个人理财调研报告

个人理财调研报告
个人理财调研报告

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第一篇:个人理财业务调研报告第二篇:个人理财实训报告第三篇:我市居民投资理财行为调研报告第四篇:我市居民投资理财行为调研报告第五篇:银行理财产品调研报告

正文第一篇:个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务调研报告

个人理财业务的创新发展是近几年国内银行业快速繁荣的重要标志。从国外商业银行来看,理财业务收入占总利润的80%以上,而个人理财收入也大约占40%-60%左右。可以说,重视个人理财业务发展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革,并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下,如何提高我行个人理财业务市场竞争力,为我行创造更多的经济价值?我部人员深入基层,了解金融同业,开展了一次专题调研,并对全行个人理财业务经营情况进行了剖析和思考。

一、目前我行个人理财业务基本情况

1、支行个人理财业务发展现状

2019年度,我行全年完成代理保险业务2945万元,偏股型基金

销售45万元,基金定投开户66户,个人自主理财产品销售2248万元,实现零售中间业务收入812万元;

2019年1季度,我行实现代理保险1476万元,偏股型基金销售132万元,基金定投开户187户,自主理财产品“安心快线”销售6632万元,实物黄金销售2350克,实现理财业务收入19.6万元。

从两个时段的数据对比来看,我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升,发展速度加快,一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识,加大投入和发展的力度,另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升,相对于县域内同业发展势头,我行仍处于追随者的地位。

2、支行客户结构特征

从理财业务完成的网点分布比例来看,2019年度数据显示,基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成,乡镇网点均未实现销售零的突破,代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色,各占50%比重;2019年一季度,城区网点完成基金销售的60%,基金定投的73%,自主理财安心快线的71%,实物黄金销售的73%,仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断,我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域,乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱,而在我行现

商业银行个人理财报告

商业银行个人理财报告 本文在介绍我国商业银行个人理财业务发展现状的基础上,分析了目前商业银行个人理财业务发展中存在的一些问题,如理财产品雷同、风险揭示不足、缺乏优秀的理财师等,并针对这些问题提出了相应的对策建议。 商业银行个人理财风险管理 个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识,专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,根据客户的财务状况和具体要求,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 一、我国商业银行个人理财业务发展现状 近年来,随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累,越来越多的人希望自己的资产能够保值增值,希望得到专业的理财服务。与此同时,我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展,个人理财产品不断丰富。据统计,XX年商业银行人民币理财产品发行了1302只,外币理财产品发行了1760只,均远超过XX年的水平,呈现出爆发性的增长。XX年上半年,伴随着资本市场的深幅回调,基金、券商集合理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4月份经历了较为严厉的“监管风暴”,但凭借其稳健、多样化等优势,受到投资者的追捧,成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在XX年上半年取得快速

发展,共有53家商业银行发行了2165款理财产品,其中 40家中资银行发行了1780款产品,10家外资银行发行了385款产品。 今年上半年,银行理财业务呈现出以下几个特点:1.受人民币兑美元持续升值的影响,人民币理财产品市场占比不断增加,达到%,美元理财产品市场占比不断下降,为%,其它币种的理财产品合计占比与美元产品相当。 2.由于CPI居高不下、通胀压力加大、资本市场持续低迷,短期人民币理财产品受投资者青睐,6个月期以内产品市场占比%,成为市场主流产品,尤其是稳健型的短期银行理财产品受到投资者的热烈追捧。3.信贷资产类理财产品不断升温,产品发行数与市场占比持续上升;而由于A股市场 大幅调整,新股申购类理财产品在短暂延续了去年的辉煌 之后出现大幅萎缩,到5、6月份几近消失。理财产品遭遇资本市场风险,在指责声中艰难前行;结构型理财产品 经历了年初的零收益事件之后,在第二季度逐步走出阴影。 二、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题 虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展,但 是与国外银行理财业务相比,无论从规模上还是从内容上 都差距甚远,存在不少问题。 理财产品雷同,产品设计管理机制不健全

