如何构建电子商务中的信用体系
电商知识
如何构建电子商务中的信用体系?解决电子商务中的诚信危机要从建立电子商务的信用体系入手。信用体系的建设是一项极其庞大而复杂的系统工程，必须由政府、行业、企业、消费者以及传媒各方通力合作，以道德为支撑，以法律为保障，采用科学的组织管理体系和先进的技术手段来实现。
(一)加强社会的信用意识的宣传与教育
提高社会的信用意识是根本问题，没有信用意识，没有信用文化，信用就不会深入人心，也就不会形成健康的市场机制和社会信用氛围。在电子商务的参与者中呼唤诚信，树立诚信观念、规则意识，使电子商务的参与者意识到，诚信是立身处世之本，是电子商务交易的基本要求，同时诚信、信用是一种财富，是一种不可替代的竞争力。也许欺骗、造假能带来短期利益，但随着时间的流逝，必将失信于民，失信于社会，也就无法获得长期、稳定的利益。培养全社会的信用意识，要从培养人们的信用消费习惯入手，让更多网民接受电子信用支付手段，积累良好的信用记录，为日后的信用消费提供便利。参与电子交易的各企业，要逐渐形成自律性的行业规范和商业准则。社会信用意识的提高，将极大地推进电子商务信用体系建设的进程。
(二)建立完善的社会信用体系
电子商务作为一种新型的商务活动模式，它的每一次交易活动都要涉及到多方参与者，包括参与交易的双方、电子商务网站、第三方物流公司、银行、税务部门、工商、公安以及其他机构，每个参与者都要承担一定的信用责任。他们需要在一个完善的诚信环境下进行交易，但建设这种环境不是电子商务活动的某一参与者具有诚信意识就能解决的问题，这种诚信环境和机制需要社会各方共同长期努力才能营造出来。因此，我们应借鉴发达国家现行的相关立法，尽快出台《信用信息公开法》、《商业秘密法》、《隐私权法》、《消费信用保护法》、《商业信用报告法》等信用法律规范;同时建立相关信用管理机构，如行业诚信管理、信用中介机构管理、企业信用管理和消费信用管理等，并出台相关的法律法规。尤为重要的是，在法律执行过程中建立失信惩戒机制，对有不良信用记录的法人和自然人予以惩罚，加大失信行为的成本。
建立以政府为背景跨部门的，包括银行、工商管理、公安、税务等部门协同的企业和个人的信用评价与监管体系，实现跨部门、跨行业、跨地区的信用信息互联互通。通过这样一个信用平台，可以查询到全国任何企业、任何个人的信用记录。通过自动运行信用评估模型，信息网络还能提供对企业和个人的信用评价、信用等级等。借鉴国外信用管理体系的经验，可以首先从企业的信用管理体系构建开始，建立企业信用信息数据库，然后逐步扩展到个人信用管理体系。而电子商务依托的高速发展的互联网技术正是搭建这个平台的最好保证。
(三)推动电子商务法律法规的建设
市场经济是一种信用经济，一种法制经济，在电子商务模式下更应如此。完备的信用管理法律体系是信用行业健康规范发展的必然要求，在商业活动中给他方造成损害的失信行为应该受到法律的制裁。因此，我们要不断完善现行的法律体系，如在《专利法》、《商标法》、《版权法》、《反不正当竞争法》、《合同法》、《公司法》、《票据法》等相关法律法规的制定或修改过程中，充分考虑电子商务的特点，为电子商务发展创造良好的法制环境并留有发展的空间。另外，根据电子商务的环境和交易特点，建立电子交易法律和制度、电子支付制度、信用卡制度等。电子商务涉及的法律问题还很多，如电子商务下的税收问题、司法管辖权问题、知识产权保护问题、消费者权益保护问题等也应尽快解决。
(四)加强电子商务行业自律
目前，各商务网站都有自己的交易规则，这往往使网上购物者顾虑重重，担心自己的权益受到侵害，从而对电子商务望而却步。加强电子商务信用环境的建设，行业自律极其重要。中国电子商务协会是中国电子商务的行业组织，要制定各会员必须共同遵守的商业规则，切实保护消费者的权益。商务网站不能在固定格式合同中添加霸王条款，不能在合同条款上做手脚、设陷阱，损害消费者权益。协会要通过互联网接受社会对会员的投诉，对会员不遵守共同商业规则的行为进行处罚，直至开除会员资格。
(五)创新电子商务的信用模式
建立完善的电子商务信用体系，必须依靠高科技手段，必须不断加强网上安全认证技术的开发和应用，如数据挖掘技术的开发、信息安全技术的开发、信用系统数据平台建设、数据仓库的整合与数据采集(建立基于统一格式和智能化的数据仓库系统)。另外制订政府信用相关数据和信息的采集、交换和存储标准、电子签名、CA认证等服务体系，加快各级各部门政务信息电子化、网络化建设，建立完善电子政务技术平台，将为信用信息资源的整合和共享创造条件。
特别强调的是要大力扶持社会化、专业化第三方信用中介机构。发达的第三方服务体系可以为中小企业电子商务系统的实际应用提供稳定和强有力的支持。国际上一个普遍共识是，第三方认证公司相对而言具有更高的可信度，因为第三方认证公司具有独立背景，在严格的行业规则和管理监控下，独立运作认证业务，能够最大限度地杜绝任何带有商业利益色彩的外界力量干预或影响认证流程，从而有力保证认证结果的公证性、客观性和真实性。
信用体系的建设任重而道远，特别是电子商务信用体系的建立还有许多理论、技术、政策等多方面问题有待解决，需要在实践中不断探索。相信随着全社会诚信意识的加强，信用体系的不断完善，必将推动我国电子商务的快速发展。
在过去的几年中，电子商务领域成了大小资本追逐的热土。而在电商的争抢战中，各大门户网站的广告成了最大的受益者。
在整个电子商务行业“不差钱”的情况下，除了向来低调、很少大花钱的B2B，整个电商行业都一哄而上、疯狂地加入了广告这一“烧钱大战”的行列。
在电商同行们的争抢下，各大门户网站广告价格也一路飙涨。B2C企业获得一个新用户的成本大大提高，目前大约是在80元左右。在过去的一年中，门户网站的广告涨了40%以上，CPS、搜索引擎的价格从年初到年末至少涨了1倍，最夸张的是hao123这样的导航网站，价格在过去一年里竟然涨了三四倍。
2010年底，关于门户广告涨价的风声就不断传出，门户首页2011年广告位的争夺犹如中央电视台黄金时段广告的招标会一样炙手可热，网站广告价格涨幅在30-50%之间，提价成为了不争的事实。
网络广告价格的明显提升，既跟品牌企业更青睐线上营销有关，也反映了互联网媒体领域市场集中度加强的趋势。门户被新浪、腾讯、网易、搜狐把持，搜索百度一家独大，导航则有hao123和奇虎360。品牌公司其实并没有很多的媒体选择，广告位成为了一种稀缺资源。
继SNS和视频网站浪潮之后，图书、母婴、3C、鞋服类等一大批B2C电子商务网站，以及后起的团购网站，相继上市或引进大笔风险投资后，在推广上的竞相烧钱，是网络广告价格上扬的直接推手。
而网络广告价格上扬背后更深层的因素在于三方面，第一，网络广告的价值一直都被低估;第二，网络广告效果被广告主越来越重视;第三，以SNS、微博等的平台的营销价值还未能完全体现，因此在现阶段优质资源相对稀缺，导致了广告费用逐年攀升。
马云在继08年“过冬论”准确预言经济寒冬后，近期又抛出“B2C泡沫”会在一两年内破裂的预测。在马云敏锐的商业触觉下，有很多人相信他的判断。
