金融学简答题汇总

1、根据马克思的货币起源说简述货币价值形式演变发展所经历的四个阶段。

（1）简单价值形式（2）扩大的价值形式（3）一般价值形式（4）货币形式

2、货币制度构成的基本要素有哪些？

（一）货币金属（货币材料）（二）货币单位（三）本位币、辅币的发行和流通程序（四）准备制度

3、简要分析信用货币制度及其特点。

信用货币制度又称为管理纸币本位，是由中央银行代表国家发行、以国家信用为基础的信用货币作为本位币，由政府赋予无限法偿能力并通过银行信用程序进入流通的货币制度。信用货币制度的特征主要有以下几点：

（1）在信用货币制度下，流通的货币主要由现金和银行存款组成的信用货币。（2）在信用货币制度下，各国货币的发行都受政府的控制，大都由国家授权的银行来进行。（3）在信用货币制度下，货币通过信用程序投入流通领域，具体来说就是通过金融机构的业务投入流通的。（4）在信用货币制度下，国家对货币流通的调节对经济发展有着特定的作用，因此货币政策日益成为国家干预经济、实施调控宏观的重要手段之一。

4、人民币能否充当世界货币职能？简述理由

人民币具备成为世界货币的基础条件，但还需要需要充分满足下面的条件。因为：要实现由一国货币向世界货币的转变，从政治层面讲，货币发行国在政治上越强大，政治稳定程度越高，该国的货币就越倾向于成为世界货币。

从经济层面讲，必须具备三个条件：第一、该国经济实力强大，在国际上有重大影响；第二、该国货币币值稳定，国际信誉度高；第三，货币发行国有着发达的金融市场和金融机构。另外，国家是否允许本国货币自由兑换，是否愿意在该国货币国际化进程中起积极的推动作用也是很重要的条件。

5、何谓货币流通？它有哪些形式？

货币流通是指货币作为流通手段和支付手段形成的连续不断的运动。在现代信用制度下，现金流通是狭义的货币流通，现金流通与存款货币流通两种形式则共同构成广义的货币流通。

6、简述货币发展的历程。

一、商品货币。商品货币主要有实物货币和金属货币两种形态。二、代用货币。代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。

三、信用货币。信用货币，是以信用为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币的现代形态。

四、电子货币。电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”或“预付支付机制”。

7、货币具有哪些重要职能?

一、马克思的货币职能说。

价值尺度流通手段支付手段世界货币。二、西方学者的货币职能说。

交易媒介价值标准贮藏手段延期支付标准

8、简述我国货币制度的特点及其特殊性。

人民币制度是一种不兑现的信用货币制度。

一、人民币是我国唯一合法的通货，具有无限法偿能力二、人民币实行垄断发行，实行经常项目可自由兑换三、人民币将不断国际化四、人民币制度在特殊历史条件下将形成“一国四币”的特殊货币制度

