交通银行公司业务人员产品学习参考手册
交通银行公司业务人员产品学习参考手册
(本手册将根据产品开发和升级情况进行更新)
(一）结算类 ................................................................................................................................... ５１、国内结算5?
银行汇票?５
商业汇票?６
银行本票?７
支票 (8)
汇兑................................................................. ９托收承付. (10)
委托收款 (11)
“报关一点通”网上支付系统.......................................... 1２现金管理合作?１4
2、国际结算?１5
外汇汇款?１5
出口信用证17?
进口信用证 (18)
光票托收 (20)
出口跟单托收21?
进口代收 (21)
旅行支票 (22)
（二）融资类............................................................................................................................... ２4 本外币流动资金贷款.................................................. 2４本外币固定资产贷款 (26)
法人账户透支27?
同业信贷资产回购 (29)
同业信贷资产买断3?０
银团贷款?３1
（三）贸易融资类33?
1、国内贸易融资................................................................................................................. 3３
应收账款转让33?
国内保理............................................................ 3５商业汇票贴现........................................................ 3６买方或协议付息票据贴现.............................................. ３7无追索票据贴现?３9
非标准仓单质押业务.................................................. ４0国内信用证.. (42)
２、国际贸易融资............................................................................................................... ４3 (1）出口 (43)
出口退税账户托管贷款 (43)
出口发票融资45?
福费廷?４7
出口保理 (48)
出口买方信贷5?１
出口押汇 (52)
打包贷款............................................................ ５3出口托收融资?５４
(2）进口?５6
进口保理 (56)
进口押汇?５８
进口代收融资59?
进口汇出款融资61?
外国政府贷款转贷62?
（四）担保承诺类64?
担保业务64?
信贷证明?６７
贷款承诺?６9
授信意向书 (70)
（五)投资理财类71?
1、人民币 (71)
单位本币活期存款.................................................... ７1单位本币定期存款.................................................... ７4通知存款. (76)
协定存款7?８
协议存款79?
委托贷款8?０
债券结算代理业务82?
开放式基金代销...................................................... 8４黄金代理交易?８５
人民币对公理财业务?８7
２、外币 (89)
单位外汇存款 (89)
交通银行借款合同模板书文件
交通银行借款合同 （适用于三资企业固定资产外汇贷款） 编号： 借款 方： 法定代表 人：
法定地 址： 贷款方：交通银行行 法定代表 人： 法定地 址： 应借款方年月日提出的借款申请，贷款方情愿向借款方提供固定资产外汇贷款。借贷双方依照《中华人民共和国民法通则》、《合同法》以及交通银行的有关业务方法的规定，通过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1.1借款币种：
1.2借款金额：（大写：），其中备付利息（大写：）。 1.3借款期限：借款期限为年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2.1借款限用于。 2.2备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3.l借款方按第一条规定的借款额提款或开立信用证均必须满足下列全部条件后方可进行： （1）已提供借款项目纳入国家固定资产投资打算的证明。（2）已提供合营各方注册资本已按规定缴足的验资报告或出资证明。
（3）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的中小企业融资合同副本；注册外投资或自有资金已落实的证明等。 （4）已提交董事会有关借款、财产抵押的有关决议及法人代表授权书。 （5）已提供贷款方认可的还款担保，抵押合同已办妥登记及公证手续。 （6）自筹资金已按贷款方要求或按打算投入使用或到账。 （7）未发生第9.l条款所列任何一种违约行为。 （8）其他： 3.2提款期限为个月。自本合同签订生效之日起算。每次提款额为万的整数倍，但最后一笔提款除外。 3.3在提款期限内，借款方应按下列分年提款打算提款：
交通银行信贷管理信息系统案例