虽然凡客可以作为广告帮助企业飞速发展的例证，但是光烧钱是烧不出来一个好的电子商务企业的，而在这个碎片化的时代，依靠广告一招制胜的可能性几乎没有了。
可以说，现在电商企业对广告的追逐、对广告功效的热捧和依赖，已快到了一个不健康的程度。广告投放策略的背后应该有策划、营销、产品、服务等一系列支撑，企业必须有一个良好的发展结构，企业自身必须是“健康”的。如果将广告比作一个大补的药，企业本身适应其药力，会取得锦上添花的效果。但是，是药三分毒，如果不适应其药力，广告投放无疑就成了企业发展的“毒药”。
电子商务企业在激烈的竞争中，在凡客这样表面上依靠广告取得巨大成功的企业激励和示范下，蜂拥而上投广告，这并没有真正理解B2C的真正内涵，没有理解网络营销的本质。
电子商务企业蜂拥而上投入广告，另一个容易被忽视的原因是其背后有“资本”这样一双大手在操控。实际上，即使很多管理者知道自己的广告完全是消耗性的，是不会带来长期积累
的，但是仍然会“饮鸩止渴”。他们有着现实的业绩压力，因为为他们注资的VC等不了。在这片资本的“游乐场”上，资本急功近利了，产业必然会以资本意志为导向，跟着浮躁。
广告无疑是一剂“兴奋剂”，能够让企业进入快车道，但是为什么它就不会是一剂“毒药”呢?!PPG的快速大起大落，其中之一就有广告“狂轰滥炸”、资金链断裂的原因。而在发展的韧性和耐力上，无论是港交所上市的阿里巴巴、深交所上市的网盛科技、还是在美国上市的当当网，无不熬了10年之久。电子商务历经波折发展到现在，实际上早就应该过了盲目追求增长率的年代。经历了浮躁，电子商务企业确实应该沉下心来，谋求自身的合理增长，而不是翻倍式增长。远离浮躁，日积月累，自然会有所成就。
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编辑httpd服务的主配置文件httpd.conf，查找配置项“ServerName”，在附近添加一行内容“ServerName https://www.360docs.net/doc/f410010853.html,”,用于设置网站名称。
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而网络广告价格上扬背后更深层的因素在于三方面，第一，网络广告的价值一直都被低估;第二，网络广告效果被广告主越来越重视;第三，以SNS、微博等的平台的营销价值还未能完全体现，因此在现阶段优质资源相对稀缺，导致了广告费用逐年攀升。
马云在继08年“过冬论”准确预言经济寒冬后，近期又抛出“B2C泡沫”会在一两年内破裂的预测。在马云敏锐的商业触觉下，有很多人相信他的判断。
虽然凡客可以作为广告帮助企业飞速发展的例证，但是光烧钱是烧不出来一个好的电子商务企业的，而在这个碎片化的时代，依靠广告一招制胜的可能性几乎没有了。
可以说，现在电商企业对广告的追逐、对广告功效的热捧和依赖，已快到了一个不健康的程度。广告投放策略的背后应该有策划、营销、产品、服务等一系列支撑，企业必须有一个良好的发展结构，企业自身必须是“健康”的。如果将广告比作一个大补的药，企业本身适应其药力，会取得锦上添花的效果。但是，是药三分毒，如果不适应其药力，广告投放无疑就成了企业发展的“毒药”。
电子商务企业在激烈的竞争中，在凡客这样表面上依靠广告取得巨大成功的企业激励和示范下，蜂拥而上投广告，这并没有真正理解B2C的真正内涵，没有理解网络营销的本质。
电子商务企业蜂拥而上投入广告，另一个容易被忽视的原因是其背后有“资本”这样一双大手在操控。实际上，即使很多管理者知道自己的广告完全是消耗性的，是不会带来长期积累的，但是仍然会“饮鸩止渴”。他们有着现实的业绩压力，因为为他们注资的VC等不了。在这片资本的“游乐场”上，资本急功近利了，产业必然会以资本意志为导向，跟着浮躁。
广告无疑是一剂“兴奋剂”，能够让企业进入快车道，但是为什么它就不会是一剂“毒药”呢?!PPG的快速大起大落，其中之一就有广告“狂轰滥炸”、资金链断裂的原因。而在发展的韧性和耐力上，无论是港交所上市的阿里巴巴、深交所上市的网盛科技、还是在美国上市的当当网，无不熬了10年之久。电子商务历经波折发展到现在，实际上早就应该过了盲目追求增长率的年代。经历了浮躁，电子商务企业确实应该沉下心来，谋求自身的合理增长，而不是翻倍式增长。远离浮躁，日积月累，自然会有所成就。
加强小微企业信用体系建设的若干建议
加强小微企业信用体系建设的若干建议 ■陆滨 小微企业融资难问题并非银行业等金融机构主观上不愿意加大对小微企业的支持，而是小微企业信用体系不健全等因素制约了银行业等金融机构为其提供融资支持。仔细分析由于信用体系不健全导致银行在支持小微企业融资时面临的问题，借鉴发达国家在中小企业信用体系建设方面的有关经验和做法，并据此提出加强小微企业信用体系建设的有针对性政策建议，具有十分重要的理论和现实意义。 一、当前银行在支持小微企业融资时面临的主要问题 国内多家银行通过引进战略投资者，借鉴国外经验创新小微企业信贷模式，但是由于缺乏健全的信用体系支撑，国内银行在贷前、贷中、贷后等环节都面临一些难以克服的困难，由此导致国外行之有效的业务模式在国内“水土不服”，特别是在经济下行期，多家银行的小微企业信贷业务面临一定的资产质量压力。 1．难以准确确认小微企业以往的信用记录。小微企业财务制度不规范，为避税小微企业主通常喜欢通过个人账户进行资金划转或直接使用现金进行交易结算。包括要求信贷资金与贸易背景一一对应的贸易融资业务，通常也难以实现按照约定路径回款，银行难以有效控制企业的资金流。一方面，银行无法通过小微企业以往与客户的资金往来记录了解其自身的信用状况；另一方面，信贷资金投入后，回款具有高度的不确定性，银行无法锁定还款来源。一旦小企业主将资金挪作他用，银行面临的风险将显著增加。 2．难以有效评估小微企业的履约能力。小微企业的履约能力和成长性是银行决定是否为其提供融资支持的核心因素。由于经营时间较短、市场较为分散、缺乏持续稳定交易记录等原因，通常情况下银行难以准确判断小微企业产品的市场竞争力。特别是在初次获得大额订单时，小微企业的技术水平、管理能力等将会对其履约能力产生重要影响。在缺乏足够的买方对该小微企业评价信息的情况下，银行难以有效评估其履约能力并据此为其提供信贷支持。 3．缺乏有效的增信措施。小微企业自身资金实力差、抗风险能力低是客观事实，也是世界各国普遍存在的问题。鉴于小微企业在国民经济和就业中的特殊地位，世界各国都普遍采取了专项基金、政府担保、政府采购等各种辅助的增信措施，解决银行为小微企业融资时面临的风险过高问题。我国部分地方政府也出台了相关的政策，但普遍存在门槛偏高、受益小微企业范围非常有限以及可操作性差、执行困难等问题，无法真正帮助银行降低为小微企业融资面临的风险。 4．难以控制小微企业高成本负债风险。在目前社会环境下，小微企业从正规金融机构融资十分困难，其主要的资金来源是企业主个人积累、亲戚朋友周转及民间借贷，这导致小微企业具有天然的高成本负债冲动。通常情况下，小微企业可能从多个非正规金融渠道获得资金，与当前小微企业的盈利水平相比，资金成本普遍比较高，加重了小微企业的负担，一定程度上使得小微企业主比较容易陷入民间借贷特别是高利贷的困境。在当前特殊的环境下，小微企业主违约成本相对较低，很多小微企业主在出现经营困难时会采取转移资产和“跑路”等方式逃废银行债务。 二、加强小微企业信用体系建设的相关建议 1．出台与小微企业信用体系建设相关的政策制度。针对当前小微企业普遍存在的财务制度不健全问题，建议由国家相关部门出台统一的小微企业财务制度，规范小微企业的采购、付款、销售、资金回笼、银行信贷等财务操作，明确要求需要向金融机构融资的小微企业必须建立完善的财务制度，规范财务操作，便于银行通过企业的财务信息准确评价其履约能力、