9、简要分析货币制度的最新发展趋势。

一、网络经济下货币制度的虚拟化进程二、世界经济金融全球化下的货币替代问题三、

欧元出现后跨国货币制度新发展

10、货币流通速度如何测定？ GNP GDP =（或）货币流通速度一定口径的货币量

货币流通速度可以看成商品价值总额与充当商品交换媒介货币量的比值。

11什么是信用？如何理解信用的特征？

信用是一种以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，其特征是货币或商品的所有者将

其货币或商品暂时转让给别人使用，借贷双方约定期限，按期归还，并由借者支付给贷

者一定利息。

（二）信用的特征

1．信用是货币使用权的暂时让渡2．债务偿还性3．债权收益性4．信用活动风险性

12影响利息率的因素主要有哪些？

（一） 社会平均利润率的高低二）货币资金的供求关系 （三） 通货膨胀预期 （四）

货币政策 （五）财政政策 （六）国际利率水平

13简述流动性偏好利率理论

凯恩斯认为利息是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象。因此，利率水平就不是由

借贷资本的供求关系来决定，而是由货币市场的货币流通量的供求关系来决定，利率的变化

是货币供给和货币需求变动的结果。利率取决于流动偏好和货币数量相均衡的水平。利率与

货币需求成正比，与货币供给成反比。

14征信监管的主要范围和内容？

（1）征信机构的市场准入（2）经营合规性监管（3）对征信信息安全性的监管（4）对

征信信息真实性问题引起的纠纷进行行政裁决。

15简述利率的风险结构。

利率的风险结构是指各种债券的风险大小不同，其利率高低不同，投资者从风险性.流

动性和盈利性等因素出发选择其持有债券的利率结构。 各种债券的违约风险，债券的

流动性和所得税规定不同，这三个因素在利率的风险结构决定中起着决定性的作用。

16．商业信用的特点及其局限性

商业信用具有以下特点：第一，商业信用的主体是工商企业。 第二，商业信用的客体

是商品资本。 第三，商业信用与产业资本的变动是一致的。

但商业信用有其自身局限性：第一，规模上和数量上的局限性。 第二，方向上的局限

性。 第三，信用能力上的局限性。 第四，期限上的局限性。

17．利率体系的含义及其构成。

利率体系是指，在一个经济运行机体中存在的各种利息率由各种内在因素联结成的

有机体，主要包括利率体系结构和各种利率间的传导机制。

利率体系结构的组成

就一般情况而言，利率体系结构主要有中央银行利率．商业银行利率和市场利率

18．简述可贷资金理论理论

借贷资金利率理论认为利息由可用于贷放的资金的供给及需求来考察利率的决定。（嫌

太少就画个图吧）

19．征信监管的必要性分析

首先，征信业需要政府的有效监管来保证公众利益和国家经济信息安全；

其次，征信业是一个需要社会公信力的行业，信誉是征信业的生命，需要政府的有效监管规范征信业的行为，以确保征信业的社会公信力；

再次，征信业是一个需要有一定条件和门槛的行业，需要政府对其开办条件和资质进行认定；

最后，征信业是一个必须保护适度竞争的行业，市场的培育需要一个过程，征信机构的过多．过滥会导致信息分割和市场秩序的混乱

20简述利率的期限结构

债券的期限结构是指具有相同风险，流动性和税收待遇，但期限不同的债券具有不同的利率水平，反映了期限长短对其收益率的影响。出现这一现象的主要原因是对各种债券的市场预期，市场供求（市场分割）和期限选择不同，这三个因素在利率的期限结构决定中起着决定性的作用。

21.简述国际收支失衡的原因

（1）临时性不平衡（2）结构性不平衡（3）周期性不平衡（4）货币性不平衡（5）收入性不平衡

22.举例说明什么是汇率的直接标价法和间接标价法

直接标价法是以一定单位(1个外币单位或100个，10000个，100000个外币单位)的外国货币作为标准，折算为一定数额的本国货币来表示其汇率。例如：2007年8月2日中国人民银行的公布银行间外汇市场美元对人民币的外汇牌价为：1美元兑人民币7.5723元。

间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币来表示其汇率。例如2007年8月2日伦敦外汇市场英镑对美元报价为：1英镑兑2.0303美元。

23.简述国际储备的主要来源

（1）经常项目顺差

（2）中央银行在国内收购黄金

（3）中央银行实施外汇干预政策时购进的可兑换货币

（4）一国政府或中央银行对外借款净额

（5）国际货币基金组织分配的特别提款权。

24.简述货币——价格机制的主要内容

在金本位条件下，当一国国际收支出现逆差时，意味着对外支付大于收入，黄金外流增加，导致货币供给下降；在其他条件既定的情况下，物价下降，该国出口商品价格也下降，出口增加，国际收支因此而得到改善。反之，当国际收支出现大量盈余时，意味着对外支付小于收入，黄金内流增加，导致货币供给增加；在其他条件既定的情况下，物价上升，该国出口商品价格也上升，出口减少，进口增加，国际收支顺差趋于消失

25.简述国际债务危机的形成原因和影响

债务国国内经济发展战略的失误和外债管理方针的不当，使外债规模的膨胀超过了国民经济的承受能力，这是危机爆发的内因。而世界经济的衰退以及储备货币国国内的宏观经济政策引起的国际金融市场动荡等，则是诱发债务危机的外部原因。

就债权国而言，巨额的未偿债务可能会造成债权银行的巨额坏帐，导致债权银行经营受阻，甚至连累债权国金融、经济秩序的稳定。而由于偿债要求或迫于其他缓和危机措施的需要，债务国往往被强制调节其国际收支失衡、实行全面宏观经济和机构改革、开放国内市场，由此而引发国民收入下降、国内失业增加、通货膨胀猖獗、经济增长放缓甚至负增长等后果