中国计算机报/2006年/8月/7日/第B14版 专栏 交通银行信贷管理信息系统案例 中创软件 一朝被蛇咬，十年怕井绳。曾经饱受信贷失控痛苦的银行业，对信贷风险的控制尤为严格。靠什么控制风险呢？是靠对责任人的严格要求，还是靠科学的方法？日渐成熟的银行，尝试过各种方法。在加强对信贷责任人管理的同时，银行高层日益重视现代信息技术在风险控制中的作用。因此，信贷管理信息系统成为不少银行信息化规划中的重点项目。我们特地选择了交通银行建设信贷管理信息系统的案例，希望能给正在建设或即将建设相关系统的银行提供借鉴。 中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的。依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”。它是一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，是全行的信贷管理信息系统。该系统增强快速响应信贷流程变化的能力，提升了业务服务质量；实现了系统中大量信贷报表展现功能，可对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；通过采用构件化开发方式，缩短了项目建设周期，降低了系统投资。 信贷管理涉及的业务流程，绝大多数都需要经过多级业务管理部门进行处理，流程复杂且跨度比较大。由于银行的金融信贷策略会受国家政策的调整、市场信息的变化，以及银行内部机制调整等因素影响，可能导致信贷审批过程的变化，这就要求交行信贷业务流程具有随需而变的能力，以及对交通银行的台账、风险管理、放款中心等业务系统产生的大量报表，具有快速、灵活展示的能力。 总体技术框架 交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。通过对体系结构的分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。 业务流程服务引擎 交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。 中式报表服务引擎 报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了“中西合璧”，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得”的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。 功能模型 交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能。 集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共
国内主要汽车金融公司或机构介绍
国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；
（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务 覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571
最新信贷系统技术人员业务学习资料
信贷管理系统技术人员业务学习资料 本资料针对的学习对象是开发信贷管理系统的技术人员，旨在全面概括地介绍我国商业银行通行的业务处理、业务管理手段，重点介绍商业银行信贷业务的处理和管理方法，以便更有针对性地开展系统开发工作。同时对于其他银行系统开发技术人员以及市场销售人员也可起到参考作用。 本文力求语言通俗易懂，为此不可避免地可能在某些地方与传统的银行理论表述有出入，但都能基本反映我国商业银行的业务基本概况。另外，为了使各位技术人员在日后与银行工作人员谈需求时的实际需要，间中也会参杂一些必须要掌握的银行业务专用词汇。 如有不正之处敬请指出，欢迎一起讨论。 第一部分我国商业银行简介 目前我国商业银行（中资）分为国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）四大类共五万多家。其中： 国有商业银行共4家，分别是建设银行、中国银行、工商银行、农业银行； 全国性股份制商业银行共12家，分别是交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、民生银行、恒丰银行和浙江商业银行； 城市商业银行共117家； 农村商业银行（农村信用社）共50000多家。
除此之外还有3家政策性银行（农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行）、1家中国邮政储汇局以及84家在华外资银行。 我公司目前的客户群主要集中在城市商业银行。 第二部分我国商业银行所开办的业务概述 目前我国商业银行由于还是分业经营，不能经营股票交易、保险、信托等非银行业务，因此其主要业务总体来说包括三大部分，按银行业术语分别是负债业务、资产业务和表外业务，其中： 负债业务主要是指存款业务。 资产业务主要包括贷款、投资有价证券等业务。 表外业务主要是指有风险且未被列入资产负债表中的表外风险业务以及无风险的中间业务，前者包括各类保函、开立银行承兑汇票、开立信用证、信用卡等；后者包括各类结算业务（如汇款）、代理业务（如代收付业务）、保管箱业务、咨询业务等。商业银行从事表外业务并不持有资产或吸收存款，故不体现在资产负债表上。 负债业务和资产业务是商业银行在长期发展中形成的最古老、最基础和最主要的业务，构成了商业银行传统业务的两大支柱。前者是商业银行资金的主要来源，后者是商业银行资金的运用渠道，有了资金才能利用资金的运用获取利润，这就是我国商业银行为什么要拼命拉存款的主要原因。而表外业务由于其获利不占用银行的资金而且有的还是无风险业务（如中间业务），其日益受到银行管理层的重视，特别是中间业务以其成本低、风险小、收益高的特点，成为现代商业银行的一大业务支柱。目前国外的商
交通银行借款合1
