何丽芬_对外经济贸易大学金融学院_研究生导师_创新助手_人物报告_2016-01-18

金融市场和金融机构

第二章金融市场和金融机构（一）第二章金融市场和金融机构 ?1 金融体系的定义 ?2 资金流动 ?3 金融制度的功能 ?4 金融创新 ?5 金融市场 ?6 金融市场中的比率第一部分金融体系介绍金融系统（金融体系） ?被用于订立金融合约和交换资产及风险的金融市场和金融机构（中介）的集合 ?金融机构担当投资者的代理人和帮助资本（金）的流动等 ?金融市场是所有金融交易的核心 ?居民户、企业和政府实施其金融决策离不开金融市场和金融机构。第一节金融市场一、金融市场概述（一）金融市场的概念和分类 1.金融市场：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。 ?之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合； ?之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制。 ?按有无固定场所进行分，金融产品市场可分为两类： ?交易所交易市场（Exchange traded） ?场外市场（Over-the-counter ，OTC) 交易所交易市场 ?芝加哥期货交易所（CBOT） ?纽约证券交易所（NYSE) ?芝加哥期权交易所（CBOE） ?上海证券交易所 ?深圳证券交易所 ?上海黄金交易所 ?上海期货交易所（金属） ?大连商品交易所（农产品） ?郑州商品交易所（农产品） ?中国金融期货交易所（股指期货） ?……

?交易所的主要职责： ?定义交易合约 ?组织交易 ?使交易双方的利益同时得到保护 ?交易规则：由组织化的证券交易所制定，对交易程序进行标准化。 ?传统上，交易双方在交易所内相见并通过特定手语达成交易，而现在交易更多的是采用电子交易系统。场外市场 ?由电话和计算机将金融机构和大型企业的交易员以及基金经理联系在一起的网络系统。银行等金融机构通常扮演做市商的角色。 ?场外交易的最大优点是合约内容不受交易所限制。 ?场外市场用于交易的电话通常都是被录音的。 ?场外市场与交易所交易市场的一个重要区别在于信用风险的大小。 ?场外市场交易额远远大于交易所交易市场。 ?最简单的交易，例如： ?买入100股IMB股票 ?卖出100万英镑 ?买入1000盎司黄金 ?卖出价值100万美元的通用汽车公司债券 ?第一个交易往往发生在交易所内，而其它三个交易更可能是场外交易，但四种均属现货交易。（二）分类（三）金融市场的构成要素 1.金融市场主体：即金融市场的参与者 2.金融市场客体：金融市场的交易载体——货币资金。 3.金融市场交易工具：金融市场的交易对象指的是金融工具，也称信用工具，它是证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，它对交易双方的权利和义务具有法律约束意义。 4.金融市场价格：在金融市场上，交易对象的价格就是用货币资金表示的价格。二、货币市场和资本市场 ?按到期期限划分 ?货币市场，期限短于一年，强调流动性 ?短期债务市场：比如美国的短期国库券，企业的商业票据等。 ?资本市场，期限长于一年，强调收益性 ?包括长期债务市场和权益性证券市场。金融资产三种基本的金融资产类型：债务、股权和衍生工具 ?债券(固定收益证券，Fixed Income Securities)：承诺未来支付固定数量现金的借款合约。 ?公司债券、政府债券、住宅性和商业性按揭贷款、消费贷款。股票（普通股）：公司发行的所有权凭证。 ?每份股票代表对企业所有权的等同份额； ?通常还代表对公司治理事务的投票权； ?股票代表对一家公司资产和收益的剩余索取权（Residual Claim）； ?普通股同时具备有限责任的特征，即如果资不抵债，债权人无法向股票所有者索取更多资金来弥补缺口，债权人的索取权被限定在该企业资产的范围之内。

