理财规划师错题整理2

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税收基础

营业税仲,按期纳税的起征点为月营业额1000—5000,按此纳税的起征点为每次(日)营业额100元

无铅汽油的消费税税额为1元/升

小规模纳税人的认定标准是:从事货物生产或供应税劳务的纳税人,以及从事货物生产或提供应税劳务为主,并兼营货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在50万元以上的为一般纳税人;从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在80万元以下。该类纳税人的适用税率为3%.另外,财政部和税务总局规定,凡年应税销售额在80万元以下的小规模商业企业,企业性单位,以及从事货物批发或零售为主,并兼营货物生产或提供应税劳务的企业,企业型单位,无论财务核算是否健全,一律不得认定为增值税一般纳税人。

农村集体所有的土地不征收城镇土地使用税(城市,县城,建制镇和工矿区内的国家所有和集体所有的土地要征收)

印花税的税率采用比例税率和定额税率

纳税义务人知道是一切履行纳税义务的法人,自然人,其他组织

混合所得税制是指对纳税人的全部应税所得分成若干部分,每一部分可以包括一类或几类所得,各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税

自行办理那贺岁申报的五种情形:年所得12万元以上的;从中国境内两处或两处以上取得工资,薪金所得到;从中国境外取得所得的;取得应税所得,没有扣缴义务的人;国务院规定的其他情形。

营业税的减免税政策包括:

1.个人从事技术转让取得的收入,免征营业税

2.个人转让著作权,免征营业税

3.对个人按市场价格出租的居民住房,暂按3%的税率征收营业税

4.将土地转让给农业生产者勇于农业生产,免征营业税

5.对证券投资基金管理人用于基金买卖股票的差价收入,免征营业税

从2007年5月30日,对买卖,继承,赠与所书立的a股,b股股权转让数据,由例句双方当事人分别按千分之三的税率证券交易印花税

企业所得税是指国家对境内企业(不包含个人独资企业和合伙企业)的生产,经营所得和其他所得依法征收的一种税。他是国家参与企业利润分配手段

国务院决定自2007.1.1起,将城镇土地使用税每平方米年税额在原条例规定的基础上提高两

我国增值税,营业税,城市维护建设税,企业所得税等采用的是比例税率

2006.4.1开始执行新的消费税政策,经调整的消费税变为14个税目

个人(不包括个体经营者)销售自己使用过的除游艇,摩托车,汽车以外的货物免税

财产所有人将财产无偿赠给政府,社会福利单位,学校所立的书据免税;国家指定的收购部门与村民委员会,农民个人梳理的农副产品收购合同免税;无息,贴息贷款合同免税;经财政部批准免税的其他凭证免税

职工个人在就业期间向自己的推卸个人账户缴纳保险费,最终缴费率为8%

营业税:

交通运输业,建筑业,邮电通信业,文化体育业的税率为3%

服务业,金融保险业,销售不动产,转让无形资产的税率为5%

娱乐业执行20%的税率

属于征税范围的特殊行为有

1.视同销售货物行为(包括货物交付他人代销,销售代销货物,设有两个以上机构并实行

统一核算的纳税人将货物从一个机构移送到其他机构用于销售,将自产委托加工的货物用于非应纳税项目,将自产委托加工或购买的货物作为投资,提供给其他单位或个体经营者等

2.混合销售行为(包括从事货物生产批发或零售为主,并兼营非应税劳务的增值是纳税人

的混合销售行为等

3.兼营非应税劳务行为

城市维护建设税实行的是差别比例税率

企业下列所得,可以免征,减征企业所得税:

1.从事农,林,牧,渔业项目的所得

2.从事国家重点扶持的公共基础设施项目投资经营的所得

3.从事符合条件的环境保护,节能节水项目的所得

4.符合条件的技术转让所得

暂免征个人所得税的项目是:外籍个人探亲费,语言训练费,子女教育费,经当地税务机关审核批准为合理的部分属于暂免征收个人所得税的项目

下列能够成为灌水的征税对象有:文物,电,书刊(文艺美术,科学技术不行因为不是有形的)

资源税应纳税额计算公式:应纳税额=单位税额*课税数量

因不可抗力灭失住房而重新购买住房的,酌情准予减征或免征契税;国家机关,事业单位,社会团体,军事单位承受土地,房屋用于办公,教训,医疗,科研和军事设施的,免征契税;城镇职工按规定第一次购买公有住房,免征契税;土地,房屋被县级以上人民政府征用,占用后,重新承受土地,房屋权属的,由省级人民政府确定是否减免;承受荒山,荒沟,荒丘,荒滩土地使用权,并用于农林牧渔业生产的,免征契税;经外交部确认,按照我国有关法律规定以及我国缔结或参加的双边和多边条约或协定,应当予以免税的外国驻华使馆,领事馆,联合国驻华机构及其外交代表,领事官员和其他外交人员承受土地,房屋权属,免征契税。