大学生个人理财规划书

理财寄语: 所谓你不理财,才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录 一、家庭成员基本信息 (4) 二、家庭基本财务状况 (4) 三、生命周期 (6) 四、现金规划 (7) 五、保险规划 (8) 六、投资规划 (9) 七、理财观念 (10) 八、理财规划总结 (11)

一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险 妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险 姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险 弟弟男22 未婚学生健康/社会保险 二、家庭基本财务状况 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下 家庭资产负债情况(单位人民币:万元) 家庭资产家庭负债 现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0 定期存款100 消费贷款余额0 国债0 汽车贷款余额0 企业债、基金及 30 房屋贷款余额0 股票 房地产100 其他 30 资产总计250 负债总计30 净值(资产-负债)220 每月收支状况(单位人民币:元)

资产配置必须要掌握的五大工具

资产配置必须要掌握的五大工具(难得一见的理财好文) 2016-01-12 发布者:yuyu_rose?????来源:第一财富网 “鸡蛋不要放在一个篮子里”,大家都懂。 但是,鸡蛋到底要放在几个篮子里,每个篮子里到底要放几个蛋才好呢?这个问题直指资产配置的核心,但说实话,回答起来却不是那么简单。 为什么呢? 因为资产配置实际上是个量身定制的东西。就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子,每个篮子里放多少鸡蛋。弄不好,容易出现蛋疼、蛋碎等症状…… 工欲善其事必先利其器,所以,有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具(篮子)可用。 一般来说,个人理财用到5个工具就足够了,由于每一工具里有很多品种,为了便于理解,我们这里就每类里只说一个品种: 第一个工具叫“现金类”:就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。 这个工具最大的好处就是灵活,想花就花,看见就买! 最大的缺点就是收益低,你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱,然后给你生一堆毛爷爷吗?别傻啦,男人和男人生不出孩子的。 这个工具就像你老爸,随时要钱随时给,从不计较回报。 第二个叫“保障类”工具:就是你们避之不及的保险…… 这个工具最大的特点就是江湖救急!平时看不见,偶尔露峥嵘。 最大的缺点是收益确实不咋地。

至于灵活性嘛,虽然保险期限比较长,而且提前退保还有损失,但一般的保险都可以做保单质押贷款,以解燃眉之急,从这点上说,虽然是一个胖子,但很灵活,功夫熊猫那种。 你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫!(等会我们再说哪四只)他远居深山,仗义疏财,只要你每年供奉他点斋饭,有困难他一定替你出头! 第三个工具叫“固定收益类”:就是你最爱买的银行理财产品。 这个工具的最大好处就是他没什么坏处,最大的缺点就是它也没什么优点。说它收益高吗?也就4%-5%的收益,一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。 说它灵活吗?你买一个3个月的理财产品,1个月的时候拿出来试试? 说它安全吗?银行理财还比较安全,但债券基金也是有小情绪和小波动的,信托、P2P之类,看着收益高,但万一跑路了,虽然概率低,但发生了也是血本无归,所谓“大腹婆非大富婆,小腰仙是小妖仙”。 总体来说,这个工具就像一个老好人,长得一般,嘴也不甜,还不会浪漫,你觉得他很无味,但受了伤还要找他安慰。 第四个工具叫“权益类”:就是你又爱又恨的股票或股票基金了。 这个工具的最大的好处是可以赚赚赚,最大的缺点也是可以亏亏亏,而且琢磨不定。 上到100%的收益,下到70%的亏损,都是他能干得出来的。 这个工具就像一个花心的高富帅,爱的时候轰轰烈烈,恨的时候凄凄惨惨。第五个叫“另类”工具:沉甸甸的金子! 这个工具最大的特点是看得见,摸得着。

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员:文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日

重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1: EXCEL表格:S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2: WORD文档:风险评估

重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先,耽误您儿分钟时间,请仔细参阅以下声明:本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书,以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除了政府执法部门要求之外,我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实,如因隐瞒真实悄况,提供虚假或错误信息而造成损失,我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或者提供虚假信息造成客户损失,将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉,欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户,并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息,这些信 息会对您的理财将产生重要影响,所以我们强烈建议您定期(特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时)检査并重新评估您的理财规划,以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化,我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