26.简述国际收支的基本特征

（1）国际收支是一个流量含义，它与一定的报告期相对应。

（2）国际收支所反映的内容是以货币记录的经济交易

（3）国际收支记录的经济交易必须是本国居民与非居民之间发生的经济交易

（4） 国际收支是一个事后的含义，是对已发生事实的记录

27.简述购买力平价理论的基本内容

购买力平价理论的中心思想是两国货币的兑换比率由两国货币各自具有的购买力比率来决定。绝对购买力平价：Pb

Pa R =，其中Pa 为a 国的物价水平，Pb 为b 国的物价水平，R 为a 国直接标价法下的汇率。 相对购买力平价：0

10101Pb Pb Pa Pa R R ?=，其中Pa 1和Pa 0为a 国的当期物价水平和基期物价水平；Pb 1，Pb 0为b 国的当期物价水平和基期物价水平。

28.简述货币危机的形成原因和影响

引发货币危机的因素很多，在许多情况下，其发生的直接导火线往往是大规模的投机资

本冲击。

货币危机会干扰一国正常的生产经营活动，改变一国经济运行的内外部环境和条件，极

容易引发金融危机，甚至诱发一国的经济危机、政治危机乃至社会危机；一国的货币危机若

得不到及时控制，有时会波及整个地区，酿成更大规模的货币金融危机。

29.简述国际资本流动的积极影响

（1）国际资本流动在一定程度上打破了国与国之间的界限，使得各种生产要素在全球

范围内得到有效配置，有助于国际贸易的顺利开展，有助于全球性国际收支的平衡，有助于

世界总产量的提高，有助于全球经济福利的增加。

（2）国际直接投资有效地促进了生产技术在全球范围的传播，有效地促进了国际分工

及其交换体系的变革，使科学技术成为全人类共同的财富。

（3）国际间接投资利用不断变革和有效的市场使得投资者可以对其有价证券资产进行

更为广泛的多元化组合，有利于分散投资风险。

30.简述国际储备与国际收支的关联

狭义的国际储备表现在国际收支平衡表上为官方结算项目中政府部门持有的储备资产金额，

广义的国际储备表现在国际收支平衡表上为官方结算项目的全部内容。

国际收支的顺差会增加国际储备，而国际收支逆差则会引致国际储备的减少。

31.简述金融范畴的演进。

（1）金融范畴的萌芽阶段

当货币流通与信用活动联系日益加强，金融范畴开始萌芽

（2）金融范畴的产生阶段

当货币流通与信用活动紧密结合，金融范畴正式产生。

（3）金融范畴的发展阶段

金融范畴向投资、保险、信托与租赁等更广的领域覆盖。

32.为什么说经济决定金融？

金融需求源自于经济发展，因此，经济发展水平决定金融发达程度

（1）经济决定金融规模（2）经济决定金融结构

33.金融排斥的后果是什么？

金融排斥带来金融服务消费中的两极分化，加剧社会排斥问题，其不良后果有：

首先，金融排斥加重低收入人群的财务负担。其次，加剧低收入人群的脆弱性。第三，

金融排斥不仅影响个人和家庭，而且更广泛地影响他们所居住的社区。

34.简述金融约束与金融压抑的关系。

首先，金融约束是由金融压抑发展出来的。其次，金融约束不同于金融压抑，二者存在

程度上的差异。金融约束是处在金融压抑和金融自由化两阶段之间，是金融压抑走向金融自由化的过渡阶段。

35.衡量金融发展的基本指标有哪些？

（1）金融机构化程度指标（2）金融相关率（3）货币化率（4）其他指标

36.简要回答金融发展对经济增长的影响。

（1）金融发展对经济的直接促进作用（2）金融发展对经济的引致增长效应

37.发展中国家金融压抑的表现有哪些？

（1）货币化程度低（2）金融的二元性（3）金融市场落后

38.金融压抑产生的主要原因有哪些？

（1）规定存贷款利率和实施通货膨胀政策压低实际利率（2）采取信贷配给的方式来分配稀缺的信贷资金（3）对金融机构实施严格（4）人为高估本币的汇率的控制

39.金融自由化改革的核心内容有哪些？

（1）放松利率管制（2）缩小指导性信贷计划实施范围（3）减少金融机构准入限制（4）发行直接融资工具（5）放松对汇率和资本流动的限制

40.金融自由化对经济增长的影响有哪些？

（1）金融自由化的促进作用（金融自由化促进经济增长主要是通过放开利率来实现的）（2）金融自由化的风险成本（首先，利率及汇率自由化的风险。其次，金融业务与机构准入自由化的风险。）

41、金融中介的基本含义和性质是什么？

金融中介是指在经济金融活动中，为资金盈余者和资金需求者提供条件，促使资金供需双方实现资金融通，自身从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构的总称.