我国个人所得税中,费用扣除采取的是统一按标准进行扣除

增值税仲,销售货物的起征点为月销售额2000-5000.另外,销售应税劳务的起征点为月销售额1500-3000;按此纳税的起征点是150-200

土地增值税的税率采用四级超率累进税率

分类所得税制是指对各类所得分别规定不同费用扣除方法和税率,分别计税

城镇土地使用税的计税依据是纳税人实际占用的土地面积

承包经营所得的计算公式:应纳税额=应纳税所得额*使用税率-速算扣除数=(纳税年度收入总额-必要费用)*使用税率-速算扣除税

小张购房向银行贷款100万,则其需交50元印花税。借款合同适用税率为0.005%

对于个人出租的房产,房产税的计税依据为租金收入,不包括其他收入

契税的纳税义务人是在中国境内承受被转移土地,房屋权属的单位和个人

消费税采用比例和定额税率

消费税从价计税:应纳税额=应税消费品销售额*使用税率

纳税人所在地为市区,税率为7%;县城,镇的5%;其余地方为1%,缴纳城建税

法律关系内容指权利主体所享有的权利和应承担的义务

权利主体,即税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人

个体工商户的生产,经营所得应纳税额的计算公式:

应纳税额=应纳税所得额*适用税率-速算扣除数

自1995.1.1,金银首饰消费税由零售者在零售环节纳税

综合所得税制是指对纳税人的所得不加区分,将其全部汇总以后按照统一的免征额,费用扣

除标准以及税率表进行计税

对个人购买普通住房,且该住房属于家庭(成为范围包括购房人,配偶以及未成年子女)唯一住房的,减半征收契税

个人所有的居住房屋及院落用地,免税单位职工家属的宿舍用地,集体和个人办的各类学校,医院,托儿所,幼儿园用地。免税单位无偿使用纳税单位的土地,免征城镇土地使用税。纳税单位无偿使用免税单位的土地,纳税单位应照章缴纳城镇土地使用税。纳税单位与免税单位共同使用,公有使用权土地上的多层建筑,对纳税单位可按其占用的建筑面积占总建筑面积的比例计征城镇土地使用税

纳税人采取赊销和分期收款结算方式的,其纳税义务的发生时间,为发出应税消费品的当天

个人银行存款在1999.11.1以后孳生的利息应按“利息,姑息,红利所得”项目计征个人所得税,税率为20%;自2007.8.15日期减按5%的税率征收个人所得税;自2008.10.9起暂免征收储蓄存款利息的个人所得税

城镇土地使用税采用定额税率,即实行地区差别幅度税额

差别比例税率主要包括:产品,行业,地区,幅度四种差别的比例税率

城市维护建设税以缴纳增值税,营业税,消费税的单位和个人为纳税义务人

土地增值税有四档税率,分别是30%.40%.50%.60%

某电视机经销商为增值税一般纳税人,某年2月份销售电视机3台,不含税售价每台4000元,购进电视机发生款项每台2340元。则其该项业务需要交纳的增值税为1020元(增值税税率为17%)应纳增值税=(4000-2340/1.17)*17%*3=1020

计算基础

当期收益率=息票利息除以价格

当进行两个或多个资料变异程度的比较时,如果单位和(或)平均数不同时,需此阿勇变异系数来比较

经常用来描述时间序列的数据的统计图是散点图,可以从中看出哥哥时期数据的波动情况

IRR:

1.也可被定义为使该投资的净现值为零的折现率

2.任何一个小于irr的折现率会使npv为正,比irr打的折现率会使npv为负

3.接受irr大于公司要求的回报率的项目,拒绝irr小于公司要求的回报率的项目

4.Irr 的计算只要求识别与该投资机会相关的现金流,不涉及任何外部收益率

必要收益率三部分:货币时间价值,投资期预期的通货膨胀率,投资所包含的风险

分类数据是指能归于某一类别的非数字型数据,他是对事物进行分类的结果,数据表现为类别,是用文字来表述的。

衡量货币时间价值的大小通常是用利息,其实质内容是社会资金的平均利润。但是,我们在日常生活中所接触到的利息,比如银行存贷款利息,除了包含时间价值因素之外,还包括通货膨胀等因素。所以,我们分析时间价值时,一般以社会平均的资金利润为基础,而不考虑通货膨胀和风险因素。

到期收益率的两个暗含条件:假设投资者将一直持有债券,直至债券到期为止。假设各期利息收入要在债券的神谕期限内再投资,并且投资收益率等于到期收益率

必要收益率指投资者投资某投资对象所要求获得的最低的回报率

必要收益率:

