我国第三方理财发展问题与解决措施

目前而言，国家对于第三方理财的法律管制仍属于真空地带，下面是搜集的一篇探究我国第三方理财发展现状的，供大家阅读参考。

上世纪八十年代的改革开放政策，我国经济飞速腾飞，人们可支配的财富也越聚越多。《xx年中国私人财富报告》指出，xx年中国个人可投资资产在1千万人民币以上的高净值人群规模现已超过100万人，全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。经过多年的市场培育和深耕，针对个人用户的私人理财业务得到飞速的发展，各大金融机构纷纷推出针对私人理财用户的产品，第三方理财机构也逐渐走入人们的视野。

第三方理财机构作为新兴的理财机构，是一种既不代表任何金融机构，也不单只是代表单个消费者利益的一种独立的中介理财顾问。总体而言，相较于发达国家我国的第三方理财发展起步晚，水平也比较落后。由于门槛低，很多金融领域相关从业人员也纷纷加入第三方理财的业务范围，例如证券、基金、保险等。参差不齐的经营水平以及较低的从业人员道德素质，致使很多第三方理财机构以理财规划为借口，但实际上仍以保险、信托和基金等产品进行业务开展。并且不难发现，盈利模式单一也是第三方理财机构面临的问题之一，大多为向金融机构收取销售佣金为主，并非是发达国家

主要以想客户收取服务费用的方式。再加之目前第三方理财市场并没有有效的法律法规来监管其运营发展，故难以避免的存在不少问题和隐患，这对于理财公司的长远发展和客户利益的安全保障都是不利的。

(一)缺乏健全的第三方理财市场法规和信用体系

目前而言，国家对于第三方理财的法律管制仍属于真空地带。我们国家对金融行业实行分业监管，故其各领域都有相应的监管部门和自成一体的法律法规来对其进行监管运作。然而，第三方理财业务作为一种新兴理财业务形式，业务范围涉及到金融领域的很多方面，因此难以对其进行有效的管理。同时，我国也存在并不健全的信用体系。在中国传统意识中，信用的缺失带来的仅仅只是道德上的谴责，这样会诱使某些第三方理财机构在开展业务的过程中为求得短期利益而失信的行为，最终使得客户利益受损，有悖于第三方理财发展的初衷。

(二)从业人员的整体素质普遍偏低

对于刚刚起步仍在发展初期的第三方理财，我国的业务人员人才储备十分有限，也因此导致不少行业发展过程中的道德风险问题。在开展业务的过程中，尽管业务人员只是作为投资者的理财规划

者，但也难以避免业务人员因为利益的驱动而为自己谋私利的情况：一些理财人员为达到销售指标，夸大产品收益率，隐瞒风险，对客户做出不适当的引导。

(三)单一的盈利模式

目前国内第三方理财的主要收入主要有两个：一、向投资者收取一定的服务费用，为其提供其所需的咨询或顾问服务;二、通过代理销售理财产品进而向金融机构收取销售佣金。就目前情况而言，我国第三方理财机构的收入仍以第二种为主要，对客户的收费还比较少。

(四)理财观念淡薄，理财市场混乱

在许多投资者看来，只有金融产品的投资和不动产投资具有过半的认可度，而对于养老计划，保险规划，子女教育，等却没有过高的认可度。事实上，严格意义上说这些内容全部属于个人理财规划所涉及的范畴。而之所以出现这种情况，仍应归咎于人们对理财的理性认识还不够，对于所面临的风险没有十足的正确认识，进而容易使得其在投资中盲目跟风投资。加之中国的传统思想认为财不应外露，对于让外人管理和运作自己的财产表现的十分不放心，理财观念相对淡薄。

(一)清晰其市场定位

(二)盈利模式的转变

在现阶段，想要单一化的盈利模式短期内取得根本性的改变是非常困难的.。但是，第三方理财机构可以逐步转变其收费方式，由前端转向后端一点点改变。旨在现有盈利模式上朝着更多元化的方向转变，扩大盈利，平衡发展，并且向后端收费为主、前端收费为辅过渡。值得一提的是，理财人员的服务水平将会影响客户对后端收费的体验，因此，注重理财人员服务水平的提高也将利于客户对后端收费的认可，从而更有利于良性循环的形成，最终促进利润模式的转变。

