个人理财试题及答案

个人理财试题及答案
个人理财试题及答案

个人理财试题

一、单项选择题

1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前的 B ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 B 。

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 B 。

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A 。

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出,资产减少。A

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

10、消费指标主要有: A 。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下,流动性比率应保持在 C 左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在 B 左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

14、资产是指客户拥有所有权的各类 A 。

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和 A 。

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 B 。

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

18、 B 和银行支票存款的流动性最高。

A、国债

B、现金

C、定期存款

D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要 A 万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定。

A、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用

21、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 A 。

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

22、 A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D 。

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

24、 A 衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。A

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 B 。

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态,销售中不存在相近替代的商品。A

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

28、 B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

30、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的 B 。

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 A 。

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

33、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B 。

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

34、商业保险,指投保人根据合同约定,向 A 支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

35、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

36、 A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A ,这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

38、如果客户的 A 为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量

B、净资产

C、净财产

D、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合 B 能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

40、理财活动与经济政策息息相关。C

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

42、短期目标是指在短期内(一般 B 年左右)就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有 C 。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行 A 。

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括( AC )

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:( CDB )

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括( ABD )

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:( ABC )

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为( ABD )

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:( ABD )

A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势,做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才能抓住有利的理财机会:( ABD )

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量,既包括总和量,如国内生产总值等,也包括:( AC )

A、平均量

B、单位量

C、价格水平

D、价值水平

9、主要宏观经济变量有:( DE )

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视:( AC )

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( ABE )

A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务

12、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( ABCD )

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

13、一个人的财务安全,主要有这些内容:( ABCDE )

A、是否有稳定、充足的收入;

B、个人是否有发展的潜力;

C、是否有充足的现金准备;

D、是否有适当的住房;

E、是否购买了适当的财产和人身保险;

14、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:( ABD )

A、短期目标

B、中期目标

C、中长期目标

D、长期目标

15、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( AC )

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

答案

一、单选题

1 A

2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A 20A 21A 22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A

二、多选题

1、AC

2、CDE

3、ABD

4、ABC

5、ABD

6、ABD

7、ABD

8、AC

9、DE 10、AC

11、ABE 12、ABCD 13、ABCDE 14、ABD 15、AC

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。() X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。() X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。()X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。() √ 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。() X 9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。() X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。() √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。()

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。() √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。() X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。()X 17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。() X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。() √ 19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。() √

电大个人理财题库

电大个人理财题库 一、名词解释(每题4分,共20分) 1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划:个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易:个人外汇交易,或称个人外汇买卖,是个人客户委托银行,参照国际金融市场的外汇行情,把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇,从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”,是指委托人基于对受托人的信任,将自己的资金委托给受托人,由受托人按照委托人意愿并以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题(每题10分,共20分) 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范? 答题要点:个人银行理财是一个理财规划实现的过程,个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标,梳理出一个清晰的理财框架和思路,做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况;2)梳理自己的理财目标;3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,做战略性的资产分配;5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响收益和风险的各种因素;6)个人银行理财业绩的评估;7)个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品?主要有哪些特点? 答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合,既考虑到投保人和被保险人的方便和利益,同时又注意到保险人自身经营风险的分散,它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。主要有:分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题(共10分) 王女士,32岁,家庭主妇,丈夫34岁。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款,需要准备6年的学费及生活费,一年学费及生活费大概26万元,6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点:首先整理王女士的家庭财务资料,列出资产负债表,确认没有负债,再作出投资决定。扣

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是(C) A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是(B) A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括(D) A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为,保持相当于(A)个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是(A) A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是(D) A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D) A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是(A) A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、(D)是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是(A) A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以(B)为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的(C)来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、(B)由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是(C) A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是(D) A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中,哪个是购房与租房的决策方法(A) A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是(C) A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中,哪个属于免税项目(C) A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的是(A)

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题: 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比,如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时,不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,宾客服务”四个方面 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险,咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节:I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I,III,VI,V,IV,II B、III,I,IV,V,VI,II C、III,V,II,I,VI,IV D、III,I,IV,II,V,VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六) 1.公司型基金的特点不包括()。 A.依据公司法组建,依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格 C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 C【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。 2.下列关于格式条款的表述中,错误的是()。 A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款 B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明 D.格式条款和非格式条款不一致的,应采用格式条款 D【解析】格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。 3.下列选项中,不属于货币市场特点的是()。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大

