农村商业银行工作计划和思路

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20XX年，是X X农村商业银行成立以来的第一年，是全行完成省联社下达三年任期目标的收官之年，也是贯彻实施新战略规划的开局之年。全行工作思路是：主动适应经济金融新常态，紧扣转型发展和风险防控两大主题，突出精细管理和作风建设两大主线，推进服务和质效两大提升，全力实施”六大”战略，坚持”六个”不动摇，努力开拓XX农商银行转型跨越发展新局面。为了做好今年全年工作，我们要重点在以下六个方面持续发力。

（一）实施实干兴行战略，坚持深耕四区不动摇，夯实发展根基。深耕四区活动是全行”打基础、管长远”的基础性战略方针，其推进的深度，直接决定全行未来发展的高度。20XX年，各支行要认真做好实施方案的细化与分解，按质按量抓好落实；总行要抓好督办、检查与通报，务求取得实效。

1.深耕农区市场，坚守”三农”阵地。要转变”旧观念”，在”质量要高、内容要多、建档要实、日志要真、分类要细、跟踪要勤、考核要准”上下真功夫，务实高效地提供综合金融服务，确保20XX年农区客户入户面、建档面、有效金融需要满足面均达到100%。要放眼”新三农”，全面对接合作社、家庭农场、种养大户及涉农龙头企业等新型农村经济体，逐步盘活”三农”市场。要完善”大平台”，持

续增设卡乐付转账电话、助农取款服务站等服务平台，坚持定期维护回访，引导鼓励农区客户使用电子机具，全面改善农区结算环境。

2.深耕社区市场，优化社区服务。要落实”网格化营销”，依托网格长、社区居委会、物业公司、开发商等社区主体，系统调查建档，全面总结筛选，确保20XX年社区居民建档面达到20%，社区商户和小微企业建档面达到100%。要做好与社区客户的互动，按照”亲情化、差异化、错时制”的原则，组织形式多样的”走进社区”和”请进网点”活动。要结合社区特点，高标准建设社区银行，有针对性地提供存款、理财、消费透支、电子银行等零售产品，提供线上线下的金融和生活服务，全面提升社区客户的满意度，确保20X X年建设1处社区银行。

3.深耕商区市场，深挖发展潜力。要全面对接商区客户，主动与个私协、商会、超市、酒店、专业市场的领头人及个体工商户联系，引导商户结成利益共同体、信用共同体，并与之建立战略伙伴关系，签订账户开立、工资代发、POS机安装和电子产品营销等协议，确保商户走访、对接、建档面及合理信贷需求满足面均达到100%，账户开立面及电子产品覆盖面达到70%。要紧跟城区发展规划，在繁华商业街区、批发市场、企业园区、普高普职学校等，布局至少2处自助

银行。

4.深耕园区市场，拓展优质客户。要组建专门的营销团队，主动对接市招商局、园区管委会、税务局及行业商会，建立纳税大户、重点招商引资项目和园区入驻企业营销目录，实行一对一营销维护，确保20XX年底企业调查走访面、建档面、合理贷款需求满足面达到100%。要全面实施”深度合作，战略结盟，集群开发，上下链接，辐射营销”的战略，积极链接园区内外企业和上下游产业，提供”一揽子”综合金融服务，确保20XX年企业开户面、代发工资面达到60%，电子产品使用面达到80%。

5.对接机构客户，网络高端资源。要实行源头营销，行党委亲自攻关，牢牢抓住政府这一拥有资源、分配资源的源头，争取更多的资金及代收代付业务；实行链式营销，依托”核心”客户，网络客户上下游资源；实行团队营销，重点攻关财政、社保、电力、电信、医院等事业单位及”一河两岸”、棚户区改造、鄂北水资源配置、风能光伏发电等重点项目，力争全行新增10-X X户工资代发机构客户。

（二）实施存款立行战略，坚持增存稳存不动摇，夯实资金实力。存款是立行之基，是全行彰显实力、提升形象的重要途径。20XX年，全行要针对利率市场化、存款偏离度考

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核、存款保险制度等金融新政的推出，务实增存稳存，坚持多措并举，确保”存款市场份额第一、存款增量第一”的地位不动摇。

