助理理财规划师证书题库100道试题及答案
助理理财规划师证书题库100道试题及答案
基本信息：[矩阵文本题] *
1、证券公司、证券投资咨询机构的研究部门或者研究子公司接受特定客户委托，就尚未覆盖的具体股票提供含有证券估值或投资评级的研究成果或者投资分析意见的，自提供之日起（）个月内不得就该股票发布证券研究报告? [单选题] *
A、1
B、3
C、6(正确答案)
D、12
2、投资者融资买入证券时，保证金的计算公式为（）? [单选题] *
A、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×买入价格)×100%(正确答案)
B、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×结算价格)×100%
C、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×持仓价格)×100%
D、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×收盘价格)×100%
3、证券金融公司向证券公司转融通的期限不得超过（）个月。 [单选题] *
A、3
B、6(正确答案)
C、9
D、12
4、当股份公司因破产进行清算时，在对公司剩余财产的分配上，其偿付的优先顺序依次是（）? [单选题] *
A、优先股股东、债权人、普通股股东
B、债权人、优先股股东、普通股股东(正确答案)
C、优先股股东、普通股股东、债权人
D、普通股股东、债权人、优先股股东
5、下列选项中，属于法律法规体系中部门规章的是（）。 [单选题] *
A、《上海证券交易所交易规则》
B、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》
C、《证券公司开立客户账户规范》
D、《证券期货投资者适当性管理办法》(正确答案)
6、甲公司是乙公司的全资子公司，甲公司签订了一个物质采购合同，但并未付款，则下列说法中正确的是（）? [单选题] *
A、甲公司独立承担付款责任(正确答案)
B、乙公司独立承担付款责任
C、甲公司不承担付款责任
D、甲公司承担付款责任，乙公司承担连带责任
7、甲公司的股东乙公司准备购买一套生产设备，乙公司请求甲公司为自己提供担保。当甲公司股东会审议此请求时，下列情形可以通过的是（）? [单选题] *
A、全体股东过半数通过
B、出席会议的全体股东过半数通过
C、除乙公司外，出席会议的其他股东过半数通过
D、除乙公司外，出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过(正确答案)
8、关于套期保值的基本做法，下列说法不正确的是（）。 [单选题] *
A、套期保值分为多头套期保值和空头套期保值
B、多头套期保值的交易者担心未来现货价格上涨，买入期货合约
C、多头套期保值的交易者担心未来现货价格上涨，卖出期货合约(正确答案)
D、空头套期保值的交易者担心未来现货价格下跌，卖出期货合约
9、下列不属于股东会的职权的是（）。 [单选题] *
A、决定公司的经营方针和投资计划
B、审议批准监事会或者监事的报告
C、制订公司的年度财务预算方案、决算方案(正确答案)
D、对公司增加或者减少注册资本作出决议
10、有限责任公司在对外转让股权时，经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。2个以上股东主动行使优先购买权的，下列做法错误的是（）? [单选题] *
A、协商确定各自的购买比例
B、公司章程对股权转让另有规定的，从其规定
C、协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权
D、股东之间需要平均分配所转让的股权(正确答案)
11、第三方支付公司在买卖双方中扮演什么职能（）? [单选题] *
A、担保职能(正确答案)
B、信用中介职能
C、支付职能
D、信贷投放职能
12、依托公共网络或专用网络在收付款人之间的转移货币资金的行为指的是（）? [单选题] *
A、互联网支付
B、移动电话支付
C、网络支付(正确答案)
D、数字电视支付
13、P2P网络借贷是（）。 [单选题] *
A、直接融资模式(正确答案)
B、间接融资模式
C、相融模式
D、都不对
14、下列不属于网络借贷的缺点是（）? [单选题] *
A、无抵押、高利率、风险高
B、具有信用风险
C、缺乏有效监管手段
D、操作复杂(正确答案)
15、下列哪个不属于P2P网络借贷的主体构成（）。 [单选题] *
A、网络借贷平台
B、借入方
C、证券公司(正确答案)
D、资金托管机构
16、平台作为纯粹的中介方，为借款人和投资者提供信息交互，撮合，资信评估等居间服务，借款人通过平台发布借款信息，投资者根据平台显示的信息选择借款人。该模式属于P2P网络借贷中的何种模式（）? [单选题] *
A、纯平台模式(正确答案)
B、有担保模式
C、债权转让模式
D、小贷模式
17、项目发起人利用互联网平台发起项目，并以实物、服务或是股权作为回报，通过大众投资的力量获得其所需资金，最终实现资金与项目有效对接的一种融资方式称为（）? [单选题] *
A、P2P
B、众筹(正确答案)
C、互联网银行
D、互联网基金
18、众筹模式中投资人支付后，希望在未来可以获得本息或者股权增值回报的方式，将众筹分为股权众筹和（）？ [单选题] *
A、奖励众筹
B、公益众筹
C、债权众筹(正确答案)
D、非股权类众筹
19、筹资人在项目完成后给予投资具体商品或服务为回报方式的众筹模式为（）？[单选题] *
A、奖励众筹(正确答案)
B、公益众筹
C、债权众筹
D、非股权类众筹
20、由基金作为单一股东来持股公司的一种股权众筹模式是（）？ [单选题] *
A、合投模式
B、基金模式(正确答案)
C、股东模式
D、持股公司模式
21、传统保险公司通过设立线上和线下相结合的保险服务平台的互联网保险模式是（）？ [单选题] *
A、互联网企业电商平台模式
B、保险公司直销模式(正确答案)
C、第三方互联网保险机构模式