电子商务与诚信
电子商务与诚信 1引言 电子商务，从英文的字面意思上看就是利用现在先进的电子技术从事各种商业活动的方式。电子商务的实质应该是一套完整的网络商务经营及管理信息系统。再具体一点，它是利用现有的计算机硬件设备、软件和网络基础设施，通过一定的协议连接起来的电子网络环境进行各种各样商务活动的方式。大致可以分为三个方面：企业间的商务活动、企业内的业务运作以及个人网上服务。诚信体系作为一切商务活动的基本准则，在电子商务活动中担负着重要使命。但由于各种现实原因，导致目前我国电子商务界出现诚信危机的状况。在电子商务过程中，买卖双方是通过网络来联系，由于距离的限制，因而建立交易双方的安全和信任关系相当困难。电子商务交易双方（销售者和消费者）都面临安全威胁。 2 电子商务的主要安全要素 送的次序差异也会导致贸易，电子商务以电子形式取代了纸张，如何保证这种电子形式的贸易信息的有效性和真实性则是开展电子商务的前提。电子商务作为贸易的一种形式，其信息的有效性和真实性将直接关系到个人、企业或国家的经济利益和声誉。 电子商务作为贸易的一种手段，其信息直接厂代表着个人、企业或国家的商业机密。传统的纸面贸易都是通过邮寄封装的信件或通过可靠的通信渠道发送商业报文来达到保守机密的目的。电子商务是建立在一个较为开放的网络环境上的，商业防泄密是电子商务全面推广应用的重要保障。 电子商务简化了贸易过程，减少了人为的干预，同时也带来维护商业信息的完整、统一的问题。由于数据输入时的意外差错或欺诈行为，可能导致贸易各方信息的差异。此外，数据传输过程中信息的丢失、信息重复或信息传各方信息的不同。因此，电子商务系统应充分保证数据传输、存储及电子商务完整性检查的正确和可靠。
关于我国信用体系建设的报告
关于我国信用体系建设的报告 建设社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。但我国社会信用体系的现状不容乐观，如何搞好我国的信用体系建设，从我国信用体系现状及存在的问题分析入手，谈谈以下看法。 一、我国信用体系现状分析及其存在的问题 1.建立完善的信用体系比较困难的原因 （1）信用法律法规缺失。信用如果没有法律作为保障就很难有效实现，法律法规的确立和健全(金融有关立法非金融有关立法失信惩罚机制)是社会信用制度及管理体系建立和实施的保障。目前,我国尚未建立社会征信体系方面的法律框架和系列法规,对信用信息征集、使用和管理的权利与义务没有作出法律规定,这使得整个征信行业的行政主管部门和业务监管部门责任不明确,领导不统一，协调不一致,建设不到位。 （2）信用管理部门分散。目前，全国信用体系建设工作没有明确的主管部门,没有制订一套全国性社会信用体系建设规划,缺乏对各领域，各地区信用信息整合的统一指导、统一规划和统一标准,没有形成各地区、各行业、各部门对信用体系建设和信用信息整合的合力,存在着多头建设的问题。 （3）信用标准规范模糊。由于我国经济发展严重不平衡,对各地的信用评级的统一化本身就带有不公平性,怎样把握才能恰到好处,这更增加了统一标准的难度。 （4）信息发布共享障碍。政府信用信息封闭，企业信用体系的建立客观上要求微观经济主体具有民事行为能力，我国征信行业没有建立行业协会组织,行业内普遍缺乏自律机制，各个行业各行其是,行业自律程度松紧不一,中介业务标准程度不一。此外,从业人员业务素质普遍不高等等原因都导致了信息共享的障碍。 (5)失信惩戒机制薄弱。支撑社会信用体系正常运作的经济政策法规得不到严格的执行,失信者没有受到应有的惩罚。 2.信用体系缺乏会导致各个方面出现问题 （1）从企业来说，信用缺失损害了企业的长远利益。企业与企业间诚信水平低甚至诚信失常,会使交易过程中契约的有效性时刻面临挑战,让快捷现代化的交易手段和交易方式
个人信用体系建设与电子商务发展
个人信用体系建设与电子商务发展 一、电子商务环境下个人信用的地位与作用 信用是市场经济的基石。传统的直接的商务活动需要信用，新型的间接的电子商务活动更需要信用。电子商务发展的一个重要条件是有比较完善的社会信用体系，没有信用就没有秩序。个人信用又是整个社会信用的基础，在电子商务的发展中，BtoB的电子商务模式借助有限的传统信用或严格的相互认证平台实现交易，取得了较快发展；而BtoC和CtoC模式则由于个人信用信息的不完善而受到严重制约。在西方发达国家，个人信用交易十分活跃，规模庞大，运作方式成熟。在我国，由政府主导建设的个人信用体系已经初步形成，这必将对我国信用环境的治理和社会经济的发展产生重要作用。但是，当前我国个人信用理论的研究和个人信用制度的建设仍然滞后于电子商务实践的发展，网上交易中恶意欺诈、假冒、虚假广告、侵犯消费者合法权益等行为时有发生，而面向社会开放的个人信用体系则由于技术、制度、法律的不完备仍尚需时日。因此，从行业或企业应用的视角来研究个人信用体系的建立与完善，对我国发展个人信用体系、确立社会诚信意识、促进信贷消费和网络消费、推动电子商务发展具有重要意义。 二、基于电子商务应用的个人信用体系的优势 在电子商务领域，阿里巴巴从BtoB到（CtoC再到BtoC，一步步走向成功，总是将网络环境下的信用评价体系与信用数据的应用紧紧联系在一起。尽管它还存在着许多不足，但从其成功发展的过程中可以透视出我国个人信用体系建设的基本方略。从整个经济发展的层面看，信用对经济发展具有巨大的推动作用，对传统商务如此，对电子商务更是如此。越是经济发达的地区，这种认识越是强烈。上海市最早将个人征信系统投入使用，浙江、广东两省先后试点建设社会信用体系，这些区域性信用体系建设与发展的大方向是正确的，积累了一定经验，也遇到了许多障碍（这些障碍多属于环境障碍，在短时间内是无法改变和改善的），但以应用为导向的电子商务个人信用体系的建立，在外部实实在在地推进着环境的改善，在内部也确确实实地发挥着信用的作用，推动着企业电子商务的发展。企业商务网站应用（如易趣网和淘宝网）的个人信用体系往往直接服务于自己，即使是中国人民银行目前建立的全国个人信用征信系统，其数据采集范围和信用数据提供范围也主要是银行系统，也主要是服务于自身。 基于应用的电子商务企业的个人信用体系具有如下优势： 1.基于利益均衡机制，实现了信用数据自动网上采集，保证了数据的连续性和客观性 网上交易双方从各自的利益出发，必然对对方的交易行为作出较为客观的评价，解决了数据采集的渠道与客观性、真实性问题，规避了法律环境与制度不完善的风险。 2.信用数据直接服务于交易活动，可以激励守信者，鞭策失信者 基于应用的信用数据来自于交易活动，同时又直接服务于交易活动。按照交易系统中的信用评价规则，交易评价数据很快进入信用评价系统并予以公示（其中包括交易的整体评价、交易的某些细节、申辩与解释信息等），可以帮助后来者辨别对象的信用度，守信者人气旺盛，交易活跃，而失信者则门庭冷落，交易清淡。从利益上对失信者进行惩罚，激励前者，鞭策后者。 3.以网站作为支付信用中介，可以提高网络消费者的消费信心，消除信用数据不足或信用数据不实的困扰 在信用数据还没有足够的积累或信用评价系统还不够完善的情况下，以网站作为支付信用中介可以保证资金安全、回避风险，并逐步改变人们的网络消费习惯与消费意识。 三、基于电子商务应用的个人信用体系存在的问题 尽管这种个人信用体系具有一定的优势，但目前依然存在以下几个方面的问题：
