保险学案例分析材料

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保险学案例分析材料：

我们有一位内地客户20XX年底在香港英国保诚为自己的孩子投保了一份教育基金计划，并附加

了《终身保医疗计划》、《智安心康健计划》《子女住院护惠计划》，在同一月顺利通过审核，保

单正式生效。

今年初这位小朋友患了一种叫小肠疝气的疾病，需要手术。作为家长看到孩子生病当然是心急如焚，考虑到香港的医疗水平比较好，于是在同一年的某月底选择到香港的养和医院为孩子治病，我们负责安排好酒店及机场接机及陪同办理住院事项。在下一个月初这位小朋友术后康复出院，在香港养和医院一共治疗了7天，出院的那天我们去帮忙办理出院手续，并且把理赔申请书给

医生填写。并负责将理赔申请书及医院开的收据交给公司申请理赔，经过一些天的等候，此次的

理赔成功完成了。理赔过程中完全不用客户赴港，只需要提供理赔的相关资料即可！这次的住

院费用香港英国保诚保险公司做出了相应的赔付，一共174,947.74港元。

案例一：重疾

香港英国保诚理赔真实案例#同事一内地客户40岁,20XX年4月投保100万重疾保险，加附加医疗，年交保费19000港币，去年10月检查出膀胱癌，治疗费用8000左右元，社保报销6000元左右，自己花费2000元客户问我可否赔那二千元？后把医院治疗单据全部交给公司，经过理赔部核实，于昨天赔下主险100

万港元，附加医疗4200元，退还年交保费（即10月发病后至今年4月年交保费）9866港元。

注：

1.国内环境污染，食品污染，生活压力大等等都可能导致重大疾病的发生，且近几年都呈上升趋势！香港英国保诚重大疾病保险给您和您的家人提供最大的保障！

2.英国保诚挚为您重疾险，为孩子提供65种重大疾病保护，为成人提供52种重大疾病保护，还附送基本保额35%保障。

3.英国保诚危疾终身加倍保，涵盖105种疾病，包括47种早期和52种严重疾病等，理赔额达700%（癌症达300%）而且一经证实即可豁免缴交保费。

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案例二：购买多项保险（重疾+教育基金+医疗+养老），获全方位保障

客人是浙江人，去年12月份过来给她6岁的女儿也买了重疾保障和教育基金附加医疗报销险、还有她先生的养老储蓄计划。

客户女儿的保单是12月12日生效的，谁知12月15日得知她带着大女儿去苏州玩不小心摔跤，右手手腕骨折了，现在正在苏州大学附属儿童医院，确定了此医院也是在我们公司指定的内地1000所医院名单里的。（PS:我们的医疗报销

险是保单生效后30天后发生的疾病才理赔，但是意外住院是保单一生效就可以理赔的）。

我们的保险顾问立刻把“住院理赔申请表”发给她打印出来，在女儿出院

的时候给医生填写签名，然后让她附上发票及住院清单正本、门诊病历、入院记录、出院小结、病案首页、每日医嘱单、体温表等复印件，由于保诚的医疗报销不仅报销住院的费用、住院前的一次门诊和出院后的三次复诊也会一起报销，所以客人等女儿拆石膏复诊后才把理赔资料一起寄到香港。

1月20日递交材料，大年初五2月4日那天就出理赔支票了。整个理赔过

程很顺利，除去春节4天假期，才9个工作日理赔支票就下来了，由于没有超

出各项理赔上限，所有的费用都报销了，折合成港币是HKD 12576.88，手术名

称是“右桡骨远端骨折复位克氏针固定术”。大家以后都要注意宝宝的安全哦，避免意外发生。

案例三：养老储蓄险（隽升）

1.如果客户34岁女性，每年存入隽升计划美金50，542，共存5年，作为自己的养老退休储蓄基金。

2.如果客户在期间没有从保单中提取现金，那么在客户60岁时，此保单已经累。客户可以选择此时一次退保。493，740计现金价值美金．

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岁，保单中还75，500元，直到岁开始从保单中每年提取美金3.如果客户从5533.，000元仍然有累计现金价值美金1，150

注：香港保险—保诚的隽升储蓄保障计划特点：、该计划属于养老储蓄险，针

对于寻求低风险投资，希望获得长期稳定回报的1 投资者；年以上的保单持有

人来说，可以比其他保252、隽升是一个长期投资计划，对于诚计划得到更高

红利；、该计划根据保诚寿险业务盈利情况，派发红利。因为人寿保障低，所以

隽升3 派发红利比其他计划高。、隽升计划提供具有吸引力的回报，以红利的形式让投保隽升计划的客户分享4 香港保诚的寿险业务利润；隽升所面对的客户

通常已经拥有足够的寿险保障，、由于注重长期的储蓄投资，5 并且属于中高等收入的人士。在香港隽升与保诚产品与其他计划类比：香港保诚寿险业务一直以来稳健增长，分享香港保诚的寿险业务利润可以说稳健并且有极市场上占有举足轻重的地位，相比较保诚的更美好和理想人生隽升是属于高储蓄性保险计划类别。大潜力的。计划，隽升储蓄保障计划本身带有低额人寿保障，但是有更高的长