最新大学生理财观念调查问卷报告

大学生理财观念调查报告本次调查问卷共发出100份,在学校共挑选十个系院进行调查,分别是:商学系、国际教育学院、文法学院、生化学院、外语系、计算机系、土木系、国医学院、建筑系、电子系。共收回调查问卷99份,其中有效问卷95份,不合格问卷4份。 1. 家长支付生活费的周期是:( ) A.每学期支付 B.按月支付 C.按年支付 D.按需要支付 调查显示,家长按学期支付生活费占到了33%,按月支付占到了41%,按需支付占到了21%,按年支付只占5%。这说明大多数学生是有一定的资金自己支配的。 2. 你平均每月的可支配收入(家长打款+兼职收入+奖学金)是:( ) A.500元以下 B.500-700元 C.700-1000元 根据调查结果,每月可支配收入在500元以下的占到39%,500-700元的占到41%,700-1000元的占到20%。这说明,所调查的同学大多数的可支配资金都不高,差距并不很明显。 3.除生活费外,你一般会把钱花费在那些领域?(可多选)( ) A服饰 B.化妆品 C.电子产品 D.交友应酬 E.运动用品 F.营养保健品 G.通讯费用 H.旅游费用

在除了支出必要的生活费之外,服饰、通讯费、交友应酬占到了将近80%。 4.你觉得维持每月生活必需,至少需要多少钱?( ) A.200-300元 B.300-400元 C.400-600元 D.600-800元 E.800元以上 5. 你一般如何处理节余的钱?( ) A.无节余 B.存在银行生息,必要时使用 C.股票投资 D.投资做小本买卖 E.基金,保险及其他金融产品投资 F.其他___________________ 6. 你对生活费的支出是否有计划?( ) A.有计划 B.没有计划

个人理财实训分析报告

个人理财实训分析报告 个人理财规划建议书 专业:投资与理财 年级:07级(2)班 姓名:李婕 学号:2007206241 个人理财建议书 1.家庭基本情况 丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定,丁先生是大学教师,靠工资和代课费获取收入;丁太太是某国营大厂的职工,虽然单位收益一般,但收入也稳定。其家庭背景概览如下: 2.客户理财目标 丁先生家庭的理财规划目标主要有: (1)丁先生家庭的收入比较稳定,并且丁先生夫妇有缴纳社保.但丁夫妇还需要增加投资方式,提高资产增值能力,才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。 (2)丁先生夫妇盘算3年内换大房子,届时房价会上涨;在明年还想买一辆汽车,提高家庭的生活环境和生活质量,为以后的退休生活做准备,身故后,房产由孩子继承。 (3)丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望,想要给孩子好的教育。他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位,得到更多的知识阅历.因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。 (4)丁先生夫妇希望自己能够按时退休,退休后不需要小孩的资助,并能过上平淡快乐的生活。 3.财务状况分析

(1)根据两人税后收入和进一步的沟通,我们大体得知丁先生一家2005年的家庭收入支出情况: 表1:丁先生家庭2005收入支出明细(单位:元) 由上表可得,丁先生一家在郑州属于较高收入家庭,其收入来源稳定,五年前也开始缴纳社保。但2005年,丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入,在投资方面很不理想。建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力,优化投资组合,务求平衡风险的同时达到理想收益。 (2)丁先生家庭的资产负债情况: 表2: 2005年丁先生的家庭资产负债表(单位:元) 就目前资产的数据统计看来,目前资产结构相当充裕,负债只占净资产比例较小。流动性过分充裕,定期,活期存款和现金占资产比例过重,造成投资利用率不高。可以考虑调整投资组合,保证流动性的同时,提高资金利用率的有效性。(3)丁先生家庭的财务测试: 表3:当前财务指标测试

