监管方案

关于XX有限公司

质押物监管方案

XX行：

应贵行（下称质权人）要求，我公司经现场调查研究，现就XX公司动产质押监管业务，初步提出监管方案如下，请审核：

一、质押物移交前的准备工作

（一）质押物品种的确定

出质人XX公司，（基本情况）等。本次提供的质押物系存放于XX仓库。符合贵行的押品种类要求。

（二）质押物权属的确认

1、由出质人提供其有权机构股东会或董事会同意为借款人融资提供出质担保的书面材料，并申明拟出质动产上不存在或并未设置、今后也不会设置任何优先于质权人质权的物权负担；

2、出质人出具质押物汽车相对应的的合格证，并提供经质权人认可的质押物为其拥有所有权或处置权的书面权属证明，包括但不限于增值税发票、购货合同、运输单据、报关凭证、商检证明、付款凭证、入库单等足以证明质押物权属清晰的相关资料（复印件盖章或原件）；

3、质押物发生置换时，出质人同样需提供上述资料。

4、设置监管标识公示质权。

（三）质押物价值的确定

1、质押物的单价：建议以出质人近期的购、销发票为依据、参照当前市场价格确定单价，最终结果由质权人确认。

2、当出现质押物市场平均销售价格下降幅度较大，可能对覆盖应控制价值有影响时，监管人协助质权人通知出质人和监管人，要求出质人（借款人）及时补充质押物、或缴存相应比例的保证金或归还部分融资或补充提供其他担保方式。

3、监管人可依据自己的价格信息系统协助质权人对质押物市场价格进行调研，出质人应按旬向监管人提供当期质押物购进、销售发票等资料。

（四）质押率及担保额的确定

1、质押率：根据质押物价格稳定程度、易变现性程度、易保管程度，建议质押率设定

为不超过X%；

2、担保额度：即质权人可接受的质押担保额度，为可质押安全库存总值*质押率。

（五）质押物的品质的确认

1、按批收集质押物的合格证及国家有权检验机构的质检报告，监管中监管人可根据质权人要求随时对质押物提请有权部门进行检验，费用由出质人承担。

2、质押物发生进置换时，品质要求同上。

（六）质押物的保险、担保

1、要求出质人在贷款发放时，必须办理质权人为第一受益人的财产保险，其种类为一切险（含盗抢）。如出质人已先行投保，则必须落实批单更改，指定质权人为第一受益人。保险的附加条款必须经质权人和监管人认可，同时保险金额必须覆盖全部质押物，保险单载明标的物地址必须与质押物实际存放地一致，保险期限须长于贷款期限。

2、保险需要增加指定条款，内容为：保险标的为质押给XX行的质押物，存放于XX仓库质押物监管区内，第一受益人为XX行，未经第一受益人同意，保险人不得办理退保等不利于第一受益人的手续，出险时以XX监管公司出具的清单或三方签订的监管协议所附清单为准。

3、因质押物存放于XX库内，由监管方24小时现场监管，期间由监管人与出质人共同统计核对，由于监管期间有仓储方的介入管理，为确保质押物的安全，仓储方相关股东必须向监管方提供质押物盗抢、灭失的连带责任担保。

4、监管方购买资产监管责任保险。

（七）质押物监管区设置及控制：

1、监管人与仓储方共同签订《仓库租赁协议》，收集仓储公司的房产证或仓储公司取得场地使用权的证明，监管方取得仓库的使用权。押品进出时，监管方提前了解进出库计划、收集相应资料，办理进出库相关手续。