1.扎实开展”春天行动”。要做实宣传营销，坚持以电视台、广播、平面广告、报刊杂志为媒介，进行全方位、立体化宣传，密切与客户感情。要认真学习”郧西务工存款营销经验”，将信息收集、上门服务、定期维护、帮扶解难等作为常态化工作，做到以情引存；紧扣外出创业”龙头”，全面对接XX在外商会、会员、包工头及项目经理，做到从上到下链式揽存；坚持以总行驻汉”外出创业金融服务中心”为示范点，逐步向其他商会辐射，不断延伸服务半径，力争20XX年新增4处金融服务中心。

2.狠抓分层营销维护。要建立行领导、机关部室（中心）负责人、支行班子及普通员工四层维护营销机制。对500万元以上的存款客户，由行领导负责营销维护；对200万元-500万元的，由部门负责人负责；对100万元-200万元的，由基层单位负责人负责；对50万元-100万元的，由基层其他班子成员负责；对50万元以下的，由基层普通员工负责。

3.开展”贷存互动”。要不断强化借款客户的综合营销与考核，对不在我行开立基本账户、办理代发工资、开通电子产品，或资金归行率低于其融资比例的贷款客户，严格实行名单制管理，逐步退出。要坚持动态调整贷款利率，逐步

提高贷款客户的忠诚度，逐步网络其产业链上下游的客户资源。确保20XX年我行独家支持的贷款企业资金归行率达到100%，与他行联合支持的贷款企业资金归行率不低于贷款份额。

4.狠抓优质服务。要坚持落实专职大堂经理，增加其工资待遇，并聘请专业培训团队进行重点培训，确保提升大堂服务水平。要出台文明规范服务管理考核办法，成立优质服务检查专班，坚持做实优质服务检查，严格落实”现场抽查、监控调查、客户暗访”的检查机制，每月抽查一次，每次抽查面不得低于20%，始终保持优质服务检查考核高压态势，逐步形成长效机制。

（三）实施管理强行战略，坚持精细管理不动摇，夯实发展质效。管理出成绩，管理出效益。精细化管理是经营转型的重要内容。20XX年，全行要以信贷、存款、财会、机构、不良贷款精细化管理为重点，努力提升全行的经营质效。

1.狠抓信贷精细化管理，促进贷款理性扩张。一要创新管理方式。要制定信贷从业人员等级管理办法，对全行信贷从业人员进行考核、评级、管理。要建立农户贷款免责机制，制定贷款风险薪酬基金管理（暂行）办法，在农区支行全面推行，从而建立有效的激励约束补偿机制。二要优化贷款结构。在投向上要向朝阳产业、抗风险能力强的领域倾斜，在

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方式上要向抵质押贷款倾斜，在期限上要向中短期贷款倾斜。三要创新贷款品种。要强化银政合作，争取设立贷款担保基金，有效解决贷款担保难题。要创新以农村土地承包经营权、宅基地使用权抵押为代表的农村”产权贷”、企业贷款到期自动循环的”无间贷”以及”龙头企业（合作社）+订单农户”联合贷或订单质押贷款。四要拓展黄金客户。要针对专业合作社、农业产业链和中小企业联盟等3类客户，择优试点，及时总结推广。要对销售规模前50强企业、纳税前100强企业及其它重点企业实行名单制管理，仔细筛选，分类营销，逐步实现由单一贷款授信向一揽子金融服务转变，不断提高黄金客户占比，增强黄金客户的贡献度。五要落实”1371”限时办结制度。对老客户还款再贷的，限时次日办结；对基层支行权限内的，限时3个工作日内办结；对需上报总行审批的，限时7个工作日内办结；对首次申报大额贷款的，限时1个月内办结。六要改变传统结息方式。对小额贷款坚持按季结息制度，改变季末结息习惯，实行2、5、8、11月结息，错开季末结息高峰，为盘活化解不良贷款赢得时间。七要完善”四项机制”。要落实提前预警机制，对本金未逾期但2个月未结息的贷款，合规部门下达风险提示书；对100万元（含）以上的即将到期贷款，信贷部门提前2个月下达到期预警通知书，100万元以下的，提前1个月下达。要落实达标率控制机制，对网点、信贷人员、单项产

品的当年到期贷款收回率低于99%的，严格执行”停牌”制度。要落实限期收回机制，对当年到期贷款，到期当月信贷部门逐笔督导；贷款逾期后次月，审计部门介入确定发放责任人及管理责任人，下达限期3个月内收回通知书。要落实逾期赔偿机制，对3个月后仍未收回的，对发放责任人实行赔款和扣发绩效工资的处理，对管理责任人实行达标率和绩效工资双线考核，严格落实违规贷款责任追究终身制。

