中国保险行业的营销策略——以中国人寿保险公司为例.docx

中国保险行业的营销策略

——以中国人寿保险公司为例

摘要 (2)

Absract (3)

第一章绪论 (4)

1.1 品牌营销概述 (4)

1.2营销模式概述 (5)

第二章中国保险业发展现状 (5)

2.1保险市场已初具规模 (5)

2.2保险结构进一步合理化 (6)

2.3保险实力大大提高 (6)

2.4维持经济社会稳定的能力迅速增强 (7)

2.5保险业发展前景广阔 (7)

第三章人寿保险公司现状 (8)

3.1中国人寿保险公司的历史 (8)

3.2中国人寿保险公司的企业文化 (8)

3.3中国人寿保险公司现状 (10)

第四章保险行业存在的问题 (10)

4.1品牌营销不足 (11)

4.2销售渠道单一，营销模式不够完善 (12)

4.3缺乏专业人才 (12)

4.4保险销售人员缺乏团队协作能力 (13)

第五章解决办法 (13)

5.1 加强品牌营销 (14)

5.2完善营销模式 (15)

5.3积极培养专业销售人才 (16)

5.4增强团队合作 (16)

结论 (17)

注释 (18)

参考文献 (19)

致谢 (20)

摘要

根据市场需要组织生产产品，并通过销售手段把产品提供给需要的客户被称作营销。在我国，保险业被誉为21世纪的朝阳产业，保险市场已初具规模。保险营销是关于保险商品的构思、开发、设计、费率厘定、推销及售后服务等的计划与实施过程。也就是说，保险公司以保险为商品、以市场为中心、以满足被保险人需求为目的，实现保险公司目标的一系列整体活动,或者说是一个险种从设计前的市场调研最终转移到保险消费者手中的一个动态管理过程。面对保险行业存在的品牌营销不足，销售渠道单一，营销模式不够完善；缺乏专业人才；保险销售人员缺乏团队协作能力；不注重提高居民保险意识；只注重短期盈利等问题，我们要积极调研中国市场现状，积极进行品牌营销，不断地完善营销模式，培养专业销售人才，增强团队合作，注重提高居民的保险意识，注重长期效益，发展跟踪营销。并借鉴各个公司的营销策略，打造品牌，培养人才，努力开发好的适合市场需要的产品，这些都将促进保险公司营销利益的达成。

关键词：保险公司；品牌营销；营销模式；专业人才；团队协作；长期效益

Abstract

According to the needs of the market production of products, and through the sale of means of the products need to be provided to the customer is called marketing. In our country, the insurance industry is known as the sunrise industry in twenty-first Century, insurance market has begun to take shape. Insurance marketing is about insurance product conception, design, development, marketing and customer service, premium rate services such as planning and implementation process. That is to say, the insurance company insurance as the goods, to the market as the center, to meet the demand for the purpose of the insured, insurance company to realize the goal in a series of overall activity, or an insurance from the design of the previous Market Research eventually transferred to the insurance consumers of a dynamic management process. In the face of the insurance industry in brand marketing, marketing channels, marketing model is not perfect; the lack of professionals; insurance sales staff lack of teamwork ability; not to enhance citizens' awareness of insurance; only pay attention to short-term profits and other issues, we should actively research the status quo of Chinese market, and actively carry out the brand marketing, constantly improve the marketing mode, training professional sales personnel, enhance the team cooperation, pay attention to improve residents' awareness of insurance, pay attention to long-term benefits, tracking the development of marketing. And from each of the company's marketing strategy, brand building, personnel training, efforts to develop better products for the needs of the market, which will promote the insurance company marketing interests to reach.

Key words: Insurance Company; marketing; marketing mode; professional talents; teamwork; long-term benefits

引言

随着经济社会的快速发展，我国保险业也发生了深刻变化。保险行业逐渐从一个基础薄弱的行业逐步发展成为关系国计民生的重要行业。尽管改革开放以来我国保险市场一直处于高速发展状态，但是，与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，我国保险市场的发展仍显滞后。

保险营销是一个很有挑战性的事业，我国保险行业在营销上存在的一系列问题。品牌营销薄弱，居民的保险意识差，营销模式不够完善，专业人才的缺乏，团队合作能力的不足都是保险行业发展所面临的紧迫问题。品牌定位理论的研究最早可以追溯到上个世纪70年代，由著名的美国营销专家Al·Ries与Jack Trout 提出。品牌定位可以将产品转化为品牌，将自己的产品树立一个清晰明确的、差异化的、有别与竞争对手的，符合消费者需要（产品和心理需要）的品牌形象，通过这种方式将产品信息准确传达给消费者，以利于潜在顾客的正确认识，在潜在消费者心中占领一个有利的位置。良好的品牌定位是品牌经营成功的前提，为企业进占市场，拓展市场起到导航作用。如何打造好的品牌，如何解决好这些问题，对保险行业的未来发展有至关重要的影响。

而关于保险营销的理论，目前还没有形成比较完整、成熟的理论系统。但已有许多专家作者在他们的著作中涉及到这个问题。本文在对相关保险理论研究和市场调研的基础之上，着重分析了中国人寿保险企业的相关问题，提出一些自己对保险行业营销的一些意见和建议，希望可以为中国保险行业的营销提供一定的参考及借鉴。

第一章绪论

新中国成立60多年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化。与新中国成立初期相比，保险行业由小到大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要行业；保险市场由封闭走向开放，逐步发展成为全球最重要的新兴保险市场之一。尽管改革开放以来我国保险市场一直处于高速发展状态，但是，无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需

要相比，我国保险市场的发展仍显滞后，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段，保险市场仍具备高速增长的社会经济条件。

保险营销是一个很有挑战性的事业。我国保险业的发展还处在一个低水平阶段。经济的快速发展和人均收入水平的较大提高，并没有使得我国的保险销售量居于一个较高的水平。这些反映出我国保险行业在营销上存在的一系列问题。品牌营销薄弱，居民的保险意识差，营销模式不够完善，专业人才的缺乏，团队合作能力的不足都是保险行业发展所面临的紧迫问题。

1.1品牌营销概述

品牌营销主要包括品牌识别、品牌定位、品牌形象的塑造和品牌推广等。其中，品牌识别和定位是核心，品牌形象塑造和推广是对它们的外在传播与诠释。这几个方面主要通过品牌营销过程体现出来。品牌营销过程也是发现消费者的品牌需求并通过创造品牌价值区满足这种需求的过程。强调的是创造品牌价值，提升品牌核心竞争力。

随着经济一体化程度加深，许多人提出了应将企业营销重点放在品牌形象上。产品也如同人一样，应该有自己的形象，这个形象是由企业按消费者的需求设计出来的，符合消费者的个性及审美情趣，同时同种产品出现大量类似的企业生产，且这些产品大同小异，很难与竞争对手区别开来，这时强调品牌，必能从同类产品中脱颖而出，独树一帜，建立忠实的顾客群。目前，保险市场的快速发展引发了更加激烈的新一轮市场竞争，而且竞争的层次更加高深，品牌正在逐步取代价格竞争、产品竞争，成为最有生命力、最具差异性的竞争手段，中国保险营销已经进入品牌时代。

我们可以看出，品牌营销已经成为我国保险行业应对激烈竞争的必然选择，进行品牌建设，提高品牌的竞争力，将品牌做强做大是进行品牌营销必须解决的关键问题。要根据企业所掌握的资源条件，整合集中品牌资源，打造出自己独特的个性和消费情感触点，形成稳定的、不断扩大的消费群体。对促进我国保险行业实施大品牌战略、提高品牌营销水平具有一定的参考价值。目前，我国著名保