电子商务信用体系建设模板
电子商务信用体系 建设
电子商务信用体系建设 当前中国电子商务界较为典型的信用模式主要有中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式4种。 (1) 中介人模式中介人模式将电子商务网站作为交易中介人, 以中立的身份参与到交易的全过程之中, 如”中国商品交易中心”就要求在达成交易协议后, 购货的一方要将货款、销售的一方要将货物分别交给网站设在各地的办事机构, 当网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方。可见, 这种信用模式试图经过网站的管理机构控制交易的全过程, 以确保交易双方能按合同的规定履行义务。这种模式虽然能在一定程度上减少商业欺诈等商业信用风险, 但却需要网站有叫大的投资设立众多的办事机构, 而且, 这种经过第三人进行中介交易还有一个交易速度和交易成本问题。从信用模式来说, 它则要求以网站的信用为基础的, 也就是交易双方必须以信任网站的公正、公平和安全为前提。可在事实上, 网站进入到交易过程, 这完全有可能因为网站及其办事机构的过失而给客户造成经济损失。 (2) 担保人模式担保人模式是以网站或网站的经营企业为交易各方提供担保为特征, 如”中国粮食贸易网”就规定, 任何会员均能够中国粮食贸易网上的交易合同向中国粮食贸易公司申请提供担保, 试图经过这种担保来解决信用风险问题。这种将网站或网站的主办单位作为一个
担保机构的信用模式, 最大的好处是使经过网络交易的双方降低了信用风险。而且, 要完成一个担保行为, 也有一个核实谈判的过程, 无形中增加了交易成本。因此, 在实践中, 这一信用模式一般只适合用具有特定组织性的行业。而对那些交易主体具有开放特性的电子商务网站并不适用。(3)网站经营模式现在许多网站都是经过建立网上商店的方式进行交易活动的。这些网站作为商品的经营机构, 在取得商品的交易权后, 让购买方将购买的商品的款支付到网站指定的帐户上, 网站收到购物款后才给购买者发送货物。这种信用模式是单边的, 是以网站的信誉为基础的, 它需要交易的一方绝对信任交易的另一方, 而对于网站是否能按照承诺进行交易, 则需要社会的其它机构( 如消费者协会、工商行政管理部门) 来进行事后监督。这种信用模式一般主要适用从事零售业的网站, 不能满足厂商利用电子商务网站进行交易这一交易方式的需要。 (4)委托授权模式”中国农副产品交易市场”采用的就是委托授权经营模式。这种信用模式是电子商务网站经过建立交易规则, 要求参与交易的当事人按预设条件在协议银行建立交易公共帐户, 网络计算机按预设的程序对交易资金进行管理, 以确保交易在安全的状况下进行。这种信用模式最可取的创新是电子商务网站并不直接进入交易的过程, 交易双方的信用保证是以银行的公平监督为基础的。但要实现这种
中小企业信用服务体系建设试点工作总结
ⅩⅩ市中小企业信用服务体系建设试点工作总结 根据ⅩⅩ年国家发改委办公厅《关于同意将ⅩⅩ市等城市作为中小企业信用服务体系建设试点城市的批复》（发改办企业【ⅩⅩ】1197号），ⅩⅩ市成为全国5个中小企业信用服务体系建设试点城市之一。经过ⅩⅩ市各有关单位的共同努力，三年来ⅩⅩ市中小企业信用服务体系建设试点工作取得了积极进展，并为下一步继续做好中小企业信用体系建设工作奠定了良好基础。 一、明确试点工作指导方针和原则，落实组织机构 （一）明确试点实施部门。 ⅩⅩ年起，根据国家发改委文件要求，我市明确了ⅩⅩ市信用服务体系建设试点工作由市发改委中小企业处负责，试点实施单位为ⅩⅩ信用管理有限公司、大公国际资信评估有限公司、联合资信评估有限公司；协作单位为ⅩⅩ银行、中关村科技担保有限公司和首创投资担保有限责任公司。试点“点中点”为中关村科技园区信用管理试点，由中关村企业信用促进会具体组织实施。 （二）明确试点工作的指导方针和工作原则 试点工作以提高中小企业信用意识，增强中小企业信用管理能力，切实解决“担保难、贷款难”的问题，促进中小企业健康发展为指导方针。试点的工作原则是在“政府推动，市场化运作”的前提下，整合社会资源、将信用体系建设与担保体系建设相结合、与促进中小企业融资相结合，既突出重点，又注重实效。
（三）制定试点实施方案，落实ⅩⅩ市配套措施。 我们结合本市实际情况，研究制定了《ⅩⅩ市中小企业信用服务体系建设试点实施方案》，并结合试点工作进程对《试点实施方案》进行了修改完善。为确保实施方案的落实，市发改委在相关部门的大力支持下，落实了一系列的配套措施。 1．设立ⅩⅩ市中小企业发展专项资金。 2005年起，根据市领导批示精神，ⅩⅩ市从财政预算中安排5亿元，设立中小企业发展专项资金，重点用于促进ⅩⅩ市中小企业信用体系、担保体系和服务体系建设。 2．搭建融资服务平台。 2005年12月28日起，市发改委搭建中小企业融资服务平台，引导全市中小企业通过ⅩⅩ中小企业网申报贷款需求，ⅩⅩ银行对信用较好的中小企业提供“贷款绿色通道”的快速审批。据最新统计，在网上征集平台登记注册的中小企业已经达到630家，其中申报资金支持项目的240家，31家中小企业已经通过融资平台获得贷款超过1亿元。 3．建立中小企业担保代偿补偿制度。 2002年起，ⅩⅩ市国有资产经营有限公司出资5000万元，做为有信用的中小企业担保代偿补偿基金，为发生代偿的担保机构提供35%的代偿补偿；并为信用服务试点工作的信用服务机构提供相应补贴。 4．政府对守信企业提供资金支持。
企业信用体系建设的目标和任务