（一）金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构

（二）金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业

（三）金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大

42、如何理解信息咨询类金融中介机构在经济活动中的重要性？

金融市中场信息不对称情况非常普遍，信息服务类专业机构能够改善这种情况。它提供的信息服务将直接影响投资者对投资决策的确定和选择，具有了促进储蓄资金向有效投资转化的功能，具备了金融中介机构的一般属性，这类机构虽不直接参与投融资活动，但却为投融资的顺利进行提供了必要的信息服务，其业务经营是投融资活动中不可缺少的环节。

43、你如何理解融资类金融中介机构所具有的一般功能？

支付结算功能、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、风险转移与管理这五大功能。（扯吧，扯吧~~~~）

44、简要地阐述金融中介的发展与经济发展的关系？

①金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展;

②经济社会的不同发展阶段对金融的需求不同，金融中介发展的条件也不同，由此也决定了金融中介发展的阶段、规模和结构;

③经济社会组织与制度的进步，促进了金融中介的规范发展;

④经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，极大地促进了金融中介的发展，提升了金融中介的经营能力。

45、哪些因素影响着金融中介机构的发展？

一是金融创新；二是技术革命，尤其是信息技术的变革；三是金融管制政策的变革。

46、试述金融中介机构的特殊性？

①金融中介机构经营的是特殊的商品（信用和货币）；②它对宏观经济发展的特殊影响

（正面和负面）；③它面临较大的风险（主要是自由资本金较低，很容易受环境的影响；④它具有比较特殊的运作机制（作用对象的选择性，资金运用与资金来源的多样性；⑤经营组织具有明显的规模性，组织机构具有较强的系统性

47、金融创新对金融中介机构的发展有何影响？

①金融创新会使金融中介的一些传统业务转向金融市场，从而导致一些业务萎缩而另一些出现业务的加速发展，比如期权，期货，互换等衍生产品工具，这些衍生产品使风险得以分散，提供保险的功能②金融创新也使得金融市场有了更大的业务范围，中介业务也有了更多的发展。③金融创新使得金融市场的交易量增大，这降低了交易的边际成本，交易成本的降低又反过来扩大了交易量。

48、金融中介机构有哪些种类？各类金融中介机构又包括哪些具体金融机构？

①商业银行及其他以融资业务为主的存款类金融中介，主要是商业银行、政策性银行、储蓄银行、城市信用合作社、农业信用合作社等。

②证券公司及其他以投资服务业务为主的投资类金融中介，主要有投资银行证券公司、财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、金融信托投资公司、投资基金管理公司、期货交易所、证券交易所等。

③保险公司及其他以保障服务业务为主的保障类金融中介，主要指各类保险公司和养老基金、政府退休基金、失业保险基金、医疗保险基金等各类。

④以金融信息咨询业务为主的信息咨询服务类金融中介，主要有信用评估公司、征信公司、会计师事务所、主要提供金融法律服务业务的律师事务所等。

49、试说明各类金融中介机构产生的共同原因是什么？

①商品生产和交换发展中的支付需求；②社会经济活动中的融资需求；③社会经济发展中的投资需求；④社会经济生活中的风险转移与管理需求；⑤经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。

50、金融中介有哪些基本功能？

便利支付结算，促进资金融通，降低交易成本，改善信息不对称，转移与管理风险

51．简述商业银行的组织类型与组织制度

商业银行的组织类型：A职能分工型；B全能型；C向全能型方向发展的趋势

商业银行的组织制度：A单元银行制；B总分行制；C代理行制；D银行控股公司制；E 连锁银行制

52．简述商业银行的性质与职能

：商业银行的性质：A商业银行是企业；B商业银行是特殊的企业

商业银行的职能：A充当信用中介；B充当支付中介；C变货币收入和积蓄为资本（或资金）D创造信用流通工具

53．商业银行业务有哪些？

商业银行业务有：A负债业务。包括自有资本（或资金）、各项存款及非存款负债。B 资产业务。包括现金资产、各项贷款、票据贴现和证券投资。C中间业务与表外业务。中间业务主要包括结算业务、代理业务、信用证业务、信托业务、咨询业务、电算业务、保管及其他业务；狭义的表外业务包括贷款承诺和担保筹传统业务及互换、期货、期权等新兴业务，广义的表外业务，包括狭义的表外业务与中间业务

54．简述金融创新的原因

A金融形势的动荡不安，金融风险的加剧；B银行的收益率下降，促使银行寻求新的盈利途径；C宏观管理政策的变化，刺激银行推出新的金融工具；D客户对资产流动性的需要日益普遍；E新的通讯和电子技术的广泛应用。

