2016年银行从业个人理财绝密押题详解

2016年银行从业个人理财绝密押题详解
2016年银行从业个人理财绝密押题详解

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列选项中,()不是银行高资产净值客户。①小王单笔认购理财产品120万元人民币;②小李购买理财产品时,出示100万元个人储蓄存款证明;③小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明;④小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。

A小赵

B小李

C小王

D小张

参考答案:D

解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。

2.下列选项中,不符合外币现钞管理规定的是()。

A个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理

B个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C个人外币现钞存入外汇储蓄账户,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理

D个人外币现钞存入外汇储蓄账户,当日累计等值5000美元以上的,凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

参考答案:B

解析:个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》(附1)为个人办理提取外币现钞手续。

3.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,以下哪项不是其中的内容()。

A教育(Education)

B考试(Examination)

C工作经验(Expeirence)

D进取心(Enterprise)

参考答案:D

解析:4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

4.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料,保存不少于()年。

A20

B10

C15

D5

参考答案:C

解析:基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料,保存不少于15年。

5.2015年1月至5月,在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元,由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元,则甲妻可以将()美元对换成人民币。

A5000

B4000

C2000

D0

参考答案:D

解析:我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000*5=50000(美元),已经达到国家规定的年度最高限额,因此6月份甲妻不能再兑换人民币。

6.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券5年到期,B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是()。

A两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多

B两种债券价格都会下降,A债券下降较多

C两种债券价格都会下降,B债券下降较多

D两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多

参考答案:A

解析:一般来说,债券价格与到期收益率成反比,且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时,可知两种债券价格都会上升,且B债券价格上升较多。

7.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约,期权价格为5美元,并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约,期权价格为2美元。张先生的策略获得的最大可能收益是()美元。

A1000

B3000

C2000

D4000

参考答案:C

解析:当标的物价格大于或等于105美元时,两份期权都会被执行,此时张先生的收益最大,总收益=(105-100-5+2)×1000=2000美元。

8.黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示,下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A>99%

B>99.99%

C>99.5%

D>99.9%

参考答案:A

解析:上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规

格:>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

9.关于货币的时间价值,下列表述正确的有()。

A折现率越高,现值复利因子就越小

B现值等于复利终值除以终值复利因子

C折现率越低,终值复利因子就越大

D现值与终值成正比例关系

E终值复利因子等于现值复利因子的倒数

参考答案:ABDE

解析:终值复利因子是(1+r)^t,所以折现率r与终值复利因子成正比关系。

10.假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果用该资金来源投资一项年收益率3%的项目,则下列财务目标中可以实现的有()。

A20年后积累40万元的退休金

B5年后积累11万元的购房首付款

C1年后积累7万元旅游资金

D10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)

E2年后积累7.5万元的购车费用

参考答案:BD

解析:选项A,20年后的期末终值=5×(1+3%)^20+1×[(1+3%)^20-1]/3%=35.9万元,不可以满足;选项C,1年后期末终值=5×(1+3%)+1=6.15万元,不能满足理财目标;选项E,2年后期末终值=5×(1+3%)^2++1×[(1+3%)^2-1]/3%=7.3万元,不能满足理财目标。

初级个人理财答案

初级个人理财答案 将持续更新,敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述,错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务,下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付,以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.限制民事行为能力人的法定代理人

2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B卷 附解析

省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B 卷 附解析 考试须知: 1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( ) A 、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司 B 、保险赔款可以免征个人所得税 C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D 、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足 2、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A 、综合性 B 、合法性 C 、规划性 D 、目的性 3、流动比率等于( ) A 、流动资产-流动负债 B 、流动资产/流动负债 C 、流动负债-流动资产 D 、流动负债/流动资产 4、制定保险规划的首要任务,就是确定( ) A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象 5、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金( )以上。 A 、六个月 B 、一年 C 、三个月 D 、无时间规定 6、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( ) A 、基础资产的市场风险 B 、支付结构风险 C 、投资管理风险 D 、违约风险 7、《贷款通则》从( )起施行。 A 、2019年8月1日 B 、2019年8月1日 C 、1996年8月1日 D 、1999年8月1日 8、关于信托财产,说法错误的是( ) A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担 B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易 C 、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权 D 、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产 9、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费

2016年银行从业资格考试真题卷(13)