D.筹集的资金大多用于固定资产投资 D【解析】货币市场的特征包括:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。 4.下列选项中,不属于金融衍生品市场功能的是()。 A.降低风险 B.价格发现 C.优化资源配置 D.提高交易效率 A【解析】金融衍生品市场的功能包括:(1)转移风险。(2)价格发现。(3)提高交易效率。4)优化资源配置。故本题选A。 5.货币市场基金具有风险、收益、流动性的特征。() A.高、低、高 B.低、低、高 C.低、低、低 D.高、高、高 B【解析】仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征。 6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()。 A.投资规划服务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案 (总计:判断76/单选145/多选57) 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。() X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。() √ 6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。()X 7、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。() X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。() X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。 () X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。() √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。() X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。() √ 14、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。() √ 15、期权费是指期权的执行价格。() X 16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案

?
《个人理财规划》期末考试(20)
姓名:*** 班级:默认班级 成绩: 100.0 分
一、 单选题(题数:50,共 50.0 分)
1
关于个人生涯规划的说法错误的是()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
?
B、
需要明细考察社会经济大环境
?
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
?
D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案:D
2
下列房地产投资计划说法错误的是()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

?
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
?
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
?
D、
有些规定可以不予理睬
我的答案:D
3
以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0 分)
1.0 分
?
A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案:D
4
下列说法错误的是()。(1.0 分)

1.0 分
?
A、
根据所在地情况,确定客户和子女教育投资的资金来源,如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
?
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
?
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距,并在此教育基础上通过运用各种投资工具,弥补客户教育投资的 差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案:D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、

个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题(一) 一、单选题(0.5分/题) 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案:B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。 正确答案:C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。 正确答案:B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下,在经济增长放缓、处于衰退周期时,个人和家庭应考虑()。正确答案:B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是() 正确答案:D A. 理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时,理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是() 正确答案:D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金

D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法有误的是() 正确答案:C A. 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。 正确答案:C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() 正确答案:B A. 李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是() 正确答案:C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是() 正确答案:D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法,错误的是() 正确答案:C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”?(A) A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念,不正确的是(D) A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是(D) A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是(BCD) A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括(ABC) A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度,并不是有钱人的专属。(对) 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作,普通人不具备系统的理财知识,无法理财。(错) 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元,年利率2%,单利计息,则在第三年年末存款的终值是(C)元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房,每年年末支付50000元,分10次付清,假设年利率为3%,则该项分期付款相当于现在一次性支付(C)元。(P/A,3%,10)=8.5302(提示:已知年金求现值) A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入,后5年每年年初流入4000元,则该项年金的递延期是(B)年。(知识点:递延年金) A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是(A) A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲,假如情愿承担的风险越高,那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅期望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有: A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下,流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形,客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-50

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模 拟试题及答案0417-50 1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过

对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。 2、在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

3、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 4、在银行承兑汇票中,银行是第一责任人。【判断题】 A.正确

B.错误 正确答案:A 答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场,银行对未到期的商业汇票予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人,出票人只负第二责任。 5、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份,则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】 A.张三是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人 E.B基金公司是基金托管人 正确答案:A、B 答案解析:证券投资基金在运作机制上,一般是通过设置信托的方式进行投资运作,委托基金管理人管理和运用资产,委托基金托管人保管基金资产。可见,张三是基金持有人(选项A正确),B基金公司是基金管理人(选项B正确),但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人,只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。 6、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑,银行年复

个人理财模拟试题3

2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3) 一、单选题(单选题(共90题,每小题0、5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任 标准答案:a 2、保险人是指与投保人订立保险合同,( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案:b 3、当实际利率较高时,黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 4、当实际利率下降时,黄金价格就会( )。

A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 5、如果美元汇率相对于其他货币贬值,这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 6、如果美元汇率相对于其他货币升值,r这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票,“年终分得现金股利0、90元,则该投资者的股利收益率为( )。 A、5、96% B、6、43% C、8、98% D、5、08% 标准答案:b 8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元,发行价为982、35元,则该债券的投资收益率为( )。 A、1、76% B、1、79%

C、3、55% D、3、49% 标准答案:c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议 标准答案:b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 标准答案:b 11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 标准答案:d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单

