电子支付与结算实验报告

西安石油大学经济管理学院

实验报告

课程名称：电子商务结算与支付学生姓名：杨琨

班级：财管0902

学号：2

网上支付分析实验报告

一、实验目的

通过本实验让学生明确网上支付平台提供的网上支付原理；掌握各网上平台支付的特点、运作原理和不足；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。二、实验内容

1．现有网上支付平台的认识

2．第三方网上支付平台的分析

三、实验步骤

1．在百度等搜索引擎上查到支付宝、首信易支付、易宝支付（YeePay）、云网支付、银联电子支付、贝宝、财付通、安付通支付等支付平台的网址2．登陆上述支付平台的网站，查看各支付平台提供的网上支付服务内容（建议列表比较，表格自定），并通过文字进行总结分析；

3．查看各支付平台开展的网上个人业务和企业业务，通过列表形式比较分析网上支付业务的特点、异同，并记录到实验报告中。最后通过文字进行总结分析。

4．查看各支付平台的网上支付方式（含手机支付），通过列表形式比较分析网上支付业务的特点、异同，并记录到实验报告中。最后通过文字进行总结分析。

5．对各支付平台的安全机制进行比较分析，列表比较，并通过文字总结分析；

6．根据实验内容要求分析总结，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实际，提出展望。

四、实验结果分析

（一）第三方支付平台概述

第三方支付平台相当于一个中介人的角色,连接着商家与客户.客户在网上选定要购买的商品后,将货款支付给第三方支付平台,平台收到货款后通知商家发货,等客户收到商品后给出确认信息,第三方支付平台就会将货款转入商家的账户中.由于在整个交易过程中货款是寄存在第三方支付平台这个“中介人”处

的,因此客户不用担心自己付款以后商家不发货,商家也不必担心发货以后客户不付款,就如客户在淘宝网、拍拍网等购物网站上购物,收到商品并确认商品没有质量问题,发出付款请求后,商家才能收到货款一样.

（二）目前第三方支付系统的主流产品有

（三）第三方支付平台大比拼1.服务内容比较

2.覆盖面

使用某一第三方支付平台的购物网站越多,说明该平台的覆盖面越广,使用这个平台作网上支付的用户越多.

3.合作金融机构数量

一个第三方支付平台所支持的银行越多,说明其覆盖的银行用户数越多,用户通过其付款的灵活性就越高.

4.充值渠道

大多数情况下,网上购物都是以第三方支付平台中的余额付款,不过若你无法上网,又或者账户余额不足,那你就需要更多元化的支付手段了.（仅供参考）

5.安全机制

目前国内以支付宝为代表的第三方支付平台中，除了国内最大、最具影响力的支付宝外，第三方支付平台还有像网付通、快钱、财付通、安付通等。而这众多的中间支付平台主体功能一致，细化的附属功能各异，这些我们撇开不论，仍就支付安全问题来作一次横向对比，看到底哪个支付平台最安全，最适合网友们用作网络上的交易的付款工具。我们从以下三大方面来分析：

（1）登陆安全比较

a)是否设置密码提示

设置密码提示的主要作用有两个，一是在登陆的时候，输入用户名和密码的同时还需要输入提示问题才能正常登陆，这样可以确认是注册用户自身

在登陆；二是万一密码不慎泄漏，可以用来找回密码。这点支付宝，快钱，财付通做得比较好。

b)网站页面加密与否

细心的用户会发现，在登录部分网站（例如微软的Hotmail邮箱）时，系统会提示你这个网页是加密网站，这些加密了的网站页面，在客户端（用户的电脑）与服务端之间的数据连接都经过加密的，因此而有效保护用户资料信息，相应的安全性也大大提升。而上面五家支付平台中，支付宝、财付通、安付通、网付通这几个平台的网站页面使用了加密技术，而快钱没有使用页面加密技术。

c)登录是否使用验证码

验证码就是一些网页、软件在登录界面中使用的一种动态校验码，校验码一般是采用随机数字或字母，并以图片的形式出现在登录窗口中，由用户在登录时手工输入。这项技术主要是预防一些破解工具使用穷举法破解，由于动态验证码是动态生成的，几乎让穷举法破解没有成功的一线机会。在上面五家中间支付平台中，支付宝、快钱、财付通、安付通、网付通都使用了动态验证码技术。

d)登录是否使用安全控件

细心的用户在第一次登录各大银行的网上银行网站时，系统都会提示你安装一个程序，而安装后在“开始”菜单中却看不到，这个程序比较特别，它就是下面我们即将讨论的“安全控件”，它不像其他程序那样有运行窗口，它只是运行于后台的底层程序，主要是对关键数据（例如登录账号、密码）进行SSL加密，这样便能够有效地防止木马截取键盘输入的账号及密码了。

在上面五家第三方支付平台中，支付宝、财付通、网付通使用了登录安全控件，而快钱和安付通并没有登录安全控件措施。对于使用了安全控件技术的平台，如果第一次登录时没有提示安装，则需要用户手工点击下载链接下载安装。

（2）支付安全比较

（3）密码找回安全

支付宝

支付宝采用登录、支付密码独立，密码找回时根据用户注册时使用的邮箱账号、密码安全保护问题来确保不被他人恶意借助找回密码来偷窃账号信息。另外，支付宝用户开通了手机绑定功能后，还可以通过手机短信来找回密码，既方便又安全。

财付通

财付通使用QQ账号作为用户账号，即使通过申诉功能也需要当事人知道一些重要的信息才能找回。基密码找回安全级别相当高。

安付通

安付通账号本身就是易趣账号，除非用户使用贝宝账户，在密码找回上，它也是使用邮箱找回，同时设置了多项密码安全问题，因此，其安全性能也较高。

网付通

网付通直接使用银联卡作为账户，用户密码丢失了只有携带本人身份证到相应的银行办理密码挂失、重置手续。

快钱

快钱的密码找回功能相对最简单，只要用户输入正确的注册邮箱名就可以用邮箱找回密码了。

（四）第三方支付现状及存在问题

1.第三方支付系统优点有：

①第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，方便了网上交易的进行。

②促成商家和银行的合作。

③第三方支付平台能够提供增值服务。

④第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据

2.第三方支付还存在着很多不足，主要表现在：

首先，第三方支付还不适宜在B2B中进行；

其次，交易中出现纠纷买卖双方往往各执一词，相关部门取证困难；

最后，支付平台流程有漏洞，不可避免的出现人为耍赖，不讲信用的情况。另外有些第三方支付平台存在安全漏洞，这些不足已成为第三方支付发展道路上必须要完善和改进的地方。

3.第三方支付面临的问题

（五）第三方网上支付平台发展的建议

1. 完善社会征信体系,建立网站的信用评级

2. 加强网站的管理建设,提高安全性和易操作性

3. 增强企业之间的公平竞争,寻找新的增长点

4. 法律保障和加强监管