编号：借款方： 法定代表人： 法定地址： 贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方于年月日提出的借款申请，贷款方愿意提供固定资产外汇贷款。现借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行的有关业务办法的规定，经过平等协商，达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1.1 借款币种： 1.2 借款金额：（大写：）其中备付利息： （大写：） 借款期限： 借款期限为年，自第一笔提款之日起算。 第2条借款用途 2.1借款限用于 2.2 备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3.1 借款方按第一条规定的借款额提款或／和开立信用证均必须满足下全部条件后
方可进行： （1）已提供项目投资列入国家固定资产投资计划的证明； （2）已提交贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；自有资金已落实的证明； （3）已提交贷款方认可的《工贸还汇协议书》或销售渠道已落实的其他证明； （4）已提交贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续； （5）自筹资金已按贷款方要求或按计划投入使用或到帐； （6）未发生第９．１条款所列任何一种违约行为； （7）其它： 3.2 提款期限为个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列计划提款。 3.3 各年（季）度提款计划借款方应在当年（季）第一笔提款前一个月提交贷款方。 3.4 分年和年（季）度提款计划如需调整，应至少提前十五天提出，并经贷款方同意。
3.5 借款方办理提款，应提前个银行营业日提交有效借款凭证。 3.6 提款期到期，未提贷款部分即自动注销，但事前已经贷款方书面同意延展提款期限者除外。 第四条利息和费用 4.1 借款利率。 借款年率为 利息每计收一次，结息日为。 计息方法：以三百六十天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。 4.2 承诺费。如借款方未按第３．３条款所述季度提款计划提用贷款，又未按第3.4条款规定提前通知调整提款计划，对该未提或超计划提款部分，贷款方有权按未提或超提金额的‰一次性收取承诺费。 4.3 管理费。借款方应在第一次提款时按合同借款金额的％一次性向贷款方支付管理费，管理费以人民币支付（以支付当日国家外汇管理局公布的外汇中间价折算）。 4.4 借款方应于结息日主动支付利息，如结息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日支付，届时未付，贷款方有权主动从借款方的存款帐户中扣收。如存款不足以支付利息，对应付未付利息，贷款方可计收复利。 4.5 凡因签订和履行本合同及其附属文件而发生的其他费用均由借款方承担。 4.6 除4.3条款项下费用外，其他各项利息、费用均以所借币种支付。 第五条还款 5.1 还款来源为及其它可用于还款的资金。 5.2 借款方应在第1.3条款规定的期限内以所借币种归还全部借款本金。借款本金每
营运类汽车贷款-产品手册
营运类汽车贷款产品手册 一、产品定义 指中国银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目，从事正当的生产经营活动的汽车贷款。营运类汽车仅指一手营运车，根据借款人申请贷款所购车辆的用途，主要划分为客运车、货运车和工程车。 二、产品要素 贷款期限： 1．客运车贷款期限一般不超过3年，若所购车辆用途为城市出租车或车辆加装GPS装置的，贷款期限最长不得超过4年； 2．货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，若车辆加装GPS装置或者有经公证部门公证的三年以上施工合同的，贷款期限最长不得超过3年。 贷款限额： 1．客运车贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的60％； 2．货运车和工程车贷款的最高贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的50％以内。 所购汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。 贷款利率：按中国人民银行公布的贷款利率规定执行，一律不得下浮；可按我行利率政策适当上浮营运类汽车贷款利率。 贷款担保：经办行不得接受自然人保证担保方式，可采用以下担保方式：1．车辆抵押及汽车经销商、担保公司或汽车制造商等法人担保； 2．房地产抵押； 3．存单或者其他符合我行规定的有价证券质押； 4．分行文件认可的其他担保方式。 抵押物保险：借款人对所购车辆必须投保，应至少包括以下投保险种： 1. 机动车辆损失险； 2. 盗抢险； 3. 第三者责任险； 4. 自燃险； 5. 不计免赔责任险； 6. 其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险； 7. 经办行要求的其他险种。 还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。 三、材料要求 1.借款申请书；
商业银行课后习题及答案
一、名词解释 表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？
交通银行发展历史
交通银行发展历史 1908年(光绪三十四年)，交通银行始建。 李经楚 1908年任交通银行第一任总理[2]中华民国成立后，交通银行受中央银行委托，与中国银行共同承担国库收支与发行兑换国币业务。 1928年，国民政府立法院通过《交通银行条例》，交通银行成为扶助农矿工商的专责银行。交通银行成立之初，总行设在北京。 1919年，第一次世界大战结束以后，交通银行上海分行接管了位于上海公共租界外滩14号的德华银行的文艺复兴风格的4层大楼。 1928年，随着全国政治中心从北京转移到南京，交通银行也将总行迁到上海外滩14号。 1937年，抗日战争爆发，交通银行将总行迁到重庆。 1946年-1947年，上海总行重建为艺术装饰主义风格的6层大楼。 1951年交通银行总行于迁回上海，上海外滩14号行址由上海市总工会进驻至今。 早期发钞行[2]1958年除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行(现称中国建设银行)港交所：0939。 1986年7月24日为适应中国经济体制改革和发展，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。 1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海江西中路200号(原金城银行大楼);现时，交通银行总行已迁往上海浦东的银城中路188号。 2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。 2004年，香港上海汇丰银行投资了近17亿美元，收购了交通银行19.9%股权。 2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。