企业信用体系建设的目标和任务 企业信用体系建设的总体是：按照社会主义市场体制的要求，建立完善、规范、有序、有效的企业信用体系，构建以诚信文化为核心、以信用制度为载体、以信用记录为依托、以信用监管为手段的企业信用催生、成长和维护系统。要面向市场，加强企业信用管理，提高企业的信用等级；运用市场机制，强化信用管理的内部机制和利益机制；在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，为提升宁夏企业整体信用水平创造有利的条件。具体为完善六个体系： 1.企业信用标准体系。信用标准（Credit Standard）是指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准，通常以逾期的DSO和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级，具体等级分为：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。从”AA”到”CCC”等级间的每一级别可以用”+”或”-”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。如
AAA级的含义就是“信用极好”，表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。 企业信用标准的设置，直接影响对客户信用申请的批准与否，是企业制订信用管理政策的重要一环。 2.企业信用评价体系。企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与的主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力（主要是偿债能力及其可偿债程度）所作的综合评价。企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺少的中介服务。在我国，随着资本市场的建立和发展，信用关系日趋复杂，由此产生的信用风险对经济活动的影响也日益深远。特别是加入WTO以后，我国将更快地融入全球经济。在这种背景下，只有通过建立与国际接轨的信用保障体系，及时揭示和预警信用风险，才能为我国资本市场的健康发展、与国际市场的进一步接轨创造良好的条件，确保我国经济持续、快速、健康地发展。 3.企业信用信息传播体系。是目前最好的传播平台。其优势是传播快、信息可留存、可及时更新以及查阅检索方便等。其次有报纸、广播、电视等媒体。从企业信用体系的长远建设和发展来看，应该及早着手建立全区联网甚至全国联网的企业信用状况系统，以方便广大用户对于信用信息的消费需求。 4.企业信用监督管理体系。企业信用监督管理体系应该是一个层级结
【精品】浅谈电子商务的信用体系建设
浅谈电子商务的信用体系建设 (作者:___________单位：___________邮编：___________)
[论文关键词]电子商务信用体系 [论文摘要］国务院发布的《关于加快电子商务发展的若干意见》，明确提出诚信建设战略思路：加快信用体系建设，建立科学、合理、权威、公正的信用服务机构;严格信用监督和失信惩戒机制，逐步形成既符合我国国情又与国际接轨的信用服务体系的方针和目标。 目前我国的信用评价和监管机制不健全，一些信用评价机构本身服务的诚信可能就有问题,甚至出现3A评级也可以随意买卖的现象,全社会的诚信意识还没有建立，一些个人和企业没有为经常性的违约、失信而付出代价.这种“守信却得不到更大利益”、“失信也不会得到更大惩罚”
的现象,给商业交易带来了很高的交易成本，也制约了传统商业走向电子商务的步伐. 一、构建信用体系的意义 传统商业相比，电子商务通常是买卖双方不见面的，更加需要参与者诚实守信:买卖双方信用状况信息不对称甚至缺失，往往凭经验直觉、网上交流、网下调查等进行综合判断，而网下调查的成本很高,有些业务很难调查到,这就很容易出现在交易信息、供货、付款等方面出现诚信问题,影响用户对网上交易的信心；为了促进电子商务行业的健康发展,一方面，我们希望传统商业模式下的信用模式尽快完善，信用数据尽快共享；同时我们认为需要为电子商务的参与者建立必要、实用的、符合电子商务特征的信用模式和信用数据管理机制;健全我国的信用管理体系，涉及的因素较多，但与信用有关的立法、执法是重中之重.我们已经有了一部《电子签名法》，未来可能还需要有电子商务企业信用的管理办法、网上拍卖交易管理办法、电子商务税收及发票等一系列的政策法规。金融领域的信用管理体系也很重要，他直接影响到电子支付和正常服务的履约,影响电子商务的效率和质量.底层的信用体系，会影响到客户端对电子商务的信任、信心与效率。市场经济是信用化的商品经济,信用是市场经济的基础和生命线，特别是在经济进入全球化的过程中，信用是进入国际市场的通行证。电子商务作为一种商业活动，信用同样是其存在和发展的基础. 二、我国信用管理的现状和主要问题
关于电子商务信用体系建设的思考
2012年第1期总第162期 征信 CREDIT REFERENCE No．12012欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟 Serial NO．162 ①BtoB （ 又称B2B ），是Business To Business 的缩写。BtoB 是指一个市场的领域的一种，是企业对企业之间的营销关系。电 子商务是现代BtoB marketing 的一种具体主要的表现形式。它将企业内部网，通过BtoB 网站与客户紧密结合起来，通过网络的快速反应，为客户提供更好的服务，从而促进企业的业务发展。 ②阿克尔洛夫最主要的著名思想是所谓的酸柠檬市场理论。甜柠檬效应是说一个人拿着一个青青没熟的柠檬， 明明知道柠檬是熟透了才甜，因为手上只有青皮的，就说自己这个柠檬味道一定很好，会特别甜，何况有柠檬总比没有的好。这是一种消极的心理防御方式。一般企业客户与IT 企业之间存在严重的信息不对称问题。IT 企业与企业客户之间的博弈，最后的结 果往往会是次优选择，即所谓的“柠檬效应”。收稿日期：2011－12－15 作者简介：宋世伦（1974－），男，辽宁昌图人，经济师，学士，主要研究方向为金融理论与实践；刘岩松（1977－），男，满族，辽宁西丰人，经济师，学士，主要研究方向为金融理论与实践。 关于电子商务信用体系建设的思考 宋世伦1，刘岩松 2 （1．中国人民银行铁岭市中心支行，辽宁铁岭112000；2．中国人民银行调兵山市支行，辽宁调兵山112700） 摘要：随着电子商务交易规模迅速膨胀，网络信用成为其决定性因素。我国当前电子商务信用体系仍不健全，信 用采集、评价与应用方面均存在诸多问题。基于我国征信立法仍不完善，社会诚信水平、公众诚信意识还处于较低水平，我国更适于采用政府推动、央行负责的网络征信方式。当前，可借鉴央行现有征信系统运行模式，推动网络 信用信息的采集、 加工和使用，实现数据可获取性、产品可加工性和客户隐私可保护性，促进网络信用体系建设平稳发展。 关键词：电子商务；信用体系；征信系统中图分类号：F492．5文献标志码：B 文章编号：1674－747X （2012）01－0054－04 艾瑞咨询《2010年中国电子商务年度数据》显示， 2010年中国电子商务交易规模达到4．8万亿元，同比增长33．5%。由于外部发展环境、配套体系的发展完善，公众对电子商务认知度的提高，预计未来几年内中国电子商务市场仍将保持快速增长态势。