主动借记对方账户 B . 主动贷记对方账户 C . 授权借记对方账户 D . 授权贷记我方账户 2. 客户要求银行使用电汇方式向国外收款人汇款, 则电讯费用由( )承担 A . 汇出行 B . 汇入行 C . 汇款人 D . 收款人 3. 银行办理业务时通常无法占用客户资金的汇款方式是( ) A . 电汇 B . 票汇 C . 信汇 D . 以上都是 4. 采用寄售方式来出售商品时, ( )承担的风险很大. A . 进口商 B . 代销商 C . 银行 D . 出口商 5. 适宜采用电汇结算的债权债务, 一般是( ) A . 零星的、小额货款 B . 付款时间紧急的大额货款 C . 贸易从属费用 D . 不紧急的款项 6. 代理行向收款人解付电汇款项之前需要( ) A . 核对汇出行授权人签章 B . 核对汇出行密押 C . 核对汇出行电文格式 D . 核对汇出行汇票票根 7. 不必限定在汇入行取款的汇款方式是( ) A . 电汇 B . 信汇 C . 票汇 D . 以上都是 8. 对出口商有利的贸易结算汇款方式是( ) A . 先结后出 B . 赊销 C . 延期付款 D . 售定 9. 对进口商不利的贸易结算汇款方式是( ) A . 延期付款 B . 赊销 C . 售定 D .预付货款 10. ( )是我国南方沿海三省对港澳地区出口某些鲜活商品的一种特定的结算方式。 A . 延期付款 B . 赊销 C . 售定 D .预付货款 判断题: 1. 通常票汇方式下收款人收妥资金的的时间比使用电汇方式要短。 2. 使用电汇时资金到账速度快, 但是费用比信汇高.。
个人电子汇款业务介绍(doc 7页)
1.个人电子汇款(速汇通)业务 1.1.汇出汇款业务 1.1.1.营业网点系统内汇出汇款 1.1.1.1.操作程序 1.1.1.1.1.客户办理个人业务汇款时，可携带建设银行活期一本通/龙卡通/理财卡/准贷记卡等存款交易介质或现金（现金汇款的），对办理现金以及人民币5万以上的大额账户汇款的还应提供本人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的，需同时提供委托人及代办人有效身份证件原件），到可开办个人汇款业务的建设银行营业网点办理汇款业务，并填写《中国建设银行个人汇款业务凭证》； 1.1.1.1. 2.柜员受理业务时，认真清点现金、审核有关凭证，如代理他人办理汇款的，应在个人业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。
“手可选1-柜员输入费用/2-系统自动计算； 续费”栏，当手续费收取标志为2-系统自动计算的，自动跳过；“跟单费”栏，由柜员录入；“手续费支取标志”，可选1-现金/2-转账，当现金汇出交易时，只能选择1现金；“汇划报文流水号”栏，由系统自动产生，并输出汇划报文顺序号； 1.1.1.1.6.成功后，柜员二次打印个人汇款凭证客户回单联。如有跟单附言汇款，“4718-1速汇通汇款交易”成功后，系统联动“4719跟单附言录入”交易，录入跟单相关信息，成功后在个人汇款凭证背面打印跟单编号； 1.1.1.1.7.汇款业务操作结束后，柜员在个人电子汇款凭证加盖业务公章，将客户回单联、客户有效证件（大额账户或现金汇款的）、存折/卡一并交客户收执，同时提示客户妥善保管“个人电子汇款凭证”客户回单联，用于查询资金汇划状态，或在发生资金退汇时使用。 1.1.1. 2.注意事项 1.1.1. 2.1.速汇通业务包括带有附言的普通跟单汇款以及礼仪汇款，附言功能只对行内账户间开通。其中，礼仪汇款因为要求汇入网点将
西联汇款流程细节western union 发现做外贸的很多人对西联汇款不太了解，尤其是在工厂做外贸的可能从来没接触过西联，只知道TT和信用证。最近一段时间我看到有人时不时在论坛里发帖子求助如何使用西联，现在把我以前使用过后的经验写下来传授给那些对此一无所知或者一知半解，知其然不知其所以然的“新人”，希望能对你们有所帮助。 你不需要告诉客户任何别的信息，只需要告诉客户自己的First Name（Forname）, Last Name （Surname）就可以了。注意告诉客户名字时不要搞反了，中国人的名字和国外的名字顺序是相反的，比如“李军”这个名字，First Name就是JUN, Last Name就是Li；"郝君健"的First Name就是JUN JIAN, Last Name就是HAO,记得一定不要把自己的名字写反了。再就是客户去银行给你汇钱了之后，必须要提供给你下列信息后你才能取到钱： 1. 客户的First Name, Last Name。