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

个人投资理财报告范文

个人投资理财报告范文 岁末年关,各种盘点报告相继出炉。 每日经济新闻记者注意到,近日腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布的《腾讯理财通五周年大数据》和《80、90后理财报告》,使用大数据分析研究了一些不那么严肃的问题。 比如,十二星座中谁最节俭持家?养老是个遥远的事情吗?80后、90后心中哪类资产才是投资首选? 这些问题的答案,可能跟你想的不太一样。 天蝎座最会持家 在关于“谁是最会持家理财的星座”的讨论中,金牛座、天蝎座、处女座和巨蟹座都是热门选手。 一位星座分析师告诉记者,她认为从太阳星座来看,土象尤其是金牛会比较注重物质,而天蝎对金钱也很有掌控欲,变动宫的双子和处女应该也不赖,理财方式会比较灵活。 图片:《腾讯理财通五周年大数据》

围绕这个问题,星座迷们“公说公有理,婆说婆有理”,难有定数。 而腾讯近期做了一个有趣的数据统计,仅从腾讯理财通用户总量的星座分布上来看,“天字号”星座——天秤座、天蝎座的用户总量分列第一、第二;而在个人资金保有量的排名TOP10中,天蝎座的用户独占鳌头,成为十二星座中最会持家的。 00后开始攒钱养老 2018年,首批14只养老目标基金获批,其中12只已经募集结束,而第二批的兴全安泰平衡养老也开始募集。随着时间推移,明年养老目标基金发行数量也会不断增多。 在接受度上,有人担心青年人会认为养老是件遥远的事情,不会在年轻时进行养老目标基金等个人养老投资。然而数据表明,这种担忧是不必要的,且80后、90后对养老问题非常关注。 根据报告数据,超七成的80后、90后认为,20年后养老会成为大家普遍面临的问题。这种关注直接体现在对养老基金的投资上。腾讯理财通数据显示,养老基金用户中,80后、90后的用户数量分列各

大学生个人职业生涯理财规划报告

个人职业生涯理财规划报告 一、前言 职业生涯理财规划是每一位大学生走向社会,面临工作的一个重要前提,也是大学生的一门必修课程,因为良好的规划是胸有成竹做事的保障,理性分析自己专业未来的发展趋势,总结自身优势和不足是至关重要的。人生之路说长也长,因为这是你一生意义的诠释;人生之路说短也短,因为你度过的每一天都是你的人生。每个人都在计划自己的人生,都在实现自己的梦想,中国人常说,尽人事,听天命,但对于我们可以控制的,理当全力以赴,因为我是掌控着,是操纵者;对于不可控制的,我们应当养成坦然接受的胸怀和气度。要抱着一种信念,那就是不做则已,要做就要做好合理安排消费,规划目前花销,减少不必要的现金流出。通过合理安排保险和投资,做到对生活的基本保障。 二、个人职业生涯规划 (一)职业分析 通常雇主们在吸收应届生时,要考量素质能力、在金融业发展的潜力以及对商业的敏感度。更为具体的是硬件指标,就是看毕业生是否毕业于好的学校、是否专业对口、在校学术成绩是否优异、是否有良好的做公开演讲的表达能力、是否具备良好的社交技巧和沟通能力。这其中,最后两项被视为“软性技能”的条件现在是越来越被看重了。因为最终,金融人士不单单只是讲究专业性,工作的顺利开展更加依托于能快速解决问题的沟通力以及宽广的社交人际网络。以下是我对整个行业以及个人职业的分析: 1、家庭环境分析 来自农村,没有良好的家庭背景;父母和亲人们对自己的期望很大,压力很大,这对自己的职业生涯是一种鞭策;但是父母对自己的未来职业生涯干涉不多,让我再选择职业的时候没有太多后顾之忧。 2、学校环境分析 本人是三本院校金融学专业,对于三本的学生相对的竞争力不足,由于学校的师资力量有限,相对于专业学习的根基不是很丰富。但学院的对于学生的时间能力发展教育很大,所以总的来说能力还是有的。

个人理财实习报告范本

Screen and evaluate the results within a certain period, analyze the deficiencies, learn from them and form Countermeasures. 姓名:___________________ 单位:___________________ 时间:___________________ 个人理财实习报告