2020年交通银行借款合同范本2篇
2020年交通银行借款合同范本2篇Model loan contract of Bank of communications in 2020 甲方： 乙方： 签订日期：年月日
2020年交通银行借款合同范本2篇 小泰温馨提示：借款合同是当事人约定一方将一定种类和数额的货币 所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同，即借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本文档根 据借款合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习 和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：2020年交通银行借款合同范本 2、篇章2：交通银行借款合同范本 篇章1:2020年交通银行借款合同范本 法定 应借款方于年月日提出的借款申请,贷款方愿意提供 固定资产外汇贷款。现借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行的有关业务办法的规定,经过平等协商,达成以下条款,以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限
1.2 借款金额:（大写: ）其中备付利息:（大写: ） 借款期限为年,自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2.2 备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3.1 借款方按第一条规定的借款额提款或/和开立信用证均必须满足下全部条件后方可进行: （1）已提供项目投资列入国家固定资产投资计划的证明; （2）已提交贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明,包括拨款和发行股票、债券的批准件;各类已签署生效的融资合同副本;自有资金已落实的证明; （3）已提交贷款方认可的《工贸还汇协议书》或销售渠道已落实的其他证明; （4）已提交贷款方认可的还款担保;抵押合同已办妥登记及公证手续; （5）自筹资金已按贷款方要求或按计划投入使用或到帐; （6）未发生第9.1条款所列任何一种违约行为;
商业银行业专题研究报告
商业银行业专题研究报告 目录 文献： 1. 1.我国商业银行业介绍 2.盈利能力 3.资产负债结构 4.信贷资产质量 5.银行业近年发展趋势 6.我国商业银行业重要银行情况一览 一、我国商业银行业介绍 1.1 我国商业银行业主要构成介绍 商业银行的概念，是有区别与中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债募集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 我国的整体银行业体系主要由以下构成： （1）中央银行：中国人民银行 （2）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 （3）大型商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行 （4）股份制商业银行：招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、广大银行、平安银行、浙商银行 （5）城市商业银行 （6）农村金融机构 （7）中国邮政储蓄银行 （8）外资银行 由于商业银行的职责以营利为目的，更能够体现出银行作为一家金融企业的行业特征，随着国家宏观经济形势所反映出的经营波动和趋势。因此，本报告数据及研究对象以我国商业银行为主，以上市商业银行年报数据作为主要分析依据，主要以6家大型商业银行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行），7家股份制商业银行（招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行、浙商银行），9家城市商业银行（江苏银行、盛京银行、徽商银行、天津银行、锦州银行、哈尔滨银行、重庆银行、郑州银行、青岛银行），5家农村商业银行（重庆农村商业银行、九台农村商业银行、常熟农村商业银行、无锡农村商业银行、江阴农村商业银行）。 1.2 我国商业银行业主要业务介绍 通常，我们将商业银行的主要业务分为资产类业务，负债类业务，中间业务。 （1）资产类业务，是商业银行运用资金的业务，也是主要的收入来源。主要包括：贷款业务、投资业务、租赁、票据贴现等业务。 （2）负债类业务：是商业银行形成资金来源的业务，存款、派生存款是银行的主要负责，另外联行存款、同业存款、拆借资金等也是构成银行负责的部分。 （3）中间业务：又称为表外业务，其收入并不纳入银行资产负债表。主要包括：结算类业务（包括票据类）、信用证业务、信托业务、租赁业务、代理业务、银行卡业务。
交通银行内部资料——个人信贷业务考试题库