这是为了证明是哪个人给你汇的钱，你到时去银行取钱必须要出示客户的名字，一个单词都不能拼写错误，不然钱是取不出来的。 2. 发汇人的国家：这也是为了更进一步锁定客户的来源地。 3. 币种和发汇金额：你是要客户汇的美元还是英镑等等。如果你是给客户报的美元价格，而客户又是在非美元货币使用国家，那他汇款之前就必须把当地币种兑换成相应的美元。当然，他在银行汇款时，告诉银行要汇多少美金，银行客服会主动为他兑换的。记住，有的时候客户汇过来的钱给你所报给他的金额有差距，银行问你是多少钱时，当你报出的金额跟客户汇的金额不一致的时候，这时不用着急，只要金额相差不大，一般都是汇率浮动所致，银行也不会因为你少报几美金或多报几美金而不给你钱。 4.MTCN (money transfer control number,监控号)。客户要给你一个监控号，一般是10位数字，相当于一组密码,目的就是为了更好的保证汇款的安全性。 最后，在你给银行提供的所有这些信息都准确无误之后，你去邮局或是支持西联汇款的银行网点凭自己的身份证就能顺利的把钱取出来了，不用交一分钱的手续费。还有一点可能你会有疑问，为什么你只需要提供自己的名字就可以了呢？为什么不像TT那样还要提供自己的账号，swift code等等？其实原因很简单，西联本身就是这样，客户只需要有你的名字就可以了，就算他把钱汇错给了别人，那也不要紧，那个人要是不能准确的提供出我上面所提到的4个方面的信息，他也是不可能收到钱的，到时候钱还是会退给客户。不过你要是为了保险起见，也可以顺便告诉客户你自己的电话。 客户给你汇钱了，一般一两分钟就到账。因为西联的手续费很贵，所以它的服务也是最好的。客户给你提供汇款的信息后，你打西联查询热线800 820 8668，确认自己账户上有了汇款再去银行取钱，那就不用担心因为信息不正确白跑一趟了。
外汇境外汇入汇款途径 美元汇款途径（USD） 收款人名称：****** BE NEFICIAR Y NAME：****** 收款人账号：****（收款人账号）BNF'S A CCOUNT NO：****（BNF'S A/C NO.） 开户行信息：中国建设银行北京分行**支行A CCOUNTI NG BANK I NFO：CHINA CONS TRUCTION BANK BEIJING BR.**S UBBR. SWIFT CODE：PCBCCNBJBJX SWIFT CODE：PCBCCNBJBJX 中转行信息：中国建设银行纽约分行I NTERMEDIARY BA NK I NFO：CHINA CONS TRUCTION BANK NEW Y ORK BRANCH SWIFT CODE：PCBCUS33 SWIFT CODE：PCBCUS33 美元汇款途径（USD） 收款人名称：****** BE NEFICIAR Y NAME：****** 收款人账号：****（收款人账号）BNF'S A CCOUNT NO：****（BNF'S A/C NO.） 开户行信息：中国建设银行北京分行**支行A CCOUNTI NG BANK I NFO：CHINA CONS TRUCTION BANK BEIJING BR.**S UBBR. SWIFT CODE：PCBCCNBJBJX SWIFT CODE：PCBCCNBJBJX 中转行信息：美洲银行，纽约I NTERMEDIARY BA NK I NFO：BANK OF A MERICA，NEW Y ORK SWIFT CODE：BOF AUS3N SWIFT CODE：BOF AUS3N FEDWIRE：FW 026009593 FEDWIRE：FW 026009593 美元汇款途径（USD） 收款人名称：****** BE NEFICIAR Y NAME：****** 收款人账号：****（收款人账号）BNF'S A CCOUNT NO：****（BNF'S A/C NO.） 开户行信息：中国建设银行北京分行**支行A CCOUNTI NG BANK I NFO：CHINA CONS TRUCTION BANK BEIJING BR.**S UBBR. SWIFT CODE：PCBCCNBJBJX SWIFT CODE：PCBCCNBJBJX 中转行信息：美国花旗银行，纽约I NTERMEDIARY BA NK I NFO：CITIBANK，NEW Y ORK SWIFT CODE：CITIUS33 SWIFT CODE：CITIUS33 FEDWIRE：FW 021000089 FEDWIRE：FW 021000089