55．简述“6c”原则的主要内容

A品德；B才能；C资本；D担保品；E经营环境；⑥事业的连续性

56．简述证券公司的主要职能。

（1）充当融资中介。（2）实现资金转换。（3）分散证券市场风险。（4）促进证券市场稳健发展。

57．简述保险经营机构的分类。

（1）保险公司。根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。

（2）保险中介机构。根据其主营业务的不同分为保险专业中介机构和保险兼业代理机构；根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。

58．政策性金融机构有哪些种类？

（1）开发性政策金融机构。（2）农业政策性金融机构。（3）进出口政策性金融机构。（4）住房政策性金融机构。（5）中小企业政策性金融机构。

59．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？

1）充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能。

（2）以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。

（3）支持社会主义新农村建设和城乡经济社会协调发展。

60．信托机构有哪些职能？

（1）财产管理职能。（2）金融职能。（3）社会中介与咨询职能。

61．简述证券公司的业务内容？

（1）代理发行证券业务。（2）代理证券交易业务。（3）证券自营业务。

62．简述保险经营机构的职能。

（1）基本职能。主要包括两个方面：一是分摊经济损失职能。二是经济补偿职能。（2）派生职能一是投资职能。二是防灾防损职能。

63．简述证券公司的含义与分类。

（1）证券经营机构是指依法经国家证券主管机关批准设立的从事证券经营业务的组织，它是证券市场沟通交易的中间环节。证券的发行、承销、交易一般都要通过证券经营机构来完成。

（2）证券经营机构可分为证券专营机构和证券兼营机构，前者指证券公司，后者通常包括信托投资公司、基金管理公司、金融资产管理公司、证券投资咨询机构等。

64．简述政策性金融机构的职能。

（1）倡导性职能。（2）选择性职能。（3）补充性职能。（4）服务性职能。

65．信托业务包括哪些种类？

（1）个人信托业务。（2）法人信托业务。。

（3）介于法人信托和个人信托之间的业务和其他信托类业务，比如投资基金、集合资金信托、职工持股信托、公益信托、房地产投资信托、MBO信托等等。

66．简述金融市场的分类。

（1）按交易约定的偿还期限不同，可分为期限1年以内的货币市场（又称短期资金市场）和期限1年以上的资本市场（又称长期资金市场）；

（2）按交易性质不同，可分为发行市场（又称一级市场）与流通市场（又称二级市场）；

（3）按交易的地域范围不同，可分为地方性金融市场、全国性金融市场、区域性金融市场与国际性金融市场；

（4）按金融交易的对象不同，可分为证券市场、货币市场、保险市场、外汇市场、黄金市场等；

（5）按交易的交割时间不同，可分为现货市场与期货市场；按交易的场所不同，可分为有形金融市场与无形金融市场。

67．什么是贴现、转贴现与再贴现？

（1）贴现是指票据持有人以未到期的票据向商业银行兑取现款，商业银行从票据中扣除自贴现日起到票据到期日止的利息，将余额支付给持票人的资金融通行为。

（2）转贴现。转贴现指贴现银行将其贴现收进的未到期票据，再向其他银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为，是金融机构间相互融通资金的一种形式。

（3）再贴现指金融机构将贴现所获得的未到期汇票向中央银行再次贴现的票据转让行为。它是中央银行对商业银行及其他金融机构融通资金的一种形式，是中央银行的授信业务。

68．简述短期政府债券的特点。

(1)安全性高。 (2)流动性强。 (3)收入免税。 (4)面额小。

69．简述普通股的特点。

（1）经营参与权。

（2）收益分配权。（3）认股优先权。（4）剩余资产分配权。

70．简述金融市场的发展趋势。

（1）资产证券化。（2）金融市场全球化。（3）金融市场自由化。

71．简述货币市场的特征。

（1）交易期限短。（2）交易的目的主要是解决短期资金周转的供求需要。（3）交易对象是货币或准货币，具有很强的流动性。72．简述同业拆借市场的特点。

73．优先股具有哪些特征？

（1）交易主体受到严格限制。

（2）融资期限较短。（3）一般不需要担保。（4）利率由供求双方议定。

74、简述风险的特征。

风险具有客观性，是一种客观存在（1分）；风险具有损害性，与人们的利益密切相关（1分）；风险具有不确定性，在个体上是偶然的、不可知的（1分）；风险具有总体上的可测定性（1分）；风险还具有社会性和发展性，不同类型的风险又有其特有属性（2分）。

