温州民间借贷存在的问题及对策研究-毕业论文

温州民间借贷存在的问题及对策研究

摘要

随着我国经济的不断发展，我国企业出现了快速增长的势头，而这些企业发展所需的资本支持有很重要一部分是来源于民间借贷，尤其是很难在银行获得资本支持的民营中小企业。时至今日，民间借贷活动已经成为温州大量私营企业发展过程中一个不可或缺的资金供给渠道。但是近些年来，温州频繁传出民间借贷资金链断裂，企业主“跑路”事件。据有关数据显示，仅2011年9月22日，温州就有9个老板“跑路”，甚至在网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》。由此可见，温州民间借贷现在已经危机四伏，如何正确、合理引导民间资金为经济发展服务已经成为了温州地区亟待解决的一大问题。本文就温州民间借贷的现状、问题以及相应的解决策略进行分析，希望能够为相关研究提供一定的借鉴。

关键词：温州民间借贷问题对策

1.民间借贷概述 (1)

1.1民间借贷涵义 (1)

1.2民间借贷存在的必要性 (1)

2.温州民间借贷的现状 (2)

2.1参与热情明显下降 (2)

2.2资金投向逐步向理性回归 (2)

2.3民间借贷引发的诉讼纠纷日趋增多 (3)

2.4融资中介举步维艰 (3)

3.温州民间借贷存在的主要问题 (3)

3.1过于追求风险利润 (4)

3.2缺乏合理监管 (4)

3.3资金投向具有盲目性 (5)

4.解决温州民间借贷问题的具体对策 (5)

4.1政府要加强对相关法律、法规的建设 (5)

4.2加强对民间借贷的监督和管理 (5)

4.3推进温州金融改革 (6)

总结 (6)

参考文献 (7)

改革开放初期，在先于其他地区获得制度松绑溢价的过程中，精明的温州人凭借对金钱的敏锐嗅觉与过人胆识，艰苦创业、勤劳肯干，缔造出令人惊诧的财富传奇。随着我国经济持续增长，特别是沿海地区迅速发展，产业竞争趋于剧烈，产业资本利润逐步下降。进入21世纪，国际市场复杂多变，人民币升值压力剧增，以外向型经济为主的温州产业资本回报率徘徊在1%-3%。此时，我国房地产市场的虚高房价，加上国家解除民营企业投资煤炭业的限制，部分温州商人顷刻涌入这两个行业，暴利的示范效应诱使大量投机者跟风而入，资金市场开始转向高利贷，民间融资利率记录一路推高，现已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。

1.民间借贷概述

1.1民间借贷涵义

民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。民间借贷与正规借贷相比，主要体现为以下几个特点：第一，参与主体较广泛。民间借贷的参与主体可以是民营企业主、个体工商户，也可以是城镇居民、农户，甚至是企事业单位工作人员；第二，资金来源较为广泛。参与主体的广泛导致了资金来源也相对比较广泛，不但包含个体工商户、企业以及农户等的自有资金，也包含了海外热钱、信贷资金以及私募基金等；第三，借贷形式多样，借贷方式灵活。随着社会的不断发展，民间借贷已经不仅仅局限于银背、企业集资、私人钱庄、互助会、合会等传统的借贷形式，以汽车俱乐部为代表的会所兼有民间借贷行为、利用互联网进行民间借贷等也开始逐步发展起来。而且，民间借贷主要是现金交易，一般没有抵押物，或是口头协定、或是打借条，尽管当前一些民间借贷的手续已经日趋完善和规范，但是与正规借贷相比仍然要简便许多；第五，利率要远远高于银行贷款利率。民间借贷除了极少部分贷款不计算利息或者仅参照银行贷款利率之外，一般都要高于银行贷款利率，尤其是为投资而产生的民间借贷，更有甚者一些民间借贷是属于高利贷性质。

1.2民间借贷存在的必要性

首先，民间借贷是正规金融的有效补充。民间借贷以其灵活高效的运作特点