2008年11月银行从业资格公共基础试题(1)-中大网校

2008年11月银行从业资格公共基础试题(1)

总分：100分及格：60分考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)某一家商业银行，其资本充足率为9%，核心资本充足率为3.8%，则这家银行（）。

A. 资本充足

B. 资本不足

C. 资本严重不足

D. 面临破产

(2)下列不属于村镇银行经营的主要业务的是（）。

A. 吸收公众存款

B. 发放短期、中期和长期贷款

C. 代理收付款项及代理保险业务

D. 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

(3)现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A. 基础货币

B. 存款准备金

C. 货币供应量

D. 充分就业

(4)在银行的财务报表中，存放中央银行款项”属于（）。

A. 流动资产

B. 长期资产

C. 流动负债

D. 所有者权益

(5)伪造货币罪所侵犯的客体是（）。

A. 国家对本国货币的管理制度

B. 国家对在本国流通的外国货币的管理制度

C. A和B都有可能

D. 以上都不正确

(6)单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A. 转账结算

B. 现金支取

C. 整存整取

D. 定活两便

(7)下列说法中不正确的是（）。

A. 可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

B. 股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

C. 开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

D. 企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

(8)商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A. 制度安排创新

B. 机构设置创新

C. 管理模式创新

D. 金融产品创新

(9)某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以（）罚款。

A. 1万元以上5万元以下

B. 3万元以上5万元以下

C. 1万元以上3万元以下

D. 5万元以上

(10)下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（）。

A. 国库券

B. 公司债券

C. 股票

D. 以上都是

(11)《汽车贷款管理办法》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A. 80%

B. 70%

C. 50%

D. 30%

(12)《刑法》中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（1）；造成特别重大损失的，处（2）。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。正确的选项是（）。

A. （1）3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑

B. （1）3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑

C. （1）3年以下有期徒刑或者拘役；（2）3年以上有期徒刑

D. （1）5年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑

(13)银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。

A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B. 是否先将保管物品密封再交给银行

C. 保管物品的种类不同

D. 保管期限不同

(14)中国银行业协会的最高权力机构为（）。

A. 理事会

B. 会员大会

C. 常务理事会

D. 秘书会

(15)金融犯罪侵犯的客体是（）。

A. 金融工具

B. 金融机构

C. 金融管理秩序

D. 金融机构工作人员

(16)我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是（）。

A. 促进社会经济发展

B. 履行社会职责

C. 获取利润

D. 执行国家政策

(17)以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

B. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D. 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

(18)（）又叫做辛迪加贷款。

A. 项目贷款

B. 流动资金循环贷款

C. 集团贷款

D. 贸易融资贷款

(19)洗钱者购买金融债券，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。这属于（）洗钱方式。

A. 借用金融机构

B. 通过证券洗钱

C. 利用现金密集行业

D. 直接购置不动产和动产

(20)下列不属于商业银行的是（）。

A. 中国工商银行

B. 中国进出口银行

C. 中国建设银行

D. 中国农业银行

(21)由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）。

A. 银团贷款

B. 项目贷款

C. 短期贷款

D. 贸易贷款

(22)以下关于出售、购买、运输假币罪的表述中，不正确的是（）。

A. 银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，情节较轻的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

B. 出售、购买、运输假币数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20

万元以下罚金

C. 出售、购买、运输假币数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

D. 出售、购买、运输假币数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

(23)以下不属于内幕消息的是（）。

A. 重大投资行为

B. 面临的重大诉讼

C. 银行存款准备金政策调整

D. 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化

(24)单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。

A. 单位活期存款

B. 单位定期存款

C. 单位通知存款

D. 单位协定存款

(25)下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

A. 可以商定一定的宽限期

B. 可采用等额本金还款法

C. 宽限期内不支付利息，也不还本金

D. 宽限期内只支付利息，不还本金

(26)借款人的义务不包括（）。

A. 按照借款合同约定用途使用贷款

B. 按借款合同约定及时清偿贷款本息

C. 接受借款合同以外的附加条件

D. 依法如实提供贷款人要求的资料

(27)下列市场不属于金融市场的是（）。

A. 货币市场

B. 期货市场

C. 保险市场

D. 艺术品市场

(28)2006年9月成立的期货交易市场是（）。

A. 大连商品交易所

B. 郑州商品交易所

C. 上海期货交易所

D. 中国金融期货交易所

(29)中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A. 会员大会

B. 理事会

C. 常务理事会

D. 秘书处

(30)下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

A. 外商独资银行

B. 中外合资银行

C. 外国银行代表处

D. 外国银行分行

(31)《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A. 不得低于25%

B. 不得高于25%

C. 不得低于75%

D. 不得高于75%

(32)下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是（）。

A. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

C. 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

D. 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

(33)民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A. 破产证明

B. 破产能力

C. 破产清算

D. 破产法律

(34)银行业务中的同业拆借，是在银行风险管理的哪个阶段产生的（）。

A. 负债风险管理阶段

B. 资产风险管理阶段

C. 全面风险管理阶段

D. 资产负债风险管理阶段

(35)中央银行增加货币供应量不可以采取的货币政策工具是（）。

A. 在公开市场上买入证券

B. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

C. 降低存款准备金率

D. 降低再贴现率

(36)关于利率和汇率的说法错误的是（）。

A. 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B. 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C. 官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D. 官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