2.狠抓存款精细化管理，切实降低负债成本。要优化存款结构，扩大对公存款、活期存款占比。要拓展业务品种，创新推出单位通知存款、单位协议存款、单位约期存款、单位协定存款及第三方存管业务。要开办签发银行承兑汇票业务，做大保证金规模。要加强考核激励引导，落实存款偏离度及低成本存款率考核，开展100万元以上贷款户资金归行率考核，促进贷存互动工作开展。

3.狠抓财务精细化管理，提高财务核算质量。要适时实施管理会计，坚持对业务经营进行科学的成本分析、盈利能力分析，不断调动全员的积极性、能动性和创造性。要实行财会风险等级管理，对存在风险隐患的网点，分红、橙、黄三个等级每半年为一周期进行考核。要建立委派会计晋升、降级、退出机制，能上能下，城乡轮换。要推行经济资本管理，突出发展低资本消耗业务，努力提升资本使用效率。要严格执行新会计准则，持续完善预算收支管理，全力做强贷

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款业务、贴现业务、中间业务、资金业务、表外业务，逐步实现多元化创收；同时，在满足成本收入比的总体要求下，将有限的费用向业务拓展、网点改造和电子银行渠道建设倾斜。要严肃财经纪律，财务部门要把好关，规范操作，不合规的票据，坚决不能入账。

4.狠抓机构精细化管理，增强经营发展质效。一要完善公司治理体系。要完善”三会一层”的法人治理结构，明确”三会一层”的责权体系，坚持”多沟通、多交流、多引导”的原则，不断密切股东和银行的利益关联，从而做大银行与股东的双赢局面。二要推进流程银行建设。要严格按照流程银行标准，全面梳理现有规章制度及业务流程，实施流程再造。要全方位、多层次组织全员学习流程银行建设内容，使其深入人心、外化于行。三要加快标杆银行建设。要严格按照银监会标杆银行的”十有”标准，全员参与，上下协作，逐个抓部署，逐个抓落实，保持各项监管指标持续达标，力争尽早达到良好银行标准。

5.狠抓不良贷款精细化管理，提高信贷资产质量。一要继续实行事业部制管理，遵循”及时监测、真实反映、动态管理、专业经营、合规处置、责任追究”的管理原则，坚持风险预警常态化、五级分类动态化、责任认定制度化、清收处置流程化。二要适时开展清收攻坚活动，做到摸清底数，甄别难易，分解任务，有针对性地清收一批。三要明确责任，

强化考核。对已形成的不良贷款，要及时进行责任认定。要将绩效考核和清收计酬相结合，加大绩效考核力度和损失包赔力度。四要分级负责，形成合力。对100万元及以上的不良贷款，要实行领导挂帅，专班清收；对100万元以下的不良贷款，由相关支行负责组织清收。

（四）实施合规护行战略，坚持稳健发展不动摇，夯实控险水平。防案控险是稳健经营的内在要求，也是业务发展的永恒主题。20XX年，全行要严守风险底线，坚持查防并举，做好防微杜渐，提高合规管理水平，切实为经营转型保驾护航。

1.严控内部风险，坚持查防并举，增强风险防控能力。一要全面强化教育培训，让全体员工不愿违。要强化合规文化建设，坚持从思想理念、职业道德、依法合规、案件警示、理论知识等”五项教育”入手，培养”人人合规、合规有责”的理念，让全体干部员工从内心深处不愿违。二要不断完善内控制度，让全体员工不能违。要坚持全面风险管控，组织签订”五书二状”，构建全面的风险管控体系。要严格执行生产网、办公网、互联网的三网间物理隔离，构建网络安全。要强化制度梳理，坚持查漏补缺，修订完善，加快建立多层次、广覆盖的制度体系，让从业人员知道哪些不能违。三要坚决落实违规查处，让全体员工不敢违。要不断强化稽核审计和条线督查职能，突出”五大条块排查”、实施”五

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项审计”，灵活运用”远程监控、远程授权、现场检查”等方式，分条线、分层次组织明查暗访。要严格遵循”教育、保护、监督、检查、惩处”的流程，对违规违法者综合运用法律、纪律、经济、组织等手段进行处理。要实行稽核审计岗位责任制和终身责任追究制，认真落实案件风险防控的”三个责任人”，严格实行违规”零容忍”，时刻对违规违法行为保持严防、严查、严处的高压态势和长效机制。

