2020信贷业务中的尽职调查报告

有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款****等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。

企业贷款尽职调查报告模板

企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；

2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。（通过技术创新创造真实的差异化产品？通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等）通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？通过创造高的转换成本锁定用户？通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等）四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；

信贷业务中的尽职调查报告标准范本

报告编号：LX-FS-A16349 信贷业务中的尽职调查报告标准范本 The Stage T asks Completed According T o The Plan Reflect The Basic Situation In The Work And The Lessons Learned In The Work, So As T o Obtain Further Guidance From The Superior. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑

信贷业务中的尽职调查报告标准范本使用说明：本报告资料适用于按计划完成的阶段任务而进行的，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想的汇报，以取得上级的进一步指导作用。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）

第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。申请人为我行新客户，无授信历史。

个人经营性贷款尽职调查表

贷款尽职调查表一、借款人基本情况姓名性别年龄文化程度有效证件名称及号码婚姻状况经营主体名称从业时间经营范围担任职务经营地址联系方式手机年收入固定电话配偶姓名年龄文化程度有效证件名称及号码联系电话家庭住址结息情况（元）前一季度前二季度前三季度前四季度征信情况申请人：当前逾期□无□有，累计逾期次；配偶：当前逾期□无□有，累计逾期次；申请人家庭银行借款余额：万元，对外担保余额：万元；不良记录说明：个人品行□有黄赌毒传闻□有民间欠债传闻□有移民或转移资产之传闻□有被诉或被执行案件其他说明：

二、面谈及实地调查记录日期地点调查人员被调查人员调查方式及调查内容三、借款人资产负债情况（一）个人资产负债情况（单位：万元）：固定资产（房产、汽车等）银行负债流动资产（存款、股票等）其他负债其他资产对外担保总资产总负债净资产银行融资家数（经营性）（二）经营主体（法人）概况（单位：万元）：经营场地地址成立时间经营场地性质□自购□租用电话号码经营场地类型□市场摊位□营业房□写字楼□厂房贷款卡号营业执照号码组织代码证注册资金及股份结构开户银行及账号资产负债情况项目上期余额本期余额项目上期余额本期余额固定资产银行借款存货其他借款应收账款应付账款

对外担保其他资产其他负债总资产总负债净资产资产负债率经营收入经营利润纳税额（三）经营情况及其他说明：四、本笔贷款的资金用途及还款来源：五、担保情况担保方式：□抵押□保证□质押□信用（一）抵押抵押物名称座落地址抵押物所有权人与借款人关系土地使用权权证号使用面积土地性质出让日期出让金交付情况房屋情况权证号建筑面积建成时间使用状况□自用□出租,年租金：房屋结构房产评估价值评估机构抵押金额抵押率变现能力分析

尽职调查报告范文4篇(最新篇)

尽职调查报告范文4篇尽职调查报告范文4篇和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的宗旨、简称与定义、调查的方法等;在报告的主体部分，我们将就尽职调查的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见;报告的附件包括本报告所依据的由________公司提供的资料及文本。一、主体资格 ____________有限公司成立于______年____月____日，目前公司的注册资本为____万元，法定代表人为____，住所为______，经营范围为______。公司持有______工商行政管理局颁发的注册号为____的企业法人营业执照，______质量和技术监督局颁发的注册号为______的组织机构代码证，______国家税务局颁发的国税______字号税务登记证和______地方税务局颁发的地税字号税务登记证。经本所律师核查，______公司依法有效存续。经过本所核查。二、历史沿革首次设立 1、________公司成立于________年____月____日，设立时的名称为______公司，股东为______、______，注册资本为______万元人民币，法定代表人为______，住所为______，经营范围为______。 2、股权结构为: 3、验资或评估: 第一次变更

第二次变更经过本所核查。三、股东及实际控制人公司目前的股东和持股比例如下: 公司的实际控制人为: 如果是自然人，则说明其简历;如果是法人，则说明其营业执照记载事项、主营业务、主要公司管理人员、最近一年的财务会计报告。经过本所核查。四、独立性公司的资产完整公司的人员独立公司的财务独立公司的机构独立公司的业务独立经过本所核查。五、业务主营业务情况; 生产经营许可证和证书。经过本所核查六、关联交易及同业竞争关联方关联交易同业竞争经过本所核查。

