浙江稠州商业银行客户经理任职资格考试实务题(风险部分)

浙江稠州商业银行客户经理任职资格考试（风险部分）

单位： 工号： 姓名： 成绩：

一、判断题（共 题，每题1分） 得分：

根据本行信用风险责任追究管理办法相关规定，请对下列表述内容判断对错，正确的打√，错误的打×。

1、自然人间的借款未约定利息的，视为无偿借款。（√）

2、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（√）

3、项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。（ X）

4、根据银监会对地方政府融资平台贷款的要求，按照借款人自身现金流覆盖平台全部贷款本息程度划分为“全覆盖、半覆盖、无覆盖”三类。（X）

5、政府融资平台担保主体的责任可以随着融资平台贷款形态的变化而改变。（X）

6、集团客户是指相互之间具有控制与被控制，或者同受第三方控制关系的独立法人组成的银行客户群，但不包括自然人。（X）

7、全行对同一客户的贷款、票据承兑和贴现、透支等各类授信纳入统一授信管理，但保函不需纳入统一授信管理。（X）

8、集团客户在我行核定授信额度后，发生增加新的关联成员公司的，新增成员公司的授信额度可以不纳入集团客户授信额度。（X）

9.我行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。(× )

10、信用业务人员因工作需要或其他原因调离原岗位后，其经办的信用业务产生不良的，由信用业务发生地分支行资产保全部门负责催收管理。（√）

11、风险预警级别根据风险大小和涉及的金额进行确定，其中只有A级（涉及金额3000万以上）需第一时间向总行汇报。（×）

12、担保方式主要有保证、抵押、质押和订金四种。（×）

13、医院、大学教育机构具有保证资格。（×）

14.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。(　√ )

15、贷款定价中的风险成本是用来抵消预期损失的。(　√ )

16、A级以上的信用等级认定，审批权限在总行。BB级（含）以下的信用等级认定，审批权限在各分支行。（×）

17、商业银行的内部控制是商业银行为实现经营管理目标，通过加强对内部人员的管理，规避操作风险而采用的一种工作机制。(√ )

18、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。(√ )

19、受评客户在本行及其他金融机构的信贷资产风险分类结果为关注以下的，其信用等级最高不得超过BB级。（×）

20、不良资产包括不良信贷资产和不良非信贷资产。其中不良信贷资产是表内信贷业务形成的次级、可疑及损失类不良贷款（或垫款）（×）21、操作风险是指由于不完善或存在问题的内部流程及程序、人员及系统或外部事件导致本行损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，策略风险和声誉风险。（×）

22、同一客户在我行统一授信后，可在多家支行办理信用业务，但需实行限额管理。（×）

23、信用责任追究是指在信用业务全过程中，对已出现信用风险业

务或信用业务各岗位人员所实施的违规或失职行为进行责任认定，

但不进行处罚。（×）

24、对关注类（含）以下贷款应严密监控，根据风险善采取相应的管理措施。不良贷款按季上报《不良授信报告表》。（×）

25、违约风险针对个人，不针对企业。（×）

26、根据贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于损失类贷款。（×）27、市场风险管理的过程依次是：风险识别－风险监测－风险计量－风险控制。（×）

28、分析企业的盈利指标时，单纯地计算比率指标是不全面的，还

必须从其他角度对利润加以综合考虑。(√ )

29、国家控制的企业之间属于关联关系（×）

30、信用等级评定应遵循独立性原则、真实性原则和审慎性原则。(√)

31、信贷资产分类，是指按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还信贷资产本息的可能性。（√）32、在评估借款人的还款能力时，可以把担保作为主要还款来源。（X）

33、债务人怠于行使其到期债权，对我行债权造成损害的，我行可

34、风险预警是指在办理信用业务的各个环节中，对发现的预警信号进行分析，根据其对本行信用业务危害程度进行判断，按照规定的程序和

对象进行报告的过程。（√）

35、盘活化解是指通过信贷资产的有效投入，运用债务重组、资产重组等方式，降低资产风险，增强债务主体归还本息的可能性。（√）36、风险的预警处置应按商业秘密保密项目的规定严格管理，严格限定接触范围，确保内部风险信息不被他人利用。（√）

37、贷后管理是指从信用业务发生后直到信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。（√）

38、信贷资金的支付应采取贷款人受托支付方式进行管理与控制，不能采取借款人自主支付的方式。（X）

39、客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向经营部门负责人报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正。（√）

40、本行在取得抵债资产过程中向债务人收取补价的，按照实际抵债部分的贷款本金、表内利息加上收取的补价，作为抵债资产入账价值。（X）

41、客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测及确定信用等级的过程。（√）

42、根据违约定义判定为违约的客户，在纠正所有违约行为后，在半年的观察期内未发生违约行为，则脱离违约状态成为非违约客户。（√）43、市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。（√）