2.严控外部风险，坚持防微杜渐，增强风险处置能力。一要分散管理，严控市场风险。要严格遵循”不要把鸡蛋放在一个篮子里”的风险防控原则，富裕资金运营要合理搭配，兼顾短期与长期投资。要坚持全面排查贷款风险，实行名单制管理，投向上不能过于集中在某个行业或区域，偏好上不能导致大、小额贷款失衡，为规避贷款风险奠定坚实的基础。二要履职尽责，严控信用风险。对贷款客户，要加强信贷基础管理，认真做好、做实贷前调查、贷时审查及贷后检查，严把客户准入关、资金支付关、检查整改关，严禁走过场；对贴现客户，要认真甄别其交易的真实性，严控贷款（贴现）客户的信用违约。三要做好预案，严控政策、声誉、网络安全及流动性风险。要认真做好预案，一旦发生影响农村商业银行经营发展的重大金融政策、声誉事件、网络安全事件及流动性事件，要及时根据预案内容，各司其职，做好信息披露，舆论引导，以避免业务”搬家”，客户”挤兑”

等不利局面的出现。

（五）实施转型壮行战略，坚持业务创新不动摇，夯实发展后劲。经营转型是适应新常态的必由之路，是破解压力与挑战的重要手段。20XX年，全行要以业务创新为突破口，务实推进业务多元化，紧扣绩效考核牛鼻子，持续增强转型发展后劲。

1.拓展新兴业务，提升盈利水平。一要强化业务代理，做强中间业务。要强化与各大保险公司合作，逐步推出涵盖贷款、养老、医疗、健康、分红等领域的保险产品。要强化与各大商业银行、其他县市行社、基金公司合作，探索联合发行和交叉销售理财产品，推出基金代理业务，扩大贵金属代销业务。要强化与相关企事业单位合作，全力拓展代发工资、代收水费、电费、电话费、收视费等业务。二要强化资金营运，做优资金业务。要设立专门机构，在风险可控、合规经营的前提下，探索进入同业拆借市场、债券市场等银行间资金市场，审慎开办同业拆借、债券投资、回购、转贴现、人行再贷款等业务。三要强化创新推广，做好表外业务。要在风险有防的基础上，逐步扩大保函业务规模，适时推出银行承兑汇票、承诺、担保、委托代理等表外业务。

2.拓展电银业务，促进提质增效。一要实行奖励营销，提高广大客户使用率。要围绕客户”吃住游乐行”等日常生

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活需求，将企业高管和财务会计、青年群体、个体工商户作为重点营销对象，集中开展”开户有礼”“交易有奖”“刷卡打折”等营销活动及”开卡惠购，缤纷好礼”“积分兑换”营销活动，提高电子产品的动户率与交易量。二要严格考核奖惩，提高员工营销积极性。要着重考核交易量、交易额、活卡率与无效终端，对卡乐付、POS机及企业网银等重要电子产品维护不到位的，或者维护不实的，要严惩不贷。要确保奖励及时兑现，惩罚坚决落实，确保做大增量，盘活存量，提高质效。20XX年，新增福卡活卡率不得低于80%；卡乐付活机率不得低于70%。三要拓展产品功能，提高电子产品吸引力。要跟进对接相关民生单位与部门，力争拓展电费、话费、燃气费代缴业务，探索开发智能IC卡公交、医疗一卡通，不断提高市场竞争力和业务渗透率，逐步实现金融I C卡的扩量和增质。四要完善服务环境，提高电子渠道替代率。要加大资金投入力度，有选择地增设”金融便利店”“多功能自助银行”“金融服务便民点”等，全面完善自助服务渠道，打通金融服务”最后一公里”。要严格按照精品网点的标准，有步骤地改造升级现有网点。要充分发挥大堂经理的优势，积极引导、分流职能，确保20XX年电子交易替代率达到60%。

3.完善绩效考核，增强内生动力。要严格落实”按贡献计酬”的原则，加大万元含量计酬考核力度，确保薪酬分配

向基层、向一线、向贡献大的员工倾斜。要实行任期目标责任制，对任期内完成主要经营管理目标且未发生责任事故的支行班子，除正常薪酬外，另给予领导班子奖励。要坚持”万元含量计酬为主，专项奖励为辅”的薪酬管理体系，合理调整挂钩比例和奖励标准，实行”点对点”的薪酬刺激，从而形成强大的工作合力。