信贷业务中的尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程

分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途

对借款人50万元贷款的尽职调查报告

对借款人50万元贷款的尽职调查报告摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ，发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，

对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，

尽职调查报告范文4篇

尽职调查报告范文4篇 [尽职调查报告范文篇一:风险投资尽职调查内容] 一、团队情况尽职调查在vc投资中团队是最重要的，vc需要了解了团队成员的方方面面，包括团队成员的经历、学历、背景以及各位创始人的股份比例。 1、公司组织结构图; 2、董事会、管理团队、技术团队简介; 3、管理/技术人员变动情况; 4、企业劳动力统计。二、业务情况尽职调查业务的尽职调查是个广泛的主题，主要包括业务能否规模化、能否持久、企业内部治理，管理流程、业务量化的指标。

1、管理体制和内部控制体系; 2、对管理层及关键人员的激励机制; 3、是否与掌握关键技术及其它重要信息的人员签订竞业禁止协议; 4、是否与相关员工签订公司技术秘密和商业秘密的保密合同; 5、员工报酬结构。三、市场情况尽职调查创业者商业计划书中的那些关于市场的分析和预测，仅仅是参考。vc会独立地对市场进行尽职调查，vc的市场分析工作是由专业人士来做的，是中立的，通常也是保守的。 1、产品生命周期(成长期、稳定期或是衰退期)及其发展趋势; 2、目标产品市场规模与增长潜力分析(自然更换、系统升级、扩大应用等);

3、核心竞争力构成(技术、品牌、市场份额、销售网络、信息技术平台等); 4、企业的销售利润率和行业平均销售利润率; 5、主要客户构成及其在销售额中的比例。四、技术情况尽职调查 1、核心技术名称、所有权人、来源方式、其他说明; 2、公司参与制订产品或技术的行业标准和质量检测标准情况; 3、公司已往的研究与开发成果，行业内技术对企业的技术情况的评价; 4、公司在技术开发方面的资金投入明细; 5、计划再投入的开发资金量及用途。五、财务情况尽职调查财务的尽职调查，可能要算是尽职调查中最重要的工作。

尽职调查报告

编号：【】第号尽职调查报告项目名称：项目类别：项目经理：项目组成员：填报日期：年月日

尽职调查报告撰写要点一、拟投资企业基本情况（一）改制与设立情况（二）历史沿革情况企业历年营业执照、公司章程、工商登记等文件，以及历年业务经营情况记录、年度检验、年度财务报告等资料。（三）发起人、股东的出资情况（四）重大股权变动情况核查拟投资企业历次增资、减资、股东变动的合法、合规性，核查拟投资企业股本总额、股东结构和实际控制人是否发生重大变动。（五）重大重组情况拟投资企业设立后发生过合并、分立、收购或出售资产、资产置换、重大增资或减资、债务重组等重大重组事项。（六）主要股东情况 1．说明主要股东的主营业务、股权结构、生产经营等情况；

2．主要股东之间关联关系或一致行动情况及相关协议； 3．主要股东所持拟投资企业股份的质押、冻结和其它限制权利的情况； 4．控股股东和受控股股东、实际控制人支配的股东持有的拟投资企业股份重大权属纠纷情况； 5．主要股东和实际控制人最近三年内变化情况或未来潜在变动情况。（七）员工情况企业员工的年龄、教育、专业等结构分布情况及近年来的变化情况。（八）独立情况１.业务独立性。２.资产独立性。３.人员独立性。４.财务独立性。５.机构独立性。（九）内部职工股等情况（十）商业信用情况

二、业务与技术（一）行业情况及竞争状况（三）采购情况（三）生产情况（四）销售情况（五）核心技术人员、技术与研发情况三、同业竞争与关联交易（一）同业竞争情况（二）关联方及关联交易情况调查拟投资企业关联交易的以下内容（包括但不限于）： 1．是否符合相关法律法规的规定。 2．是否按照公司章程或其他规定履行了必要的批准程序。 3．明显属于单方获利性交易。 4．是否达到了影响拟投资企业经营独立性的程度。 5．关注关联交易的真实性和关联方应收款项的可收回性。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险