险企业在扩大规模、提高市场占有率方面还做的不足，其重要原因就是品牌营销水平不足。

1.2营销模式概述

营销模式是一种体系，而不是一种手段或方式目前公认的营销模式从构筑方式上划分，有两大主流：一是以市场细分法，通过企业管理体系细分延伸归纳出的市场营销模式。一是以客户整合法，通过建立客户价值核心，整合企业各环节资源的整合营销模式市场营销模式是以企业为中心构筑的营销体系，而整合营销则是以客户为中心构筑的营销体系。在这两大模式的基础上，围绕具体营销过程衍生出了众多手法。目前主要的营销方法有：体验式营销，一对一营销，全球地方化营销，评价一个企业经营好坏的一个关键标准，就是最终营销业绩（包括销售额、市场占有率、利润、知名度等）的高低，企业的营销实力，决定了企业营销业绩的高低，一个企业的成功与失败70%是由企业的战略目标和营销策略决定的，而30%是由企业的营销组合决定的，营销战略定位是企业营销过程的核心。

第二章中国保险业发展现状

改革开放以来，中国保险业保持高速发展，取得了重大成就。到2004年底，随着我国加入世贸组织承诺的保险业三年过渡期的结束，我国保险业进一步加快了对外开放的步伐。随着保险业的深化改革、保险职能正在得到充分的发挥。

2.1保险市场已初具规模

在我国，保险业被誉为21世纪的朝阳产业，自80年代初我国恢复商业保险业务以来，保险业务收入连年递增且增势喜人，并形成了相当的市场规模。随着中国保险业市场化趋势改革的不断深入，保险市场多元化竞争格局初步形成。与此同时，随着保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构的设立，保险中介市场正在形成。截至2004年底，全国共有专业保险中介机构1317家，其中保险代理机构937家，保险经纪机构199家，保险公估机构181家；共有兼业保险代理机构11万多家。保险营销员134万人。[1]

2.2保险结构进一步合理化

近几年，中国经济持续快速健康发展，为保险业的发展提供了广阔的市场。国务院的关心和支持，保监会以促发展、防风险为核心的推动行业发展的一系列积极政策的出台，以及保险公司不断深化改革，锐意创新，有力地促进了保险业的发展。

从世界各国保险业的发展趋势看，寿险业一般处于主导地位，寿险业的发展速度大都快于非寿险业，所占保险费收入比例远远高于其他保险业务。1987年，全世界寿险业保险费收入的增长率为32．6％，而同期非寿险业的增长率为17．3％。另据世界保险市场公布的数字，1992年寿险业占全部保险费收入的比例，亚洲平均为72％，其中韩国为79．7％，日本为73．9％。过去，由于职工的生、老、病、死都是由国家和企业统包统揽的，因而寿险业的发展遇到了体制和保险意识较差的双重障碍，所占市场份额始终低于产险的比重。随着社会保障体制改革的深入和人们对人身保障需求的增加，我国寿险业占保险业的比重逐步从1982年的0．2％提高到1996年的41．75％。到1997年底，我国寿险比重迅速上升到55．5％[2]，在我国保险史上首次出现寿险比重大于财险比重的状况，形成了与国际保险业类似的发展格局，保险结构趋于改善。

2.3保险实力大大提高

1990年，我国仅有中保、平保、太保等4家保险公司，尔后随着华泰、泰康、新华、华安、永安等一些股份制保险公司的加盟和一些区域性寿险、非寿险公司的相继成立，我国保险机构大幅度增加，竞争性保险市场体系已具雏形。目前，我国保险机构已达到25家，其中，中资保险公司13家，外资保险公司7家，中外合资保险性营业机构5家。据不完全统计，中资保险公司在国内开设的商业保险分支机构达7460余个，并且形成了产险、寿险、再保险分业经营的格局。同时，一些国外保险机构已进入上海。北京、广州等国内部分城市保险市场，截止到1997年底，共有15个国家和地区的106家保险机构在中国设立厂189

个代表处。在保险机构大量增加的同时，保险从业人员的数量也与日俱增，保险资本逐步扩大。 1990年，全国只有保险职工8．5万人，保险代理人10万人，

而目前保险职工人数已达15万人，保险代理人达20多万人。 1990年保险资本为30．3亿元，截止到1997年上半年累计已达130亿元，保险实力明显提高。

[3]

2.4维持经济社会稳定的能力迅速增强

目前，保险业服务的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在保障民生方面取得显著成就。

2.5保险业发展前景广阔

首先，国民经济的持续、快速发展，为保险业的发展提供了良好的外部环境。其次，中国政府高度重视保险业的发展，为保险业提供了有力的政策支持。最后，中国保监会提出“促发展，防风险”等监管政策，为促进保险业持续健康快速发展进行了积极的监管。以上三方面的因素，都将促进中国保险业的发展。并且巨大的人口基数以及人口的老龄化、家庭结构的小型化都将有利于保险业市场规模的扩大，对保险业发展是有利的。故业内人士估计，中国保险业直至2015年仍会处于黄金阶段，属于朝阳产业，行业前景还是十分被看好的。所以，无论从目前国家、社会还是企业的经济角度和财务安排来看，保险都大有作为。

另外，在人口总量不断增加的同时，我国将逐步步入高龄化、老龄化社会。由于社会统筹保险只能保障人们的基本生活需要，剩余部分必须通过商业保险渠道来解决，因此包括养老保险在内的商业人身保险在这方面任务十分艰巨，加快发展，势在必行。

此外我国目前的保险深度及保险密度都很低，从而为保险市场提供了巨大的发展空间。再加上居民收入水平的不断提高，将为保险业市场规模的扩大提供良好的经济基础。因此，我们有理由相信，随着我国人民财富的不断增长和综合国力的不断增强，我国保险市场的潜力将会越来越大并被逐步发掘出来。可以预见，中国保险业将会迎来更美好的明天。

第三章人寿保险公司现状

3.1 中国人寿保险公司的历史

中国的保险业至今已有很长的历史了。中国最早的一个专门经营保险业务的国有保险企业是于1949年10月20日成立的中国人民保险公司，它是国务院的一个直属经济体系，总部设在北京。

中国人民保险公司成立之初，先后建立了华东、华北、中南、西北、西南5个区公司，在除西藏台湾以外的各省、市、自治区建立了分公司，并以中国人民银行的分支机构作代理处，开展了保险业务。中国人民保险公司在补偿自然灾害和意外事故所造成的经济损失,从而保障社会生产的顺利进行,安定人民生活,增进人民福利,为国家建设积累资金方面都发挥巨大作用.

1996年2月中国人寿保险有限公司从原中国人民保险公司中分设出来,与原中国人民保险公司合并.于1999年1月,经中华人民共和国国务院批准，正式组建成为中国人寿保险公司。

中国人寿保险公司，从原来的小保险公司能发展到现在世界级的保险公司，具有如此多的客户和资产是几代人的努力，是公司长期遵循以“成己为人，成人达己”为核心理念和“新手承诺，稳健经营”的企业守旨，是公司一直把与客户同忧乐为企业价值观，本着“创新、拼搏、务实、奉献”的企业精神，追求“与时俱进，争创一流“的目标，致力于造福社会大众，振兴民族寿险，才能实现的。而这也是中国人寿保险公司独具特色的企业文化。

3.2中国人寿保险公司的企业文化

企业文化是企业中长期形成的共同理想，基本价值观、作风、生活习惯和行为规范的总称，是企业在经营管理中创造的具有企业特色的精神财富的总和，事实对企业成员有感召力和凝聚力，能把众多人的兴趣、目的、需要以及因此产生的行为统一起来，也是企业长期文化建设的反映。