(三)提高理财人员的综合素质

(四)改善第三方理财的经营环境

[1]财富报告xx[J],胡润百富，xx

[2]周伟军。我国第三方理财现状及发展对策研究，xx

[3]梁显宏。理财行业新秀--独立第三方理财[J].现代商业，xx,(32)：17-18

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金融理财产品营销策划

一、策划目的：本次策划主要针国信证券金理财产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。二、营销环境分析：（一）、宏观环境分析： 1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境并推动集合资产管理计划业的迅速发展。环境的变化带来竞争的激烈化，同行的竞争也越来越激烈，总体上说是机遇与挑战并存。 2、随着投资人越来越多，投资规模也日益扩大，对市场的影响也日益重要，集合资产投资逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资选择。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。 3、金理财投资是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立账户。 4、理财产品的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。金理财不同与以往的理财产品，是国信证券公司专家图那对通过的市场的研究而精心设计的动态理财计划。 5、面对加入世贸组织后的竞争格局，证券公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动理财产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为国内举足轻重的理财产品代销机构--国信证券，选择证券投资集合资产投资已是大势所趋。

理财产品的营销策略

理财产品的营销策略理财产品的营销策略小张大学毕业两年了，今年终于应聘到他梦寐以求的理财客户经理的职位。一入职，前辈就告诉小张，要先制定，这样面对客户时才会”有话可说”。但是，如何才能制定出成功的方案呢？首先就要提高认识。小张工作经验还不足，在制定方案前，一定要充分认识所营销的理财产品，丰富自己的理财知识，只有”肚子里有东西”，才能”说出话来”。需要广泛宣传一份好的，离不开广泛的宣传。在制定好方案后，要加大产品宣传，力促产品营销。充分发挥渠道宣传作用，将理财产品的特性及亮点在方案中重点描述，吸引客户的眼球。除此之外，针对同一种理财产品，最好制定不同风格的几个，便于对不同风格的客户进行宣传。需要瞄准客户市场是第一位的，一份，放到不同的客户群中，有可能产生截然不同的效果。因此，要瞄准客户群，发展优质客户和潜在客户。就拿小张来说，他负责的理财产品主要是货币基金，因此，他的主要客户群应该是那些较为稳健的保守型投资者，没有经济基础的年轻人、为孩子储备教育金的家长、即将面临退休的老人、有理财习惯但是没有太多资金的人等等，都是小张的客户群。只有选对了客户，才能发挥出应有的效用。需要利益演示利益演示是任何一个不可或缺的一部分。条理而科学的利益演示，自有吸引客户的”万钧之力”。购买理财产品，从本质上讲都是为了”获利”，因此，良好的利益演示是的点睛之笔。总之，，一定要综合考虑理财产品本身和客户群，看菜下饭才是王道！理财产品营销方案2017-01-04 14:24 | #2楼一、背景资料1、银行产品简介动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，

理财产品的营销策略资料讲解

理财产品的营销策略
小张大学毕业两年了，今年终于应聘到他梦寐以求的理财客户经理的职位。一入职，前辈就告诉小张，要先制定，这样面对客户时才会"有话可说"。但是，如何才能制定出成功的方案呢？首先就要提高认识。小张工作经验还不足，在制定方案前，一定要充分认识所营销的理财产品，丰富自己的理财知识，只有"肚子里有东西"，才能"说出话来"。需要广泛宣传一份好的，离不开广泛的宣传。在制定好方案后，要加大产品宣传，力促产品营销。充分发挥渠道宣传作用，将理财产品的特性及亮点在方案中重点描述，吸引客户的眼球。除此之外，针对同一种理财产品，最好制定不同风格的几个，便于对不同风格的客户进行宣传。需要瞄准客户市场是第一位的，一份，放到不同的客户群中，有可能产生截然不同的效果。因此，要瞄准客户群，发展优质客户和潜在客户。就拿小张来说，他负责的理财产品主要是货币基金，因此，他的主要客户群应该是那些较为稳健的保守型投资者，没有经济基础的年轻人、为孩子储备教育金的家长、即将面临退休的老人、有理财习惯但是没有太多资金的人等等，都是小张的客户群。只有选对了客户，才能发挥出应有的效用。需要利益演示利益演示是任何一个不可或缺的一部分。条理而科学的利益演示，自有吸引客户的"万钧之力"。购买理财产品，从本质上讲都是为了"获利"，因此，良好的利益演示是的点睛之笔。总之，，一定要综合考虑理财产品本身和客户群，看菜下饭才是王道！理财产品营销方案 2017-01-04 14:24 | #2 楼一、背景资料 1、银行产品简介动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限

