(风险管理)风险管理自考本科第六章到第十章
第六章风险控制
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
18.多米诺骨牌理论的创立者是（）
P1452003年10月
A.哈顿
B.海因里希
C.加拉格尔
D.马歇尔
19.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）
P1632003年10月
A.风险避免
B.风险隔离
C.风险转移
D.风险自留
20.风险处理技术中最简单的一种方法是（）
P1492003年10月
A.风险自留
B.风险控制
C.风险避免
D.风险转移
17.风险单位分割属于( )
P159 2004年1 月
A.风险避免
B.风险隔离
C.风险转移
D.风险自留
20．应用在损失发生前的损失控制方法基本相当于（）
P1562004年10 月
A．损失预防B．损失抑制
C．安全教育D．工程法
21．风险单位复制属于（）
P160 2004年10 月
A．风险避免B．风险隔离
C．风险转移D．风险自留
1.损失抑制是指采取措施使在( )或事故发生后能减少发生范围或损失程度。
P1582003年10月
A.风险事故发生前
B.风险因素形成前
C.风险事故发生时
D.风险因素形成后
7.风险避免是指放弃某一活动或拒绝承担某种风险以( )的一种风险控制方法。
P1492003年10月
A.消灭风险
B.降低风险程度
C.回避风险损失
D.减少风险
8.( )属于风险隔离措施。
P1592003年10月
A.分包
B.转移
C.承担
D.复制
9.( )属于风险控制措施。
P1472003年10月
A.分割
B.自留
C.购买保险
D.中和
9.以下损失控制措施中属于行为法的是（）
P1532005年10月
A.安装避雷针
B.安装自动报警装置
C.采用较高建筑物标准
D.员工体检
10.多米诺骨牌理论的提出者是（）
P1452005年10月
A.海因理希
B.哈顿
C.加拉格尔
D.威廉姆斯
11.损失预防措施执行的时间是（）
P1562005年10月
A.损失发生前
B.损失发生时
C.损失发生后
D.损失发生时和发生后
27.能够使损失的概率降到零的风险处理技术是（）
P1512005年10月
A.损失预防
B.损失控制
C.风险避免
D.风险转移16．以缩小损失程度为目的的损失控制技术称为（）
P1532006年1月
A．损失预防B．损失抑制C．工程法D．行为法
6.可以使损失发生的概率为零的技术是（）
P1492006年10月
A.损失抑制
B.损失预防
C.风险避免
D.风险转移
7.安装避雷针属于（）
P1562006年10月
A.损失抑制
B.损失预防
C.风险避免
D.风险转移
8.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）
P1612006年10月
A.风险避免
B.风险隔离
C.风险转移
D.风险自留
12.多米诺骨牌理论的创立者是（）
P1452006年10月
A.哈顿
B.海因里希
C.加拉格尔
D.马歇尔
二、多项选择题
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
34.按照性质不同，损失控制技术可分为（）
P1532003年10月
A.损失预防
B.工程法
C.行为法
D.损失抑制
E.安全教育
33.控制型手段通常有( )
P152 2004年1 月
A.避免
B.损失预防
C.损失抑制
D.控制型非保险转移
E.保险
36．损失抑制措施通常实施于（）
P158 2004年10 月
A．损失发生前B．损失发生时
C．损失发生后D．损前、损中、损后均可
E．风险管理计划阶段
33.某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的火灾可以采取的事前损失预防措施有（）
P156 2005年10 月
A.设置防火墙以限制火灾发生的范围
B.在消防队指导下建立紧急火灾防范计划
C.设置并保养好火灾报警及自动灭火系统
D.提供临时的保护措施以免其他财产发生危险
E.火速通知当地消防队
40.以下措施中属于损失抑制的是（）
P153 2005年10 月
A.安装避雷针
B.汽车配备安全气囊
C.安装自动喷淋设施
D.营救失事的船只
E.失火后疏散人群
36．风险控制的方法主要有（）
P147 2006年1 月
A．风险避免B．损失控制
C．非保险转移——控制型D．隔离
E．风险自留
三、简答题
42.简述风险控制的概念及其种类。
P1452004年1 月
43.简述损失控制技术的三种分类方式。
P1452004年10 月
4.不安全行为的成因有哪些？
P1542005年1 月
41．简述多米诺骨牌理论。
P1452006年1 月
四、论述题
45.论述风险避免、损失预防和损失抑制三种技术的区别和联系。
P1492003年10月
第七章风险的财务处理
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
21.通常用于处理投机风险的方法称为（）
P1662003年10月
A.中和
B.免责约定
C.保证书
D.公司化
22.在风险事故发生前达成的借贷协议属于（）
P1782003年10月
A.内部借款
B.特别贷款
C.应急贷款
D.抵押贷款
21.某一行业协会或行业组织建立的专业自保公司称为( )
P1802004年1 月
A.单国专业自保公司
B.多国专业自保公司
C.公会专业自保公司
D.职业专业自保公司
19．美国的专业自保公司大多属于（）
P1812004年10 月
A．单国专业自保公司B．多国专业自保公司
C．公会专业自保公司D．行业专业自保公司
22．以下属于财务型非保险转移方法优点的是（）
P1682004年10 月
A．合同条文理解具有差异性B．转移的直接成本较低
C．理赔迅速D．道德风险减少
23．合同的一方通过合同条款，将合同中发生的对他人人身伤害和财产损失的责任转移给除保险
人之外的另一方承担，这种风险转移的方式是（）
P1672004年10 月
A．中和B．免责约定
C．保证书D．公司化
26．以下关于多国专业自保公司叙述正确的是（）
P1812004年10 月
A．资本成本低B．信息交流不畅，管理成本高
C．资金来源狭窄D．比单国专业自保公司更易分散风险
2.专业自保公司是由( )自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及与其相关的
其它企业的风险进行保险或再保险。
P1802005年1 月
A.工商企业
B.金融企业
C.投资机构
D.基金会
5.风险自留是指经济单位( )承担由风险事故所造成的损失。
P1712005年1 月
A.职工
B.工会
C.合作伙伴
D.自身
12.中和是用于处理（）
P1662005年10 月
A.纯粹风险
B.投机风险
C.人身风险
D.国家风险
13.在房屋租赁合同中房东将对第三者的人身伤害和财产损失的责任转移给承租人，这种技术称为
（）
P1672005年10 月
A.中和
B.免责约定
C.保证书
D.公司化
14.在风险处理中残余技术是指（）
P1712005年10 月
A.风险避免
B.风险自留
C.风险控制
D.风险转移
17．通过发行股票将企业经营的风险转移给股东承担的作法属于（）
P1682006年1 月
A．中和B．免责约定
C．保证书D．公司化
19．关于风险自留以下说法错误
．．的是（）
P1712006年1 月
A．可分为主动自留和被动自留B．主动自留又称为计划性自留
C．被动自留又称为非计划性自留D．自留是最积极的一种风险处理技术
9.关于风险自留以下说法错误的是（）
P1712006年10 月
A.可分为主动自留和被动自留
B.主动自留又称为计划性自留
C.被动自留又称为非计划性自留
D.是最积极的一种技术
10.将损失吸收于短期现金流通中的处理方式属于（）
P1732006年10 月
A.将损失摊入经营成本
B.建立意外损失基金
C.借款
D.自负额保险
11.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点是（）
P1852006年10 月
A.业务量较大
B.业务质量较好
C.财务基础雄厚
D.税赋较轻
13.在风险事故发生前达成的借贷协议属于（）
P1792006年10 月
A.内部借款
B.特别贷款
C.应急贷款
D.抵押贷款
26.将工程中的高空作业部分转给他人属于（）
P1672006年10 月
A.出售
B.中和
C.分包
D.免责约定
二、多项选择题
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
35.非保险转移相对于保险转移所具有的优点是（）
P1682003年10月
A.适用的对象更广
B.更加灵活
C.合同格式化
D.一般更节约
E.有利于促进全社会的风险控制
36.与传统商业保险公司相比，专业自保公司的优点包括（）
P1842003年10月
A.承保弹性较大
B.保险成本较低
C.损失控制加强
D.租税负担减轻
E.业务质量较好
35.计划性自留的具体措施有( )
P1722004年1 月
A.将损失摊入经营成本
B.建立意外损失基金
C.借款
D.自负额保险
E.建立专业自保公司
36.按照业务范围专业自保公司分为( )
P1802004年1 月
A.纯粹专业自保公司
B.公开市场专业自保公司
C.单国专业自保公司
D.多国专业自保公司