（六）实施人才助行战略，坚持文化及作风建设不动摇，夯实作风保障。人才队伍、企业文化、工作作风，是转型发展的重要动力。20X X年，全行要以企业文化为载体，不断强化人才培养，推动作风建设，汇聚转型发展的强大合力。

1.狠抓队伍建设。一要强化党的建设。要认真落实党委中心组学习制度，坚持组织政治理论学习会及转型发展研讨会，切实提高党性修养及解决实际问题的能力。要严格党内生活，定期召开民主生活会，不断激发党组织的内在活力。二要强化班子建设。要不断强化”四有”学习教育活动，做好党员的纳新与基层党支部班子的选配。要强化纪检监察，落实好党风廉政建设”两个责任”，狠抓廉政教育、警示教育及对重点岗位、重点环节、重点领域的监督与检查。三要强化员工培养。要加强干部员工培训，甄选传帮带”火炬手”和”内训师”，创新”寓教于乐、以考促学”的培训方式，分层次、分网点组织轮训与考试。要探索推出行员等级管理，实行差别化管理与考核。要公平择优选拔后备干部，

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逐步建立健全干部员工”上挂下派”、进城、晋升、评先机制。要大力发掘外汇、理财、科技、风控、电子银行、票据、私人银行等方面的专业人才。

2.狠抓企业文化建设。一要坚持核心理念引领。要编制企业文化手册和员工行为准则，全力宣传、弘扬全行核心价值观，切实将其融入到员工教育全过程，贯穿到转型发展各领域。要不断强化品牌运作，坚持大投入、广覆盖宣传，促进提升品牌认知度。要加强精神文明建设，积极争创20xx-20XX年度市级文明单位。二要坚持打造家庭文化。全方位增强员工的幸福感与归属感，做实”十件实事”：完善”爱心捐赠基金”，建立健全全行困难员工档案，努力解决困难员工疾苦；落实”健康饮水工程”，配齐净水器，彻底解决”洁净饮水”难题；强化”五小”建设，确保员工生活有质量、学习有平台、活动有去处；落实补充医疗保险制度，适当增加医疗保险项目，进一步提高员工的保障水平；配备小型健身器材，不断丰富员工及家属业余文体生活；建立健全员工健康预防机制，组织员工进行年度健康体检，指导员工建立个人健康档案；不断加强女职工特殊关怀，落实女职工劳动保护规定；持续加强员工子女贴心关爱，启动”儿童节农商银行家庭日”活动，建立健全优秀学生奖励制度；继续落实”夕阳红”免费套餐，切实让离退休干部员工”老

有所医、老有所乐”；抓好抓实后勤服务，持续改善吃、住条件，为全员提供贴心服务。要做好”十项活动”：1-2月份”情暖农商慰问”活动、3月份”读书月”活动、4月份”培训、宣传月”活动、5月份演讲比赛活动、6月份后备管理人员选拔活动、7月份业务技能比赛、8月份乒羽等球类体育竞赛、9月份全员健身、才艺展示活动、10月份青年员工座谈会、11月份开展最美客户经理、最美大堂经理、最美柜员、最美家属等各种”最美”系列的先进典型评选活动，并对先进典型广泛宣传，对内鼓员工干劲，对外提供正能量。三要坚持履行社会责任。要在光满志愿服务队的基础上，组建自己的志愿团队，积极参与社会公益活动。要全面参与”金秋助学”“结对共建”“三万”及义务植树、义务献血等公益活动，不断提升自身的社会形象，提高公众的认可度。

3.狠抓作风建设。要坚持以更高的标准、更严的要求，持续深入推动”六反六兴”作风建设。要强化公务用车、办公用房、会议管理、公务出差等方面的管理。要不断完善领导包片、干部包点机制，建立意见建议征集处理长效机制，做到定期收集，及时处理，及时反馈。要完善调研工作机制，包点干部、支行负责人每半年至少撰写1篇高质量的工作建议和调研报告。要继续落实治庸问责制，总行要出台机关考核办法，最大限度调动机关人员的工作积极性，提高机关的工作质量和效率；基层要重拾”挎包精神”，主动上门，增

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强服务客户的激情。要以提升全员执行力为着力点，对行党委研究部署的事项，持续进行督办考核，确保政令畅通、令行禁止。