2016年银行从业资格考试真题卷 ?本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只需一个最契合题意) 1.关于本钱结构,下列表述过错的是()。 A.运营杠杆越高,出售量对运营赢利的影响就越大 B.高运营杠杆职业在经济恶化时能够削减改动本钱,以确保 盈余水平 C.低运营杠杆职业的改动本钱占较高份额 D.在出售上升时,运营杠杆越低的职业,添加速度越慢 参考答案:B 选项B表述过错,其正确的表述是低运营杠杆职业在经 济恶化或许出售量下降的情况下,能够较快和较简单地削减改动本钱,以确保盈余水平。故选B。 2.以下归于改动本钱的是()。 A.固定财物折旧 B.广告及推广的费用

C.企业日常开支(水、电等) D.租借费用 参考答案:B 改动本钱跟着出产和出售水平的改动而改动,它一般包 含原资料、出产过程中的费用、广告及推广的费用、出售费用、人工本钱(出产过程产生的)等。其他选项均归于固定本钱。故选B。 3.由于出售的继续上升加上本钱操控,处于老练阶段的 职业的赢利到达()。 A.正值 B.零 C.最小化 D.最大化 参考答案:D 处于老练阶段的职业,由于出售的继续上升加上本钱操控,其赢利彻底能够完成最大化。故选D。 4.在职业的生长阶段的晚期,职业或许会呈现时间短 “职业动乱期”的原因不包含()。

A.出产功率没有进步 B.产品不被承受 C.企业现已具有满意的商场占有率 D.没有完成规模经济 参考答案:C 本题考察在生长阶段晚期,职业呈现时间短“职业动乱期”的原因。明显A、B、D三项都是职业呈现时间短“职业动乱期”的原因,C项中“企业现已具有满意的商场占有率”则不是其原因。故选C。 5.职业危险的产生受工业安排结构的影响首要包含()。 A.职业商场集中度和职业壁垒程度 B.职业技能特征和职业壁垒程度 C.职业商场集中度和职业技能特征 D.职业关联度和职业商场集中度 参考答案:A 职业危险的产生受工业安排结构的影响,首要包含职业商场集中度、职业壁垒程度等。集中度危险反映的是一个职业界部企业与商场的相互联系,也便是职业界企业间竞赛与独占的联系。职业壁垒,即职业进入壁垒,指职业界已有企业对预

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 (一)基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中,系统都嵌入了“理财计算器”。 首先,我们先看一下“理财计算器”操作界面(界面安排有微小差异,但是功能完全相同)。 (二)手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点,特推出移动端的理财计算工具(金培网金融计算器),将金融计算器功能融入您的手机,可以用来随时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业书,方便快捷。 接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作:例如:王先生的女儿今年8岁,18岁上大学,届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用,假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须定期定投多少? 【利率(%)】:输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%,比如上题中“年投资回报率为5%”,只输入5即可。 【期数】:输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁,18岁上大学”,总年数为10年,输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。 【现值】:现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。 【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值,比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”,终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。

【每期金额】:即每年收付的等额的金额(年金)。本题中“王先生每年末须定期定投多少”,即求【每期金额】。注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”,比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意:在没有特别说明期初期末的情况下,默认选择【期末】即可。最后,我们来看一下计算的最终效果图: 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税? 首先,留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的,记者在海关了解到,尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策,但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月,完成学业后在外停留时间不超过两年,并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的,海关才可以批准其申请。看来,对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少,尤其是时间上得多加注意,不然错过了时间,就可惜了。 免税汽车可免啥税? 另外,留学回国人员别想着有了该政策,就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到,完全进口的车不在免税之列,“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目,实际上指的是两方面容:一

XXXX北京银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1

2014银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1 一、单项选择题(共90题,每题0.5分,共45分。每题的备选项中,只有一个符合题意) 1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。 A.期权费收益 B.投资收益 C.综合收益 D.保证金存款收益 2、某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择 3、申购新股型理财计划属于( )。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划

D.私人银行业务 5、下列不属于商业银行境托管账户收入围的是( )。 A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益 6、下列选项中,( )不属于银行业从业人员应遵守的准则容。 A.公平竞争 B.诚实守信 C.客户至上 D.专业胜任 7、关于金融互换,以下说法错误的是( )。 A.互换是一种双赢的金融合约 B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不可能参与互换 C.互换双方都承担信用风险 D.互换合约中一方的权利是另一方的义务 8、下列哪种说法是正确的?( ) A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 9、 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A.耐用品订单