个贷练习题 单选题 1. 客户向我行申请首套个人住房贷款，购买建筑面积100平方米的普通自住房，则 贷款最高额为购房总价款的（）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90% 答案：C 2. 客户在我行有一笔期限为20年的个人住房贷款，现客户提出延期申请，要求延长 贷款期限15年，我行可否受理（）。 A. 可以 B. 不可以 C. 若房龄与延期后贷款期限之和小于40年，则可以受理 D. 若延期后贷款到期时，借款人年龄不超过60周岁，则可以受理 答案：B 3. 借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家 庭成员包括（）。 A. 借款人、配偶及未成年子女 B. 借款人、配偶及父母 C. 借款人、配偶及子女
D. 借款人、配偶、父母及子女
答案：A 4. 以下对监察名单管理描述正确的是 A. 强化对后三类不良个人贷款潜在风险的识别、预警、控制和化解 B ?监察名单管理的原则是“单笔管理、链接类群” C ?监察名单分为风险预警和风险可控两类 D ?资产保全部承担风险监察名单的牵头管理职责 答案：C 5. 个人住房装修贷款期限最长为（）年。 A. 5 B. 3 C. 2 D. 1 答案：A 6. 有以下三位客户向我行申请个人汽车贷款：甲：当年毕业的外地大学生，在本市某 金融机构从事I对工作；乙：香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管； 丙：本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。 A. 甲 B. 乙 C. 丙 D. 以上都是 答案：C
7. 以下（）不是风险核查岗的职责 A. 核查营销岗贷前调查是否尽职 B. 核查借款人住宅地址、所在单位是否真实 C. 核查借款人工作单位的真实性 D .核查借款人抵押是否已办妥 答案：D_ 8. 住房按揭贷款转介奖励的对象为（）。 A. 沃德客户经理 B. 客户服务经理 C. 对公客户经理 D. 以上都是 答案：D 9. 要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（）的拓展力度。 A. 存量房资金监管机构 B. 公积金管理中心 C. 房产中介 D. 以上全是 答案：D 10. 以下（）客户是我行重点营销个贷业务的目标客户群体。 A. 在我行月代发工资1500元的客户 B. 信用卡透度额度5000元的客户
交通银行简介
交通银行简介： 交通银行（全称：交通银行股份有限公司）始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久、最古老的银行，也是近代中国的发钞行之一。现为中国五大国有银行之一。 交通银行是中国境内主要综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场、国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等诸多领域。 1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年、2007年先后在香港、上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。中华人民共和国财政部、香港上海汇丰银行有限公司、社保基金理事会是交通银行前三大股东，共持有交通银行59.44%的股份。交通银行旗下全资子公司包括交银国信、交银保险和交银金融租赁，控股子公司包括交银村镇银行。此外，交通银行还是江苏常熟农村商业银行的第一大股东，西藏银行的并列第一大股东 总部地点：上海市浦东新区 公司性质：中央企业—国有控股大型商业银行 公司口号：交通银行----您的财富管理银行 董事长：牛锡明 企业文化：（1）企业使命：创造共同价值 创造共同价值，充分反映了交行对客户、股东、员工和社会的态度与责任，是建设责任交行、和谐交行的清晰表达。 ①客户是交行价值创造的源泉。交行的一切经营管理活动，都要围绕为客户提供更优的金融 方案， ②股东是交行的投资者和委托人，是交行生存和发展的坚实后盾。维护股东持续长远的利益， 实现股东价值最大化，是交行应尽的职责。 ③员工是交行金融服务的承载者和服务价值的创造者。交行坚持以人为本，为员工创建良好 的个人发展环境，使员工伴随着交行的成长而成长。 ④社会是交行赖以生存和发展的土壤。全体交行人必须树立“企业公民”意识，坚持依法合 规经营，积极承担社会责任，实现企业与社会的共同繁荣 企业愿景:“建设中国最佳财富管理银行” 企业精神: “拼搏进取责任立业创新超越”[2] 拼搏进取：拼搏是交行百年发展的缩影，是几代交行人的真实写照。每位交行 人都要以创新为手段，以超越为目的，保持昂扬向上的斗志、坚韧不拔的毅力 和知难而上的勇气，在顺境中居安思危，在逆境中奋力拼搏，增强竞争意识和 开拓意识，把交行人的职业发展与交行事业紧密结合起来，为交行的持续经营 努力拼搏，为交行的转型发展积极进取。 责任立业：责任是一个组织、一个团队、一个人对一种信仰、一项事业忠诚度 的具体体现。忠诚交行的事业，是每位交行人实现自我价值的重要途径。 创新超越：创新是交行事业发展的灵魂，是核心竞争力的基本要素。交行把创 新作为不可推卸的历史责任，通过不断创新实现超越历史、超越传统、超越对
交通银行企业文化理念
交通银行企业文化理念 摘要：本文通过对交通银行企业文化中的介绍，阐述了交通银行的企业文化的特征和与其他金融机构企业文化存在的差异与不同，进一步体现了交通银行的特色，更论证了交通银行这些年来的快速发展是存在必然的，交通银行的的企业文化越来越受现代的人的欢迎 关键字：企业文化服务文化责任文化人才建设 交通银行简介 交通银行始建于1908年，重新组建于1987年，是中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。 2004年6月，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案。根据方案要求，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行又成功登陆A股市场，在上海证券交易所挂牌上市。目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代商业银行。 交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。