最新个人理财全真模拟试题两套一汇总

2009年个人理财全真模拟试题两套一

2009年个人理财全真模拟试题两套 (一) 一单选题(共80题,每题0.5分共计40分) 在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内。 1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。 A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 2.货币政策工具不包括()。 A.存款准备金率 B.财政支出 C.再贴现率 D.公开市场操作 3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则() A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4.在通货膨胀条件下,()。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 c.降低系统风险 D.降低不可分散风险 6.远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1千万元,则现金结算额为()元。 A.246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 7.以下关于债券的分类不正确的是()。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。 A.集聚功能,资源配置功能 B.财富功能,资源配置功能 c.集聚功能,反映功能 D.财富功能,反映功能 9.已知某债券折价发行,票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。

电大个人理财考试试卷及答案

电大个人理财考试试卷及答案

个人理财-0001 试卷总分:100 判断题(共10题,共30分) 开始说明: 结束说明: 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱,在进行风险、收益权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑。√ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √

× 4.(3分) 资产-负债余额=净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下,计息期数越少,则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额能够小于各种动机所需现金总额之和。 √ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定,意外大项支出较少,也能够少留现金。 √ ×

8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭,能够预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明: 结束说明: 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是()。 A、若净现金流量<0,说明个人日常有一定的 积累 B、若净现金流量>0,说明个人日常有一定的

积累 C、若净现金流量=0,说明个人日常收入与支 出平衡,日常无积累 D、若净现金流量<0,说明个人日常入不敷出, 要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况,反映的是个人的()。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为4%,按单利计算,第二年末帐户上的钱应

2020年个人理财历年模拟试题及参考答案(6)

2020年个人理财历年模拟试题及参考答案(6) 1、 ( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。 A.理财顾问服务 B.综合理财服务 学校以科研促教学和以科研服务社会,科研项目包括“863”计划、“ 973 ”基础研究项目、国家自然科学基金等国家级重点项目及省部级科研攻关项目。上海理工大学国家大学科技园被上海市经委认定为“ 上海市创意产业集聚区”,已经集聚了一批先进制造业为主的研发机构和企业,为产学研一体化发展搭建了平台。 C.单项理财服务 D.私人银行业务 2、若A产品的名义收益率为4%,协议规定的利率区间为0~14:15 2020-5-194%,假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0~3%之间,60天中挂钩利率在3%一4%之间,其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为( )。 A.2.67% B.0.67% (3)理解:古丝路曾搭起古代中国与世界友好交流的桥梁。在全球化的今天,古丝路更被赋予新的时代内涵,那就是:进一步加强与世界各国的经济文化交流,深化合作,和平共处,互利共赢,繁荣发展。(围绕和平、合作、共赢等方面,言之成理即可,2分) C.4% D.3.33% 3、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()。 A.收益高,风险小 B.收益低,风险小 C.收益低,风险大 D.收益高,风险大 4、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )。

A.境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托 管业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资 金结算业务 D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 5、由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券 是( )。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 (2020?湖南娄底?34)一位美国记者赞叹道:“每一场革命都有它自身的传奇,毛泽东 率领数万工农红军所完成的战略转移,就是中国革命史上的伟大传奇。”“伟大传奇”是 指( ) D.附认股权证债券 D。【解析】《中华人民共和国证券法》第十一条规定,发行人申请公开发行股票、 可转换为股票的公司债券,依法采取承销方式的,或者公开发行法律、行政法规规定实行 保荐制度的其他证券的,应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。 答案及解析: 1. A (2020?山东莱芜?26)(12分)唐朝,一个不筑长城的统一王朝,她有开拓创新的气魄,更有包容世界的豪迈。阅读材料,回答问题。 2. D 3. D 4. B 系统解析:境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。 5. C

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38 1、根据监管要求,理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力,设置适当的销售起点金额,理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

2、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所,每天进行着数量巨大的交易,而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场,又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易,而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。 3、下列关于查表法,表述正确的有()。【多选题】

A.较为简便 B.比较适合初学者 C.理财师通过比对对应的两个参数,可以迅速地找到对应的系数 D.查表法的答案不够精确 E.查表法一般通常适用于大致的估算 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:在求得货币时间价值的几种方法中,查表法是较为简便的一种方式(选项A表述正确),比较适合初学者(选项B表述正确); 4、【多选题】

A. B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业 C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变 D.银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分 E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:选项A说法正确:市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键; 选项B说法正确:零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务;

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