E.公会专业自保公司
36.按照业务范围的不同，专业自保公司分为（）
P1802005年10 月
A.纯粹专业自保公司
B.公开市场的专业自保公司
C.单国专业自保公司
D.多国专业自保公司
E.公会专业自保公司
37．关于保证书以下说法正确的有（）
P1672006年1 月
A．属于风险转移的一种方式B．有些与诚实保证保险合同极为相似C．保证人不能向被保证人追偿D．被保证人需提供现金等担保品E．保证人对被保证人的故意行为不负责任
34.以下说法正确的有（）
P1532006年10 月
A.保险是最重要的风险处理技术，因此企业应首先考虑保险
B.工程物理法侧重于人，人们行为法侧重于物
C.损失抑制和损失预防常常难以分开
D.工程物理法和人们行为法往往综合运用
E.非保险转移技术适用对象比保险更广
三、简答题
2.专业自保公司的缺点主要有哪些？
P1802005年1 月
42.简述财务型非保险转移的优点。
P1682005年10月
43.简述计划性自留的具体措施。
P1802005年10 月
41.简述企业风险自留的筹资措施。
P1802006年10 月
42.简述财务型非保险转移技术的实施方式。
P1802006年10 月
四、论述题(15分)
试析企业建立意外损失基金作为风险自留措施的优缺点。
P1752005年1 月
46．（本题10分）试述专业自保公司的优缺点。
P1842006年1 月
第八章风险的保险转移
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
23.自保是指（）
P1752003年10月
A.将损失摊入经营成本
B.建立意外损失基金
C.借款
D.自负额保险
24.关于保险，以下说法错误的是（）
P1872003年10月
A.保险是一种风险转移机制
B.保险是一种经济行为
C.保险是一种合同行为
D.保险是一种社会救济行为
25.保险商品的价格是指（）
P202 2003年10月
A.保险费率
B.保险费
C.保险金额
D.保险价值
26.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，若被保险人向先签单者甲索赔，按照顺序分摊制，则甲应赔偿（）
P217 2003年10月
A.6万元
B.7万元
C.3.23万元
D.3.77万元
27.某保险标的损失100万元，免赔额为10万元，若保险人赔偿90万元，则这一免赔额是（）P215 2003年10月
A.绝对免赔额
B.相对免赔额
C.有条件的绝对免赔额
D.无条件的相对免赔额
18.一风险单位是否发生风险事故、受多大损失与其他风险单位无关，这种现象称为风险单位的( )
P1942004年1 月
A.独立性
B.同质性
C.大量性
D.相似性
19.保险这种技术属于( )
P1882004年1 月
A.风险自留
B.风险避免
C.风险转移
D.风险控制
20.第一损失赔偿方式是指( )
P2132004年1 月
A.比例赔偿方式
B.第一危险赔偿方式
C.定值赔偿方式
D.限额赔偿方式
22.不适用于人身保险的原则是( )
P1942004年1 月
A.大数法则
B.损失补偿原则
C.近因原则
D.最大诚信原则
23.商业保险公司的利润应由( )分享。
P2042004年1 月
A.股东
B.保险人
C.被保险人
D.投保人
24.某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为150万元，若损失金额为100万元，按照第一危险赔偿方式，则保险人应赔偿( )
P2132004年1 月
A.100万元
B.75万元
C.150万元
D.50万元
25.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，按照连带责任分摊制，被保险人的索赔对象是( )
P2172004年1 月
A.甲保险人
B.乙保险人
C.甲、乙两者都是
D.甲、乙两者中任选其一
26.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则甲应赔偿( )
P2172004年1 月
A.6万元
B.7万元
C.3.23万元
D.3.77万元
27.关于团体保险以下说法正确的是( )
P2132004年1 月
A.保险金额无上限
B.增加了逆选择
C.对团体的性质有要求
D.不能免体检
24．可保风险一般是指（）
P1922004年10 月
A．小额风险
B．巨灾风险
C．损失幅度不能太大也不能太小的风险
D．任何风险
25．保险合作组织的利润应由（）分享。
P2042004年10 月
A．股东B．保险人
C．被保险人D．受益人
27．某保险标的损失100万元，免赔额为10万元，若保险人赔偿100万元，则这一免赔额是（）P2152004年10 月
A．绝对免赔额B．相对免赔额
C．固定式免赔额D．累退式免赔额
28．下列人员中能参与保险公司管理的是（）
P2042004年10 月
A．投保人B．保险人
C．被保险人D．受益人
29．某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为250万元，若损失金额为100万元，按照比
例赔偿方式，则保险人应赔偿（）
P2132004年10 月
A．100万元B．125万元
C．150万元D．250万元
30．在重复保险情况下，甲保险人承保保额为6万元，乙保险人承保保额为8万元，今发生保险
损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）
P2172004年10 月
A．6万元B．7万元
C．3.23万元D．3.77万元
3.议决投保程度，即安排部分保险，从本质上说，这是风险转移与( )的结合。
P1992005年1 月
A.保险
B.风险抑制
C.风险预防
D.风险自留
6.可保风险是指保险可以承担的风险，即经济单位可以通过( )来转移这种风险。
P1922005年1 月
A.购买保险
B.制定计划
C.风险决策
D.风险组合
15.一只铅笔的损失通常不能保险是因为它不符合可保风险的以下条件。（）
P1922005年10 月
A.必须是纯粹风险
B.风险事故的发生是意外的
C.风险损失幅度不能太大、也不能太小
D.必须有大量独立的同质风险单位存在
16.不足额保险属于（）
P1992005年10 月
A.风险避免与风险自留的结合
B.风险避免与风险控制的结合
C.风险自留与风险转移的结合
D.风险转移与风险控制的结合
17.保险商品的价格是（）
P2022005年10 月
A.保险金额
B.保险价值
C.保险费
D.保险费率
18.企业选择保险人时应考虑的首要因素是（）
P2052005年10 月
A.商品的费率水平
B.保险人的偿付能力
C.保险人的信用等级
D.保险人的服务质量
19.海上保险及较难鉴定实际价值的古玩字画、珠宝等特约保险常采用（）
P2132005年10 月
A.第一危险赔偿方式
B.第一损失赔偿方式
C.定值赔偿方式
D.比例赔偿方式
20.某保险标的价值12万元，保险金额为10万元，若损失6万元，按照比例赔偿方式，则保险公
司应赔偿（）
P2132005年10 月
A.6万元
B.5万元
C.10万元
D.4万元
20．关于可保风险以下说法错误
．．的是（）
P1942006年1 月
A．随着保险技术的发展，可保风险的范围是不断扩展的
B．可通过技术手段使不可保风险变为可保
C．理想的可保风险条件始终不变
D．理想的可保风险条件是不断变化的
21．以下方式中，不．属于保险与自留相结合的方式是（）
P1992006年1 月
A．不足额保险B．自负额保险
C．足额保险D．限制损失保险
22．绝对免赔额又称为（）
P2012006年1 月
A．起赔式免赔额B．固定式免赔额
C．隐藏式自负额D．累退式自负额
23．不．适合火灾保险保险金额确定的方式有（）
P1972006年1 月
A．生命价值方式B．定值方式
C．不定值方式D．重置价值方式
24．某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为150万元，若损失金额为100万元，按照比
例赔偿方式，则保险人应赔偿（）
P2132006年1 月
A．100万元B．75万元
C．150万元D．50万元
25．在重复保险情况下，被保险人有权向若干个保险人中的任何一个保险人索赔，这种赔偿方式
称为（）
P2172006年1 月
A．连带责任分摊制B．顺序分摊制
C．责任限额分摊制D．第一责任赔偿制
5.保险是一种风险管理的方法，它属于（）
P1882006年10 月
A.避免风险
B.自留风险
C.中和风险
D.转移风险
14.某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为250万元，若损失金额为100万元，按照第一
危险赔偿方式，则保险人应赔偿（）
P2182006年10 月
A.100万元
B.125万元
C.150万元
D.250万元
16.当保险方和被保险方对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）
P2192006年10 月
A.保险方
B.被保险方
C.视具体情况而定
D.由第三者作出决定
17.关于团体保险以下说法正确的是（）
P2242006年10 月
A.保险金额无上限
B.增加了逆选择
C.对团体的性质有要求
D.不能免体检
18.海上保险通常采用的赔偿方式是（）
P2132006年10 月
A.第一危险赔偿方式