管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。一、小额信用贷款贷前调查的重要性

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议摘要：商业银行业务复杂繁多，很多都需要开展尽职调查工作。而尽职调查的范围很广，调查项目千差万别，主要分为业务尽职调查、财务尽职调查、法律尽职调查和其他尽职调查，涉及到会计师、律师、投资人等不同的主体。本文从不同角度对银行信贷业务尽职调查情况进行论述，分析尽职调查重点和内容，并提出合理建议。关键词：商业银行; 信贷业务; 尽职调查; 商业银行的本质就是对风险的经营和管理，在众多的经营控制风险方法和手段中，尽职调查是最重要的一个。通过尽职调查，可以发现影响业务的各种因素和潜在风险，最大限度地降低银行与客户之间的信息不对称，有助于银行对客户进行全面细致的判断，为业务决策提供依据。信贷业务是商业银行最基础的主营业务，是收益的源泉，在银行经营管理中居于重要的地位。为了防范风险，银行在《贷款通则》和《合同法》的基础上，建立严格的信贷制度，以及严谨的业务流程。信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→调查→审查、审议与审批→业务实施→贷后管理（不良信贷资产管理）→信用收回。从业务流程来看，客户提出借款申请，首先是信贷调查岗开展尽职调查工作，提出业务实施的可行性意见和建议；其次是审查岗对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性进行复核和审查，揭示信贷业务风险，提出风险控制措施；然后通过贷审会集体评议的方式对信贷业务进行审议，由有权审批人在书面授权范围内审批。调查岗的信贷业务调查，是信贷业务审查、审议、审批的基本依据，因此尽职调查工作是否落到实处，是否真实、全面、客观地反映客户整体经营状况和潜在风险，显得尤为重要。一、信贷业务尽职调查中存在的不足（一）客户基本情况调查不够深入彻底。信贷人员对客户基本情况尽职调查，内容包括但不限于主体资格及经营范围、股权结构、公司治理结构、人力资源、信用状况、决议性文件、发展规划等。尽调应以实地调查为主，间接调查为辅，获取真实、全面、客观的客户及担保信息，并进行定性分析与定量分析，但对于客户基本情况的调查，信贷人员多以罗列相关内容为主，未能深入分析揭示存在风险。以实际控制人事项为例，实际控制人对公司的控制力，直接影响公司的经营和决策，如果实际控制人追溯不彻底或潜在风险揭示不及时，会难以捋顺关联关系，引发隐性集团客户风险或其他风险。如：股东对公司的控制力不足。B公司向证监会提出IPO申请，尽职调查中发行 A公司持有B公司40%股权，是第一大股东，对B公司拥有实际控制权，但从公司章程和董事会人员组成来看，A公司对经营和决策并没有单独决定权。章程条款规定“股东会会议对公司事项做出决议，须经代表2/3以上表决权的股东表决通过”，A公司持股40%，无法单独形成对公司事项的决定权；董事会7人，A公司派驻的有2人，章程条款规定“董事会决议的表决，实行一人一票，董事会决

不良资产收购业务尽职调查及估值报告[参考格式]

附件编号：0000-03024-30-01 版号：B 传统类业务尽职调查与估值报告（参考格式）报告摘要：概括描述尽职调查和估值的整体情况，主要内容包括尽职调查与估值目的、调查对象与范围、基准日、估值方法、估值结论等。对资产包，可列表说明各类资产的估值结果。如：根据公司有关规定，经分公司业务决策委员会会议审议同意收购/处置立项后，调查人员完成了对××资产包的尽职调查与估值工作。截止估值基准日××××年××月××日，××资产包账面价值为××万元，估值结果为××万元，增值/减值额为××万元，增值/减值率为××%。各类资产估值结果详见下表：资产估值结果汇总表金额单位：人民币万元一、尽职调查估值目的说明尽职调查与估值目的。如：本次尽职调查与估值目的是搜集、核实××资产状况、权属关

