互联网倒逼保险

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互联网倒逼保险

作者:万丽

来源:《新财富》2015年第08期

互联网保险空间不断扩宽,技术和大数据正在介入保险产业全链条。互联网保险公司依靠碎片化的保险和场景式营销强势崛起,技术派正在倒逼传统保险公司以客户需求为导向,提供更为人性化的服务。

计划了半年的旅行却遭遇突如其来的大雨;赶着出差却因为航班延误耽误重要工作;每天使用支付宝却时刻担心手机遗失账号被盗刷……过去因为保费廉价、赔付繁琐,这些碎片化的保险并不被传统势力所看好,如今大数据、云计算、SNS、移动等技术铺天盖地,专门开发这类产品的互联网保险公司应运而生,用户的需求得以释放。

与此同时,互联网也在介入保险的全产业链,研发、推广营销、渠道/销售中介、核保、支付、承包、理赔等众多环节都有所涉及。大数据、医疗科技的进步和车联网技术新机遇都将在看得见的未来给保险行业带来变革。哪怕是传统而古老的寿险,也正在受到互联网的侵入和改造。

继众安保险之后,保监会近日来连发三张互联网保险牌照,批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司,经营范围与众安保险基本一致,包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等,未来互联网保险产品的竞争将愈发激烈。但拥有牌照并不代表就具备创新能力,众安强大的互联网公司背景被认为是其创新的重要源泉,也是其他互联网保险公司目前所不具备的。

碎片化保险逆袭

在众安保险的微信公共账号,用户只需要花25元,就能购买一份航空延误险,飞机一旦延误2小时,用户就能通过网络账户获得200元理赔,延误时间越长,赔付相应增加。整个理赔过程,用户无需提交任何航班延误资料,众安后台直接与第三方系统对接,获取航班信息,确认延误后,系统自动打款。根据保费不同,延误两小时最高可获得800元赔付,从而对冲行程延误导致的经济损失。

航班延误险并非新鲜事物,按照传统思路,用户购买航空延误险,需主动去相应的航空公司、保险公司或代理商官网上购买,注册账号、完善信息和支付的整个过程通常也要好几分钟。更重要的是理赔程序繁琐,需要旅客自己向航空公司索要航班延误证明,再跑一趟保险公司提交材料,向其提出索赔。一般保险公司还有索赔时间要求,例如限定在航班到达后2天内提出索赔,或5天内提交全部材料。而折腾这么一大圈,最终获得的保费不过两三百元。因此长时间以来用户对航空延误险的需求被压抑。

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