截至2007年末，交通银行共有境内省分行29家、直属分行7家、营业网点2,610个，分布在境内156个城市。在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门设有分行，在伦敦设有代表处。截至2007年末，全行员工6.80万余人。 交通银行可以为客户在公司金融、个人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行对公领域的“蕴通财富”、对私领域的“沃德财富”和“交银理财”均是以财富管理功能为特色的服务品牌。交通银行已经拥在市场享有盛誉的“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”等为代表的一批品牌产品，市场份额在业内名列前茅。2007年，交通银行在产品开发方面继续提速，先后推出了“得利宝”七彩理财产品和“新股随心打”、“基金定投”等一系列金融新业务，建成了24小时跨时区外汇资金运作系统，成为第二家将亚洲、欧洲、美洲三地外汇资金交易联为一体、为客户提供24小时不间断外汇资金交易和支付清算服务的中资商业银行。客户服务功能继续提升，市
交通银行借款合1
交通银行借款合1 （适用于国营集体企业固定资产外汇贷款） 编号：借款方： 法定代表人： 法定地址： 贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方于年月日提出的借款申请，贷款方情愿提供固定资产外汇贷款。现借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行的有关业务方法的规定，通过平等协商，达成以下条款，以资共同遵照执行。 1.1 借款币种： 1.2 借款金额：（大写：）其中备付利息：
（大写：） 借款期限： 第2条借款用途 2.1借款限用于 2.2 备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 （1）已提供项目投资列入国家固定资产投资打算的证明； （2）已提交贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；自有资金已落实的证明； （3）已提交贷款方认可的《工贸还汇协议书》或销售渠道已落实的其他证明； （4）已提交贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续； （5）自筹资金已按贷款方要求或按打算投入使用或到帐； （6）未发生第９．１条款所列任何一种违约行为；
（7）其它： 3.2 提款期限为个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列打算提款。 3.4 分年和年（季）度提款打算如需调整，应至少提早十五天提出，并经贷款方同意。 3.5 借款方办理提款，应提早个银行营业日提交有效借款凭证。 3.6 提款期到期，未提贷款部分即自动注销，但事前差不多贷款方书面同意延展提款期限者除外。
4.1 借款利率。 借款年率为 利息每计收一次，结息日为。 计息方法：以三百六十天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。 4.2 承诺费。如借款方未按第３．３条款所述季度提款打算提用贷款，又未按第3.4条款规定提早通知调整提款打算，对该未提或超打算提款部分，贷款方有权按未提或超提金额的‰一次性收取承诺费。 4.4 借款方应于结息日主动支付利息，如结息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日支付，届时未付，贷款方有权主动从借款方的存款帐户中扣收。如存款不足以支付利息，对应对未付利息，贷款方可计收复利。 4.5 凡因签订和履行本合同及其附属文件而发生的其他费用均由借款方承担。 4.6 除4.3条款项下费用外，其他各项利息、费用均以所借币种支付。
汽车金融产品手册
汇中汽车金融事业部 产品手册 目录 一、产品目录 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 （2）普通库存融资业务 （3）单车库存融资业务
（4）收车垫资业务 2.抵押贷款业务 （1）质押贷款业务 （2）GPS抵押业务 （3）债权转让业务 （4）售后回租业务 3。消费分期业务 （1）消费分期业务 4.进口车短贷业务 （1）进口车短贷业务 二、附表 附表1 营业部上传资料整合表 附表2 汽车事业部产品标准费率 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 汽车租赁商户库存融资业务 第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义 我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为6个月。开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。1。质押盘库监管,车辆停放在我司指定地点。2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控.按揭车辆只进行GPS监控。第二节汽车租赁商户库存融资业务流程 一．建档授信流程 建档二．放款流程
第三节客户进件材料要求
第四节客户资质和资料审核 为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件. 1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产； 2。借款人年龄在20—60 岁之间； 3。原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全； 4. 原则上商户经营一年以上； 5。商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件； 6 借款人无经济性涉诉记录。 第五节授信及费率 一．授信期限及额度判断 1.首次授信期限为6个月,续签客户授信期限1年. 2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信.