【精品】金融理财产品营销策略分析

课程论文课程名称金融理论与事务题目试论电子商务的应用模式班级2014市场营销学号14414102 姓名陈俊良论文成绩

标题 (2) 摘要 (2) 英文摘要 (3) 引言 (4) 一、简述金融产品营销 (5) 二、金融产品营销发展面临的问题 (5) （一）市场营销观念陈旧 (5) （二）市场营销认识不全面 (5) （三）市场营销缺乏战略目标 (5) （四）缺乏营销专业人员 (5) （五）金融市场不成熟 (5) 三、金融产品营销相关策略 (5) （一）整合营销策略 (5) （二）新产品开发策略 (6) （三)促销策略 (6) （四）品牌经理营销策略 (6) 四、金融产品营销发展趋势 (6) （一）金融企业将走向全面营销的时代 (7) （二）金融企业将创新一套行业实务营销 (7) （三）未来的金融业注重特色营销 (7) （四）实施善变营销和快速营销 (8) （五）持续营销的道路 (8) （六）注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作 (8) （七）金融理财产品营销将更注重高科技的运用 (8) 五、结论 (8) 参考文献 (10) 致谢 (11) 金融理财产品营销策略分析

摘要金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。关键词: 金融；理财；固定收益；浮动收益； Financial product marketing strategy analysis

理财产品营销方案6篇

理财产品营销方案6篇理财产品营销方案（一）：一、背景资料 1、银行产品简介经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的动产（仓单）押质受信产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。 2、竞争对手分析

（1）SWOT分析：二、营销目标向外界推广动产（仓单）质押业务，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。三、营销计划 1、营销渠道：（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。（2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

理财产品发行营销策略范文知识讲解

理财产品发行营销策略理财产品的成功发行，对公司业务拓展至关重要。而成功发行，又取决于产品发行总体工作的有效开展。根据理财产品和渠道特点，采取合适的营销策略，对提高营销效率和产品发行成功率，具有重要价值。为进一步做好理财产品发行工作，提高渠道和个人理财客户及机构理财客户开发工作效率，确保各期理财产品成功发行和建立高效的长期理财产品发行营销策略，现根据不同发行渠道的特点进行了初步研究，供公司相关业务部门和人员学习掌握和参考。一、银行渠道的营销策略一般而言，应根据银行渠道合作模式采取不同的营销策略，以获得最佳效果。可以根据银行的销售能力和合作意向，对产品发行的合作方式进行区分，对银行渠道制定灵活多样的营销策略。 1、银行合作方式可以分为如下四种类型：一是包销。如果银行有能力和意愿包销，并异地推介信托计划报备可行，可优先采用此合作形式。可以在该银行开立信托托管账户，并要求当地合作银行协助我公司做好异地报备工作。二是以银行为主，我方为辅进行销售。银行销售的份额应当在70%以上，我方销售剩余部分。并异地推介信托计划报备可行，此种情况，信托专户可以开立在该银行，并履行异地报备手续。三是银行分销一部分。我们可以和银行签订分销协议，托管行设在信托公司注册地，与推介行采取以代收代付的方式或收取财务顾问费的形式（或由项目方与银行签署推介代收代付费）进行合作。四是私对私合作。银行可以向我们推介客户，或者向客户介绍信托理财产品信息，或者向我们推介优秀的理财经理。我们直接与客户进行签约。以上四种方式，前三种是公对公的方式，最后一种是私对私的方式。应结合实际情况，选择合适的营销策略。在明确了合作模式的情况下，要了解双方的合作条件，争取尽可能短的时间内达成合作。搞好银行渠道的理财资金营销工作，重点是要对金融机构的合作层