中国人寿保险公司通过对二十一世纪全球经济文化发展趋势,中国特色的社会主义实践，中国传统文化精华，现代著名企业的成功经验以及中国人寿自身特点的分析与梳理，提炼出了“成己为人，成人达己”为核心理念的企业文化，简称为双成理念。

事物都是互相消长，互为因果的。很多时候，人们因建设自己而造就别人，又因别人的造就而提升自己。狭隘的看得一己的成功，孤立地经营自身的利益，

常常会迷失自己，也迷失被我们造就同时也造就我们的他人和社会。中国人寿提出的“成己为人，成人达己”的“双成”理念其实就是基于这样的一个道理，目的就是达到互相的成功，共同的繁荣。

而“成己为人”的意思也就是成就自己，服务他人。“成人达己”则是说只有成就和帮助别人，只有为客户提供满意的服务，为社会创造财富，才能最终发展和完善自己。

中国人寿保险公司的行销理念，在我们看来，似乎很新鲜，其实不然，这样的行销理念对每个企业来说都很有用处。

1诚实守信：这四个字不仅是企业的原则，也是我们做人的基本原则。现在一流的企业都非常强调危机管理，深恐自己在盛名之下，难符其实。因为，建立起信用实在是非常艰辛，但要失去它却易如反掌，所以诚实守信在任何一个企业中都是最基本的原则。

2爱司敬业：爱司包括品牌的价值、员工是品牌的载体、品牌能为员工创造价值。敬业，是每位员工对自己岗位的责任。寿险行销是创伤性的行业，它令业务伙伴经常面对拒绝与失败，甚至是成功前的绝望与放弃。但如果伙伴们相信自己从事的是一项伟大的事业，是一项造福人类的事业，就没有理由不尊敬自己所从事的职业，会乐此不疲，会相信风雨后必有彩虹。而选择是要负责任的，同时劳动也是光荣的。

3竭诚服务：为客户提供完善的服务可以以“成就客户”为客户提供完善的服务可以“成就自身”为客户提供完善的售后服务可以“成就公司”。

4永续经营：确立永续经营思想，做好永续经营的势力准备、根据客观环境的变化，灵活应对，永续经营的是非常费用，永续经营对任何一个企业来说都是目标。

3.3中国人寿保险公司现状

中国寿业市场潜力巨大，发展前景广阔。近年来，随着业务的快速增长，中国人寿的实力不断增强，资产规模不断扩大，资产规模占全国保险公司的半壁江山。创业50多年来，中国人寿始终竭诚为广大客户提供优质高效的服务，作为公司永恒不变的追求。今天中国人寿已成为享誉海内外的大型寿险公司之一，销售网络分布广泛，遍部全国，已设立县以上销售机构4800多个，建立城乡代理

网点52500个另有兼业代理机构12000个，聘用个人代理人员45万余人，在日本设有办事处。中国人寿保险（集团）公司已连续9年入选《财富》全球500强企业，排名由2003年的290位跃升为2011年的113位；连续5年入选世界品牌500强，2011年位列第264位；所属寿险股份公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。[4]

目前，中国人寿正致力于实施“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足”的集团化战略，奋力打造“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际顶级金融保险集团。

人寿保险营销是指以寿险为产品，以市场为中心，以满足保户的需要为目的，实现人寿保险企业一系列目标的整体活动，它是现代市场营销在保险企业经营中的应用。随着人寿保险市场的不断完善，对营销理论的认识逐渐深刻，建立人寿保险企业的核心竞争力，就必须以顾客的需要和愿望为导向，在品牌营销、产品开发、合理定价、创新促销及发展渠道等方面做好工作。

第四章中国保险行业存在的问题

中国改革开放30年来，保险业取得巨大成就，市场规模迅速扩大。但是与西方发达国家保险业相比，还存在起步较晚、基础比较薄弱等问题。我国保险业在多方面尤其是在营销管理方面很大差距。现阶段，随着保险市场的全面放开，就要高度重视保险企业的市场营销管理及营销策略。接下来，我们来看看我国保险行业营销中存在的主要问题。

4.1 品牌营销不足

我们首先以太平洋保险和中国人寿保险这两家不同的公司做比较就可以看到很多各自的不足。太平洋保险公司下设太平洋人寿、太平洋财险、太平洋资产

管理和太平洋（香港）等子公司，投资太平洋安泰人寿。中国人寿保险公司包括中国人寿、人寿资产、人寿（海外）、人寿财产、人寿养老、国寿控股。

中国人寿保险股份有限公司虽说是中国最大的人寿保险公司，但与太平洋保险公司相比，在品牌营销方面做的明显不足。“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”等我们所熟知的保险公司的宣传，许多都是对太平洋保险公司的了解。

此外，对保险这个大品牌的营销，中国的保险行业做的还很不足。中国保险业的发展还处于一个低水平。由于中国历史、文化和传统制度上的原因，中国国民当前的保险意识仍相当落后。即使在上海这样一个国际化的大都市中，排斥保险，认为保险不吉利、不稳定的市民仍有相当比例。民众如此淡泊的保险意识尚未引起中国国内保险公司足够的重视，公司在品牌营销、唤起人们保险意识的工作方面投人仍相当有限。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识还要有一个提高过程。但是长期以来，中国保险公司在进行保险营销时只是注重把保险卖给居民，而对思想层面的宣传和居民保险意识的提高做的却很不足，即品牌营销做得不够。这使得许多百姓对保险都没有一个正确的认识，对保险存在着误解，甚至是畏惧的心理。许多百姓普遍反应，在填保单前后保险公司态度巨变。这也使保险公司不注重品牌的营销只是注重短期盈利的一个明显的反应。这样不止对公司的信誉和形象有严重的破坏，而且使得公司没有长远的发展前景。更使得公司的后续产品开发面临愈来愈严峻的销售局面。

这些都反映出我国保险行业在品牌营销方面做的不足。

4.2销售渠道单一，营销模式不够完善

对于销售渠道而言，无论是太平洋保险，还是我们本文以此为例的中国人寿保险，营销模式都是不够完善的。

保险业的竞争不单是产品的竞争，更是营销的竞争。在成熟的保险市场，营销渠道是多元化的，包括代理人、专属代理人、独立代理人、经纪人、直接销售系统、直接反应销售、亲和销售和银行保险等。新渠道建设有望打开中国保险业的发展瓶颈。渠道特点、产品特征以及客户类型的匹配是保险管理的目标。交叉销售能为保险公司带来效率的提升。而我国保险行业最普片的是一对一的单一营销方式，保险销售渠道亟需多元化。

以中国人寿、太平洋保险营销为代表，保险市场上现有的营销模式是以公司与客户的直接联系为主，外资保险公司进入后，随着专业代理人、经纪人等中介机构的进入，对传统的保险营销构成了严重挑战。

此外，保险公司的营销主要形式是自营和代理两种。中介市场不够发达：代理业务、经纪人业务及网上销售业务比重较小。在代理营销方面，存在代理人队伍专业化程度偏低、法律法规知识薄弱、代理体系单一的特征。在直销方面：没有充分建立团队营销的机制，存在以个人发展业为主的现象，具有一定的盲目性。对保险公司来说，造成业务的波动，对保险市场而言，不利于规范市场行为。

4.3缺乏专业人才

保险业是人才密集型产业，保险市场的竞争，也是人才的竞争。中国入世，外资保险公司在抢滩中国市场的同时，外企优厚的待遇、良好的办公条件、海外培训机会和先进灵活的管理体制必将使国内保险业的精兵强将，尤其是中、高级管理人才和营销骨干心动。他们有多年的从业经验和一定的客户基础。这些人才流失，一方面中资保险公司原有的部分客户会随之而去；另一方面，会给本来就缺乏、急需人才的国内保险公司雪上加霜。相对匮乏且不稳定的人力资源将使中资保险公司在竞争中处于不利地位。在我国保险机构国际化发展过程中，将面对参与国际市场竞争、与国际接轨、按照国际通行原则和国际惯例开展各项业务的问题。而我国国际化方面的复合型的保险人才尤为缺乏。

