(财务知识)个人贷款第一章考点自测解析最全版

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(财务知识)个人贷款第一章考点自测解析

第壹章个人贷款概述

壹、单项选择题

1.改革开放以来,我国个人贷款业务初步形成了以个人()贷款为主体的贷款体系。

A.住房

B.汽车

C.教育

D.运营类

2.关于个人贷款的意义,下列说法错误的是()。

A.为商业银行带来利息收入和服务费收入

B.帮助银行消除风险

C.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用

3.关于个人贷款的用途的错误说法是()。

A.个人贷款能够满足客户的购房需求

B.个人贷款能够满足客户的购买土地需求

C.个人贷款能够满足客户旅游的需求

D.个人贷款能够满足客户解决临时性资金周转的需求

4.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()。[2009年6月真题]

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.X公司信贷业务的蓬勃发展

5.下列关于个人住房贷款的说法,正确的是()。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他运营性房产的贷款

B.主要有自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款俩种

C.自营性个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

6.按照产品用途划分,个人贷款产品不包括()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人助学贷款

D.个人运营贷款

7.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款,下列关于该类贷款的说法正确的是()。

A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况能够划分为自用车和商用车

B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款

C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度,必要时才使用,不使用贷款收取低微利息

D.个人医疗贷款壹般由贷款银行和保险X公司联合当地特约合作医院办理

8.实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是()。

A.个人旅游消费贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

9.下面关于个人教育贷款的规定,叙述错误的是()。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和壹般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿仍”原则

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

10.国家助学贷款属于()。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

11.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括()。[2009年6月真题]

A.部分自筹

B.信用发放

C.专款专用

D.按期偿仍

12.下列关于个人运营类贷款的说法正确的是()。

A.专项贷款的主要仍款来源是由运营产生的现金流

B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产运营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产运营流动资金需求的贷款

13.下列不属于个人运营类贷款中专项贷款的是()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.交通银行的个人商铺贷款

C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

D.中国建设银行的个人助业贷款

14.中国银行发放的个人投资运营贷款属于()。

A.有担保专项贷款

B.无担保专项贷款

C.有担保流动资金贷款

D.无担保流动资金贷款

15.下面说法中,正确的是()。

A.公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款,实行“低进低出”的利率政策,贷款额度不限

B.个人住房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款俩个独立的贷款品种组成,但签订合同时只需要壹份即可

C.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更,且依法办理过户手续的汽车

D.抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主

16.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率()。

A.实行合同利率

B.可分段计息

C.在合同期间按月调整

D.在合同期间按年调整

17.到期壹次仍本付息仍款方式壹般适用于期限在()以内的贷款。

A.2年以内(含2年)

B.2年以内(不含2年)

C.1年以内(含1年)

D.1年以内(不含1年)

18.采用等额累进仍款法时,对于收入增加的客户,可采取()等方法,使借款人分期仍款额增多,从而减少借款人的利息负担。[2009年6月真题]

A.增大累进额、缩短间隔期

B.增大累进额、扩大间隔期

C.减少累进额、缩短间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

19.等额本息仍款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿仍贷款本息,其中归仍的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月(),本金逐月()。

A.递增,递减

B.递增,递增

C.递减,递增

D.递减,递减

20.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果当下他欲初次贷款购房,应采用()。[2009年6月真题]

A.到期壹次仍本付息法

B.等额本息仍款法

C.等额本金仍款法

D.等比累进仍款法

21.下列关于等额本息仍款法和等额本金仍款法的说法,正确的是()。[2009年6月真题]

A.俩种方法都是常用的个人住房贷款仍款方法,分别适合不同情况的借款人

B.等额本息仍款法优于等额本金仍款法

C.壹般来说,经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金仍款法

D.银行更倾向于采取等额本金仍款法

22.小王刚毕业,目前收入较少,但他预计俩年后自己的收入会有壹个较大的提高。因此他在向银行贷壹笔10年的贷款时和银行约定,第壹个2年间每月仍本息600元,以后的每个2年间的月仍款额比前壹个2年上浮20%,则小王采用的该仍款方式为()。

A.等额本息仍款法

B.等额本金仍款法

C.等比累进仍款法

D.等额累进仍款法

23.2009年12月初,张某欲向银行申请50万元的贷款,若他想偿仍的利息最少,应选择()。

A.到期壹次性仍本付息

B.等额本金仍款

C.等额本息仍款

D.组合仍款

24.个人贷款的担保方式不包括()。

A.抵押担保

B.质押担保

C.政府担保

D.保证担保

25.根据《物权法》的规定,不能作为个人质押贷款的质物有()。

A.债券

B.仓单、提单

C.股权

D.应付账款

26.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之壹,下列关于个人抵押贷款的说法正确的是()。

A.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产

B.国有的土地使用权不得抵押

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均能够作为抵押物

D.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押

27.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的()期限贷款利率执行;但以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率()。

A.同期同档,随之调整

B.次年同期,随之调整

C.同期同档,保持不变

D.次年同期,保持不变

28.客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2009年4月1日起按月等额本息偿仍,则邹先生每月的仍款额为()元。[2009年6月真题]

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

29.客户刘先生2009年初向银行办理了壹笔20万元的房贷,年利率6%,贷款期限20年,约定按季度等额本金偿仍,则刘先生2012年3月底应偿仍的贷款本息额为()元。