系、市场前景等信息资料，并估算××资产于估值基准日的市场价值，为×××事宜提供价值参考意见。二、尽职调查估值对象与范围根据尽职调查估值目的确定尽职调查估值对象与范围。以文字或表格形式具体说明尽职调查与估值对象，以及该对象对应的资产范围，如聘请中介机构参与或进行调查，应说明中介机构调查对象及范围。三、尽职调查与估值基准日明确尽职调查基准日及估值基准日，并说明选取的理由，如尽职调查基准日与估值基准日不一致，应说明原因。四、尽职调查估值情况说明尽职调查组织安排及具体实施情况，详细说明尽调估值对象各类信息，估值方法的选用，估值过程，尽职调查与估值结论等。（一）尽职调查工作情况说明尽职调查工作安排、具体实施情况。（二）××资产尽职调查与估值 1、债权资产 1）债权基本情况，包括债权形成的情况、债权合同信息等。 2）债务企业及债务责任关联方情况（对于非金收购，还应涉及债权转让方情况），包括企业基本情况（如：企业历史沿革、住所、法定代表人、注册资本、股东构成及持股比例、主要经营范围等）、企业主要资产情况、企业财务情况和经营情况等。

银行尽职调查报告(新)

-小企业授信业务调查报告单位：万元一、上报业务概况授信申请人名称授信业务品种授信期限授信金额利率（保证金比例）担保方式□一般企业担保□担保公司担保■抵押担保□质押担保是否新增客户类型划分及依据主、辅办客户经理上报部门二、借款人基本情况（一）法定资质法定代表人姓名及证件号码实际控制人姓名及证件号码注册时间、注册地址及实际办公地址授信申请人信用等级所属行业员工人数注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比未到位金额及原因各股东之间关系无（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名身份证明文件号码法定代表人手机法定代表人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况全国法院被执行人信息查询

配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况-- -- -- 有无其他房产（地址面积） - 其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业法定代表人从业经历实际控制人姓名身份证明文件号码实际控制人手机实际控制人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业实际控制人从业经历（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等 3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶

并购贷款尽职调查细则

附件2：徽商银行并购贷款尽职调查细则（试行）为做好并购业务的尽职调查工作，提高尽职调查质量，识别并控制并购贷款风险，并购贷款调查人员应根据本细则提示的内容，全面准确深入地调查分析并购双方和并购交易的相关情况和风险因素。一、并购双方应提交的资料（一）涉及并购双方的基本资料主要包括但不限于： 1.并购双方的注册登记（或批准成立）、变更登记相关文件、营业执照、税务登记证明、组织机构代码证书、贷款卡，以及上述资料的最新年检证明。涉及外商投资企业，或属于需批准经营的特殊行业的，还应有相应的批准证书或许可证。 2.并购双方的公司章程、法定代表人身份证明。 3.并购双方近三年经审计的财务报告。 3.说明并购双方企业类型、注册资金、股权结构、实际控制人、机构设置和人事结构、历史沿革、行业地位、竞争优势等的相关资料。 4.说明并购双方的产品特征、生产设备、生产技术、研发能力、生产能力、分销网络的资料。

5.并购方未来几年重大投资计划。（二）涉及并购交易的相关资料主要包括但不限于： 1.有权部门对并购交易出具的批复文件或证明文件（如需要）。 2.可行性研究报告、并购涉及资产的评估报告，被并购方出让资产的产权证明、有经营特许权的经营许可证等。 3.涉及并购交易的有关文件，包括并购方案、合同或协议、原有债权债务的处理方案，股份制企业董事会或股东大会同意并购的决议原件及相关公告等。 4.与本行签署的收购兼并财务顾问或融资顾问聘任合同。（三）能证明并购方投融资能力的有关材料主要包括但不限于：非债务性资金的筹资方案和出资证明、用款计划、还款资金来源和还款计划、还款保证措施及相关证明文件等。二、尽职调查分析（一）并购双方基本情况分析 1.并购双方基本情况分析，包括公司治理、组织结构情况，生产经营、主营业务、生产技术和产品情况等。 2.了解并购双方的合并及分立情况。应到工商管理部门核查企业设立批准文件、营业执照、章程、设立程序、合并及分立情况、工商变更登记、年度检验等事项，核查目标企业是否

