对推动“互联网 ”现金服务的思考与建议

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对推动“互联网+”现金服务的思考与建议

作者：卫宏泽

来源：《时代金融》2016年第03期

【摘要】本文从“互联网+”视角出发，分析了长期以来困扰现金服务工作的残损币回流不畅、零钱兑换难等问题，指出现金资源配置手段落后是造成以上老大难问题难以解决的根本原因，提出了运用互联网平台，提高现金资源效率的具体建议。

【关键词】现金服务互联网+

《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》指出，“互联网+”是把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合，推动技术进步、效率提升和组织变革，提升实体经济创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和创新要素的经济社会发展新常态。2015年全国

货币金银工作会议强调，要密切关注互联网支付模式下现金运行规律的变化，高度重视对互联网金融高速发展背景下现金运行规律的研究。的确，互联网通过对信息的高效传递和有效利用，变以前的不可能为现在的可能，正在“颠覆”着各行各业旧的运作模式，形成了新的运作模式，解决了原来难以解决的问题，提高了各行业的运作效率，便利了人们的生活。从北京市现金服务运作情况看，也受到信息传递不畅，现金资源配置低效的困扰。北京地区的情况在全国来看也有一定的代表性。如何推动现金服务与互联网相融合，运用互联网的“新手段”来解决现金服务中的“老难题”，推动“互联网+”现金服务，是本文所要探讨的。

一、北京现金服务运行中存在的老难题及其分析

（一）小面额人民币回流不畅

小面额人民币主要零散的分布在居民、商户等个人客户手中。把小面额人民币、硬币兑换成整币或存入银行，减少资金和空间占压，是客观存在的需求。小面额人民币、硬币回流不畅，其实反映出个人客户的这些现金需求转化成实际业务的比率较低。也正由于小面额人民币回流不畅，产生了残损币回收难、小面额人民币整洁度差等一系列问题。

以上转化未发生的原因，一是对于个人客户来说，转化的成本较高。小面额人民币价值低，为了很小的金额，花费大量时间成本去趟银行排大队是不划算的。二是对于银行来说，也没有动力去主动去推动这个转化，因为办理小面额人民币兑换业务不会带来利润（现有法律规定此业务不能收费），却要付出较大成本，是亏本买卖。有的银行迫于监管部门的压力，主动去收集残损币，这种做法长期看是缺乏内生动力，不可持续的。仅依靠银行，是解决不了小面额人民币回流不畅的问题的。