A.1432

B.1683

C.5050

D.12000

30.某人欲向银行申请购买首套自用住房,面积100平米,按我国现行规定,银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

二、多项选择题

1.关于按产品用途划分的各类个人贷款,下列说法错误的有()。[2009年6月真题]

A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时,可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成个人住房组合贷款

B.根据产品用途的不同,个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等

C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿仍”的原则

D.对于个人消费额度贷款,在额度有效期内,客户可随时向银行申请使用

E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游X公司

2.下列情况下,可申请个人住房贷款的有()。

A.房地产开发某个人住房楼盘

B.个人建造住房

C.个人大修自住住房

D.个人住房翻新装修

E.个人租房

3.下列属于国家助学贷款发放对象的有()。

A.用于创业的高校毕业班学生张某

B.用于支付学费的初中生李某

C.用于支付娱乐费的大壹学生赵某

D.用于支付生活费用的职高生刘某

E.用于支付学费的研究生于某

4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有()。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿仍

5.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买()。

A.汽车

B.空调

C.电脑

D.家具

E.钢琴

6.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有()。

A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权且依法过户的汽车

B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿仍”的原则

C.个人耐用消费品贷款通常由银行和有壹定运营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(X公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款

E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款

7.下列选项中属于个人专项贷款的有()。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人运营设备贷款

D.中国建设银行的个人助业贷款

E.个人旅游贷款

8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。质押担保分为()。

A.动产质押

B.不动产质押

C.流动资产质押

D.固定资产质押

E.权利质押

9.下列选项中能够作为合格的个人贷款对象的有()。

A.15岁的初中生李某

B.某有限责任X公司

C.19岁的个体户陈某

D.22岁的赵某,因换精神疾病不能独立从事民事行为

E.18岁的大学生张某

10.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有()。

A.合同利率由贷款银行单方确定,借款人只能被动接受

B.合同利率在借款合同中载明

C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

D.合同利率应和法定贷款利率壹致

E.贷款银行确定合同利率壹般应和借款人共同商定

11.个人贷款的利率按()执行。

A.证监会规定的利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.中国人民银行规定的同档次贷款利率

E.银行同业拆借利率

12.对于贷款期限在1年之上的个人贷款,合同期内遇法定利率调整时,()。

A.可由借贷双方按商业原则确定

B.不分段计息

C.可在合同期间按月、按季、按年调整

D.执行原合同利率

E.也可采用固定利率的确定方式

1年之上的个人贷款,合同期内遇法定利率调整时,贷款利率可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。

13.下列关于个人住房贷款的说法,错误的有()。[2009年6月真题]

A.贷款仍款期限越长越好

B.等额本金仍款法优于等额本息仍款法

C.相对于递减速度非常缓慢的贷款余额,银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.购房者购买首套自住房,贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房,又申请购买第二套住房的,贷款首付比例壹般不得低于40%

14.下列关于等额本金仍款法的说法,正确的有()。[2009年6月真题]

A.贷款期内每期等额偿仍本金

B.贷款期内仍款额度逐月递增

C.贷款期内偿仍的利息逐月递增

D.贷款期内偿仍的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

15.下列关于个人贷款仍款方式的说法正确的有()。

A.到期壹次仍本付息法壹般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款

B.等额本息仍款法每月归仍的本金不变

C.在最初贷款购买房屋时,等额本金仍款法的负担比等额本息仍款法重

D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递增法

E.组合仍款法满足个性化需求,自身财务规划能力弱的客户适用此种方法

16.根据《担保法》的规定,下列财产能够抵押的有()。[2009年6月真题]

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人运营租赁的的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的且经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

17.根据《物权法》,下列可作为个人质押贷款的质物的有()。

A.汇票

B.支票

C.应收账款

D.债券

E.存款单

18.根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人()。

A.国家企业

B.国家事业单位

C.国家机关

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

E.企业法人的分支机构、职能部门

19.个人贷款的额度能够根据申请人所能提供的()确定。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.资信情况

E.收入证明

三、判断题

1.客户能够通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。()

2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。()

3.个人汽车贷款所购车辆,按注册登记情况能够划分为首辆汽车和第二辆(含)之

上汽车。(错)

4.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。()

5.商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的,用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。()

6.个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。()

7.申请个人旅游消费贷款的借款人能够自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。()

8.个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。()

9.专项资金贷款的主要仍款来源是运营产生的现金流。()

10.个人运营流动资金贷款壹般都要求借款人提供银行认可的担保。()

11.个人向银行申请个人贷款,必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保,否则,银行将不予提供贷款。()

12.个人信用贷款是指银行向个人发放的,须提供信用担保的贷款。()

13.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低,信用额度越小。()

14.利息实际上就是借贷资金的“价格”,利息水平的高低通过利率表示。()

15.利率壹般可分为年利率、季利率和月利率。()

16.壹般来说,贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。()

17.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后仍款的期限。()

18.组合仍款法使得借款人能够在贷款期限内将本金分为几个部分,各部分采用不

同仍款方式。()[2009年6月真题]

19.借款人进行个人抵押贷款时,应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。()

20.在实践中,当借款人采用壹种担保方式不能足额对贷款进行担保时,能够组合使用不同的担保方式。()

21.质押担保可分为动产质押和不动产质押。()