B.定值赔偿方式
C.比例赔偿方式
D.定额赔偿方式
19.在重复保险情况下，被保险人有权向若干个保险人中的任何一个保险人索赔，这种赔偿方式称
为（）
P2172006年10 月
A.连带责任分摊制
B.顺序分摊制
C.责任限额分摊制
D.比例责任分摊制
20.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，若
被保险人向先签单者甲索赔，按照顺序分摊制，则甲应赔偿（）
P2162006年10 月
A.6万元
B.7万元
C.3.23万元
D.3.77万元
21.自负额保险与全额保险相比的好处是（）
P2012006年10 月
A.可获得更多的保险服务
B.可节约保费
C.可获得更大的保障
D.可减少损失的不确定性
24.选择保险人时，以下因素中最重要的是（）
P2052006年10 月
A.费率高低
B.规模大小
C.偿付能力
D.回扣多少
二、多项选择题
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
37.企业购买保险时应考虑的因素包括（）
P195 2003年10月
A.选择保险险种
B.确定保险金额
C.确定投保程度
D.选择保险公司
E.研究保险费率
38.关于保险费率的厘订，以下说法正确的是（）
P202 2003年10月
A.保险费率的厘订是在实际成本发生之前
B.保险费率的厘订要受政府的严格管制
C.“成本加上利润等于售价”这一原则不适用于保险费率的厘订
D.保险费的缴付与保险金的给付之间没有一一对应关系
E.对同一保险商品，不同的人可能要支付不同的价格
37.保险争议的处理方法有( )
P2192004年1 月
A.协商
B.调解
C.仲裁
D.诉讼
E.行政诉讼
37．在我国，商业保险公司的组织形式有（）
P2052004年10 月
A．国有独资公司B．相互保险公司
C．股份有限公司D．交互保险社
E．有限责任公司
2.保险合同争议的处理方式有( )。
P2192005年1 月
A.调解
B.协商
C.仲裁
D.诉讼
37.确定人身保险金额的方法有（）
P1982005年10 月
A.定值法
B.不定值法
C.生命价值法
D.需要法
E.重置价值法
38.关于保险费率以下说法正确的有（）
P2022005年10 月
A.在实际成本发生前厘订
B.以实际成本发生后厘订
C.保险费的缴付与保险金的给付之间没有一一对应关系
D.购买同一保险商品，不同的人可能要支付不同的价格
E.要受政府的严格管制
39.团体保险的优点有（）
P2242005年10 月
A.保费低廉
B.免体检
C.人数无限制
D.保险金额无限制
E.操作灵活
33．保险事故发生后，保险人是否给付保险金、给付多少，取决于（）P2112006年1月
A．是否属于保险责任范围B．是否发生在保险有效期内C．保险费率的高低D．事故所致损失的多少
E．保险公司的盈利水平
38．保险争议的处理原则有（）
P2182006年1月
A．诚信原则B．适法原则
C．文义解释原则D．意图解释原则
E．有利于被保险方原则
39．人身保险确定保险金额的方式有（）
P1982006年1月
A．定值方式B．不定值方式
C．生命价值法D．需要法
E．原值或原值加成方式
33.厘订保险费率的原则是（）
P2032006年10月
A.保证补偿
B.公平合理
C.相对稳定
D.促进防损
E.节省成本
35.在我国，商业保险公司的组织形式有（）
P2052006年10月
A.国有独资公司
B.相互保险公司
C.股份有限公司
D.交互保险社
E.有限责任公司
39.保险争议的处理方法有（）
P2192006年10月
A.协商
B.调解
C.仲裁
D.诉讼
E.行政诉讼
三、简答题
43．理想可保风险的构成要件是什么？
P1932006年1月
43.简述一揽子保险的优点。
P2192006年10月
四、论述题
44．保险事故发生后，被保险方有哪些义务？保险双方如有争议，应怎样处理？
P2004年10 月
47.（本题12分）保险事故发生后，被保险方应注意做好哪些工作？
P2192006年10月
第九章风险管理决策
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
28.某企业对其拥有的一建筑物面临的火灾风险采取风险自留和风险控制相结合的处理方案，已知该建筑物可保价值500万元，若发生火灾不仅导致全损，且引起间接损失100万元，防火设备10万元，每年折旧1万元，则该方案最小潜在损失为（）
P233 2003年10月
A.10万元
B.1万元
C.100万元
D.110万元
29.在净现值的计算公式：NPV1=∑
=+
n
k
k
k
r
NCF
1
)
1(
中NCF k表示（）
P246 2003年10月
A.第k期的现金流入量
B.第k期的现金流出量
C.第k期的现金净流量
D.第k期的回收的现金总额
28.损失期望值分析法是通过对( )的损失期望值的分析进行风险管理决策的方法。
P231 2004年1月
A.最大可能损失
B.最小潜在损失
C.风险处理方案
D.忧虑价值
29.忧虑价值是人们关于风险事故所致后果不确定性担忧的一种( )刻画。
P234 2004年1月
A.物质
B.心理
C.实物
D.货币
26．某建筑物若发生火灾且损失额共计将有500万元，企业自留这一风险的忧虑价值为20万元，
则自留的损失期望值为(已知发生火灾的概率为5％)（）
P235 2006年1月
A．500×5％+20×(1-5％)(万元) B．500×5％+20×5％(万元)
C．(500-20)×5％(万元) D．(500-20)×(1-5％)(万元)
27．在风险管理决策中，习惯上将最小损失的效用值定为（）
P240 2006年1月
A．1 B．0
C．某个常数a D．因决策者的风险类型而定
28．损失矩阵就是（）
P231 2006年1月
A．列出某种方案的风险发生和不发生的费用及损失额的一种表式
B．列出所有方案的风险发生与不发生的费用及损失额的一种表式
C．列出某种方案的风险发生和不发生的概率及费用和损失额的一种表式
D．列出所有方案的风险发生与不发生的概率及费用和损失额的一种表式
25.风险管理决策是指（）
P231 2006年10月
A.选择一种最佳风险处理技术
B.选择一种最佳风险处理方案
C.选择最佳风险管理者
D.选择最佳风险管理组织
二、多项选择题
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
39.关于冒险型决策者的描述，正确的是（）
P235 2003年10月
A.对损失的反应迟缓，对收益的反应敏感
B.对损失的反应敏感，对收益的反应迟缓
C.愿支付低于损失期望值的费用作为转移风险的代价
D.愿支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价
E.其损失效用曲线通常为一条直线
38.建立了损失矩阵之后，可以采用的决策原则有( )
P2322004年1月
A.最大最小化原则
B.最小最大化原则
C.最小最小化原则
D.损失期望值最小原则
E.损失期望值最大原则
38．在决策理论中，效用函数在形式上（）
P2372004年10月
A．是唯一的B．不一定是唯一的
C．一定是非线性的D．可能是线性的也可能是非线性的E．只要在线性变换的意义下等价就可以
1.在损失概率无法确定的情况下，风险管理决策的原则主要有( )。
P2322005年1 月
A.最可能的损失最小者为最优原则
B.最大最小化原则
C.损失期望值最小者为最优原则
D.最小最小化原则
21.关于忧虑价值以下说法正确的是（）
P2352005年10 月
A.忧虑价值越大，越倾向于购买保险
B.忧虑价值越大，越倾向于自留风险
C.越是富有创造精神，忧虑价值越大
D.风险衡量越准确，忧虑价值越大
22.保守型决策者是指（）
P2352005年10 月
A.对损失的反应灵敏、对收益的反应迟钝
B.对收益的反应灵敏、对损失的反应迟钝
C.对损失和收益的反应都灵敏
D.对损失和收益的反应都迟钝
24.执行某一方案带来的各种收益称为（）
P2442006年1 月
A.现金流量
B.现金流出
C.现金流入
D.现金净流量
40．以下关于忧虑价值的描述正确的有（）
P2342006年1 月
A．忧虑价值是客观存在的
B．忧虑价值将对决策产生重要影响
C．忧虑价值是指风险事故的不确定性给人们带来的各种忧虑
D．忧虑价值因人因时而不同
E．在决策的选择过程中，忧虑价值的确定只能是相对的，粗略的
37.风险管理决策的特点是（）
A.属于确定情况下的决策
B.属于不确定情况下的决策
C.需要定期评估、适时调整
D.决策绩效在短期内可显现
E.决策绩效在短期内不明显
三、简答题
42.什么是忧虑价值，决定忧虑价值的因素有哪些？
P234 2003年10月
42．在损失概率无法确定的情况下常用的决策原则是什么？在损失概率已知的情况下常用的决策
原则是什么？
P2322006年1 月
五、计算题
45.某企业花费30万元购买一套机器设备，其面临的火灾风险为：全损，概率为1%；无损失，概率为99%。对此企业拟定了四种风险处理方案，具体如下：
A.自留，忧虑价值2000元。
B.自留与损失控制相结合，需花费3000元安装损失控制系统，全损概率变为0.5%，忧虑价值1000元。
C.购买保额为20万元的保险，保费2000元，忧虑价值500元。
D.购买保额为30万元的保险，保费3000元。
请运用损失期望值分析法选择最佳风险处理方案。
P2312004年1月