xx银行个人理财产品营销策略分析研究

民生银行个人理财产品营销策略研究

摘要随着我国经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长,个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间。虽然个人理财业务得到了社会广泛的关注和学者系统的探究，但对于具体某一银行甚至旗下的支行有针对性的个人理财产品营销策略的研究却过少。本文以民生银行为例，意图为其开展个人理财业务提供策略。本文首先提出个人理财产品营销策略的研究背景和研究意义，并指出国内外银行个人理财产品相关文献及研究综述。紧接着将围绕国内外的宏观和微观环境展开，对国内外的理财产品的营销环境和营销现状进行探究，并对民生银行的理财产品营销的动因及发展趋势进行分析。然后阐述个人理财产品的营销现状，分析现阶段国内外商业银行理财产品营销的优点及不足，借鉴其它商业银行个人理财产品的营销策略，依据市场细分的结果，对民生银行个人理财产品进行市场选择和市场定位，提出该银行理财产品的营销策略选择。最后提出结论和展望。关键词：民生银行；个人理财产品；营销策略

Abstract With the rapid development of our economy and people income level grows rapidly, the personal financial management business in China has more and more broad space for development. Although the personal finance business has been widespread concern in the community and academic system to explore, but for a specific banks even under the branch of the targeted personal finance product marketing strategy research is too little. In this paper, Minsheng Bank to Hohhot Branch as an example, the intention to develop the personal financial management business strategy. In this paper, personal finance product marketing strategy research background and significance, and points out that the domestic and foreign bank personal financial products of related literature and research review. Then will be around at home and abroad, the macro and micro environment, to the domestic and foreign financial product marketing environment and marketing situation of inquiry, and the Minsheng Bank financial products marketing agent and trend analysis. Then the personal finance product marketing present situation, analyses the current domestic and foreign commercial bank financial products marketing advantages and disadvantages, draw lessons from other commercial banks personal finance product marketing strategy, on the basis of market segmentation results, the Minsheng Bank branch in Hohhot personal finance product market selection and market positioning, the branch of financial product marketing strategy selection. Finally, the conclusion and prospect. Keywords：Minsheng Bank; personal financial products; marketing strategy;

商业银行理财产品营销策略研究

中文摘要目前，随着我国居民理财意识的逐步提高，在一定程度上促进了我国商业银行理财业务的快速发展，但是发展状况并不十分理想，存在很多不足的地方，尤其在当今激烈竞争的市场环境下，商业银行若想很好的推动理财产品业务的全面发展，就必须加大营销策略的构建和完善，只有正确运用各种市场营销策略才能不断开拓市场，保持竞争优势。所以说，营销策略是否完善已经成为当今商业银行理财业务能否得到全面发展的关键。基于此，本文针对当前我国商业银行理财产品的发展现状进行了一定的调查分析，首先对本课题研究的背景、意义和国内外研究现状进行了一定的探讨，其次对市场营销相关理论进行了一定的阐述，主要是从产品营销环境理论和STP理论两方面进行阐述；在此基础上，结合理财产品的相关概念，从建设银行湖北分行实际出发，对该行理财产品业务发展状况和营销现状进行深入分析，并从中找出当前建设银行湖北分行理财产品营销存在的问题，主要是目标市场不明确、市场地位不清晰、理财产品创新不足、定价不合理等等问题；再次，从建设银行理财产品营销策略构建角度，分别进行SWOT分析、目标顾客分析、竞争者分析；最后，针对当前建设银行理财产品营销过程中存在的问题提出完善营销策略的对策，比如说，目标市场选择、产品策略、价格策略等等，以期本文的研究在一定程度上能促进建设银行湖北分行理财产品的进一步发展，从而能更好的推动该行的全面建设。同时，还可以为其他商业银行在理财产品营销策略上提供一定的借鉴作用。关键词：商业银行，理财产品，营销策略