答案解析

壹、单项选择题

A/B/B/D/D/C/D/B/B/A/B/A/D/C/D/A/C/A/C/B/A/C/B/C/D/C/C/B/C/C 二、多项选择题

BC/BCD/DE/DE/BCDE/BCE/AC/AE/CE/BCE/BD/ACE/ABD/AE/CD/BDE/ABC DE/CDE/ABCD

三、判断题

×/×/×/×/×/×/×/×/√/×/×/×/√/√/×/√/×/×/×/√/×

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《财务管理》知识点总结 第壹章财务管理总论 《财务管理》对于大多数学文科的考生来说是比较头疼的壹门课程,复杂的公式让人壹见头就不由自主的疼起来了。但头疼了半天,内容仍是要学的,否则就拿不到梦寐以求的中级职称。因此,于这里建议大家于紧张的学习过程中有壹点游戏心态,把这门课程于某种角度上当成数字游戏。那就让我们从第壹章开始游戏吧! 首先,于系统学习财务管理之前,大家要知道什么是财务管理。财务管理有俩层含义:组织财务活动、处理财务关系。 企业所有的财务活动均能归结为下述四种活动中的壹种: 1、投资活动。通俗的讲,就是怎么样让钱生钱(包括直接产生和间接产生)。因为资金的世界是不搞计划生育的,所以投资所产生的收益对企业来说是多多益善。该活动有俩种理解:广义和狭义。广义的投资活动包括对外投资和对内投资(即内部使用资金)。狭义的投资活动仅指对外投资。课件所采用的是广义投资的概念。9月25日。 2、资金营运活动。企业于平凡的日子里主要仍是和资金营运活动打交道,该活动对企业的总体要求只有壹个:精打细算。9月26日。 3、筹资活动。企业所有的资产不外乎俩个来源:所有者投入(即权益资金)和负债(即债务资金)。9月27日。 4、资金分配活动。到了该享受胜利果实的时候了,这时就有壹个短期利益和长远利益如何权衡的问题,这就是资金分配活动所要解决的问题。9月28日。 至于八大财务关系及五大财务管理环节,只要是认识中国字,且能把课件上的内容认认真真的见壹遍,这些内容也就OK了。 财务管理忙活了半天,目的是什么,这就牵扯到财务管理目标的问题。壹开始,企业追求利