75、简述风险构成要素。

风险由多种要素构成，这些要素的共同作用决定了风险的存在、发生和发展（1分）。一般认为，风险由风险因素、风险事故和损失构成（2分）。风险因素是损失的潜在原因，风险事故是损失的明显原因，而损失是风险发生的后果之一（3分）。

76、简述主观风险与客观风险的区别。

主观风险是指基于个人观点，所认识到的风险或不确定性（1分）。客观风险是指基于事实和数据，不确定性可测量的风险（1分）。客观存在的风险和主观判断的风险可能相去甚远（1分），因为主观风险的高低受到人们对风险事件熟悉程度、个人差异的影响，主观上还容易单纯依据损失频率或损失程度判断风险的高低（3分）。

77简述风险的不确定性。

风险在个体上是偶然的、不可知的，具有不确定性（2分），主要表现在三个方面：一是空间上的不确定性；二是时间上的不确定性（1分）；三是损失程度的不确定性（1分）。

78简述可分散风险与不可分散风险的区别。

可分散风险，是指仅仅影响某些个人、某些企业或某些小团体的风险。它意味着一个风险组合中各风险造成的损失或收益，倾向于独立发生。可分散风险通过分散化策略可以降低风险，不可分散风险是指同时影响社会上大部分人、企业或团体的风险。它意味着风险组合

中的各风险引起的损失或收益是相互关联的。也即，损失或收益倾向于同时发生，而不是独立的。

79．简述监管监管者的必要性。

该理论强调在金融监管过程中，实力较大的银行、证券公司、保险公司等金融机构将会“俘获”监管者，诱导监管人员从金融机构的利益出发进行监管，从而产生所谓的“政府失灵”。政府失灵使监管金融监管者变得非常必要。

80．监管金融监管者应该建立怎样的科学机制

第一，引进外部监管机制。监管权，可以克服金融监管当局的外部性、寻租、道德风险等问题。

第二，实行监管人员资格限制制度。

81．简述金融监管目标。

金融监管的目标有不同的层次，通常有以下三个：首先，防范系统性风险，维护金融体系安全；其次，克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；第三，规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

82金融监管的依据是什么？

（1）金融市场的垄断与过度竞争(2)金融体系的高风险与强外部性 (3)金融领域的信息不对称与投资者保护

83简要辨别现金交易说与现金余额说的异同。

现金交易说与现金余额说的相同之处在于两者都将货币数量作为物价变动的原因，并且所得结论是相同的。但是两者也存在着显著的差异：

（1）现金交易说看重货币的交易媒介功能，强调货币的支出，而现金余额说则强调货币的持有。（2）现金余额说重视人们持有货币的动机，现金交易则注重货币的流通速度以及经济社会等制度因素。（3）现金交易说所指的货币数量是某一时期的货币流通量，而现金余额说所指的货币数量是某一时点人们手中所持有的货币存量。

84简要分析凯恩斯货币需求理论的主要内容。

（1）凯恩斯认为人们总是偏好将一定量的货币保持在手中，以应付日常的、临时的和投机的需求。因此人们的货币需求就取决于人们心理上的“流动性偏好”。（2）凯恩斯进一步分析，人们心理上的“流动性偏好”或人们的货币需求是由三个动机所决定的：即交易动机、预防动机和投机动机。（3）货币需求也被分为三部分：交易性需求、预防性需求和投机性需求。交易性需求主要取决于收入的大小，并与收入的大小成正比。预防性需求也是同收入成正比的。投机性货币需求取决于利率的高低。

85简述基础货币的决定因素有哪些？

（1）国外净资产（2）对政府债权净额（3）对商业银行债权。（4）其他项目净额主要指固定资产的增减变化以及中央银行在资金清算过程中应收应付的增减变化。

86货币供给的外生论的理论依据是什么？

（1）货币的生产（货币供应的来源）对私人企业来说是可望而不可及的。（2）经济体系中的全部货币都是从银行流出来的，从本源上说，都是由中央银行资产负债业务决定的，只要控制住每年新增贷款的数量，货币供给的总闸门就可以把牢。

87货币均衡的影响因素有哪些？

（1）中央银行或货币当局是否具有足够且有效的调控手段。（2）国家财政收支是否保持基本平衡（3）生产部门结构是否基本合理。（4）国际收支是否保持基本平衡。

88简要分析影响货币需求的一般因素

（1）收入水平（2）利率（3）预期物价变动率

（4）制度因素

89弗里德曼的货币需求理论的主要内容是什么？

弗里德曼继承了凯恩斯等人把货币视为一种资产的观点，从而把货币需求当作财富所有者的资产选择行为来加以考察。弗里德曼认为，人们对货币的需求同样受三类因素的影响：（1）收入或财富的变化（2）货币及其他各种资产的预期收益率（3）财富所有者的偏好