对外经贸大学学子一年来找工作感受——面试准备

对外经贸大学学子一年来找工作感受——面试准备上次写了一篇关于找工作的，没想到很多人都回了帖子，甚是感动，所以稍微把思路整理一下，这次专门写一篇关于面试的，希望对大家有用吧！我写的东西会涵盖短期的准备和长期的准备两方面的内容，大家各取所需吧。说实话，一个人在面试当中表象怎么样，我认为主要取决于两个因素，一个是你平时的知识积累、逻辑方式、为人处世的原则等等，另外一个则是适合这份工作的匹配程度，如果别人问你的东西都是你不感兴趣的或者不善于的，那么表现得糟糕一点也很正常，大家不要太在意，每个人的发展都是有所侧重的。不过我仍然坚持准备是王道这样一条道理，也因此在这里把我曾经准备面试的一些东西和大家分享一下。我准备面试的历程是比较长的，可以说从大三下学期开始找实习开始，我就断断续续的开始准备各种面试了。应该说在这个长期的过程当中，我是学到了很多东西的，不仅仅是面试技巧这种表层的。（一）面试的分类分类其实都是常识，我只挑几个来说说。 1、群组面试。Big4、部分国企和其他一些公司都喜欢采用这种方式，我个人在群面上把握不大，面的不多时有胜负。原因在于我不是那种aggressive的，但是气场也不算小，群面中总是风格鲜明，比较引起注意。所以要么很被看重，要么直接出局。我的整体感觉是，群面中不需要太显眼，话不多不少最好，大家要专注于面试中讨论的内容，至于控制时间、做leader啊之类的，能为则为之，不能为则不为之，不要刻意（这可能和大家通常的面经不一样）。应该说群面中还是很容易让人的性格直接暴露的，所以大家也不需要太刻意，自然而为就好，胜负也不必太在意，看缘分就好。（当然纯属个人意见哈！） 2、单面，一对一还是几个人面一个人其实都一样，没什么区别。这中面试我的胜算就比较大了，几乎从未失败过。因为说什么自己可以控制，不受别人干扰。大家需要记住，从进入面试公司开始，到你走出公司办公楼200米，你都是在面试，遇到熟人或是一起面试的人，刻意稍微聊聊，说个笑话，但不要发出很招人的笑声，整个过程要注意自己的礼仪、举止，什么挖鼻孔啊。。。就不要有啦。建议大家提前到个10分钟，你可以在卫生间稍微整理一下正装、领带之类的，然后回去坐定，也就到你了。推开面试房间的门，先稍微欠身行个礼表示尊敬，然后回身把门关上，稳重一点，椅子坐一半左右，不要靠着，也不要坐的太少掉下来（O(∩_∩)O哈哈~）坐定了，就可以回答他的问题了。千万不要他问完，你立刻就回答。完全没必要，你稍微停顿几秒钟低头思考一下也没什么关系，如果遇到很复杂的专业问题，你可以说：我想一下哈，然后迅速的在头脑里列出几个重要的点来。你说出来的话，要有逻辑，最好有几个重要的点。至于回答问题的风格，由你自己来定了，是理智宏大型的，还是真情感动人型的，因人而异吧，但有一点，在我看到的案例里面，凡是和面试官谈的很high的，都会出局！大家现在普遍喜欢踏实一点的吧，没必要非得夸夸其谈的。（以上个人经验，欢迎批评指正，出了问题概不负责，呵呵！）单面里面，就会有根据简历和个人经历面的，有专业问题面的，有行为面试的，还有案例面

金融市场与机构 (6)

Chapter 6 Are Financial Markets Efficient? Multiple Choice Questions 1. How expectations are formed is important because expectations influence (a) the demand for assets. (b) bond prices. (c) the risk structure of interest rates. (d) the term structure of interest rates. (e) all of the above. Answer: E 2. According to the efficient market hypothesis, the current price of a financial security (a) is the discounted net present value of future interest payments. (b) is determined by the highest successful bidder. (c) fully reflects all available relevant information. (d) is a result of none of the above. Answer: C 3. The efficient market hypothesis (a) is based on the assumption that prices of securities fully reflect all available information. (b) holds that the expected return on a security equals the equilibrium return. (c) both (a) and (b). (d) neither (a) nor (b). Answer: C 4. If the optimal forecast of the return on a security exceeds the equilibrium return, then (a) the market is inefficient. (b) an unexploited profit opportunity exists. (c) the market is in equilibrium. (d) only (a) and (b) of the above are true. (e) only (b) and (c) of the above are true. Answer: D