2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理重点归纳打印版小手册

2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理小抄精讲讲义小抄打印版小抄 营销机构 (一)银行营销组织职责 1.不同级别的银行承担着不同的营销职责 总行:主要职责是管理:制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络,与海内外同行建立合作关系。 分行:主要职责是区域市场的管理:上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。 支行:主要负责实施具体营销:客户开发与维护,直接进行业务谈判;实现交易,为客户提供服务;收集和反馈客户信息,处理客户异议;进行市场调查,了解市场环境,为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。 2.银行营销组织模式选择: (1)职能型营销组织 (2)产品型营销组织 (3)市场型营销组织 (4)区域型营销组织 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:营销人员 (一)银行营销人员分类 1.客户经理是银行营销人员的主力:高级、一级、二级、三级和见习 2.中国银行业营销人员分类:分别按照职责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和层级八个方面来分 (二)银行营销人员能力要求 1.品质:诚信、自信心 2.技能:销售、观察分析、应变能力 3.知识:企业知识、产品知识 (三)银行营销人员训练 1.最佳营销团队:花时间训练——营销人员技能提高——建立互信关系——更多授权——团队高绩效; 2.差的营销团队:不花时间训练——技能低——互不信任——工作量增加——压力增大——无法授权——失败的一群人 3.经常组织减压训练 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:网上银行营销 1.网上银行的特征 ①电子虚拟服务方式 ②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限 ④业务实时处理,服务效率高 ⑤设立成本低,降低了银行成本 ⑥严密的安全系统,保证交易安全 2.网上银行的功能 (1)信息服务功能 (2)展示与查询功能 (3)综合业务功能 3.网上银行营销途径 (1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站 (2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度 (3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传 (4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势 (5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量 (6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:合作单位营销 1.个人住房贷款合作单位营销 (1)一手个人住房贷款合作单位营销:银行与房地产开发商合作营销的流程 (2)二手个人住房贷款合作单位营销 2.其他个人贷款合作单位营销 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:网点机构营销 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所,也是银 行想象的载体,迄今为止,网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠 道。 1.网点机构营销渠道分类 (1)全方位网点机构营销渠道 (2)专业性网点机构营销渠道 (3)高端化网点机构营销渠道 (4)零售型网点机构营销渠道 2.“直客式”个人贷款营销模式 所谓“直客式”个人贷款,就是利用银行网点和理财中心作为销 售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解你的客户,做熟悉客户” 的原则,直接营销客户,受理客户贷款需求。 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(2) 合作单位定位 1.个人住房贷款合作单位定位 (1)一手个人住房贷款合作单位 对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开 发商。 目前,商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银 行与房地产开发商合作的方式。 (2)二手个人住房贷款合作单位 对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经 纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 (3)合作单位准入 2.其他个人贷款合作单位定位 (1)其他个人贷款合作单位 (2)其他个人贷款合作单位准入 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:市场定位 (1)银行市场定位的含义 所谓银行市场定位就是找位置,就是银行针对面临的环境和所处 的位置考虑当前客户的需求特点,设计表达银行特定形象的服务和产 品,展示银行的鲜明个性,从而在目标市场上确定恰当的位置。 (2)银行市场定位的原则 ①发挥优势 ②围绕目标 ③突出特色 (3)银行市场定位的步骤 ①识别重要属性 ②制定定位图 ③定位选择 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 ④执行定位 (4)银行市场定位策略 ①客户定位策略 ②产品定位策略 ③形象定位策略 ④利益定位策略 ⑤竞争定位策略 ⑥联盟定位策略 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:市场选择 (1)市场选择的意义 ①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。 ②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方,从而获 得最大回报并将优势保持下去。 ③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。 ④市场选择使银行可以充分利用它的资源,将时间、金钱和精力 投入到更有战略意义的客户群上。 ⑤市场选择使银行可以针对外部环境做出反应,例如,充分利用 竞争者的进入障碍,或者针对利益相关者或环境因素所造成的约束条 件做出反应。 (2)市场选择标准 ①符合银行的目标和能力 ②有一定的规模和发展潜力 ③细分市场结构的吸引力 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(3) 市场细分的原则、标准与战略 (1)市场细分的原则 ①可衡量性原则 ②可进入性原则 ③差异性原则 ④经济性原则 (2)市场细分的标准 个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心里因素、 行为因素和利益因素等。 (3)市场细分的策略 ①集中策略 ②差异性策略 银行市场细分的作用 (1)有利于选择目标市场和制定营销策略 (2)有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金 融产品的需求 (3)有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点:银行市场细分的定 义 所谓市场细分,就是营销者通过市场调研,根据整体市场上顾客 需求的差异性,以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据,把某一产 品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。所分出的市场 称为细分市场。 市场细分是一个信息分析和归纳的过程,也是一个目标策略制定 的过程。 [NextPage] 市场环境分析 银行在进行营销决策之前,应首先对客户需求、竞争对手实力和 金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。 1.银行进行市场环境分析的意义 (1)银行进行市场环境分析,有利于把握宏观形势 (2)银行进行市场环境分析,有利于掌握微观情况 (3)银行进行市场环境分析,有利于发现商业机会 (4)银行进行市场环境分析,有利于规避市场风险 2、银行市场环境分析的主要任务 银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大 分析任务的基础上应做到“四化”: (1)经常化 (2)系统化 (3)科学化 (4)制度化 3、银行市场环境分析的内容 (1)外部环境 ①宏观环境 A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 ②微观环境 A.信贷资金的供求状况 B.客户的信贷需求和信贷动机 C.银行同业竞争对手的实力与策略 (2)内部环境 ①银行内部资源分析 A.人力资源 B.资讯资源 C.市场营销部分的能力 D.经营绩效 E.研究开发 ②银行自身实力分析 A.银行的业务能力 B.银行的市场地位 C.银行的市场声誉 D.银行的财务实力 E.政府对银行的特殊政策 F.银行领导人的能力 4.市场环境分析的基本方法 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其 中,S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,O(Opportunity)表示 机遇,T(Threat)表示威胁。 [NextPage] 个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款:即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普 通住房的贷款。 (1)自营性个人住房贷款 (2)公积金个人住房贷款 (3)个人住房组合贷款 2.个人消费贷款:是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 (1)个人汽车贷款:购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、 二手车 (2)个人教育贷款:满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求 的贷款:国家助学贷款、商业助学贷款 (3)个人耐用消费品贷款:大额耐用消费品贷款:大型电器 (4)个人消费额度贷款:在期限和额度内循环使用的人民币贷款 (5)个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游 (6)个人医疗贷款:就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款:指银行向从事合法生产经营的个人发放的, 用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企 业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 (1)专项贷款 (2)流动资金贷款 二、按担保方式分类 1.个人抵押贷款:自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合 规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。 主要都是固定资产、财产 2.个人质押贷款:质物出质,作为质押物获取贷款 主要都是金融资产、财产权利 3.个人保证贷款:第三方提供保证的贷款 4.个人信用贷款:无须提供任何担保的贷款 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(4) 个人贷款的性质和发展 1、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷 款。 与公司贷款相区别的特征:合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义:微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言:新的收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济发展 2、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 3、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 按担保方式分类 根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个 人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。 1、个人抵押贷款 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一,它是指 贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条 件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。当借款人不履行还款义务 时,贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优 先受偿。 2、个人质押贷款 个人质押贷款是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物 出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息 的个人贷款业务。 3、个人保证贷款 个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的 法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 4、个人信用贷款

会计基础必背知识点整理教学内容

会计基础必背知识点 整理

第一章总论 1、会计是以货币为主要计量单位,反映和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。 2、会计按报告对象不同,分为财(国家)务会计(侧重于外部、过去信息)与管理会计(侧重于内部、未来信息) 3、会计的基本职能包括核算(基础)和监督(质保),会计还有预测经济前景、参于经济决策、评价经营业绩的职能。 4、会计的对象是价值运动或资金运动(投入—运用—退出) (空间范围,法人可以作为会计主体,但会计主体不一定是法人)、5、会计核算的基本前提是会计主体 持续经营(核算基础)、会计分期、货币计量(必要手段) 6、会计要素是对会计对象的具体化、基本分类,分为资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润六大会计要素。 7、会计等式是设置账户、进行复式记账和编制会计报表的理论依据。资产=权益(金额不变:资产一增一减、权益一增一减益同减)资产=负债所有者权益(第一等式也是基本等式,静态要素,反映财务状况,编制资产负债表依据)收入-费用=利润(第二等式,动态要素,反映经营成果,编制利润债表(损益表)依据)取得收入表现为资产增加或负债减少发生费用表现为资产减少或负债增加。 第二章会计核算内容与要求