期投资回报。—————————————————————————————————————————————————年以来，英国保诚致力于秉承「用心聆听更知你心」的企业理念，透过聆听1848致力成为香港多销售渠道多及配合公司一贯的专业服务文化，了解客户的需要，险种多保障保险公司的行业首位！1851年，

保诚公司利润只有1836英镑，但是到1861年，工伤保险开展8年之后，保诚总利润上升到52009

英镑，到1871年，利润高达348975英镑，而且保诚在工伤保险业务上稳坐领头羊位子。1856年以前，由于医疗落后环境恶劣，婴儿周岁前的死亡率高达20%，以至没有一家保险公司敢承保10岁以下的儿童。1856年，保诚率先推出了世界第一张儿童。明星年时间，保诚从无名小卒成为英国寿险20保单！这项新业务使得保诚声誉日隆，

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保诚虽然靠工伤保险，成为英国保险业一匹黑马，但与寿险业霸主的位置还下距很远，保诚一直在捕捉与创造机会。

1860年，成立12周年之际，保诚凭借共综合实力并入英国工伤人寿保险公司（The

British Industry LifeInsurance），这是当时寿险市场上保诚一个重要的竞争对手，拥有相当数量的稳定客户和经验丰富的销售团队，还有发达的销售网络，使保诚在寿险市场上实力大增。此次并购吹响保诚冲锋号角，5年之后，保诚成功地与英国统一寿险公司（The

Consolidated Life Insur—ance Company）合并，从而确立了它在寿险市场上的领先地位。

为了避免出现外强中干现象，保诚没有停下来深呼吸，而是兢兢业业开展业务，进一步扩大市场。到1898年，保诚成为英国名副其实的第一寿险，此后110年，位置从未受到动摇。然而第一名并不等于领导者，更不等于霸主，保诚在寻找这样的机会。1912，英国路易乔治国家保险法案（Lioyd George's National In—surance Act）颁布，由国家承担此前由企业和慈善机构提供的社会福利。疾病和失业福利将通过国家授权的私人公司发放。得知消息后，保诚马上开展公关行动，再加上无可指责的实力，很快成为政府授权的四家公司之一。1948年，政府福利部门成立，该制度废止，但保诚前后服务了500万民众。保诚与政府之间长达36年的合作，使保诚在英国国民心目中的霸主形象真正无人撼动。

一诺千金

以诚待客，信守承诺，不仅是保诚的口号，更是保诚150多年历史的写照。1998年，《泰坦尼克号》风靡全球，无数人从此知道了“泰坦尼克号”，以及1912年那场首航遇难的悲剧。观众在为凄美的爱情故事落泪之时，可能没有谁会去想，当年是哪家保险公司为船上的生命承保?对于遇难的乘客及家属，“泰坦尼克号”是一场不折不扣的灾难，而对于保诚，船上324条性命的承包人，既是灾难，也是机会。灾难发生后，保诚公司迅速做出理赔，在不到两个月时间内，赔付14239英镑给遇难者家属，使他们在痛失亲人之后得到些许安慰。14239英镑在今天看来少得可怜，但在90年多前，这是一笔不小的收入。在保诚集团的档案馆，仍保存着这次灾难事件的很多资料。

1914年，第一次世界大战爆发，为了维护保户生活的需求，保诚在全世界首创废除战争风险免赔条款。在本次战争中，英国政府确认的全部死亡人口为67.4万人，而保诚支付了其中23万人的战争理赔，超过战争中死亡人数的三分之一，使无数受害的家庭获得了生活保障！随后爆发的第二次世界大战殃及全球，保诚又一次主动废除这些战争免赔条款，全额给付11万件的死亡理赔，再次印证了保诚的诚意和实力！另外一个让保诚名扬天下的事件发生在“二战”前，保诚的业务已经遍及欧洲。1937年，第二次世界大战临近时，保诚正通过下属子公司Przezornosc 在波兰销售寿险，但由于战争威胁，公司被迫停止接受新业务。1939年9月1日，纳粹德国以闪电行动迅速占领波兰，随后没收保诚在波兰的所有资产。此时，保诚在波兰仍有4623份寿险合同在履行当中。

月，在苏联红军及盟军的联合打击下，纳粹德国宣布投降，波兰重获独立。战7年1944．

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争结束后，保诚公司的有关人员马上来到波兰，对以前的4623份寿险展开理赔调查。虽然5年过去了，而且保诚在波兰的大量资产、客户数据及保险记录都已经遗失或遭到严重破坏，但公司仍然克服重重困难，争取对每一份保单做出赔偿。最后，保诚完成了总保单的29%，另外71%均属投保人家破人亡或流离失所，但保诚也都通过相关机构将名单公布，供其家人和亲属认领，

成为保诚历史上又一段佳话。由于良好的诚信和赔付及时迅速，保诚与英国王室贵族建立了良好的业务关系，并最终成为皇室贵族的承侏人，举世闻名的黛安娜王妃就是保诚的客户之一。1997年，黛安娜在巴黎遭遇车祸，香消玉殒，保诚迅速按照保单赔付5000万英镑。