但随着电子商务迅猛发展，网络欺诈问题也日益凸显， BtoB ① 行业领军企业阿里巴巴“诚信门”事件的爆发，使人们清醒地意识到，网络诚信才是决定电子商务未来究竟能够走多远的根本性基石。网络 信用问题不解决，“柠檬效应”② 最终会毁掉电子商 务的未来。因此，结合我国实际，建立一套有效的网络交易征信系统，对于完善我国信用体系、确立社会诚信意识、促进网络消费、推动电子商务发展将具有重要意义。 一、我国电子商务信用体系现状 所谓电子商务信用体系是指在电子商务活动过 程中，用于收集、整理、查证参与电子商务活动相关成员的信用状况，以及由国家、地方或行业管理部门建立的监督、管理与保障有关成员信用活动规范发展的一系列机制与行为规范的总和。因此，一个完善健全的信用管理体系包括国家关于信用方面的立法、执法，政府对征信行业的监督管理和行业自律等多个方面。但从我国实际情况看，我国电子商务领域尚未建立真正意义上的征信体系， 而主要由各电子商务企业建立了以应用为导向的形式各异的信用评价和担保机制，客观上促进了电子商务信用体系的发展。 （一）BtoB 的“诚信通”模式 这一模式由阿里巴巴公司于2002年推出，主要用来解决贸易信用问题。网站和中国工商银行、第三方认证机构共同向会员推行这一业务，来保证在阿里巴巴从事电子商务的诚信通会员信用， 起到担· 45·
中小企业诚信体系建设问题及对策
中小企业诚信体系建设问题及对策摘要：对中小企业进行诚信体系的建设是整个社会诚信体系建设的重要一环，但是中小企业诚信体系建设仍然面临一些亟待解决的问题。利用大数据拓宽诚信数据共享渠道、打造个性化诚信评价体系、构建大数据与信用服务相结合的诚信体系,以及利用区块链技术提升数据的保密性和安全性等，是大数据时代诚信体系建设的策略和方法。 关键词：大数据；中小企业；诚信体系 一、引言 近年来我国经济发展一直保持较快的增速，数量众多的中小企业功不可没。对中小企业进行诚信体系的建设是整个社会诚信体系建设的重要一环，同时也是提升中小企业的实力、打造具有较强竞争力产业的前提和保障。国家在2017年底正式吹响了实施大数据战略的号角。大数据具备安全可靠、数据链完整、数据共享便捷等优点，可广泛应用于社会各行各业中。中小企业的诚信体系建设可借助大数据技术，用大数据管理中小企业的诚信档案、评价中小企业的诚信行为，有利于提高政府的管理效率，提升公众对于中小企业的诚信监督,同时也能促进中小企业提升自身的诚信意识，形成诚实守信的产业氛围。 二、中小企业诚信体系现状及问题 通过几年的实践和探索，国家对中小企业的诚信体系建设工作已取得了一定成效，各级政府也出台了约束中小企业的一系列诚信法规，中小企业信用信息服务平台已具备一定规模。在一些省市，由政府、行业协会等联合主导搭建的中小企业诚信系统平台已经取得了比较
好的应用，从企业征信、产品质量、交易记录、纳税记录等多方面对企业进行诚信考评。但是，在现阶段，中小企业诚信体系建设仍然面临一些亟待解决的问题，主要表现在以下几方面: 1.诚信宣传渠道单一 虽然中小企业诚信平台已经得到了初步应用，但目前关于企业的诚信宣传仍主要通过政府监管部门（如市场管理局、质量监督局等）的网页上进行，对公众的覆盖面很窄，诚信宣传的传播效果也并不理想。线上媒体平台资源（比如微信、微博、广场地铁媒体等）未得以充分开发，以正面引导社会公众加强诚信的责任和意识；线下宣传渠道也较单一，缺少通过诸如“诚信宣传进社区”、“诚信宣传进校园”、“诚信大讲堂”等活动为载体来深入基层社区或企业，全方面开展中小企业诚信的宣传和教育。 2.诚信信息共享不畅 我国对涉及中小企业诚信的管理部门较多，包括市场监督、质监、安全、环境保护等部门。在没有形成统一完善的诚信平台的前提下，各个监管部门各自保存采集到的相关的诚信信息。诚信信息既没有对公众公开，同时，在各个部门之间，大量的数据和信息也没有实现共享。这种局面容易造成各个监管部门之间数据的不同步，也不利于信息统计的全面性和及时性。各监管部门对于数据的使用各有一套标准，给诚信信息的汇总带来了难度，影响了企业诚信信息的使用效果。 3.诚信文化建设缺失 目前很多中小企业都缺少诚信教育体系，没有核心的企业文化，
如何做好企业信用体系建设
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 如何做好企业信用体系建设 企业信用体系建设的总体目标是：按照社会主义市场经济体制的要求，建立完善、规范、有序、有效的企业信用体系，构建以诚信文化为核心、以信用制度为载体、以信用记录为依托、以信用监管为手段的企业信用催生、成长和维护系统。要面向市场，加强企业信用管理，提高企业的信用等级；运用市场机制，强化信用管理的内部约束机制和利益激励机制；在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，为提升企业整体信用水平创造有利的条件。一、具体为完善六个体系：（一）企业信用标准体系信用标准（creditstandard）是指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准，通常以逾期的dso和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级，具体等级分为：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。从”aa”到”ccc”等级间的每一级别可以用”+”或”-”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。如aaa级的含义就是“信用极好”，表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广 1 / 5
信用体系建设工作总结
信用体系建设工作总结 根据《市加快推进“十三五”期社会信用体系建设实施方案》(柳政办【201X】158号)任务分工，结合我县实际情况和工作目标任务，201X年以来，在开展社会信用体系建设方面做了大量的工作，现总结如下: 一、社会信用体系建设的主要任务 (一)建立完善全县信用体系建设管理制度 结合我县实际，制定融水县信用建设的各项规章制度，各部门完善本部门信用信息记录、失信行为分类和联动监管等信用管理制度。制定信用信息采集目录，明确信用信息分类，按照信用信息的属性，在依法保护个人隐私和企业商业秘密的前提下，依法推进信用信息在采集、共享、使用、公开等环节的分类管理。加大违法违规贩卖个人信息和企业商业秘密行为的打击力度。 201X年起，开展编制融水县加强政务领域信用记录建设的意见和办法;编制融水县政务信用信息目录;持续加强信用系统建设，健全行业信用信息系统。 (二)推进信用信息系统建设 1.开展融水县信用信息共享平台建设方案研究，建立了“信用融水”网站，201X年底前同步建成并投入运行使用XX市信用信息共享平台和“信用XX”网站。 2. 行业信用信息系统建设。根据融水县信用信息共享平台建设