金融市场与机构 (9)

Chapter 9 The Money Markets Multiple Choice Questions 1. Activity in money markets increased significantly in the late 1970s and early 1980s because of (a) rising short-term interest rates. (b) regulations that limited what banks could pay for deposits. (c) both (a) and (b). (d) neither (a) nor (b). Answer: C 2. Money market securities have all the following characteristics except they are not (a) short term. (b) money. (c) low risk. (d) very liquid. Answer: B 3. Money market instruments (a) are usually sold in large denominations. (b) have low default risk. (c) mature in one year or less. (d) are characterized by all of the above. (e) are characterized by only (a) and (b) of the above. Answer: D 4. The banking industry (a) should have an efficiency advantage in gathering information that would eliminate the need for the money markets. (b) exists primarily to mediate the asymmetric information problem between saver-lenders and borrower-spenders. (c) is subject to more regulations and governmental costs than are the money markets. (d) all of the above are true. (e) only (a) and (b) of the above are true. Answer: D

金融创新报告

平安银行广州分行2012年度金融创新报告 2012年，面对复杂的国际国内经济环境，平安银行广州分行在总行的领导下，沉着应对、迎接挑战，业务运行整体平稳，经营成果显著提高。同时，以整合深圳发展银行为新的起点，紧密围绕国家相关政策及规划，在发展中加强金融创新，无论是在新业务、新产品的研发，还是在银行战略目标的推动中，均取得新的进展。一、提升服务质量，开发多层次、多功能的创新产品。 2012年，平安银行广州分行产品创新以提升客户服务质量为中心，积极开发不同层次的金融产品，尽力满足客户多元化的服务需求，金融产品逐渐由量到质、由创新产品单一式向组合式转变，形成了更加灵活多样的产品供应链。本年度，平安银行广州分行在理财业务、电子银行业务以及一些中间业务上积极开拓进取，产品和服务的创新度得到不断提升。本着加强“一站式”综合金融服务的服务宗旨，我行在信用卡业务方面持续为客户提供专业贴心的服务，“安全、实惠、好用”的品牌形象深入人心，得到持卡人的广泛好评。例如在总行指导下推出的“校园卡”系列，实现了金融功能和校园功能的物理介质和系统功能的无缝链接，将金融服务、校务管理、校内服务做到了最佳整合。同时，在个人理财及公司理财方面，不断提升中高端客户的专业产品和服务能力，持续为客户创造价值；继续推进以“新一贷”为代表的个贷产品，为客户提供更为便捷、简化和创新的服务；此外，推动“结售汇”对公理财的发展，在理财产品的创新上做出了重大贡献。对于银行业未来发展的主要条线电子银行业务的拓展上，推出“S-EBANK”企业网上银行业务，以“专业”、“安全”、“节约”的网上银行办理理念为中小企业在网上融资上做出了很大的贡献。“线上供应链金融”通过银行服务平台与供应链协同电子商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的网络平台之上，实现供应链服务和管理的整体电子化。为满足金融创新品种的策略交易、辅助客户进行基金投资，提供了有效的技术支持。不仅如此，在不断的推陈出新的金融创新前提下，平安银行广州分行继续推进总行的各项业务开展，很大程度上提升了银行业务效率，并且在加强风险管理为目的的相关制度、系统创新。二、积极落实国家经济金融政策为响应国家经济转型的需求，平安银行广州分行在制定发展战略，开拓战略产品等方面，以中小企业为主，大力拓展以国家相关政策为主导的业务及活动。首先，开拓了小企业为主的小微金融业务，本着高效、快速、灵活的服务理念，为小微企业提供贷款融资、结算、理财等服务。其次，在二十一世纪科技创新为主旋律的社会发展中，我行也加大了在科技金融创新上的投入力度，铺展电子化金融产业线，建设和完善线上电子产品。此外，为了支持企业客户的发展，我行还开展了“投融资及财务顾问服务”，利