(37)银行风险的外部负效应很大，只是因为（）。

A. 银行是市场经济的中枢

B. 银行属于高负债经营

C. 所有经济主体的外部负效应都很大

D. 银行的经营对象是货币

(38)按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。

A. 国家开发银行

B. 中国进出口银行

C. 中国农业发展银行

D. 中国银行

(39)某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A. 建议客户若不急用，明年初再来结汇

B. 建议客户在不急用的情况下，可选择购买有关外汇产品

C. 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

D. 为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

(40)代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有（）

A. 代理人与第三人所为的民事法律行为

B. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

C. 被代理人与代理人之间的基础法律关系

D. 以上都是

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)1979年，（）在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

A. 英国丽如银行

B. 日本输出入银行

C. 美国花旗银行

D. 香港汇丰银行

(2)先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A. 主债务人的财产能够清偿

B. 保证人以书面形式放弃上述权利

C. 与主债务并无连带关系的保证债务

D. 人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序

E. 债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

(3)下列银行业务中能引致银行信用风险的有（）。

A. 存款

B. 贷款

C. 承诺

D. 担保

E. 结算

(4)以下关于我国城市商业银行的说法中错误的有（）。

A. 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B. 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C. 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构

D. 曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

E. 1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

(5)中央银行基准利率由（）构成。

A. 再贷款利率

B. 再贴现利率

C. 存款准备金利率

D. 超额存款准备金利率

E. 法定准备金利率

(6)下列属于银监会管理理念的有（）。

A. 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B. 建立与完善有效率的内控机制

C. 建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D. 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

(7)银行业监督管理的目标包括（）。

A. 保证银行业金融机构不倒闭

B. 最大限度地扩大银行业资产规模

C. 促进银行业的合法稳健运行

D. 维护公众对银行业的信心

E. 维护利率稳定

(8)作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为是（）。

A. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

B. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见

C. 当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲事实

D. 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

E. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

(9)破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务

D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E. 违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

(10)下列有关产业结构的说法正确的是（）。

A. 国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业

B. 第二产业在国民经济中所占的比重较低

C. 商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求

D. 采矿业、制造业、电力及水的生产和供应业，建筑业属于第二产业

E. 我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，其增长方式主要是集约式增长

(11)根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A. A一家外国银行单独出资的外商独资银行

B. 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C. 外国银行分行

D. 外国银行代表处

E. 中国银行境外上市

(12)下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）。

A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

B. 存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金

C. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整

D. 存款准备金制度的初始作F用并非是作为货币政策工具

E. 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位

(13)下列说法正确的是（）。

A. 借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

B. 借款人无权向第三人转让债务

C. 借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款

D. 贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款

E. 贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

(14)下列不属于我国大型商业银行的有（）。

A. 中国农业银行

B. 国家开发银行

C. 中国农业发展银行

D. 中国银行

E. 中国建设银行

(15)根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）。

A. 汇票、本票、支票

B. 存款单、仓单、提单

C. 土地所有权

D. 依法可以转让的股份、股票

E. 建设用地使用权

(16)银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得有下列行为（）。

A. 以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

B. 违规、超范围进行有交易业务操作

C. 在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割

D. 以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获

(17)下列有关非银行金融机构的说法正确的是（）。

A. 金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任

B. 中国国际信托投资公司是新中国第一家信托投资公司

C. 企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D. 货币经纪公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

E. 汽车金融公司接受境内股东单位3个月以上期限的存款

(18)代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，以下属于代收代付业务范畴的有（）。

A. 各种公用事业收费

B. 行政事业性收费

C. 财政性收费

D. 发工资

E. 住房按揭消费贷款

(19)金融市场发展对商业银行的促进作用有（）。

A. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

C. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

D. 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险

E. 能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户

(20)2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）

A. 三家政策性银行l994年一起成立，现在一起改革

B. 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C. 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D. 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

E. 稳步推进中国农业银行的股份制改革

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

(1)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）

(2)银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的重要职责。（）

(3)国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（）

(4)中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在一年以内的中短期债券。（）

(5)在业务处理中，不同客户要求的业务可能会存在较大的差异，经济效益也会有所区别，从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。（）

(6)《银行业监督管理法》第四十一条规定，经中央银行批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（）

