广东省银行保险业务发展中的问题及对策-毕业论文

摘要

近年来，保险业发展迅速，使得保险业融资体制的发展脚步进一步加快，而且还慢慢形成了如下的银行保险业融资体系：银行保险是由银行和保险组成的一个合成词。狭义上讲, 银行保险就是通过银行或邮局网络为保险公司销售其特定的保险产品。即银行等金融服务机构与保险公司合作, 通过银行来销售其保险产品以满足客户的需求, 从而实现银行与保险公

司共同利益收入的一种金融合作服务方式。广义上讲, 银行保险还包括银行向自己的客户和非客户销售其保险分公司的保险产品, 保险公司向自

己的客户和非客户销售银行产品。商业银行与保险公司合作，并大力发展银行保险业务，以实现经营模式转变和经济增长，实现金融创新和利润突破。这一措施有力地推动了保险业的发展，使其在金融体系中的比重不断上升，影响力也不断增强。由于我国保险行业特别是广东省的保险业一直以来都存在直接融资发展比较慢的现象，大概有百分之六七十的资金一般都来自银行贷款，造成直接和间接融资比例不协调，商业银行在保险业开发的整个过程中都有参与。商业银行参与到保险业的各个环节，这也进一步导致保险业在信贷方面的风险越来越大。本文重点分析了目前广东省银行保险业务发展中存在的一些问题，并富有针对性的提出了相应的措施，为广东省乃至全国银行保险业务的健康发展奠定了理论基础。

关键词：广东省；银行保险；问题；对策

Abstract

In recent years, the rapid development of the insurance industry, the pace of development of the insurance industry financing system to further accelerate and slowly formed bancassurance industry financing system as follows: Bank insurance by banks and insurance compound words. A narrow sense, the bank insurance sales of its insurance products through a bank or post office network for the insurance company. Banks and other financial services institutions, insurance companies and banks to sell insurance products to meet customer needs in order to achieve common interests in banking and insurance income of a financial cooperation service mode. Broadly speaking, the bank insurance include bank sales of insurance products for its insurance branch to their own customers and non-customers, insurance companies to their own customers and non-customers sell bank products. Commercial banks and insurance companies, and to develop the bancassurance business, business model transformation and economic growth, financial innovation and profit breakthroughs. This measure is a strong impetus to the development of the insurance industry, increasing the proportion of its financial system, influence is also growing. As the insurance industry in China, especially in Guangdong Province, the insurance industry has been the slower development of direct financing, about sixty to seventy percent of the funds generally come from bank loans, resulting in direct and indirect financing of harmonious proportions, commercial banks are involved in the whole process of the insurance industry to develop. Commercial banks to participate in the insurance industry, which further led to the insurance industry is growing in the credit risk. Analyzes some of the problems that exist in the bancassurance business development in Guangdong Province, and the rich targeted measures, laid the theoretical to the healthy development of Guangdong province and the national bank insurance business foundation.

Keywords: Guangdong；banking insurance；problems；countermeasures

目录

摘要..................................................... I Abstract .................................................. II 引言. (1)

一、广东省银行保险业务发展现状 (3)

二、广东省银行保险业务发展中存在的问题 (5)

（一）银行和保险公司之间的合作机制不健全 (5)

（二）银行保险业监管法律体系不完备，系统性差，可操作性不强 5

1.在决策方面缺乏科学的制度 (5)

2.商业银行在信息披露制度方面有很大的不足 (6)

（三）保险业监管重点存在偏差 (6)

1.缺乏正确的主动对保险风险进行管理的相关理念 (6)

2.缺乏完善的信用系统 (7)

（四）缺乏专业化的银行保险产品销售队伍 (7)

三、广东省银行保险业务发展对策 (8)

（一）完善银保合作监管体系 (8)

（二）完善我国保险业的监管立法体系 (8)

1.加强保险业信贷行业授信，对保险业信贷客户实行分类管理. 9

2.建立保险业信贷系统性风险的稳健性指标体系 (9)

（三）转变监管重点，加强风险监管 (9)

（四）建立专业化的银行保险产品销售队伍 (10)

总结 (11)

参考文献 (12)

广东省银行保险业务发展中的问题及对策

引言

近年来，保险业发展迅速，使得保险业融资体制的发展脚步进一步加快，而且还慢慢形成了如下的银行保险业融资体系：银行保险是由银行和保险组成的一个合成词。狭义上讲, 银行保险就是通过银行或邮局网络为保险公司销售其特定的保险产品。即银行等金融服务机构与保险公司合作，通过银行来销售其保险产品以满足客户的需求, 从而实现银行与保险公司共同利益收入的一种金融合作服务方式。广义上讲, 银行保险还包括银行向自己的客户和非客户销售其保险分公司的保险产品，保险公司向自己的客户和非客户销售银行产品。商业银行与保险公司合作，并大力发展银行保险业务，以实现经营模式转变和经济增长，实现金融创新和利润突破。这一措施有力地推动了保险业的发展，使其在金融体系中的比重不断上升，影响力也不断增强。由于我国保险行业特别是广东省的保险业一直以来都存在直接融资发展比较慢的现象，大概有百分之六七十的资金一般都来自银行贷款，造成直接和间接融资比例不协调，商业银行在保险业开发的整个过程中都有参与。商业银行参与到保险业的各个环节，这也进一步导致保险业在信贷方面的风险越来越大。[1]目前来说，广东省保险业在发展过程中主要存在以下下几个问题[2]：

（1）广东省宏观经济发展速度过快导致商业银行保险业务风险不断增加。改革开放以来，广东省经济发展速度较快，GDP增长速度也非常惊人。虽然近年来的世界经济危机对广东省经济产生了一定的影响，但广东省2011年GDP总值是458217.58亿元，同比增加了15.1%。广东省的财政总收入高达103740亿元，跟2010年相比增长了20639亿元，增加了24.8%。快速的宏观经济发展速度，让商业银行管理人员的信心也大大增加，商业银行大体上发展保险业务风险都比较小，近年来，随着保险业入门槛逐渐降低，商业银行保险业务的可接受程度也在逐年提高，但是还没有经历过经济周期上下波动的验证。

（2）广东省保险业市场过快的发展速度导致该行业的信贷增长速度也非常快。2011年，广东省城镇居民人均年收入达到93979元，人均可支配收入也达到91810元，跟2010年相比增加了增长了15000元。把价格因素带来的影响排除在外，广东