2、监管区域明显位置设立“XX分行”和“XX有限公司监管”的明显标识，以公示质押行为。

3、我公司委派X名现场监管人员对监管区的质押物实行专人专控监管，在确保安全、准确地控制质押物的总价值得基础上，尽可能不影响企业正常销售经营。

4、押品为汽车，对清单所示押品所对应的合格证、全部钥匙，由我公司控制，存放于

我公司保险箱中。同时使用地锁对所有质押车辆进行加锁控制。

二、质押物监管协议书的签订

质权人、出质人、监管人三方在做好上述准备、备好相关资料并达成共识的基础上，签订《监管协议》等相关资料。

三、质押物的移交：

依照质物清单，质权人、出质人、监管人三方在对其所列内容明细逐项与移交物资核查、核对无误后，监管方出具质押物清单，质押物交付占有完成，监管人正式接手质押物监管工作。

四、质押物的日常监管

（一）现场监管人员

监管方指派X名监管员,驻场全天候实施监管（监管员全部配备手机GPS定位系统）。

设置巡检表，巡检表存放现场，登记规范、及时和准确。原则上每个监管区应存放一张巡检表。

（二）质押物监管台帐的建立及登记

1、《质押物监管台账（明细账）》（电子台帐）依照核实后《质物清单》所列质押物品种、规格等内容逐项分页填写；

2、《质押物监管台账（总账）》依照核对后的《质押物监管台账（明细账）》汇总登记，并将总账、明细账核对一致。

（三）日常监管及质押物统计

1、正式移交前，监管方组织人员会同出质人对现场押品进行清点，将统计结果报送质权人，并由出质人、仓储方签订非我方同意和监督下不得出货的承诺书。

2、移交后，现场监管人员每天核库（即便无变动仍需核查），随时监督和记录质物变动。质押物的变动逐笔控制，出库时由出质人提前向银行打款，在收到银行释放通知后，由现场监管人监督押品的进出，同时收集企业的进出库数据、并对现场押品进行清点；定期收集质押物的权属证明、质量证明；及时登记监管台帐和日记，绘制仓库和质物平面图；发现问题，及时向质权人口头和书面报告。

3、统计方法：

押品为汽车。根据清单所示品种，按车辆型号分别清点数量，乘以对应单价相加计算总价值。在完成清点、统计工作的同时，根据我公司所控制的合格证，逐一核对车架号，确保统计无误。

4、现场监管人员应每天检查监管设施、锁具、标识是否完好；日常值班安排为8:30—17:00，同时时安排晚21:00、24:00，早6:00进行巡视。

5、现场监管人员日常工作中主动与出质人进行沟通，关注出质人经营动态，包括存货的采购、销售及其他重大事项，包括但不限于水电税费工资是否及时缴纳或发放、改制、股东矛盾、管理层变动、债务纠纷、诉讼、关联企业风险等情况；

6、现场监管人员严格按监管协议规定做好质押物的置换、释放、及时关注质押物市场价格信息的变化。

7、数据或报表报送

每旬制作《监管工作报告》并报送质权人相关部门，内容覆盖质押物实际库存、质押物价格及经营情况等。

（四）质押物的置换、释放

1、增加新品种置换

1）若为协议约定品种，在质权人指定的控制额内核实权属及品质后办理调换。

2）出质人需用动产质押合同约定以外的物资进行质押物置换，拟入库的质押物应由质权人审批同意后书面通知监管人，由监管人重新出具清单后方可进行质押物置换；

2、出质人或借款人以保证金（包括银行票据）方式置换；

1）必须符合：保证金/约定质押率≥出库质押物价值

2）置换程序：由质权人出具新的质物最低价值通知书，我方将根据其中清单进行押品限额的调整，并保证押品变动后不低于最新质物最低价值通知书规定的价值。

3）保证金置换后，出质人如需要释放保证金，由监管人对现场押品的价值进行最新确认，在符合条件的情况下质权人释放保证金，并向监管人出具新的质物最低价值通知书，我方将根据最新的最低价值通知书对现场押品进行控制。

3、质押物的释放

借款人归还贷款，监管人收到质权人和出质人共同签发的书面质押物释放通知书原件后，方可办理对应质押物释放。

以上方案如有不妥之处，请指正。

XX公司二零一五年X月X日