交通银行个人理财服务营销策略分析
交通银行个人理财业务服务研究营销策略研究 1.个人客户服务品牌体系 2006年交通银行开始实行管理和发展的战略转型，对个金业务产品和营业网点进行了全面的升级，并在国内金融市场率先树立了目标客户品牌服务的零售业务发展战略。目前，交通银行针对个人客户已经建立了较为完善的服务品牌体系。 （1）快捷理财：交通银行独家首推的大众理财服务，为客户提供创新性的理财体验，提供快捷的专业理财规划服务，只要在交通银行季均资产达到一万元，就可申请升级为快捷理财，体验财富管理“三快捷”，即快捷入门快捷、尊享、快捷开通。 （2）交银理财：交银理财品牌以F的造型为主元素，代表财富（Fortune)、伙伴（Fellowship)、未来（Future）,寓意交银理财将成为客户的贴身理财伙伴，助其创造美好未来。客户在交通银行季均资产达到五万元以上，即可免费享受交银理财服务,尊享专属服务、专属优惠、专属渠道和专属产品。 （3）沃德财富：沃德财富是交通银行针对高端客户推出的服务品牌，“沃德财富”以“丰沃共享、厚德载富”为品牌理念，其英文标识为“0T0”（即“One To One”），意为“一对一服务”，诠释出沃德财富以全球视野和国际化智囊团队为支撑，一对一、面对面、团队协作为客户提供全方位的金融服务。 （4）私人银行：以交通银行“沃德财富”服务为基础，由网点沃德客户经理，分行私人银行顾问、总行财富管理专家团，为其提
供“1+1+1”的银行服务，满足私人银行客户多元化、立体化的财富管理需求。 2.个人理财业务产品体系 交通银行在零售业务板块有着丰富的产品线，产品包括理财产品、基金、保险等。 (1) 理财产品：交通银行理财产品统称为分为“得利宝天添利”、“私银悦享”、“沃德添利”、“交银添利”、“稳添利结构性理财”等多个系列子品牌，产品面向大众客户、品牌客户、代发工资客户、新客户、社区客户等多类客户群体发售。得利宝系列产品期限齐全、周期发售、投资起点低，兼顾资金安全与收益稳定，同时秉承交通银行理财产品“接续性好”的一贯风格，在市场上广受好评。 (2) 基金业务：交通银行面向个人客户提供公募基金、基金专户、券商集合资产管理计划等产品的代理销售服务。现代销70多家基金公司1800 多只开放式基金产品，已实现股票型、混合型、债券型、保本型、指数型、货币型全覆盖，并且完成了柜面、网上银行、手机银行、电话银行、自助通等近 10个基金销售渠道的建设工作，实现了 7*24小时基金交易通道。 (3) 保险业务：交通银行旗下拥有交银康联保险公司，其产品覆盖交通意外险、健康医疗险、养老储备、财富传承等各类险种。通过专业的讲解和指导，使客户提升保险意识、感受保险价值、做好人生保障。 3．个人理财业务服务营销存在的问题
汽车金融借贷产品计划书
汽车金融借贷产品计划书 一、汽车金融的概述 汽车金融主要指与汽车产业相关的金融服务，在汽车流通、消费等环节中所涉及到的资金融通的方式和路径。。 汽车金融的业务其中主要包括：资金筹集、贷款购车、抵押贷款、金融租赁等业务，其中抵押贷款是汽车金融业务中一重大组成部分。 汽车金融产业价值链——
二、汽车抵押贷款的概述与意义 （一）汽车抵押贷款的概述 汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车作为抵押物，向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。目前，以汽车作为抵押物贷款的用途主要为汽车消费。 汽车的抵押贷款，押车：把车辆移交到提供贷款的公司、代为保管、有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车，此形式有收费低，手续简便，到账快且借款期限自由，还款方式灵活的优点。 （二）汽车抵押贷款的意义 在这个经济飞速发展的社会，人们对资金的需求越来越大。在客户资金短缺，需要资金来短期周转的时候，汽车抵押贷款不妨是一个不错的选择。 1、快速取得现金周转，不需要卖车，免得资金周转过来时，重新买车又得花费多余的时间和成本。 2、免除和亲戚朋友借钱的情况，避免别人知道自己资金短缺的状况。 3、无需当地户口，只要车是本人的就可以抵押贷款，换取资金。 4、无需长时间预约，只要是正规合法的车辆就可以贷款。前期无需任何定金，杜绝套牌车，组装车等。 5、形式灵活，资金运转后可以即刻还款取车。
6、即刻取得资金周转。适合车不卖，短期投资、短期周转的最佳选择。 （三）我们做汽车金融汽车抵押贷款优势在于： （1）拥有专业的金融行业背景、专业的风控团队，熟知车贷担保业务的实际操作流程。 （2）专业的车贷业务团队，制定相关业务操作流程和风险管理制度，在业务开展和经营管理过程中切实做好风险的识别、防范、管理和控制工作，尽量在减少公司的管理成本同时将风险降到最低。 （四）申请汽车抵押贷款服务所需条件和材料： 1、身份证。 2、个人信息填写表。 3、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。 4、保险单、车船税、进口车辆相关税证明。 5、车钥匙。 （五）办理流程 1、提供车辆全套资料和个人资料。 2、对抵押车进行查档和验车。 3、综合评估出额度。 4、签署相关抵押合同。 5、贷款机构收押申请人相关证件。 6、资料审核完毕后，保证车辆安全收押入库后，贷款机构放款。 7、借款人按合同约定还款。