1.必要收益率是投资某投资对象所要求获得的最低的回报率

2.在无通货膨胀或者其他投资风险的情况下,投资人放弃消费而投资获得的受益就是货币

时间价值

3.必要收益率=无风险收益率=风险收益率

4.对投资受益的不确定进行的补偿,即投资的风险补偿称为风险溢价

5.必要收益率需要考虑投资期间的预期通货膨胀率

由于二维统计表包含的信息较少,在进行分析时会受到一定局限。对于计算机而言,一般情况下二维表格还可以被一些统计软件所接受,但是更高位数的表通常就不那么方便了

统计学中为了研究随即现象而对客观事物进行观察的过程被称为随机试验

顺序数据是指能归于某一有序类别的非数字型数据。顺序数据虽然是类别,但这些类别是有序的。此外,对顺序数据也可以用数字代码来表示。

直方图的纵坐标通常为数据的大小,因此,通过直方图可以看出数据分布的疏密,各组数据的大小以及差异程度

6年期的教育储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄

国家助学贷款包括商业性银行贷款和财政贴息的国家助学贷款两种

研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和研究生普通奖学金

教育规划中在选择规划工具时应该注意:手续考虑安全性,其次考虑收益性,再次考虑利率变动的风险

政府债券属于长期教育规划工具

留学质押贷款最高额不超过质押物价值的80%

财政贴息的国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的,由中央财政或地方财政贴息,用于借款人本人或其直系亲属,法定被监护人在国内高等学校就读全日制本,专科或研究生学杂费和生活费用的助学贷款

特殊困难补助和减免学费政策这两个政策的共同特点就是无偿性资助

优秀学生奖学金的资金来源是主管部门拨给高等学校的经费

学生贷款利息最低(是无息贷款)

留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%

学校介入程度最高的是学生贷款

适合用来筹备子女教育金的投资工具有股票型基金

目前各高校学生贷款实际额度一般每年在1000元以上

保险内容

对未来的实施作出的保证是承诺保证

企业财产保险合同保险期一般为1年

关于运输保险:保险标的处于运行状态,出险地点多在异地,意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系

狭义上的特约条款指保证条款

在分红保险产品中,保单所有人可以享受红利。红利的领取方式在红利任选条款中规定

常见的年金包括纯粹终身年金,带返还终身年金,固定期间终身年金

人身保险可保利益仅仅要求在合同订立时存在

关于保险价值,只需在保险合同中约定一个保险金额,由保险人在保险事故发生时依约定给付

保险在宏观经济中的作用:有利于社会再生产的顺利进行;有利于国民经济持续稳定的发展;有利于科学技术的推广应用;有利于社会的安定;有利于推动社会经济交往;有利于增加外汇收入,增强国际支付能力

在企业财产保险合同中,已经推销或未列入账面的财产保险金额由被保险人与保险公司协商按实际价值投保

保险合同的内容主要由条款体现,他由基本条款和特约条款组成

投保人身保险,投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好,该保证属于确认保证

分散风险职能的对价是分摊保险费,被保险一方必然要求以尽可能低的保费获取同样的保险保障

人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是年龄误告

同一保险合同中并不限于单一的保险标的

由于保险合同的有偿合同,保险合同当事人在合同中享有的权力,是以付出一定代价为条件的

以保险的性质为分类标准可分为商业保险,社会保险,政策保险

风险的发展性:风险的性质是可以变化的;风险发生概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化;风险的种类会发生变化

对保险最为迫切的人群:中年人,40岁以上的工薪人员;身体欠佳者;高薪阶层;岗位竞争激烈的职工;少数单身职工家庭

风险的客观性决定了进行风险管理,并采取注入保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性

保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人,被保险人或者受益人,尚不构成犯罪的,由保险监督管理机构对保险公司处以5-30万元的罚款

投保人对于保险标的的上的利益属于保险合同的客体;保险标的只是可保利益的载体投资规划

根据投资方式和操作风格的不同,将私募股权基金进行的分类包括风险投资基金,成长型基金,收购基金

目前世界上的资产管理业务主要包括基金管理,养老金管理,保险资产管理和私人客户投资管理等几大部分

FOF:是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财产品。FOF产品存在双

重费用。目前在国内市场上运作的主要有券商发售和银行发售两大类

战略资产配置是指在较长投资期限内,根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标,确定资产在证券投资,产业投资,风险投资,房地产投资,艺术品投资等方面应该分配的比例

资产证券化主要特征:属于固定收益产品,且收益能力相对偏高,与国债和同期的银行存款收益率相比具有一定的优势。风险水平相对低,产品有资产抵押,发行者的信用等级要求严格,层层设置保护伞。流动性有所保证,标准的产品设计和采取证券的交易方式

我国国债发行的方式:公开招标,承购包销,行政分配

投资技术性更强,投资规划程序性更强

远期交易具有较高的信用风险

托管费的来源是基金资产

理财规划师培训

理财规划师培训 职业定义: 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。 职业发展和前景 专业理财是我国最具发展潜力的金融业务之一,是中国金融职场上的新宠。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每3个家庭中就拥有1个专业的理财师,这样计算,我国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。 对于目前利润达250亿元的国内个人理财市场来说,理财规划师的出现可谓是“时机正当”。中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一,银行、保险等金融机构分设个人理财工作室。理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家