44、市场风险只存在于银行的交易业务中。（X）

45、操作风险是指由于不完善或存在问题的内部流程及程序、人员及系统或外部事件导致本行损失的风险。（√）

46、信贷资金的支付应采取贷款人受托支付方式进行管理与控制，不能采取借款人自主支付的方式。（X）

47、保全是指要求客户立即归还贷款，解除合同约定。（X）

48、清收是指通过司法途径查封、冻结或扣押债务人的资产，以保障债权的实现，或在债权已全部或部分丧失的情况下重新落实债权。（X）49、小企业贷款、个体经营户贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。（√）

50、影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化的，应及时调整对信贷资产的分类。（√）

二、简答题（共 题，每题10分）

1、信用业务出现风险，对相关责任人员的责任认定与追究程序一般为：

答：一、确定需要认定责任的信用业务；

二、初步确定责任人名单和责任人应承担的责任；

三、信用责任追究委员会审核、认定及追究。

2、贷后管理的定义和内容？

答：贷后管理是指从信用业务发生后直到信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，内容包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回等。

3、信贷资产风险分类分为几级？请分别说明各级风险分类的核心定义。

答：正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还；

关注类：尽管借款人目前有能力偿还信贷资产本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；

次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；

可疑类：借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；

损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

4、以物抵债主要有哪两种方式，请分别做出解释。

答：（一）协议抵债。经本行与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，以偿还本行债权；

（二）法院、仲裁机构裁决抵债。通过诉讼或仲裁程序，由终结的裁决文书确定将债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权的资产，抵偿本行债权。

5、不良资产清收转化的方式主要包括？

答：法律手段追索、贷款重组、以物抵债、呆账核销

6、变更借款人重组方式的适用条件是什么？

答：1、借款人发生合并、分立，形成新的法人，需重新落实我行债权的；2、借款人无力偿还我行债务，第三方提出愿为其清偿债务的，需变更借款人的；3、我行为保全资产，要求借款人的关联企业、主管单位承担债务，需变更借款人的；4、其它原因需变更借款人的。

7、操作风险分哪几类？

答：操作风险包括内部欺诈风险、外部欺诈风险、产品和业务风险、执行与交割及流程管理风险、经营中断和系统错误风险、员工管理与工作场所安全风险、实物资产破坏风险等七大类。

8、操作风险中的内部欺诈风险的定义及主要表现行为：

答：内部欺诈风险是指本行内部员工存有主观愿望，存心欺诈等导致本行损失的风险。包括但不限于下列行为：进行未经授权或超权限的交易、从事应报告未报告的交易、违规内部交易；内部人员偷盗、贪污、挪用、接受贿赂、做假账；违反法律法规及各类监管制度等。

9、关联交易分为哪几类，各类的标准如何划分？

答：关联交易分为一般关联交易、重大关联交易和特别重大关联交易。一般关联交易是指本行或本行控股子公司与关联方之间发生的交易金额占本行资本净额1%（不含）以下的关联交易；重大关联交易是指本行或本行控股子公司与关联方之间发生的单笔交易金额占本行资本净额1%（含）以上，或交易发生后本行或本行控股子公司与该关联方的交易余额占本行资本净额 5%（含）以上的关联交易（满足特别重大关联交易条件的除外）；特别重大关联交易是指本行或本行控股子公司与关联方发生的单笔交易金额占本行最近一期经审计资本净额5%（含）以上或交易发生后本行或本行子公司与该关联方的交易余额占本行资本净额的10％以上的关联交易。

10、依据《浙江稠州商业银行贷后管理办法》（1.0版 2011年）的规定，我行贷后检查频率为首次检查、定期检查、重点检查，请说明定期检查的频率及检查范围。

答：定期检查包括:月度检查、季度检查和半年度检查。

（一）月度检查范围:关注类（含）以下贷款客户（除旧村改造贷款客户）。

（二）季度检查范围：大、中型法人企业或非法人企业客户，固定资产项目贷款客户，小企业、微小企业和个人经营性贷款客户，专业市场授信项目项下贷款客户（含联保体），关注类（含）以下旧村改造贷款客户。

（三）半年度检查范围：个人消费性贷款客户，专业市场授信项目、正常类旧村改造贷款客户。

11、信贷资产分类时应主要考虑的因素有哪些：

答：（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四） 信贷资产项目的盈利能力；

（五）信贷资产的担保；

（六）信贷资产偿还的法律责任；

（七）银行的信贷管理状况。

12、预警信号一般可以通过哪些方式获取：

答：（一）授信前调查、授信时审查、授信后管理（包括现场和非现场检查）发现的信息；

（二）电视、广播、报纸、杂志、互联网等社会各界媒体发布的信息；

（三）从政府、行业协会、监管部门和其他金融机构获取的信息；

（四）本行信贷管理系统、人民银行征信系统和其他有关征信系统公布的信息；

（五）各级行或个人通过一定渠道了解、收集的信息；

13、什么是重组贷款，重组贷款分为哪两类。

答：贷款重组是银行通过与有关各方协商，对不良资产各项要素重新进行组合的清收转化方式。

重组的分类：

（一）没有债权损失的贷款重组。其方式主要有变更借款人、调整担保方式、借新还旧等；

（二）发生债权损失的贷款重组。其方式主要有减免表外利息、计划内兼并重组项目的债务减免。