Abstract At present, along with our country residents of financial product awareness gradually improve, to a certain extent promote the comprehensive development of financial products of commercial banks in china. But now in the business development in China is not good, there are many deficiencies, especially in the banking industry and fierce competition from other financial markets, commercial banks want to get good push for all-round development of financial products, we must increase the construction of marketing strategy and perfect, only the correct use of various market marketing strategy will continue to open up the commercial bank financial market, competitive advantage. Therefore, strengthening the construction and improving the financial product marketing strategy of commercial bank is the commercial bank financial products are the key of all-round development. Based on this, this paper analyzes the development survey according to the current situation of our country commercial bank financial products, combined with the Hubei branch of China Construction Bank financial products marketing as a starting point, has carried on the discussion will first on the topic research background, significance and research situation at home and abroad, the market marketing theories the paper, which is mainly given from two aspects of product marketing theory and STP theory; on this basis, further analysis for current situation of marketing of financial products, the Construction Bank of China Hubei branch of the relevant concepts of financial products, mainly analyzes the Construction Bank Hubei branch of the financial market development and marketing status, and find out the existence of Hubei branch of the Construction Bank financial products marketing problems, the main problems are: the unclear target market, market position is not clear, lack of financial products innovation, unreasonable pricing and so on; thirdly, analysis on the construction of bank financing products marketing strategy construction, respectively from the SWOT analysis, target customer analysis, competitor analysis a comprehensive analysis of three aspects; finally, suggestions for improvement Bank financial products marketing strategy, puts forward some countermeasures, existing in the current construction bank financial

银行个人理财产品营销策略分析

金融市场营销学期末论文银行个人理财产品营销策略分析学生：汪尚学号：11204240 专业：金融学班级：112042 指导教师：X X X 沈阳工学院经济与管理学院二O一四六月

摘要个人理财产品凭着市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，已经成为外国大型商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。随着我国居民财富的不断积累，理财市场的需求日渐突显，加之银行近些年来的批发业务发展减缓和外资银行的步伐逼近，各商业银行迫于形势都要争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已经成为我国目前银行业的一个新焦点，积极进行理财产品的营销对于银行和客户都有重要的意义。本文就银行个人理财产品营销在我国的发展和现状，对中外资银行对于个人理财产品营销进行对比得出差异，进而总结发现我国银行个人理财营销中存在的问题，最终提出应对措施。关键词：个人理财产品、营销、外资银行、差异化、问题与建议

目录摘要............................................................................................................................. I 1 我国个人理财产品营销发展及现状 (1) 2 中外资银行个人理财产品营销策略差异 (2) 2.1 销售机构管理的差异 (2) 2.2 销售人员管理的差异 (3) 3 我国个人理财产品营销中存在的问题 (3) 3.1 目前国内个人银行业务领域缺乏迎合消费者需求变化的个人银行金融产品的创新 (3) 3.2 缺乏相对独立的业务运行系统 (4) 3.3 缺少客户信息平台的有效支持 (4) 3.4 缺乏复合型的个人金融理财人才 (4) 3.5 国个人金融理财业务门槛相对偏高 (4) 3.6 营销工作乏力 (5) 4 我国商业银行个人理财产品营销策略 (5) 4.1 分析客户需求，确定方向和重点 (5) 4.2 不断丰富个人金融理财业务产品和服务内容 (5) 4.3 加强复合型个人金融理财人才的培养，增强核心竞争力 (6) 4.4 适当降低个人金融理财业务服务门槛 (6) 4.5 商业银行应在个人金融理财的营销体制上加大改革力度 (6) 4.6 分步骤、分阶段发展个人理财业务，提升我国银行在个人理财业务领域的竞争力 (6) 4.7 量身打造，创立自我品牌 (7) 参考文献 (8)

理财产品营销方案(6篇)