90简述中央银行注入基础货币的渠道有哪些？

（1）对商业银行等金融机构的再贷款；（2）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（3）对政府部门的贷款。

91货币供给内生论的主要观点有那些？

（1）从实质上看货币供给并不完全由中央银行自主决定，在很大程度上是中央银行被动地适应公众货币需求的结果。（2）货币供应量主要是一个受经济体系内诸多因素影响而自行变化的内生变量，它主要由银行和企业的行为所决定而不是由中央银行所决定。

92如何理解货币均衡？（1）货币均衡不能机械地理解为Md与 Ms绝对相等。（2）货币均衡是一个动态的过程。（3）货币均衡的实现具有相对性（4）货币均衡也不能简单地理解为Md 与 Ms自身相适应，还必须联系社会总供给与社会总需求来分析。货币均衡还要求货币供给与需求在结构上的均衡。

93、简单阐述凯恩斯主义与货币主义的不同主张？

①凯恩斯主义学派的理论主张。凯恩斯主义者一般主张以利率为中介目标。②货币主义的理论主张。以弗里德曼为代表的货币主义学者一般主张货币政策以货币供给量为中介目标。

94、影响货币政策效应的因素有哪些？

①货币流通速度的影响②微观主体预期的抵消作用③宏观经济条件的变化；既得利益者的政治压力；世界上其它国家货币政策的调整可能会形成对本国的冲击。

95、再贴现政策的局限性有哪些？

①在控制货币供给量方面的局限性。②再贴现率高低有限度。③再贴现政策缺乏弹性。

96、外部时滞长短主要取决于哪些因素？

①宏观决策者的反应能力。②由体制、组织效率、对策水平决定的调节方案出台速度。

97、国家可以采取哪些收入政策措施来配合货币政策的实施？

①以法律形式规定最低工资标准。②税收调节。③实施工资和物价管制。④增加转移支付和其他各种福利措施。

98、公开市场政策发挥作用必须具备哪些条件？

①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的资金实力。②中央银行能自行决定买卖证券的种类、数量及买卖的时间等。③金融市场的范围应具有全国性，并应具有完整的独立性，不受外国金融中心的制约。④金融市场上的证券种类和数量要适当。

99、货币发行的原则有哪些？①垄断发行的原则，即货币发行权高度集中于中央银行②信用保证原则，即货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证。③弹性发行原则，即货币发行要有一定的伸缩性和灵活性，以适应经济状况变化的需要。

100、法定存款准备金政策工具的局限性有哪些？

①法定存款准备金政策作用力猛烈，对经济震荡大。即使中央银行把法定存款准备金率调整很小的幅度，都会引起货币供给量的巨大波动，因而不能作为中央银行的日常操作工具。

②法定存款准备金政策对各类银行的影响不一样。法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。

101、怎样对货币政策效应的衡量？

①看效应发挥的快慢，即时滞问题；②看多大程度上引起了通货膨胀，这是货币政策所包含的中性成分；③看对经济增长起多大的促进作用，这是货币政策所包含的非中性成分。

102、简述需求拉上引致通货膨胀的形成过程

AS表示总供给曲线，AD0表示总需求曲线的初值，二者的交点决定了在供求平衡条件下的物价水平P0和收入水平Y0。当总需求增加，曲线AD0移动至AD1时，会使收入水平提高至Y1，同时拉动物价水平上升至P1。由于经济离充分就业差距较大时，总供给曲线AS比较平坦，因此收入水平提高较快，而物价水平变动较小。当总需求继续增加，曲线AD1移动至AD2时，收入水平提高至Y2，同时拉动物价水平上升至P2。此时AS曲线倾斜度增大，物价水平提高加快，进入凯恩斯所说的“半通货膨胀”状况。经济愈是接近充分就业时的收入水平Yf，AS曲线愈是陡峭，表示收入水平难以进一步增长，因此，当曲线从AD2移至AD3时，经济达到充分就业，AS曲线变为垂直，收入水平不再增长，总需求的增加几乎全部通过物价的上涨（提高至P3）反映出来，即进入凯恩斯所谓的“真正的通货膨胀”