公司全面尽职调查报告工作方案

公司全面尽职调查工作方案公司全面尽职调查工作包括公司基本情况的尽职调查、公司所处行业情况分析、公司主营业务与技术的调查、公司关联交易与同业竞争调查、公司治理结构分析、财务信息的尽职调查、公司发展规划、风险因素及应对措施、公司股利分配政策以及其他重要事项的尽职调查。具体工作方案如下：一、公司基本情况 1、公司简介根据企业提供公司营业执照及最新的公司简介，分析公司的基本情况。 2、公司历史沿革请提供公司自成立至今的全部工商登记档案资料以及未在工商行政主管机关登记或备案，但与公司的设立、历次股权变更、注册资本变更等有关的资料，例如：公司就股权变更、增资等事项报送管理部门的申请文件，根据上述资料分析公司的历史沿革情况。 3、公司股本结构与股东情况根据企业提供历次股本结构变化或重大资产重组所履行的法定程序资料，分析这些行为对公司业务连续性、控制权及管理层、财务状况和经营成果的影响以及历次股本演变后的股权结构。 4、公司全资子公司

根据企业提供的对外投资资料查看公司是否存在全资子公司，若存在，索取全资子公司的营业执照等基础资料，分析全资子公司的情况。 5、公司生产经营情况根据企业提供的财务报表分析公司的主要财务数据以及主要财务指标。 6、公司独立运营情况深入企业实际考察，就企业在资产独立、业务独立、人员独立、机构独立、财务独立等方面展开了解。 7、公司组织治理结构根据企业提供的组织框架了解公司的治理结构、主要职能部门以及各个职能部门具体负责的工作内容。 8、与公司生产经营有关的资产权属情况根据企业提供的不动产证、房产证、土地使用证、车辆行驶证等产权证书结合财务数据资料了解公司拥有的房产、土地、商标、其他固定资产资产等情况。 9、公司员工及社会保障情况根据企业提供的工资表以及社保花名册，了解公司员工基本情况（如受教育程度分布情况、员工年龄分布情况）以及社会保险缴纳情况。二、公司所处行业分析

2021信贷业务中的尽职调查报告

2021信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。

业务尽调报告模板

项目尽职调查报告融资申请人：正兴新能源项目调查单位：项目调查人：项目主管：报告时间：2016年11月29日编写说明 XXXX资产管理有限公司作为xx发展义安产业投资基金（有限合伙）的授权

的项目调查实施单位，按照务实高效和勤勉尽职的的原则和标准，对融资申请人xx正兴新能源股份有限公司（以下简称“正兴新能源”）的基本情况、融资资金使用计划及发展规划等材料进行了审慎核查，并在此基础上出具尽职调查报告。在调查过程中，项目尽调组实施了查证、询问、实地考察等必要的调查程序，查阅了正兴新能源提供的书面文件资料和相关财务数据，并就有关事项向正兴新能源的高级管理人员及其他相关人员进行了咨询和必要的论证。对于正兴新能源的各方面情况，本报告力求反映全面、真实、完整、公正、详尽，以供投资方案设计及投资决策参考。

目录第一章基本情况调查 (1) 一、公司简介 (1) 二、公司股权情况 (2) 三、公司的主要资质 (3) 四、员工及高级管理人员情况调查 (3) 五、商业信用及法律诉讼情况 (5) 第二章组织结构与内部控制调查 (5) 一、组织结构 (5) 二、公司治理 (5) 三、内部控制情况 (6) 第三章业务与技术调查 (7) 一、公司的主营业务 (7) 二、公司所处行业基本情况 (7) 三、采购情况 (15) 四、生产情况 (15) 五、销售情况 (16) 六、核心技术人员、技术与研发情况 (17) 第四章同业竞争与关联交易调查 (17) 一、同业竞争情况调查 (17) 二、关联交易情况调查 (18) 第五章财务与会计调查 (18) 一、财务基本情况调查 (18) 二、企业财务状况 (19) 三、抵押担保事项 (24) 第六章业务发展目标调查 (24) 一、公司发展战略规划 (24) 二、公司未来三年（2017-2019）发展计划和目标 (24) 三、实施上述计划将会面临的主要困难 (25) 第七章融资资金运用情况 (26)

XX尽职调查报告

XX尽职调查报告尽职调查已经成为公司并购中的基本流程之一,世界各地的公司并购中都践行着尽职调查。以下是小编为大家搜集整理提供到的尽职调查报告，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习！ XX尽职调查报告范文1 一、团队情况尽职调查在vc投资中团队是最重要的，vc需要了解了团队成员的方方面面，包括团队成员的经历、学历、背景以及各位创始人的股份比例。 1、公司组织结构图; 2、董事会、管理团队、技术团队简介; 3、管理/技术人员变动情况; 4、企业劳动力统计。二、业务情况尽职调查