理财产品营销方案第1篇：银行个人理财产品营销策略研究随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成银行中间收入的主要来源之一，也银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献的理论作基础，结合A银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对A银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。 1A银行个人理财产品营销和业务发展现状 A银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销理财产品，提高营销效率。 A银行与产品部门及机构部沟通，分别针对CTS客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费（个人条线中收）的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。 A银行将个人理财产品纳入大零售条线KPI考核，权重共8分。其中保本理财产品权重分[-2，2]，对标市场，以新增额到达四行第一目标；非保本理财产品权重分[-2，2]，以省分行下达计划考核完成率。截至2016年上半年，A银行个人理财产品时点余额94.66亿元，其中保本理财产品时点余额5.49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元；个人理财产品日均余额72.2亿元，其中保本理财产品日均余额6.3亿元，非保本理财产品日均余额65.9亿元。 2A银行个人理财产品营销存在的问题 2.1市场营销力度不足 A银行作国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多贵宾设计的理财产品只能把普通客户排除在外，很多产品客户限定了各种范围限制，局限性较大。 2.2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位 A银行的理财产品大部分是总行进行设计和研发，下属一级、二级分行进行统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满足大众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明

个人理财产品市场营销策略分析

工商管理硕士毕业论文开题报告中国银行湖南省分行个人理财产品市场营销策略分析学位申请人姓名雷哲学号S0******* 培养单位管理学院导师姓名谢赤学科专业工商管理（MBA）报告提交日期2010年12月10日

报告内容第一部分选题背景及意义第二部分文献综述第三部分研究内容第四部分工作特色及难点，拟采取的解决措施第五部分论文工作量及预期进度第六部分预期成果第七部分参考文献

第一部分选题背景及意义一、选题背景金融是现代经济的核心，是经济发展的桥梁和纽带，而银行又是金融的核心，其重要性自是不言而喻。当前，我国银行业正面临前所未有的挑战，在不断加强自身管理、提升资产质量的同时，还要积极应对来自国外商业银行的竞争。现代银行业的竞争集中在服务和技术的较量，从根本上来说是人才的竞争，是人力资源综合素质的竞争。谁拥有一流的员工，就能提供一流的金融服务，就能创造一流的企业价值。尤其是作为企业中流砥柱的中层管理人员，他们是企业战略决策的具体组织实施者，一支稳定高效的中层管理者队伍是企业发展壮大的必要条件。人力资本的重要性已越来越引起各家银行的重视，纷纷出台各式各样的优厚政策，以期留住现有骨干人才，吸引更多的优秀人才流入。在股份制商业银行和外资银行薪酬、激励机制、培训计划等各种优厚条件的诱惑之下，国有商业银行的人才，尤其是中层管理人才的流失问题日渐严重，如何留住人才，已成为摆在国有银行面前的一道难题。二、选题意义绩效考核是人力资源管理的重要职能之一。中层管理人员积极性调动程度直接影响企业的管理和运营效率，而中层管理人员作用发挥如何，与企业对其科学公正的绩效管理及恰当的激励措施是分不开的。 2006年11月，我国履行入世承诺，批准具备条件的外资银行全面经营人民币业务，这意味着银行业的竞争将更加激烈。在如此激烈的市场环境下，农行长沙市分行面临着深化内部改革、消化占比较高的不良贷款和发展业务、开拓市场的内外双重重担。目前农行正处在股改的阵痛阶段，来自各方的压力都很大，加之长沙市分行近年业绩徘徊不前，中层管理人员的跳槽率明显增加，在职的中层管理人员队伍也较为涣散。所以，建立一个有效的中层管理人员绩效考核体系，成为农行长沙市分行的一个重要任务。本文基于经典的绩效考核理论，通过对银行中层管理者绩效考核策略的深入研究，阐述绩效考核的方法和策略，鞭辟入里的分析农行长沙市分行中层管理人员流动性大、工作效率低的本质原因，并在此基础上提出了中层管理人员绩效考核实施框架。第二部分文献综述绩效考核（performance appraisal）也叫业绩考评、绩效评价，是指按照一定的标准，采用各种科学的定性和定量的方法，检查和评定企业员工对职务所规定职责的履行程度，

银行个人理财产品营销策略分析

湖南商学院学年论文（课程设计）第页共9页银行个人理财产品营销策略分析内容摘要：个人理财产品凭着市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，已经成为外国大型商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。随着我国居民财富的不断积累，理财市场的需求日渐突显，加之银行近些年来的批发业务发展减缓和外资银行的步伐逼近，各商业银行迫于形势都要争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已经成为我国目前银行业的一个新焦点，积极进行理财产品的营销对于银行和客户都有重要的意义。本文就银行个人理财产品营销在我国的发展和现状，对中外资银行对于个人理财产品营销进行对比得出差异，进而总结发现我国银行个人理财营销中存在的问题，最终提出应对措施。关键词：个人理财产品、营销、外资银行、差异化、问题与建议个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务得到了快速发展，个人理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，个人理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于个人理财业务。一、我国个人理财产品营销发展及现状