4.4保险销售人员缺乏团队协作能力

在我国的保险营销市场，普遍存在着个人英雄主义的现象。保险销售人员，为了提高自己的业绩，自己独干、暗地里较劲的现象十分普遍。而这种团队协作能力的严重缺失，对于保险公司的整个公司形象产生了十分不好的影响，致使我们许多百姓一听到“卖保险”便想当然的跟“骗人”联系在一起。因而，保险公司必须要扭转目前保险(主要是个险)靠营销员个体作战的流行工作方式。

第五章保险营销的对策建议

众所周知，我国保险市场发展潜力巨大。无论是从保险深度、保险密度，还是保费占居民储蓄的比重来看，我国和世界平均水平都有着非常明显的差距。各保险公司只有采取积极主动的营销策略，变潜在需求为现实需求，变现实需求为对自身产品的需求，才能够在市场竞争中立于不败之地。

在保险业开放之前，我国产险市场只有寥寥几家财产保险公司。然而，随着产险市场主体不断增加，产险市场竞争日趋激烈。各财产保险公司应充分利用在客户资源、渠道建设等方面的优势，通过探索适合自己的保险营销道路，采取积极主动的营销策略，来维持甚至扩大市场占有率。

保险产品的价格竞争固然有其实用性，但理性的价格竞争只能通过降低成本来实现。可是由于中国目前保险市场的不完善，无论是监管市场的法律法规，还是市场中的竞争主体都还不成熟，要马上以较低保费来同国外先进的保险公司抗争并不实际，为此以完善服务为导向的非价格竞争就更体现出其重要性。

传统的保险销售服务仅局限于微笑服务和优质的理赔服务方面。随着保险营销意识的确立，保险公司在销售保险时的服务意识将影响公司更高层次发展，因此，要尽快树立起一种保险理念，即保单的签定仅是保险服务的开始，保险公司提供给客户的并不是一份低廉或高回扣的文书，而是现金的风险防范知识、切实的防范措施以及出险后能迅速恢复生产或生活的承诺。国内保险公司在凭借客户服务意识促进保单销售时，可从改善主观和客观环境两方面着手。

归根结底，要做好保险营销，除了积极完善自身的营销策略之外，还应该将这三句话结合起来，做好自己的品牌宣传，培养出专业的、高素质的人才，提高

自己的产品和自身的服务。针对我国保险营销存在的问题，我提出以下的解决办法。

5.1 加强品牌营销

要做好品牌营销，首先要塑造良好的品牌形象。品牌形象的塑造要坚持一下四个原则：

（1）民族化原则：将具有民族特色的东西赋予品牌一定的形象，对创造世界名牌具有重要的意义。美国50年代和日本70年代掀起企业形象热时，均为美日企业大肆向外扩张之际。

（2）个性化原则：即在品牌形象策划上寻求差异化，使品牌具有独特的个性，迅速抓住消费者的心。

（3）长期性和兼容性原则：品牌形象是企业形象的一个重要部分，目的是为了结合企业实力，营造竞争优势，以期望长期发展;

（4）可持续发展的原则：品牌经营者必须要保持品牌形象在消费者心目中的可持续性，从而使消费者形成对品牌的忠诚。

塑造了良好的品牌形象之后，要紧接着做好品牌的推广。品牌推广的主要方式就是运用整合品牌传播，目的是协助品牌建立与消费者之间的长期关系，品牌核心要素与灵魂必须在所有传播中得到一致性的运用。它以统一的传播为目标，运用和协调各种不同的传播手段，使不同的传播工具在每一阶段发挥出最佳的、统一的、集中的作用。

面对国内保险公司品牌营销的不足，保险公司要加强保险宣传和咨询服务，提高国民保险意识。应采取以下措施来改善国民的保险意识:

一方面，保险公司要增加广告传播的资金和人力投人，通过新闻介绍、公关活动、调查问卷、社会咨询等方式来进行保险宣传;

另一方面，保险公司要进一步完善向现有保户提供服务，形成良好的口碑，利用现有的保户去发掘潜在保户，提高整个社会的保险意识。

具体而言，公司在保单售出前，就应将自己视为客户风险防范机制的一个成员，参与客户风险管理的全过程，利用自身在风险控制方面的独特视角来帮助客户评估风险，进而提出最合理的保险方案;在保单售出后，公司应根据自身积累的不同行业的风险防范经验，有针对性的加强防灾防损服务，这样做不仅能加强同客户的联系，加深感情，还能有效的帮助客户控制风险。若经努力，最后还是发生了损失，需要理赔支付，公司应把理赔视为对自身服务最直接的检验和公司形象最直观的体现。在遵循理赔原则的基础上，主动替客户着想，帮助处理事故，使得顾客感到赔的既合理又合情，充分感受到保险是处理灾害事故最有效的方法和恢复生产、生活最有效的途径。一旦现有保户有了这样一种良好的直观感受，在一传十、十传百，国民保险意识的提高也就顺理成章了。

此外，保险公司营销应该切实将“成己为人，成人达己”的思想融入自己的产品营销当中。顾客在签了保单之后，在出现问题需要保险公司解决的时候，应积极做好后续的工作，使得客户满意，这对公司的营销无疑是一个很好的促进。而不应该只是注重短期效益，自毁公司前途。此外，可以为已有的投保人及其关联人持续提供新的产品推荐,销了寿险销财险,作了财险挖掘人身险。如此，一定会对保险公司的销售具有很大的促进作用。我国的保险行业要注重短期目标与长期目标的平衡，在短期经营上强调利润最大化，在长期目标，以成本效为基础，投入大量的人力、物力和财力，建立起多元化的保险市场体系、结构和功能。这样也是对公司品牌的一个有力的维护。

5.2完善营销模式

完善营销模式，就要积极发展一对一深度营销，并学习国外公司的先进营销模式，依靠保险中介营销。

我国虽说一对一的单一营销模式十分普遍，但是做的不是很好。“一对一营销”核心的实质是以“顾客份额”为中心(即在同一顾客更多地实现销售)、与顾客互动以及定制化。即通过与顾客深入的对话交流，更精确、细致地分析，掌握客户的需求并以此引导保险产品的定制，从而为同一顾客提供更多服务。深度营销就是保险人及保险中介人通过长期人文关怀，使客户对本公司形成长期的品牌忠诚，认同公司利益与客户利益的双赢原则，在关心满足客户的显性需求后进而

关心其隐性需求，不断开发新的服务机会。

保险公司要逐步从保险业务专业化中分离出来，集中于市场调研与精算、产品设计、售后跟踪与理赔服务、品牌建设等,而将目前花费大量人力、精力的产品营销交给专门化的保险代理人、经纪人公司,这是保险发达国家的共同规律。专业化可以提高经营的集约程度，降低各个经营环节的成本，更容易形成自己的核心竞争力，打造保险公司、保险中介公司自己的经营品牌。

5.3 积极培养专业销售人才

保险业作为人才密集型产业，培养专业的、高素质的销售人才，对保险营销具有至关重要的作用。面对外资保险公司在抢滩中国市场的现实，中国保险公司应积极的向其学习，努力培养中、高级管理人才和营销骨干。并提高人才的待遇、为他们提供良好的办公条件并完善自身的管理体制以留住国内保险业的精兵强将。留住这些人才和具有多年从业经验的骨干，他们不只是会为公司保留原有的客户基础，还会为公司的保险营销带来更高的业绩。另外，在我国保险机构国际化发展过程中，将面对参与国际市场竞争、与国际接轨等问题。所以我们的保险公司还应该积极的培养国际化方面的复合型的保险人才。