D、互联网保险公司模式
22、通过互联网渠道获得理财产品或服务，从而获得相应收益的理财方式指（）? [单选题] *
A、P2P理财
B、线上理财
C、互联网理财(正确答案)
D、互联网基金
23、指银行、消费金融公司、互联网企业等市场参与主体通过多元化借贷模式向消费者提供基于各种消费场景的信贷产品的金融服务方式称为（）? [单选题] *
A、消费金融(正确答案)
B、P2P贷款
C、银行贷款
D、以上说法都不对
24、商业银行等传统金融机构开展的为产业链各企业提供间接融资，并通过云计算、大数据等技术控制风险的金融业务称为（）? [单选题] *
A、贷款业务
B、消费金融
C、供应链金融(正确答案)
D、大数据金融
25、下列属于传统银行金融机构提供消费金融服务存在的局限性的是（）? [单选题] *
A、门槛高(正确答案)
B、利率高
C、门槛低
D.都不对
26、下列不属于P2P网络借贷面临的风险的有（）? [单选题] *
A、信用风险
B、流动性风险
C、技术风险
D、延期风险(正确答案)
27、电商企业通过对消费者在其交易平台的交易记录，支付记录、评价记录等数据的分析，评估其基本信用状况，据此提供数额不等的信用额度属于消费金融中的（）? [单选题] *
A、电商模式(正确答案)
B、分期购物平台模式
C、银行模式
D、消费金融公司模式
28、运用大数据技术重新设计征信模型和算法，通过多维度的信用信息考察，形成个人、企业、社会团体的信用评价，称为（）? [单选题] *
A、大数据征信(正确答案)
B、P2P征信
C、央行数据征信
D、都不是
29、第三方支付由（）负责监管? [单选题] *
A、银保监会
B、证监会
C、中国人民银行(正确答案)
D、行业协会
30、下列属于互联网基金销售模式存在的优点是（）? [单选题] *
A、收益高
B、风险低
C、费用低(正确答案)
D、销售快
31、关于理财，以下说法最准确的是（）? [单选题] *
A、理财就是投资
B、理财就是实现资产的保值与增值
C、理财是平衡一生的收支，实现一生财务无忧(正确答案)
D、理财是实现收支平衡
32、以下不属于个人理财规划内容的有（）? [单选题] *
A、财产分配与传承规划
B、健康规划(正确答案)
C、保险规划
D、退休规划
33、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（）? [单选题] *
A、财务自由(正确答案)
B、财务安全
C、工资最大化
D、收入最大化
34、在为客户提供理财规划服务中，应遵循的步骤是（）? [单选题] *
A、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实现理财计划、持续理财服务
B、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实现理财计划、持续理财服务(正确答案)
C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实现理财计划、持续理财服务
D、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实现理财计划、持续理财服务
35、以下保险产品中不属于人身保险的是（）? [单选题] *
A、定期寿险
B、终身寿险
C、财产保险(正确答案)
D、重大疾病保险
36、个人及家庭收支流量大多以（）来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有
无漏记之处? [单选题] *
A、权责发生制
B、收付实现制(正确答案)
C、预期收入
D、税前收入
37、对于信用卡的描述，不正确的是（）? [单选题] *
A、实质是一种消费贷款
B、提供了一个有明确信用额度的一次性信贷账户(正确答案)
C、借款人可以使用部分或全部额度
D、偿还借款时也可以全额还款或部分还款
38、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为（）? [单选题] *
A、5.82万元
B、6.00万元(正确答案)
C、6.08万元
D、6.22万元
39、如果你以每年9%的复利率进行投资，假设你现在有10万元，请问么多长时间后你手中的10万元会变成20万元呢（）？ [单选题] *
A、5年
B、6年
C、7年
D、8年(正确答案)
40、关于保险规划，以下说法不正确的是（）? [单选题] *
A、先大人后小孩
B、先买意外险、健康险，再买人寿保险
C、先为家庭经济支柱买
D、有社保就可以了，无须购买商业保险(正确答案)
41、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40％，小张60％。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万，则该房屋属于（）? [单选题] *
A、小李的婚前个人财产
B、小张的婚前个人财产
C、二人的婚后约定财产(正确答案)
D、小李的法定特有财产
42、以下关于教育保险的说法，不正确的是（）? [单选题] *
A、客户范围广泛，一般孩子出生60天就能投保，有的保险公司还扩展到出生仅30天的婴儿
B、教育保险有分红型和非分红型两种，一般情况下，如果保额相同，分红型教育保险的保费相对较高
C、投保人出现意外(如投保人不幸身故或因严重伤残丧失缴保费能力)，保费也不可以豁免(正确答案)
D、教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将婚嫁金纳入了保障范围
43、张先生今年40 岁，经过理财师测算其既得养老金和养老金需求，发现存在养
老金赤字，理财师可以提出的弥补养老金赤字的理财建议不应包括（）? [单选题]
*
A、延长工作年限
B、减少当期消费，增加储蓄
C、提前退休(正确答案)
D、进行更高收益率的投资
44、下列理财规划的原则错误的是（）？ [单选题] *
A、提早规划
B、整体规划
C、现金保障优先
D、晚比早好(正确答案)