国际结算系统汇款交易操作手册 一、汇入汇款 （一）报文处理： 通过清算接口转入的汇款头寸报文的电子信息,在此交易中显示.经办人员可凭此电子信息进行处理,但最终授权时必须凭清算部门的贷记报单解付.(此交易只有与清算接口开通后才能使用,具体时间另行通知). 1.点击search列出由清算发送的汇入汇款报文（仅包括境外汇 入的SWIFT报文），已被处理的报文（即已take并存盘的报 文）则消失。 2.可按报文类型或原始编号查询需处理的报文。 3.点击“delete”则将选中的报文删除；如果此笔汇款业务非国 际部处理，则用“delete”将报文删除，并将纸制报单退回清 算。 4.点击“take”键，则进入汇入汇款交易中，并且报文中的相关 内容会自动带入到交易的相关域中。 5.操作人员需选择业务所属行，并根据报文中的收款人名称输入 客户代码（此域为必输项）； 6.如果报文中列明国外扣费，需操作人员手工录入国外扣费金 额。国外扣费金额不在涉及帐务处理，只在核销单中显示。 7.有关汇入汇款交易的其他处理见“汇入汇款手工输入”交易的
操作要点。 （二）汇入汇款手工输入 如果报文没有通过接口转入电子信息，或非境外汇入汇款，可进入手工输入交易，录入汇款信息并生成相应帐务。 1.进入交易后应首先选择业务所属行，业务所属行在save、 break或get ref.后即不可以更改，因为在业务编号中已加入 支行代码，如果更改所属行，业务编号的支行代码将与业务所 属无法匹配。 2.选择报文类型，按照报文内容输入相关域，点击details可显 示出相关报文其它域的；如非境外汇入款，没有汇款报文可选 择报文类型中的“OTHER”。 3.汇款金额为贷记报单的金额，即实际汇入的金额。 4.国外扣费：如果报文中列明国外扣费金额，则录入此金额。国 外扣费金额不在涉及帐务处理，只在核销单中显示。 5.核销单输入域最多可输入10个九位的核销单号，核销单输入 需连续输入，不需在每个核销单号中添加任何分割符，在核销 联中系统会自动在每九位数后添加“/”。当核销单号过多时， 在核销联的核销单号位置显示不下，系统会自动将其余核销单 号带到备注域，但需操作人员在帐务的details中的核销单备 注域中，在每行的结尾点回车键，在核销联的显示中才能自动 换行。
例4-1 3月7日，杭州百货商场提交银行汇票申请书，金额60 000元，委托开户行中国银行杭州中大支行签发银行汇票持往深圳购买货物，中国银行杭州中大支行审核无误后，签发银行汇票。 4月1日，中国工商银行深圳宝安支行收到开户单位艾特电器公司提交的银行汇票、解讫通知和进账单，出票金额60 000元，实际结算金额为52 000元，该汇票系中国银行杭州中大支行签发，审核无误后，通过同城票据交换将汇票和解讫通知提交同城有关代理付款行审核支付，超过退票时间未收到退票通知。 4月3日，中国银行杭州中大支行收到该银行汇票已兑付的电子汇划信息，经审核无误办理转账。 （1）3月7日，中国银行杭州中大支行签发银行汇票时： 借：吸收存款—单位活期存款—杭州百货商场60 000 贷：吸收存款—汇出汇款—杭州百货商场银行汇票60 000 （2）4月1日，中国工商银行深圳宝安支行办理银行汇票付款时： 1）提出汇票和解迄通知： 借：清算资金往来—同城票据清算52 000 贷：其他应付款—同城清算提出52 000 2）超出退票期未发生退票： 借：其他应付款—同城清算提出52 000 贷：吸收存款—单位活期存款—艾特电器公司52 000 （3）4月3日，中国银行杭州中大支行结清银行汇票时：
借：吸收存款—汇出汇款—杭州百货商场银行汇票60 000 贷：待清算辖内往来——xx行52 000 吸收存款—单位活期存款—杭州百货商场8 000 例4-22月16日，中国工商银行深圳友谊支行收到南京某中国农业银行寄来的商业承兑汇票及委托收款凭证，金额为30 000元，系本行开户单位深圳维康制药厂向南京某公司支付货款，已到汇票到期日，选择小额批量支付渠道办理资金汇划。 借：吸收存款——单位活期存款——深圳维康制药厂30 000 贷：待清算辖内往来——深圳分行 例7-3 5月10日，承兑申请人为枫叶印刷厂的银行承兑汇票到期，金额为200 000元，中国工商银行北京中关村支行收取票款时，枫叶印刷厂基本存款账户只有20 000元，保证金账户金额为160 000元，5月12日，中国工商银行北京中关村支行收到西安某中国农业银行寄来的承兑申请人为枫叶印刷厂的银行承兑汇票及委托收款凭证，审查无误后，选择大额实时支付渠道办理资金汇划。 （1）5月10日，工商银行北京中关村支行收取票款时： 借：吸收存款——单位活期存款——枫叶印刷厂2万存入保证金——银行承兑汇票保证金——枫叶印刷厂16万 贷款——逾期贷款——枫叶印刷厂2万 贷：吸收存款——应解汇款——枫叶印刷厂20万