委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 课程目标: 1、培养正确的的理财观念,掌握理财专业技能; 2、实现个人及家庭理财目标;https://www.360docs.net/doc/2116654460.html, 3、提升业务能力,为高端客户提供规划服务; 4、掌握子女教育、风险管理、养老计划实施技能; 5、掌握证券、基金、外汇、黄金投资方案; 6、掌握实战营销技巧,实现工作收入与理财收入双赢; 7、增强行业交流,扩展行业资源; 8、使自身及客户不断提高生活品质,保持设定的生活水平,实现财务安全和财务自由。 学习内容: 理财基础知识、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 培训对象:

中国注册理财规划师

理财规划师模拟题 1、在确定理财目标时,要注意( ) A.分析客户财务基础 B.分析客户期望目标 C.分析客户观念 D.分析客户类型 2、理财业务创新的方法是( ) A、分析客户新需求B.理财工具的重新组合与变革性设计 C.采用新技术 D.降低服务成本 3、个人税负的决定因素有( ) A.名义税率 B.契税 C.平均税率 D.个人税收减免 4、风险管理成本一般包括( ) A、实际成本 B、固定成本 C、无形成本 D、处理费用 5、下列哪一项属于直接投资( ) A、国库券 B、机器 C、股票 D、期货 6、下列哪一种企业形式要面对双重征税( ) A、个体企业 B、合伙企业 C、公司 D、个人 7、下列哪些为货币证券( ) A、股票 B、债券 C、商业汇票 D、证券投资基金 8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值 的人身保险产品是指( ) A、信用保险 B、投资联结保险 C、分红保险 D、财产保险

9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点( ) A、缺乏流动性 B、寿命周期长 C、高风险 D、需要大笔首期投资 10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场( ) A、伦敦 B、上海 C、苏黎世 D、香港 11、其变化领先于经济变动本身的指标是( ) A、国内生产总值 B、同步指标 C、滞后指标 D、先行指标 12、数据资料要新,要有近期和最新的数据资料,这是指( ) A、准确性 B、系统性 C、时间性 D、可比性 13、下列哪一项不属于先行指标( ) A、就业者的平均周工作小时 B、工业产值 C、消费品和原材料等制业的定单数 D、股票价格指数 14、小时候一碗阳春面只要1元,而现在却要5元,这属于何种 风险( ) A、利率风险 B、购买力风险 C、财务风险 D、价格风险 15、当投资人采取积极型投资策略时,其对市场效率的假设是什 么样的( ) A、弱式或半强式有效 B、强式有效 C、与市场是否有效无关 D、半强式有效 三、简答题 1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。

智慧树知到《个人理财》2018章节测试答案

第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有()。 强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中,应遵循一定的原则()。 整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是()。 是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到()。财务自由 5.在下列理财工具中,()的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是()。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是()。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是()。因为是朋友,所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种,以下不属于这三种家庭模型的是()壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有()。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制订就不得改变。()错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。()对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同,应一律对待。()错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时,达到了财务自由。()错 15.为客户制定的投资规划收益越高,理财规划师水平就越高。()错 第二章 1.退休期的理财优先顺序为()

退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.()是整个理财规划的基础。 生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是()。 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是()。 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的()、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。 收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括()。 住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括()。 家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中,家庭的收入主要包括以下哪些() 工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。 结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。()对 12.在个人及家庭的财务管理中,我们倾向于处理现金而不是预期收入。()对 13.一般来说,家庭收入大于支持,家庭结余为负值。()错

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展,国外金融机构的大量涌入,集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时,各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此,各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师,作为一种新的职业,现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下,国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”,现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试,考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准,理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准,运用理财规划原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是,在客户既定的条件和前提下,运用专业知识与技能,最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级)具备以下条件之一者 (1)大专毕业,申报前从事本职工作4年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (2)大学毕业,申报前从事本职工作3年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (3)硕士学位,从事本职工作1年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 (1)具有大专学历或学士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作5年以上,经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (2)具有非金融专业的硕士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作3年以上,取得一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (3)具有金融专业硕士以上(含硕士)学位或其他专业博士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作2年以上,有一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级(历年)真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用 (C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。第二,以传教士般的热情和执著打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点(专业知识)助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄,各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则,即短期需求可以用手头资金来解决,而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求: 一、现金规划需要考虑的因素: 1、对金融资产流动性的要求:(考虑几个动机) (1)交易动机。 (2)谨慎动机或预防动机:是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 (3)投机动机:是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本:对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反比的,高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率:是流动资产与月支出的比值,它反应客户支出能力的强弱。 工作要求:工作准备: 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序: 第一步:首先向客户介绍什么是现金规划,现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步:在此基础上,收集与客户现金规划有关的信息,比如个人职业,家庭情况,收入状况及支出状况等相关信息。 第三步:根据收集到的信息,引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步:在编制量表的基础上,进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节:制定现金规划方案 知识要求: 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种: (1)活期储蓄: (2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄, (3)整存整取定期储蓄 (4)零存整取定期储蓄 (5)整存零取储蓄 (6)村本取息储蓄 (7)个人通知存款 (8)定额定期储蓄 3、(2006年11月第121题)货币市场基金:是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具: 1、(2006年11月第66题)信用卡融资 (1)信用卡简介:信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定的银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证。 (2)信用卡的优点与缺点:优点是取得资金方便快捷,而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 (3)信用卡的操作提示 2、其他银行融资: (1)贷款方式:适合于个人和家庭的有:凭证式国债质押贷款和存单质押 (2)优点缺点:从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最可靠,获取资金最多的一种。 (3)操作提示 3、(2006年11月第106题)保单质押融资: 所谓保单质押贷款,是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南 职业介绍 理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面: 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,