2016银行从业考试试题汇总下载

2016银行从业考试试题汇总下载 银行从业考试真题、模拟题尽收其中,千名业界权威名师精心解析,精细化试题分析、完美解析一网 打尽!在线做题就选针题库:https://www.360docs.net/doc/421118214.html,/29Bkqkd (选中链接后点击“打开链接”) 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分,共45分) 1.( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.规划性原则 B.综合性原则 C.合法性原则 D.目的性原则 【答案与解析】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。 2.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。 A.资金借贷关系 B.产品买卖关系 C.委托代理关系 D.以上都不是 【答案与解析】C 个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。 3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。 A.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 B.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 C.法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长 D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨 【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策,会使得资产价格降低,A选项错误;在股市低迷时期,可通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹,B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求,造成相应的资产价格下跌,D选项错误。 4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.储蓄存款产品推介

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一) 一、单项选择题(共90题,每题0.5分,共45分。以下选项中只有一个符合要求,不选,错选均不得分) 1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。 A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B 、商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C 、借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息 D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资 ◆ 答案: C 解析:略 2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是( )。 A 、中国人民银行 B 、中国银行 C 、中国农业银行 D 、中国建设银行 ◆ 答案: D 解析: 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行,建设银行经中央人民政府政务院决定成立后,其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。 3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量( )的内部评级法。 A 、信用风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、法律风险 ◆ 答案: A 解析:略 4、某银行2010年资本为500亿,其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿,风险加权资产800亿,市场风险资本200亿,操作风险资本100亿,那么该银行2010年的资本充足率为( )。 A 、 10% B 、 10.77% C 、 10.98% D 、 11% ◆ 答案: B 解析:本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我国商业银行计算资本充足率时,商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项,应从资本中扣除。 5、中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是( )。 A 、商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少 B 、商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多 C 、商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 D 、商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多 ◆

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述(P1-4) ★ 定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质:1.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质; 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类(P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类: 1.理财顾问服务:指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务:指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理, 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担,这是与理财顾问服务的区别。来源:233网校 分类:可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状(P8-9) 1.萌芽时期:20 世纪30 年代到60 年代; 2.形成与发展时期:20 世纪60 年代到80 年代,仍然以销售产品为主要目标; 3.成熟时期:20 世纪90 年代,广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状(P9-11) 1.萌芽阶段:20 世纪80 年代末到90 年代;银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识。 2.形成时期:从21 世纪初到2005 年;2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有: ①外汇理财产品(个人外汇结构性存款) ②人民币理财产品:2006 年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点:流动性强、风险低、预期收益高;近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素(P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境,表现在: ①财政政策;(税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等) ②货币政策;(法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等) ③收入分配政策; ④税收政策;(关系到投资成本与收益) 2.经济环境 (1)经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点,分为五个阶段:①传统经济社会;②经济起飞前;③经济起飞;④迈向经济成熟;⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家,而处于后两个阶段则称为发达国家。

2016年银行从业资格考试真题卷(14)

2016年银行从业资历考试真题卷 ?本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项挑选题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只要一个最契合题意) 1.依据《呆账核销处理方法》,银行在采纳一切或许的 方法和施行必要的程序之后,因为告贷人和担保人不能归还到期债款,银行诉诸法令,告贷人和担保人虽有产业,经法院对告贷人和担保人强制履行逾越__年以上仍未回收的债务,可认定为呆账。 A.1 B.2 C.5 D.10 参考答案:B 2.银行采纳惯例清收手法无效而向人民法院提起诉讼, 人民法院审理该案子,一般应在立案之日起__内作出判定。 A.3个月 B.6个月

C.12个月 D.2年 参考答案:B 3.银行采纳惯例清收手法无效而向人民法院提起诉讼。银行假如不服当地人民法院一审判定的,有权在判定书送达之日起__日内向上一级人民法院提起上诉。 A.10 B.15 C.20 D.30 参考答案:B 4.下列关于呆账核销的说法,不正确的是__。 A.对契合条件的呆账经赞同核销后,作冲减呆账预备处理 B.银行发生的呆账,逐户、逐级上报 C.关于小额呆账,一级分行应将总行授权向支行转授权,并上报总行存案 D.总行对一级分行的详细授权额度依据内部处理水平确认 参考答案:C