47．某建筑价值200，000元，损失资料如下：
风险管理者拟定了三套处理方案，有关费用如下：
方案一：自留，忧虑价值（W）1000元。
方案二：自留并实施损失控制，控制费用（C）600元，忧虑价值（W）500元。
方案三：全部购买保险，保费（P）2000元。
问：应选择哪种方案？
P2004年10月
1.下表列出某建筑物在采用不同风险处理方案后的损失情况。对于每种方案来说，总损失包括损失金额和费用金额。这里，假定每种方案只考虑两种可能后果：不发生损失或全损。再假定：不采取安全措施时发生全损的可能性是
2.5%，采取安全措施后发生的可能性下降到1%。
上表中，“未投保导致间接损失”指如果投保就不会发生的间接损失，如信贷成本的增加。
要求：按照损失期望值最小化原则进行决策分析。
P2005年1月
47.（本题11分）某公司所属的一栋建筑物面临火灾风险，其最大可保损失为10万元，假设无不可保损失，现针对火灾风险拟采用以下处理方案：
（1）自留风险；
（2）购买保费为640元，保额为5万元的保险；
（3）购买保费为710元，保额为10万元的保险。
试运用效用理论分析、比较三种方案。
P2005年10月
第十章风险管理信息系统
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
30.通过运用风险管理信息系统，风险管理人员可以认识并处理现实与潜在的偶然损失，降低（）P256 2003年10月
A.风险
B.风险成本
C.直接损失的可能性
D.忧虑价值
30.在风险管理信息系统发展过程中，风险管理决策支持是第( )个阶段。
P257 2004年1月
A.一
B.二
C.三
D.四
25.风险管理信息系统的核心是（）
P259 2005年10月
A.数据库
B.软件
C.硬件
D.运行人员
29．“标准风险管理报告”阶段开始于（）
P258 2006年1月
A．20世纪50年代中期B．20世纪60年代初
C．20世纪70年代初D．20世纪70年代末
30．RMIS的核心是完整而详细的（）
P278 2006年1月
A．意外事故、赔款、危险数据B．财产估价数据
C．损失预报数据D．损失的概率分布数据
二、多项选择题
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
40.风险管理人员在选购已编好的RMIS软件时应考虑的特性有（）
P262 2003年10月
A.可靠性
B.综合性
XX有限公司安全风险分级管控体系作业指导书(定稿)复习进程
风险分级管控作业指导书 莒州集团有限公司
目录 1 分级管控目的 (2) 2 分级管控的依据 (2) 3 分级管控的内容及范围 (3) 4 名词解释 (3) 5 企业概况 (4) 6 职责 (5) 7工作程序和内容 (5) 8 文件管理 (14) 9 绩效考核 (14) 10 持续改进 (15)
安全风险分级管控体系作业指导书 1 分级管控目的 结合本企业特点，建立精准、动态、高效、严格的风险分级管控体系，全面排查、辨识、评估安全风险，落实风险管控责任，采取有效措施控制重大安全风险，对企业风险实施标准化管控。通过体系建设形成安全生产长效机制，提升企业安全生产水平，有效防范各类事故，确保安全生产形势持续稳定好转。 2 分级管控的依据 2.1法律法规及相关规范 GB/T 13861 生产过程危险和有害因素分类与代码 GB 6441 企业职工伤亡事故分类标准 GB/T 28001 职业健康安全管理体系 要求 GB/T 28002 职业健康安全管理体系 实施指南 GB/T 23694 风险管理 术语 GB/T 24353 风险管理 原则与实施指南 GB/T 27921 风险管理 风险评估技术 GB/T 13861 生产过程危险和有害因素分类与代码 GB18218 危险化学品重大危险源辨识 GB6441 企业伤亡事故分类 GBT33000-2016 企业安全生产标准化基本规范 DB37/T 2882-2016 安全生产风险分级管控体系通则 DB37/T2883—2016生产安全事故隐患排查治理体系通则 《关于实施遏制重特大事故工作指南构建双重预防机制的意见》安委办〔2016〕11号 《工贸行业较大危险因素辨识与防范指导手册》（2016版 安监总管四〔2016〕31号） 《工贸行业遏制重特大事故工作意见》（安监总管四〔2016〕68号） 中华人民共和国特种设备安全法 （国家主席令（2014）4号） 国家安全监管总局 《关于印发开展工贸企业较大危险因素辨识管控提升防范事故能力行动计划》的通知（安监总管四〔2016〕31号） 《山东省安全生产条例》
第九章风险管理原则 一
第八章风险管理原则一、风险概览 1、风险特征 1）风险定义 ①事件发生的不确定性—主观。体现在： A、发生与否不确定； B、发生的时间不确定； C、发生的状况不确定； D、发生的后果的严重程度不确定。 ②事件遭受损失的机会—客观。 2）风险的特征：①客观性；②普遍性；③损失性；④可变性。 2、企业可能面临的风险的两类 1）行业风险：指在特定行业中与经营相关的风险。行业风险的三个关键因素— ①生命周围阶段。处于成长期的行业会比处于成熟期或衰退期的行业有利。 ②波动性。是指成长迅速变化，充满上下起伏的行业波动性行业会涉及较大的不确定性，使计划和决策变得更能。例如，电子、软件、房地产和建筑行业。 ③集中度。能受垄断保护就有利。 2）经营风险： （1）市场风险—四种：①利率风险；②汇率风险；③商品价格；④股票价格风险。 （2）其他重要的经营风险： ①政治风险； ②操作风险：是指由于员工、过程、基础设施或技术或对动作有影响的类似因素（包括欺诈）的失误而导致亏损的风险。可操作风险组合成以下几种风险：员工、技术、舞弊、外部依赖、过程/翻译、外包。
③法律/合规性风险 ④项目风险：项目可能无法执行、项目进度可能发生变化、项目成本可能超支、项目可能不能达到预定规格、 或者项目成果可能会遭到顾客拒绝。 ⑤信用风险： ⑥产品风险：产品无法满足消费者需要，面对竞争时的表现等。 ⑦流动性风险 ⑧环境风险：企业由于其自身或者影响其业务的其他方造成的环境破坏而承担损失的风险。 ⑨声誉风险：是指企业声誉受到负面影响的风险。主要是二级风险，其产生的原因来自企业未能有效地控制其 他类似的风险。 二、风险管理概念 1、内部控制与风险管理的联系。内部环境是确立企业对待风险的态度和可能采取的应对策略。与“控制环境”相比，内部环境是控制环境在内容上的扩展，引入了风险管理和风险偏好两个概念。 1）风险偏好—风险偏好是指对风险的偏爱，而风险态度、风险承受能力或风险容量是企业准备在任一时点承 2）风险管理—企业风险管理涉及的风险和机会对价值的创造或保持的影响。它是从战略制定到日常经营过程中对待风险的一系列信念与态度，目的是确定可能影响企业的潜在事项，并进行管理，为实现企业目标提供合理的保证。整体来说，企业风险管理是： ①一个正在进行并贯穿整个企业的过程； ②受到企业各个层次人员的影响。 ③战略制定时得到应用。 ④适用于各个级别和单位的企业，包括考虑风险组合。 ⑤识别能够影响企业及其风险管理的潜在事项。
操作风险考试题库及答案
操作风险考试题库及答案 一、单项选择题： 1. 根据新协议和银监会指引，下列哪一项不符合对操作风险的定义？ A. 由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险 B. 包括法律风险 C. 包括声誉风险 D. 不包括策略风险 答案：C 2. 根据银监会指引，以下不属于风险管理部门主要职责的是： A. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序 C. 定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况 D. 为操作风险管理配备适当的资源 答案：D 3. 操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指： A. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会 B. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门 C. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门 D. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门 答案：D
4. 下列选项中，不属于银行操作风险损失的是： A. 因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失 B. 因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失 C. 因贷款客户违约导致银行损失 D. 因大规模停电使银行不能营业所造成的损失 答案：C 5. 在新协议规定的操作风险的计量方法中，a.基本指标法b.标准法（含替代标准法）c.高级计量法，依照量化条件的复杂程度由易到难排列，正确的顺序是： A. c/a/b B. c/b/a C. a/b/c D. a/c/b 答案：C 6. 根据银监会指引，下列我国商业银行一般不采用以下哪种操作风险计量方法？ A. 标准法 B. 替代标准法 C. 基本指标法 D. 高级计量法 答案：C 7. 下列选项中，不属于操作风险管理流程重要环节的是： A. 识别
风险管控手册
风险管控手册 （示例） XXX有限公司2017年XX月XX日