业务的尽职调查是个广泛的主题，主要包括业务能否规模化、能否持久、企业内部治理，管理流程、业务量化的指标。 1、管理体制和内部控制体系; 2、对管理层及关键人员的激励机制; 3、是否与掌握关键技术及其它重要信息的人员签订竞业禁止协议; 4、是否与相关员工签订公司技术秘密和商业秘密的保密合同; 5、员工报酬结构。三、市场情况尽职调查创业者商业计划书中的那些关于市场的分析和预测，仅仅是参考。vc会独立地对市场进行尽职调查，vc的市场分析工作是由专业人士来做的，是中立的，通常也是保守的。

1、产品生命周期(成长期、稳定期或是衰退期)及其发展趋势; 2、目标产品市场规模与增长潜力分析(自然更换、系统升级、扩大应用等); 3、核心竞争力构成(技术、品牌、市场份额、销售网络、信息技术平台等); 4、企业的销售利润率和行业平均销售利润率; 5、主要客户构成及其在销售额中的比例。四、技术情况尽职调查 1、核心技术名称、所有权人、来源方式、其他说明; 2、公司参与制订产品或技术的行业标准和质量检测标准情况; 3、公司已往的研究与开发成果，行业内技术权威对企业的技术情况的评价;

2020信贷业务中的尽职调查报告_调查报告_范文大全

2020信贷业务中的尽职调查报告_调查报告_范文大全有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。

关于某有限公司的尽职调查报告参考

关于某有限公司的尽职调查报告参考有限公司：上海市汇盛律师事务所接受贵司委托，指派中国执业律师××、××对某有限公司(以下简称“W公司”)进行了尽职调查。在与贵司的多轮磋商中，我们和贵司确定了本次尽职调查的工作范围，并以《委托合同书》的形式确定下来(详见附件一：尽职调查范围)。根据本案的工作范围，本次尽职调查工作采用认真阅读W公司提供的文件(详见附件二：W提供文件目录)，进行书面审查;与W公司相关负责人谈话、向中国工商行政管理局调取资料等方式，在提供本尽职调查报告的同时，我们得到的承诺为： 1、W公司提交给我们的文件上的所有签名、印鉴和公章都是真实的;提交给我们的所有文件的原件都是被认可的和完整的;并且所有的复印件与原件是一致的; 2、我们审查的文件中所有的事实陈述都是真实的、正确的; 3、接受我们谈话的相关负责人陈述的内容没有任何虚假和遗漏的，是客观、真实的; 4、W公司没有未披露的对外抵押、保证等担保行为; 5、同时，我们没有得到任何暗示表明以上承诺是不合法的。基于以上的承诺和我们采集到的资料与信息，根据现行有效的中国法律、法规以及政策，根据W公司提供的文件，根据我们指派律师的工作经验，我们作出以下尽职调查报告内容：

一、 W公司基本情况 1、基本信息(略) 2、W公司历次变更情况(略) (详情见附件三：W公司变更详细) 3、W公司实际控制人(略) 二、W公司隐名投资风险外国人某某通过中国自然人投资于W公司的行为属于隐名投资行为。外国人某某为“隐名股东”，中国自然人、为“显名股东”。 1、中国法律及司法实践对于隐名投资的规定根据中国法律及司法实践，一个隐名投资行为如想得到法律的认可，必需具备以下条件： (1)隐名股东必需实际出资。具体体现为，隐名股东有证据证明显名股东投资于公司的财产属于隐名股东所有; (2)公司半数以上其他股东明知。这里的以上包括半数; (3)隐名股东以实际股东身份行使权利且被公司认可。这里的以股东身份行使权利得并被公司认可，既可以表现为隐名股东实际上担任了执行职务的董事，实际行使了管理职能;公司股东名册等法律文件记载了隐名股东的实际股东身份，亦可以表现为显名股东的决策均得到了隐名股东的同意或认可等。 (4)不违反法律法规的强制性规定。例如，外国投资者采用隐名投资的方式规避市场准入的行为则亦违反了中国法律的强制性规定。 2、中国法律对于外商投资行业的准入规定