5.4增强团队合作

资讯高度发达的信息时代，个人英雄主义，能人独闯天下已无市场。因而，无论是保险公司的直销部门,还是保险代理公司、保险经纪公司,必须扭转目前保险(主要是个险)靠营销员个体作战的流行工作方式,将一个公司的业务资源、技术资源、性格特征作充分的整合，形成一个分工协作优良的团队，获取1+1>2

的协作合力。

结论

面对我国保险市场巨大的潜力和中国保险业收入仅占世界保险收入的很少部分这一现实，我们要积极的发掘中国保险市场的潜力，提供可行的营销策略。面对保险行业存在的品牌营销不足，销售渠道单一，营销模式不够完善；缺乏专

业人才；保险销售人员缺乏团队协作能力；不注重提高居民保险意识；只注重短期盈利的问题，我们要积极调研中国市场现状，加强品牌宣传，不断地完善营销模式，积极培养专业销售人才，增强团队合作，注重提高居民的保险意识，注重长期效益，发展跟踪营销。

总而言之，面对中国快速发展的社会现实，要更快的发展保险业，就要积极的采取有利的营销方式，以促进公司的发展的和品牌的营造，这样保险业也就可以得到更好的发展！

注释：

[1]2004年中国保险行业数据统计报告

https://www.360docs.net/doc/0514342053.html,/2004nianbaoxian62924BaoGao.html

[2]中国养老金网

https://www.360docs.net/doc/0514342053.html,/baoxian/tongji/

[3]中国保险网

https://www.360docs.net/doc/0514342053.html,/?bdclkid=XA0EJMQetKTzkox4d6a33atFEPPK0gscX XfuLZkooIoUOh8U3J

[4] 中国人寿保险公司官网https://www.360docs.net/doc/0514342053.html,/

参考文献：

【1】王旭.消费者行为学.电子工业出版社.2009

【2】（美）崔西.销售中的心理学.王有天，彭伟译.北京：人民大学出版社，2007 【3】中国人寿保险公司官网https://www.360docs.net/doc/0514342053.html,/

【4】菲利浦?科特勒.营销管理.卢泰宏，高辉译.北京：人民大学出版社.2009 【5】（美）唐.舒尔茨.新整合营销.中国水利水电出版社.2011

【6】菲利浦·科特勒.科特勒营销新论.中信出版社.2003

【7】粟芳.保险营销学.上海：上海财经大学出版社.2006

【8】彭爱美，张峰，孙淑娥.新编保险法.北京：清华大学出版社.2010

【9】吴越.保险营销技巧.北京：清华大学出版社.2008

【10】李强.市场营销教程.东北财经大学出版社，2000年

【11】白光.品牌文化：中外名牌案例.中国时代经济出版社，2002年

【12】王新玲.品牌经营策略.经济管理出版社，2002年

致谢

在论文即将完成之际，我向给予我帮助和支持的所有人致谢！

本篇论文是在我的导师XXX老师的亲切关怀和悉心指导下完成的。他严肃的科学态度，严谨的治学精神，精益求精的工作作风，深深地感染和激励着我。从定题到最终定稿，X老师都始终给予了我细心的指导和不懈的支持。对我这篇论文的形成有莫大的功劳，在此谨向X老师致以诚挚的谢意和崇高的敬意！

中国保险业SWOT分析

中国保险业SWOT分析中国保险业基本概况随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农村合合作医疗建设、从农业保险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。从2006年-2010年的5年间，中国保险业取得了令世界瞩目的发展成绩，保险公司从93家发展到146家，中国保险全行业高管人员由1.45万人发展到2.94万人，营销员由156万人发展到330万人，精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入规模增长迅速，2009年保费收入已达到11137.3亿元，提前一年实现了保险业“十一五”规划列出的保费收入超万亿的目标。2010年，我国保费收入达到14500亿元，2010年底保险公司总资产超过5万亿元，是2005年的3.3倍，2010年1—12月，全国实现保费收入1.45万亿元。其中，财产险保费收入3895.6亿元；人身险保费收入1.06万亿元。保险赔付3200.4亿元，其中财产险赔付1756.03亿元；人身险赔付1444.4亿元。目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资保险公司共同发展的市场格局。到2010年底，国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力量，初步形成以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。在未来，中国保险业及保险公司将面对更激烈的市场竞争，对中国保险业及保险公司进行SWOT分析,能让我们对中国保险业及保险公司未来的发展有一个清醒的、客观的认识。中国保险业发展的优势(strength)和劣势(weakness)分析自1980年以来，短短三十几年间，在改革开放政策的推动下，中国的保险也取得了令世人瞩目的成就，尽管在此期间经历了曲折的发展，但在世界保险业市场上，中国保险业及保险公司仍具有较强的竞争和发展优势，具体表现在： 1、政策环境好 2、国民经济持续快速稳定发展、总量排名世界第一 3、金融市场健康良性发展；外汇储备过万亿美元，居世界第一 4、外贸高速增长、总额保持世界第三 5、固定资产投资增长；中等收入以上人群不断壮大、居民储蓄余额达16.7 万亿元，同比增长13.3% 6、监管机构鼓励保险业做大做强 7、消费者对中国保险业本土文化的认同感 8、后发优势 9、业务快速发展

中国保险行业发展情况

中国保险行业发展情况据统计，截至2004年12月8日，共有40家外资保险公司在我国设立了75个营业机构（含筹建）。40家公司中，寿险公司有23家，财险公司有14家，再保险公司有3家。分别有3家外资保险经纪公司和2家外资保险公估公司在华设立了营业机构。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前，外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。到今年上半年，外资产险公司保费收入同比增长47.1%；外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期，全国财产险保费收入增长只有23%；全国人身险保费收入只增长了6.5%。改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。 2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告：随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。 2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展，保险业务较快增长，风险得到有效防范，损失补偿功能逐步发挥。2008年截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%。其中，财产险保费收入2159.1亿元，增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，增长51.8%。2008年前11个月，保险业赔款和给付支出已达2675亿元，同比增长32.7%。在抗灾救灾中，保险业发挥了积极作用，分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。 2009年，保险业积极应对各种严峻挑战，战胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。 2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化，总体上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点，经营效益不断提升，业务实现较快增长。2010年1-9月，全国保费收入11299.1亿元，同比增长31.7%。

中国保险业的发展、历史和现状

中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。关键字：民族保险业发展历史初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。（二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商