编写说明 为积极落实国家安全监管总局关于印发开展工贸企业较大危险因素辨识管控提升防范事故能力行动计划的通知监总管四〔2016〕31号和吉林省安全监管局关于印发《冶金等工贸企业较大危险因素辨识管控提升防范事故能力实施方案》的通知》（吉安监管〔2016〕188号文件）精神，深刻吸取天津港“8?12”特别重大事故教训，坚持关口前移，着力构建风险管控和隐患排查治理体系，全面排查、辨识、评估安全风险，落实风险管控责任，及时发现和消除各类事故隐患，防患于未然。XX有限公司总经理、公司风险评价领导小组组长XX亲自组织，各生产单位和各主管部门及生产一线人员参加，进行了2017年度风险辨识和评价，风险评价小组和安全部具体负责编制了《风险管控手册》。本手册依据国家相关标准规范及公司重大危险源评估报告等相关材料进行编制，每年公司根据风险评价结论进行完善和持续改进。本手册做为公司风险管控措施落实和责任落实的指导性文件，要求全体从业人员参与风险评价并掌握本手册的具体内容，本公司要求以安全风险辨识和分级管控为基础，以隐患排查和治理为手段，把风险控制挺在隐患前面，从源头系统识别风险、控制风险，并通过隐患排查，及时寻找出风险控制过程可能出现的缺失、漏洞及风险控制失效环节，把隐患消灭在事故发生之前，把好事故发生的源头关口，保证安全生产。 2017年6月10日
目录 一、企业简介 二、公司风险评价组织； 三、公司危险源的识别依据； 四、公司采用的风险评价方法； 五、公司风险等级确定及相应的管控单位和管控责任人； 六、公司采取的主要控制措施； 七、重大危险源辨识与分级 八、公司等级以上风险的可控状态 九、附件1:公司、车间、岗位安全风险管控台账 附件2:企业风险公告栏 附件3:岗位风险告知卡 附件4:风险评价与控制管理制度 附件5:风险动态管理制度 附件6:风险警示告知管理制度 附件7:《企业职工伤亡事故分类标准》GB6441-1986 附件8:危险性作业活动风险分析 企业简介 XXX有限公司成立于20XX年XX月XX日，注册资本XXXX万元，法定代表人XXX。公司位于XXXXX，占地面积XXXXXX㎡，年产值XXXX元，公司专业致力于XXXXX制造销售。XXXXX有限公司现有员工XXXX余人，其中技术人员XXXX余人，销售人员XXXX余人，全年生产XXXX天，三班倒，每班8h。
操作风险检查方案
操作风险现场检查方案 为了进一步规范辖内银行柜面业务操作行为，加强银行业案件风险防控，按照银监会2016年现场检查计划确定的“双随机”项目要求，我局决定对辖内银行开展操作风险突击现场检查。现就有关事项通知如下： 一、检查对象与范围 检查对象为辖内各银行及其分支经营机构。检查范围为易引发操作风险的主要经营业务，主要包括存款及柜台业务、会计结算业务、事后监督业务及其它有关业务中的重要操作风险控制环节。 二、检查分工及相关要求 按照属地原则，内蒙古银监局负责呼和浩特地区各银行及分支机构的检查，各银监分局负责所辖各银行机构的检查。 各银监分局可自行确定检查时间和检查方式。检查要按行别区分，每家银行至少要选取一个分支机构（营业网点）进行检查。检查方式可采取联合检查、交叉检查、换位检查等。 各银监分局需于2016年6月30日前将对所辖各银行机构的检查意见书（按行别区分）扫描件、本辖区的检查汇总报告通过电子邮件发送至内蒙古银监局城现处。
三、检查内容 （一）现金业务 1、账款核查。检查柜员款箱、业务现金库账款是否相符，有无白条抵库挪用库款情况；业务库与柜员之间以及柜员之间的现金调剂是否履行相关手续；柜员款箱及业务库是否超规定限额；业务人员与押运人员的款箱交接登记是否完备、防尾随门使用操作是否规范；柜员款箱开箱及封箱是否执行双人操作制度；有关人员是否按规定频次对柜员款箱进行检查，是否存在代签代查、一人检查等情况。 2、存、取款操作。检查存、取款是否能够严格规范操作，岗位制约、监督检查是否到位。一是办理具体柜台业务是否存在：柜员办理本人业务；不核对预留印鉴或支付密钥办理业务；代客户签名、设置/重置/输入密码；代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；代保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务。二是存、取款抹账、错账冲正、挂失、换折、修改密码和可疑交易等项业务操作是否规范，是否存在收储不入账、偷支挪用储户存款、伪造变造进账单或其他收款凭据侵占截留客户资金等问题。 3、大额支付管理。大额存款的支取是否严格执行分级
SOP01质量风险管理操作规程
质量风险管理操作规程 1.目的：采取有效可行的分析控制方法，最大限度地降低产品质量风险。 2.范围：原辅材料采购、生产、销售的全过程。 3.责任：采购、生产、销售全体高层管理人员，特别是质量管理部门、生产管理部门对执行和实施本规程负有组织检查责任。 4.内容： 4.1风险评估使用的工具：风险排列和过滤 （1）矩阵图：
（2）RRF列表： 4.2风险分析 4.2.1供应商风险评估 4.2.1.1供应商质量风险评估 物料供应商具备不具备供应资质是关键，没有合法的生产经营条件，很难保证其所供物料质量，同时其可追溯性更差，其人员素质、质量保证系统的完善性、售后服务等存在一定风险，现利用风险排列和过滤（RRF列表）的风险评估工具对供应商存在的风险进行评估。 供应商质量风险评估表： 通过对供应商的风险评估，其最大风险为质量保证系统的完善性，为中等风险，能通过供应商现场考察、走访等方法督促其改善或更换体系完善的供应商，进而解决，可以使风险控制在可接受的范围。 4.2.1.2供应商风险等级评估
针对原药材、辅料、直接接触药品的内包材供应商进行等级评估，确定存在风险最大的供应商，采取必要的管理办法。 供应商风险等级评估表： 通过对供应商风险等级评估，显示中药材风险最大，对中药材严格按质量标准采购，采购药材按规定全检，不合格的严禁使用。 4.2.2物料储存风险评估 储存条件的变化可以引起物料成分的变化；虫害、鼠害防范措施不到位，容易污染引起物料质量的变化；温湿度的变化超过范围容易引起霉变、虫蛀等现象；特殊物料的储存，管理不完善容易引起混淆，现利用风险排列和过滤（RRF列表）的风险评估工具对供应商存在的风险进行评估。 供应商风险等级评估表： 通过对物料储存的风险评估，显示仓储色标管理、毒性中药材储存风险最大，色标管理是避免不符合规定物料下转的有效措施，对毒性中药材严格按专库储存、双人双锁管理、色标标示管理、特有标示管理，发放使用双人称量、双人复核管理，使其风险降至可以接受程度。
最新商业银行操作风险指引
商业银行操作风险管 理指引
中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知 （银监发〔2007〕42号 2007年5月14日） 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 为加强商业银行的操作风险管理，推动商业银行进一步完善公司治理结构，提升风险管理能力，银监会制定了《商业银行操作风险管理指引》，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行主报告行。 二○○七年五月十四日 商业银行操作风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。 第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法
律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。 第二章操作风险管理 第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素： （一）董事会的监督控制； （二）高级管理层的职责； （三）适当的组织架构； （四） （五）计提操作风险所需资本的规定。 第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括： （一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策； （二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内； （三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价
第六章 金融风险管理
第六章金融风险管理 第一节风险概述 【大纲要求】掌握风险的概念与特征；熟悉风险的来源、作用机制和影响因素； 掌握金融风险的分类；熟悉系统风险与非系统风险的概念；熟悉宏观经济风险、购买力风险、利率风险、汇率风险、市场风险的概念与特点；熟悉信用风险、财务风险、经营风险、流动性风险以及操作风险的概念与特点。 考点一、风险与金融风险 (一)风险 风险一般被定义为“产生损失的可能性或不确定性”。风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的。 (二)金融风险 金融风险也是一种风险，是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。 金融风险的特征 （1）隐蔽性。（2）扩散性。（3）加速性。（4）不确定性。（5）可管理性。（6）周期性。 考点二、金融风险的影响 (1)金融风险对微观经济的影响。可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失；影响着投资者的预期收益；增大了交易和经营管理成本；可能会降低部门生产率和资金利用率。 (2)金融风险对宏观经济的影响。可能会引起一国经济增长、消费水平和投资水平的下降；影响着一国的国际收支；可能会造成产业结构不合理、社会生产力水平下降，甚至引起金融市场秩序混乱，对经济产生严重破坏；对宏观经济政策的制定和实施产生重大影响。 考点三、金融风险的分类 按照能否分散，可将金融风险分为系统风险和非系统风险； 按照会计标准，可将金融风险分为会计风险和经济风险； 按照驱动因素，可将金融风险分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等类型。