编号:FS-DY-12770 个人理财实习报告 XX年3月至5月两个月期间,我在广州曼杰顿企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位,开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班,上班期间要认真准时地完成自己的工作任务,不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任,凡事得谨慎小心,否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价,再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。 “天下英雄皆我辈,一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变,身边接触的人也完全换了角色,老师变成老板,同学变成同事,相处之道完全不同。在这巨大的转变中,我们可能彷徨,迷茫,无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争,无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用,所

干的只是一些无关重要的杂活,自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时,会有来自各方面的压力,老板的眼色同事的嘲讽。而在学校,有同学老师的关心和支持,每日只是上上课,很轻松。常言道:工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长,但是我从中到了很多知识,关于做人,做事,做学问。 自学能力 “在大学里学的不是知识,而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外,课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少,当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手),平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化,查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况,在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势,最后找准时机,选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放,有英语专业的,有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会,

大学生个人理财报告

个人投资理财报告 姓名:__ _______ 学号:_________ 专业: ___ ________ 本人签名:___________ 授课时间: 2012 —2013学年第二学期

基金个人理财业务研究报告 目录 一、引言-----------------------------------------------------------------------2 二、基金的基础面和技术面分析---------------------------------------------------3 (一)基金的定义-----------------------------------------------------3 (二)基金的分类-----------------------------------------------------3 (三)基金的行业特点-------------------------------------------------3 (四)基金的行业市场结构---------------------------------------------4 (五)基金的宏观环境-------------------------------------------------4 (六)基金的发展前景-------------------------------------------------6 (七)基金的优势和劣势-----------------------------------------------6 三、结论--------------------------------------------------------------------- 7 (一)、基金产品的购买时机------------------------------------------7 (二)、基金产品的购买注意事项--------------------------------------8 四、结束语--------------------------------------------------------------------9

个人理财规划报告

个人理财规划报告 小组成员: ×××(××级×××专业××班) ×××(××级×××专业××班) ×××(××级×××专业××班)

尊敬的刘女士, 您好! 这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的,重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。 根据您的描述,我们认为,您正处于家庭的关键发展期,您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现,在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划,从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下: ◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万; ◆2、加快资金升值的速度; ◆3、规划自己的养老目标。 我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析,从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。

第一部分理财需求基本素材分析: 1、家庭成员基本资料 刘女士,31岁,某私营服装进出口外贸公司老板,健康状况良好家庭成员:儿子(滔滔,4岁,“中福汇”幼儿园就读,全托)父母亲(退休人员) 2、家庭资产负债状况表(单位:人民币元) 3、家庭每月收支状况表(单位:人民币元) 4、家庭年度性收支状况表(单位:人民币元)

5、保险 您购买了一份年保费为9200元分红险。 6、其余 您目前离异单身,育有一子,有母亲料理家务。 您有10万人民币活期存款,1万美元定期存款。您有两套住房:一套价值72万元,剩余30万元贷款没有还清,每月还贷3000元,用于自住;一套价值98万元,剩余68万元贷款还没还清,每月还款3900元,如今用于出租,每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万,贷款余额8万元,每月还贷5000元。 您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金,加快资金升值的速度,并逐步规划自己的养老目标。 通过分析您的基本信息资料,我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业,每月大致有12100元的结余,每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力,具备承担一定风险的能力。 另一面,作为单身妈妈的您,虽然收入颇丰,但照顾好自己事业的同时,还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题,仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排,风险远远要大于普通的三口之家。 因此,我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解,并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看,您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心,并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提,以充分的流动性为保证,以稳健的赢利性为目的,来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。

个人理财-家庭理财案例分析方案

个人理财案例分析 资料:张先生一家住在长沙,张先生今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,太太44岁,在商场做业务员,年薪税后4万元,有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁,读高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休,而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上大学,不知道如何积累资金才能游刃有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,(目前长沙房价约8000元/每平方,房价预计增长率为4%),预计要积累100万元的流动资产才可以;3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案,方案内容包括: 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议 张先生的理财方案 一、家庭财务状况分析 (一)家庭基本成员表:(单位:万元)家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入 张先生45 公司销售员 5 1 6 张太太44 商场业务员 4 0 4 小孩16 学生 合计10 (二)家庭资产负债表:(单位:万元)资产金额占比负债金额占比 存款20 32.26% 流动负债0 自有房产40 64.52% 长、短期负债0 基金 2 3.22% 其他0 资产总计62 100% 净资产62