45、通常我们用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响？ [单选题] *
A、流动比率
B、家庭支出占税后收入的比例
C、届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%(正确答案)
D、子女教育费用占家庭税前收入的比值
46、个人理财的客户是（）? [单选题] *
A、个人或者是家庭(正确答案)
B、企业
C. 公司
D、企事业单位或其他群体
47、关于投资与消费的关系说法正确的有（）? [单选题] *
A、投资是超前消费
B、消费是放弃现在享受，获得未来更大的收益
C、投资是现在享受，放弃未来的收益
D、投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益(正确答案)
48、在搜集客户信息时，属于客户财务信息的是（）? [单选题] *
A、健康状况
B、工资收入(正确答案)
C、家庭关系
D、婚姻状况
49、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于（）? [单选题] *
A、子女教育金有时间弹性
B、子女教育金有费用弹性
C、子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划，可能会影响退休生活质量(正确答案)
D、教育可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标实现时间
50、小王和小李结婚后，育有一女，现今3岁，夫妻俩非常宠爱女儿，因此生产后小李就在家照顾女儿和家庭，如果小王家庭要买保险，应该优先给（）购买? [单选题] *
A、女儿
B、小王(正确答案)
C、小李
D、无法判断
51、在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为（）？ [单选题] *
A、风险(正确答案)
B、事故
C、概率
D、机率
52、在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（）？ [单选题] *
A、不可能预测
B、不确定性(正确答案)
C、不可知性
D、不可计量性
53、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是（）？ [单选题] *
A、风险事件
B、风险事故
C、风险因素(正确答案)
D、损失
54、风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的（）？ [单选题] *
A、直接原因
B、间接原因(正确答案)
C、可能原因
D、主观原因
55、在风险的构成要素中，造成损失的直接的或外在的原因有属于（）？ [单选题] *
A、损失
B、风险事故(正确答案)
C、风险概率
D、风险因素
56、在风险管理中，损失的含义一般是指（）？ [单选题] *
A、经济损失(正确答案)
B、折旧损失
C、精神损失
D、政治损失
57、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即（）？ [单选题] *
A、责任损失和财产损失
B、费用损失和收入损失
C、直接损失和间接损失(正确答案)
D、实质损失和无形损失
58、某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于（）？ [单选题] *
A、无形风险因素
B、心理风险因素
C、道德风险因素
D、实质风险因素(正确答案)
59在风险因素中，由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素属于（）？ [单选题] *
A、有形风险因素
B、心里风险因素
C、道德风险因素(正确答案)
D、实质风险因素
60依据风险（）分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险？ [单选题] *
A、产生的原因(正确答案)
B、作用的对象
C、具有的性质
D、所有的环境
61、依据风险（）分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险？ [单选题] *
A、载体
B、标的
C、性质(正确答案)
D、因素
62、在对外投资和贸易过程中，因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口从而使债权人可能遭受损失的风险属于（）？ [单选题] *
A、社会风险
B、经济风险
C、政治风险(正确答案)
D、信用风险
63、在依据产生风险的原因对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸等属于（）？[单选题] *
A、基本风险(正确答案)
B、自然风险
C、纯粹风险
D、静态风险
64、在依据风险的行为对风险所作的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于（）？ [单选题] *
A、社会风险
B、自然风险
C、纯粹风险
D、技术风险(正确答案)
65、在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险，称为（）？ [单选题] *
A、社会风险
B、经济风险
C、政治风险
D、信用风险(正确答案)
66、在依据风险产生的社会环境对风险进行的分类中，由自然力的不规则或人们的过失行为所致损失或损害的风险是（）？ [单选题] *
A、信用风险
B、自然风险
C、纯粹风险
D、静态风险(正确答案)
67、在依据风险性质对风险所做的分类中，纯粹风险包括（）等？ [单选题] *
A、经济波动风险
B、海啸风险(正确答案)
C、汇率变动风险
D、社会风险
68、人身风险所致的损失一般有两种，即（）？ [单选题] *
A、物质损失和额外费用损失
B、收入损失和责任损失
C、额外费用损失和收入能力损失(正确答案)