考点四、系统风险与非系统风险 (一)系统风险 系统风险是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。系统风险又被称为“不可分散风险”或“不可回避风险”。系统风险包括宏观经济风险、购买力风险、利率风险、汇率风险、市场风险。 1．宏观经济风险 宏观经济风险指的是经济活动和物价水平波动可能导致的企业利润损失。宏观经济风险具有潜在性、隐藏性和累积性。 (1)宏观经济风险的潜在性指的是宏观经济风险总是与宏观经济系统相伴而生的，宏观经济发展和运作本身就蕴涵着经济风险。 (2)宏观经济风险的隐藏性指的是虽然宏观经济风险总是潜在的，但是在多数情况下它是隐藏在经济系统内部的，并不会明显地表现出来，只是到了一定的时候才会暴露出来。 (3)宏观经济风险的累积性指的是宏观经济风险会随着社会经济矛盾的不断加深而日益增大，当累积到一定程度的时候就会引发经济危机。 2．购买力风险 购买力风险又被称为通货膨胀风险，是指由于通货膨胀的不确定性变动导致金融机构遭受经济损失的可能性。通货膨胀是各国经济发展中经常发生的经济现象。通货膨胀率的高低对利率和金融资产价格及其收益都会产生很大影响。当通货膨胀率提高时，由于货币贬值将使金融机构的债权受到损失，同时金融机构的投资收益所代表的实际购买力也在下降，如果通货膨胀率大于名义投资收益率，实际收益将为负，这会给金融机构造成更大损失。 3．利率风险 利率风险是指由于利率的变动而给金融机构带来损失或收益的可能性。存贷款业务中，利率的上升与下降，意味着利息支出或利息收入的增加或减少。证券投资业务中，由于利率的高低反方向影响证券价格，从而影响买卖证券的价格收益。保险业务中，费率的确定需要考虑到利率因素，不可避免地也会遇到利率风险。与信用风险不同，利率风险既可能使金融机构遭受损失，也可能使其从中获得收益。利率的某一变动，在使用金融机构的某些业务受损或获益的同时，也会使其他一些业务受损或获益，当然，这些受到相反影响的业务不一定属于同一金融机构。 4．汇率风险 汇率风险又被称为外汇风险，是指由于汇率变动而使以外币计价的收付款项、资产负债造成损失或收益的不确定性。外汇风险具有或然性、不确定性和相对性三大特征。 (1)外汇风险的或然性是指外汇风险可能发生也可能不发生，不具有必然性。
质量风险管理操作规程
质量风险管理操作规程 ****药材公司 1.目的:制定公司质量风险操作规程，在公司经营过程中按风险管理预防降低各种质量风险，减少质量风险带来的损失，确保公司经营的持续、稳定、安全运行，保障公司各项业务的正常开展 2.依据: 根据《药品管理法》、新版GSP及其实施细则等相关法律法规规章制定。 3.范围：适用于药品经营质量风险的管理。 4.职责： 4.1、公司全体员工执行风险管理措施。 4.2、质量管理部负责风险管理的日常监督。 4.3、质量风险管理小组负责制定质量风险管理标准、应对计划。 5.内容 5.1、质管部对公司全体员工培训质量风险管理制度、风险操作规程、年度质量风险管理报告、风险清单（质量风险评估标准和应对计划）。公司每一位员工应具有药品质量风险意识。 5.2、每年11月各部门经理组织部门员工采用回顾式和前瞻式的方法，在部门内开展质量风险管理讨论，对每个工作环节的质量风险进行识别、分析、评估。各部门经理在11月30日前将年度质量风险控制情况、下一年度必须继续加强管理的风险控制点，不必控制的风险点、新的可能发生的风险点及防范措施清单上报公司质管部。 5.3、每年12月上旬质管部检查各部门执行风险应对计划情况、收集各部门工作环节的风险项目清单，在此基础上整理提出质量评估报告草案、质量风险预案草案，提交质量风险管理小组。 5.4、风险审核、回顾：质量风险管理小组每年12月召开质量风险评估会议，采用回顾式和前瞻式的方法，对年度质量风险管理工作做出总结--风险评估报告，对下一年度质量风险预案清单进行讨论、分析、对质量风险控制效果进行评价和改进，制定出下一年度质量风险应对计划清单。 5.5、风险控制、风险沟通：各部门经理将公司质量风险小组审议通过的质量
第九章风险管理原则完整版
第九章风险管理原则 本章考情分析 本章属于次重点章，主要介绍了风险及风险管理的一些基本概念、原理和方法，本章所介绍的概念和方法对于企业制定正确有效的战略具有重要意义，因而考生应该认真学习掌握。 本章重点掌握的内容包括：（1）风险的定义及分类；（2）风险管理的概念、内容和意义；（3）企业风险管理程序；（4）风险管理策略及其特点；（5）风险管理文化。 本章考试的题型一般为客观题和简答题，但对本章的一些基础知识的理解是解决案例分析题的必要前提，近3年平均分值为8分。2012年主要考点集中在风险的类别、风险管理程序和风险管理策略，学习本章内容同样要注意与其他章节相结合。 本章基本结构框架
第一节风险概览 一、风险的定义 风险的定义主要有以下两类： （一）事件发生的不确定性 这是一种主观的看法，着重于个人及心理状况。从这种观点出发，风险是指在一定情况下的不确定性，此不确定性意指：1.发生与否不确定；2.发生的时间不确定；3.发生的状况不确定；4.发生的后果严重性程度不确定。 （二）事件遭受损失的机会 这是一种客观的看法，着重于整体及数量的状况。该观点认为风险是指在企业经营的各种活动中发生损失的可能性，亦即企业在某一特定期间内的经营活动，并且用概率表示可能性，企业经营活动损失的概率愈大，风险亦愈大。 二、风险的特性（★） 三、企业可能面对的风险种类（★★★） 在商业活动的层面上，企业可能面对的风险可分为两大类：行业风险和经营风险。 （一）行业风险及其影响因素（2011年综合） 行业风险是指在特定行业中与经营相关的风险。考虑企业可能面对的行业风险时，以下几个因素非常关键： 1.生命周期阶段（行业周期性分析）。企业会经历起步期、成长期、成熟期及最后的衰
商业银行操作风险管理指引英文
Guidelines on Operational Risk Management of Commercial Banks Chapter I General Provisions Article 1 Pursuant to the Law of the People’s Republic of China on Banking Regulation and Supervision, the Law of the People’s Republic of China on Commercial Banks as well as other applicable laws and regulations, the Guidelines are formulated so as to enhance the operational risk management of commercial banks. Article 2 The Guidelines apply to domestic commercial banks, wholly foreign-funded banks and Chinese-foreign joint venture banks incorporated within the territory of the People’s Republic of China. Article 3 The operational risk in the Guidelines refers to the risk of loss resulting from inadequate or failed internal processes, people and IT system, or from external events. It includes legal risk but excludes strategic and reputational risk. Article 4 The China Banking Regulatory Commission (hereinafter referred to as the “CBRC”) supervises and regulates the operational
操作风险管理基本制度教学内容
操作风险管理基本制度 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）操作风险管理组织架构、职责、原则及政策要求，旨在建立健全与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险，确保本行健康稳健发展。 2适用范围 本文件适用于本行所有部门、机构和岗位。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1）操作风险：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 2）操作风险事件：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。 3）操作风险管理：是指通过构建操作风险的组织架构，确定董事会、高级经理层和风险管理职能部门的责任，建立和落实操作风险管理政策、方法和程序，并通过不断提升抵御操作风险所需资本的充足水平，来对操作风险进行有效的识别、评估和控制的过程。 3.2缩写 无 3.3分类 1）操作风险分为四大类： a）员工因素。主要包括：内部欺诈、失职违规、知识/技术匮乏、核心员工流失、违反用工法。 b）内部流程。主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/保告、结算/支付错误、交易/定价错误。