(三)家庭收支情况分析 家庭收支表(根据目前而言):(单位:万元)年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3(大约) 张先生年终奖 1 教育费0.36(大约)张太太工资收入 4 张太太年终奖0 理财收入0.65(按一年的利率) 收入合计10.65 支出合计 3.36 年结余7.29 该家庭的年度总收入为10万(张先生年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,张太年薪税后4万元),平均月收入8333元(税后),属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债,不需要支付还贷资金,仅为日常生活开销所需资金,因此 支出相对较少;还需要准备小孩读大学的学费,小孩读大学预期支出将增加。 (四)家庭保障分析 从家庭保障角度分析,只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说,应该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。 (五)家庭财务状况中存在的不合理之处 通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺,家庭资产配置和收入来源过于单一,需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入,提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下: (1)家庭收入来源过于单一 这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入,而很少有其它的收入来源,这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故,将对家庭产生相当大的影响,所以建议开辟新的收入来源途径。 (2)资产配置不合理 由于夫妻双方职业和年龄的原因,这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款,资产配置方式的过于单一,在这个负利率的时代造成资产收益的损失。所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置,分散风险的同时获得较高的投资收益。 (3)保险产品的配置不合理 只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说,应该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。这种做法显然不是太合理。作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排,从而使这个家庭更为牢固。 二、理财目标及风险承受能力分析 第一,张先生已婚,小孩正读高一,全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中,但打算将来能换大一点的房子居住。第二,要供孩子上大学。第三,由于目前资产不多,相对于市内的高房价,购房还面临着一定的资金困难,因此也有较强烈的投资理财需求,希望

个人理财总结范文

个人理财总结范文 《个人理财总结》是一篇好的范文,好的范文应该跟大家分享,重新了一下发到这里[]。 第一章个人理财概述 考点一.个人理财概述(高频) 1、个人理财就是在了解、分析情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。(教材指的是个人理财) 2、个人理财与相关含义的区别 1)投资与管理——财富管理包含了投资管理 2)个人理财与财富管理——本质上是一致的 3)个人理财与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题,多选】

个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程 A.身份地位 B.财务状况 C.理财能力 D.身涯规划 E.风险属性 答案:BDE 考点二.银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 (1)个人客户,需求方(2)商业银行 供给商,是个人理财业务的提供商之一(3)非银行金融机构(4)监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

【例题,多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是()。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理 财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案:ACD 考点三.理财顾问服务和综合理财服务(高频) 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

大学生投资理财调查报告

大学生投资理财调查报告调查报告是为了揭示出本质,寻找出规律,总结出经验,本文为大家整理了大学生投资理财调查报告,仅供参考!篇一:大学生投资理财调查报告一、调研说明很多迹象表明其实大学生也非常想投资理财,为了减轻家庭负担,为了自己的需求,但是对于理财方面很多大学生都是抱着跃跃欲试的心情,而从来没有尝试过,而这份调查问卷就是为了了解大学生对投资理财的一种看法,了解如今的大学生喜欢哪种投资理财方式,以便于让投资理财工具更好的为大学生服务,现在大学生是一个不可忽视的消费群体,用好这个机会,创造出令消费者满意的投资理财工具,让大学生对投资理财产生兴趣。 二、调研思路此报告从以下几个方面分析和解释调查结果 1. 大学生了解哪些投资理财工具分析 2. 大学生对投资理财的看法分析3. 大学生有无投资理财分析 4. 大学生是否在学业期间进行投资理财分析 5. 对于投资理财最想得到什么进行分析 三、调查背景近年来,随着经济的高速发展,生活水平的不断提高,人们的可支配收入越来越高,为了让各加的合理化,投资理财行业迅速发展,这几年各种投资工具琳琅满目,但同时,大学这一主力军对投资理财却不是很重视,因此尽早养成投资理财观念提高大学生利用率,让更多大学生了解投资理财,对大学生的投资理财情况,开展可行性调查。 四、主要的研究结论 经过公众号调查问卷发现,大学生对投资理财很不了解,而且大