理财规划师-基础部分

一、理财规划基础 1.客户现行财务状况分析:①资产负债表分析;②现金流量表分析;③财务比率分析。 2.财务比率分析:①结余比率;②投资与净资产比率;③清偿比率;④负债比率;⑤即付比率;⑥负债收入比率;⑦流动性比率。 3.投资是投资规划的一部分;投资的技术性更强;投资规划更注重整体布局。 4.家庭与事业成长期的家庭成员不再增加,家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随之增加,生活已经基本稳定。 5.现金储备:日常生活消费储备、意外现金储备(家庭支援现金储备)。 6.个人理财的首要目的:个人财务状况稳健合理。 个人理财规划的目标:财务安全、财务自由。 7.理财规划的基础:生命周期理论。 8.现金规划的核心是建立应急基金。 9.“月光族”最需要进行的是投资规划。 10.理财规划师执业纪律规范的内容体现的是“积极要求”或者“禁止性”,而非倡议性。 11.整体规划原则既包含规划实现的整体性,也包含理财方案的整体性。 12.为了确保理财计划的执行效果,理财规划师应遵循的三个原则:①准确性;②有效性; ③及时性。 13.家庭与事业形成期的理财目标:①购买房屋;②增加收入;③风险保障;④储蓄和投资; ⑤建立退休资金;⑥子女出生和养育;⑦建立应急基金。 14.家庭消费支出规划:①住房消费;②汽车消费;③信用卡消费;④个人信贷消费。 15.退休规划工具:企业年金、社会养老保险、商业养老保险、其他储蓄和投资方式。 16.退休规划的核心在于:①进行退休需求分析;②退休规划工具的选择。 17.黄金投资:实物黄金投资、纸黄金投资。 二、财务与会计 1.经营净现金比率=经营活动的净现金流量÷总负债(流动负债) 2.筹资与支付能力的指标:①外部融资比率;②强制性现金支付比率;③到期债务本息偿付比率;④现金偿债比率;⑤现金股利支付率;⑥利润分配率。 3.结余比率反映的是个人提供其净资产水平的能力。月结余比率参考值为0.3。 4.投资与净资产比率是衡量客户能否实现财务自由的重要指标。

个人理财规划期末考试答案2016年6月

等 一、单选题(题数:50,共50.0 分) 1 银行越来越重视个人理财,以下说法不正确的是()。 1.0 分 ?A、 ?B、 ?C、 ?D、 我的答案:D 2 个人经济生活事务管理不包括()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:C

3 下列说法错误的是()。 0.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:C 4 整体理财规划,以()为出发点与归依,从收入、支出、投资、风险规避四方面,全方位精心设计与规划,最终实现财富保值增值、实现幸福生活。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、

?D、 ? 我的答案:B 5 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:D 6 把汇市当赌场总是希望()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、

?C、 ? ?D、 ? 我的答案:D 7 住房养老模式的意义不包括()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:C 8 在实现目标过程中,面对具体的任务,改“不可能”为“怎么才能”,这体现的是怎样的习惯?() 1.0 分 ?A、

? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:A 9 税收规划的内容不包括()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:D 10 单身期20-30岁,基本的理财目标是什么?()

1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:B 11 注册会计师单科的通过率约为()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ?

理财规划师专业能力考试

专业能力 (1~100题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(1~70题,每题1分,共70分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、在客户办理现金储蓄的时候,()方式比较适合刚参加工作,需逐步积存每月结余的客户,该方式的起存点金额为()元。 (A)定活两便 5 (B)定活两便50

(C)零存整取 5 (D)零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具,它的投资收益按天计算,每日都有利息收入,每月分红结转为(),分红所得税率为()。 (A)基金净值20% (B)基金净值 0 (C)基金份额20% (D)基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求(),而且典当行的抵押物要求是()。 (A)几乎为零:动产或不动产(B)较高;动产或不动产 (C)较低;动产或不动产(D)几乎为零;不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具,通过()上升来应对通货膨胀,获得投资收益以期望资产保值或增值,在国外住房投资有时还被用来避税,在我国住房投资避税()。 (A)住房价格;作用不大(B)住房价格;使用广泛 (C)房租;作用不大(D)房租;使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后,应关心其确定购房目标,购房的目标不包括()。 (A)打算购房的时刻(B)希望的居住面积 (C)届时房价(D)房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定,其中,环境需求的决定因素要紧是()。(A)家庭人