c）系统缺陷。主要包括：数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险、系统的稳定性/兼容性/适宜性。 d）外部事件。主要包括：外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。 2）风险事件分为：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。 4组织结构与职责权限 4.1组织结构图 4.2职责权限 4.2.1董事会职责 1）制定与本行战略目标相一致且适用于全辖的操作风险管理战略和总体政策； 2）通过审批及检查经营管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保本行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可承受的范围内； 3）定期审阅经营管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、经营管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的
安全风险管控措施
安全风险管控措施 （一）工艺风险管控措施 重点监管的危险工艺的控制符合重点监控参数的要求；及时收集生产过程中工艺的安全生产信息；操作规程内容至少包括正常操作、临时操作、应急操作、 正常停产、紧急停产和复产的操作步骤和安全要求，包括工艺参数的正常控制范 围及偏离正常情况的后果及纠正方法、步骤，操作过程安全注意事项等。操作规 程应受控并确保现场始终保存最新的版本的操作规程，岗位人员应严格执行操作规程，定期组织工艺安全培训和操作技能培训；严格执行工艺信息的变更管理； 加强安全联锁投入情况、工艺指标执行情况、安全设施的完好情况的检查；加强 工艺操作记录及交接班管理；停复产作业制订详细的停复产方案，严格执行停复 产方案，建立重要作业责任人签字确认制度。抽堵盲板作业应在挂牌后，安排专 人逐一确认并签字。 （二）设备风险管控措施 各种工艺设备，包括电机、仪表、开关、管道和阀门等要按顺序统一编号， 防止误操作。设备名称、序号等要标在醒目部位。管道应标明介质、流向。设备 科应建立设备台账。编制设备操作和维护规程。建立装置泄漏监测制度，监制生 产装置动静密封点。制定设备设施检维修计划并按计划实施；大型机组、管件设 备应制定专门维护计划定期维护；对重点部位加大监测、检查频次，特别是高压 设备接头、管道弯头等易冲刷部位应定期监测设备、管道的壁厚情况并做记录。 保持设备装置的自动联锁自保护及安全附件的装置、投用与完好；建立仪表自动 化控制系统日常维护制度。岗位人员应加强现场仪表与自控仪表的比对检查，发 现异常及时通知仪表人员。加强设备防腐保护并定期评估防腐效果：包括重点装
置设备腐蚀的状况、设备腐蚀的部位、工艺防腐措施，材料防腐措施等；特种设 备安全附件定期检验维护；高压设备、管道的防震动措施。定期检查设备管道的 阀门、法兰、垫片及螺栓、安全阀等附件的安全状态，及早发现和消除隐患。 （三）构筑物风险管控措施 加强防火、防爆墙的有效性检查；办公室、控制室等人员聚集场所远离火灾 爆炸及有毒有害场所。厂房的安全出口应分散设置，安全出口数量不应少于 2 个；构筑物内应设置消防疏散指示标志和消防应急照明；高低压配电室、电缆夹层设置火灾报警系统。远离噪声、水雾场所。配电室耐火等级不应低于二级。 （四）安全管理风险管控措施 建立健全三项制度：各岗位人员安全生产责任制、安全生产管理制度和安全 生产操作规程；按规定设置专职安全管理机构，配备专职安全管理人员；主要负 责人、安全管理人员、特种作业人员按规定进行培训及持证上岗；对从业人员进 行安全教育和技能培训；严格执行动火作业等作业许可的安全管理制度，保留作 业许可票证。保证安全投入保障；定期进行有效的应急演练。 厂部组织人员每月至少一次综合性隐患排查和专业隐患排查。车间至少每周组织一次隐患排查，现场操作人员应采用不间断巡检方式进行现场巡检，现场巡 检时间间隔不大于 1 个小时。 严格管理外委施工，必须告知外委施工人员与其作业有关的潜在的危险因 素，并进行相关的培训，全程风险控制。 （五）危险作业管控措施 建立八大作业票，作业前进行全面风险分析，制定安全措施，对作业人员进 行针对性的教育培训，有专业人员检查确认安全签字后，方可作业。
第九章风险管理原则单元测试习题答案
第九章风险管理原则参考答案及解析 一、单项选择题 1. 【答案】C 【解析】风险是不以企业意志为转移，独立于企业意志之外的客观存在。企业只能采取风险管理办法降低风险发生的频率和损失幅度，而不能彻底消除风险。 2. 【答案】C 【解析】行业风险的关键因素包括：生命周期阶段、波动性和集中程度。生命周期阶段，讲述的是企业会经历起步期、成长期、成熟期、衰退期。 3. 【答案】A 【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、商品价格风险、股票价格风险。 4. 【答案】D 【解析】操作风险是指由于员工、过程、基础设施或技术或对运作有影响的类似因素(包括欺诈活动)的失误而导致亏损的风险。 5. 【答案】A 【解析】赊欠会产生不予支付的风险。因而，信用风险是指交易对方在账款到期时不予支付的风险。 6. 【答案】B 【解析】大量的污气会造成环境污染，面临的是环境风险。 7. 【答案】A 【解析】董事会及首席执行官确定内部控制基调。 8. 【答案】B 【解析】外聘审计师负责内部控制系统的有效性。 9. 【答案】A 【解析】制作风险评估系图是评估风险影响常见的定性方法。 10. 【答案】B 【解析】风险降低（亦称作风险缓解）。风险降低是企业在权衡成本效益之后，准备采取适当的控制措施改变不利后果的概率，从而减低风险或减轻损失，将风险控制在风险承受度之内的策略。风险的分散是最常见的风险降低的方法。 11. 【答案】C 【解析】风险保留包括风险接受、风险吸收和风险容忍。该企业采取的是风险接受。 12. 【答案】C
【解析】企业风险管理的效益：成本节约、改进产品和服务的周期、对于整体经济资本的要求更低、更好地在业务部门之间分配资本、对融资成本的影响、有风险意识的经营文化和问责制、改进管理的重点、增强信誉和透明度、改进利润质量。 13. 【答案】B 【解析】国家政局动荡属于政治方面的阻碍，属于政治风险。 二、多项选择题 1. 【答案】ABCD 【解析】风险具有四种特性，分别是客观性、普遍性、损失性和可变性。 2. 【答案】ABCD 【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、商品价格风险、股票价格风险。 3. 【答案】ABD 【解析】企业风险管理主要包括以下几个要素：调整风险偏好和战略、加强风险应对决策、降低经营性意外和损失、抓住机遇、识别和管理多重和跨企业的风险。 4. 【答案】ABCD 【解析】大量工具可用来确定风险对企业的影响，比如情景设计、敏感性分析、决策树、计算机模拟、软件包和对现有数据的分析。 5. 【答案】ABC 【解析】风险保留包括风险接受、风险吸收和风险容忍。 6. 【答案】ABCD 【解析】风险的不确定表现在：发生与否不确定、发生的时间不确定、发生的状况不确定、发生的后果严重程度不确定。 7. 【答案】ABCD 【解析】首席风险总监的典型报告包括信贷风险、市场风险、操作风险、保险和证券管理。 8. 【答案】ABD 【解析】持续监察包括战略层面、战术层面和运营层面。 9. 【答案】ABC 【解析】企业风险管理的效益：成本节约，改进产品和服务的周期，对于整体经济资本的要求更低，更好地在业务部门之间分配资本，对融资成本的影响，有风险意识的经营文化和问责制，改进管理的重点，增强信誉和透明度和改进利润质量。 10. 【答案】ABD 【解析】创建风险管理文化的好处是有助于沟通、协作和联系。
风险管理制度及操作规程
大地纺织纺织有限公司 安全会议管理制度 1.为贯彻“安全第一，预防为主”的方针，及时传达上级安全指示精神，计划、布置、总结、评比我公司安全工作，制定本制度。 2.本制度适用于寿光大地纺织有限公司、潍坊公司。 3.公司安委会的会议具体分为年度会议、半年会议和月会议，会议召开时间根据实际情况而定。 4.安委会举行会议时，在家公司级领导都要参加会议，听取安全工作汇报，研究布署安全生产工作。各车间、各部门的第一负责人均要参加，如无特殊情况，不得缺席。 5. 安委会会议召开内容分为： 5.1 传达、贯彻中央及地方上级部门的指示精神、文件及最新的劳动安全卫生法 令、法规。 5.2 审定、分解考核企业年度安全生产经营目标管理责任书、安全技术措施计划， 听取安全部门的工作汇报、情况反映和工作总结。 5.3 研究解决重大隐患，且在会上提出对策，拟定解决的办法及防范措施，协调 各部门在隐患处理过程中的分工和协作，指定隐患整改的具体负责人及隐患整改的要求和期限。 5.4 通报他人事故教训；审议企业的重大事故，审定并通过对重大 事故的处理决定和通报。 5.5 公司级领导布置全公司性安全生产活动或作安全工作报告。 6. 公司安委会会议必须有会议时间、会议地点、会议内容、参加人员等方面的