货币银行学复习附有答案(1)
货币银行学复习 一、单选题： 1．货币的形式是不断发展变化的，这一过程经历了（ C ） A．实物货币、纸币、金属货币、信用货币 B．价值符号阶段、商品货币阶段 C．实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币 D．实物货币、信用货币、金属货币、纸币 2．在一定时期内，我国企业之间存在严重的三角债问题，三角债属于（ A ）A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用 3．房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（ C ） A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用 D．国家信用 4．目前我国的市场利率是指（ C ） A．官定利率 B．浮动利率 C．银行同业拆借利率 D．公定利率 5．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（C ） A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票 6．下列银行中，（ B ）与其他几家的性质不同 A．中国工商银行 B．中国农业发展银行 C．招商银行 D．交通银行 7．不属于我国中央银行职责的是( D ) A．制定和执行货币政策 B．发行人民币 C．经营国家外汇储备和黄金储备 D．接受普通居民存款 8．巴塞尔协议中规定银行拥有的总资本不能低于经风险调整后资产总额的（ B ）A．4% B．8% C．20% D．40% 9．下列关于商业银行流动性原则叙述错误的是（ C ） A．银行保持其流动性的第一道防线是银行的库存现金 B．第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项 C．第三道防线是银行所持有的长期有价证券 D．银行所持有的短期有价证券随时可以在金融市场上转换为现金，所以流动性很强10．商业银行的资产业务是指（ A ） A．资金运用业务 B．存款业务 C．中间业务 D．资金来源业务 11．中央银行首要的、基本的职能，同时也是中央银行的一个重要标志的是（ A ）A．独占货币发行权 B．充当最后贷款人 C．成为全国的资金清算中心 D．管理国际储备 12．中央银行的负债来自( D )
交通银行企业文化理念
交通银行企业文化理念 企业使命提供更优金融方案持续创造共同价值 企业愿景建设价值卓越的一流国际金融集团 核心价值观责任立业创新超越 经营理念诚信永恒稳健致远 CSR战略宣言以和谐诚信为基石不断追求自身的超越与社会共同发展 服务宗旨以您为先灵活稳健 广告语交流融通诚信永恒 01.关于交通银行 董事长致辞 交通银行是一家具有百年历史的银行。1987年重新组建以来，始终秉持“责任立业、创新超越”的价值观，并把“提供更优金融方案，持续创造共同价值”作为义不容辞的使命，积极承担自己的社会责任，与各方面的利益相关者和谐共生，并为自己的生存与发展创造了良好的生态环境。 交通银行坚持客户为先的服务理念，不断创新服务手段，改善服务环境，提升金融服务的文化品位，致力于为客户提供尊贵体验和超值的金融服务。 交通银行坚持与投资者共收益的理念，以投资者的风险偏好为原则，精心管理、稳健经营，致力于为投资者提供丰沃的价值回报，经营业绩连年攀升，2006年的业绩是重新组建以来最好的一年。交通银行在香港主板市场上市后，股票市值节节升高，这是投资人对交通银行的认可。 交通银行坚持合作与分享的原则，致力于合作创造财富，共同分享成果。自2004年8月与汇丰银行正式建立战略合作伙伴关系以来，交行引进了国际先进的经营理念、管理技术和工具，迅速提升了核心竞争力。尤其是双方在信用卡领域的合作，已在市场上树立了一个知名的个人金融服务联名品牌。交通银行与同业紧密协作，参与了许多大项目的银团贷款；与英国施罗德公司合办的交银施罗德基金有限公司业务蒸蒸日上，委托交通银行管理基金和企业年金业务的企业越来越多。 交通银行坚持以人为本的原则，致力于建设和谐的内部文化氛围。通过积极有效的成果分享激励机制，逐步提高员工的物质待遇，通过员工职业生涯设计、教育培训机制等途径，提升员工的自主意识；通过选贤任能，激发员工见贤思齐的上进意识。 交通银行坚持履行企业公民的社会责任义务，致力于依法合规诚信经营，并努力回报社会。坚持对环境保护型、能源节约型企业的金融支持；积极参与对国家级贫困县的扶持工作；开展赈灾和保护母亲河活动；投身于儿童教育、扶贫济困、向慈善机构捐助等公益事业。