浅析中国保险业市场结构及其优化

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/0514342053.html, 浅析中国保险业市场结构及其优化作者：王宁来源：《经济研究导刊》2011年第34期摘要：中国保险产业经过二十多年的发展，基本完成了产业奠基阶段，成为一个相对完整独立的产业系统。随着社会的发展，全社会对保险的内在需求日益扩大，保险产业呈现高速发展的势头，保险市场总体规模持续增长，保险市场主体增多达百余家，逐步向多元化方向发展。但是，与发达国家的保险业相比，中国保险业仍是一个发展不成熟的产业，目前面临着许多困难和矛盾。首先，中国保险业目前虽然大小公司并存，少数大公司在市场上具垄断地位，但中国保险产业还属于幼稚产业，产业规模小，发展水平低，产业结构不完整，市场发展不均衡。其次，中国保险经营主体竞争力不强，资金运用能力、偿付能力、盈利能力、业务创新能力、管理能力相对偏弱，在中国保险市场全面对外开放的形势下，面临着严重的威胁。与此同时中国保险行业监管体制不成熟，保险法规体系不完善，制约了保险产业的发展。因此，我们的保险产业有待进一步优化。关键词：保险业；市场结构；优化中图分类号：F840.5 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2011）34-0082-02 一、中国保险业市场结构分析（一）中国保险行业的市场集中度分析市场集中度，顾名思义指的是市场或者产业的分布集中程度。其中主要是由该行业中较大企业所占有的市场份额以及消费者所占的市场份额的数值大小决定的。从某种意义上来说，市场集中度就是市场垄断程度的代名词。因此，就市场集中度（也就是市场垄断程度）而言，又可以将其分为卖方市场集中程度和买方市场集中程度两种类型。在本文主要探讨中国保险行业的产业结构，因而也就只对中国保险业市场的卖方市场集中度进行分析。从中国目前的保险业发展的规模以及趋势来看，保险市场主要分为两大块和三大类型。两大块分别是寿险和产险；三大类型主要是专营寿险的保险公司、专营产险的保险公司和兼营寿险和产险的保险公司。（1）寿险：中国的寿险市场主要是中国人寿保险公司占主导，其中也存在一些如新华人寿这样的小公司；（2）中国保险业主要经营产险的是太平洋财产保险公司和中国人保；（3）中国保险业兼营寿险和产险的是平安保险，它跨区操作，虽然在寿险和产险市场中都占据一定的分量，但是其在两大市场中均不占主导。（二）中国保险行业的产品差别化分析

中国保险业风险管理现状及对策

一、中国保险业风险管理现状 1.从总体上看，中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。第一，风险管理作为一种管理职能还基本上没有被融于保险企业管理中，保险经营基本上还是财务型控制被动经营。第二，保险业发展总体决策和保险公司决策在相当程度上缺乏风险管理理念，保险的粗放型经营、以保费收入作为经营业绩的硬招标的决策思路对目前的保险发展仍起着决定性作用。第三，保险风险管理技术水平低，风险评估、保险信用等级评定缺乏有效的评定标准，风险控制和风险融资的方式相当有限。许多保险公司根本就没有防灾防损部门，在有防灾防损部门的企业中，其人力与财力的配备不足。第四，在保险风险控制过程中，事后控制为主要控制方法，对风险的事前控制重视不够。第五，在保险监管方面，主要还处于事后监管阶段，监管工作缺乏主动性和前瞻性，监管重点仍在费率等问题上，对关系到保险公司偿付能力、风险资本比率、再保险安排、资产配置等内容监管力度不够。 2.较为注重显性风险管理，对隐性风险管理重视不够。第一，在业务发展导向上，注重规模和速度，强调业务增长量，忽视保险发展的质。由于我国保险公司分支机构的设立主要是根据保费收入增加额为依据的，保险法规和保俭监管部门对保险费地位的过份强调在一定程度上导致商业保险公司把保费的追逐作为主要经营目标。保险公司在实际展业中，重保费，轻理赔；在保险市场竞争中，以保险价格进行恶性竞争，盲目承保、劣质承保并存；在保险险种开发上，以占取市场份额作为主要手段，对保险产品风险的管理控制重视不足。第二，在保险发展导向上，某些方面还存在着保险决策和保险经营中的短期行为，对保险业发展及保险公司发展战略长远性研究不够；在公众对保险的信任度方面，保险业未能充分重视恶性竞争、保险中介制度混乱、保险欺骗对社会公众产生不度影响；在制度法律建设方面，对保险发展的制度环境和法律基础建设重视不够，一方面表现在保险法在某些方面存在着缺陷与不足，另一方面保险法已不能完全适应开放条件下保险业的发展，一个有效的保险法律体系还未基本形成；在保险文化建设方面，保险公司文化建设滞后，保险文化传播缺乏创新，保险公司的形象度和美誉度构建急需加强。 3.较为注重内生风险管理，忽视外生风险管理。第一，部分保险公司不重视对公众信任风险的管理。第二，对保险开放、民族保险安全的风险重视不够。在加入WTO的背景下，如何有效地对中国保险市场进一步开放中的各种风险进行管理研究不足，忽视中国保险业发展过程中的内在的根本制约。第三，部分保险公司较为重视公司内部风险管理，而对保险同业的规范竞争、有序竞业的风险管理重视不够，保险同业组织的作用还相当有限。第四，对保险中介组织的风险管理力度不够。部分保险公司无视保险中介的有关法律规定，不顾中介机构经营资格、业务水平、职业道德状况等条件进行中介展业，表明保险公司对中介组织风险管理与保险公司自身的规范经营都应加强。[!--empirenews.page--] 第五，缺乏对保险欺骗进行风险管理的有效手段，保险欺骗给保险公司造成的损失日趋加大，在中国保险理念不强、法律意识淡薄的国度里对保险欺骗的风险管理需在制度完善和技术创新上加大力度。 4.未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决策缺乏依据。保险经营是在大量可保风险前提下运用大数法则对可保风险进行分散，各类风险数据、损失数据是保险经营的数理基础，在相当程度上也可以说，风险数据、损失数据是保险经营的保险资源。保险经营依据这些保险资源从事保险展业，通过展业扩充丰富这类资源提高保险经营水平和展业范围。因此，在理论和实践中都要求保险公司（包括社会）建立一个完整的信息系统对这类保险资源进行保护、开发和利用。我国相当部分保险公司有效的风险信息系统都未能建立，这将可能导致保险经营决策缺乏合理依据，使保险经营缺乏合理的数理基础。从某种程度上，这将可能导致道德风险和逆选择的增加。 5.风险管理理论滞后，风险管理人才不足。在我国，风险管理理论发展滞后，风险管理人才不足已是一个不争的事实。保险风险管理既包括风险投资、保险购买和管理、安全、赔偿金管理、索赔管理，又包括公共关系、市场服务、培训员工、提供法律咨询等内容；既包括对保险公司的硬件失误风险和软件失误风险的管理，又

中国保险业发展现状与展望

中国保险业发展现状与展望摘要：中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识正文：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为

国内财险保险公司综合竞争力分析报告

国内财产保险公司综合竞争力分析一、主要财产保险公司

二、据人保财险公司提供的2010年保险公司车险市场份额：其他, 20.42% 大地, 3.60%人保, 38.52%中华, 5.00% 华泰, 2.85%平安, 16.42% 太保, 13.19%

三、据中国车险网最新统计的2011年车险满意度在线调查，各主要车险企业的满意度排名如下：

四、各保险公司简介 1、人保财险中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。人保财险公司总部设在北京，拥有遍布全国城乡的机构网络，包括1万多个机构网点，320多个地（市）级承保、理赔/客服和财务中心。作为完善的销售和服务网络，对公司拓展服务领域，创新服务手段，提升服务水平，为客户提供专业化、差异化服务提供有力支撑。人保财险在市场份额中占很大优势，同时PICC品牌在国内外享有广泛影响和显著声誉。 2、太平洋保险中国太平洋财产保险股份有限公司是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的一家专业子公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。公司总部设在上海。注册资本为人民币73 亿元。公司在全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部，以及包括万余名销售代表在内的直销团队。公司按照"集团化管理、专业化经营、市场化运作"的基本要求，在"稳健经营，以效益为中心"的经营思想指导下，开拓进取，锐意创新，积极为客户提供完善的风险保障服务。市场份额占有很重要的地位，主要经营指标在产险市场上继续保持领先地位。太平洋产险秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的核心价值观，以“用心承诺，用爱负责”为服务理念，坚持推动和实现可持续的价值增长，开拓进取，锐意创新，积极为客户提供风险保障服务。 3、平安保险中国平安财产保险股份有限公司是中国平安保险集团长期以来经营和发展的基础，23年来，