完整的原始记录。 安全管理制度 安全生产检查制度 1. 为保障企业生产安全，减少事故隐患，促进各车间、部门的安全管理工作， 制定本制度。 2. 本制度适用于寿光大地纺织有限公司、潍坊公司。 3. 企业实行车间（部门）或班组自检、“青安团岗”互检、综合办人员专检的三级安全生产检查制度。 4. 每月２８日为我公司安全活动日，各车间、部门要对各自责任区内的安全工作进行认真检查。公司部由综合办组织有关人员对各车间、部门进行检查考核，着重检查企业的重点部位，安全规章制度落实情况；制止“三违”行为，发现和查明事故隐患，并将所查隐患以隐患整改指令书形式及时反馈给有关部门、车间，督促其按时按质整改。 5.综合办专职人员不定期地对各车间、部门进行安全专检，发现问题及时下达隐患整改指令书，限期整改，并进行跟踪考核和验收；责任部门必须按时按质将隐患整改情况以书面形式反馈至综合办。 6. 班组互检工作由公司生产办自行组织安排，每月互检应不少于一次，并按规定填好“互检表”。对所查出的隐患，公司团委应逐条进行跟踪考核，直至整改完毕并将“互检表”反馈给综合办。 7. 各车间、部门每周对本单位安全生产的自检不少于一次，并对所查隐患自行整改；应按规定填好“自检表”，综合办派人不定期到各车间、部门抽查，检
农村商业银行流程体系文件操作风险管理办法
ⅩⅩ农村商业银行流程体系文件操作风险管理办法 第一章3 第二章组织与职责4 第三章操作风险的识别与评估6 第四章操作风险的控制、监控与缓释7 第五章操作风险损失事件与损失数据收集10 第六章操作风险报告11 第七章问责与监督12 第八章附则13 第一章总则 第一条为规范和加强ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“本行”）操作风险管理工作,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险锌理指引》以及ft他冇关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称操作风险是指由不完善或有H题的内部程序、鉍工和佶息科技系统以及外部帘件所造成损火的风险。本定义所桁操作风险^栝法律风险，们不包括战略风险和声誉风险。 第三条木行进行操作风险管理要遵循以下原则： (一）有效性原则：操作风险管理制度应符合芾事会战略安排要求，按照点面结合的管理模式，确保得到全面贯彻执行，任何人在任何W位办理任何业务均受内部控制约朿，内部控制存在的题应当能
够得到及时反馈和纠正； (二）全而性原则.?操作风险的管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，禝盖所葙的部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当脊案可 (三）审慎性原则：操作风险管理耍以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是涉及相关织架构调整、设立新机构、开办新业务、新产品时，应当体现“内控优先”的原则，建立和完善相关规章制度和科学流程设 (四）成木效益原则：操作风险管理要作好重大风险点的排査和识别，突出重点，充分发挥各部门及广人职w的工作积极性。M时要考虑成本效益原则，保证以合理的控制成本达到最佳的控制效來。 第四条本办法适用于本行各级、各部门及本行所冇人员。 第二章组织与职责 第五条本行操作风险管现的治珂架构勹组织架构括董事会、董事会下设的风险管理与关联交易控制委员会、高级管理层、风险合规部下设的法律合规屮心、稍核监察部及?它相关部门、各分支机构。 第六条策水会是木行操作风险管理的最高管理机构，承担监控操作风险管理有效性的鉍终责任。飱?事会授权下设的风险管现与关联交鉍控制委W会履行以?操作风险管理的职责，只?休包牯：(一）制定与本行战略E1标相一致IL适用于全行的操作风险管
商业银行操作风险监管资本计量指引
商业银行操作风险监管资本计量指引
【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】 【发布日期】2008-09-18 【生效日期】2008-10-01 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国银行业监督管理委员会 商业银行操作风险监管资本计量指引 机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：? 为推动新资本协议实施准备工作，确保2010年底新资本协议如期实施，银监会制定了第一批新资本协议实施监管指引，包括《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》、《商业银行专业贷款监管资本计量指引》、《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》和《商业银行操作风险监管资本计量指引》（以下简称5个监管指引），现印发给你们，并就有关事项通知如下：? 一、5个监管指引是新资本协议实施配套监管制度的重要组成部分，银监会将陆续发布其它监管指引。5个监管指引中，有关监管资本的计量方法自银行获得银监会批准实施新资本协议之日起施行，有关风险暴露分类、内部评级体系、专业贷款评级、信用风险缓释管理和操作风险管理的监管要求和技术规范自2008年10月1日起施行。? 二、实施新资本协议银行应对照5个监管指引进行达标评估，确保监管合规。5个监管指引确立的相关技术规范和监管标准是新资本协议银行应达到的最低要求。新资本协议银行应对照5个指引逐条进行合规性评估，对未达标的领域和环节，应制定切实可行的限期达标方案。对监管标准尚不明确的，新资本协议银行应主动与监管部门沟通，尽早达成共识。从2008年第四季度起，新资本协议银行应根据银监会发布的相关监管指引按季进行达标评估，建立详细的达标评估文档。新资本协议银行应于2008年底前向银监会提交首轮5个监管指引达标评估报告。?
银行操作风险管理政策
ⅩⅩ银行操作风险管理政策 目录 第一章总则 (4) 第一条【宗旨】 (4) 第二条【定义】 (4) 第三条【操作风险的主要类别】 (4) 第四条【适用范围】 (5) 第五条【操作风险管理的工作目标】 (5) 第二章操作风险管理的组织框架与职责分工 (5) 第六条【架构原则】 (5) 第七条【董事会及其风险管理委员会】 (6) 第八条【高级管理层】 (7) 第九条【分行管理层】 (8) 第十条【风险管理部】 (8) 第十一条【各业务条线和职能部门】 (8) 第十二条【法律合规、运营管理、信息科技、安全保卫、人力资源等部门】.. 10 第十三条【内部审计部门和纪检监察部门】 (10) 第三章操作风险管理制度 (10) 第十四条【范畴】 (10) 第十五条【制度体系】 (11) 第十六条【操作风险管理政策】 (11) 第十七条【操作风险管理基本制度】 (11) 第十八条【内部控制制度】 (12) 第十九条【紧急事故应急处理制度】 (12) 第二十条【业务（操作风险管理）细则】 (12) 第二十一条【对分支行业务（操作风险管理）细则的特别规定】 (13) 第四章操作风险管理流程和技术 (13) 第一节业务标准操作流程管理 (13) 第二十二条【基本思路】 (13) 第二十三条【职责】 (13) 第二节操作风险识别与评估 (14) 第二十四条【操作风险识别】 (14) 第二十五条【操作风险评估】 (14)
第二十六条【操作风险控制自我评估（RCSA）】 (15) 第三节操作风险控制与缓释 (15) 第二十七条【操作风险应对措施】 (15) 第二十八条【外包】 (15) 第二十九条【保险】 (16) 第四节操作风险监测与报告 (16) 第三十条【操作风险监测】 (16) 第三十一条【关键风险指标】 (16) 第三十二条【操作风险报告】 (16) 第三十三条【操作风险预警】 (16) 第三十四条【操作风险事件举报】 (17) 第五节操作风险管理系统 (17) 第三十五条【操作风险管理系统】 (17) 第六节操作风险资本管理 (17) 第三十六条【监管资本】 (17) 第三十七条【经济资本】 (18) 第七节配合监管 (18) 第三十八条【政策程序报备】 (18) 第三十九条【提交报告】 (18) 第四十条【配合检查】 (19) 第四十一条【整改】 (19) 第五章操作风险管理文化 (19) 第四十二条【操作风险管理文化】 (19) 第四十三条【传达】 (19) 第四十四条【业务培训】 (19) 第四十五条【操作风险管理人员培训】 (20) 第四十六条【全员操作风险管理培训】 (20) 第四十七条【操作风险管理考核及奖惩】 (20) 第六章附则 (20) 第四十八条【重检】 (20) 第四十九条【解释】 (21) 第五十条【实施】 (21) 附件：名词解释 (22) 一、操作风险来源 (22) 二、固有风险与剩余风险 (22) 三、可能性和影响性 (23) 四、操作风险应对措施 (23) 五、关键风险指标（Key Risk Indicator，KRI） (23) 六、风险映射 (24) 七、操作风险控制自我评估（RCSA） (24) 八、操作风险损失（事件）数据库 (24)