学生不知道怎样去投资理财,用什么样的工具投资理财,这说明了大学生理财意识薄弱,没有那种利用现有财富创造更多的财富的思想。 五、调研目的 1.了解如今大学生对投资理财的看法 2.对调查问卷反映出来的问题提出对应的建议 3.让大学生提起对投资理财的兴趣 六、调研内容 1.大学生是否进行过投资理财 2.大学生投资理财工具的认识 3.大学生进行投资理财最想得到是什么 4.大学生是否会在学业期间进行理财 七、调研范围 1.大学生对投资理财的了解程度 2.大学生对投资理财的期望 八、调研方法 1. 络调查 2. 访问法 3. 观察法 九、调研对象 1.微信好友(诸葛理财注册用户) 2.五湖四海的能力秀秀友(限在校大学生)十、问卷题目设计思路此次调查问卷题目的设计思路是根据标题“大学生投资理财调查问

个人理财分析报告

理财规划书 企管103班 组员:黄静 廖毅萍

一、家庭背景情况分析 (一)家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管,月薪3万,年终奖10万;妻子吴某现年42岁是某公司财务主管,月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子,2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为:价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢,一辆别克轿车,银行定期存款15万、活期5万,现金2万。家庭房产均为5年前购买,卖价分别为50万和30万,首付二成,其余进行10年期按揭,每月还款5800元;轿车为2年前购买,使用年限为10年,卖价为45万,每年花费1万元够买汽车保险,当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资,目前账户中的价值为15万;一年前购入10万的三年期国债,目前价值12万。张先生爱好字画收藏,陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万,打算长期收藏;妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险,每年交保费500元。另外,家庭每月的日常基本生活支出为4500元;儿子每年的学费与生活费支出为2万元。

(二)风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期,张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼,及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%,比例过高,可以适当的增加消费,提高生活品质。净资产相对较多,可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析,可以看出张先生属于温和保守型投资者,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。

私人银行客户资产配置模版.doc

私人银行客户资产配置模版 一、客户分析 1、客户的基本情况 客户刘总,已婚,两个儿子,相差十岁,大儿子在英国留学,小儿子目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司,且同时派生出很多关联企业。同时,该客户也是其他银行的股东,每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行,目前在我行资产1100万元,购买了我行产品600万元,其余资产以活期形式存在;在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平时工作繁忙,周末一般陪伴儿子。主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。 2、主要投资目的。例如:财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品,但是由于产品触及止损条件,提前终止,使得资产受到损失,因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎,需要定期提供投资收益回报报告。刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报,目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离,每年增加对于自身财富的投入,通过理财的收入使自身的财富保值增值,同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金,通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 3、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等,将客户划分为五种类型:保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 客户属于平衡型,能够承受一定的损失,希望通过理财达到资产的保值增值。4、客户对投资的限制,投资期限、流动性需求(购房、子女教育、投资移民等)、 监管限制、特殊偏好等(例如:不希望投资于股票市场,黄金不超过整体资产的30%,特别偏好红酒投资等)。 刘总需要一年期固定收益类产品,在这个产品没有之前,可配置短期高收益的产品作为配置。 中长期浮动收益类产品。这类产品一定是市场上很有投资价值的产品。 另,由于刘总的大儿子在英国,因此在5年后,小儿子也会有出国留学打算,希望准备大儿子的移民及小儿子的留学资金。资产的转移也是需要考虑的问题。 二、市场的分析 在加息预期下,不论是存款、股市、外汇还是其他的理财方式,都应该注重短期:存款应选短期,单笔金额不宜过大;5万以上资金可用短期理财;长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算;买基金的

个人理财规划报告书

个人理财规划案例

目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记

一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯,是一种积极的处事态度,更是一段快乐的人生享受!让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生! 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力! 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 (1)杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。 (2)杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产

市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。 (3)通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩,孩子的抚养; 2、选择适合理财组合,实现财产的保值增值; 3、子女的教育规划; 4、合理安排养老保障,确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息,我们编制了如下各表: 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期:2008/11/16-2009/11/15 币种:人民币

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