1、款项和有价证券是流动性最强的资产。款项主要包括现金、银行存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、备用金等;有价证券是指国库券、股票、企业债券等。 2、收入是指日常活动中所形成的经济利益的总流入。支出是指企业所实际发生的各项开支和损失,费用是指日常活动所发生的经济利益的总流出。成本是指企业为生产产品、提供劳务而发生的各种耗费,是按一定的产品或劳务对象所归集的费用,是对象化了的费用。收入、支出、费用、成本是判断经营成果及盈亏状况的主要依据。 3、财务成果的计算和处理一般包括:利润的计算、所得税的计算和交纳、利润分配或亏损弥补 4、会计记录的文字应当使用中文。在民族自治地区,会计记录可以同时使用当地通用的一种民族文字。在中华人民共和国境内的外商投资企业、外国企业和其他外国组织的会计记录,可以同时使用一种外国文字。 第三章会计科目与账户 1、会计科目是对会计要素的具体内容进行分类 2、会计科目的设置原则是合法性、相关性、实用性。 3、账户根据会计科目设置的,具有一定格式和结构,用于记录经济业务的。 4、会计科目(账户)按反映业务详细程度分为总账和明细账。按会计要素不同可分为资产、负债、所有者权益、成本、损益。 5、账户的四个金额要素及关系:期末余额=期初余额本期增加发生额-本期减少发生额。

个人贷款知识概括

第一章个人贷款概述 1.个人贷款是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的本外币贷款 2.借贷合同的一方是银行一方是自然人 3.个人贷款的意义:对银行而言:为银行带来收入;为银行分散风险(银行最忌讳贷款过于集中)宏观经济方面:融资;催化促进消费市场;推动生产。繁荣金融业 4.个人贷款特征:贷款品类多用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗(个人贷款最明显特征) 5.2010年我国第一部 ...出台的个人贷款管理法规《个人贷款管理暂行办法》个人消费类贷款 按产品用途分 个人经营性贷款 6.个人贷款款个人抵押贷款 个人质押贷款 按担保方式分个人信用贷款 个人保证贷款 (1)个人消费类贷款 .......:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款 (2)个人住房贷款包括 ........:自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。公积金住房贷款是专项住房贷款,不以盈利

为目的,低进低出,是政策性个人住房贷款 (3)个人经营性贷款....... 包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、下岗失业小额担保贷款 (4)可以作为个人质押贷款的质物......... 主要有:汇票、支票、本票、债卷、存款单、可以转让的基金份额、股权、应收账款、财产权、商标专用权 7、个人贷款产品的要素:贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度 (1) 利率分为年利率00;月利率000;日利率0000 (2) 1年以内的短期个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限 (3)还款方式:到期一次还本付息、等额本息、等额本金、等比累进、、、、 到期一次还本付息:此种方式适用于期限在1年以内(含1年的贷款 等额本息:利息逐月递减,本金逐月递增,每月还款额一样 等额本金:指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本,每月付款及每月贷款余额定额减少。 等比累进还款法。借款人在每个时间段以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款,其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息。

初级财务管理-重点总结

财务管理概念 企业财务管理是企业管理的一个组成部分,它是根据财经法规制度,按照财务管理的原则,组织企业财务活动,处理财务关系的一项经济管理工作 1.企业财务活动是以现金收支的企业资金收支活动的总称。 2.财务管理的基本内容:企业筹资管理、企业投资管理、运营资金管理、利润及其分配的管理。 3.如何处理企业财务关系? ①同所有者:企业所有者要按照投资合同、协议、章程的约定履行出资义务,以便及时形成企业的资本金。企业利用基本金进行经营,实现利润后,应按出资比例或合同、章程的规定,想起所有者分配利润。 ②同债权人:企业除利用资本金进行经营活动外,还要借入一定数量的资金,以便降低企业资金成本,扩大企业经营规模。企业利用债权人的资金后,要按约定的利息率,及时向债权人支付利息,债务到期时,要合理调度资金,按时向债权人归还本金。 ③同其被投资单位:企业向其他单位投资,应按约定履行出资义务,参与被投资单位的利润分配。 ④同其债务人:企业将资金接触后,有权要求其债务人按预定的条件支付利息和归还本金。 ⑤内部各单位:企业应在实行内部经济核算制的条件下,企业供、产、销各部门以及各生产单位之间,相互提供产品和劳务要进行实价结算。 ⑥与职工之间:企业要用自身的产品销售收入,向职工支付工资、津贴、奖金等,按照提供的劳动数量和质量支付职工的劳动报酬。 ⑦与税务机关之间:要按照国家税法的规定缴纳各种税款,以保证国家财政收入的实现,满足社会各方面的需要,及时足额地纳税。 (企业所有者:1国家、2法人单位、3个人、4外商。 企业债权人:1债券持有人、2贷款机构、3商业信用提供者、4其他出借资金给企业的单位或个人。) 4.企业财务管理的特点: 财务管理是一项综合性管理工作; 财务管理与企业各方面具有广泛联系; 财务管理能迅速反映企业生产经营状况。 5.财务管理的目标是企业理财活动所希望实现的结果,是评价企业理财活动是否合理的基本标准。 6.财务管理目标的基本特点:相对稳定性、多元性、层次性(整体分布具体目标)、计量性。 7.怎样理解财务管理目标?5+6 财务管理的整体目标:以总产值最大化为目标、以利润最大化为目标、以股东财富最大化为目标、以企业价值最大化为目标。 财务管理的分部目标:筹资目标——在满足生产经营需要的情况下,不断降低资金成本