口(B)生活品质 (C)购房年龄(D)居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币()贷款。 (A)抵押(B)担保 (C)质押(D)信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求,以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人,货款额度为();若是银行认可的自然人,货款额度为()。 (A)全额;50万元人民币(B)全额;20万元人民币

理财规划师答案

理财规划师答案 Prepared on 22 November 2020

理财规划师试题答案 一、填空题(10分) 1、理财概念源于(美国) 2、理财规划的重点在于(个人理财) 3、一般来说,可以将投资的风险偏好分为风险厌恶、风险中性和(风险偏好 ) 4、进行客户市场分类的首要步骤是(要选定划分的依据 ) 5、工资收入分为一般工资收入、津贴和(奖金) 6、净资产与总资产的比叫做(清偿比率) 7、建立在基础金融工具或基础金融变量之上,其价格依赖于基本标的的资产价格叫(金融衍生产品) 8、在执行理财方案时,理财规划师和理财规划执行者应遵循的原则有准确性原则、有效性原则和(及时性)原则。 9、理财规划师收集客户信息最主要且最有效的方式是(数据调查表) 10、客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息被称为(事实性信息) 二、单选题(每小题2分,共20分) 1、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况( A ) A股票指数 B文化 C风俗 D地域 2、下列哪一项不属于人身风险衡量的内容( C ) A生理死亡 B生存死亡 C身体残废 D退休死亡 3、人寿保险是理财规划的重点内容,对于理财师而言,规划人寿保险的经济基础是( B )

A利益最大化理论 B生命价值理论 C人生财富理论 D人力资本 4、下列哪一项资产的流动性最高( A ) A现金 B股票 C房屋 D艺术品 5、通货膨胀通常对债务人有利,对债权人无利,通货膨胀对下列哪一项是有利的( D ) A定息债券投资 B固定利率的债务 C持有现金 D投资防守型股票 6、在年终,下列哪一项是取得的存款利息收入应纳个人所得税可以适用的所得税率( B ) A10% B20% C30% D40% 7、下列哪一项不属于财产分配规划应注意的事项( D ) A抚养 B赡养 C夫妻债务 D收入分配 8、下列哪一项不属于由夫妻一方个人承担的债务( A ) A一方因赡养老人而引起的债务 B婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务 C婚前一方所负的债务 D因一方实施违法行为所欠的债务 9、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( A ) A全部承担无限责任 B全部承担有限责任 C有的承担有限责任有的承担无限责任 D合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定 10、以下教育规划工具中,能够实现风险隔离的是( D ) A教育储蓄 B定息债券 C共同基金 D子女教育信托基金 三、多选题(每小题2分,共20分)

18秋季东财《个人财务规划X》在线作业三2

【】[东北财经大学]东财《个人财务规划X》在线作业三 试卷总分:100 得分:100 第1题,中国注册理财规划师协会组织的认证是()。 A、CFP B、AFP C、CICFP D、ChFP 第2题,上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和()。 A、保证金交易 B、现货保证金交易 C、信用交易 D、信用保证金交易 第3题,家庭有价值的收藏品属于()。 A、个人使用资产 B、财务资产 C、奢侈资产 D、债权资产 第4题,稿酬所得的税率为20%,并按应纳税额减征30%,实际征收率为( )。 A、6% B、15% C、14% D、20% 第5题,2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的市场价值是()。 A、10万元 B、6万元 C、5.5万元 D、9万元

第6题,负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构,制定企业年金方案和投资策略的()。 A、受托人 B、账户管理人 C、托管人 D、投资管理人 第7题,下列公式表述错误的是()。 A、每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分÷年金现值 B、需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比率 C、欲购买房屋总价=房屋单价×需求面积 D、需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比率) 第8题,渴望有较高的投资收益,但又不愿承受较大的风险,这种人属于()。 A、保守型 B、中庸型 C、进取型 D、前三种均不是 第9题,某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。 A、市场利率 B、实际利率 C、名义利率 D、法定利率 第10题,属于个人或者家庭的财务规划目标的是()。 A、富有 B、经济独立 C、提前退休 D、10年内拥有100万财产

第二章-消费支出规划课堂练习

第二章消费支出规划 一、单项选择题 1.理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本,个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额37000贴花 B.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,按借款额的0.5%o贴花 C.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。北京地区,非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的( )。 A.1.5% B.2% C.1% D.3% 8