方案以及行业信息化建设要求，主动采集履职过程中形成的信用主体的信用信息，建立健全本系统、本行业的信用信息归集机制，实现部门和行业的信用信息资源集中整合。同时，在信息化建设中引入公民身份证号码、统一社会信用代码作为索引码，为实现信用信息互联共享夯实基础。 (三)加快推进政务诚信建设 1.深入推进依法行政。 (1)201X年成立自治县推行政府部门权力清单制度工作领导小组办公室(设在县编办)，组织协调45个县直部门，梳理、清理行政权力和责任事项，共梳理出5581项行政权力，其中保留3423项，拟取消或转移2158项，精简率38.67%。保留的行政权力和责任事项以融政发〔201X〕18号文件予以印发并在自治县政府门户网站公布。在此基础上，201X年再次组织协调32个县直部门，进行权力清单和责任清单“两单融合”，经过梳理确认，保留权力事项3641项、共性权力11项，与权力事项对应的责任事项26424项，形成《融水苗族自治县政府部门权责清单》以融政发〔201X〕28号文件予以印发并在自治县政府门户网站公布。 (2)推进“一支队伍管执法”。一是市场监管综合行政执法改革:组建市场监督管理局。在201X年调整政府工作部门时，我县将工商行政管理和质量技术监督局、县食品药品监督局进行整合，设立县市场监督管理局，并于201X年印发了“三定”规定，主要职责是负责市场综合监督管理，组织市场监管综合执法工作，规范和维护市场秩
如何构建电子商务中的信用体系
如何构建电子商务中的信用体系
电商知识 如何构建电子商务中的信用体系?解决电子商务中的诚信危机要从建立电子商务的信用体系入手。信用体系的建设是一项极其庞大而复杂的系统工程，必须由政府、行业、企业、消费者以及传媒各方通力合作，以道德为支撑，以法律为保障，采用科学的组织管理体系和先进的技术手段来实现。 (一)加强社会的信用意识的宣传与教育 提高社会的信用意识是根本问题，没有信用意识，没有信用文化，信用就不会深入人心，也就不会形成健康的市场机制和社会信用氛围。在电子商务的参与者中呼唤诚信，树立诚信观念、规则意识，使电子商务的参与者意识到，诚信是立身处世之本，是电子商务交易的基本要求，同时诚信、信用是一种财富，是一种不可替代的竞争力。也许欺骗、造假能带来短期利益，但随着时间的流逝，必将失信于民，失信于社会，也就无法获得长期、稳定的利益。培养全社会的信用意识，要从培养人们的信用消费习惯入手，让更多网民接受电子信用支付手段，积累良好的信用记录，为日后的信用消费提供便利。参与电子交易的各企业，要逐渐形成自律性的行业规范和商业准则。社会信用意识的提高，将极大地推进电子商务信用体系建设的进程。 (二)建立完善的社会信用体系 电子商务作为一种新型的商务活动模式，它的每一次交易活动都要涉及到多方参与者，包括参与交易的双方、电子商务网站、第三方物流公司、银行、税务部门、工商、公安以及其他机构，每个参与者都要承担一定的信用责任。他们需要在一个完善的诚信环境下进行交易，但建设这种环境不是电子商务活动的某一参与者具有诚信意识就能解决的问题，这种诚信环境和机制需要社会各方共同长期努力才能营造出来。因此，我们应借鉴发达国家现行的相关立法，尽快出台《信用信息公开法》、《商业秘密法》、《隐私权法》、《消费信用保护法》、《商业信用报告法》等信用法律规范;同时建立相关信用管理机构，如行业诚信管理、信用中介机构管理、企业信用管理和消费信用管理等，并出台相关的法律法规。尤为重要的是，在法律执行过程中建立失信惩戒机制，对有不良信用记录的法人和自然人予以惩罚，加大失信行为的成本。 建立以政府为背景跨部门的，包括银行、工商管理、公安、税务等部门协同的企业和个人的信用评价与监管体系，实现跨部门、跨行业、跨地区的信用信息互联互通。通过这样一个信用平台，可以查询到全国任何企业、任何个人的信用记录。通过自动运行信用评估模型，信息网络还能提供对企业和个人的信用评价、信用等级等。借鉴国外信用管理体系的经验，可以首先从企业的信用管理体系构建开始，建立企业信用信息数据库，然后逐步扩展到个人信用管理体系。而电子商务依托的高速发展的互联网技术正是搭建这个平台的最好保证。 (三)推动电子商务法律法规的建设 市场经济是一种信用经济，一种法制经济，在电子商务模式下更应如此。完备的信用管理法律体系是信用行业健康规范发展的必然要求，在商业活动中给他方造成损害的失信行为应该受到法律的制裁。因此，我们要不断完善现行的法律体系，如在《专利法》、《商标法》、《版权法》、《反不正当竞争法》、《合同法》、《公司法》、《票据法》等相关法律法规的制定或修改过程中，充分考虑电子商务的特点，为电子商务发展创造良好的法制环境并留有发展的空间。另外，根据电子商务的环境和交易特点，建立电子交易法律和制度、电子支付制度、信用卡制度等。电子商务涉及的法律问题还很多，如电子商务下的税收问题、司法管辖权问题、知识产权保护问题、消费者权益保护问题等也应尽快解决。 (四)加强电子商务行业自律 目前，各商务网站都有自己的交易规则，这往往使网上购物者顾虑重重，担心自己的权益受到侵害，从而对电子商务望而却步。加强电子商务信用环境的建设，行业自律极其重要。中国电子商务协会是中国电子商务的行业组织，要制定各会员必须共同遵守的商业规则，切实保护消费者的权益。商务网站不能在固定格式合同中添加霸王条款，不能在合同条款上做手脚、设陷阱，损害消费者权益。协会要通过互联网接受社会对会员的投诉，对会员不遵守共同商业规则的行为进行处罚，直至开除会员资格。
中小企业信用体系建设之思考
中小企业信用体系建设之思考 胡文莲 （中国人民银行西安分行，陕西西安710075） 摘要：本文基于对陕西中小企业的调查，详细分析了影响我国中小企业信用体系建设中存在的问题，并通过对国外中小企业信用体系建设的先进经验对比，有针对性地提出了进一步推进中小企业信用体系建设的意见和建议。 关键词：信用体系建设；中小企业；建议 中图分类号：F830.5文献标识码:B文章编号：1674-0017-2008(12)-0007-03中小企业作为市场经济最活跃的主体，在繁荣市场，扩大就业，技术创新，促进经济结构调整等方面发挥着不可替代的作用。根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见（国发〔2005〕3号）、《国家发展改革委关于印发贯彻落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知（发改企业〔2005〕966号）》等法律、文件精神，为提高中小企业信用意识，增强中小企业信息透明度，改善中小企业融资环境，促进中小企业健康发展，人民银行从2006年开始在全国范围内推动开展以中小企业信用档案库建设为基础的中小企业信用体系建设。经过近两年多来的发展，目前已形成了企业与银行共赢格局。截至2008年4月底，全国累计已组织对中小企业培训及宣传84056次，征集中小企业信用档案121.98万户，中小企业信用档案库提供查询47.03万次；累计已有58542户企业取得银行授信意向，20809户企业获得银行贷款，贷款余额2218.51亿元。