中国加入WTO后保险业发展的现状和趋势

论加入WTO后我国保险业现状与发展趋势历经十几年的谈判，2001年中国终于加入了WTO，入世后的中国在迎接机遇与挑战的过程中，经济蓬勃发展，保险业，作为金融方面的一个重要领域，也在得到不断的完善。回首入世前与入世后近十年间的中国保险市场，我们从中可以看到中国保险业的不断进步，但同时也看到仍需不断完善。入世前，我国保险业存在以下几个方面的问题：一、保险市场处于一种寡头垄断状态。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。国有独资保险高度垄断。二、中国保险业的发展还处于一个低水平。保费仅占GDP的百分之一点几，远低于当时西方国家的8%—10%，世界排名仅占80位左右。三、中国保险市场结构分布不均衡。从当时中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市。四、保险业的专业经营水平不高，保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。五、保险市场还未形成完整体系，保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。六、再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克服以往缺陷，深化改革，加强制度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，具体来说有以下几点：一、垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家（包括许多外资公司），以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。二、发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2009年，全年保费突破一万亿。三、经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐渐规范化、现代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋激烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在抓住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。四、.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开始通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增多。五、监管体系不断健全。《保险法》得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司自律的三级监管架构得到形成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也取得了成效。在保险业得到一些改善的同时，我们也要看到它所存在的问题：一、保险市场结构仍然分布不均衡，从总部设在辖内的保险公司数量来看，东部地区占了绝大多数；从保险公司分支机构数量来看，东、中、西大体持平；从保费总量看，东部占了将近一半，中、西大体持平。二、保险服务水平仍有待提高。风险发生后，理赔方面不及时，态度傲慢，纠纷不断等问题时常出现。三、消费者保险意识也许得到提高。例如，我国的农村消费者对保险认识不足，思想意识相对落后，

我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段

我国保险市场宏观环境分析

学生宿舍财产保险营销策划技术方案第一部分目录一、保险市场宏观环境分析中国保险业简况与中国保险市场特征分析近期发展状况和趋势预测：外资发展情况：二、消费者定位分析政策改变带来的消费群目标市场细分、锁定：消费市场的特征以及市场潜量三、竞争对手分析大量涌入的外资企业其他数目众多的保险企业四、产品特性定位分析产品特点把握竞争对手以及可替代产品分析五、营销组合策略以及执行产品组合策略价格策略渠道策略广告策略展业推广促销公共关系策略

2.1保险市场宏观环境分析 2．1．1 中国保险业简况与中国保险市场特征分析（1）、自1980年恢复国内保险业务以来，中国保险业保持了持续快速发展的良好势头。保费收入年均增长34%，保险公司累计赔偿和给付6016亿元；2003年，全国保费总收入达到3880.4亿元，同比增长27.1%；保险业总资产9122.8亿元，同比增长41.5%；保险资金运用余额8739亿元。截至2003年底，我国共有保险公司61家，专业保险中介机构 705家，保险从业人员150多万人。共有13个国家和地区的37家外资保险公司在华投资设立了62个保险营业机构，有19个国家和地区的 128家外资保险机构在华设立了192个代表机构和办事处。（2）、1995年《保险法》颁布实施，2001年国务院颁布了《外资保险公司经管条例》，2002年全国人大常委会修改了《保险法》。在法律和行政法规的框架下，中国保监会制定了28个规章和一系列规范性文件，保险法律法规体系已经基本形成。（3）、自1998年成立中国保监会以来，保险监管力量不断加强。目前，保监会已在全国设立了31个派出机构。根据新的编制技术方案，保监会将在大连、青岛、宁波和厦门新设立4个派出机构。（4）、加入世贸组织以来，中国保监会认真履行承诺，不断扩大对外开放。在中国加入世贸组织2周年之际，中国保监会按照承诺，宣布允许外资财产险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务,增加福州、厦门、宁波、沈阳和武汉等5个城市为保险业对外开放城市。目前，外资保险公司的经营区域已经扩展至15个城市。外资保险公司保费收入占全国保费收入比重逐年增加，在开放较早的上海，外资保险公司的市场份额达到12%左右。（5）、去年，国有保险公司股份制改革取得重大进展。中国人保、中国人寿和中国再保险三家国有保险公司重组改制工作基本完成。中国人民财产保险股份有限公司在香港联交所以H股挂牌上市，募集资本62.2亿港元。中国人寿保险股份有限公司在香港和纽约同步上市，募集资本 34.75亿美元。近几年来，一些股份制保险公司积极吸收外资参股，股权结构得到优化，公司治理逐步完善，经营经管水平不断提高。（6）、市场集中化程度很高，呈现寡头垄断格局；中国人民财产保险有限公司、中国人寿保险股份有限公司、平安保险集团和太平洋保险集团仍占据市场绝大份额，随着保险公司的布局扩张，中国人寿、中国人保、太平洋保险和平安保险属于第一集团，这几家大保险公司占据产、寿险市场80％左右的市场份额，特别是中国人寿和中国人保的市场份额分别为51.05％和62.6％，从经济学意义上讲，中国的保险市场垄断程度很高，已经具备了寡头垄断的特点，所以这几家保险公司具有绝对竞争的优势，它们在国内起步较早，积累了大量市场拓展、风险控制经验，在渠道建设方面也具有得天独厚的优势，拥有大量的客户资源，尤其寿险自从引进营销体制之后，建立了一支庞大的销售队伍，营销员发展到130多万人，渗透到城市、农村的各

中国未来五年最有发展前景的行业

如今，关于职业规划、行业预测的话题越累越多，网络上关于未来十年、三十年最受欢迎的职业、最具发展前景的行业、最赚钱的行业、职业排行有成百上千万条，让人眼花缭乱。然而，无论你打开多少个网站，你总会发现这些排名中有几个职业却是固定的，是媒体、专家以及职业规划大师们在他们的文章中均有提及的。因此，从多个知名网站中统计，由小编代为选择整理，推出未来三年内人才最为稀缺、发展最有前景的6大行业，希望能够为您的职业选择提供些许参考和指导。保险业人才急缺目前，我国境内有54家保险，保险中介机构170家，保险兼业代理机构7万多家，从业人员已达120万人。保费收入从不足5亿到2100多亿，中国保险业二十多年来取得了惊人成就。然而，巨大的市场仍然为保险行业提供了无限的发展机会，而外资保险公司的介入使中国的保险市场竞争越来越激烈，同时市场对保险的专业化也提出了更高的要求，具有专业背景的理赔、核保人员供不应求，而具有专业资质的保险精算师、保险经纪人、保险公估人更是奇货可居，作为朝阳行业的保险业，人才的匮乏还将持续很长一段时间。因此现在入门正当时。电信业发展最快，收入最高谁也不能否认，电信是中国发展最快的行业之一，发展速度之快，加上其倍受争议的行业垄断，使中国电信多年来被看作是世界上少有的电信市场肥缺，其薪酬也最高。曾经一度电信行业的薪资水平依然雄居各行业榜首，行业年薪均值达到了52677元，而在管理层，电信/通信业的经理人的薪酬增幅也最大，薪酬增幅在30%以上的占35.7%。随着国家在电信基础设施方面的投入，电信业发展依然后劲无穷。信息化行业人才稀缺且“钱”途无量我国社会经济的发展正在实现从以物质与能量为经济结构的重心，向以信息与知识为经济结构的重心的转变，企业不分大小、类别的均在上信息化，因此信息化人才（如管理软件顾问、项目经理、咨询顾问等）成为企业不可或缺的高价值人才。近两年来单纯的IT技术人才越来越多，而价值依旧居高不下，信息化专业人才属于该行业的中高级人才，年薪随时间和层次的不同跨度普遍较大，可以从10万元到几十万甚至百万不等，此类专业人才“钱”景看好。管理咨询业专业人才太少，需求太大管理咨询业发展势头不可低估。02时年专家预测，在未来的10年中，中国管理咨询行业需求将以每年10倍的速度增加，到2010年我国管理咨询行业的有效需求总额将达到100亿美元。如今正是咨询行业发展的鼎盛时期，人才市场需求庞大，作为创业板最青睐的产业之一，吸引了越来越多的投资。与强劲的发展势头相比，我国管理咨询行业的人才却明显不足，国内专业管理咨询人才少之又少，远远不能满足市场的需求，人才的不足和市场的需求之间存在着巨大矛盾，需大量专业人才缓解矛盾。环境能源行业人才不足成发展“瓶颈” 环保产业被称为21世纪的朝阳产业，有着巨大的发展潜力。目前，我国环保产业面临严重人才不足，现有的环保技术人才难以适应国民经济的发展。如果环保技术人员按环保从业人员的5%计算，将需要50万人。我国现有的环保技术人员离实际需求相差甚远，培养环保技术人才的任务十分艰巨。同时，政府的政策支持、社会的认可以及中国丰富的可再生资源，使得我国新能源产业发展前景十分广阔。营销行业人才需求巨大，提升速度最快市场营销已经渗入到各种各样的企业，人们对市场营销的观念也有了更深的认识，所以对这方面人才的需求将继续看好。“买卖”商品是企业、商家盈利的基本手段，因此营销高手成为企业竞相抢夺的人才。如随着房地产之间的竞争不断加剧，购买商品房作为大多数人