(7)现阶段我国货币供应量三个层次中，流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金。（）

(8)银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，属于非现场监管。（）

(9)债券是指发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。（）

(10)只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。（）

(11)目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）

(12)根据担保银行承担风险不同及管理的需要，银行保函可分为融资类保函和非融资类保函两大类。（）

(13)转账支票上印有“转账”字样，既可用于转账，也可用于支取现金（）

(14)城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）

(15)银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。（）

(16)现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，由于Ml通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指Ml。（）

(17)金融业属于第二产业。（）

(18)银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）

(19)一般存款账户是在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的，可以办理现金缴存也可以办理现金支取。（）

(20)现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1) :B

资本充足率与核心成本的比例(2) :D

选项D是中国农业发展银行的主要业务(3) :C

我国货币政策的操作目标是存款准备金、基础货币等，中介目标是货币供应量、利率等，最终目标是充分就业、物价稳定、经济增长、国际收支平衡(4) :A

银行的现金资产业务包括三部分：1）库存现金2）存放中央银行款项（包括法定存款准备金和超额存款准备金）3）存放同业及其他金融机构款项现金资产的定义：商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产流动资产的定义：企业可以在一年

内或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产因此可以将现金资产归为流动资产

(5) :C

(6) :B

(7) :C

证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权的关系。投资基金不同于债券与股票，是种组合金融工具。股票、债券是一次投资范畴则投资基金属于再投资或二次投资范畴。反映的是信托投资关系而非债权债务关系。

(8) :D

制度，机构设置还有管理模式不宜经常变动。所以排除法可选出D，另外银行也是以追求利润为目的的，所以创新产品有着最重要的意义。(9) :A

(10) :A

(11) :B

(12) :D

(13) :B

(14) :B

(15) :C

主体是人单位或机构，客体是管理秩序(16) :C

(17) :B

属于公平对待的内容。(18) :C

辛迪加贷款[Syndicated loan ]即银团贷款，是指由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的方式。一般来说，银团贷款金额大、期限长，贷款条件较优惠，既能保障项目资金的及时到位又能降低建设单位的融资成本，是重大基础设施或大型工业项目建设融资的主要方式。补充：也称国际银团贷款，就是由一家或多加银行牵头，多家分属于不同国家或地区的银行联合组成的一个银行团体，各自按一定得比例，共同向借款人提供一笔中长期贷款，银团贷款的利率有固定利率和浮动利率两种。它是商业银行采用的一种那个比较典型，普遍的贷款方式。(19) :D

(20) :B

中国进出口银行属于政策性银行。(21) :A

(22) :A

(23) :C

(24) :A

(25) :C

(26) :C

(27) :D

(28) :D

我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所(29) :D

(30) :C

(31) :D

(32) :C

履行的反洗钱监管职责主要有：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，发现涉嫌

洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告，审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的

反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批

准，以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。请注意本题题意是让选择“不属于”的项，A项内容是属于应履行的反洗钱监管职责之内的，因此不符合题

目，C项是不属于监管职责的内容，因此本题选择C 。

(33) :B

(34) :A

(35) :B

(36) :B

(37) :A

(38) :A

(39) :D

(40) :D

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1) :B

(2) :B, D, E

(3) :B, C, D, E

(4) :A, C

(5) :A, B, C, D, E

目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。(6) :A, B, C, E

通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解属于银监会的监管目标。

(7) :C, D

(8) :A, B, C, D, E

违反了了解客户的要求；B违反了协助执行的要求；D违反了授信尽职的要求；C，E也都是不对的。(9) :A, B, E

(10) :A, C, D

(11) :A, B, C, D

(12) :A, B, D, E

(13) :A, E

(14) :B, C

根据党的十四届三中全会精神和《国务院关于金融体制改革的决定》（以下简称《决定》）及其他文件，我国也于1994年相继建立了国家开发银行（1994年3月17日）、中国农业发展银行（1994年11月8日）、中国进出口银行（1994年7月1日）三家政策性银行。(15) :A, B, D

(16) :A, B, C, D

(17) :A, B, D, E

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。(18) :A, B, C, D, E

代收代付业务是指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。包括代理行政事业性收费和罚款、代收保险费、代收物业管理费、代收税费、

代发工资、代收通讯费、代收水电费、代收燃气费、电视收视费、代扣住房按揭消费贷款还款、民办教育学费等。(19) :A, B, E

(20) :C

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

(1) :1

(2) :0

银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。(3) :0

国有独资公司是一类特殊的有限责任公司(4) :1

(5) :1

(6) :0

经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。(7) :1 (8) :0

银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，属于信息披露监管。(9) :1

(10) :0

(11) :0

(12) :1

(13) :0

支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。(14) :0

城市商业银行按照股份制原则进行组建，也属于股份制商业银行。(15) :1

(16) :0

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量Ml，即M0加上居民的活期存款；三是广义货币供应量M2，即Ml加上居民的定期存款。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。(17) :0

属于第三产业(18) :0

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一般存款账户简称“一般户”，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。(20) :1