103.简述成本上升的原因

答：在现代经济中，有组织的工会和垄断性的大公司对成本和价格具有操纵能力，是提高生产成本并进而提高价格水平的重要力量。工会要求企业提高工人的工资，迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率，企业则会因人力成本的加大而提高产品价格以转嫁工资成本的上升，而在物价上涨后，工人又会要求提高工资，再度引起物价上涨，形成工资―物价的螺旋式上升，从而导致“工资成本推进型通货膨胀”。垄断性企业为了获取垄断利润也可能人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。此外，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高也会引起成本推进型通货膨胀。

104．简述紧缩性货币政策的理论依据和政策措施

答：紧缩性货币政策的实质可以归结为控制货币供给量。但这种控制通常并不是指货币存量的绝对减少，而只是减缓货币供给量的增长速度，以遏制总需求的急剧膨胀。货币学派代表人物弗里德曼认为，正因为过多地增加货币量是通货膨胀的唯一原因，所以，降低货币增长率也是抑制通货膨胀的唯一方法。即只有将货币增长率最终下降到接近经济增长率的水平，物价才可能大体稳定下来，即中央银行运用货币政策工具，抽紧银根。

中央银行通常的政策措施主要有：⑴提高商业银行的法定存款准备金率，以缩小货币乘数，压缩商业银行贷款规模，控制商业银行信用创造，从而减少货币流通量；⑵提高贴现率和再贴现率，以抬高商业银行存贷款利率和金融市场利率水平，缩小信贷规模；⑶通过公开市场业务出售政府债券，以相应地减少经济体系中的货币存量；在政府直接控制市场利率的国家，中央银行也可通过直接提高利率或直接减少信贷规模来减少货币的供应。

105.简述凯恩斯学派对于经济滞胀的治理对策

答：凯恩斯学派认为，总供给减少是导致经济滞胀的主要原因，因此，治理经济滞胀必须从增加供给着手。凯恩斯学派提出的对策主要包括：政府减少失业津贴的支付、改善劳动条件、加强职业培训和职业教育、改进就业信息服务、调整财政支出结构和税收结构等，其目的是降低自然失业率，使总体经济恢复到正常状况。

106.简述经济衰退效应的表现

答：通货紧缩导致的经济衰退效应表现在三个方面：一是物价的持续、普遍下降使得企业产品价格下跌，企业利润减少甚至亏损，这将严重打击生产者的积极性，使生产者减少生产甚至停产，结果社会的经济增长受到抑制；二是物价的持续、普遍下跌使实际利率升高，这将有利于债权人而损害债务人的利益。而社会上的债务人大多是生产者和投资者，债务负担的加重无疑会影响他们的生产与投资活动，从而对经济增长带来负面影响；三是物价下跌引起的企业利润减少和生产积极性降低，将使失业率上升，实际就业率低于充分就业率，实际经济增长低于自然增长。

107.试述总需求膨胀的原因

答：社会总需求的增加可以从实际因素和货币因素两个方面考察。

从实际因素来看消费品供给不能满足消费需要而引起的物价水平整体上涨，称之为消费需求膨胀；由于积累率过高、投资规模扩大引起的通货膨胀，称之为投资需求膨胀；由于政府过度支出而引起需求膨胀，则称之为政府需求膨胀。

从货币因素来看，总需求的膨胀主要产生于两个方面：第一，经济体系对货币的需求大大减少，即使货币供给不增长，货币存量也会相对增加，从而导致总需求相对增大；第二，货币需求量不变时，货币供给增加过快，也会导致总需求相对增大。2.试述预期心理在引致通货膨胀的作用

108预期心理引致或加快通货膨胀的作用表现在三个方面：

（1）加快货币流通速度。（2）提高名义利率（3）提高对货币工资的要求。3.试述利润管制的具体措施

109试述利润管制的具体措施

答：利润管制是指政府以强制手段对可获得暴利的企业利润率或利润额实行限制措施。（1）管制利润率。（2）对超额利润征收较高的所得税。

110 简述供应学派对于经济滞胀的治理对策

答：供应学派认为，总供给减少是导致经济滞胀的主要原因，而政府税率偏高是总供给减少、菲利普斯曲线右移的主要原因。因此，治理滞胀必须首先降低税率，由此可提高劳动者的工作意愿和劳动生产率，增加储蓄和企业投资，提高资金的运用效率，刺激经济增长和降低失业率，从而走出经济滞胀的困境。

111试述扩张性财政政策措施的特点

答：主要是扩大财政开支，兴办公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张性财政政策常常被作为解决通货紧缩的处方。同货币政策相比，财政政策具有以下优点：⑴动员迅速。

⑵作用直接。⑶以公益目的为主