4.2006年4月27号,我国人民银行上调了贷款基准利率,个人在4月27号以后申请商业住房贷款,期限5年期以上贷款利率为( ),4月27号之前申请的贷款按照以前的贷款利率计息,至2007年1月l号以后按照新的利率计息。 A.6.39% B.4.41% C.5.751% D.6.12% 5.2006年5月24号,建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中,提出:自2006年6月1号起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 6.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2 847 B.2 700 C.2 500 D.2 627 7.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款 8.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A.目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B.目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人 C.经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者 D.收入处于稳定状态的家庭 9.在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则,下列对这些原则的描述错误的是( )。 A.够住就好 B.有多少钱买多大的房子 C.无需进行过于长远的考虑 D.需要长远考虑 10.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一,理财规划师应帮助客户判断房价的高低,而房价又取决于两个因素,一个是面积,一个是( )。 A.区位 B.开发商的大小 C.银行贷款衲翠的高低 D.讨价还价的能力 11.理财规划师给客户制订家庭消费支出规划,在家庭消费支出的三种消费模式中,( )消费模式是不可取的。 A.收大于支 B.收支相抵 C.支大于收 D.三种都可取,没有不可取的 9

下半年理财规划师考试报名条件

下半年理财规划师考试报名条件 2017年下半年理财规划师考试报名条件 关于理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切 实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的'财务需求。国家人力资源和社会保障部对报考国家理财 规划师的考生有严格要求,必须符合以下条件。 助理理财规划师(三级): 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作6年以上。 2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技 术学院本专业或相关专业毕业证书。 3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 4、具有其他专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工 作1年以上。 5、具有其他专业大学专科及以上学历证书,经本职业三级正规 培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 *相关专业:法律、金融、会计、管理类专业 *报考需持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 国家理财规划师(职业资格二级): 具备以下条件之一 1、连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作5年 以上。 3、取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年 以上,经本职业二级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后,连续从事本职 业工作5年以上。 5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业三级 职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。 6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业三级 职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业二级正 规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 7、取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2 年以上。 国家高级理财规划师(职业资格一级): 具备以下条件之一 1.连续从事本职业工作19年以上。 2.具有本科学历或者中级职称,连续从事本职业工作13年以上。 3.具有硕士研究生及以上学历或者高级职称,连续从事本职业工作10年以上。 4.取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作 4年以上。 5.取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作 3年以上,经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时,并取 得结业证书。

2019年ACI注册国际理财规划师试题及答案

2019年ACI注册国际理财规划师试题及答案 (一)广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险。请根据财产保险的相关知识解答1—8题: 1.工程保险是以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。主要包括( C )。 A.建筑工程保险和责任险 B.建筑工程保险 c.建筑工程保险和安装工程保险 D.建筑工程保险和意外险 2.责任保险是以被保险人依法应负的( A )作为承保责任的一类保险。 A.民事损害赔偿责任,经过特别约定的合同责任 B.民事损害赔偿责任,经过附加约定的合同责任 C.民事损害赔偿责任,经过特殊约定的合同责任 D.刑事责任,经过附加约定的合同责任 3.主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时,因发生意外事故对 他人造成的人身伤害或者财产损失,依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用的一 类责任保险是( D ) A. 雇主责任保险 B.产品责任保险

c.职业责任保险 D.公众责任保险 4.火灾及其他灾害事故保险,主要承保火灾以及其他( C )引起的直接损失。 A.意外事故 B.自然灾害 C.自然灾害和意外事故 D.自然灾害和战争 5.以下所描述的财产保险的保险利益体现错误的是( A )。 A.财产使用人、代为管理人的保险利益 B.抵押权人与质押权人的保险利益 C.负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益 D.合同双方当事人的保险利益 6.以下关于责任保险的保险利益表述错误的是( D )。 A.各种固定场所的所有人或经营人,依法承担经济赔偿责任的,具有保险责任 B.各类专业人员,由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责 任的,具有保险责任 C.制造商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失,依照法律由销售 商承担经济赔偿责任,制造商与其不具有保险利益