【最新】2020-2021年对外经贸大学金融硕士(国贸院)考研成功经验

2020-2021年对外经贸大学金融硕士（国贸院）考研成功经验一、关于择校和选定专业（1）我本科是一所理工科背景不错的一本大学，学的也是工科，但是在决定考研后，有再一次选择的机会，还是决定要选择金融专业，金融专业相对注重实践操作，跨考难度虽然大，但我至始至终相信只要付出肯定有所收获。然后在三月份的时候一边认真看专业课，一边积极寻找合适的学校。考虑过专硕和学硕，我认为金融学硕的难度比专硕难度高，我又是跨专业，就没敢再考虑学硕，选择学校主要是出于对自己能力的考量，英语优秀，专业课掌握精通的，我想清北南厦这几所也不成问题，一线院校难度过大，一战很难有把握，所以我选择在稍微避开风口浪尖的财经院校中挑选学校，我是北方人，深知金融专业对地缘的看重，便决定选择北京的院校，综合考量我选择了对外经济贸易大学，当然，人大、央财、政法大、还有首都经贸也都是不错的选择，远看上海的高校有上外、华东政法、上财等更多同类型高校，选择上就因人而异了。

（2）贸大的分数线在前几年看起来似乎很低，但是大多数考生容易过于自信，殊不知北京的公共课打分严格！对外经贸的专业课难度和试卷批改评分上更是难上加难，每年都有不少人报考，且呈现逐年递增的趋势，据我所知去年两个学院招生不到三百人，却有近三千人报名，随着考研难度的增加，考研人数的增加，我认为贸大金融专硕未来几年的难度丝毫不逊于人大、央财。因此足够重视，下足功夫，找对方法十分重要。二、初试经验这里我就分科介绍一下我的学习方式。 1.英语一我的英语水平应该是中上等，四级五百多，六级没到五百，英语我的主要复习时间集中在3月到11月，在最后一两个月主要是做模拟题保持手感，市面上的模拟题就看评价就行，英语的学习主在前段，前期我是听听朱伟的单词课，那时候背单词背不进去，听了几个单元确实是找到感觉了，但是费时间，我就没继续了，买了红宝书一直自己背，感觉进入状态了，单词进度提上

金融市场与机构

Chapter 10 The Bond Market Multiple Choice Questions 1. Compared to money market securities, capital market securities have (a) more liquidity. (b) longer maturities. (c) lower yields. (d) less risk. Answer: B 2. (I) Securities that have an original maturity greater than one year are traded in capital markets. (II) The best known capital market securities are stocks and bonds. (a) (I) is true, (II) false. (b) (I) is false, (II) true. (c) Both are true. (d) Both are false. Answer: C 3. (I) Securities that have an original maturity greater than one year are traded in money markets. (II) The best known money market securities are stocks and bonds. (a) (I) is true, (II) false. (b) (I) is false, (II) true. (c) Both are true. (d) Both are false. Answer: D 4. (I) Firms and individuals use the capital markets for long-term investments. (II) The capital markets provide an alternative to investment in assets such as real estate and gold. (a) (I) is true, (II) false. (b) (I) is false, (II) true. (c) Both are true.