中国银行理财产品营销策略

中国银行理财产品营销策略私人金融理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲白勺日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速白勺推广,现已成为世界各大银行白勺一项主要业务。在巨大白勺市场需求和机遇面前,包括银行在内白勺各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立私人金融理财平台,积极抢占私人金融理财市场,使私人金融理财白勺市场竞争日趋激烈。在西方国家,私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭,私人金融理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要白勺组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，.全球商业银行在金融创新浪潮白勺冲击下，.私人金融理财业务得到了快速发展，.私人金融理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，.几乎每个家庭都拥有私人金融理财产品，.私人金融理财业务收入已占到银行总收入白勺30%以上，.美国白勺银行业私人金融理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，.业务总收入白勺40%就来自于私人金融理财业务。 1 我国私人金融理财产品营销发展及现状国内最早白勺私人金融理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出白勺, 而真正拉开内地商业银行私人金融理财业务竞争序幕白勺, 则是2002年10月招商银行推出白勺“金葵花金融理财”业务。随着我国经济发展，.近年来城乡居民白勺收入呈稳定递增趋势，.人们拥有白勺财富不断增加，.富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，.人们对于金融服务白勺需求不再只局限于简单白勺储蓄存款、获取利息,金融理财需求与理念也得以提升，.中国进入了一个前所未有白勺金融理财时代，.国内商业银行金融理财业务迅速发展。近年来，.金融理财市场成为了中国金融领域白勺一个突然爆发白勺亮点。伴随着06-07 年白勺大牛市，.各家银行纷纷新建金融理财中心且增加金融理财人士白勺储备，.以求能够满足金融理财市场巨大白勺需求。在2015年底中国银行业全面对外开放，.私人金融理财业务成为中外资银行角逐白勺焦点。一直到2015年全国36家银行共筛选实用型文档参考范本推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝”业务之后，.炒金一直是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在2015-2015年能成为新白勺金融理财热点。外汇白勺投资获利机会也大增。2015年，.我国政府将会继续坚持人民币稳定白勺原则，.采取人民币与外汇挂钩以及加大企业白勺外汇自主权等措施，. 以促进汇市白勺健康发展。因此，.在汇市上投资获利白勺空间将会更大，.机会也会更多。

中国银行理财产品营销策略

私人金融理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲白勺日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速白勺推广,现已成为世界各大银行白勺一项主要业务。在巨大白勺市场需求和机遇面前,包括银行在内白勺各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立私人金融理财平台,积极抢占私人金融理财市场,使私人金融理财白勺市场竞争日趋激烈。在西方国家,私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭,私人金融理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要白勺组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，.全球商业银行在金融创新浪潮白勺冲击下，.私人金融理财业务得到了快速发展，.私人金融理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，.几乎每个家庭都拥有私人金融理财产品，.私人金融理财业务收入已占到银行总收入白勺30%以上，.美国白勺银行业私人金融理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，.业务总收入白勺40%就来自于私人金融理财业务。 1 我国私人金融理财产品营销发展及现状国内最早白勺私人金融理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出白勺, 而真正拉开内地商业银行私人金融理财业务竞争序幕白勺, 则是2002年10月招商银行推出白勺“金葵花金融理财业务。

随着我国经济发展，.近年来城乡居民白勺收入呈稳定递增趋势，.人们拥有白勺财富不断增加，.富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，.人们对于金融服务白勺需求不再只局限于简单白勺储蓄存款、获取利息,金融理财需求与理念也得以提升，.中国进入了一个前所未有白勺金融理财时代，.国内商业银行金融理财业务迅速发展。近年来，.金融理财市场成为了中国金融领域白勺一个突然爆发白勺亮点。伴随着06-07年白勺大牛市，.各家银行纷纷新建金融理财中心且增加金融理财人士白勺储备，.以求能够满足金融理财市场巨大白勺需求。在2015年底中国银行业全面对外开放，.私人金融理财业务成为中外资银行角逐白勺焦点。一直到2015年全国36家银行共筛选实用型文档参考范本推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝业务之后，.炒金一直是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。 2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄

理财产品的营销策略

理财产品的营销策略小张大学毕业两年了，今年终于应聘到他梦寐以求的理财客户经理的职位。一入职，前辈就告诉小张，要先制定，这样面对客户时才会"有话可说"。但是，如何才能制定出成功的方案呢？首先就要提高认识。小张工作经验还不足，在制定方案前，一定要充分认识所营销的理财产品，丰富自己的理财知识，只有"肚子里有东西"，才能"说出话来"。需要广泛宣传一份好的，离不开广泛的宣传。在制定好方案后，要加大产品宣传，力促产品营销。充分发挥渠道宣传作用，将理财产品的特性及亮点在方案中重点描述，吸引客户的眼球。除此之外，针对同一种理财产品，最好制定不同风格的几个，便于对不同风格的客户进行宣传。需要瞄准客户市场是第一位的，一份，放到不同的客户群中，有可能产生截然不同的效果。因此，要瞄准客户群，发展优质客户和潜在客户。就拿小张来说，他负责的理财产品主要是货币基金，因此，他的主要客户群应该是那些较为稳健的保守型投资者，没有经济基础的年轻人、为孩子储备教育金的家长、即将面临退休的老人、有理财习惯但是没有太多资金的人等等，都是小张的客户群。只有选对了客户，才能发挥出应有的效用。需要利益演示利益演示是任何一个不可或缺的一部分。条理而科学的利益演示，自有吸引客户的"万钧之力"。购买理财产品，从本质上讲都是为了"获利"，因此，良好的利益演示是的点睛之笔。总之，，一定要综合考虑理财产品本身和客户群，看菜下饭才是王道！理财产品营销方案 2017-01-04 14:24 | #2 楼一、背景资料 1、银行产品简介动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限

中国银行理财产品营销策略

中国银行理财产品营销策略中国银行理财产品营销策略: 1我国私人金融理财产品营销发展及现状近年来，.金融理财市场成为了中国金融领域白勺一个突然爆发白勺亮点。伴随着06-07年白勺大牛市，.各家银行纷纷新建金融理财中心且增加金融理财人士白勺储备，.以求能够满足金融理财市场巨大白勺需求。在2015年底中国银行业全面对外开放，.私人金融理财业务成为中外资银行角逐白勺焦点。一直到2015年全国36家银行共推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝”业务之后，.炒金一直是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在2015-2015年能成为新白勺金融理财热点。外汇白勺投资获利机会也大增。2015年，.我国政府将会继续坚持人民币稳定白勺原则，.采取人民币与外汇挂钩以及加大企业白勺外汇自主权等措

施，.以促进汇市白勺健康发展。因此，.在汇市上投资获利白勺空间将会更大，.机会也会更多。中国白勺金融理财业还处于新生阶段，.却已经颇具规模而且前景非常广阔。目前，.中国经济保持强劲增长，.市场条件更加开放，.各个金融理财客户群白勺资产也在进一步积累，.这些因素都将支持金融理财业务白勺持续增长。预计中国富有人士白勺年均资产在未来几年将以13%左右白勺比例增长，.到2015年中国白勺管理资产将增长到万亿美金，.而整个大中国市场白勺管理资产将在2015年超过5万亿美金。 2中外资银行私人金融理财产品营销策略差异要提高金融理财营销白勺效率，.对于机构和销售流程白勺管理是十分关键白勺。当前看来，.外系银行在这方面更有优势，.外资银行多是采用混业经营模式白勺全能银行，.可以提供多种形式白勺产品，.其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采用白勺是传统白勺分业模式，.无法退出多样化白勺产品组合，.其机构繁复冗杂，.业务办理效率低下，.随着金融理财产品市场之争越演越烈，.中资银行需要对传统白勺机构管理策略进行改革，.迅速建立扁平化、专业化、集约化白勺营销管理组织架构，.促进业务快速、持续、健康白勺发展。销售人员可谓走在中外资银行战场白勺前线，.人力资