国家职业资格理财规划师招生简章

国家职业资格理财规划师(二级、三级) 招生简章 随着我国金融服务业的发展,金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中,其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此,银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师(CFP)是一种权威理财规划职称。在国外,只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 根据漳州市理财规划师的发展现状及职业前景,为了满足金融服务业的需要,培养既符合国际金融发展新理念,又适应中国国情;既精通金融理论,又擅长营销实践的个人理财专业人才,现我校特与漳州市轻工行业职业技能鉴定站联合开设助理理财规划师考前培训班。 一、报考对象: 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员;证券公司的投资顾问和客户经理;保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员;基金公司销售经理、客户服务人员;投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员;提供理财咨询的其他专业人员。 二、申报条件: 三级: (1)连续从事本职业工作6年以上。 (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 (3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4)具有其他专业大学专科以上学历证书,连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科以上学历证书,经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 (第1~25题,共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、判断一种行为是否合乎道德要求,正确的说法是()。 (A)公说公有理,婆说婆有理,没有一定的标准 (B)由行为人自己说了算 (C)领导者的言论具有权威性,领导者的判断是权威判断 (D)就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律,正确的说法是()。 (A)道德比法律的威力小 (B)法律比道德要多一些实用性 (C)与法律相比,道德在表述上缺乏严谨性 (D)道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷,你首先想到的是()。 (A)消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律 4、在社会主义市场经济中,应该坚持的义利关系准则是()。 (A)君子喻于义,小人喻于利(B)苟能获利,在所不惜 (C)义以为先,见利思义(D)不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是()。 (A)代际公平(B)爱岗敬业(C)团结合作(D)科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是()。 (A)个人主义(B)集体主义(C)功利主义(D)利己主义 7、企业形象的本质在于()。 (A)厂容厂貌(B)企业信誉(C)员工文明礼貌(D)社会知名度 8、关于职业道德与职业技能,正确的说法是()。 (A)没有职业道德,就没有职业技能 (B)没有职业技能,就没有职业道德 (C)有了职业道德,职业技能自然会得到提升 (D)职业道德良好,职业技能就有了保障 (二)多项选择题(第9~16题) 9、关于职业道德,正确的说法是()。 (A)它涉及到人们的内心信念 (B)它是以善恶进行评价的心理意识 (C)它是一种在内在的、强制性的约束机制 (D)它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法:“什么有利干什么,利大大干,利小小干,无利不干”。在你看来,这种说法()。 (A)符合社会主义市场经济和价值规律的要求 (B)有利于资源的最优化配置 (C)置个人利益于国家、社会利益之上 (D)不利于企业和个人的长远发展

2016年在线课《个人理财规划》期末考试99分答案

? 《个人理财规划》期末考试(20) 成绩: 99.0 分
一、 单选题(题数:50,共 50.0 分)
1
有时候,政府出于各种目的,会保护自己的货币使其不升值,这样有利于()。
1.0 分
? A、
出口
? B、
保持货币购买力
? C、
经济一体化
? D、
提高本国经济实力
我的答案:A
2
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行,再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇 后,除保留部分外,余者都与中央银行换成人民币。这样,央行外汇就不断积累,由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么?()
1.0 分
? A、
外汇对冲

? B、
银行结售汇制度
? C、
转汇制度
? D、
汇率制度
我的答案:B
3
美国“花钱越多缴税越少”体现是()。
1.0 分
? A、
收入延期
? B、
投资与资本利得
? C、
分解转移
? D、
杠杆投资
我的答案:B
4
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?()

1.0 分
? A、
服务对象
? B、
经济活动特点
? C、
理财能力
? D、
理财资本
我的答案:D
5
择业需要考虑的因素一般不包括()。
1.0 分
? A、
收入和福利待遇
? B、
工作满意度和工作环境
? C、
公司规模
? D、
未来职业的发展

理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

一、单项选择题 1.住房消费,它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 A.公允价值 B.市场价格 C.租金价格 D.个别价格 【答案】C 2.以下选项中,()属于理财规划师在了解客户的购房需求后,帮助客户确定的明确的购房目标。 A.我希望过几年换套大点的房子,让家人住得舒服些 B.我希望在两年以后购买150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋 C.我明年买房 D.我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中,()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A.无须一次到位 B.不必盲目求大 C.量力而行 D.买大面积的房子 【答案】D 4.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过()。 A.15%~20% B.25%~30% C.35%~40% D.45%~50% 【答案】B 5.()是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A.抵押贷款方式 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.连带责任保证 【答案】A 6.个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时,银行对质物有较严格的要求,下列各项中()不可以作为质押品。 A.银行存款单 B.国家债券 C.股票 D.银行汇票 【答案】C 7.()是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,俗称“按揭”。 A.个人住房贷款 B.个人住房商业性贷款 C.个人住房公积金贷款 D.个人住房转按揭贷款

根据材料回答36~39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋,因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8~14题:宋先生在政府机关工作,2006年他向银行申请了30年期30万元贷款,利率为6%。 8.若宋先生采用等额本息还款法来还贷,则他的每月还款额为()元。 A.1799 B.1967 C.477 D.351 【答案】A 9.若宋先生采用等额本金还款法来还贷,则他第一个月还款额为()元。 A.2667 B.1333 C.1667 D.2333 【答案】D 10.若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增,同一时间段内,每期还款额相等,则他采用的还款方式是()。 A.等额递减还款法 B.等额递增还款法 C.等比递增还款法 D.等比递减还款法 【答案】C 11.理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是()。 A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额递减还款法 D.等额递增还款法 【答案】B 12.若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内,则还款方法是()。 A.到期本息一次性清偿 B.按月偿还利息,到期偿还本金 C.按月等额偿还利息和本金 D.以上三种方法都可以 【答案】A 13.若宋先生打算向银行提出延长贷款申请,则他可以申请延期()次。 A.不限 B.3 C.2 D.1 【答案】D 14.宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过()年。 A.35

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