中国保险业的发展历程

中国保险业的发展历程、存在的问题及对策的若干思考一、中国保险业的发展历程中国是具有五千年文明史的泱泱大国，保险思想和救济后备制度有着悠久的历史。早在2500年前，孔子就主张“老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养”。荀子提出“节用裕民，而善藏其余”、“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。可谓最古老的社会保险思想。我国古代一直施行各种赈济制度。据记载，周朝已建立各级后备仓储。战国以后，逐步形成一套较完善的仓储制度，魏有“御廪”；韩有“敖仓”，汉代设有备荒赈济的“常平仓”，隋朝设“义仓”；宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”，它属于相互保险的形式。宋朝还有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”，这可以说是原始形态的人身救济后备制度。尽管我国保险思想和后备救济制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢。从而保险业赖以产生的经济基础和物质基础都不具备。所以，始终没有产生商业保险。中国资本主义形式的保险业是随着帝国主义对中国通商贸易和经济侵略而来的。在鸦片战争前，外国商人在对华贸易中，为了应付海盗、战争和变幻莫测的海上风险，需要保险的保障。1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。继英国之后，美国、法国、

德国、瑞士、日本等国的保险公司也相继来华设立分公司或代理机构，经营保险业务。第二次鸦片战争和甲午战争后，帝国主义列强对中国的侵略在一些进步知识分子中产生了重大影响，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人，他们纷纷著述立说，阐述各自的保险观点，为中国民族保险业的创建作了思想、舆论准备。清廷维新派发动的戊戌变法运动也为民族保险业的兴起提供了有利条件。1865年5月25日，上海义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。1865至1912年的40多年间，成立的各类华商保险公司约有35家。1912年到1925年，陆续成立的保险公司有39家。1926年到1936年，全国有保险公司40家，分支机构126家。随着中国保险业的发展，有关保险立法亦为政府和社会人士所重视。清光绪三十三年（1907年）至宣统三年（1911年），先后拟订了《保险业章程草案》、《海船法草案》和《商律草案》。北洋政府时期，曾聘请法国顾问爱斯嘉拟订了《保险契约法草案》。1917年，北洋政府农商部拟订了《保险法草案》。1929年12月，国民政府公布了《保险法》。1935年5月和9月，分别公布了《简易人寿险法》和《简易人寿保险章程》。1937年1月，国民政府公布了修改后的《保险法》、《保险业法》和《保险业实施法》。抗战期间，国民政府迁都重庆，内地保险业得到了相应的发展，保险中心则由抗战前的上海转移到重庆。

我国保险业发展的现状及趋势

我国保险业发展的现状及趋势班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用（一）保险业是现代经济的重要产业（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。（三）保险是社会风险管理的重要手段从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。（四）保险业是社会保障体系的重要组成部分二、我国保险业改革发展的基本情况保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。（一）行业规模迅速扩大（二）保险市场体系逐步完善我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。（三）保险改革深入推进多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。（四）服务领域不断拓宽在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。（五）保险资金运用向多领域扩展（六）对外开放取得积极效果（七）保险监管与风险防范能力不断加强（八）全社会的风险和保险意识不断增强

中国保险市场现状及存在的主要问题

中国保险市场现状及存在的主要问题一、中国保险业的发展及演变中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：（1）1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称"新疆兵保"）成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司--美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。二、中国保险市场规模和构成（一）保险市场总体规模快速增长恢复国内保险业务以来，中国保险市场规模增长很快。截至2001年底，年保费收入达到2112.28亿元，其中，财产险保费收入688.24亿元，人身险保费收入1424.04亿元。1980～2001年，年平均增幅达30％以上，其中人身险业务的增长速度快于财产险业务的增长：1992～2001年间，财产险业务年平均增长率为15％(与1992年中国人民保险公司财产险保费收入比)，人身险业务年平均增长率为29％(与1992年中国人民保险公司人身险保费收入比较)。以1997年为分界点，保险业务发生结构性变化。1997年以前财产险业务的比重一直大于人身险的比重，1996年的财产险保费占全年保费收入的61.50%，人身险保费收入占38.50%。1997年人身保险业务首次超过财产险业务收入，占全年保费收入的55.53％，财产险为44.47％。2001年人身险保费收入占全年保费收入的67.42％，财产险为32.58％。人身保险业务比重今后还有继续扩大的趋势。从市场开发程度看，2001年保险密度达到168.98元人民币，保险深度为2.2％，若按1999年世界保险业保险密度387.3美元和保险深度7.52%的平均水平计算，中国9万亿GDP的经济总量年保费收入应在6800亿元左右，而目前的年保费收入水平仅不足这一水平的1/3，中国保险市场发展潜力巨大。[!--empirenews.page--]图1 1985～2001年保费收入变化趋势图2 1996～2001年保费收入结构变化趋势图3 1985～2001年保险密度变化趋势图4 1985～2001年保险深度变化趋势（二）保险业务的险种结构发生明显变化1．财产险的传统主导险种在财产险保费收入中仍居主导地位表1 1999～2001年财产险主要险种保费收入结构变化对比资料来源：根据中国保监会资料、《中国保险年鉴》整理。从上表可以看出：近3年来财产险的主要险种机动车辆及第三责任险、企业财产险和货运险的保费收入占财产险总保费的85％以上。其中机动车辆及第三责任险作为传统主导产品，所占比重基本稳定在60％左右并略呈上升趋势，2001年全年累计保费收入达421.72亿元，占财产险全年总保费的61.28％，较1999年增长1.84个百分点；企业财产险和货运险的比重略呈下降趋势；家财险等分散性险种的比重有上升的势头。2．随着投资型险种的推出，以养老保险等传统寿险产品为主的人身险业务结构开始呈现多元化趋势表2 1999～2001年人身险主要险种保费收入结构变化对比资料来源：根据《中国保险年鉴》及保监会资料整理。1999年以前，以保障功

中国保险发展历程及趋势分析

中国保险发展历程及趋势分析中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达 2112."28亿元，保险深度为 2."2%，保险密度为 168."98元；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为 4591."07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。-一、"中国保险市场的现状 1.保费收入规模迅速扩大，持续增长，但产寿险增长不同。原保险保费收入 1、财产险