5.依据《商业银行法》的规则,商业银行破产产业的分配次序是__。 A.企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠员工工资和劳作稳妥费用 B.清算费用——所欠员工工资和劳作稳妥费用——企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息 C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠员工工资和劳作稳妥费用 D.清算费用——所欠员工工资和劳作稳妥费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息 参考答案:D 商业银行破产产业分配次序:清算费用——所欠员工工资和劳作稳妥费用——个人储蓄存款本金和利息——企业存款本金和利息。故选D。 6.我国《商业银行法》规则,银行作业人员不得在其他经济安排兼职。作为一家银行的部分总司理,孙某在当地企业家协会兼任参谋的行为__。 A.与银行事务不直接相关,因而能够不发表自己的兼职作业 B.非营利安排属答应规模内的兼职活动,并应当向地点银行

银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍

20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍(一)保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易:如保险交易所;场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残,疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (2)投保人。投保人必须具备以下两个条件:具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。 (3)保险人。有权收取保险费;有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 (4)保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,也可以是人的寿命和身体,是确定保险合同关系和保险责任的依据。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征:被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制,被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人,但是在人身保险中,只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险,同时投保的保险金额也有限制。 (7)受益人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人,投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产:没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D

3. 关于债券,以下说法正确的是( )。 A 一般来说,企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险 C 市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下,短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上,回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说,比较适合的基金类型是( )。

个人理财考前押题卷三

一、单选题(一、单项选择题(共90题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。)) 1某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是( )合约。 A .期权 B .期货 C .远期 D .互换 2下列关于艺术品投资的讲法,不正确的是( )。 A .一般是中长期投资 B .价格波动较大 C .流通性好 D .保管难

3下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。 A .平衡型基金 B .未上市股票 C .上市高科技股票 D .债券 4银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是( )业务。 A .银行代理服务类 B .银行理财产品 C .银行主营 D .其他

5以下选项中,( )不属于无效合同。 A .恶意串通损害第三人利益的合同 B .以合法的形式掩盖非法目的的合同 C .违反行政法规的强制性规定的合同 D .一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同 6在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是( )。 A .投资偏好 B .奖金收入 C .资产与负债额 D .客户的投资规模

7假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为( )。 A .5% B .10% C .10.25% D .11% 8商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督治理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。 A .商业银行的财务报告 B .银行负责人签署的申请书 C .拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 D .业务实施方案,包括拟申请业务的治理体系、要紧风险及拟采取的治理措施等

2016年银行从业资格考试模拟卷(8)

2016年银行从业资格考试模仿卷(8) ?本卷共分为1大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只要一个最契合题意) 1.____是由不完善或有问题的内部程序、人员及体系或 外部事情所形成丢失的危险。 A:商场危险 B:操作危险 C:流动性危险 D:国家危险 参考答案:B 2.下列关于核算VaR的方差—协方差法的说法,不正确 的是____ A:不能猜测突发事情的危险 B:树立的假定条件是未来和曩昔存在着散布的一致性 C:反映了危险因子对整个组合的一阶线性影响 D:充沛度量了非线性金融东西的危险 参考答案:D

3.商业银行的全体危险操控环境不包含____ A:公司办理结构 B:合规文明 C:信息体系建造 D:外部操控体系 参考答案:D 4.____一般被看做是中心存款的重要组成部分。 A:零售存款 B:公司存款 C:安排存款 D:大额存款 参考答案:A 5.下列归于战略危险辨认中观层面内容的是____ A:进入或退出商场的决议方案是否恰当 B:财物出资组合中是否存在高危险、低收益的金融产品C:是否忽视对前台事务人员职业道德和危险办理的束缚D:树立企业级危险办理信息体系的决议方案是否恰当参考答案:B

6.商业银行公司办理的中心是____ A:一切权与运营权别离的情况下,完善商业银行内部安排结构权利分配体系 B:一切权与运营权别离的情况下,强化对董事会和办理层行为的束缚 C:一切权与运营权别离的情况下,为妥善解决托付一署理联系而提出的董事会、高管层安排体系和监督制衡机制 D:一切权与运营权别离的情况下,完成公司权利的分配与制衡,增强中心竞赛力 参考答案:C 7.、是商业银行的最高危险办理/决议方案安排,承当商业银行危险办理的终究职责。 A:监事会 B:高档办理层 C:董事会 D:危险办理部门 参考答案:C 8.商业银行危险辨认最根本、最常用的办法是____

银行从业考试个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义: (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上,实现资金融通一般有两种方式:直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具,向社会资金盈余方筹集资金,实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应,间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点: (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类:交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国人民银行,“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能:

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