金融创新优缺点分析

金融创新的负效应①金融创新带来了新的金融风险。 Financial innovation negative (1) brings new financial innovation of financial risk. 各种衍生金融品本身就带有一定程度的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。 All sorts of derivative financial product itself with a degree of risk, such as market risk, credit risk and operational risk, etc. 金融创新使金融产品多样化，高技术的采用使金融资产具有更大的流动性，再加上金融工具以小博大的特点，交易的规模日趋扩大，风险也日益增大。 Financial innovation has made financial product diversification, high technology adoption make financial assets have greater liquidity, plus financial tools with the characteristics of small, and the scale and the increasing trade increasing risk. ②金融创新使金融监管和货币下策的执行趋于复杂。 (2) the financial innovation has made the financial regulatory and monetary decision becomes complicated execution. 由于金融创新，各种金融产品越来越多，其区分越来越难，传统的货币测量和监督采用的货币层次的划分逐渐失效，货币总量与信贷规模的监控难度和误差可能性进一步加大，从而使货币政策贯彻执行趋于不畅或复杂。 Because financial innovation, all kinds of financial products more and more become more and more difficult, the distinction, the traditional monetary measured and monitored using monetary levels of division, monetary aggregates and gradually failure monitoring of the size of credit difficulty and error, and further increase the likelihood that monetary policy implemented tend to stagnation or complex. ③金融创新可能导致金融投机的增加和引起金融泡沫。 (3) financial innovation may lead to the increase of financial speculation and cause financial bubble. 在利润的驱动下投机者可能越来越多，都想获得“一夜致富”的机会，于是投机之风可能大兴。 The profit driven by speculators may be more and more, all want to get "overnight riches" opportunity, so speculative wind may daxing. 同时，一些工业资本家或其他富有者也往往把自己的资金转向金融领域以赚取金融利润，社会资源越来越多滞留于金融领域，可能引起金融泡沫的产生。 Meanwhile, some industrial capitalist or other wealthy also often put their funds to the financial sector in order to get financial profit, social resource more and more financial field, may cause stranded financial bubble production.

对外经贸大学研究生试题

对外经贸大学研究生试题对外经贸大学研究生试题很难找，很多学生都感叹对外经贸大学研究生试题资源稀缺。博联教育有丰富完整的对外经贸大学研究生试题，应学生要求，将对外经贸大学研究生试题公布在对外经贸大学法学考研论坛上，有需要的同学可以登录查看，或者加博联教育在线QQ2850669582留言咨询相关考研问题和复习资料。 2008年对外经济贸易大学法学考研真题（851法学专业理论）考试科目：851法学专业理论（请注意：本试卷适用于报考法学理论、宪法学与行政法学、民两法学、诉讼法学、经济法学专业的考生） —、中文试题部分（共100分）（一）简答题（共6道小题，每小题5分，共30分） 1.简述2004年我国《宪法》修改的主要内容? 2.试析“无同意即无纳税”的宪法意义? 3.比较诉权与诉讼权利? 4.中国人民银行为执行货币政策，可以运用哪些货币政策工具？ 5.什么是租税法定原则？请根据租税法定原则说明租税的法律性质? 6.行政垄断和自然垄断的异同? （二）法条评析题（共3道小题，每小题5分，共15分） 1.试析我国《宪法》第六十二条规定：“全国人民代表大会行使下列职权：……（十五）应当由最高国家权力机关行使的其他职权?” 2.《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第61条第1款规定：“当事人可以向人民法院申请一至二名具有专门知识的人员出庭就案件的专门性问题进行说明?法院准许其申请，有关费用由提出申请的当事人负担?” 该规定中的具有专门知识的人员的诉讼地位与鉴定人有何不同？ 3.请评析我国《反垄断法》第55条：“经营者依照有关知识产权的法律、行政法规规定行使知识产权的行为，不适用本法；但是，经营者滥用知识产权，排除、限制竞争的行为，适用本法?” （三）案例分析题（10分）

金融机构与金融市场练习题及答案一

金融机构与金融市场练习题及答案一 1、（）是金融市场上最重要的主体。 a.政府 b.家庭 c.机构投资者 d.企业正确答案是：企业 2、在经济系统中引导资金流向、使资金由盈余部门向短缺部门转移的市场是（）。 a.资本市场 b.要素市场 c.产品市场 d.金融市场正确答案是：金融市场 3、（）是指以期限在一年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。 a.债券市场 b.货币市场 c.股票市场 d.资本市场正确答案是：货币市场 4、（）又称柜台市场，是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场。店头市场以“柜台”和店内交易为特征。 a.议价市场 b.店头市场 c.公开市场 d.第四市场正确答案是：店头市场 5、金融工具的重要特性为期限性、收益性、流动性和安全性。关于金融工具四个特性，下列说法错误的是（）。