近年来，陕西省中小企业发展呈现出速度加快、规模扩大、结构优化、效益提高、贡献增加的良好势头。2007年，全省中小企业达107.6万个，从业人员600万人，实现营业收入6343亿元、利润总额443亿元。中小企业个数、就业人数、实缴税金、出口额分别占全省总量的99%、70%、38%、50%以上，为陕西省的经济增长做出了极大的贡献。但仍有一些中小企业信用状况较差，信用问题比较突出。个别中小企业在生产经营活动中存在合同违约，商业欺诈；随意拖欠贷款，恶意逃废银行债务；财务信息失真，违反财经纪律等问题，这些信用缺失问题，造成了中小企业融资难，在一定程度上制约了中小企业发展，降低了市场交易效率。 一、中小企业信用体系建设存在的问题 （一）缺乏完备的法律法规及政策依据。中小企业信用体系建设，必须得到征信法规的支持，使征信机构能依法对中小企业进行征信，但目前国家没有法规及政策对可以收集和使用的中小企业信息内容、采集方法和使用范围做出明确规定。中小企业信用信息分散于工商、税务、质检、海关、司法、社保、电信等多个部门，在中小企业信息征集过程中由于没有充分的法规政策，这些部门参与或支持中小企业信用体系建设的主动性和积极性不高，信息资源实现共享难度大。 （二）缺乏良好的信用意识。目前，中小企业发展参差不齐、部分中小企业信用意识薄弱。一是由于部分中小企业长期难以从商业银行获得贷款，认为无需与商业银行建立信贷关系，因此拒绝提供信息；二是有的中小企业规模小，内部财务管理较差，担心提供信息后给自己带来不必要的麻烦，因而不愿提供信息；三是部分企业主担心泄露商业秘密和个人隐私，拒绝披露自身的信用状况。 （三）缺乏健全的中小企业内部管理制度。据调查，陕西省只有不到3%的中小企业设立了信用管理部门，绝大多数中小企业没有信用管理部门或由财务部门兼做信用管理。由于缺乏中小企业财务信息的集中披露制度，中小企业普遍存在财务制度不健全、财务信息不完整的现象。一是部分中小企业没有编制财务报表，二是部分中小企业提供的财务报表不真实。多数中小企业仍停留在传统的经营管理层面上，甚至是家族式管理，生产经营偶然性、随意性较大，缺乏必要的财务制度和管理人员，缺乏中介机构确认的财务报表，有的 收稿日期：2008-11 作者简介：胡文莲（1956.10-），女，高级经济师，现供职于中国人民银行西安分行。 7
电子商务信用发展的研究
目录 内容摘要： (3) 关键词 (3) Abstract: (3) Keywords (4) 1.绪论 (5) 1.1选题的背景 (5) 1.2研究的目的和意义 (5) 1.3选题的研究现状 (6) 2.电子商务信用的概述 (6) 2.1 电子商务的含义和特征 (6) 2.2电子商务信用的内涵 (7) 3.电子商务信用发展现状 (8) 3.1电子商务信用发展现状的分析 (8) 3.2 电子商务信用的重要性 (9) 3.3 电子商务信用未来可能的发展趋势 (10) 4．电子商务信用问题的原因 (10) 4.1 政治因素 (10) 4.2 经济因素 (11) 4.3 技术因素 (11) 4.4 社会因素 (12) 4.5 法律因素 (13) 4.6 历史文化因素 (13) 4.7 企业自身的因素 (13) 5.解决电子商务信用问题的对策 (14) 5.1 政治对策 (14) 5.2 经济对策 (15) 5.3 技术对策 (15) 5.4 社会对策 (18)
5.5 法律对策 (20) 5.6 历史文化上的对策 (21) 5.7 针对企业的对策 (21) 6.案例分析 (22) 7.总结 (22) 参考文献 (24) 致谢 (25)
内容摘要：科学技术的快速发展不仅改变了我们的生活，也开始逐渐变革传统的商务模式，互联网的迅猛发展催生了一个新的商业模式——电子商务，电子商务的出现对于改进我们的生活有巨大的促进作用，它便利了我们生活的方方面面，有了电子商务，人们可以足不出户在互联网上购买来自全球各地的商品，可以使用电子优惠劵以优惠价格去商店购买商品，企业也可以利用电子商务进行线上交易，电子商务的出现极大的促进了商务的发展，尤其对于小企业而言，电子商务帮助企业扩大了商品销售范围和获取客户的渠道，企业不必再在全国或全球范围内各地设立实体网店，只需利用一个好的电子商务平台便可将商品销往全国甚至全世界，这极大的降低了企业扩大销售范围的成本。然而，任何事物都是一把双刃剑，随着电子商务的深入发展，其弊端也不断显现出来，电子商务信用问题就尤为明显，因为我国特殊的国情，民众普遍素养不高，经济发展速度快，贫富差距越来越明显，造成越来越多的电子商务从业者为了获取个人利益而违背信用，这给人们的生命和财产会造成巨大损失。本就就电子商务信用问题进行深入研究，对电子商务信用问题的原因、现状、意义等进行深度剖析，并根据现实情况给出了解决电子商务信用问题的对策，只要较好的及时处理了电子商务信用问题，电子商务的发展才会更好、更快，才能更好的为人民服务。 关键词：电子商务信用问题解决对策 Abstract:The rapid development of science and technology has not only changed our life, also began to gradually change the traditional business model, the rapid development of the Internet has created a new business model -- electronic commerce, electronic commerce emerged for the improvement of our life has a huge role in promoting, which facilitate all aspects of our lives, have electronic commerce, people can remain within doors to buy goods from all over the world on the Internet, can use the electronic coupon at preferential prices to the store to buy goods, enterprises can also make online transactions using the electronic commerce, e-commerce has greatly promoted the development of Commerce, especially for small businesses, helping enterprises to expand the electronic commerce commodity sales and customer acquisition channel, the