商业银行个人贷款知识要点汇总

七章个人贷款 1 自用汽车、耐用消费品以及教育需求,以特定的消费目的为主,属于消费信贷范畴。 ③趋势:近年来,个人贷款中投资和经营需求逐渐上升,出现了证券交易和大宗商品贷款、外汇买卖贷款和个人经营性贷款等,个人贷款结构出现了多元化趋势。 2 3、个人贷款的种类 ①个人住房贷款 ②个人汽车贷款 ③个人综合消费贷款 ④国家助学贷款 ⑤个人经营贷款 ⑥信用卡贷款。 4 5、个人贷款的风险控制 ①使用个人信用系统

②选择合适的合作机构 ③实行五级分类管理 ④贷后检测与检查 ⑤通过二级市场出售贷款 6、个人贷款的信用评估 信用评估也称征信,是指信贷活动中的贷款人了解、调查、验证借款人的信用,评估其真实资信情况和如期偿还能力的活动。 7、影响个人偿债能力的主要因素 8、个人财务报表的分析 ①首先确定个人资产分析范围。 ②然后对流动资产、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私人财产、其他资产、个人收入、个人负债、其他信息进行分析。 9、个人财务报表综合分析及指标 该指标,强调了资产变现时间,说明了当借款人遇到危机时的清偿能力。 该指标,说明了借款人个人完全占有的可变现资产的比重。 +=现金可转让债券速动比率流动负债=调整后的所有者权益 调整后的所有者权益与资产比率调整后的资产总额

10、个人信用评估方法 ①Z值评分模型 ②“5C”判断法 ③信贷记分发。 11、个人信贷定价的一般原则 个人贷款定价,指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平,其原则: ①成本收益原则 ②风险定价原则 ③参照市场价格原则 ④组合定价原则 ⑤与宏观经济政策一致原则 12、影响个人贷款定价因素 ①资金成本 ②风险 ③担保 ④利率政策 ⑤盈利目标 ⑥市场竞争 ⑦规模 ⑧选择性因素 13、个人贷款定价模型 ①成本加成定价模型 贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润 =+++ ②基准利率定价模型 贷款利率优惠利率风险加点 =+ 或 贷款利率优惠利率(1系数) =+ 风险加点违约风险贴水期限风险贴水 =+ ③客户盈利分析模型 来源于某客户的总收入为客户提供服务的成本银行的目标利润 =+ 具体表述为:

财务管理学知识点整理总结

财务管理职能:财务决策、财务计划、财务控制。财务管理目标具有相对稳定性、层次性。 财务管理总体目标:利润最大化、每股盈余最大化、股东财富最大化、企业价值最大化。 利润最大化的6个缺点:①没有考虑资金的时间价值②没能有效地考虑风险问题③没有考虑利润与投入资本的关系④没有反映未来的盈利能力⑤财务决策行为短期化⑥可能存在利润操纵。 每股盈余最大化的缺点:①没有考虑每股盈余发生的时间和持续的时间性;②缺陷二:没有考虑每股盈余承担的风险;③缺陷三:无法克服短期行为。 股东财富最大化的优点:①考虑了时间价值和风险因素②克服了追求利润的短期行为③反映了资本与收益之间的关系。 财务管理的具体环境:经济环境、法律环境、金融环境、社会文化环境 利率的分类:按利率之间的变动关系:基准利率、套算利率;按利率与市场的供求关系:固定利率、浮动利率;按利率形成机制:市场利率、公定利率 利率的构成:纯利率、通货膨胀率、风险收益率(包括违约风险收益率、流动性风险收益率、期限风险收益率) 货币时间价值:是指货币经历一段时间的投资和再投资所增加的价值,也称为资金的时间价值。货币时间价值有两种表现形式:相对数&绝对数。货币时间价值的衡量:单利、复利、年金。年金常见形态:租金、利息、折旧、公积金、养老金等。 年金类型:后付年金(普通年金)、先付年金(预付年金)、递延年金、永续年金。 资本成本:是指企业为筹措和使用资本而付出的的代价,包括两部分:筹资过程中发生的费用,如股票、债券的发行费用等;在使用过程中支付的报酬,如股利、股息等。 资本成本通常用相对数表示。资本成本三种形式:个别资本成本、综合资本成本、边际资本成本。 成本性态:是指成本的变动同业务量变动之间的内在联系。 成本按性态分类:固定成本、变动成本和混合成本。 盈亏临界点:也称保本点,是使企业达到保本状态时的业务量。盈亏临界分析是本量利分析的延展,目的是进一步掌握企业的利润结构和经营业绩。表现形式:保本销售量、保本销售额。安全边际:是指盈亏临界点销售量与预计销售量之间的差额。经济含义:评价企业经营安全度的指标。安全边际越大,企业经营越安全。可以确知现有的业务量再降低多少企业就从盈利状态转入亏损状态 因素变动分析之对利润的影响:1.单价变动 2.单位变动成本变动 3.固定成本变动 4.销售量变动5.多因素同时变动 一般而言,对利润产生影响的各因素中,灵敏度最高的是单价,最低的是固定成本,销量和单位变动成本介于两者之间。 在一定经营水平下,经过计算因素变动的百分比不同,敏感系数相同。 风险分类:从个别投资者角度:公司特有风险、市场风险。从公司角度:经营风险(本质是销售风险)、财务风险(本质是企业偿债能力风险)。风险决策类型:确定性决策、风险性决策、不确定性决策。 风险衡量方法:概率分析方法。概率分析:是通过研究各种不确定性因素发生不同变动幅度的概率分布及其对项目经济效益指标的影响,对项目可行性和风险性以及方案优劣做出判断的一种不确定性分析法。 运用概率分析方法的风险衡量步骤 1.预测各种情况下的投资报酬结果及出现的可能性大小 2.计算期望报酬率 3.计算标准离差 4.计算标准离差率。标准离差率越大,投资风险越高,投资收益越高。 风险报酬两种表示方法:风险报酬额、风险报酬率。 必要投资报酬率的构成:无风险报酬、风险报酬、通货膨胀贴补。 企业决策过程中,一般要求项目或方案的预期报酬率大于必要投资报酬率,或者预期风险报酬率大于必要风险报酬率。多个方案可行的情况下具体取决于投资者对风险的规避程度。原则是投资报酬率越高越好、风险程度越低越好。 企业所有者权益包括:优先股、普通股和留存收益,它们的资本成本统称为“权益成本” 投资分类:按投资与企业生产经营关系:直接投资、间接投资;按投资对象存在形态和性质:实业投资(项目投资)、金融投资(证券投资);按投资范围:对内投资、对外投资;按投资的重要程度:战术性投资、战略性投资 按投资时间长短:短期投资(流动资产投资)、长期投资 投资管理原则:可行性分析原则、投资结构平衡原则、投资组合与筹资组合相适应原则、