b.正是期限性、流动性、安全性和收益性相互间的不同组合导致了金融工具的丰富性和多样性，使之能够满足多元化的资金需求和对“四性”的不同偏好。 c.一般来说，流动性、安全性与收益性成反向相关，安全性、流动性越高的金融工具其收益性越低。 d.一般来说，期限性与收益性正向相关，即期限越长，收益越高。正确答案是：一般来说，期限性与收益性负向相关，即期限越长，收益越低。 6、家庭在金融市场中的主要活动领域是（）。 a.黄金市场 b.资本市场 c.货币市场 d.外汇市场正确答案是：资本市场 7、金融市场中最主要的经纪人有（) a.货币经纪人 b.证券承销人 c.证券经纪人 d.黄金经纪人 e.外汇经纪人正确答案是：货币经纪人,证券经纪人,黄金经纪人,外汇经纪人 8、证券公司具有以下职能() a.管理金融工具交易价格 b.充当证券市场重要的投资人 c.充当证券市场中介人 d.充当证券市场资金供给者 e.提高证券市场运行效率正确答案是：充当证券市场中介人,充当证券市场重要的投资人,提高证券市场运行效率 9、金融工具交易或买卖过程中所产生的运行机制，是金融市场的深刻内涵和自然发展，其中最核心的是价格机制，金融工具的价格成为金融市场的要素。（）正确的答案是“对”。 10、在世界大部分经济体系中，政府执行着分配资源、生产商品与劳务这一复杂的任务。()

金融创新(1)

金融创新摘要：2006年末，中国取消外资银行经营人民币业务的地区和客户限制，银行业面临着严峻的考验，中国银行业不仅本土存在竞争，而且要与实力雄厚、技术先进、经营管理经验丰富的外资银行竞争。如何在竞争日益激烈的中国市场占据优势，文章把关注点放在本土盈利能力最强的招商银行上，努力通过其经营的成功经验找出一条适合中国银行业发展的新路。关键词：招商银行金融创新 2006年12月11日，中国金融业全面对外开放，外资银行可以不受区域和业务种类的限制在华开展金融业务。这意味着，中国国有商业银行的对外封闭和对内垄断的格局将被打破，中国商业银行与国外金融“巨鳄”的竞争将渐次展开。招商银行自诞生之日起，就没有政府的资金支持和其他的特殊政策辅助，作为中国首家全额法人持股的股份制商业银行，其非政府的出身就决定了它的市场性。这种市场性的本质使得招行在面对国有银行的垄断和自身巨大生存压力时，能够自发的焕发出强大的创新基因和动力来适应市场，确保自身的存活和快速发展。这是招商银行创新的市场性基因的要义所在。一、招商银行金融创新历程 1989年在中国首先开办离岸金融业务，外汇业务成为发展初期的重要支柱；20世纪90年代中期以来，招行在国内股份制银行中率先大力发展储蓄业务，凭借一卡通逐步形成了零售银行业务的比较优势，把握了市场先机；1999年，成为中国首家全面启动了网上银行一网通的银行，作为中国电子商务和网上银行的代表进入21世纪，招行制定和实施了“三步走”的发展战略：业务网络化、资本市场化和发展国际化，同时大力发展信用卡业务。2002年12月发行国内第一张双币信用卡，其后招行信用联合国航、携程、MSN、三星、百事、等众多大公司一起打造中国信用卡领先品牌。2005年，成功开发了“外币现金池产品”。该产品是面向集团型企业外币资金集中管理的现金管理类产品，是目前国内最有效率、技术水平最高的现金管理方式之一。2006年，率先提出“十变”的战略导向，新的盈利模式和发展模式加速形成；H股上市后，又根据新形势的发展要求，动员全行力量，编制新的中期发展战略规划。2007年3月24日，与国际奥委会全球合作伙伴VISA国际组织联合推出了VISA 奥运信用卡，伴随着VISA奥运信用卡的诞生，以“2008和世界一家”为主题，引入了“和”的理念。二、招商银行金融创新的“三性”特点（一）成长性是创新的方向和目标一家银行在激烈的市场竞争中开展创新，需要有前瞻性和战略思维，能认清银行业的本质，能够比竞争对手早一步看到客户需求的空白地带，进入那些具有强大生命力和良好成长性的领域，也能够直接面对创新过程可能的风险并找到行之有效的规避手段。招商银行顺应国外经济金融发展态势和国内经济发展产生的新需求，在我国银行业未来最具增长潜力的零售业务、中间业务等领域进行了积极创新、大胆实践，起到了显著成效，充分显示出了招商银行金融创新成长的特点。（二）市场性是创新的基因和动力服务意识来源于市场性，新兴的股份制商业银行想要生存，只能靠比别人更好的服务，更贴近人性的产品，因此“创新的基因，从招行诞生那天起就已经埋在体内了”。市场基因还有利于银行强化风险意识，规避信贷风险。近年来在银广夏等重大事件发生时，招商银行几乎都能全身而退，根源就在于全行上下的危机意识。市场性赋予招商银行强烈的服务创新意识和强烈的产品创新意识。服务方面，坚持“因您而变”的服务宗旨，视服务为生命，在国内同行中最先实行面对面服务、站立服务等亲情

金融市场与机构(11)

Chapter 11 The Stock Market Multiple Choice Questions 1. (I) A share of common stock in a firm represents an ownership interest in that firm. (II) A share of preferred stock is as much like a bond as it is like common stock. (a) (I) is true, (II) false. (b) (I) is false, (II) true. (c) Both are true. (d) Both are false. Answer: C 2. Preferred stockholders hold a claim on assets that has priority over the claims of (a) both common stockholders and bondholders. (b) neither common stockholders nor bondholders. (c) common stockholders, but after that of bondholders. (d) bondholders, but after that of common stockholders. Answer: C 3. (I) Preferred stockholders hold a claim on assets that has priority over the claims of common stockholders, but after that of bondholders. (II) Firms issue preferred stock in far greater amounts than common stock. (a) (I) is true, (II) false. (b) (I) is false, (II) true. (c) Both are true. (d) Both are false. Answer: A 4. (I) Preferred stockholders hold a claim on assets that has priority over the claims of common stockholders. (II) Bondholders hold a claim on assets that has priority over the claims of preferred stockholders. (a) (I) is true, (II) false. (b) (I) is false, (II) true. (c) Both are true. (d) Both are false. Answer: C

金融市场与金融机构(较详细)

金融市场与金融机构一、名词解释 1.金融创新p35 金融创新是一个包括金融业多方面的创新的总概括。金融创新包括金融机构与金融市场方面的创新，如在国外金融市场出现的各种市场共同基金和在金融市场上出现的金融期货市场；还包括在金融工具、服务、融资方式、管理技术以及支付制度等方面的创新。 2.总分行制p33 总分行制就是说，在首都或大城市设立总行，在各地区设立级别不同的分支机构。比如在中国，国有商业银行都是在北京设立总行，按照行政区划在各省设立一级分行，在各地市设立二级分行，在各县设立支行。 3.货币市场（课件）在广义上，货币市场可以定义为任何能够迅速转换成狭义货币（M0或M1）的短期（一年以内）金融工具的市场。这些金融工具通常包括政府短期债券、中央银行短期债券、商业票据、同业拆借、债券回购、以及外汇掉期或远期等。（货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。） 4.远期交易p171 不同国家间的银行存款在未来某一特定时间以预先约定的价格进行兑换称为远期交易。远期交易的重要作用是可以防范汇率风险。（远期外汇交易又称期汇交易，是预约购买与预约出卖的外汇业务，亦即买卖双方先行签订合同，规定买卖外汇的币种、金额、汇率和将来交割的时间，到规定的交割日期，再按照合同规定，卖方交汇，买方付款的外汇业务。） 5.利率市场化利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场