金融学期末复习知识点汇总

金融学期末复习要点 第一章货币概述 1.马克思运用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法揭示了货币之谜:①②③P9 2.货币形态及其功能的演变P10 3.货币量的层次划分,以货币的流动性为主要依据。P17-20 4.货币的职能:价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币P20 5.货币制度:构成要素P27银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度 6.国际货币制度:布雷顿森林体系(特里芬难题)、牙买加协议 重点题目: 1.银行券与纸币的区别: 答:银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸币的货币符号,却因为它们的产生和性质各不相同,所以其发行和流通程序也有所不同。 (1)银行券是一种信用货币,它产生于货币的支付手段职能,是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券。 (2)纸币是本身没有价值又不能兑现的货币符号。它产生于货币的流通手段职能货币在行使流通手段的职能时只是交换的媒介,货币符号可以代替货币进行流通,所以政府发行了纸币,并通过 国家法律强制其流通,所以纸币发行的前提是中央集权的国家和统一的国内市场。 (3)在当代社会,银行券和纸币已经基本成为同一概念。因为一是各国的银行券已经不能再兑现金属货币,二是各国的纸币已经完全通过银行的信贷系统程序发放出去,两者已经演变为同一事 物。 2.格雷欣法则(劣币驱逐良币) 答:含义:两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货(良币)必然会被人们融化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货(劣币)反而会充斥市场。 在金银复本位制下,当金银市场比价与法定比价发生偏差时,法定价值过低的金属铸币就会退出流通领域,而法定价值过高的金属铸币则会充斥市场。 因此,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通。P30 3.布雷顿森林体系 答:背景:二战,美元霸主地位确立;各国对外汇进行管制. 1944年7月在美国的布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议,通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》,总称《布雷顿森林协定》,从而形成了以美元为中心的国际货币体系,即布雷顿森林体系。 主要内容: ●建立了国际货币基金,旨在促进国际货币合作。 ●建立以黄金为基础、以美元为最主要储备货币的国际储备体系。美元直接与黄金挂钩,其他各 国货币与美元挂钩。 ●实行可调整的固定汇率制。 ●国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通,以协助其解决国际收支困难。 ●取消外汇管制,会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付。 ●制定了“稀缺货币”条款。 作用:

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(财务知识)财务管理知识 点总结

《财务管理》知识点总结 第壹章财务管理总论 《财务管理》对于大多数学文科的考生来说是比较头疼的壹门课程,复杂的公式让人壹见头就不由自主的疼起来了。但头疼了半天,内容仍是要学的,否则就拿不到梦寐以求的中级职称。因此,在这里建议大家在紧张的学习过程中有壹点游戏心态,把这门课程在某种角度上当成数字游戏。那就让我们从第壹章开始游戏吧! 首先,在系统学习财务管理之前,大家要知道什么是财务管理。财务管理有俩层含义:组织财务活动、处理财务关系。 企业所有的财务活动都能归结为下述四种活动中的壹种: 1、投资活动。通俗的讲,就是怎么样让钱生钱(包括直接产生和间接产生)。因为资金的世界是不搞计划生育的,所以投资所产生的收益对企业来说是多多益善。该活动有俩种理解:广义和狭义。广义的投资活动包括对外投资和对内投资(即内部使用资金)。狭义的投资活动仅指对外投资。教材所采用的是广义投资的概念。9月25日。 2、资金营运活动。企业在平凡的日子里主要仍是和资金营运活动打交道,该活动对企业的总体要求只有壹个:精打细算。9月26日。 3、筹资活动。企业所有的资产不外乎俩个来源:所有者投入(即权益资金)和负债(即债务资金)。9月27日。 4、资金分配活动。到了该享受胜利果实的时候了,这时就有壹个短期利益和长远利益如何权衡的问题,这就是资金分配活动所要解决的问题。9月28日。 至于八大财务关系及五大财务管理环节,只要是认识中国字,且能把教材上的内容认认真真的见壹遍,这些内容也就OK了。 财务管理忙活了半天,目的是什么,这就牵扯到财务管理目标的问题。壹开始,企业追求利润的最大化,但后来发现它是个满身缺点的“坏孩子”,其主要缺点有四:

申请个人信用贷款必知的知识

申请个人信用贷款必知的知识 理财(Financialmanagement),指的是对财务(财产和债务)进行 管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构 理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物 质基础,与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被 投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 个人信用贷款含义 所谓个人信用贷款值得是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力 为基础,额度一般不会超过10-20万,借款期是在半年到最长5年 不等。以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务,无需抵押和担保,但是需要一定的身份、住址及收入证明。不同的机构贷款的条 件要求、流程、审批额度都有些不同。 个人信用贷款一般不办理展期,如果确实因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的,经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以 展期一次,展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。 个人信用贷款申请条件 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民 事行为能力的中国公民; 2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本 息的能力; 3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录; 4、在贷款银行开立个人结算账户;

5、贷款银行规定的其他条件。 申请个人信用贷款提交的资料 1、本人有效身份证件; 2、居住地址证明(户口簿等); 3、个人职业证明; 4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明; 5、银行规定的其他资料。 依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一: (1)优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明。 (2)个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证;个人(或配偶)名下房产所有权证。 (3)牡丹白金卡客户资料。 (4)工商银行理财金账户客户证明资料。 (5)工商银行个人贷款借款合同文本。

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(财务知识)财务管理常考 考点知识归纳

财务管理常考考点知识归纳(里面知识点如果不详尽的,大家参考自己的专业书,其中壹句话概括的知识点只要求掌握,而比较详细的则要求理解、熟读记忆)举例子 (第三节产品成本计算的品种法壹、品种法的基本特点二、品种法举例)这些就不需要熟读 第壹章财务管理总论 第壹节财务管理的目标 壹、企业财务管理的目标 (壹)企业的目标及其对财务管理的要求 企业管理的目标能够概括为生存、发展和获利。 (二)财务管理目标 1.利润最大化 2.每股盈余最大化 3.股东财富最大化 二、影响财务管理目标实现的因素 (壹)投资报酬率(二)风险 (三)投资项目(四)资本结构 (五)股利政策其中,前俩个为直接因素,后三个为间接因素。 在风险相同的情况下,提高投资报酬能够增加股东财富。 三、股东、运营者和债权人的冲突和协调 (壹)股东和运营者 为了防止运营者背离股东的目标,壹般有俩种方法:监督、激励。 监督成本、激励成本和偏离股东目标的损失之间是此消彼长,相互制约,股东要权衡轻重,力求找出能使三项之和最小的解决办法,它就是最佳的解决办法。 (二)股东和债权人 债权人为了防止其利益被伤害,除了寻求立法保护,如破产时优先接管、优先于股东分配剩余财产等外,通常采取以下措施: 第壹,在借款合同中加入限制性条款,如规定资金的用途、规定不得发行新债或限制发行新债的数额等。 第二,发现X公司有剥夺其财产意图时,拒绝进壹步合作,不再提供新的借款或提前收回借款。 第二节财务管理的内容 壹、财务管理的对象财务管理主要是资金管理,其对象是资金及其流转。 现金流转不平衡的原因有企业内部的,如盈利、亏损或扩充等;也有企业外部的,如市场变化、经济兴衰、企业间竞争等。 二、财务管理的内容 财务管理的主要内容是投资决策(直接投资和间接投资的区别)、筹资决策和股利决策三项。

银行从业资格考试《个人贷款》知识点:个人抵押授信贷款要素

银行从业资格考试《个人贷款》知识点:个人抵押授信贷款要素(一)贷款对象 1.具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; 2.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份; 3.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力; 4.借款申请人无重大不良信用记录; 5.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押,或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款; 6.各行自行规定的其他条件; 7.要具有真实明确合法的贷款用途。 (二)贷款利率 个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。 (三)贷款期限 (四)还款方式 1.可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。 2.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款,可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。提前还款目前一般采取柜台还款方式。 (五)贷款额度 1.以所购新建商品住房作抵押的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。 2.以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款,以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

3.贷款额度的计算公式:贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率 4.抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定,一般不超过70%。 银行在确定抵押率时,应当考虑以下因素: (1)贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高,风险越大,抵押率越低,风险越小。所以贷款人对风险大的贷款,采用降低抵押率来减少风险;风险小的,抵押率可高些。 (2)借款人信誉。一般情况下,对那些资产实力匮乏、结构不当,信誉较差的借款人,抵押率应低些。反之,抵押率可高些。 (3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同,它们的管理风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则,抵押那些管理风险和处分风险都比较大的抵押物,抵押率应当低一些,反之,则可定得高一些。 (4)贷款期限。贷款期限越长,抵押期也越长,银行在抵押期内承受的风险也越大,因此,抵押率应当低一些。而抵押期较短,风险较小,抵押率可高一些。 5.如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款。 6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。其中,以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

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