(完整word版)《商业银行金融创新指引》

商业银行金融创新指引第一章总则第一条为鼓励商业银行加快金融创新，规范金融创新活动，促进银行业金融创新持续健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外国银行分行开展金融创新，参照本指引执行。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金融创新，参照本指引执行。第三条金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。第四条金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。第五条商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。第六条商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。第七条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持鼓励和规范并重、培育和防险并举的监管原则，依照法律法规的有关规定和本指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。第八条银监会将积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，及时修订不适应金融创新的有关规定，在充分考虑市场变化和公众需求的基础上，对监管规章和政策定期跟踪评估，及时更新，不断提高监管有效性。第九条银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平

2020年对外经贸大学财政学专业考研复试必读经验

之前网上有关财政学的复试内容介绍都很少，这次有幸进入复试，给大家说一下财政学的复试过程好了~ 今年进复试的一共9个人，招生简章上说的招7个人，不知道有几个保送的，现在分也没出来，也不知道有几个复试被刷的~ 第一天早晨先是报道和体检，国贸院人很多，大家最好早点去，体检的话最好也跟人一起去，让别人帮你排队，节省点时间。体检完就不早了，下午1点半到3点就是笔试了。笔试共100分，有5个名词解释，10个单选，10个判断，3个简答，2个论述。题量还挺大的，都没时间多思考。因为时间有点久了，好多题忘得差不多了，记的名词解释有外部性，ZF预算，公共品的萨缪尔森条件，剩下的想不起来了，简答题有现值和成本收益的区别，因果关系和相关性，其他的忘了。判断和选择不算难，都是书上的。然后论述题第一题是给了一个图表，关于城乡居民收入差距的，有3、4问，第一问就是让描述了一下这个图表，后面的问题中好像问到了城乡居民收入差距的原因是什么。第二道题是关于上海自贸区的，内容是说上海自贸区采取的是“税收洼地”这个政策（大概是这个词时间太久都忘了）题目问的是什么我也记不太清了，记得好像有一个税收的原则是什么，就感觉联系时事联系的很紧密。第二天面试，我们先在一个大教室集合，然后抽签确定了顺序，就把我们带到了另外一个教室。面试的时候有4个老师，进去的时候会让你抽一张纸，纸上是三段英文，有一个老师会让你把第一段读一下，然后剩下的两段自己看，之后把纸收回去，问几个问题。我当时真的是太紧张了，所以大脑一片空白，回答的很不好，几乎不记得纸上讲了什么内容。接着另外的老师就会问一些专业的知识，其中有一些简单的，复试的书上就有的知识，我当时被问到的是公共品和私人物品的区别，之前问了一下别人，好像问到了外部性。因为我本科没学过财政，然后老师就对我的本科学习提出了一些疑问，之后有个老师问我我国财政制度的缺陷是什么...说实话我确实不会，到现在我都不会...因为我的分不高，之前以为肯定进不了复试，所以看复试的书看的也比较晚，也没有再参考其他财政学教材的内容。如果大家有机会一定要看看其他课本的内容。在我之前是一个本科就学财政学的学生，她出来说老师问了她很多财政专业知识，所以大家要注意啊。因为我本科学的跟财政关系特别小，另外一个老师问了问我本科论文写得什么内容，还问了问数学学的怎么样，然后就问我说如果上了研究生有什么打算，还有一个让我特别...呃...怎么说呢...摸不着头脑的问题，问我说贸大研究生就两年，如果我的研究生安排很多事情的话，很可能毕业论文过不了，我会怎么办.我也不知道这个问题就是老师跟我唠唠家常还是确实要考什么能力逻辑之类问题,总之就是让我挺郁闷的~最后说一下专业课辅导班的事情最近有好多学弟学妹在问我，当时我跟我一个也是考贸大而且专业课第一的一个哥们上的是新祥旭的，资料跟视频都比较齐全确实很牛再次不多说了，反正好好复习是王道，但也不用太迷信辅导班毕竟对外经贸不是上个辅导就能一下子就考上的。最后希望大家都能如愿以偿的考上贸大吧~